click aici pentru editia 2009!

ANUARULASIGURRILOR

Un produs Media XPRIMM

BUCU

RET

I 200

9

ANUARUL ASIGURRILOR - Bucureti 20091

Cum utilizmAnuarul Asigurrilor?

n capitolul PIaa asIgURRIloR 2008 regsii informaii de maxim actualitate cu privire la structura pieei asigurrilor, tendinele sale de dezvoltare, precum i o sintez a datelor finan-ciare pentru anul 2008. Paginile acestui capitol v aduc, de ase-menea, o imagine concentrat a poziiei pe care capitala o ocup n peisajul asigurrilor romneti.

ghIdUl de asIgURRI v prezint tipurile de asigurri pre-zente n oferta companiilor de specialitate din Romnia. O selec-ie a celor mai importante categorii de produse beneficiaz de descrieri extinse ale riscurilor acoperite, condiiilor de asigurare, modului de stabilire a cotaiilor de prim, precum i a pailor care trebuie urmai pentru deschiderea unui dosar de daun.

Seciunea intitulat InstItUII trece n revist cele mai re-levante entiti asociate pieei asigurrilor: Comisia de Supra-veghere a Asigurrilor (CSA), Fondul de Garantare gestionat de CSA, Fondul de Protecie a Victimelor Strzii (FPVS), Biroul Asigu-rtorilor Auto din Romnia, uniunile profesionale ale asigurto-rilor i brokerilor de asigurare, UNSAR i UNSICAR, Institutul de Asigurri.

PeRsonalItI n asIgURRI este titlul seciunii care v prezint liderii companiilor de asigurri i brokeraj n asigurri.

Acetia au rspuns unui pachet de ntrebri cu privire la perspec-tivele pieei i planurile de viitor ale companiilor pe care le con-duc.

Parcurgnd seciunea CoMPanII de asIgURaRe obinei informaii despre companiile de asigurri care opereaz pe pia-a bucuretean. Alturi de un succint profil de companie, gsii structura reelei teritoriale bucuretene cu date de contact i precizri cu privire la specificul sucursalelor/ageniilor -, precum i descrierea unora dintre cele mai importante produse din ofer-ta companiilor.

Similar, capitolul BRokeRI de asIgURaRe, v prezint date-le de contact i un succint profil al celor mai importante compa-nii de brokeraj n asigurri din Bucureti.

Pentru toi operatorii din pia prezeni n paginile anuarului, putei gsi informaii cu privire la tipurile de asigurri pe care le ofer, precum i la ponderea acestora n portofoliul asigurtoului / brokerului de asigurri. V putei orienta astfel ctre operatorii cu cel mai nalt grad de specializare pe segmentul care v inte-reseaz.

Pentru a v orienta mai uor n paginile Anuarului, utilizai listele IndeX din ultimele pagini ale publicaiei.

ANUARUL ASIGURRILOR - Bucureti 2009 1

Editorial

Avei n fa o nou premier editorial Media XPRIMM, anUaRUl asIgURRIloR - Bucureti 2009.

Nu este pentru prima dat cnd industria asigurrilor face obiectul unei prezentri de tip catalog, dar este cu siguran pentru ntia oar cnd cititorul are posibilitatea s-i formeze o imagine cuprinztoare asupra tuturor coordonatelor acestei industrii.

Cele aproape 300 de pagini care urmeaz pun la ndemna cititorului un instrument de lucru util att pentru profesionitii domeniului, ct i pentru publicul neavizat, dar interesat de domeniu i de oportunitile oferite de piaa local de asigurri.

Cine sunt liderii acestei industrii i care sunt opiniile lor despre viitorul afacerii pe care o conduc? Ce tipuri de asigurri ofer piaa romneasc, cine le vinde i cine ne poate ajuta s facem o selecie? Acestea sunt ntrebrile eseniale crora le rspunde ANUARUl ASIGURRIlOR.

Am depit ns tiparul obinuit al publicaiilor de acest tip, Anuarul aducnd informaii nu numai despre unde poi cumpra asigurri, ci i despre oamenii acestei industrii.

n pregtirea lui, echipele redaciei PRIMM au vizitat peste 100 de sedii centrale, sucursale i agenii bucuretene de asigurri sau brokeraj n asigurri. Am discutat cu specialitii i, pe parcursul a cteva luni, publicaiile noastre v-au prezentat realizrile, speranele i obiectivele lor de viitor.

Ne-am ntlnit la Ziua Asigurrilor n Bucureti, primul eveniment de anvergur dedicat pieei bucuretene de asigurri.

Sintetiznd toate aceste informaii ntr-o structur unitar, anuarul v aduce n plus prezentri de produse, un scurt ghid de asigurri, informaii despre instituiile relevante n domeniu, precum i date financiare de ultim or din asigurri.

Citii, judecai, alegei asigurai-v!

daniela gheUDirector Editorial

Publicaie editat de Media XPRIMM

Ediie realizat i ngrijit de Daniela GHEUDIRECTOR EDITORIAL

GENERAL DIRECTOR Sergiu COSTACHE EDITOR IN CHIEFAlex ROCA

SENIOR EDITORMihaela CRCUCOLUMN COORDINATING EDITORVlad BOLDIJAREDITORSAndreea IONETE, Oleg DORONCEANU, Vlad PANCIU, Mihai CRCEA, Eugen SPIVACENCO, Marian MARDARECONSULTANTSMihaela CIUNCAN, Lidia Pop, Andreea STATEART DIRECTORCristian GACHESENIOR GRAPHIC DESIGNERClaudiu BJANGRAPHIC DESIGNERSCristian LCEANU, Irina GINGUPHOTOMedia XPRIMM i Cristian TNASEADVERTISINGCtlin ENACHE, Mobile: 0752 111 404

CEOAdriana PANCIUBUSINESS DEVELOPMENT DIRECTORAlexandru D. CIUNCANACCOUNTS MANAGERGeorgiana OPREA DISTRIBUTIONCamelia ANGELESCUPR EXECUTIVEOana NECULAEVENTSDaniela ALECU - CoordinatorSimona CONSTANTIN, Loredana MANOLACHE, Alina NECULA,Dana ZAHARIATECHNICAL SUPPORTOctavian GRIGOR - IT CoordinatorCosmin ARMESCU, Dorin PALADE- Web,Florin TURIC, Gabi MUAT, Geta HOGEA

PREPRESS and PRINTINGMasterPrint Super Offset - Phone: 004 021 223 04 00

ANUARUL ASIGURRILOR

Birouri: Str. Horei nr. 15 - 17, Sector 2021377 Bucureti, ROMNIATel.: 0740 XPRIMM; Tel./Fax: 004 021 252 46 72e-mail: [email protected]

SUM

AR

Anuarul companiilor de asigurri i brokeraj n asigurri - Bucureti 20092

SumarPIaa asIgURRIloR 2008 4

ghId de asIgURRI 8

InstItUII 15

Comisia de Supraveghere a Asigurrilor 15CSA Fondul de Garantare 16FPVS - Fondul de Protecie a Victimelor Strzii 16BAAR - Biroul Asigurtorilor Auto din Romnia 17UNSAR Uniunea Naional a Societilor de Asigurare Reasigurare din Romnia 17UNSICAR Uniunea Naional a Societilor de Intermediere i Consultan n Asigurri din Romnia 18IA - Institutul de Asigurri 18

lIdeRI n asIgURRI 19

Victoria DUMITRU, ABC Asigurri 20Silvia SRB, AEGON Asigurri de Via 21Theodor AlEXANDRESCU, AIG life 22Cristian CONSTANTINESCU, AllIANZ-IRIAC 24Marcel PRCIOG, ASITO KAPITAl 26Elena lUPU, ATE Insurance 27Radu MUSTEA, ASTRA-UNIQA 28Shah ROUF, AVIVA 30Mihai TECU, BCR Asigurri 31Florina VIZINTEANU, BCR Asigurri de Via 32Denis ROUSSET, BT Asigurri 34Carmen BAHRIM, CARDIF 36Radu FRNCU, CERTASIG 37Mesut YETIKUl, CREDIT EUROPE 38Radu MANOlIU, CREDIT EUROPE 39Valentin UC, ClAl Romnia 40Nicolae Ovidiu VOINEA, DElTA ADDENDUM 41Andrei GlUVACOV, EUROINS 42Frans van der ENT, EUREKO Romania 43Gerasimos GAZIS, GARANTA 44

Marie KOVAROVA, GENERAlI 45Cornelia COMAN, ING Asigurri de Via 46Peter KASYK, GRAWE 48Constantin TOMA, OMNIASIG 50Zlatka CUlAR, OMNIASIG life 52Gabriel SAUER, QBE Insurance 53Iuliana HAMPU, RAI Asigurri 54Snziana MAIOREANU, SIGNAl-IDUNA 55Ileana HORVATH, UNITA 56Florin SAVA, ACTIV Broker 59Karina ROU, AON Romania 60Antonio SOUVANNASOUCK, ASIGEST 62Ionel DIMA, AVUS 63Cristian ANGHEl, CAPITAl & AllIANCE 63Tatiana IONESCU, CORIS 64Bogdan ANDRIESCU, EOS RISQ 65Friedrich GEIST, EPM Romania 66Iulian GHEORGHIU, FAST BROKERS 68Cristina OET, FINANCE Broker 68Raoul Cristian MOROANU, FORUM Insurance 69laurent CHARlIER, GRAS SAVOYE 69Romeo JANTEA, GUIlD Broker 70Sebastian MATIAN, INK Consultan 71Ovidiu DEMETRESCU, lONDON Brokers 72Cristian FUGACIU, MARSH Romania 73Ana Camelia ISACHE, MIllENIUM Insurance 74Victor SRAER, OTTO Broker 75Kurt lEITNER, PORSCHE Broker 76Daniel PENA, PSG Insurance 77Gheorghe GRAD, SRBA 77Viorel VASIlE, SAFETY Broker 78Marius GURUIANU, UNICREDIT Broker 79laura CHESA, VBl Insurance 80

CoMPanII de asIgURRI 81

ABC Asigurri 83AEGON Asigurri de Via 86AGRAS 87AIG life 88AIG Romania 90AllIANZ-IRIAC 92ARDAF 100ASIBAN 105

ASIROM 111ASITO KAPITAl 116ASTRA-UNIQA 118ATE Insurance 123AVIVA 126BCR Asigurri 129BCR Asigurri de Via 136BT Asigurri 140CARDIF 144CARPATICA 146CERTASIG 148ClAl Romnia 152CREDIT EUROPE 156DElTA ADDENDUM 164DElTA Asig 168EUREKO 170EUROINS 173FATA Asigurri 180GARANTA 183GENERAlI Asigurri 185GRAWE Romania 188ING Asigurri de Via 192OMNIASIG 194OMNIASIG life 198OTP Garancia 200PORSCHE Asigurri 202QBE Romania 204RAI Asigurri 206SIGNAl IDUNA 210UNITA 214ASIMED 216CITY Insurance 216EFG Asigurri de Via 216EFG Asigurri Generale 217GERROMA 217IRASIG 218KD life 218

BRokeRI de asIgURRI 219

AB ASIG Broker 221ACR Broker 221ACTIV Asigurri 222AlPHA Insurance 222ACCORD Broker 223ADA Broker 223All Insurance 223AGX Broker 224AlMA Broker 224AMAP Broker 224ARCA Broker 224ASIEUROPEAN Broker 224AON Romania 225ASIG CONSUlT Broker 225AVANGARDE Broker 225

SUM

AR

Anuarul companiilor de asigurri i brokeraj n asigurri - Bucureti 2009 3

ASA Broker 226ASIGEST Broker 227ASSESS Broker 228ATlAS Broker 228ASTRAl Broker 229AUTO MARCUs Broker 229AVISO Broker 230AVUS International 232B&P Company 232BROKER ASIG 232BEllE ASSISTANCE 233BRUSSElS Broker 234 CAPITAl & AllIANCE 234BAlKAN Insurance 235CBASIG Broker 235CORIS Roumanie 235DACIA ASIG 236DEIA Broker 236ElITASIG 237CENTRUM ASIG 237COMPlEX ASIG 237CORPORATE Insurance 237DECAGON Broker 237EUROGROUP Insurance 237EOS RISQ Romania 238EPM Romania 239EURO ARC 240FEHU 240FAST BROKERS 241

