finantarea afacerii tale -...
TRANSCRIPT
Finantarea afacerii
tale
Ghiorghita Baciu – Director Grup Retail
Adrian Serbanoiu – Coordonator IMM
Agenda
1. Situatia curenta in mediul de afaceri din Romania
2. Principalele surse de finantare IMM
3. Finantarea activitatii companiei
4. Programe europene de finantare – parteneriat
Raiffeisen
5. Raiffeisen Bank in Romania
Evoluția afacerilor în 2017: 75% dintre companii
prevăd o creștere a cifrei de afaceri
Plusuri si minusuri pe tipuri de finantare
Credite furnizori
✓ Credit rapid, direct cu furnizorul de
bunuri sau servicii
✓ Fara costuri suplimentare
✓ Posibilitatea de a continua activitatea
financiara si in cazul in care clientul are
probleme de cash flow
❖ Incredere intre partenerii de
afaceri
❖ Termen scurt
❖ Pot interveni blocaje financiare
atat de partea furnizorului cat si de
partea clientului
❖ Se finanteaza un singur
produs, activitate limitata
❖ Furnizorul poate introduce in
pretul marfii/serviciilor costul
propriei finantari de la o institutie
bancara
Plusuri Minusuri
Calcul cost credit furnizor
Discount la plata cash 3% vs termen 45 de zile = Dobanda 24% / an
3% la 45 de zile = 6% la 3 luni = 24% / an
Plusuri si minusuri pe tipuri de finantare
Fonduri europene
✓ Nerambursabile – procentul
nerambursabil depinde de fiecare Axa in
parte
✓ Planficare – Consultanta – planul de
afaceri aferent este adaptat contextului
economic, este extrem de detaliat si
foarte bine consolidat
✓ Fondurile nu impun obligativitatea unei
garantii
✓ Nu exista reticenta fata de
dimensiunea afacerii sau fata de
experienta in mediul de afaceri
❖ Procent contributie proprie –
necesitatea unui credit bancar
❖ Limitarea la anumite zone si
industrii – in functie de Axele
implementate
❖ Durata de implementare mare
– 1-2 ani
❖ Conditii riguroase de
respectat – accesare,
implementare
❖ Cadru legislativ greoi
Plusuri Minusuri
Plusuri si minusuri pe tipuri de finantare
Investitori strategici – Business Angels
✓ " Colacul de salvare" atunci cand nici
un alt tip de finantare nu este disponibil
intreprinzatorului
✓ Aparent pot fi la un cost redus
❖ Greu de identificat *
❖ Se cesioneaza parti din
societate catre investitori
❖ Efecte pe termen lung :
impartirea profitului cu " Business
Angels"
❖ Durata mare de asteptare pana
cand se concretizeaza castigurile
unei astfel de finantari
Plusuri Minusuri
Plusuri si minusuri pe tipuri de finantare
Credite bancare
✓ Stabilirea unei relatii cu o institutie
financiara cunoscuta, accesul mai usor la
alte servicii furnizate de catre banca;
✓ In cazul anumitor forme de credit
exista un grad de flexibilitate in ceea ce
priveste sumele angajate, datele la care
se angajeaza sumele respective,
dobanzile si termenele de rambursare
✓ Cost redus comparativ cu alte tipuri de
finantare
❖ Implicarea unui factor „extern” in
managementul firmei, aparitia unor
restrictii;
❖ Expunerea la riscuri noi – de
exemplu riscul ratei dobanzii;
❖ Riscul intreruperii creditarii in
cazul unor evenimente
nefavorabile pentru firma.
❖ Reticenta bancilor in ceea ce
priveste finantarea noilor firme.
Plusuri Minusuri
✓ Surse proprii (proprietar
afacere)
✓ Credit comercial / furnizor
✓ Credit bancar
Cele mai utilizate surse de
finantare (IMM in Romania)
ACTIVE CIRCULANTE
- TERMEN SCURT-
PASIVE CIRCULANTE
-TERMEN SCURT-
PASIVE TERMEN LUNG
ACTIVE IMOBILIZATE
-TERMEN LUNG- CAPITALURI PROPRII
- includ PROFITUL-
Exemplu finantare investitie –
credit banca
200000
800000
Aport Propriu
Credit Banca
40000
80000
80000
Dobanda banca
Costuri (operare,
risk, taxe)
Randament final
5%
40%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
40%
45%
Dobanda banca Randament net
Valoare investitie Randament asteptat
Exemplu finantare investitie – fara
credit
Valoare investitie Randament asteptat
1000000
0
Aport Propriu
Credit Banca
80000
120000
Dobanda
banca
Costuri
(operare, risk,
taxe)
Randament
final
12%
0%
2%
4%
6%
8%
10%
12%
14%
Dobanda banca Randament net
Conditii(scop imprumut,
termen de
rambursare, pret,
alte conditii)
Caracter(Industrie,
experienta,
comportament,
etc)
Colateral(elemente de
garantare ale
imprumutului)
Capacitate(posibilitatea de
rambursare
imprumuturi,
EBITDA vs sume
de plata, etc)
Capital(contributie
proprie in
afacere)
Decizia de creditare –
cei 5C
Cum putem finanta activitatea curenta a
companiei tale?
Nevoile companiei tale
• Capital de lucru (stocuri, creante) OVERDRAFT
• Finantarea ciclului de productie
• Exploatare sezoniera
• Plati la buget
CREDIT CAPITAL
• Imbunatatirea lichiditatii prin incasareacreantelor in avans
• Nu afecteaza indicatorii financiari aifirmei
FACTORING
Produsul potrivit
Cum finantam activitatea de investitii a
companiei tale?
CREDIT INVEST
➢ Flexibilitate – perioada max de rambursare10 ani, in functie de
perioada in care activul finantat isi
transfera valoarea in productia
rezultata
➢ Perioada de gratie pana la 6 luni, pentru ca investitia ta sa inceapa
sa generaeze venituri suplimentare
➢ Usor de gestionat – se poategaranta cu obiectul investitiei
➢ Dezvoltarea bazei materiale, a companiei si cresterea valorii
patrimoniului imobiliar
Suma minima: 3.000 EUR (sau
echivalent RON)
Modalitate de rambursare: rate de capital egale (lunare sau
trimestriale) sau anuitati
Contributie proprie: min 15% din valoarea investitiei cu / fara
TVA
Garantii: ipoteca, gaj pe masinisi echipamente, bunurile
achizitionate
Beneficii Caracteristici
De ce Raiffeisen ?
Propunerea noastra: Reponsabilitate si bun simt
> 450 agentii
2 mil PF
100.000 IMM
8.200 Corporatii
> 1.100 ATM
Call Center
Smart Mobile
Online banking
Site-uri
raiffeisen.r
o
NPS IMM 2017
RBRO=39 > NPS piata=35
*Net Promoter Score = % Avocați minus %
Detractori
AvocatiDetractori Neutri
1-6 7-8 9-10
Parerea clientilor nostri
Clientii nostri,
partenerii nostri
Oferta noastra
Angajatii nostri suntdintre cei maiapreciati din
sistemul bancar
Grupul Raiffeisen in Romania
Raiffeisen Leasing Raiffeisen Asset Management
Raiffeisen Investment RomaniaRaiffeisen Banca pentru Locuinte
Membra a
Raiffeisen Bank
International,
prezenta de 20
ani in Romania
Sprijina in mod
activ IMM-urile ca
motor principal
pentru cresterea
economica
Va multumim!