Funcţii Financiare

=FV(rata dobanzii;numar de perioade;-marimea platii;-valoarea prezenta)Functia returneaza valoarea viitoare pentru o suma investita sau un plasament in

conditii de anuitate (plati si rate ale dobanzii constante.

FV

Exemplu      

Rata anuala a dobanzii 6.50

Durata plasamentului (luni) 9

Valoarea initiala (prezenta) a plasamentului25,000

LEI

Valoarea lunara a platii in fiecare perioada 1,000 LEI

Valoarea viitoare a plasamentului1,318,830

lei =FV(E8/12;E9;-E11;-E10)

=PMT(rata dobanzii;numar de perioade;-valoare prezenta)Functia calculeaza valoarea lunara sau anuala a platii pentru o investitie sau un

imprumut.

PMT

Exemplu      

Rata anuala a dobanzii 7%

Durata imprumutului (ani) 5

Suma imprumutata35,000

lei

Valoarea lunară a plăţii 685 lei =PMT(E17/12;E18*12;-E19)

Costul total al imprumutului41,089

lei

Valoarea totala a dobanzii 6,089 lei

=RATE(numar de perioade;-valoarea platii;valoare prezenta)Functia calculeaza rata dobanzii pe perioada unei anuitati pentru un imprumut sau

o investitie.

RATE

Exemplu      

Valoare imprumut65,000

lei

Durata imprumutului 6aniValoarea lunara a platii 1,400 le

Dobânda lunară 1.31% =RATE(E29*12;-E30;E28)

Dobanda anuala 16%

=PV(rata dobanzii;numar de perioade;-marimea platii lunare)Functia returneaza valoarea actuala aferenta unei sume investite sau depozitate la

banca, prin plati periodice in conditiile unei rate constante a dobanzii.

PV Valoarea lunara de rambursat  1,400.0

0 leiDobânda lunară 7.50%

Numarul de luni pentru rambursarea anticipata 3 luni

Suma de rambursat cu anticipaţie3,641

lei =PV(E54;E55;-E53)

=NPER(rata dobanzii;-valoarea platii;valoare prezenta)Functia calculeaza numarul de perioade de plata pentru o investitie sau un

plasament.

NPER

Exemplu    

Rata lunara de rambursat 1,300 lei

Dobanda anuala 13%Dobanda lunara 1.05%

Suma imprumutata 65,000 lei

Nr. perioade (ani) 6.3 =NPER(D62;-D61*12;D64)

  adica luni 75.2