FIlAS 242FINANCE Broker 243FINCOP 244FORUM Insurance 244FUNK International 246GENERAl Insurance 247GlOBAl RISK SERVICES 248GlOBASIG 2002 249GRAS SAVOYE 250GUIlD 250GTT Insurance 251HSI Insurance 252INK Consultan 253INTERCAM 254INTERFIDES 254IRECSON 255lEADER TEAM 255MAI Broker 255lONDON Brokers 256MARSH 257MIllENIUM Broker 258MODEl Broker 259N.B. Broker 259NC SERVICES 260NOVA GROUP 261OlSA RE 262ONE Broker 262PEIA GROUP 262PREMIUM Broker 262

OTTO Broker 263PARTENERUl MEU 264PROTECTOR 264PENTA International 265PORSCHE Broker 266PSG Insurance 267RAIFFEISEN Broker 267RCI Broker 268SAFETY Broker 268SCORPION Broker 269SEMPER FIDElIS 269SENIOR Broker 270ROMEURO INS. 270SAFE INVEST 270SIC Asigurri 270SIGMA Broker 271SIGURA Broker 271SIlGA Broker 272SIRCOM Insurance 272SRBA Broker 273TOTAl ASIG 274UNICREDIT Broker 275UNIPET Broker 276VBl Broker 277VS Company 277ZURICH Broker 278

lIsta IndeX 280

Redacia Publicaiilor PRIMM

mulumete tuturor

companiilor de asigurri

i de brokeraj n asigurri,

pentru sprijin i cooperare


Concentrarea serviciilor i a activitilor economice, densitatea mare a populaiei impun Bucuretii ca cea mai mare pia din Romnia, dar i ca una dintre cele mai mari din Centrul i Estul Europei. n aceste condiii, pare absolut firesc ca i domeniul asigurrilor s fie concentrat n Capital, aproape jumtate din afacerile asigurtorilor derulndu-se la Bucureti.

Piaa asigurrilor 2008

Bucuretii i asigurrilePrimele reprezentane ale unor socie-

ti strine de asigurri n Romnia au ap-rut n Bucureti, n prima jumtate a seco-lului al XIX-lea. nfiinarea acestora venea ca rspuns la nevoia de asigurare a expor-turilor de cereale aflate n cretere la acea dat, n contextul favorabil deschis dup tratatul de la Adrianopole. Aadar, primele companii strine i-au deschis reprezen-tane la Bucureti, Iai i n principalele orae-port cu deschidere la Dunre.

Tot n capital a luat natere prima societate romneasc de asigurri, Da-cia, nfiinat n martie 1871, printr-un Decret Domnesc. la aproape 140 de ani de la acest moment, Capitala Romniei gzduiete 40 dintre cele 44 de companii de asigurare autorizate de ctre Comisia de Supraveghere a Asigurrilor. n plus, 336 dintre cele 474 companii de brokeraj n asigurri autorizate i au sediul n Bu-cureti.

Concentrarea sediilor centrale ale companiilor de asigurri este explicat i perfect justificat de oportunitile de afaceri din Bucureti i, totodat, explic de ce n Capital se deruleaz aproape ju-mtate din afacerile asigurtorilor.

Aadar, ponderea mare a persoanelor cu studii superioare, concentrarea agen-ilor economici importani, dezvoltarea celui mai mare numr de IMM-uri la nivel naional i, mai ales, atragerea celui mai mare volum al investiiilor strine directe din Romnia fac din Bucureti un pol na-ional al creterii economice i, evident, punctul de sprijin al domeniului asigur-rilor.

Mediul economicZona Bucureti-Ilfov este cea mai

mare aglomerare urban din Romnia, populaia reprezentnd mai bine de 16% din populaia urban a rii i aproape 9% din totalul populaiei Romniei. Chiar i n condiiile celei mai mari aglomerri ur-bane, densitatea asigurrilor n Bucureti, n anul precedent, a fost de aproape 523 euro/locuitor. Practic, un bucuretean a cheltuit cu asigurrile, n anul precedent, mai bine de 500 de euro.

Creterea economic ce a fost con-semnat n zon a fost de circa dou ori mai mare dect media naional, una dintre trsturile creterii economice din Romnia ultimilor ani fiind sporirea im-portanei dezvoltrii Capitalei comparativ cu a restului rii.

Atuurile Capitalei sunt reprezentate de un sector al serviciilor bine dezvoltat, de intermedierile financiare, de educaie i cercetare, de transport, de depozitare i de comer.

Un punct important al dezvoltrii, cu implicaii nemijlocite pentru domeniul asigurrilor, este faptul c municipiul Bucureti este cel mai important nod de transport rutier-feroviar-aerian naional i internaional al rii, situat la intersecia a dou coridoare multi-modale europene i n proximitatea Dunrii.

Prezena capitalei rii n centrul Re-giunii este copleitoare datorit mrimii populaiei, a forei economice i a concen-trrii activitilor umane, a echiprii fizice i instituionale.

Puterea de polarizare a capitalei iradi-az mult dincolo de graniele sale admi-nistrative.

Construciile, transportul, educaia, cer-cetarea i sectorul IT&C sunt cele mai im-portante sectoare ale regiunii i contribuie la sporirea competitivitii i a potenialului de dezvoltare. Mai mult, unul dintre princi-palele avantaje ale regiunii l reprezint re-sursele umane calificate i bine pregtite. Nu n ultimul rnd, dezvoltarea economic din ultimii ani a condus la o nevoie acut de spaii pentru amplasarea de noi carti-ere rezideniale, activiti comerciale etc., astfel c impactul dezvoltrii economice a Capitalei a depit de mult graniele geo-grafice i administrative ale oraului.

2008 n Capitala asigurrilorAadar, n contextul dezvoltrii eco-

nomice superioare a Capitalei, Bucuretii reprezint cea mai important surs de business pentru asigurtorii din Rom-nia. Cu toate acestea, trebuie precizat c, din perspectiva cifrelor pe care le vom prezenta n continuare, acestea au o rele-van relativ, n condiiile n care cea mai

Portofoliul de asigurri consolidat 2008

asIguRRI dE vIa 19,78%

Alte clase3,48%

Rspunderi civile1,45%

Credite i Garanii2,26%

asIguRRI gENERaLE 80,22%

CASCO40,32%

Total asigurri de

tip property 11,90%

Incendii i calamiti

naturale 9,62%

Daune la proprieti

2,29%

Total auto61,13%

RCA, 20,81%

Romnia2008


TOP 10 COMPaNII dE asIguRaRE - BuCuRETI-ILFOv aNuL 2008

Nr. CompaniaPondere PBs n total subscrieri Prime brute subscrise 2008 Prime brute subscrise 2007

Evoluie real RON

Evoluie nominal EuR

Cota de pia 2008

% mil. RON mil. EuR mil. RON mil. EuR % % %1 ALLIANZ-IRIAC 58,08 804,08 218,34 709,44 212,58 5,09 2,71 18,952 OMNIASIG 52,21 616,86 167,50 416,93 124,93 37,19 34,08 14,543 ASTRA 63,68 412,28 111,95 158,63 47,53 140,98 135,52 9,724 GENERALI 72,78 303,50 82,41 291,61 87,38 -3,50 -5,69 7,155 ASIBAN 46,44 281,81 76,52 233,62 70,00 11,85 9,31 6,646 BCR Asigurri 38,33 213,32 57,92 304,29 91,18 -35,00 -36,47 5,037 UNITA 36,01 179,18 48,65 162,36 48,65 2,33 0,01 4,228 ASIROM* 20,00 150,00 40,73 110,00 32,96 26,44 23,57 3,549 GARANTA 93,86 103,91 28,21 80,80 24,21 19,24 16,54 2,4510 ARDAF 21,58 76,15 20,68 28,57 8,56 147,14 141,54 1,79Total Top 10 - 3.141,09 852,92 2.496,24 747,98 16,70 14,06 74,04Total 47,93 4.242,55 1.152,01 3.773,87 1.130,82 4,24 1,87 100,00

*estimare

mare parte a conturilor mari n asigurri se subscriu la Bucureti, chiar dac locul de origine a riscului se afl n teritoriu.

Distorsiunea introdus n statistici de aceast politic de business se reflect la nivelul tuturor indicatorilor, ncepnd cu densitatea sau penetrarea asigurrilor, cu valori substanial mai ridicate pentru Capital fa de restul regiunilor, i pn la rata daunei, aparent mai bun n Bucu-reti de vreme ce primele se nregistreaz aici, iar daunele n teritoriu. Aceast situ-aie este exemplificat i de ponderea pe care daunele pltite de asigurtori n 2008 o deine n totalul subscrierilor care, pen-tru Bucureti i Ilfov, este cea mai sczut (45,3%) fa de 49,61% media pieei sau de 53,56% media judeelor.

Totui, rezultatele consemnate n ulti-ma perioad au pus n eviden o tendin de atenuare a acestei caracteristici. Astfel, ponderea volumului de afaceri nregistrat de asigurtorii din Bucureti, n totalul pri-melor brute subscrise, a fost n anul 2008 de circa 48% din totalul subscrierilor realizate de asigurtori la nivel naional. n termeni absolui, valoarea subscrierilor realizate n Bucureti i Ilfov n anul precedent a dep-it 1,15 miliarde EUR.

Restul afacerilor din asigurri sunt repartizate aproape uniform pe restul regiunilor, dintre care ponderea cea mai nsemnat (9,21% din total) este deinut de Regiunea de Dezvoltare Nord-Est, care cuprinde judeele: Bihor, Bistria-Nsud, Cluj, Maramure, Slaj i Satu-Mare.

Aa cum precizam n rndurile de mai sus, densitatea asigurrilor a fost, n peri-oada analizat, de aproape 523 euro/locui-tor, aproape de 5 ori mai mult dect media naional i de peste 8 ori mai mult dect valoarea indicatorului calculat ca medie a judeelor din ar.

n condiiile n care majoritatea co-vritoare a companiilor de asigurri care activeaz n Romnia i-au concentrat centralele n Bucureti, la nivelul anului 2007, aproape 6.000 dintre cei 16.500 de angajai permaneni n asigurri lucreaz n Bucureti.

Companii de top n BucuretiComponena i ordinea ierarhiei reali-

zate n funcie de primele brute subscrise la Bucureti n anul precedent difer de cea existent la nivel naional. Companii-le din top 10 i-au concentrat afacerile n capital n procentaje care variaz de la 20 pn la aproape 94% din afacerile proprii.

Primele dou poziii sunt identice, att n topul naional, ct i n Bucureti, astfel liderul pieei naionale a asigurri-lor, AllIANZ-IRIAC, i pstreaz poziia i n Bucureti. Compania concentreaz n Capital peste 58% din afacerile sale i a consemnat o dinamic superioar celei pe care societatea a consemnat-o la nivel naional. AllIANZ-IRIAC deine aproape 19% din afacerile cu asigurri derulate la Bucureti.

OMNIASIG a realizat la Bucureti peste 52% din afacerile companiei din anul pre-cedent i ocup locul secund n ierarhia Capitalei. Societatea a subscris aproape 168 milioane euro, n cretere nominal n moneda european cu aproape 34%.

De remarcat faptul c trei companii au realizat salturi n ierarhia pe Capital, raportat la clasamentul naional. Astfel, ASTRA-UNIQA, prin concentrarea n Bucu-reti a circa 64% din afaceri, ocup pozi-ia a 3-a n clasament, cu un loc mai mult dect cel deinut la nivel naional. De ase-menea, GENERAlI, care la nivel naional ocupa n 2008 locul 9 n top, concentreaz 64% din afaceri la Bucureti i, cu subscri-

eri care depesc ca valoare 82 milioane euro, deine locul 4 n topul Capitalei.

Cele dou extreme ale topului din Bucureti sunt reprezentante de ASIROM i GARANTA. Prima companie, care ocup locul 3 la nivel naional, concentreaz la Bucureti doar 20% din afaceri i astfel se situeaz pe poziia 8 n Capital. la polul opus, GARANTA realizeaz 94% din afa-ceri la Bucureti - astfel, compania, care e situat pe locul 15 la nivel naional, este prezent pe locul 9 n topul companiilor bucuretene.

