conditiile generale de afaceri pf_ro

8/17/2019 Conditiile Generale de Afaceri PF_RO

1/38

1/38

Cod: CGA.3.5.2

CONDIȚIILE GENERALE DE AFACERI ale Băncii Transilvania

aplicabile PERSOANELOR FIZICE

PARTEA I

I.1. PREAMBUL

1.1. PREZENTARE GENERALĂ

În conformitate cu dispozițiile OUG nr.99/2006 privind instituțiile de credit și

adecvarea capitalului și cu obiectul său deactivitate, Banca Transilvania pune ladispoziția clienților săi produse și serviciibancare, în conformitate cu Autorizația nr. III/339/28.01.1994 emisă de BNR.

Produsele și serviciile puse la dispozițiaclienților sunt cele prevăzute în Partea a II-a aprezentului document, în propunerea deofertă neangajantă a Băncii inclusiv în pliantede prezentare, în propunerea de ofertepersonalizate, fișe de produs, panouripublicitare sau reclamele din mass media.

Banca Transilvania se identifică cuurmătoarele elemente: adresa Str. GeorgeBarițiu Nr. 8, cod poștal 400027, localitateaCluj-Napoca, Județul Cluj, România Tel: 080101 0128 (BT) - apelabil din rețeauaRomtelecom, 0264 30 8028 (BT) - apelabil din

orice rețea, inclusiv internațional, *8028 (BT) -apelabil din rețelele Vodafone și Orange,adresa de e-mail:[email protected], este înscrisă laOficiul Registrului Comerțului Cluj subnumărul J12/4155/1993, deține codul unic de

înregistrare nr. RO5022670 și funcționează înbaza Autorizației seria B nr. 000010 emisă deBNR la data de 1 iulie 1994. Banca

Transilvania este membră a Fondului deGarantare a Depozitelor în Sistemul Bancar.

1.2. PREVEDERI INTRODUCTIVE

1.2.1. Condițiile Generale de Afaceri(denumite în continuare “CGA”)reglementează relația dintre BANCATRANSILVANIA S.A. (denumită aici “Banca”) șiclienții săi, persoane fizice române și străine(numiți aici individual “Client”) și se vor aplicaoricărui tip de contract încheiat între Client șiBancă, urmând a fi completate cu formulareleși convențiile specifice fiecărui tip de produssau serviciu (acolo unde este cazul), actele

normative în vigoare, reglementările BănciiNaționale a României, reglementările interneale Băncii precum și uzanțele și practicilebancare interne și internaționale.

1.2.2. Clienții pot cere și primi de la Bancăservicii de asistentă și consultantă privindserviciile bancare oferite, fără ca prin aceastasă își piardă dreptul de decizie și dispoziție.

Punerea acestor servicii la dispozițiaClienților, chiar și contra cost, nu incumbărăspunderea Băncii cu privire la deciziileClienților.

1.3. APLICABILITATEA CONDIȚIILOR GENERALEDE AFACERI

1.3.1. CGA formează cadrul legal general în relațiaBancă-Client titular de cont, intră în vigoare de la

data acceptării documentului de către Client șirămân în vigoare până la data încheierii relației de

mailto:[email protected]:[email protected]:[email protected]


2/38

2/38

Cod: CGA.3.5.2

afaceri. Modificarea sau încetarea unuia dinprodusele sau serviciile bancare utilizate de către Client nu afectează valabilitatea celorlalteproduse sau servicii sau a prezentelor CGA.

1.3.2. CGA conțin clauze standard utilizate în mod

general și repetat fără a fi necesară negociereasau renegocierea individuală a acestora cu clienții.

În caz de conflict între clauzele negociate din oricecontract sau document semnat între Client șiBancă, la aceeași dată sau ulterior intrării învigoare a prezentelor CGA și clauzele standardcuprinse în prezentele CGA, vor prevala clauzelenegociate din contractele sau documentelespecifice.

1.3.3. CGA și formularele standardizate sunt

puse la dispoziția Clientului la sediile Băncii,prin intermediul unor canale electronicesecurizate sau pe site-ul oficial al Băncii.

1.3.4. Informațiile privind produsele șiserviciile oferite clienților vor fi afișate lasediile Băncii, în locuri vizibile sau aduse lacunoștința acestora prin orice mijloace deinformare conforme cu dispozițiile legale șicontractuale. Prezentarea de către Bancă aproduselor și serviciilor sale reprezintă o

propunere de ofertă neangajantă pentruBancă.

1.3.5. În orice moment în timpul relației deafaceri, Clientul are dreptul să primească, lacerere, pe suport de hârtie sau pe orice altsuport durabil versiunea în vigoare a CGA,precum și Lista de taxe și comisioanele învigoare, ce constituie anexă la prezenteleCGA.

1.3.6. Banca își rezervă dreptul de a modificaaceste CGA, în tot sau în parte, oricând vaconsidera oportun, asemenea modificareurmând a produce efecte între Bancă și Client

în termen de 2 luni de la data la careinformarea în acest sens se consideră primităde către Client, cu excepția situației în careClientul a notificat în scris Banca cu privire laneacceptarea modificărilor, în intervalulanterior menționat. Modificările suntcomunicate Clientului conform secțiunii“Notificări” sau prin mijloacele de comunicare

specifice fiecărui serviciu/produs bancarconform Contractului specific.

I.2. DEFINIȚII

În scopul prezentelor CGA, termenii și expresiilede mai jos au următoarele semnificații:

Banca: Banca Transilvania SA și oricare dintreunitățile sale teritoriale;

Client: persoana fizică, rezidentă sau nerezidentă,titular al unui cont deschis la Bancă, precum șipersoanele împuternicite/reprezentanții legalicare operează pe cont în numele și pe seamatitularilor, orice alți beneficiari persoane fizice aiunui produs/serviciu al Băncii, succesorii legali

și/sau contractuali ai titularilor/beneficiarilormenționați mai sus.

Contract specific/Contract de garanție/Convenție: orice contract, formular, cerere sau alttip de document standard cu caracter contractual încheiat în formă scrisă între Bancă și Client,având ca obiect un serviciu sau produs bancar.

Ordin de plată: instrucțiunea transmisă Băncii (încalitate de prestator al serviciului de plată) de aexecuta o operațiune de plată.

Opțiune de comisionare SHA = modalitate decomisionare a executării tuturor operațiunilor deplată în lei și a operațiunilor de plată în valutelestatelor membre aparținând UE (UniuneaEuropeana)/SEE (Spațiul Economic European),când prestatorul serviciilor de plată albeneficiarului plații se află într-un Stat Membru,conform căreia Clientul plătitor suportăcomisioanele prestatorului serviciilor de plată alplătitorului, iar Clientul beneficiar al plății suportăcomisioanele prestatorului serviciilor de plată al

beneficiarului. În orice alt caz, opțiunea decomisionare SHA presupune suportarea de cătreClientul plătitor a comisionului Băncii plătitorului,iar de către Clientul beneficiar a comisionului băncii beneficiarului și a eventualelor comisioaneale băncilor corespondente, conform practicilorinternaționale și a standardului SWIFT;

Opțiune de comisionare OUR = modalitate decomisionare a executării operațiunilor de plată învalută, conform căreia Clientul plătitor suportă

toate comisioanele aferente executării;


3/38

3/38

Cod: CGA.3.5.2

Opțiune de comisionare BEN = modalitate decomisionare a executării operațiunilor de plată învalută, conform căreia Clientul beneficiar al plătiisuportă toate comisioanele aferente;

Zi lucrătoare = zi în care Banca desfășoară

activitate ce îi permite executarea operațiunilorde plată; în relația cu Banca sunt considerate a finelucrătoare zilele de sâmbăta (cu excepțiaunităților deschise în această zi), duminica,sărbătorile legale la nivel național, orice alte zileconsiderate nelucrătoare de Băncilecorespondente/ Sistemele de decontare externe în cazul operațiunilor de plată ce se derulează prinintermediul acestora, precum și zilele pe careBanca le declară nelucrătoare, în aceasta situațieClienții urmând a fi informați în timp util prin

afișarea mesajelor corespunzătoare în incintaunităților băncii și pe pagina de Internet aacesteia;

Specimen de semnătură: reprezintă semnăturaolografă a Clientului înscrisă pe documentulutilizat în relația cu Banca la inițierea relației deafaceri cu Banca și păstrat în evidențele acesteia.

I.3. PROTECȚIA DATELOR PERSONALE.

DECLARAŢIE PRIVIND ACCEPTAREA PRELUCRĂRIIDATELOR CU CARACTER PERSONAL

3.1. Clientul consimte la prelucrarea de date cucaracter personal, în conformitate cu Legea677/2001. Banca va procesa și prelucra datele cucaracter personal cu bună credinţă, pentruscopuri legitime, cu respectarea cerinţelor legaleși în condiţii care să asigure securitatea tehnică adatelor. În măsura î n care datele personale suntdezvăluite altor companii din grup sau unorentități selectate de bancă pentru prestarea

anumitor activități sau servicii, acest proces seproduce numai în condiţiile asigurăriiconfidențialității și siguranţei datelor cu caracterpersonal.

Banca Transilvania S.A. prelucrează datele cucaracter personal furnizate de Clienți (categoriilede date sunt colectate direct de la persoanelevizate) în scopul: resurse umane/ reclamă,marketing și publicitate/ statistică/ cercetareștiințifică/ servicii financiar-bancare/ rapoarte decredit/ colectare debite/ recuperare creanțe/

servicii de asigurare și reasigurare/ tranzacțiiimobiliare/ servicii de comunicații electronice.

Clientul va opta în momentul iniţierii relaţiei deafaceri cu Banca sau ulterior, prin formularulspecific de identificare/ modificare date

identificare PF, dacă doreşte prelucrarea datelorcu caracter personal în scop demarketing/reclama/publicitate și/sau în scopulconsultării informațiilor înregistrate pe numele lui în baza de date a Biroului de Credit de către oriceParticipant la Sistemul Biroului de Credit(instituțiile de credit, instituții financiarenebancare și de asigurări).

Datele vor fi dezvaluite persoanei vizate,reprezentanţilor legali ai persoanei vizate,

birourilor de credit, agenţiilor de colectare adebitelor/ recuperare a creanţelor, societăţilor deasigurare şi reasigurare, asociaţiilor şi fundaţiilor,mass-media, precum şi organizaţiilor de cercetarea pieţei, în conformitate cu prevederile legale şi cuscopul prelucrării.