2008: Rezultate naionalePrivind rezultatele anului 2008 putem

afirma cu certitudine c, indiferent de con-textul economic, piaa asigurrilor i-ar fi ncetint creterea, oricum, pe parcursul anului trecut. n condiiile n care efectele crizei au nceput s se manifeste vizibil n ultimul trimestru al anului precedent, este foarte puin probabil ca impactul aceste-ia asupra cifrelor pieei s fi influenat n mod semnificativ rezultatele industriei asigurrilor n anul trecut. O va influena cu siguran n perioada care urmeaz.

Ponderea principalelor companii de asigurri pe piaa bucuretean n 2008

ALLIANZ-IRIAC18,95%

GENERALI7,15%

ASIROM3,54%

ARDAF1,79%

Alte companii25,96%

OMNIASIG14,54%

ASTRA9,72%

UNITA4,22%BCR Asigurri5,03%

ASIBAN6,64%

GARANTA2,45%

Bucureti 2008


INdICaTORI aI PIEEI asIguRRILOR PE REgIuNI ECONOMICE dE dEzvOLTaRE (2008)

Regiunea de dez-voltare

Prime brute sub-scrise daune pltite

Pondere daune ptite/prime

brute subscrise

Prime intermediate" Numr locu-itori*densitatea asigurrilor

angajai n asigurri

(2007)

angajai n asigurri la

numr locuitorimil. EuR % mil. EuR % mil. EuR % mil. EuR/locuitorBucureti + Ilfov 1.152,01 47,93 521,97 43,78 45,31% 494,05 76,01 2,20 522,93 5.821 378CENTRU 202,24 8,41 103,64 8,69 51,25% 15,90 2,45 2,55 79,46 1.755 1.450Nord - Est 165,14 6,87 94,79 7,95 57,40% 9,75 1,50 3,74 44,11 1.524 2.457Nord - Vest 221,30 9,21 109,63 9,19 49,54% 40,33 6,20 2,74 80,62 1.875 1.464Sud - Est 191,29 7,96 118,29 9,92 61,84% 41,47 6,38 2,86 66,92 1.377 2.076Sud - Muntenia 208,52 8,68 107,96 9,05 51,78% 23,00 3,54 3,36 62,09 1.659 2.024Sud - Vest 111,23 4,63 58,18 4,88 52,30% 4,42 0,68 2,33 47,75 1.159 2.010Vest 151,88 6,32 77,93 6,54 51,31% 21,08 3,24 1,95 78,02 1.352 1.440Total 2.403,62 100,00 1.192,40 100,00 49,61% 650,00 100,00 21,73 110,61 16.522 1.315Total fr Bucureti 1.251,61 52,07 670,42 56,22 53,56% 155,95 23,99 19,53 64,10 10.701 1.825

* Conform recensmntului din 2001.

O treime din rata de cretere a anului 2007

n anul 2008 piaa asigurrilor a depit nivelul de 2,4 miliarde euro aferent prime-lor brute subscrise din asigurri de via i generale, cu aproape 240 milioane euro mai mult dect valoarea consemnat n anul 2007. Astfel, rata nominal de cretere a industriei asigurrilor a fost de circa 11%, de aproape 3 ori mai puin dect evoluia de +33% consemnat n anul 2007.

Rezultatele ntregului an confirm de fapt tendina consemnat i remarcat de Insurance PROFIlE dup publicarea rezul-tatelor aferente fiecrui trimestru al anului precedent, aceea de ncetinire a ritmului de cretere.

Un impact direct asupra indicatorilor, pentru c vorbim de cifre consemnate n moned european, l-a avut i diferena de curs valutar. Discutm, de fapt, de un curs cu aproape 10% mai mare n 2008. Cursul mediu n 2007 a fost 3,68 RON/EUR, n timp ce valoarea medie luat n calcul pentru 2007 a fost de 3,34 RON/EUR.

Care sunt totui clasele de asigurare care au domolit creterea de ansamblu a

pieei n anul trecut? la prima privire asu-pra cifrelor, rspunsul care pare la ndem-n i, totodat, simplu, este: toate clasele! Pe absolut toate clasele de asigurare, cre-terea consemnat a fost mai nceat dect cea consemnat n anul 2007. Cu toate acestea, exist trei tipuri de asigurri care dau tendina pieei: auto, asigurrile de via i asigurrile property.

Cumulat, clasele amintite reprezint peste 93% din primele subscrise n peri-oada analizat. Vom aborda distinct i de-taliat, n rndurile urmtoare, cum anume a evoluat ponderea deinut de fiecare clas n parte n totalul subscrierilor. Sub-liniem ns, aici, diferena dintre ratele de cretere nominal n moned european 2008/2007, consemnate pentru auto, via- i property.

Astfel: asigurrile de via creteau n 2007 cu 36%. Evoluia lor din 2008 a de-pit cu puin 8%. Asigurrile CASCO con-semnau o cretere de 49% n 2007, n timp ce anul trecut au evoluat pozitiv cu puin peste 23%. Asigurrile de Rspundere Ci-vil Auto au depit 11% ca rat de cre-tere anul trecut, n timp ce dinamica nre-gistrat n 2007 era de +29%. Situaia se complic pe segmentul asigurrilor de da-une la proprieti, unde anul 2008 a adus o scdere de 5%, creterea din 2007 fiind de circa 20 de procente. Prezentarea com-parativ a ratelor de cretere 2008/2007 pentru clasele menionate nu mai las loc niciunui comentariu.

Portofoliu 2008Aa cum precizam n rndurile de mai sus, evoluia diferit pe clasele de asigurare consemnat n anul precedent a modificat i ponderile deinute de clasele de asigurri n totalul pieei. Cu toate acestea, nimic nu s-a schimbat ntr-un mod spectaculos n structura pieei.

Asigurrile de via se nvrt n jurul eternului 20% cot deinut n totalul sub-

scrierilor. Chiar dac la finele anului 2007 evoluia peste media pieei aducea pen-tru clasa de asigurri amintit o pondere de 20,3% din pia, evoluia de anul trecut a consemnat pentru asigurrile amintite o cot de 19,8%, cu aproape 0,5 puncte procentuale sub cota anului 2007. Asigu-rrile de tip property (daune la proprieti, incendii i calamiti naturale - nsumate) i menin ponderea de circa 12%.

Cea mai specataculoas modificare n structura pieei pe clase de asigurare o reprezint sporirea ponderii asigurri-lor auto cu peste 4 puncte procentuale. De fapt, asigurrile CASCO sunt cele care au generat aceast modificare. Valoarea subscrierilor aferente asigurrilor CASCO a fost n anul precedent de circa 969 mi-lioane euro, ceea ce reprezint peste 40% din piaa asigurrilor, cu peste 4 puncte procentuale mai mult dect ponderea de-inut n 2007. Astfel, n condiiile n care ponderea asigurrilor RCA s-a meninut constant (circa 21%, att n 2008, ct i n 2007), asigurrile auto i-au sporit pon-derea n pia, de la 57% n 2007, pn la 61% n anul 2008.

Cu excepia asigurrilor de credite i garanii i a celor de accidente i boal, re-stul claselor de asigurri se menin n jurul acelorai ponderi consemnate la nivelul anului 2007. n condiiile n care pe seg-mentul credite i garanii s-a consemnat o scdere dramatic de aproape 55%, de la 120 milioane EUR valoarea subscrierilor n 2007, pn la puin peste 54 milioane EUR n anul precedent, clasa de asigurri men-ionat a pierdut 3,3 puncte procentuale din ponderea pe care o deinea n pia. De asemenea, asigurrile de accidente i boal au consemnat o scdere de aproape 6% la nivelul subscrierilor, ceea ce a con-dus la o pierdere de aproape 0,4 puncte procentuale din ponderea pe care o dein n pia.

alex ROCa

Vest 6,32%

Sud-Vest 4,63%

Sud-Muntenia 8,68%

Bucureti + Ilfov 47,93%

Sud-Est 7,96%

Nord-Vest 9,21%

Nord-Est 6,87%

Centru 8,41%

Romnia 2008

Ponderea regiunilor de dezvoltare n portofoliul naional de asigurri, n 2008


GHID

DE

ASIG

URR

I

asigurarea de via reprezint un contract ncheiat ntre titularul poliei i compania de asi-gurri, contract prin care asigurtorul se oblig s plteasc beneficiarului poliei, n schimbul perceperii unor prime de asigurare, o anumit

sum de bani (suma asigurat) n cazul producerii unui eveni-ment care s afecteze viaa asiguratului (deces, apariia unei boli terminale sau a unei boli cronice, invalidante). Prile contrac-tante sunt asigurtorul (compania de asigurri) i titularul poliei (persoana care ncheie contractul i pltete primele de asigu-rare). Asiguratul (persoana la a crei via sau stare de sntate se refer condiiile poliei) i beneficiarul (persoana desemnat s ncaseze suma asigurat) nu sunt pri contractante, dei sunt implicate i interesate de funcionarea poliei de asigurare.

titularul poliei, asiguratul i beneficiarul pot fi persoane diferite sau una i aceeai persoan. Astfel, polia se poate referi chiar la viaa titularului ei, suma asigurat urmnd a fi pltit unui beneficiar desemnat de acesta. (Exemplu: o persoan i poate asigura propria via, desemnnd ca beneficiar unul sau mai muli dintre motenitorii si legali.)

n practica internaional este posibil, de asemenea, ca o persoan s achiziioneze o poli de asigurare care s se refere la viaa unei alte persoane, beneficiarul sumei asigurate fiind n-sui titularul poliei sau o alt persoan desemnat de acesta. n acest caz, ns, este necesar ca titularul poliei s demonstreze c are un interes asigurabil n legtur cu viaa asiguratului, adic s arate c decesul sau mbolnvirea grav a persoanei asigurate au potenialul de a-i afecta semnificativ propria via. De regul, interesul asigurabil este recunoscut numai membrilor apropiai ai familiei asiguratului sau partenerilor de afaceri, persoane care pot dovedi c vor avea de suferit pierderi directe majore prin de-cesul asiguratului. n Romania, aceasta este o practic neuzual.

Riscuri acoperite Principalele riscuri acoperite prin poliele de asigurri de via sunt:

g Riscul de decesg Riscul de supravieuireg Riscul de mbolnvire gravg Riscul de accident, inclusiv de invaliditate temporar sau permanent ca urmare a unui accident

n foarte multe cazuri, poliele de asigurri de via pot avea i o component de economisire, adresnd nu numai nevoia de protecie, ci i pe cea de economisire.

Tipuri de polieFuncie de combinaia de riscuri acoperite i beneficii, exist

o larg varietate de produse de asigurare de via. Principalele categorii regsite n oferta companiilor de asigurri din Romnia sunt:

asigurarea de via pe termen limitat este cea mai simpl i rspndit form de asigurare de via. Polia de asigurare acoper numai riscul de deces, iar compania de asigurri va plti

suma asigurat numai dac decesul asiguratului survine nainte de un termen predefinit prin contract. n cazul n care acest ter-men este atins fr ca decesul s se produc, asigurtorul este exonerat de orice plat. Acest tip de asigurare nu ofer posibili-tatea capitalizrii i economisirii primelor de asigurare, de aceea are costuri reduse.

asigurarea de via pe termen nelimitat acoper riscul de deces pn la un termen ce poate fi considerat, practic, nelimitat, dat fiind c el este fixat la o vrst foarte naintat a asiguratului, de exemplu 90 de ani, vrst de la care se presupune c decesul este un fapt natural, deci un risc neasigurabil. Plata primelor de asigurare se va realiza, ns, ntr-un interval mult mai scurt, de exemplu pn la vrsta pensionrii asiguratului.

Sumele asigurate pltite n cazul decesului pentru acest tip sunt, de regul, mai mari decat n cazul poliei de asigurare de via pe termen redus. De asemenea, dac asiguratul este n via la data maturitii contractului, adic supravieuiete termenului fixat n poli, el va primi suma asigurat, actualizat cu inflaia.

asigurarea mixt de via - acoper att riscul de deces al asi-guratului pe durata de valabilitate a contractului, ct i riscul de supravieuire, dup ajungerea poliei la maturitate. n plus, acest tip de asigurare poate sluji i ca un instrument de economisire, incluznd i o participare la fructificarea prin investiii financiare a rezervelor constituite de asigurtor (excedent). Astfel, dac pe durata contractului survine decesul asiguratului, societatea de asigurare va plti beneficiarilor desemnai suma asigurat plus excedentul. Dac la maturitatea poliei asiguratul este n via, va primi el nsui suma asigurat plus excedentul.

Produsele de acest tip oferite de companiile de asigurri din Romnia prezint i o serie de caracteristici particularizate, din-tre care se pot enumera: posibilitatea de a extinde acoperirea i asupra unor riscuri suplimentare cum ar fi cel de invaliditate n urma unui accident, acordarea unor bonificaii speciale n cazul decesului din accident sau existena clauzelor privind suporta-rea de ctre asigurator a valorii primelor restante n cazul n care dobndirea unei invaliditi face imposibil obinerea de veni-turi de ctre asigurat, precum i existenta unei garanii oferite de societatea de asigurri asupra randamentului investiional al componentei de economisire. Costul asigurrii variaz funcie de combinaia de clauze suplimentare adugate riscului de baz, precum i de datele actuariale specifice (durata contractului, vr-sta asiguratului, suma asigurat etc.).

asigurarea de tip student este o poli cu o component de economisire destinat acoperirii cheltuielilor pentru perioada de studii a copiilor. Titularul i totodat asiguratul unei astfel de polie este printele sau tutorele legal, n timp ce beneficiarul po-liei este copilul su.

Primele de asigurare se pltesc ealonat, pn la maturitatea contractului, stabilit n general pe baza vrstei beneficiarului (de regul, vrsta de ncepere a studiilor universitare sau atin-gerea majoratului). Suma asigurat plus excedentul (participaia la profitul investiiilor financiare) vor fi pltite beneficiarului la maturitatea contractului (mplinirea vrstei stabilite n poli), n

GHID DE ASIGURRI

Asigurri de via


GHID

DE

ASIG

URR

I

sum unic sau sub forma unei rente pe parcursul anilor de stu-dii. Prima de asigurare poate fi ncasat chiar dac beneficiarul a decedat. n acest caz, polia se transform ntr-o asigurare mixt, prima de asigurare fiind ncasat de ctre titularul asigurat.

asigurarea de tip doteste asemntoare celei tip stu-dent, prima de asigurare acordndu-se de aceast dat integral fie cnd beneficiarul (copilul asiguratului) se cstorete, fie cnd implinete o anumit vrst, prestabilit prin contract, dac nu s-a cstorit pn atunci. n cazul decesului beneficiarului, polia se transform n asigurare mixt, prima de asigurare fiind ncasa-t de ctre titularul asigurat. O formul asemntoare de asigu-rare este destinat acoperirii cheltuielilor ocazionate de naterea unui copil.

asigurarea de tip rent / anuitatea prin aceast form de asigurare, compania de asigurri se oblig ca, n schimbul unei prime de asigurare pltite de asigurat - n sum unic sau ealonat -, s-i furnizeze acestuia o indemnizaie periodic. Func-ie de durata perioadei de plat, tipul beneficiarului i modul de transmitere a dreptului de a ncasa renta, exist o palet larg de tipuri de rente. Dintre cele mai cunoscute i des ntlnite tipuri, enumerm:g renta cu rat fix acest tip de rent presupune c indem-nizaia de asigurare este pltit indiferent dac asiguratul mai triete sau nu. Rata fix se pltete pentru o anumit perioad determinat (un numr de ani). g renta care poate fi, funcie de durata de plat a indemnizaiei, viager (pltit pn la decesul asiguratului) sau temporar (pl-tit pn la o dat stabilit sau la decesul asiguratului, dac aces-ta intervine nainte de acea dat). Pentru primirea unei indemni-zaii de rent viager, asiguratul (sau, n cazul n care avem de-a face cu mai muli asigurai, cel puin unul dintre acetia) trebuie s fie n via, asigurarea fiind ncheiat pe viaa asiguratului.

O asigurare de rent viager poate fi ncheiat i n favoa-rea mai multor persoane, de regul dou. n astfel de situaii, la moartea unuia dintre asigurai, renta viager se transfer asupra vieii coasiguratului. Acest sistem se folosete n special ca aloca-ie pentru pensia de batrnee, respectiv pentru pensia de urma (so/soie).

Un caz special l reprezint asigurarea de rent de supravie-uire, prin care se acord o indemnizaie periodic n cazul dece-sului asiguratului, n favoarea coasiguratului, dac acesta este n viat. Ca forme specifice de asigurare, mai des intlnite sunt: g renta temporar de supravieuire, prin care se acord indem-nizaia pna la data stabilit n prealabil n contract, sau pn la data decesului coasiguratului, dac acesta survine mai devreme. g renta de supravieuire viager; n cazul n care coasiguratul moare naintea primului asigurat, asigurarea expir chiar nain-tea acordrii primei indemnizaii.

asigurarea pentru ipotec - este o asigurare de via nche-iat de debitor, la cererea creditorului (banca, spre exemplu), n cazurile n care debitorul dorete s achiziioneze un teren sau o locuin. Creditorul se asigur n acest fel c n cazul decesu-

lui debitorului (asiguratul, n acest caz) va ncasa suma asigurat pentru a recupera valoarea ratelor datorate.

Exist mai multe tipuri de asigurri pentru ipotec, cea mai simpl i mai larg practicat fiind o asigura-re temporar de capital pentru risc de deces, pentru care suma asigurat este permanent egal cu soldul creditului i descrete liniar pe msur ce ratele de re-turnare a mprumutului sunt achitate, iar durata de va-labilitate a poliei coincide cu perioada de rambursare a creditului.

asigurrile de via unit-linked (Ul) sunt produse moderne care combin a component de protecie - reprezentat de o asigurare de via pe termen neli-mitat -, cu o component investiional, reprezentat de cumprarea de uniti de cont n fonduri financi-are special constituite. Prima pltit de asigurat este investit, dup deducerea unei cote parte destinate acoperirii componentei de protecie, ntr-unul sau mai multe fonduri de investiii puse la dispoziie de asigu-rtor, potrivit preferinelor investiionale exprimate de asigurat.

n comparaie cu asigurrile de via tradiionale cu component de economisire, n cazul asigurrilor Ul expunerea la riscul de investiii este transferat in-tegral asiguratului, garania asigurtorului acionnd numai asupra sumei asigurate.

Unele produse Ul conin i o a treia componen-t, a rentelor, astfel nct la ncheierea perioadei de plat a primelor (de regul, la vrsta de pensionare), valoarea contului asiguratului este convertit ntr-o rent viager pltit lunar. Valoarea rentelor depinde de performana investiional. O variant interesant a acestui produs este cea n care asigurtorul pltete rentele pe o perioad garantat, indiferent dac asigu-ratul mai este n via sau nu (n cazul decesului prema-tur al asiguratului, rentele fiind transferate beneficiaru-lui desemnat pentru intervalul de timp rmas pn la finalul perioadei garantate).

asigurrile permanente de sntate, administra-te la fel ca asigurrile de via sunt asigurri pe ter-men lung, similare celei de via. Principalul beneficiu este un venit pentru asigurat n perioada cnd nu este apt de munc. Asigurtorul rmne expus permanent la risc, indiferent de schimbrile intervenite n starea de sntate a asiguratului.

Clauze i asigurri de via suplimentare - sunt acoperiri adiionale ataate poliei de baz, oferind un plus de protecie prin sumele asigurate pentru alte ris-curi dect cele cuprinse n polia de baz. Acordarea uneia sau mai multor despgubiri pentru asigurrile suplimentare nu influeneaz valoarea asigurrii de baz.

Asigurride via pentru

grupurilede angajai

www.bcrasigviata.ro


GHID

DE

ASIG

URR

I

Asigurri autoAsigurrile auto reprezint, cu

sigu ran, cel mai cunoscut segment de produse de asigurare din Rom-nia. Ca tipologie, ele se mpart n dou categorii principale, funcie

de acoperirea oferit:g asigurrile CasCo - acoper daunele suferite de autoturismul propriu, indiferent cui aparine rspunderea pentru producerea lor;g asigurrile de rspundere civil acoper daunele suferite de autorismul avariat din vina asiguratului, adic rspunderea civil a acestuia n raport cu participanii la trafic crora, din vina sa, le-a produs daune.

Ambele tipuri de produse se adreseaz att persoanelor fizi-ce, posesori de autovehicule, ct i persoanelor juridice, pentru cazul crora exist condiii speciale de asigurare pentru parcuri auto.

asigurarea CasCO(asigurarea autovehiculelor pentru avarii i furt)

Este destinat persoanelor fizice i juridice cu domiciliul, re-edina sau sediul n Romnia. Asigurarea are ca obiect acoperi-rea daunelor produse autovehiculelor sau, dup caz, vehiculelor tractate (remorci, semiremorci etc.) supuse nmatricularii pe teri-toriul Romniei sau n afara acestuia.

ncheierea unei asigurri CASCO este facultativ, cu excepia cazului n care achiziionarea mainii este finanat prin leasing sau mprumut bancar, situaie n care asigurarea CASCO devine obligatorie pe durata derulrii contractului de leasing sau mpru-mutului bancar.

Riscurile acoperiteDesi exist o larg varietate de oferte pentru acest tip de asi-

gurare, n principiu, riscurile de baz acoperite de polia CASCO sunt urmtoarele:

8 avarii accidentale, ca urmare a ciocnirii, lovirii sau izbirii cu alte vehicule sau cu orice alte corpuri mobile sau imobile aflate n afa-ra ori n interiorul autovehiculului asigurat, rsturnrii, deraprii, zgrierii, cderii (cdere n prpastie, cdere n ap cu prilejul transbordrii), cderii pe autovehicul a unor corpuri; 8 avarii provocate incendiu, trznet, explozie;8 avarii provocate n urma producerii unor fenomene naturale, cum ar fi: ploaie torenial, grindin, inundaie i apa rmas pe sol, furtun, uragan, cutremur de pamnt, prbuire sau aluneca-re de teren, greutatea stratului de zpad sau ghea, avalane de zpad, cderea unor corpuri pe construcia n care se afl autovehiculul.8 furtul autovehiculului sau al unor pri componente i acceso-rii din dotarea acestuia;8 pagubele produse autovehiculului ca urmare a furtului sau tentativei de furt.8 avariile accidentale suferite de autovehicul ca urmare a produ-cerii unor riscuri civile, n principal acte de vandalism.

ExcluderiFiecare poli de asigurare CASCO conine un numr de ex-

cluderi (situaii n care asigurtorul este exonerat de obligaia de a plti dauna). Acestea variaz, funcie de produs, definind o sum de cazuri n care se consider c dauna nu are un carac-ter accidental. Astfel, de regul, sunt excluse avariile survenite ca urmare a uzurii fireti a unor componente ale mainii sau ca urmare ntreinerii sau utilizrii necorespunztoare. Sunt excluse, de asemenea, avariile produse de incidente la originea crora se afl componente improvizate sau nestandardizate montate pe main, precum i cele cauzate de evenimente considerate ca neasigurabile (rzboi, explozie atomic, terorism etc.)

n ofertele companiilor se regsesc i acoperiri suplimen-tare, cum ar fi suportarea de ctre asigurtor a cheltuielilor de tractare/transportare a autovehiculului avariat pn la unitatea service; nlocuirea mainii, pe perioada reparaiei, cu o alt mai-n, pe cheltuiala asigurtorului etc.

Aceste clauze i asigurri suplimentare se pot referi la:g vtmri corporale din accidente; g incapacitate de munc cauzat de un accident;g deces rezultat dintr-un accident; g protecia la inflaie;g scutirea de plat a primelor n cazul ncetrii capacitii asi-guratului de a genera venituri, ca urmare a producerii unui risc asigurat etc.