În acest sens, Banca este îndreptățită:

-să păstreze fără limitare de termen datelepersonale colectate, să le folosească și să leprelucreze, cu respectarea legii române privindprotejarea datelor personale în scopuri care țin deactivitatea sa, în limitele autorizării acesteia;

-să le transmită către entitățile publice și/sauprivate legal constituite în scopul colectării,administrării și prelucrării datelor și informațiilorprivind portofoliul de clienți al băncilor în vedereaidentificării și cuantificării riscului de împrumut,diminuării riscului de fraudă și protejăriicreditorilor;

-să le comunice și să le transfere dacă acest lucrueste cerut de lege, de o instanță judecătorească

sau de altă autoritate competentă.

Clientul a luat la cunoștință faptul că iși poateexercita toate drepturile prevăzute de Legea677/2001 pentru protecția persoanelor cu privirela prelucrarea datelor cu caracter personal șilibera circulație a acestor date:

a.

Dreptul la informare: dreptul de a fi informatcu privire la identitatea operatorului, scopul încare se face prelucrarea datelor, destinatarii saucategoriile de destinatari ai datelor, existența

drepturilor prevăzute de Legea nr. 677/2001


4/38

4/38

Cod: CGA.3.5.2

pentru persoana vizată și condițiile în care pot fiexercitate;

b.

Dreptul de acces la date: dreptul de a obținede la operatorul de date (Banca și/sau Biroul deCredit) la cerere și în mod gratuit, pentru o

solicitare pe an, confirmarea faptului că datele înlegatură cu clientul sunt sau nu prelucrate decătre acesta;

c. Dreptul de intervenție: dreptul de a obține, lacerere și în mod gratuit, rectificarea, actualizarea,blocarea, ștergerea sau transformarea în dateanonime a datelor a căror prelucrare nu esteconformă legii, în special a datelor incomplete sauinexacte.

d. Dreptul de opoziție: dreptul de a se opune în

orice moment, din motive întemeiate și legitimelegate de situația sa particulară, ca datele care ovizează să facă obiectul unei prelucrări, cuexcepția cazurilor în care există dispoziții legalecontrare.

Drepturile prevăzute mai sus pot fi exercitate înurmătoarele condiții: se adresează o cerere cătreoperatorul de date (Banca sau Biroul de Credit), întocmită în formă scrisă, datată și semnată, încare se vor menționa informațiile prevăzute de lege și motivul întemeiat și legitim legat desituația particulară a persoanei. Cererii i se vaatașa o copie lizibilă după actul de identitate alsolicitantului.

Cererile către operatorul Biroul de Credit se voradresa către: "Biroul de Credit SA, București, Str.Sfânta Vineri nr. 29, etaj 4, sector 3, cod postal030203", sau prin e-mail:[email protected] și vor conține datelepersonale ale persoanei vizate (inclusiv un numărde telefon).

e.

Dreptul de a nu fi supus unei deciziiindividuale: dreptul de a cere și de a obțineretragerea, anularea sau reevaluarea oricăreidecizii care produce efecte juridice în privinţapersoanei vizate, adoptată exclusiv pe baza uneiprelucrări de date cu caracter personal, efectuatăprin mijloace automate, destinată să evaluezeunele aspecte ale personalităţii sale, precumcompetenţa profesională, credibilitatea,comportamentul ori alte asemenea aspecte;

f.

Dreptul de a se adresa Autorităţii Naţionalede Supraveghere a Prelucrării Datelor cu Caracter

Personal sau justiţiei, pentru apărarea oricărordrepturi garantate de Legea nr. 677/2001, care le-au fost incălcate.

3.2. Datele cu caracter personal prelucrate vorinclude următoarele categorii:

a) date de identificare ale persoanei fizice: cuprinde informații legate de numele, prenumele,pseudonimul (dacă este cazul), inițialatatălui/mamei, adresa dedomiciliu/reședința/corespondența, numarul detelefon fix/mobil, codul numeric personal, data șilocul nașterii, naționalitatea, cod tară șiserie/număr pașaport în cazul persoanelornerezidente;

b) date și informații legate de produse de tipcredit, similar sau de asigurări: cuprinde datepozitive (tipul de produs, termenul de acordare,data acordării, data scadenței, sumele acordate,sumele datorate, starea contului, data închideriicontului, valuta creditului, frecvența plăților,suma plătită, rata lunară, denumirea și adresaangajatorului), date negative (tipul de produs,termenul de acordare, data acordării, datascadenței, creditele acordate, sumele datorate,sumele restante, numărul de rate restante, datascadentă a restanței, numărul de zile de întârziere

în rambursarea creditului, starea contului) șiinformații legate de calitatea de girant, codebitorsau beneficiar de poliță de asigurare a persoaneifizice în legatură cu produsul acordat;

c) date referitoare la fraudulenți: cuprindeinformații legate de sâvarșirea de infracțiuni saucontravenții în domeniul financiar-bancar, înrelația directă cu Banca Transilvania S.A.,constatate prin hotărâri judecătorești definitive

sau irevocabile, dupa caz, ori prin acteadministrative necontestate;

d) date referitoare la inadvertențe constatate îndocumentele/declarațiile prezentate către BancaTransilvania S.A. cuprinde informații legate dedate și informații neconcordante rezultate dindocumentele prezentate la data solicităriicreditului, din culpa solicitantului.

3.3. DECLARAŢIA CLIENTULUI privind acceptareaprelucrării datelor cu caracter personal

Prin acceptarea prezentelor CGA, clientul își dăacordul cu privire la prelucrarea datelor cu

http://blocked:%3Amailto%[email protected]/http://blocked:%3Amailto%[email protected]/


5/38

5/38

Cod: CGA.3.5.2

caracter personal de către Bancă, înregistrată înRegistrul de evidență a prelucrării de date cucaracter personal sub nr. 8728. Clientul îșiexprimă acordul expres şi neechivoc cu privire laprelucrarea datelor sale personale şi:

i.

declară că a luat la cunoştinţă despredrepturile sale privind datele personale,aşa cum sunt acestea detaliate mai sus.

ii. declară că înţelege şi este de acord căBanca Transilvania SA este îndreptățită săprimească și să păstreze datele personalecolectate, să le folosească şi să leprelucreze conform clauzelor mai susmenționate.

iii. Clientul autorizează Banca să transfere și

să comunice orice fel de informațiireferitoare la Client către și întresucursalele, agențiile, punctele de lucru,reprezentanțele Băncii, si către alteentităţi care fac parte din GrupulFinanciar BT, pentru folosireconfidențială, în legătură cu prestareaoricărui serviciu către Client, precum și înscopul prelucrării de date, efectuării deanalize și în scopuri statistice.

I.4. DESCHIDEREA CONTURILOR, OPERAREA PECONTURI ȘI ÎNCETAREA RELAȚIEI DE AFACERI

4.1 ASPECTE GENERALE

4.1.1. Banca va putea, fără însă a fi obligată laaceasta, să deschidă pe numele Clienților conturi

în LEI, ca urmare a cererii acestora și înconformitate cu procedurile interne emise de

Bancă în acest scop, precum și suplimentar în altevalute, la cererea clientului sau conform art. 4.2.2mai jos menționat.

4.1.2. Banca are obligația de a verifica identitateaclientului și a Beneficiarului real înainte destabilirea relației de afaceri sau de efectuareaunor tranzacții. Atunci când nu sunt furnizate decătre Client toate informațiile solicitate de cătreBancă, aceasta va putea refuza intrarea în relațiede afaceri cu acesta și implicit deschidereacontului.

4.1.3. Banca nu va deschide și nu va opera conturianonime pentru care identitatea titularului nueste cunoscută sau evidențiată în modcorespunzător și nici conturi sub nume fictive.

4.1.4. Banca va aloca, fiecărui cont, un cod unic de

identificare (număr cont și/sau cod IBAN). Bancapoate modifica numărul de cont/codul IBAN dacăgestionarea aplicațiilor informatice aleBăncii/prevederile legale impun acest lucru,informând Clientul în condițiile prezentelor CGA.

4.1.5. Conturile pot fi accesate prin intermediuloricărei unități teritoriale sau prin canaleelectronice securizate ale Băncii.

4.1.6. Pentru solicitări de deschidere de cont înaintate Băncii în zilele nelucrătoare, data

deschiderii Contului va fi considerată prima zilucrătoare bancară ulterioară solicitării.

4.1.7. Banca este abilitată să efectueze oriceverificări, să solicite și să obțină orice informațiidespre Client, precum și despre oricare altepersoane care efectuează operațiuni în Conturiși/sau au mandat special pentru anumiteoperațiuni, de la orice autoritate competentă,registru public, arhivă, bază de date electronicăsau organism abilitat, deținător de astf el deinformații. Toate costurile aferente consultăriiacestor baze de date, precum și orice speze,comisioane și taxe aferente, inclusiv poștale, suntși rămân în sarcina Clientului, Banca avândmandat de debitare automată a oricărui cont alClientului pentru recuperarea acestora.

4.2 DESCHIDEREA CONTURILOR4.2.1 În vederea deschiderii contului curent

în conformitate cu dispozițiile art. 4.1.1,

Clientul este obligat să completezedocumentația de deschidere de cont și săprezinte Băncii toate documentele solicitate, conform legislației în vigoare, normelorbancare precum și a reglementărilor interne. 4.2.2 În cazul în care clientul încasează osumă de bani aferentă unei valute pentrucare clientul nu deține cont la momentul

încasării, Banca este mandatată să deschidăun cont în valuta respectivă. Deschiderea unuicont curent în altă valută decât lei ca urmarea încasării unei sume de bani aferentă


6/38

6/38

Cod: CGA.3.5.2

respectivei valute se va realiza automat și va ficomisionată conform Listei de taxe șicomisioane în vigoare. În această situație,persoanele nominalizate ca împuterniciți pecontul curent în lei în baza documentației de

deschidere de cont, semnată de Client șiprezentată Băncii, vor avea aceleași drepturide operare și pe celelalte conturi, aferentealtor valute, deschise de către Bancă.

4.2.3 Banca va putea să nu inițieze relația deafaceri ori să nu efectueze o operațiune ordonatăde către client în cazul în care:

a. verifică identitatea clientului si pe bazadocumentelor furnizate nu-l poateidentifica;

b. nu poate identif ica (dacă este cazul)beneficiarul real;

c. nu obține informații despre scopul șinatura relației de afaceri;

d. clientul nu prezintă băncii documentația

solicitată de către aceasta în conformitatecu cerințele legale și ale reglementărilorinterne;

e. clientul furnizează informații false,

insuficiente, eronate sau incomplete,generează suspiciuni cu privire larealitatea celor declarate sau adocumentelor furnizate, poate prezentarisc de imagine pentru Bancă, refuză săfurnizeze informații total sau parțial înforma solicitată de Bancă, în conformitatecu reglementările sale interne etc.

4.2.4. În condițiile în care clientul devinebeneficiarul unui credit non-card, Banca deschide

în mod automat, cu ocazia tragerii din credit, uncont curent distinct în care se pune la dispozițiaClientului creditul, cont care are un profil decomisionare distinct față de celelalte conturicurente.

4.3 ÎMPUTERNICIRI ȘI LIMITE DECOMPETENȚE

4.3.1. Clientul poate numi Împuternicit(singularul va include și pluralul) care are

dreptul de a efectua operațiuni în cont și areobligația de a-i face cunoscute dispozițiile

prezentelor CGA. Pentru a fi acceptat deBancă, Împuternicitul trebuie să fie identificat

în aceleași condiții ca și Clientul.

4.3.2. Împuterniciții Clientului pot efectua

orice operațiuni puse la dispoziția titularuluide cont de către Bancă, în limitele prezentelorCGA și ale mandatului primit de la titularul decont.

4.3.3. Împuternicitul va putea transmite larândul său dreptul de reprezentare numai încazul în care titularul contului i-a acordat înmod expres acest drept. În mod similar,

împuternicitul va putea închide contul numai în cazul în care titularul contului i-a acordat în

mod expres acest drept.4.3.4. Clientul își asumă întreagaresponsabilitate în ceea ce priveșteefectuarea de operațiuni de către

Împuternicit, Banca verificând identitatea Împuternicitului, limitele mandatului acestuiași specimenul său de semnătură. Mandatulautentic este valabil pe durata de valabilitatepentru care a fost emis sau până la revocareasa expresă de către Client.

4.3.5. Fiecare împuternicire, autorizare sauinstrucțiune de natura mandatului dată deClient pe formularele standard ale Băncii seconsideră a fi dată pe întreaga perioadă detimp a raporturilor contractuale dintre Bancăși Client sau pâna la revocarea expresă aClientului. Prevederile art. 2015 Cod Civil nusunt aplicabile pentru nici o astfel de

împuternicire, autorizare sau instrucțiune.

4.3.6. În cazul în care apare o disputăreferitoare la persoanele împuternicite săefectueze operațiuni pe contul Clientului,Banca are dreptul de a suspenda operațiunilepe contul Clientului până la soluționareaacestei dispute și prezentarea unei dovezisatisfăcătoare de către Client.

4.3.7. În toate acțiunile/actele legale cuprivire la Bancă, Clientul fără capacitate deexercițiu/ cu capacitate de exercițiu restrânsă

va fi reprezentat de către reprezentantul săulegal, conform legii.


7/38

7/38

Cod: CGA.3.5.2

4.3.8. Orice mandat încetează de drept ladecesul titularului contului.

4.3.9. În orice moment, Împuternicitul poatesolicita Băncii renunțarea la această calitate

fără aprobarea sau avizul Clientului. În acestesituații împuternicitul va transmite Bănciisolicitarea sa în scris. În cazul în care

Împuternicitul este singura persoanămandatată să dispună de contul Clientului, nuse vor aplica prevederile prezentului articolfără consultarea Clientului/ atribuirea calitățiide Împuternicit unei alte persoane.

4.4 MODIFICAREA DATELOR DE

IDENTIFICARE4.4.1. Clientul/ Împuternicitul are obligația săinformeze imediat Banca, pe costul său,prezentând documentele justificative, despreorice modificări apărute în situația sa sau a

împuterniciților care pot fi relevante înrelațiile sale cu Banca, astfel încât la dataefectuării operațiunilor pe cont, modificărilesa fie înregistrate în baza de date a Băncii.Modificările pot fi referitoare, dar fără a se

limita la schimbarea numelui, adresei decorespondență, adresei dedomiciliu/reședință, telefon fix/mobil, adreseide e-mail, modificarea capacitații legale,modificarea sau anularea mandatului acordatpersoanelor împuternicite pe cont etc.

4.4.2. Banca nu răspunde în nici un fel deeventualele prejudicii suferite de Client saude terți ca urmare a comunicării cu întârzierea modificărilor survenite sau a necomunicăriilor.

4.4.3. În situația expirării actului de identitate,Banca își rezervă dreptul de a suspenda oricetranzacții/servicii inițiate de client la ghișeulbăncii sau prin canale alternative până laprezentarea unor documente de identitatevalide emise în conformitate cu dispozițiilelegale.

4.5 OPERAȚIUNI BANCARE PRIN CONTULCURENT

4.5.1 Condițiile privind comunicareainstrucțiunilor de către Client

4.5.1.1. Clientul are dreptul să dispună de sumeledin cont pe bază de instrucțiuni de platăscrise/autorizate, semnate conformdocumentației de deschidere cont și/sau a altordocumente similare acceptate de comun acord,existente în posesia Băncii și în limitele specificate

în acestea.

4.5.1.2. În cazul în care sunt date de către Clientmai multe instrucțiuni de plată autorizate, a cărorsumă totală depășește soldul disponibil al contuluiClientului, Banca va îndeplini aceste instrucțiuni în

ordinea primirii lor și în limita soldului disponibil,dacă această ordine poate fi stabilita cu ușurințăde către Bancă, sau, dacă nu, în ordinea pe care oconsideră potrivită.

4.5.1.3. Clientul suportă pierderile legate de oriceoperațiuni de plată rezultând din utilizarea unuiinstrument de plată pierdut/furat sau ca urmare anepăstrării în siguranță a elementelor de securitate personalizate precum și pierderilerezultate din folosirea fără drept a unui

instrument de plată până în momentul notificăriipierderii, furtului, folosirii fără drept sauneautorizate a instrumentului său de plată.

4.5.1.4. Clientul, de comun acord cu Banca, vaputea solicita interogarea situației conturilorproprii direct de la ghișee sau prin canalealternative: Voice Teller (prin telefon), Fax Teller(prin fax), BT 24 - Internet Banking, dar șitransmiterea de instrucțiuni de transfer de sume în lei și / sau valută din conturile proprii, direct dela ghișee sau prin canale alternative: BT 24 -

Internet Banking.

4.5.1.5. Acolo unde acest lucru se impune, în bazalegislației în vigoare precum și a uzanțelor șipracticilor internaționale în materie bancară sauprin reglementările interne ale Băncii originalulinstrucțiunilor trimise prin canalele alternative vafi depus ulterior la bancă sau expediat acesteiaprin poștă, de îndată, cu mențiunea “pentruconfirmare”. În cazul în care pentru procesareaunui ordin de plată este nevoie ca acesta să fiecompletat în original, Clientul autorizează Banca,prin prezenta, să completeze un formular înoriginal, în numele său și după modelul primit prin


8/38

8/38

Cod: CGA.3.5.2

canalele alternative. Pentru scopul procesăriirespectivei tranzacții atât formularul de ordin deplată primit prin canalele alternative cât și celrescris de Bancă, constituie unul și acelașidocument.

4.5.1.6. Clientul acceptă ca Banca să procesezeoperațiunile ordonate de Client prin canalelealternative, pe baza și la momentul primiriiacestora, confirmarea sau, după caz, originalulinstrucțiunilor primite ulterior servind doarscopurilor interne ale Băncii și scopurilor deraportare către Banca Națională a României.Părţile înţeleg și sunt de acord că momentulformării contractului în cazul oricărei operațiuniexecutate de Bancă în temeiul unor astfel deinstrucțiuni, îl constituie momentul primirii de

către Bancă a respectivelor instrucțiuni și numomentul primirii confirmării/originaluluiinstrucțiunilor de la Client.

4.5.1.7. Dacă Banca, la primirea confirmării,constată existenţa unor discrepanţe, de oricenatură, între instrucțiunile inițial transmise princanalele alternative și confirmarea trimisă deClient, instrucțiunile inițiale vor prevala șiconf irmarea va fi modificată în consecință. Ocopie a confirmării astfel modificate va fi trimisăClientului spre informare și va putea fi folosită caprobă, de către Bancă, în caz de litigiu.

4.5.1.8. În cazul în care nu există discrepanţe întreinstrucțiunile inițial transmise de Client prinintermediul canalelor alternative și confirmare,Banca poate folosi, în cazul unui litigiu, pe oricaredintre ele ca mijloc de probă a operațiunii la careele se referă.

4.5.1.9. Dacă nici instrucțiunile transmise de cătreClient prin intermediul canalelor alternative și niciconfirmarea nu sunt disponibile, din orice motive,

pentru o anumită operaţiune, Clientul este deacord prin prezenta că Banca are dreptul de afolosi orice mijloc de probă pe care Banca îl vaconsidera corespunzător (incluzând, fără a selimita la martori, extrase de cont etc.) pentrudovedirea termenilor respectivei operațiuni.

4.5.1.10. Banca nu va răspunde pentrueventualele consecințe păgubitoare pentru Clientapărute din executarea corectă de către Bancă ainstrucțiunilor primite pe canalele alternative.

4.5.1.11. Convorbirile telefonice între Client șiBancă (conversații de suport/asistență clienți sau

transmitere de instrucțiuni, acolo unde este cazul)pot fi înregistrate cu acordul Clientului iar părțilepot folosi astfel de înregistrări telefonice ca probe

în orice litigiu dintre acestea.

4.5.1.12. Clientul are responsabilitatea de a

furniza Băncii toate documentele solicitate decătre aceasta precum și toate autorizațiilenecesare, în conformitate cu reglementările BănciiNaționale a României sau a oricăror alteorganisme de supraveghere/autorități specialenaționale și internaționale, care să permită Bănciiverificarea scopului și naturii tranzacției înconformitate cu reglementările legale î n vigoare. În cazul în care clientul nu respectă aceastăobligație, Banca are dreptul sa nu executeoperațiunea respectivă. În aceasta situație nu este

angajată răspunderea Băncii.

4.5.1.13. Clientul va răspunde fată de Bancăpentru orice pierdere suferită de aceasta, caurmare a neaducerii la cunoștința Bancii a vreuneirestricții sau limitări privind Clientul/ Contul.

4.5.2 Condiții privind executarea instrucțiunilorde către Bancă

4.5.2.1. Banca va executa un ordin de plată dispus

de Client dacă: ordinul de plată a fost dat pe formularul

standard/tipărit sau aprobat de Bancă(inclusiv format electronic), este lizibil,corect și completat corespunzător cutoate informațiile prevăzute deformularul standard și semnat deClient/Împuternicit în deplinăconcordantă cu specimenele desemnături aflate la Bancă (în cazulordinelor de plată emise pe suport

hârtie). Ordinul de plată care intră subincidența OUG nr. 113/2009 esteconsiderat ca fiind corect executat înceea ce priveşte beneficiarul plăţii, dacăeste executat în conformitate cu codulIBAN furnizat de către client. În cazul încare codul IBAN furnizat de către clienteste incorect, Banca nu răspundepentru neexecutarea sau executareadefectuoasă a operaţiunii de plată.

soldul contului permite atât respectivaplată, cât și plata comisioanelor


9/38

9/38

Cod: CGA.3.5.2

datorate Băncii pentru serviciileprestate;

tranzacția este conformă cu legile șireglementările legale aplicabile;

efectuarea tranzacției nu este împiedicată de existența unui ordin depoprire sau altă dispoziție de indisponibilizare a contului emisă de oautoritate competentă sau de cătreBancă;

nu există pentru Bancă motiverezonabile de a se îndoi deautenticitatea Ordinului de plată în ceea ce privește sursa, conținutul,semnătura, consimțământul etc.