Asigurrile de via de grup se adreseaz persoanelor juridice i reprezint att o form de asigurare de via pentru angajaii companiilor, ct i o modalitate de protecie a acestora 24 de ore din 24, sau pe perioada orelor de munc.

n cadrul programelor de asigurri de via pentru grupuri, se poate opta pentru combinarea unei varieti de beneficii, cum ar fi: g planuri de protecie n cazul: incapacitii temporare de mun-c, ca urmare a unui accident sau a invaliditii pariale / totale, permanente;

g planuri de asigurri de sntate: spitalizri, convalescen, in-tervenii chirurgicale, fracturi, cheltuieli cu medicamente, conse-cine estetice i funcionale ale accidentelor, mbolnviri grave (cancer, infarct miocardic, insuficien renal, transplant de organe);g planuri de economisire i pensii prin acumularea i investirea primelor de asigurare pltite;g planuri personalizate pentru asigurarea personalului cheie (top management);g planuri de protecie n caz de deces, omaj etc

Din punct de vedere al riscurilor acoperite i tipologiei po-lielor, asigurarea de grup nu difer esenial de asigurrile in-dividuale, dar n cazul n care se semneaz ca i grup, prima de asigurare se poate reduce substanial. De asemenea, procedurile de evaluare a riscului ntlnite la asigurrile individuale sunt mult mai simplificate. De regul, pentru a fi eligibil, un grup trebuie s fie format din cel puin 10 persoane. Condiiile de asigurare se pot aplica uniform ntregului grup sau diferit, potrivit specificului muncii depuse i poziiei ocupate de angajat n companie.


GHID

DE

ASIG

URR

I

TarifePrimele de asigurare pentru poliele CASCO se stabilesc de

ctre fiecare asigurtor, potrivit unei grile proprii de evaluare a riscului. n general se ine cont de tipul i vechimea autovehi-cului, modul i frecvena de utilizare, profilul de risc al oferului, numrul persoanelor care conduc maina, gradul de echipare a mainii cu dispozitive de protecie antifurt etc.

De regul, la calculul primei de asigurare se stabilete i o franiz (limita n care asiguratul i asum suportarea pe speze prorpii a unei pri daun, exprimat procentual, raportat la va-loarea daunei, sau n sum absolut).

Ofertele se difereniaz printr-o serie de faciliti, cum ar fi plata n rate a poliei, extinderi teritoriale ale valabilitii aceste-ia, perioade graie la efectuarea plilor, extinderea acoperirilor standard pentru cazul n care autovehiculul este condus de o alt persoan (cu acordul proprietarului asigurat) etc.

De asemenea, majoritatea companiilor acord reduceri ale cotaiei de prim la prelungirea/preluarea contractului dac n anii anteriori nu s-au nregistrat daune sau diferite bonusuri (pentru plata anticipat a primei, n sum unic etc.).

Recuperarea daunelorn cazul avarierii autovehiculului prin implicarea ntr-un inci-

dent de circulaie, pentru deschiderea unui dosar de daun este necesar declararea accidentului la Poliie pentru obinerea do-vezii de reparaie i stabilirea responsabilitii cu privire la produ-cerea accidentului. De asemenea, n cazul furtului, primul pas n recuperarea daunei este constatarea furtului de ctre Poliie.

Exist i o excepie de la aceast regul. Deintorii de po-lie auto CASCO al cror autovehicul a fost avariat ca urmare a unui incident de circulaie din care a rezultat numai avarierea propriului vehicul, sau n alte mprejurri dect ntr-un accident de circulaie (copaci czui, maini gsite lovite n parcare etc.) se pot pentru ntocmirea documentului de introducere n reparaie a mainii direct la sediile companiilor de asigurri. Procedura este prevzut n Ordinul nr. 12/2008 emis de Comisia de Suprave-ghere a Asigurrilor.

n ceea ce privete plata reparaiei, aceasta se realizeaz pe baza unui deviz de reparaie emis de service-ul auto i aprobat de asigurtor. n oferta multor companii se regsete facilitatea realizrii decontrii directe ntre asigurtor i service, astfel nct asiguratul nu mai trebuie s avanseze din resurse proprii costul reparaiei. Pentru a putea beneficia de aceast facilitate va tre-bui s realizai repararea autovehiculului folosind serviciile unui service auto agreat de asigurtor, cu care acesta are ncheiat un contract de servicii specializate.

asigurrile de rspundere civil autoRolul acestor produse este a acoperi rspunderea civil a asi-

guratului pentru prejudiciile aduse produse terilor, din vina sa, ca urmare a utilizrii autovehiculului asigurat.

Alturi de forma obligatorie a asigurrii, care acoper dau-nele produse din vina asiguratului n limita unor sume asigurate pentru daune materiale/vtmri corporale stabilite prin lege, funcioneaz i produsele facultative de acest tip, pentru care limitele de acoperire se stabilesc la ncheierea poliei, i care aco-per excedentul de daun, n cazul unor pagube de valori supe-rioare sumelor asigurate prin polia RCA.

lider mondial n evaluarea

daunelor auto

www.audatex.com

RCaasigurarea obligatorie de rspundere civil auto

Persoanele fizice i juridice care dein autovehicule nmatriculate n Romania au obligaia legal de a n-cheia polia de asigurare RCA.

Potrivit Deciziei nr 788/25.08.2008 emis de CSA, este interzis ncheierea asigurrilor RCA pentru ve-hicule supuse nmatriculrii/nregistrrii n alte state dect Romnia. n toate cazurile n care se solicit n-cheierea unei asigurri obligatorii RCA, pentru vehicu-le care urmeaz a fi nmatriculate/nregistrate n Rom-nia, este necesar ca solicitantul s prezinte documente legale care s ateste c formalitile de nmatriculare/nregistrare n Romnia sunt n curs de desfurare.

limitele de despgubire pentru anul 2009 sunt de 300.000 EUR pentru pagubele materiale i de 1.500.000 EUR n cazul vtmrilor corporale i deceselor.

ncepnd de la data de 1 ianuarie 2007, asigurarea RCa include i asigurarea Carte Verde, pentru acope-rirea daunelor produse terilor n afara teritoriului Ro-mniei. Aceasta este valabil pe teritoriul statelor apar-innd Spaiului Economic European, crora li se adau-g Elveia, Andorra, Croaia, Bulgaria i rile n care nu exist birou naional Carte Verde, dar care leag direct dou ri membre ale Conveniei Internaioanel Carte Verde.

Riscurile acoperite8 avarierea/distrugerea autovehiculului8 pagube materiale directe / indirecte produse terilor8 vtmri corporale/decesul terelor persoane acci-dentate8 prejudicii fr caracter patrimonial

ExcluderiSunt excluse de la plata despgubirii daunele pro-

duse n absena unei asigurri RCA valabile sau n pe-rioada n care asigurtorul RCA nu are rspundere, va-loarea daunelor care depete limitele de despgubire prevzute prin lege, deteriorarea bunurilor transportate dac acestea fceau obiectul unui contract comercial ncheiat ntre oferul autovehiculului asigurat i persoa-nele prejudiciate, amenzile sau cheltuielile penale etc.

TarifeCuantumul primelor de asigurare este stabilit de

fiecare asigurtor n parte, funcie de un pachet de criterii proprii care ine cont att de caracteristicile au-tovehiculului asigurat, ct i de istoricul de daune al oferului, teritorialitate etc.

Recuperarea daunelorPlata daunelor se realizeaz de ctre asigurtorul

emitent al poliei RCA deinute de ctre posesorul/o-ferul vinovat de producerea accidentului, n urma con-statrii de ctre Poliie a culpei acestuia.

Pentru clieni persoane juridice, ncheierea asigurrilor auto se realizeaz pe baza unor oferte personalizate, funcie de dimensiunile i caracteris-ticile parcului auto asigurat.


GHID

DE

ASIG

URR

I

Asigurri de proprietateasigurri de cldiri i coninutAcesat categorie de asigurri se refer, n principal, la asigu-

rarea locuinelor, anexelor i bunurilor din gospodrie - n cazul persoanelor fizice -, sau la asigurarea cldirilor cu alte destinaii dect cea de locuin i a coninutului acestora n cazul persoa-nelor juridice.

asigurarea locuinelorCe se asigurg cldiri cu destinaie de locuin i anexe (cu excepia terenului), precum si elemente fixe sau

detaabile agerente cldirilor (instalaii de climatizare, lifturi etc);g bunuri casnice: mobilier, aparatura electrocasnic i electroni-c, nclminte, mbrcminte, covoare, perdele, efecte perso-nale etc., cu excepia banilor, pietrelor preioase, bijuteriilor, mr-cilor potale, tablourilor, sculpturilor, coleciilor sau altor obiecte cu valoare artistic, tiinific sau istoric pentru care se stabilesc condiii speciale de evaluare i asigurare (de obicei, fac obiectul unor polie separate).

Riscurile acoperite Poliele de asigurare a locuinei pot fi ncheiate n diverse gra-

de de complexitate, corespunztor unui nomenclator de riscuri acoperite din ce n ce mai cuprinztor. n forma sa de baz, polia acoper un pachet de riscuri denumit generic FlEXA: incendiu, trsnet, explozie i cderi de corpuri pe locuina asigurat.

De regul, n ofertele disponibile pe pia, companiile de asi-gurare mai definesc dou tipuri de acoperiri superioare pache-tului de baz: 8 medie - pachetul de baz + o serie riscuri suplimentare natur meteorologic neincluse n seria celor catastrofale (ploaie toren-ial, grindin, viitur, aluviuni, greutatea stratului de zpad, avalan de zpad, prbuire sau alunecare de teren etc.).8 complex / toate riscurile- poate conine, n plus fa de pa-chetul mediu, riscurile de catastrof natural (seism, inundaie, furtun etc.), furtul etc.;

Extinderi ale poliei de asigurare a locuinei Polia de asigurare a locuinei poate conine i o serie de cla-

uze adiionale cu privire la:g Asigurarea de rspundere civil legal a membrilor familieig Asigurarea de accidente a membrilor familiei

Tarife: costul asigurrii se stabilete funcie de pachetul de riscuri ales, opiunea pentru diversele extinderi ale poliei i va-loarea locuinei i a bunurilor asigurate.

Pentru stabilirea valorii locuinei se recomand ca n cazul locuinelor de tip apartament n bloc s fie utilizat valoarea de pia a acestora, n timp ce pentru locuinele de tip cas/vil se utilizeaz valoarea de nlocuire sau valoarea real a acestora.

Excluderi: se exclud, de regul, daunele suferite ca urmare a producerii unor riscuri de tip politic (rzboi, rzboi civil etc., ex-proprieri, naionalizri etc.), a micrilor sociale extremiste sau a riscurilor catastrofale legate de energia nuclear. Se exclud de asemenea, de la plat, prejudiciile produse sau agravate cu in-tenie de asigurat, prejudiciile indirecte sau pierderile financiare

de consecin (de ex. a venitului din chirie).

Plata daunelor:Pentru a deschide dosarul de daun, asiguratul trebuie s

adreseze o ntiinare ctre societatea de asigurri, cu meniona-rea datei, locului i mprejurrilor n care a avut loc evenimentul, descrierea pagubelor i valoarea estimativ a acestora, sau de-scrierea leziunilor suferite de ctre persoanele accidentate.

De asemenea, asiguratul va completa o cerere de despgu-bire care va iniia dosarul de daun i nceperea procedurii de despgubire.

Procedura de despgubire presupune urmtoarele etape: 8 constatarea pagubelor de ctre reprezentantul societii de asigurare; 8 avizarea de ctre societatea de asigurare a nceperii lucrrilor de reparaie, recondiionare sau restaurare, nlocuire; 8 documentarea dosarului de daun (procese verbale de consta-tare sau de cercetare emise de organe competente, adeverine medicale sau certificat de deces, documente de plat a reparai-ilor, recondiionrilor, restructurrilor sau nlocuirilor, eventuale declaraii ale martorilor, hotrri judecatoreti); 8 semnarea dosarului de daun de ctre ambele pri; 8 plata despgubirii.

Plata despgubirilor se efectueaz, de regul, dup 15-30 de zile de la data depunerii documentaiei complete de ctre asigu-rat/beneficiar.

Societatea de asigurare poate amna plata despgubirii dac n legtur cu dauna a fost instituit mpotriva asiguratului o an-chet sau o procedur penal.