4.5.2.2. Instrucțiunile de plată date Băncii vor fiexecutate pe contul și riscul Clientului, care vasuporta consecințele rezultate din neînțelegerisau erori în toate cazurile în care Banca nu esteținută răspunzătoare, conform legii. În cazultransferurilor valutare interbancare, banca îșirezervă dreptul de a efectua transferurileordonate de client prin băncile sale decorespondent agreate și/sau casă/sisteme decompensare în funcție de politica Băncii.

4.5.2.3. Banca nu are în nici un caz obligația de averifica numele titularului Contului indicat cabeneficiar de către Client în ordinul de plată și nicinumărul Contului acestuia, efectuând plata încontul indicat în instrucțiunea de plată.

4.5.2.4. În temeiul prezentelor CGA, precum și aloricărui contract special încheiat cu Banca, seconsideră autorizată operațiunea de plată pentrucare Clientul si-a exprimat consimțământul astfel:

prin semnătură olografă pe exemplarul

eliberat de Bancă clientului pentrutransferuri sume prin ordine de plată pesuport hârtie și ridicări de numerar;

prin mandatul dat Băncii odată cusemnarea contractului specific de cătreclient, în cazul operațiunilor de debitaredirectă;

prin efectuarea de acțiuni specifice careau ca finalitate transmiterea către bancă atranzacțiilor de tipul plăților programate

și/ sau recurente, respectiv în cazultransmiterii tranzacțiilor prin intermediul

canalelor electronice.

4.5.2.5. Banca poate să folosească sisteme decomunicații, de decontare sau de plăți sauserviciile unei terțe părți pentru executareaoperațiunilor de plată ordonate.

4.5.2.6. Transferurile intra-bancare cu ordin deplată se efectuează în aceeași zi, în limitadisponibilului din cont, cu condiția prezentării decătre Client a ordinelor de plată la ghișeu întimpul programului de lucru afișat de unitățileBăncii sau transmise pe canalele electroniceconform condițiilor de funcționare specifice.Transferurile inter-bancare naționale, cu ordin deplată, se efectuează în limita disponibilului dincont, cel mai târziu până la sfârșitul următoarei

zile lucrătoare.4.5.2.7. Banca stabilește o oră-limită comunicatăclienților prin afișare la sediile sale și pe site-ulBăncii, după care orice ordin de plată se considerăprimit în următoarea zi lucrătoare. Ziua desâmbătă este considerată zi lucrătoare nebancarăpentru plățile interbancare și zi lucrătoarebancară pentru plățile intrabancare.

4.5.2.8. Momentul primirii ordinului de platăreprezintă momentul în care ordinul de plată,transmis direct de către client, este primit decătre Bancă. În cazul în care momentul primirii nueste o zi lucrătoare bancară, ordinul de plată seconsideră primit în următoarea zi lucrătoare.

4.5.2.9. În cazul în care clientul de comun acordcu Banca convine ca executarea ordinului de platăsă înceapă într-o anumită zi sau la sfârşitul uneianumite perioade ori în ziua în care clientul aasigurat disponibil în contul său, momentulprimirii este considerat ziua convenită. În cazul încare ziua convenită nu este o zi lucrătoare

bancară, ordinul de plată se consideră primit înurmătoarea zi lucrătoare.

4.5.2.10. Banca va putea accepta și alte forme dedepunere a documentelor, inclusiv prinintermediul canalelor alternative, modul de lucru

în aceste cazuri supunându-se regulilor defuncționare specifice acestor canale.

4.5.2.11. După limitele de timp specificate laarticolele anterioare, ordinele de plată pot firevocate numai dacă Banca și clientul convin

astfel și cu acordul beneficiarului plății, dacă acestacord este necesar. Pentru acest serviciu Banca


10/38

10/38

Cod: CGA.3.5.2

poate percepe un comision de revocare, conformListei de taxe și comisioane. Orice astfel deanulare/modificare trebuie solicitata în scris decătre Client și trebuie sa indice clar care esteinstrucțiunea care se cere a fi anulată sau

modificată precum și motivul solicitării. 4.5.2.12. Banca nu poate garanta revocarea cusucces a unui ordin de plată în cazul în care:

a) instrucțiunea de plată a fost deja transmisăcătre banca beneficiarului în cazul operațiunilorde plată interbancare.

b) suma tranzacției a fost deja creditată în Contulbeneficiarului plătii în cazul operațiunilor de platăintrabancare; în acest caz revocarea se va putearealiza numai cu acordul beneficiarului plății.

4.5.2.13. Orice cost ocazional sau prejudiciusuferit de Bancă, ce decurge din revocarea saumodificarea unui ordin de plată, va fi suportat deClient, acesta mandatând Banca să debitezeautomat oricare Cont al acestuia, fără îndeplinireaaltor formalități prealabile.

4.5.2.14. Clientul nu poate revoca un ordin deplată după ce acesta a fost primit de către Bancă,decât în cazul menţionat la art. 4.5.2.9 şi cel târziupână la sfârşitul zilei lucrătoare care precedă ziua

convenită. 4.5.2.15. Banca are dreptul să nu execute un ordinde plată, dacă dispozițiile acestuia suntconsiderate frauduloase sau cu potențialfraudulos, fără a putea fi ținută răspunzătoarepentru prejudiciile produse Clientului din aceastăcauză. Refuzul şi, dacă este posibil, motivelerefuzului, precum şi procedura de remediere aoricăror erori de fapt care au condus la refuz suntnotificate clientului, dacă acest lucru nu esteinterzis prin alte prevederi legislative relevante.

4.5.2.16. Plățile externe care intră sub incidentaOrdonanței de Urgență a Guvernului nr. 113/2009privind serviciile de plată dispuse de Clienți seexecută în maxim 3 zile lucrătoare de lamomentul primirii ordinului de plată de cătreBancă.

4.5.2.17. Data plății efectuate din cont de cătreClient va fi data la care contul este debitat decătre Bancă. Banca va pune la dispoziția clientului sumele primite pentru contul acestuia, cu data

valută la care Banca a primit fondurile. Pentru încasările care intră sub incidența OUG 113/2009,

Banca va pune la dispoziția clientului sumeleprimite în conformitate cu codul IBAN beneficiar,conținut în instrucțiunea de încasare.

4.5.2.18. Pentru plățile valutare care intră subincidența Ordonanței de Urgență a Guvernului nr.

113/2009, Banca va executa ordinele de platăexterne în valută cu comision OUR (comisioaneletuturor băncilor implicate în circuitul dedecontare al plății sunt în sarcina ordonatorului)sau SHA (comisioanele BT și ale bănciicorespondente a BT sunt în sarcina ordonatorului,iar comisioanele băncii beneficiare și acorespondentului băncii beneficiare cad în sarcinabeneficiarului). Procesarea ordinelor de platăaflate pe circuit sau a instrucțiunilor transmiseelectronic care conțin opțiunea de comisionare

BEN (comisioanele tuturor băncilor implicate încircuitul de decontare al plății sunt în sarcinabeneficiarului) se va efectua prin transformareaacesteia de către Bancă în SHA.

4.5.2.19. În cazul în care un cont al Clientului estecreditat din eroare cu o sumă, Clientul este obligatsă notifice imediat Banca, neavând dreptul săretragă, transfere, dispună sau să utilizeze în oricealt fel acea sumă în totalitate sau în parte.

Dacă, încălcând această obligație, Clientul retrage,transferă, dispune sau utilizează în orice fel sumacreditată incorect sau o parte din aceasta, Clientul se obligă să ramburseze de îndată Băncii sumarespectivă și să despăgubească Banca pentru oricepierdere suferită ca urmare a acestui fapt. În acestcontext, Banca poate proceda la debitareaContului cu suma incorect creditată ce va excedesoldul creditor al acestuia, operațiune ce arevaloare juridică de acceptare anticipată de cătreClient.

4.5.2.20.

(a) În situația în care eroarea aparţineBăncii sau prestatorului de servicii deplată al plătitorului, Banca are dreptul,fără a fi necesară înștiințarea sauobținerea unei autorizări prealabile dela Client, să corecteze eroarea(indiferent de sursa sumelor creditatedin eroare) prin debitarea contului cu

suma respectivă. Corecția astfel


11/38

11/38

Cod: CGA.3.5.2

efectuată va fi reflectată în extrasul decont.

(b) În situația în care eroarea aparţineplătitorului, Banca va efectua corecţiadupă obţinerea unei autorizări

prealabile de la beneficiar, cu conditiaca sumele sau conturile sa nu fieindisponibilizate in conditiile legii.Corecția astfel efectuată va fireflectată în extrasul de cont.

4.5.2.21. Banca nu va fi consideratărăspunzătoare pentru pierderi sau prejudicii deorice natură suportate direct sau indirect de cătreClient ca urmare a executării de către Bancă aunei instrucțiuni care ulterior se dovedește a fi

transmisă de către o persoană fără calitate/drept,dacă Banca dovedește ca a manifestat diligență,dar lipsa de calitate/drept/identitate a persoaneicare a transmis instrucțiunea nu putea fi stabilitădecât cu mijloace și procedee tehnice speciale.

4.5.2.22. Clientul autorizează Banca săcompenseze orice sumă datorată Băncii cu oricesumă disponibilă din orice cont curent și/sau dedepozit indiferent de valoarea și valuta în caresunt disponibile si/sau indiferent de scadențadepozitului. În cazul în care compensarea sumelordatorate va necesita schimbarea unei anumitevalute în alta, o astfel de schimbare se va efectuala cursul de schimb aplicat de Banca în ziua și lamomentul efectuării operațiunii, în acest scopBanca fiind mandatată pentru orice operațiune deschimb valutar care va fi necesară. În cazul în caredin operațiune s-ar genera descoperit de contneautorizat, clientul are obligația să acoperedeficitul, inclusiv dobânda penalizatoare aferentă. În toate aceste situații clientul va fi înștiințat decătre Bancă, după efectuarea compensării, prinExtrasul de cont.