De asemenea societatea poate refuza plata despgubirii dac cererea de despgubire este frauduloas, ori are la baz de-claraii care se dovedesc a fi false.

asigurarea de incendiu a cldirilor i bu-nurilor proprietate a peroanelor juridice

Acest tip de asigurare se adreseaz persoane-lor juridice (societi comerciale, instituii admi-

nistrative i socio-culturale etc.). De regul, asigurarea propriu-zis a cldirii se vinde ntr-un pachet mai complex, cuprinznd i alte extensii, cum ar fi:g pierderi financiare cauzate de ntreruperea activitii;g avarii accidentale la maini i utilaje;g asigurarea echipamentelor electrice;g bani/valori n seif;g rspundere civil fa de teri;g rspunderea civil a angajatorului fa de angajai; etc.

Riscuri acoperiteAsigurarea se ncheie n baza unor condiii de asigurare care

se refer la riscuri numite (o list de riscuri precizate explicit, dintre care incendiul este riscul principal) sau la toate riscurile (cu excepia celor menionate n rubrica de excluderi).

n practic se ntlnete adeseori un tip de poli care are mai multe seciuni, dintre care unele se refer la riscuri numite. De exemplu o prim seciune se poate referi la pachetul de riscuri


GHID

DE

ASIG

URR

I

Alte tipuri de asigurri

standard FlEXA, o alt seciune care se refer la un alt pachet de riscuri numite suplimentare i o atreia seciune de tipul toate riscurile, pentru fiecare dintre seciuni precizndu-se condiii specifice.

n Romnia, de regul, denumirea de toate riscurile / all risks se atribuie n fapt unei liste mult mai extinse de riscuri numite i numai arareori este folosit n sensul ei propriu, ca acoperire a tuturor riscurilor, mai puin cele exceptate n mod expres.

suma asigurat i tarifeleFuncie de natura bunurilor care fac obiectul asigurrii, la sta-

bilirea sumei asigurate se utilizeaz valoarea real sau valoarea

de nlocuire a acestora. Bunurile pot fi asigurate i pe baza valorii lor contabile, dar aceast practic este mai rar ntlnit.

Cotaiile de prim pentru astfel de polie complexe se stabi-lesc personalizat, pe baza unei analize de risc realizate de asigu-rtor. Aceast analiz ine cont de o multitudine de factori, cum ar fi tipul construciilor i destinaia acestora, amplasamentul, gradul de aglomerare i posibilitile de acces, natura activitii desfurate n interior i tipul de materiale depozitate/utilizate, tipul de energie i sistemele de alimentare folosite, dotrile cu mijloace de protecie la incendiu, antifurt etc., sisteme de paz i alarm.

asigurri de accidente i boal Asigurrile de accidente i boal se refer inclusiv la acciden-

te de munc i boli profesionale. Pentru acest de asigurri se pot acorda att despgubiri financiare, ct i n natura sau mixte (fi-nanciare i n natur). De asemenea, se pot acorda despgubiri pentru vtmri corporale suferite de persoane n timpul trans-portului.

asigurri de sntate Pentru asigurrile de sntate se pot acorda att despgubiri

financiare sau n natur, ct i mixte (financiare i n natur). Prin-cipalele beneficii disponibile ntr-un pachet complet sunt bene-ficiile n numerar, care presupun o plat fix pentru fiecare zi de spitalizare, i acoperirea cheltuielilor de tratament.

asigurarea de sntate n sistem privat acoper cheltuielile cu servicii medicale ambulatorii i de spitalizare n caz de acci-dent sau mbolnvire. Serviciile medicale de spitalizare presupun spitalizare n regim normal i de urgen, spitalizarea n caz de maternitate, cazarea unui printe n cazul spitalizrii copilului minor, chirurgie plastic i dentar reparatorii n caz de accident, intervenii chirurgicale majore n strintate, consumabile medi-cale de calitate i medicamente.

asigurri de mijloace de transport feroviar Asigurrile de mijloace de transport feroviar acoper orice

daun suferit de vehiculele ce se deplaseaz sau transport mrfuri ori persoane pe calea ferat.

asigurri de mijloace de transport aerianAsigurrile de mijloace de transport aerian acoper orice da-

un suferit de vehicule aeriene care se deplaseaz sau transpor-t mrfuri ori persoane pe linie aerian.

asigurri de mijloace de transport navalAsigurrile de mijloace de transport naval acoper orice da-

un suferit de vehiculele maritime, fluviale, lacustre sau pentru canale navigabile, construite, amenajate i echipate pentru a pluti, a se deplasa, a transporta mrfuri sau persoane, precum i pentru a executa lucrri tehnice.

asigurri de bunuri n tranzit, inclusiv mrfuri trans-portate, bagaje i orice alte bunuri

Asigurrile de bunuri n tranzit, inclusiv mrfuri transportate, bagaje i orice alte bunuri acoper orice daun suferit de bu-nurile n tranzit sau de bagaje, oricare ar fi mijlocul de transport.

Acestea mai pot acoperi riscul de depozitare, de rzboi, de grev, de avarii deliberate sau de furt, sustragere comis de ca-rau i nelivrare. Se ncheie n doua forme de baz: all risks sau doar pentru anumite riscuri (riscuri numite). Astfel, n aceast clas de asigurri se ntlnesc asigurrile de bunuri i valori pe timpul transportului, asigurrile de containere etc.

asigurri de rspundere civil pentru mijloace de transport aerian

Asigurrile de rspundere civil pentru mijloace de trans-port aerian acoper orice rspunderea posesorului/utilizatorului aeronavei, rezultat prin producerea unor prejudicii unor tere persoane, ca urmare a utilizrii mijloacelor de transport aerian, inclusiv rspunderea transportatorului.

asigurri de rspundere civil pentru mijloace de transport naval

Asigurrile de rspundere civil pentru mijloace de transport naval sunt destinate acoperirii oricrei rspunderi rezultate prin prejudicierea unor tere persoane ca urmare a utilizrii mijloace-lor de transport maritim, fluvial, lacustru sau pe canale navigabi-le, inclusiv rspunderea transportatorului.


GHID

DE

ASIG

URR

I

asigurri de rspundere civil generalAsigurrile de rspundere civil general acoper orice rs-

pundere rezultat prin prejudicierea unor tere persoane, altele dect cele acoperite de asigurrile de rspundere civil pentru autovehicule, asigurrile de rspundere civil pentru mijloace de transport aerian sau naval. n aceast categorie ntlnim asigu-rarea de rspundere civil profesional, rspunderea societilor specializate, rspunderea civil legal etc.

asigurri de credite i garaniiAsigurrile de credite i garanii au ca obiect acoperirea riscu-

rilor de insolvabilitate general, de credit de export, de vnzare n rate, de credit ipotecar, de credit agricol, precum i de garanii directe sau indirecte.

asigurri de pierderi financiare Asigurrile de pierderi financiare acoper riscuri de pierderi

din: utilizare, insuficiena veniturilor, pierderi cauzate de timpul nefavorabil, pierderi din beneficii, cheltuieli comerciale nepre-vzute, meninerea cheltuielilor generale, pierderea valorii de pia, pierderi de rent sau alte venituri, pierderi comerciale in-directe, altele dect cele menionate mai sus, precum i pierderi necomerciale sau alte pierderi financiare.

asigurri de protecie juridicAsigurrile de protecie juridic au ca obiect suportarea

cheltuielilor cu procedura judiciar i oferirea altor servicii care decurg din acoperirea asigurrii, cum ar fi: recuperarea pagubei suferite de asigurat printr-o procedur civil sau penal, apra-rea ori reprezentarea asiguratului ntr-o procedur penal, ad-ministrativ sau mpotriva unei reclamaii ndreptate mpotriva acestuia.

asigurri de asisten turisticAsigurrile de asisten turistic acopera riscul de asisten

oferit persoanelor aflate n dificultate n cursul unor deplasri sau al unei absene de la domiciliu sau de la locul reedinei per-manente.

Accidentele cuprinse n asigurare sunt evenimente subite, provenite din afara i fr voina asiguratului, de natur meca-nic, chimic sau fizic, cu urmri imediate asupra potenialului fizic, psiho-senzorial sau intelectual.

n aceast categorie se regsesc att asigurrile medicale pentru cltoriile n strintate, ct i alte tipuri de asigurri, mai complexe, care se adreseaz necesitii asiguratului de a bene-ficia de asisten de specialitate n cazul accidentelor rutiere, a pierderii/furtului documentelor de cltorie sau bagajelor etc.


INST

ITU

II

INSTITUII

Comisia de Supraveghere a Asigurrilor

CSA - Comisia de Supraveghere a Asigurrilor este autoritatea administrativ autonom de specialitate, cu personalitate juridi-c, al crei scop principal este aprarea drepturilor asigurailor i promovarea stabilitii activitii de asigurare n Romnia.

Activitatea Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor a nceput la data de 2 iulie 2001, odat cu publicarea n Monitorul Oficial al Romniei a Hotrrii Parlamentului privind numirea membrilor primului su Consiliu Consiliu care reprezint organul de con-ducere colectiv a Comisiei.

Reprezentantul de drept al Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor, ca autoritate administrativa autonom, ca persoa-na juridic de drept public i n raporturi de drept comun, este Preedintele.

Misiunea CSA este de a pune n aplicare legislaia din dome-niul asigurrilor imparial, cu onestitate i promptitudine; de a proteja, n temeiul legii, consumatorii de produse de asigurri; de a ncuraja formarea unei piee sntoase a asigurrilor; de a promova necesitatea unei mai bune serviri a interesului public.

Pentru ndeplinirea atribuiilor prevzute de lege, Comisia de Supraveghere a Asigurrilor adopt avize, norme, decizii i cir-culare, sub semntura Preedintelui, dup deliberare n edine. Normele sunt puse n aplicare prin ordin al Preedintelui.

Comisia este condus de ctre un Consiliu format din 7 mem-bri, din care un Preedinte i 2 Vicepreedini, numii de Parla-ment, n edina comun a celor dou Camere.

ContactAdresa: Str. Amiral Constantin Blescu nr.18,sector 1, Bucureti, cod 011954 Tel.: 021.316.78.80, 021.316.78.81, 021.316.85.87Fax: 021.316.78.64E-mail: [email protected]

Solicitai urmtoarele interioare pentru a contacta:8 Relaii cu publicul (pentru sesizri, reclamaii) - interior 1418 Registratura General - interior 1488 Comunicare i relaii cu mass-media - interior 136

Telefon direct Comunicare i relaii mass-media: 021.316.78.62

Programul Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor: 8 luni - joi: 8.30 - 17.00 8 vineri: 8.30 - 14.30Program Registratur:8 luni - joi: 8.30 - 14.008 vineri: 8.30 - 12.00

Componena Consiliului Csa

angela TONCEsCuPreedinte

Tudor BaLT Vicepreedinte

albin BIROMembru

aurelia CRIsTEaMembru

Constantin BuzOIaNuVicepreedinte

dan CONsTaNTINEsCuMembru

Corneliu MOLdOvEaNuMembru


INST

ITU

II

CSA - Fondul de Garantare

Fondul de Protecie a Victimelor Strzii

Fondul de garantare, definit prin legea nr. 136/1995 privind asigurrile i reasigurrile n Romnia, cu modificrile i comple-trile ulterioare, este destinat protejrii asigurailor, beneficiarilor asigurrii, precum i terelor persoane pgubite, n cazul n care societatea asigurtoare se afl n stare de insolvabilitate.

Fondul se constituie prin contribuia tuturor asigurtorilor, fiind administrat de Comisia de Supraveghere a Asigurrilor, prin Departamentul Fond de Garantare - parte integrant n structura organizatoric a CSA.

n vederea efecturii plii sumelor cuvenite creditorilor de asigurri, Fondul de Garantare ntocmete liste ale creditorilor societilor de asigurare aflate n faliment - dup analiza dosare-lor preluate - liste pe care le public att n presa central, ct i pe Internet, la adresa http://www.csa-fga.ro.