4.5.2.23. Instrumentele de debit se deconteazăconform circuitelor și termenelor prevăzute înnormele și regulamentele Băncii Naționale aRomâniei și reglementărilor interne ale Bancii, înlimita disponibilului din cont, luând în consideraremomentul prezentării instrumentului de cătreClient la ghișeu.

4.5.2.24. Banca se supune regulilor stabilite prinlegislația în vigoare privind regimul sancțiunilor

internaționale de blocare a fondurilor, oricetranzacție ordonată de către Client către

beneficiari, bănci, țări care intră în aceastăcategorie fiind efectuată numai prin asumareariscului Clientului.

4.5.3 Operațiuni cu instrumente monetarenegociabile

4.5.3.1. La cererea Clientului, în bazareglementărilor interne, Banca poate executaoperațiuni cu efecte de comerț (cambii șibilete la ordin) și anume: încasări, plăți,avalizări și girări. Pentru ca Banca sa fiedesemnată în calitate de beneficiar alefectelor de comerț, Clientul trebuie să obținăacordul prealabil al Băncii. Pentru

operațiunile cu instrumente monetarenegociabile se aplică, în completareaprevederilor din conținutul CGA,reglementările speciale ale Băncii Naționale aRomâniei.

4.5.3.2. În cazul efectelor de comerț al cărorposesor legitim este Clientul, Bancacreditează contul Clientului cu contravaloareaefectului de comerț numai la încasareaefectivă a acestuia.

4.5.3.3. Clientul poate face trageri din contulsău curent prin instrumente de debit emisede Bancă, eliberarea acestora urmând a seface, în conformitate cu prevederile legalereferitoare la instrumentele de debit.

4.5.3.4. Constituie un delict imputabilClientului cazurile de emitere de cecuri fărăacoperire cu disponibil sau completarea cudate false. În cazul acestor abateri, conform

normelor legale, Banca are obligația săinformeze Centrala Incidentelor de Plăți dincadrul BNR și să sesizeze autoritățilecompetente.

4.5.3.5. Banca primește cecuri bancare șipersonale emise de alte bănci în vederearemiterii spre încasare în țară sau străinătate,pentru a fi achitate de băncile trase, urmândsă crediteze contul în lei sau valută alClientului la primirea efectivă a sumelor.


12/38

12/38

Cod: CGA.3.5.2

4.5.3.6. Spezele și comisioanele percepute debăncile autohtone și/sau băncilecorespondente din străinătate pentru

încasarea cecurilor și returnarea celorneonorate de băncile trase sunt în sarcina

Clientului.

4.5.3.7. În vederea remiterii spre încasare, și dupăcaz, a acceptării și decontării instrumentelor dedebit (cecuri, bilete la ordin, cambii) de cătreBancă, Clientul trebuie să se asigure decompletarea corectă și completă a instrumentuluide debit prezentat, cu mențiunile obligatoriiconform legilor specifice aplicabile.

4.5.3.8. Clientul are obligația de a preda Banciiformularele instrumentelor de plată/de debit

(cec, cambie, bilet la ordin) necompletate sauincorect completate pentru care Clientul solicităanularea.

4.5.3.9. De asemenea, în cazul înregistrării unuiincident de plată major cu cecuri, Clientul areobligația de a restitui Bancii, de îndata, toateformularele de cec ridicate de la Bancă, aflate înposesia sa și/sau a mandatarilor săi.

4.5.3.10. În toate cazurile de încetare a relațiilorde cont cu Banca, titularul de cont se obligă să

restituie Băncii toate formularele de cec, bilet laordin și cambie. Banca nu va elibera formulare decec barat clienților aflați în interdicție bancară.Banca își rezervă dreptul de a elibera un numărlimitat de formulare de instrumente de debit, înfuncție de vechimea și istoricul clientului în relațiacu Banca.

4.5.3.11. Clientul este obligat să respectecerințele de securitate privind operațiunile deplată.

4.5.3.12. Clientul are obligația să solicite anulareatitlului printr-o cerere adresată preşedintelui judecătoriei de la locul de plată a cecului, în cazulpierderii, furtului sau distrugerii titlului.Ordonanţa trebuie să fie notificată Bancii şipublicată în Monitorul Oficial al României.

Cu toată înştiinţarea, plata titlului făcutădeţinătorului mai înainte de notificareaordonanţei liberează pe tras de obligaţia de plată.

4.6. INDISPONIBILIZAREA CONTURILOR

4.6.1. Banca are dreptul de a reține și de aplăti către terți, din soldurile creditoare ale

conturilor Clientului rezultate după eventualacompensare cu obligațiile de plată aleClientului față de Bancă, conform art. 2185Cod Civil (indiferent de tipul acestora), sumedatorate terților, fără consimțământul și fără

înstiințarea prealabilă a acestuia, în cazurileexpres prevăzute de lege, în baza uneihotărâri judecătorești definitive sau a oricăruialt titlu executoriu stabilit ca atare prin lege.

În cazul în care aceste sume vor necesita

schimbarea unei valute în alta, o astfel deschimbare se va efectua la cursul de schimbaplicat de Bancă în ziua și la momentulefectuării operațiunii.

4.6.2. Banca are dreptul, fără acordul și înstiințarea prealabila a Clientului, de adesființa înainte de termen depoziteleconstituite de Client și de a debita sumeledatorate, dacă acesta are datorii restante fațăde Bancă sau au fost instituite măsuri legale

de indisponibilizare asiguratorii/ executorii,inclusiv prin poprire, pe conturile Clientului.Pentru sumele rămase în urma achităriiobligațiilor de plata ale Clientului, Banca estemandatată să reconstituie depozitul peaceeași perioadă și de același tip ca și celdesființat.

4.6.3. Depozitele exceptate de la prevederileart. 4.6.2. sunt următoarele: Conturile de tipESCROW , Conturile de cash colateral ,Conturile cu garanție de buna execuție, Conturile în care sunt constituite garanțiile degestiune, Conturile cu dedicație specială(cecuri certificate, ordine de plată cuscadentă, acreditive, cash colateral pentrualte destinații, emise anterior instituiriipopririi), alte conturi de depozit cuafectațiune specială sau care nu pot faceobiectul executării silite.


13/38

13/38

Cod: CGA.3.5.2

4.7 EXTRASE DE CONT

4.7.1. Banca va informa clientul despre sumeleaflate în cont și tranzacțiile efectuate pe parcursulunei perioade, sub forma unui extras de cont.Extrasul de cont constituie o dovadă concludentă

și corectă în cadrul unor proceduri judiciare saude altă natură între părți asupra operațiunilor înscrise în cuprinsul său.

Orice eroare în conținutul extrasului de cont va finotificată Băncii de îndată ce clientul a luat lacunoștință despre conținutul extrasului de cont.Clientul este obligat sa verifice conținutulextrasului la primirea acestuia.

Daca, în maximum 30 de zile calendaristice de ladata emiterii extrasului, conținutul acestuia nu

este contestat, atunci acesta va fi consideratacceptat de către Client și va avea caracterdefinitiv și opozabil Clientului.

În cazul în care Banca se autosesizează cu privirela existența unei erori în unul din documentelepredate Clientului, Banca o va rectifica și vanotifica Clientul despre acest lucru.

Banca corectează o operațiune de plată executatăincorect sau neautorizată, numai dacă Clientulsemnalează acesteia eroarea, fără întârziere

nejustificată, în termen de maxim 13 luni de ladata debitării contului.

Clientul va informa Banca, imediat ce a luat lacunoștința de existența sumelor necuvenite dincont. Clientul nu are dreptul să le retragă, sătransfere sau să se folosească în vreun fel deaceste sume. Daca Clientul utilizează, total sauparțial, suma necuvenita, acesta se obligă sărestituie îndata Bancii suma respectiva, inclusivdobânda aferentă cuvenită Băncii și sădespăgubească Banca de orice pierdere suferităca urmare a acestei utilizări.

4.7.2. Banca pune gratuit la dispoziția clientului, odată pe lună, extrasele lunare de cont pe suporthârtie (sau în altă formă pusă la dispoziție de cătrebancă și agreată de comun acord). În extrasul decont vor fi evidențiate explicit toate operațiunileefectuate de client precum și dobânzile,comisioanele, taxele, spezele, reținute de Bancă.

4.7.3. Pentru solicitarea eliberării extraselor decont în mai multe tranșe în cursul unei luni, Banca

poate solicita un comision de eliberare extras decont.

4.7.4. Părțile convin că Banca are dreptul de ainclude în extrasele de cont oricecomunicare/solicitare a Băncii către Client, curespectarea prevederilor legale în vigoare și adispozițiilor contractuale.

4.7.5. La cererea clientului și pe cheltuiala lui,Banca poate elibera duplicate de pe extrasele decont.

4.8 DOBÂNZI, COMISIOANE, SPEZE, COSTURI4.8.1. Nivelul taxelor și comisioanelorpracticate de Bancă pentru serviciile prestatesunt stabilite de conducerea Băncii și suntcuprinse în Lista de taxe și comisioane și

spezele bancare - ce reprezintă anexă aprezentelor CGA, acestea fiind puse ladispoziția Clientului prin afișare la toatesediile Băncii si/sau pe site-ul Bancii.

4.8.2. Banca își rezerva dreptul de a schimbadobânzile/comisioanele/taxele pentruserviciile prestate, în funcție de politicaproprie și condițiile existente pe piață,urmând a comunica clienților acestemodificări în termenii și condițiile prevăzute

de legislația în vigoare și prezentele CGA. 4.8.3. Clientul recunoaște dreptul Băncii de amodifica/completadobânzile/comisioanele/taxele pentruserviciile prestate în condițiile precizate laarticolele anterioare.

4.8.4. Banca va percepe comisioane diferitepentru servicii specifice în cazul în care printr-o convenție individuală încheiată cu clientul s-a agreat aplicarea altor comisioane decât celestandard. Comisioanele specifice, agreate cuclienții, intră în vigoare și se aplică numaidupă acceptarea expresa - în scris a acestora.

4.8.5. Pentru operațiunile de transferefectuate din/în conturile de lei și/sau valută,la ordinul Clientului sau pentru acesta,Clientul este de acord să plătească Bănciicomisioanele, taxele și spezele aferenteacestor servicii bancare prestate inclusiv

comisioanele de transfer percepute de terțepărți implicate în circuitul de decontare a


14/38

14/38

Cod: CGA.3.5.2

fondurilor. Prin urmare Banca percepeautomat din contul curent al clientuluicomisioanele/taxele/spezele pentruoperațiunile efectuate – dacă nu s-a prevăzutaltfel în contracte/ convenții specifice

încheiate cu clientul.

4.8.6. Pentru platile valutare procesate debanca beneficiară, dar care din diferite motive(de ex. neconcordanța între nume și contbeneficiar, cont beneficiar și valuta trimisă) aunecesitat modificări, este posibil ca aceasta sărețină un comision suplimentar (repaircharges). Pentru plățile valutare care necesitămodificări (amendamente) sau care suntreturnate de către bancaintermediară/beneficiară este posibil cabăncile implicate să solicite/retină uncomision suplimentar. În aceste cazuri,comisionul perceput de banca/băncileintermediare și /sau banca beneficiară secomunică clienților BT și se rețin ulteriorefectuării plătii, pe măsură ce sunt primite dela băncile implicate. În cazul returnării decătre banca corespondentă/beneficiară asumelor aferente plaților eronate care nu auputut fi procesate, aceste sume se încasează

în contul clientului, diminuate cucomisioanele percepute de către băncileimplicate.

4.8.7. De asemenea, orice cheltuială aferentăoperațiunilor specifice efectuate de Bancă lacererea Clientului, inclusiv investigațiile învederea soluționării unor eventuale plățieronate, incorecte sau neautorizate, precum

și toate costurile legate de constituirea,administrarea, modificarea, monitorizarea,radierea, executarea garanțiilor furnizate deClient sunt suportate de acesta. Clientulautorizează Banca în vederea efectuăriioricăror demersuri necesare pentrusoluționarea plăților eronate, incorecte sauneautorizate, în măsura în care acestedemersuri sunt din punct de vedere legal șioperațional posibile.

4.8.8. Clientul suportă și cheltuielileextraordinare, în special taxele de timbru

judiciar și alte taxe legale, cheltuieli decomunicare a documentelor pe cale poștală,telefonică, telegrafică, alte impozite și costuripe care Banca trebuie să le suporte în cazul încare devine parte în cadrul unor proceduri

judiciare și extrajudiciare, în contradictoriu cuClientul și/sau cu terți, inclusiv cu terțiigaranți ai Clientului care și-au asumat obligațiide garantare față de Bancă, dacă în urmasoluționării definitive a procedurilorclientul/terții cad în pretenții și dacă sestabilește că banca nu a avut vreo culpă.

4.9 . ÎNCETAREA RELAȚIEI DE AFACERI

4.9.1. Raportul juridic dintre Client și Bancă(inclusiv închiderea contului) poate înceta în unuldin următoarele moduri:

a) Prin acordul dintre Bancă și Client, cu efectimediat;

b) Din inițiativa Băncii în situația în care:

b.1. clientul nu depune documentele solicitate, în termenul indicat de Bancă, cu ocaziarevizuirii contului sau în orice alte situații

stabilite de Bancă și comunicate clientului;b.2. clientul a cauzat prejudicii Băncii, afurnizat informații false Băncii, s-a dovedit a fiimplicat în fraude, operațiuni de spălare abanilor sau de finanțare a terorismului sau esteimplicat în scandaluri publice, iar asociereaacestuia cu Banca ar dauna imaginii ei;

b.3. clientul prezintă un comportamentinadecvat/deficitar în raport cu angajațiiBăncii, nu respectă etica și conduita necesarăși asocierea/continuarea relației de afaceri cuacesta ar dăuna imaginii Băncii;

b.4. clientul nu a ordonat nici o mișcare asupracontului pe o perioadă de timp mai mare de 6luni consecutive sau prezintă un descoperit decont neautorizat rezultat din neachitarea timpde 6 luni consecutiv a dobânzilor, taxelor șicomisioanelor aferente;

b.5. rulajul prin contul clientului în ultimele 12luni, respectiv soldul la sfârșitul anului sunt sublimita minimă stabilită de bancă și comunicată

periodic clienților prin afișare la sediile sale.


15/38

15/38

Cod: CGA.3.5.2

În situațiile prezentate la punctul b.4, b.5denunțarea va intra în vigoare în termen de 2 lunide la data la care clientul va primi notificareaBăncii. În situațiile prezentate la punctele b.1, b.2și b.3, Banca își rezervă dreptul de a închide

conturile clientului anterior datei la caredenunțarea ar intra în vigoare, respectiv anterior împlinirii termenului de 2 luni de la data la careclientul a primit notificarea Băncii.

Banca poate proceda la blocarea unor sume peconturile clientului în oricare alte situații în care se înregistrează o culpă gravă din partea clientului,de natură să afecteze relația contractuală întrepărți.

Pe durata blocării Contului vor fi permise

următoarele înregistrări dar fără a se limita laacestea: se va calcula și va înregistra dobândacreditoare sau, după caz debitoare; se va percepecomisionul de administrare a Contului; se vorputea efectua încasări în Cont.

c) La cererea Clientului sau a Împuterniciților acestuia în baza unui mandat autentic, în situațianotificării Băncii în scris în acest sens, cu 30 de zilecalendaristice înainte, daca nu există clauze legalesau contractuale restrictive cu privire la închiderea contului, cu condiția rambursăriituturor sumelor datorate Bancii. Aceastăoperațiune este gratuită și nu implică costurisuplimentare pentru clienți.

Contul curent va putea fi închis doar dacă la datacererii de închidere nu există în derulare produseși/ sau servicii oferite de Bancă care necesitămenținerea în continuare a contului curentdeschis. De asemenea, Clientul declară că la datadepunerii cererii de închidere cont nu există

emise cecuri/bilete la ordin/cambii semnatepersonal sau de împuterniciți conformreglementarilor în vigoare și nici nu există astfelde titluri deja emise care urmează să fie puse încircuit bancar de beneficiarii acestora, cunoscândcă legea penală sancționează falsul în declarații.

d) În caz de deces al clientului, ca urmare a înregistrării notificării cu privire la acesteveniment, Banca va permite persoanelor

solicitante efectuarea de operațiuni în contulcurent al clientului decedat numai cu acordul

tuturor moștenitorilor, titulari coindivizari aicontului și în temeiul unui certificat demoștenitor emis de un Notar Public sau pe bazaunei hotărâri judecătorești investite cu formulăexecutorie, în condițiile legii române. Aceste

documente trebuie sa indice în mod explicitsituația sau detalii despre cont și trebuie sa fie întocmite în limba română sau să fie traduseautorizat în limba română.

Banca nu răspunde de eventualele pagube înregistrate ca urmare a acțiunii persoanelorautorizate de Client să opereze pe conturiledeschise la Bancă în perioada de timp scursăpână la informarea corespunzătoare a Bănciiprivind decesul/incapacitatea Clientului

dovedită cu acte emise în condițiile legii.

4.9.2. Urmare a încetării relației contractuale, înoricare dintre situațiile de mai sus, Banca va

închide contul Clientului, va înceta creditarea cudobândă a contului, urmând ca suma careconstituie la acea dată soldul creditor al Contuluisă fie transferată și păstrată într-un cont specialnepurtător de dobânda până la o posibilătransferare a sumei conform instrucțiunilor

clientului intervenite în termenul de prescripție. În cazul în care soldul contului este în valută,Banca poate efectua conversia sumei în lei lacursul de schimb valutar aplicat de bancă în ziua șila momentul efectuării operațiunii de închidere acontului curent. Banca nu va fi răspunzătoare în nici o situație pentru eventuale prejudicii pe carele-ar suferi Clientul ca urmare a închideriiconturilor sale, conform celor mai sus precizate.

4.9.3. În toate cazurile de încetare a relației deafaceri/ închidere a unui cont, termenul deprescripție î n care Clientul va putea solicitarestituirea sumelor care au reprezentat soldulcreditor al respectivului cont la data închideriiacestuia, este de 5 ani și începe sa curgă de ladata închiderii contului clientului. În cazul în care

închiderea contului s-a făcut la inițiativa Băncii,termenul de prescripție se calculează de la data lacare Clientul a fost notificat în acest sens.


16/38

16/38

Cod: CGA.3.5.2

I.5. LIMITAREA EFECTELOR IMPREVIZIUNII

5.1. Clientul înțelege și acceptă posibilitatea ca, încazul survenirii unor schimbări excepționale a împrejurărilor care au stat la baza încheierii uneiConvenții specifice, independente de voința

Băncii, executarea obligațiilor sale să devină maioneroasă din cauza creșterii costurilor executăriiacestora. În mod particular, oricând pe parcursulderulării raportului juridic este posibilă majorareasumelor datorate de către Client, inclusiv caurmare a variațiilor cursului de schimb al monedeinaționale (în cazul creditelor acordate în altămonedă decât Lei) sau a indicilor de referințaprecum ROBOR, EURIBOR și LIBOR.

5.2. În considerarea celor indicate la punctul 5.1.

și în sensul art. 1271 alin (3) paragraful (c) dinCodul civil, Clientul este de acord să își asumeriscul cu privire la apariția unor astfel de împrejurări, fiind ținut să își îndeplineascăobligațiile asumate prin Convenția specifică și îngeneral prin CGA, independent de astfel deschimbări excepționale a împrejurărilor care austat la baza încheierii Convenției.

5.3. Prin asumarea acestor riscuri, Clientul înțelege și accepta faptul că nu va putea solicitaunei instanțe de judecată adaptarea Convenției

specifice sau a CGA în general, în cazul aparițieiunor împrejurări excepționale de natura celorindicate mai sus.

I.6. LIMITAREA RĂSPUNDERII BĂNCII

6.1. Banca nu va fi responsabilă față de Clientpentru nici o întârziere sau deficiență a unei terțepărți (incluzând, fără limitare, bănci intermediare,agenți, notari publici, executori judecătorești,etc.) în îndeplinirea atribuțiilor acesteia în relația

cu Banca, chiar dacă întârzierea sau deficiența nuintervin în împrejurări anormale și neprevăzute, înafara controlului persoanei care le invocă și alecăror consecințe nu ar fi putut fi evitate în pofidatuturor diligențelor în acest sens sau în cazul încare terța parte este obligată să respecte altedispoziții legislative.

6.2. Dacă Banca, la cererea Clientului,transmite sume de bani sau titluri devaloare/efecte de comerț ale acestuia către

un anumit destinatar, utilizând în acest scopterțe părți ca intermediari, transmiterea se

face pe riscul Clientului. Orice pierdererezultată în urma folosirii în acest scop decătre Bancă a serviciilor poștale, telefonice,de telex, fax, e-mail, SWIFT, Transfond sau aaltor mijloace de comunicare sau transport,

va fi suportată de către Client cu exonerareaBăncii de orice răspundere în acest sens.

6.3. Banca nu va fi considerată răspunzătoarepentru pierderi sau prejudicii de orice naturăsuportate direct sau indirect de către Client caurmare a neîndeplinirii obligației Băncii de apune la dispoziție fonduri, determinată dedeficiențe/întârzieri în instrucțiunile date deClient. Banca nu va fi responsabilă față deClient pentru nici o întârziere sau deficiență aunei terțe părți (incluzând, fără limitare, bănciintermediare, agenți, notari publici, executori

judecătorești, alte instituții, autorități publice) în îndeplinirea atribuțiilor acesteia în relațiacu Banca.