Cererile de plat a indemnizaiei/despgubirilor se adreseaz Departamentului Fond de Garantare al CSA i trebuie ntocmite potrivitprevederilor Anexei nr. 2 la Normele privind constituirea, administrarea i utilizarea Fondului de garantare aprobate prin Ordinul nr. 3115/2005. Modelul de cerere tip poate fi descrcat la adresa www.csa-fga.ro

ContactAdresa: Str. Popa Petre nr. 24, sector 2, Bucureti

Tel.: 021.211.60.37; 021.211.60.52; 021.211.60.73 ; 021.211.60.79.

web: www.csa-fga.ro

Fondul de Protecie a Victimelor strzii (FPVs), este o aso-ciaie profesional, fr scop lucrativ, ai crei membri sunt toate companiile de asigurri care au dreptul s ncheie pe teritoriul Romniei asigurarea de rspundere civil ce rezult din folosirea autovehiculelor (R.C.A.) indiferent dac sunt persoane juridice romne sau strine.

Fondul are trei atribuii principale:g organism de plat a despgubirilor pentru a garanta, n con-diiile legii, despgubirea persoanelor care au suferit prejudicii n urma unor accidente de autovehicule produse pe teritoriul Romniei i n anumite condiii i pe teritoriul altor state, de au-tovehicule neasigurate sau neidentificate;g Centru de Informare pentru a furniza, persoanelor interesate, informaii privind poliele de asigurare R.C.A. i asigurtorii care le-au eliberat;g organism de Compensare pentru a soluiona, n condiii-le legii, cererile de despgubire ale persoanelor care au suferit prejudicii n urma unor accidente de autovehicule produse pe teritoriul unui alt stat dect statul lor de reedin.

FPVS intervine, n limitele atribuiilor sale prevzute de lege, n interesul persoanelor rezidente ntr-un stat care face parte din Spaiul Economic European (S.E.E.). Pentru persoanele rezidente n alte state, intervenia Fondului este posibil numai n condiii de reciprocitate.

Fondul intervine, n principiu, dac accidentul cauzator de prejudicii s-a produs:g pe teritoriul Romniei i autovehiculul care a provocat acciden-tul a rmas neidentificat sau autovehiculul identificat era neasi-gurat i avea locul obinuit de staionare n Romnia sau ntr-un stat ter fa de statele din S.E.E.;g pe teritoriul unui stat al crui Birou Naional a aderat la Sis-temul Carte Verde i autovehiculul neasigurat care a provocat accidentul este considerat a avea locul obinuit de staionare n Romnia, dac pgubitul este rezident n alt stat dect cel n care s-a produs accidentul i dac intervenia Fondului nu contravine legislaiei statului respectiv.

Consiliului director FP.s

8 PreedinteOvidiu CIOBaNu

8 Membri:Albin BIRO, CSA Ion Gheorghe BRTUlESCU, ASIROM-VIGRadu MUSTEA, ASTRA-UNIQAMihail TECU, BCR ASIGURRI

8 Director GeneralsORIN gRECEaNu

ContactAdresa: Str. Vasile lascr nr. 40-40bis, et. 5, sector 2Tel. Secretariat: 021.300.18.80; 031. 805.34.06; 031.805.34.07Tel. Centrul de Informare: 021.300.18.86Tel. Departamentul Daune: 021.300.18.84Tel. Biroul Juridic 021.300.18.83Fax: 021.312.31.82 e-mail: [email protected]


INST

ITU

II

B.A.A.R.

UNSAR

Biroul asigurtorilor de autovehicule din Romnia (B.a.a.R.) reprezint asociaia profesional - membr a Consiliului Birourilor -, format din toate societile de asigurare din Romnia autori-zate s practice asigurarea de rspundere civil auto obligatorie i mandatate s elibereze documente de asigurare de rspunde-re civil auto Carte Verde. B.A.A.R. este avizat de Comisia de Su-praveghere a Asigurrilor, n conformitate cu prevederile art. 25 (3) din legea nr.32/2000.

B.A.A.R. ndeplinete funcia de Birou Romn Carte Verde, n vederea respectrii tuturor obligaiilor rezultate din prevederile Regulamentului General al Sistemului Internaional Carte Verde i a Recomandrii nr. 5/1949 a SubComitetului de Transporturi Rutiere al Comitetului de Transporturi Interne al Comisiei Econo-mice pentru Europa a Organizaiei Naiunilor Unite. .

n aceast calitate, B.A.A.R. ndeplinete dou funcii:g ca Birou al rii n care a avut loc accidentul, i asum respon-sabilitatea gestionrii i lichidrii daunelor care rezult din acci-dentele produse de automobilitii strini, pe teritoriul Romnieig ca Birou garantor, garanteaz documentele de asigurare de rspundere civil auto Carte Verde pe care societile de asigura-re membre ale B.A.A.R. le elibereaz asigurailor si

B.A.A.R. a semnat bilateral convenia Regulamentul General al Sistemului Internaional Carte Verde cu toate celelalte 43 de Birouri Naionale, membre ale sistemului.

De asemenea, B.A.A.R. are obligaia de a administra i ges-tiona Asigurarea de frontier n acord cu prevederile legale n vigoare i conform Regulamentului propriu privind aceast asi-gurare.

Componena Consiliului director B.a.a.R.

8 Preedinte Liviu sTOICEsCu

8 Membri - reprezentanii companiilor AllIANZ-IRIAC, ASIROM-VIG, ARDAF, ASTRA i OMNIASIG. 8 Conducerea executiv - Mariana GRBAN, Secretar General

ContactAdresa: Str. Vasile lascr nr. 40 - 40 bis, Et. 6, sector 2Tel. 021.319.13.02; 021.319.13.03; 021.319.13.04

031.805.68.14; 031.805.68.150727.707.790; 0743.174.747

Fax: 021.312.31.82 e-mail: [email protected]

Uniunea Naional a Societilor de Asigurare i Reasigurare din Romnia - UNSAR - s-a constituit n anul 1994, ca organizaie profesional, neguvernamental, cu caracter nelucrativ, creat n scopul dezvoltrii i extinderii colaborrii n domeniul asigurri-lor i reasigurarilor pe plan intern i internaional.

UNSAR desfoar o activitate ndreptat spre sprijinirea rela-iilor de pia n domeniul asigurrilor i reasigurrilor, n prezent fiind format din 25 membri care dein circa 94% din piaa asigu-rrilor din Romnia, fiind astfel reprezentativ pentru aceasta.

UNSAR este Membr CEA (Comite Europeen des Assurances), organizaia reprezentativ a industriei europene a asigurrilor.

Conducerea UNSAR este asigurat de Comitetul de Direcie format din reprezentani ai companiilor AllIANZ-IRIAC Asigu-rri, ING Asigurri de Via, ASIBAN, ARDAF, GENERAlI, INTERA-MERICAN si OMNIASIG., alei prin vot.

8 Director GeneralFlorentina aLMJaNu

Comitetul de direcie uNsaR

8 PreedinteCristian CONsTaNTINEsCu

8 VicepreedinteCornelia COMaN

ContactTel.: 031.405.73.28Fax: 021.317.78.32e-mail: [email protected]


INST

ITU

II

UNSICAR

Institutul de Asigurri

Uniunea Naional a Societilor de Intermediere i Consul-tan n Asigurri din Romnia - UNSICAR a luat fiin n Septem-brie 2000, la iniiativa unui grup de 12 societi de intermediere i consultan n asigurri. Scopul Uniunii const n sprijinirea membrilor si n creterea recunoaterii publice a rolului activi-tii intermediarilor i consultanilor n asigurri;

Conducerea UNSICAR este asigurat de Comitetul Director, precum i de un numr de comisii profesionale specializate.

n luna iunie 2001, UNSICAR a devenit membr cu drepturi de-pline a BIPAR (Bureau International des Producteurs dAssurances et de Reassurances), organizaie internaional nregistrat la Pa-ris i cu sediul operaional la Bruxelles. BIPAR a fost nfiinat n 1937 i reunete asociaiile profesionale naionale ale interme-diarilor n asigurri. Totodat, UNSICAR este membr cu drepturi depline a POI (Partners of Intermediaries).

UNSICAR a elaborat Codul Etic al Brokerilor de Asigurri, membri ai Uniunii, care cuprinde o declaraie a principiilor i valorilor profesionale pe care brokerii se oblig s le respecte n relaiile cu clienii, cu asigurtorii i cu ceilali intermediari.

ContactAdresa: Splaiul Unirii nr. 45, bl. M15, sc. 2, ap. 37, sector 3Tel./fax: 021.322.91.27e-mail: [email protected]

Comitetul director uNsICaR

8 PreedinteBogdan aNdRIEsCu

8 Director ExecutivConstantin NsTasE

8 MembriGheorghe GRAD, SRBAZorin PUCAU, MEDIATIS Broker de AsigurareCerasela NERGHE, ASTOP Broker de AsigurareAntonio SOUVANNASOUCK - ASIGEST Broker de Asigurare

Consiliul director Ia

8 VicepreedinteBogdan aNdRIEsCu

8 Preedinte - Director ExecutivProf. univ. dr. dumitru g. BadEa

Institutul de Asigurri a fost fondat ca o federaie indepen-dent de patru asociaii profesionale, i anume: UNSAR, UNSI-CAR, ARA - Asociaia Actuarilor din Romnia i ADAR - Asociaia de Drept a Asigurtorilor din Romnia.

Institutul de Asigurri are ca misiune instruirea n domeniul asigurrilor i n alte domenii adiacente (contabilitatea n asigu-rri, legislaia n domeniul asigurrilor, informatica n asigurri, fonduri de pensii administrate privat etc.).

Aceasta entitate i propune s ofere celor ce lucreaz sau celor ce doresc s lucreze n industria asigurrilor din Romnia o educaie profesional la standarde corespunztoare. n baza protocolului semnat cu Comisia de Supraveghere a Asigurrilor, Institutul de Asigurri elibereaz, dup caz, certificate sau diplo-me de absolvire, pe baza testelor de verificare, la absolvirea cur-surilor.

ContactAdresa: os. Nicolae Titulescu nr. 1, bl. A7, sc. C, et. 5, ap. 75, sector 1Tel.: 021.318.55.95; Mobil: 0749.057.605Fax: 021.317.95.70e-mail: [email protected]: www.iasig.ro

8 MembriCristian CONSTANTINESCU Preedinte UNSARMihaela TUDOR Preedinte ADARAdrian AllOT Preedinte ARA


LIDE

RI N

ASI

GUR

RI

LIDERIDIN PIAA

ASIGURRILOR


LIDE

RI N

ASI

GUR

RI

Victoria DUMITRUABC Asigurri

COMPANII DE ASIGURRI

Apreciem c n 2009 piaa asigurrilor va fi marcat de doi factori importani, criza economic i introducerea obli-gativitii asigurrii locuinelor. Dat fiind specificul pieei, ne manifestm un optimism ponderat n privina unei cre-

teri a acesteia i n 2009, cu meniunea c o cretere n volum nu incumb i o cretere a profitabilitii.

ntr-un mediu cocurenial puternic i exigent, 2009 vizeaz un proces amplu de restructurare a activitii ABC n sensul mbuntirii performanelor, extinderea i diversificarea continu a portofoliului de asigurri, fle-

xibilitatea sistemului de contractare, permanenta adaptare la dinamica pieei asigurrilor i la condiiile specifice economiei romneti.

Principala utilitate o reprezint securitatea financiar - polia de asigurare (contractul) confer asiguratului sigu-rana c, n cazul unui eveniment imprevizibil dar asigurat, si va recupera pierderea.

Compania ABC Asigurri Reasigurri d dovad de flexibilitate i de adaptare la cerinele asigurailor, n limi-tele prudeniale ale profesiei.

1. Cum considerai c va evolua piaa asigurrilor din Romnia n 2009?2. Ce obiective prioritare i-a propus compania pe care o reprezentai pentru anul 2009?3. Care apreciai c este principala utilitate a unei polie de asigurare n contextul actual , al crizei financiare globale?4. Care sunt calitile care recomand compania dumneavoastr spre a fi preferat n faa concurenei?

Subiecte n discuie

n anii trecui, de cretere economic accentuat, piaa asigurrilor a demonstrat o dinamic mai bun dect cea de ansamblu, a economiei romneti. Care sunt, ns, perspectivele anului 2009, cnd mediul economic este mult mai fragil? Ce obiective i propun companiile pentru a traversa cu bine aceast perioad i, mai ales, cum i pot ele ajuta clienii s fac acelai lucru?

Nimeni nu poate rspunde mai bine acestor ntrebri dect liderii companiilor, adic acei specialiti care au cea mai larg i cuprinztoare perspectiv asupra domeniului. Iat, n paginile urmtoare, cine sunt ei i ce opinii au.