6.4. Banca nu își asumă nici o responsabilitate în ceea ce privește consecințele întârzierilorși/sau pierderilor de documente sau a alteicorespondențe adresate băncii sau transmise

de către Bancă, inclusiv extrase de cont și nici în ceea ce privește deteriorarea sau alte erorice se pot produce în timpultransportului/transmisiei unor astfel dedocumente sau corespondențe. Banca nu va fiținută responsabilă pentru nici o cheltuialăsuplimentară în seama Clientului ca urmare acesiunii prezentului document sau oricărordrepturi rezultate din acesta.

I.7. CUNOAȘTEREA CLIENTELEI, PREVENIREASPĂLĂRII BANILOR SI COMBATEREA FINANȚĂRII

TERORISMULUI

Ca instituție financiară, Banca se supuneprevederilor Legii nr. 656/2002 pentru prevenireași sancționarea spălării banilor precum și pentruinstituirea unor măsuri de prevenire și combaterea finanțării terorismului și a Regulamentului nr.9/2008 privind cunoașterea clientelei în scopulprevenirii spălării banilor și finanțării terorismului.

Clientul are cunostință că tranzacțiile efectuateprin conturi intră sub incidența prevederilor legii


17/38

17/38

Cod: CGA.3.5.2

privind sancționarea spălării banilor și prevenireași combaterea finanțării actelor de terorism, iarorice astfel de operațiuni efectuate prin conturicare pot ridica suspiciuni, vor fi efectuate pe risculsau/și sub deplina responsabilitate a Clientului, în

astfel de situații Banca fiind obligată să ia toatemăsurile impuse de legislația aplicabilă fără aputea fi obligată, în nici o situație, la acordarea dedespăgubiri dacă prin măsurile impuse s-ar aduceprejudicii de orice fel Clientului/altor persoane.

I.8. DISPOZITII FINALE

8.1 CESIUNEA

8.1.1. Clientul nu poate cesiona drepturile șiobligațiile sale în baza convențiilor specifice sau aCGA în general, în absența acordului prealabil scrisal Băncii.

8.1.2. Banca, la libera sa alegere și oricând pedurata existenței CGA, poate cesiona unui terțales la libera sa discreție, oricare dintre drepturilesale iar Clientul, prin semnarea prezentuluidocument și a convențiilor specifice, consimtite înmod necondiționat cu privire la orice astfel decesiune. Cesiunea va deveni efectivă și opozabilăClientului de la data primirii notificării din partea

Băncii.8.1.3. Clientul înțelege și este de acord ca, în cazulunei cesiuni realizată de către Bancă înconformitate cu prevederile din prezentasecțiune, Banca va fi eliberată de obligațiilecorelative drepturilor astfel cesionate sau, dupăcaz, de oricare și toate obligațiile acesteia, de lamomentul la care cesiunea devine efectivă.

8.2. FORȚA MAJORĂ ȘI CAZUL FORTUIT

8.2.1. Forța majoră este orice eveniment extern,imprevizibil, absolut invincibil și inevitabil. Forțamajoră include, dar fără a se limita la acestea:naționalizare, expropriere, restricții valutare și delichiditate ale autorităților statului, măsuri aleunor organisme cu puteri de reglementare,inclusiv, dar nu limitativ, orice agenție, organismguvernamental, Banca Națională a României,conflicte de muncă în rândurile personaluluiBăncii sau al altor entități implicate în tranzacțiileefectuate de Bancă în numele Clientului și alecăror servicii sunt utilizate de Bancă, boicoturi,căderi de curent electric sau în rețeaua de

comunicații ori echipamentul Băncii datorate unorfactori externi, conflicte internaționale, acțiuniviolente sau armate, acte de terorism, insurecție,revoluție, embargouri, precum și evenimentenaturale imprevizibile cu efecte negative majore.

8.2.2. Forța majoră declarată de autoritateacompetentă, suspendă obligațiile Băncii pe întreaga durată a existenței cauzei de forțămajoră.

8.2.3. Cazul fortuit este un eveniment care nuputea fi prevăzut sau împiedicat de cel care ar fifost chemat să răspundă dacă evenimentul nu s-arfi produs.

8.2.4. Cu privire la orice obligație de platărezultând în seama sa din sau în legătura cu CGA,

Clientul nu va fi exonerat de răspundereacontractuală pentru caz fortuit sau de forțămajoră, cu excepția situației când se află înimposibilitate obiectivă de a executa respectivaobligație de plată ca urmare a unui eveniment deforță majoră sau a unui caz fortuit care cauzează întreruperea funcționarii sistemului de plațiinterbancare. O astfel de exonerare derăspundere contractuală se aplică doar peperioada cat întreruperea sistemului de plățiinterbancare nu este remediată.

8.2.5. Cu excepția situației prevăzute la punctul8.2.4. Banca și Clientul nu sunt răspunzătoripentru nici o pierdere datorată perturbăriioperațiunilor din cauză de forță majoră saupentru caz fortuit.

8.3. NERENUNȚAREA TACITĂ

8.3.1. Omisiunea, în tot sau în parte, a Băncii,precum și orice întârziere din partea Băncii de a

exercita orice drepturi născute în baza unuicontract încheiat cu Clientul sau de a beneficia deorice remedii în temeiul unui asemenea contract,nu va împiedica Banca să își exercite acest drept șinu va putea fi considerată ca reprezentând orenunțare la drepturile acesteia și în nici un caz nuse va prezuma acordul Băncii tacit larescadențarea datoriei sau la renunțarea ladatorie, cu excepția cazurilor în care se încheie înacest sens un act scris.

8.3.2. Renunțarea de către Bancă la îndeplinirea

oricărei condiții suspensive prevăzută încontractele încheiate cu Clienții nu va fi


18/38

18/38

Cod: CGA.3.5.2

considerată ca reprezentând renunțarea dinpartea Băncii la cerința ca acea condiție să fie îndeplinită ulterior.

8.4

. TRADUCERI AUTORIZATE8.4.1. Banca nu este obligată să accepte nici undocument emis în altă limbă decât cea română, cuexcepția cazului în care este altfel stipulat înConvenția încheiată cu Clientul. În acest caz,Banca va solicita Clientului să-i furnizeze otraducere autorizată în limba română a unui astfelde document legalizată de un notar public.

8.4.2. Documentele emise de o autoritate străinăprezentate Bancii, cum ar fi acte de identitate sau

autorizații, vor fi examinate cu diligență de cătreBancă fără ca Banca să își asume vreoresponsabilitate în ceea ce privește autenticitateaacestora.

8.5 CONFIDENȚIALITATEA

8.5.1. Necesitatea confidențialității operațiunilordin punct de vedere al volumului lor, facilitățilorobținute, termenelor și condițiilor de rambursare,costurile și garanțiile solicitate, precum și

necesitatea manifestării sincerității șicorectitudinii față de Bancă, se considerăcunoscute de Client, nefiind necesar ca Banca săatragă atenția în mod expres cu ocazia efectuăriifiecărei operațiuni.

8.5.2. Banca va păstra confidențialitateainformațiilor privind conturile clienților șioperațiunilor dispuse de aceștia și nu le va divulgafără consimțământul Clientului cu excepțiacazurilor exprese, menționate în legislația învigoare aplicabilă.

8.5.3. Banca este autorizată de Client săsolicite/să furnizeze de la/către CentralaIncidentelor de Plăți, Centrala Riscului de Credit,Biroul de Credit sau instituiții similare, oriceinformații referitoare la activitatea sa și ori decâte ori este nevoie.

8.6 SUGESTII ȘI RECLAMAȚII

Calitatea și standardele serviciilor bancare

prestate de Bancă vor putea fi apreciate defiecare Client al Băncii. Sugestiile și reclamațiile

privind abaterile de la aceste standarde pot fisesizate Băncii telefonic/ prin e-mail, prin serviciulCallcenter sau în scris prin transmitere (depunere)la secretariatul sucursalelor, în cutiile speciale saudirect la sediul central al Băncii Transilvania situat

în Cluj Napoca, Str. George Barițiu nr. 8. Banca va analiza solicitarea Clientului și va emiteun răspuns către acesta în termenele prevăzutede legislația în vigoare.

8.7 AUTORITATEA DE SUPRAVEGHERE

Autoritatea de supraveghere a activității bancareeste Banca Națională a României cu sediul înBucurești, Sector 3, Strada Lipscani, nr. 25, cod

030031.

8.8 GARANTAREA FONDURILOR

Disponibilul clientului deținut în conturile bancareeste garantat în limitele stabilite de Fondul deGarantare a Depozitelor în sistemul bancar și încondițiile stabilite de reglementările legale învigoare în domeniul garantării depozitelor. Bancaafișează la toate sediile sale, informațiilereferitoare la garantarea depozitelor de către

Fondul de Garantare a depozitelor în SistemulBancar și lista depozitelor negarantate.

8.9 NOTIFICĂRI

8.9.1 Clientul acceptă că informareaacestuia prin extrasul de cont sau prin afișarela sediile Băncii, reprezintă o comunicaresuficientă a respectivelor modificări. Înextrasul de cont sau în documentul afișat lasediile Băncii se va insera data de la caredocumentul produce modificări. În urmaacestor modificări, Clientul se obligă să seprezinte la sediul Băncii pentru a solicitasemnarea CGA în noul format sau să notifice

în scris Banca în termenele și modalitățilecomunicate prin extrasul de cont și/sau prinafișare la sedii, despre propunerile demodificare a conținutului CGA. În cazul în careacesta nu se prezintă la sediul Băncii, seprezintă dar nu solicită semnarea sau nu

transmite băncii în scris o notificare cu privirela propunerile de modificare, se consideră că


19/38

19/38

Cod: CGA.3.5.2

a acceptat întocmai noile prevederi și caacestea i se aplică de la data prevăzută îninformare.

8.9.2. Banca afișează la sediile sale și poate

comunica prin intermediul site-ului saucanalelor electronice următoarele: CGA, Listade taxe și comisioane, dobânzile practicate șispezele bancare, limita minimă adisponibilului din cont sub care Banca poatedecide întreruperea relației de afaceri sauorice alte informații relevante în derulareatranzacțiilor.

8.9.3 În cazul în care Banca face dovadatransmiterii către Client a scrisorilor/

documentelor/ extraselor de cont, în timputil, aceasta nu își asumă nici oresponsabilitate în ceea ce privește efectele șiconsecințele decurgând din nerecepționarea,recepționarea cu întârziere, deteriorarea,pierderea de către Client a documentelor maisus menționate sau neconsultarea acestora.