LIDE

RI N

ASI

GUR

RI

Silvia SRBAEGON Asigurri de Via

Piaa local a asigurrilor de via este foarte competiti-v, cu juctori puternici - companii internaionale constitu-ite cu peste 100 de ani n urm.

Penetrarea asigurrilor de via n Romnia este sub 0,3%, pe cnd n ri vecine ca Ungaria, Cehia, Polonia este n medie de 1,5%. n Romnia, exist dou aspecte determinante pentru evoluia pieei: potenialul enorm de dezvoltare i nivelul sczut de educaie a populaiei privind necesitatea i beneficiile asigurrilor de via. Acestea necesit o anumit reet i un mod de lucru n structurarea businessului de asigurri de via, destul de diferit de reeta care a asigurat succesul vecinilor notri.

Cu siguran n anul 2009 este crucial capacitatea de adap-tare a asigurtorilor sub aspectul produselor, abordarea pieei, calitatea i transparena n comunicare.

Anul 2009 marcheaz debutul operaional pentru AE-GON Asigurri de Via. Vom aborda piaa n mai multe faze, contieni fiind de faptul c o companie solid i un portofoliu stabil se construiesc n timp. Ca obiectiv pe ter-

men mediu, ne propunem s ne situm printre primii 5 juctori pe piaa asigurrilor de via, pn n anul 2013.

Principala utilitate a unei polie de asigurare este de protecie i economisire. Sunt att de necesare, nct se pot nscrie n categoria nevoilor de baz ale omului zilelor noastre. Produsele financiare n general pot fi astzi struc-

turate n att de multe feluri, nct s se plieze pe toate gusturile i nevoile, de la mic la mare.

n Romnia, dincolo de tehnicitatea domeniului asigurrilor, asumarea rolului educaional este esenial. Dac tii s comunici,

ajungi la oameni i le ctigi ncrederea, dac nu, i pui singur barierele. Trecerea de la politica de consum imediat la cea a unei planificri financiare este un proces care se ntmpl n timp i este legat mai mult de cultur i mentalitate dect de venitul di-rect. Suntem ns pe drumul cel bun.

n Romnia, AEGON este o companie nou, care s-a constituit ca investiie de la zero, n linie cu dezvoltarea i nivelul actual al pieei. Astfel, mecanismul nostru este

complet adaptat i adaptabil la cerinele pieei. Acest lucru ne permite s abordm domeniul asigurrilor de via ntr-un mod diferit fa de competitorii notri. AEGON Asigurri de Via be-neficiaz n acelai timp de peste 160 ani de expertiz AEGON, un grup cu tradiie i valori validate n timp pe piaa asigurrilor i pensiilor private n ara de origine, Olanda, i la nivel global, premise fundamentale pentru a cldi drumul spre succes.

CaRTE dE vIzITSilvia SRB este CEO al celei mai nou nfiinate com-

panii de asigurri din Romnia, AEGON Asigurri de Via i responsabil al tuturor operaiunilor desfurate de AEGON n Romnia, ncepnd cu martie 2008. nainte de a-i asuma aceast responsabilitate, a nfiinat i con-dus timp de 8 luni BT AEGON Fond de Pensii, n calitate de CEO al administratorului de pensii private cu sediul la Cluj-Napoca.

Economist liceniat din 1994, cu o pregtire extins prin cursuri de specializare n diferite aspecte ale indus-triei fondurilor mutuale i analizei financiare i de risc investiional absolvite n SUA i Elveia, Silvia SRB este unul dintre cei mai apreciai manageri ai pieei financi-are clujene.

Responsabilitile i experiena care o definesc cu-muleaz o serie de poziii relevante att prin nivelul de decizie, ct i prin caracterul de noutate al activitilor pe care le-a organizat i desfurat. Astfel, dup anii de debut, n care s-a afirmat n managementul unor companii din domeniul financiar-contabil, Silvia SRB a deinut postul de Director General Executiv al fondului de investiii CREDITANSTAlT Asset Management, n-tr-un moment n care aceast industrie era la primii ei pai n Romnia. Trecnd n domeniul bancar, poziia de Branch Manager a sucursalei ING Cluj a presu-pus o nou premier, cei 9 ani petrecui n acest post nsemnnd nfiinarea i dezvoltarea cu succes att a reprezentanei locale ING, ct i a ntregii reele regiona-le din Transilvania a bncii olandeze.


LIDE

RI N

ASI

GUR

RI

Ritmul de cretere nregistrat pe ultimele 9 luni va fi continuat i anul viitor. Motivul pentru care se va pstra, n ciuda descreterii economice, este acela c nevoia pentru o asigurare de via va avea o valoare perceput. Asigurrile

de via care se vor reorienta ctre produsele cu economisire ga-rantat, precum i ctre riscurile asigurabile generate de mbol-nvire, accident sau omaj vor fi principalii vectori de cretere n anul 2009.

n timpul unei crize financiare riscurile legate de viaa indivi-dului nu scad, ba din contr ajung s necesite un efort financiar suplimentar crescut la acelai grad de inciden.

Pentru a putea promova asigurrile de via n adevratul sens al beneficiilor oferite de asigurarea de via, trebuie s ai o echip de distribuie cu o expertiz i abiliti dezvoltate n timp,

Theodor ALEXANDRESCUAIG Life

CaRTE dE vIzITTheodor AlEXANDRESCU a preluat conducerea AIG life

Asigurri Romnia n iunie 2005, dup ce s-a alturat echipei AIG life nc din 1999, la nfiinarea companiei. Principalele sale responsabiliti includ gestionarea celor peste 140 de angajai i 1.200 de colaboratori, elaborarea i implementa-rea strategiei companiei cu scopul de a ndeplini obiective-le stabilite pe termen mediu i lung. n anul 2007 a nfiinat compania de pensii AIG Fond de Pensii S.A. unde AIG life este acionarul majoritar.

Anterior poziiei de Director General, Theodor AlEXAN-DRESCU a deinut funcia de Director General Adjunct, care i-a succedat celei de Director Vnzri i Marketing n timpul creia coordona activitatea ntregii echipe de distribuie i gestiona strategia de marketing i distribuie a companiei. Cele dou poziii acoper perioada de activitate din septembrie 2003 pn n iunie 2005. Traiectoria carierei n AIG life are ca punct de plecare management-ul echipei de distribuie i ndeplini-rea obiectivelor de vnzri n calitate de Director de Vnzri al companiei n perioada ianuarie 1999 august 2003.

Theodor AlEXANDRESCU i-a nceput activitatea profesi-onal n industria farmaceutic lucrnd pentru productorul de medicamente Schering Plough n 1998. A urmat cursurile unui MBA la ASE i Washington University, iar ulterior progra-mul de directori generali de la Centrul de Dezvoltare al AIG, i a absolvit Universitatea de Medicin i Farmacie Gr. T. Popa.


LIDE

RI N

ASI

GUR

RI

rezultate ca urmare a unor investiii semnificative n training, pro-grame de dezvoltare i sisteme, for de vnzri care nu poate fi construit peste noapte.

Vnzarea de produse tip unit-linked ca i produse de investiii i nu ca produse de economisire cu o component de protecie nu a dezvoltat ageni capabili s ofere consultan pentru cele trei riscuri majore ale asigurrii de via: riscul de a tri prea mult cu mijloace de trai insuficiente, riscul de a tri prea puin (situaie n care membrii familiei sunt privai de sprijin financiar) i riscul de a tri n condiii nedorite, de pild n urma unui accident sau mbolnviri.

Una din msurile anticriz pe care le propunem Guvernului pentru anul 2009 este adoptarea deductibilitii pentru asigur-rile de via cu economisire pe termen lung i protecie indivi-dual i a familiei. Deductibilitatea va determina o cretere acce-lerat a pieei de asigurri de via, o scdere a presiunii sociale n cazul unor evenimente acoperite de asigurri de via, precum i o ntoarcere prin investiie n economie.

Aa cum deductibilitatea a fost acceptat pentru pensiile facultative, pentru importana i protecia social a individului, asigurrile de via, poate chiar mai importante, ofer soluii fi-nanciare n cazul unor situaii dificile n plus fa de venitul supli-mentar la pensie, cum ar fi mbolnvirea, invaliditatea, decesul.

n ceea ce privete viitorul apropiat, AIG life i conti-nu planurile de dezvoltare pentru Romnia i i reafirm poziia de lider pe segmentul asigurrilor de via, oferind protecie garantat i beneficii de economisire. Pentru a

susine ndeplinirea obiectivelor anuale generale, strategia se va concentra pe creterea i expansiunea companiei, pstrarea cli-enilor i lansarea de produse i servicii inovatoare.

n perioade n care economia i piaa financiar sunt afectate, asigurarea de via rspunde exact scopului pen-tru care se ncheie o astfel de poli, acela de a nlocui o pierdere financiar. n cazul unui eveniment provocat

fie de mbolnvire sau accident sau n cazul unei situaii precum pensionarea sau pierderea involuntar a locului de munc -, rolul asigurrii de via este acela de a readuce individul sau familia acestuia la situaia financiar anterioar producerii evenimentu-lui. Aceast garanie creeaz asiguratului confortul psihic nece-sar depirii unui astfel de moment, oferindu-i astfel posibilitatea de a se concentra asupra altor aspecte din activitatea sa.

Caracteristica de baz a asigurrilor de via cu beneficii ga-rantate i component de acumulare de capital este aceea de a garanta clientului plata sumei asigurate de ctre companie fie la maturitatea contractului, fie n momentul n care are loc eve-nimentul asigurat, conform clauzelor contractuale. Compania asigurtoare garanteaz un rezultat minim, denumit dobnd tehnic, inclus n suma asigurat.

AIG life continu s dein prima poziie n clasamentul asi-gurtorilor de via care ofer produse cu beneficii garantate. Produsele de asigurare oferite de companie pe acest segment sunt construite pe o structur care include dobnda garantat. Aceasta sprijin stabilirea unei prime de asigurare favorabil cli-entului.

Consultanii AIG life au urmat un program riguros de formare profesional prin care au acumulat cunotine tehnice, ct i abiliti de comunicare necesare pentru a prezenta clienilor toate beneficiile asigurrii. Echipa de

distribuie este pregtit s ofere consultan pentru protecia mpotriva celor trei riscuri majore din via: riscul de a tri prea mult cu mijloace de trai insuficiente, riscul de a tri prea puin (si-tuaie n care membrii familiei sunt privai de sprijin financiar) i riscul de a tri n condiii nedorite, de pild n urma unui accident sau mbolnviri. AIG life a dezvoltat un model de afacere care pune accent pe rolul principal al unei asigurri de via: acela de a nlocui o pierdere financiar provocat de riscurile majore ex-puse mai sus.

Prin pregtirea consultanilor, diversitatea mijloacelor de distribuie prin care sunt oferite serviciile pentru clieni i ges-tionarea atent a costurilor, AIG life a reuit s asigure constant un ritm de cretere a companiei peste media pieei de asigurri de via, iar sntatea financiar a companiei este evideniat de profitabilitatea obinut.


LIDE

RI N

ASI

GUR

RI

Cred c n primul rnd strategiile de dezvoltare ale ope-ratorilor din domeniu vor ncepe s fie mult mai consisten-te, n sensul de a acorda mult mai mult atenie aspecte-lor tehnice n procesul de subscriere (n detrimentul celor

comerciale), astfel nct s fie minimizate riscurile apariiei unor dezechilibre financiare.

De altfel, n ultimul timp, tot mai multe voci ale reprezen-tanilor asigurtorilor recunosc, deocamdat la nivel declarativ, necesitatea redefinirii strategiilor de abordare a pieei, n sensul orientrii ctre un model de dezvoltare sntoas a afacerilor de asigurri, al crui scop s fie, aa cum este normal, acela de a rea-liza profit. Este i acesta un semn c orientarea ctre o dezvoltare profitabil a afacerilor de asigurri trebuie luat foarte serios n calcul, astfel nct s fie evitat riscul apariiei insolvabilitii unora dintre actorii pieei.

Obiectivul nostru imediat, pentru anul 2009, deri

click aici pentru editia 2009!

Documents