8.9.4. Clientul are obligația să informezeBanca, pe costul său, în scris și imediat,prezentând documentele justificative, despre

orice modificări apărute în situația sa(referitoare, dar fără a se limita la date deidentificare), și care sunt relevante în relațiacu Banca. Modificările considerate conformlegii ca fiind publice trebuie de asemeneanotificate Băncii în scris și imediat. Banca nurăspunde în nici un fel de eventualeleprejudicii suferite de Client sau de terți caurmare a comunicării cu întârziere amodificărilor survenite sau a necomunicării

lor.

8.9.5. Orice solicitare, notificare, aprobare,comunicare decurgând din prezentele CGA, seva face în scris într-una dintre modalitățileagreate cu Clientul, această notificare fiindconsiderată primită conform art. 8.9.8.

8.9.6. Orice modificare intervenită (incluzând, darfără a se limita la introducerea/ majorarea/reducerea unor dobânzi, penalități, comisioane,speze, taxe ori alte costuri noi) în relația Bancă – Client aferente unor operațiuni în privința căroraClientul are libertate de alegere, cu excepția celor

prevăzute în contractele aferente produselorși/sau serviciilor bancare și/sau a celor prevăzute în contractele de credit se consideră adusă lacunoștința clientului prin afișare în unitățileteritoriale și publicare pe pagina de internet. În

situația în care clauzele contractelor specifice încheiate cu Clientul nu stipulează prevedericontrare prezentelor CGA, Banca va avea învedere perceperea acestora, astfel cum suntprevăzute în Lista de taxe și comisioane a Băncii, în vigoare la data efectuării operațiunii de plată,sau în conformitate cu prevederile dincontractele/ acordurile/ convențiile încheiate, înconformitate cu legislația în vigoare.

8.9.7. Orice modificare a adresei decorespondență, adresei de e-mail sau numărului

de telefon mobil ale Clienților va fi comunicatăBancii, această modificare urmând să producăefecte de la data operării modificărilor în baza dedate a Băncii.

8.9.8. Notificarile transmise Clienților prinscrisoare recomandată simplă vor fi considerateprimite de către aceștia în termen de 5 zilelucrătoare de la data menționată pe stampilaoficiului poștal de expediere de pe borderoul detransmitere. Notificările transmise Clienților prinSMS vor fi considerate primite de către aceștia ladata trimiterii SMS-ului. Notificările transmiseClienților prin e-mail vor fi considerate primite decătre aceștia la data trimiterii scrisorii electronicecătre client.

8.9.9. Orice comunicare scrisă a Bancii esteconsiderată ca valabil expediată prin circuitulposta-mail-SMS, dacă a fost expediată la ultimaadresă/ număr de telefon/adresă de e-mailcomunicate Băncii de către Client.

8.9.10. Orice comunicare/notificare remisă Bănciide orice persoană va fi efectivă doar dinmomentul primirii acesteia de către Bancă, la datade pe stampila de intrare în Bancă sau, după caz,la data semnării confirmării de primire, în cazulnotificărilor transmise prin poștă, pe bază descrisoare recomandată cu confirmare de primire.

8.10 LEGISLAȚIA APLICABILĂ ȘI JURISDICȚIA

8.10.1. Aceste CGA au fost redactate în limbaromână și vor fi guvernate și interpretate în


20/38

20/38

Cod: CGA.3.5.2

conformitate cu legea română. Oriceneînțelegere, rezultând din interpretarea și/sauexecutarea acestora, se va rezolva, pe cât posibil,pe cale amiabilă, în caz contrar soluționându-sede instanțele de judecată competente de la sediile

Băncii. 8.10.2. În vederea soluționării unor eventualereclamații clientul se poate adresa șiAutorității Naționale pentru ProtecțiaConsumatorului cu sediul în București, sector1, Bulevardul Aviatorilor, nr. 72, telefon0372131951, e-mail: [email protected], websitewww.anpc.gov.ro. De asemenea pentrusoluționarea unor neînțelegeri sau a unuilitigiu cu banca, clientul poate apela la

mecanisme extrajudiciare de soluționareamiabilă a disputelor conform Legii 192/2006privind medierea și organizarea profesiei demediator prin încheierea unui contract demediere cu sprijinul unui mediator autorizat.Informațiile referitoare la procedura demediere precum și lista mediatorilorautorizați poate fi consultată pe pagina deinternet: www.cmediere.ro.

8.10.3. Ca excepție de la regulă, disputa dintre

Bancă și Client care are ca obiect atât un contractspecific cat și CGA va fi soluționată potrivit clauzeide jurisdicție din respectivul contract specific.

8.11. INTERPRETARE

8.11.1. Acceptarea de către Client a prezentuluidocument semnifică însușirea și acceptarea decătre acesta a întregului conținut, Clientulconfirmând că Banca i-a pus la dispoziție toatedocumentele și informațiile necesare înțelegeriiprevederilor CGA. Astfel, Clientul este de acord să își asume riscul de eroare cu privire la înțelegereaoricărei prevederi în sensul art. 1209 Cod civil.

8.11.2. Clientul declară și garantează Băncii că acitit cu atenție și s-a familiarizat cu toate clauzelecuprinse în prezentele CGA pe care le-a înțeles șiagreat și acceptă în mod expres, inclusiv clauzelereglementate de art. 1203 Cod civil.

8.11.3. În cazul în care orice prevedere din CGAși/sau din oricare dintre Contractele specifice

încheiate între Bancă și Client, este sau devine laun moment dat nulă, invalidă sau neexecutabilă

conform legii aplicabile, legalitatea, validitatea șiaplicabilitatea unei asemenea prevederi în limitaadmisa de lege, precum și a celorlalte prevederiale CGA, nu vor fi afectate sau prejudiciate deaceasta. Părțile vor depune eforturile necesare

pentru a realiza acele acte și/sau modificări carear conduce la același rezultat legal și/saueconomic care s-a avut în vedere la data încheieriiCGA.

8.12. ALTE CLAUZE

8.12.1. Dacă o lege interzice Clientului să își îndeplinească oricare din obligațiile sale asumatefață de Bancă (sau orice parte a respectiveiobligații) în valuta în care este stabilită, sau nu

permite ca orice fonduri în acea valută să fieremise Băncii, Clientul își va îndeplini obligația(sau respectiva parte a acesteia) efectuând platacătre Bancă (la alegerea Bancii și în manieraindicată de către Bancă) în acea altă valută pecare o va indica Banca.

8.12.2. Clientul va plăti o sumă suficientă în aceaaltă valută astfel încât să permită Băncii săachiziționeze o sumă egală cu obligația de plată aClientului (sau respectiva parte a acesteia) învaluta în care aceasta este stabilită, calculatădupă cum va determina Banca. Î n acest scop,Banca va avea dreptul sa debiteze oricare dinconturile Clientului, la discreția sa, cu sumeledatorate de acesta, fără a notifica în prealabilClientul, iar Clientul autorizează în mod expresBanca, prin prezenta, să semneze ordinele deplată, instrucțiunile și alte documente ce pot finecesare pentru ca operațiunea menționată maisus să fie efectuată integral și corespunzător.

8.12.3. Dacă o deducere sau reținere trebuie

făcută, conform legii, dintr-o plată a Clientuluicătre Bancă, Clientul va plăti o sumă mai mare,astfel încât în urma oricărei astfel de deduceri saurețineri, Banca să primească și să beneficieze de osumă netă egală cu suma pe care ar fi primit-odacă nu ar fi fost făcută nici o deducere saureținere.

PARTEA A II-A

mailto:[email protected]:[email protected]://www.anpc.gov.ro/http://www.anpc.gov.ro/http://www.cmediere.ro/http://www.cmediere.ro/http://www.cmediere.ro/http://www.cmediere.ro/http://www.anpc.gov.ro/mailto:[email protected]


21/38

21/38

Cod: CGA.3.5.2

PRODUSE și ȘI SERVICII BANCARE DEDICATEPERSOANELOR FIZICE

II.1. DEPOZITE ȘI CONTURI DE DISPONIBIL

1. La solicitarea Clientului, Banca poate constitui

depozite, în lei sau în valută. Astfel de depozitevor fi guvernate de termenii și condițiile conținute în contractul specific încheiat între Bancă și Clientși de regulile generale stabilite prin prezenteleCGA, în măsura în care acestea sunt aplicabile.

2. Dobânzile practicate de Bancă pot fi fixe sauvariabile, tipul lor fiind prevăzut distinct încontractele specifice fiecărui tip de depozit.

3. Dobânzile acordate de Bancă la depozite se înregistrează în contul Clientului, după caz, în ziuaexpirării depozitului, la data constituiriidepozitului ori la orice alt termen convenit întreBancă și Client.

4. Dobânda la fondurile pe care Clientul le deținela Banca Transilvania se calculează raportându-sela anul calendaristic considerat de 360 zile.

Formula de calcul a dobânzii este:

5. În cazul depozitelor cu rata dobânzii variabilă,rata dobânzii va putea f i modificată de Bancă peparcursul duratei de viață a depozitului,în funcțiede anumiți parametri (costurile Băncii, evoluțiaratelor de dobândă pe piața financiar-bancarăetc.). Clientul acceptă ca o notificare conținândaceste modificări, afișată la fiecare unitateteritorială a Băncii sau o scrisoare în acest senstrimisă lui constituie o înștiințare suficientă arespectivei modificări. În cazul în care între Clientși Bancă există o înțelegere separată, stipulată

într-un contract, convenție etc., se vor respectatermenii și condițiile stipulate în documentulrespectiv.

6. Disponibilul din contul curent al Clientului va fibonificat lunar de Bancă, cu dobânzi stabilite înconformitate cu politica proprie băncii îndomeniu, dobânzile fiind aduse la cunoștințaclientului conform prevederilor de la articolulanterior. Excepție de la această procedură sunt înțelegerile stabilite între Client și Bancă princontracte/convenții specifice.

7. Pentru depozitul de fonduri, Banca esteobligată să asigure în mod gratuit informareaClientului cu privire la operațiunile efectuate înconturile sale de depozit, sens în care va emite odată pe lună un extras de cont.

Clientul va fi informat în mod gratuit despreoperațiunile efectuate în contul său de depozitprin emiterea unui extras de cont lunar.

8. În baza extrasului de cont clientul are dreptulde a contesta în termenul prevăzut de legislația învigoare, operațiunile reflectate în extras în cazul în care constată erori de înregistrare sau de calcul,omisiuni sau înregistrări dublate, operaţiuni deplată neautorizate sau executate incorect care potda naştere unor contestați

conditiile generale de afaceri pf_ro

Documents