clauze abuzive utilizate de abn

7/21/2019 Clauze Abuzive Utilizate de ABN

http://slidepdf.com/reader/full/clauze-abuzive-utilizate-de-abn 1/8

• Clauze abuzive utilizate de ABN-AMRO BANK (Romania) SA, actuala RBS

BANK ROMANIA SA, UNICREI! !IRIAC BANK SA"

– indiferent ca, creditele au destinatie imobiliara sau de nevoi personale cu ipoteca sau audobanda variabila ceea ce intereseaza este #a $ie mentionat indicato%ul, cu sau fara

comision abuziv si Actul aditional im&lementat unilate%al de banca.

• Lista clauzelor abuzive din Directivă cuprinde o clasificare destul de cuprinzătoare a

clauzelor potenţial abuzive:

clauze de e'clude%e #au limita%e a %#&unde%ii come%ciantului &%o$e#ioni#t lit* a), b)

+i n) - ultima cu referire la mandatarii comerciantului],

clauze &enale excesive [lit. e, d],

clauze &ote#tative n $avoa%ea come%ciantului [lit. c - condiţie potestativă doar !n

favoarea comerciantului"

• AR.AMEN!U. EUROEAN a ado&tat o %ezolutie &%in ca%e bancile #unt

obli/ate #a modi$ice cont%actele de c%edita%e &%in elimina%ea clauzelo% abuzive

#arlamentul $uropean a adoptat, recent, o rezolutie prin care bancile sunt %invitate& 'a se citi

obli(ate sa modifice contractele de creditare, prin eliminarea clauzelor abuzive, sa reduca

dobanzile si sa renunte la evacuarea familiilor din locuintele ipotecate.

)ezolutia #arlamentului $uropean referitoare la le(islatia privind creditele ipotecare si la

instrumentele financiare riscante are in vedere o serie de recomandari cu caracter mai mult

sau mai putin obli(atoriu:

*. +omisia $uropeana sa monitorizeze punerea in aplicare, in toate statele membre, a

Directivei *+$$ referitoare la le(islatia privind creditele ipotecare, pentru a (aranta

respectarea deplina a acesteia de catre autoritatile nationale"

/. 0nstitutiile financiare din 1$ sa puna capat practicilor abuzive la adresa clientilor in ceea ce

priveste ipotecile, produsele financiare sofisticate si cartile de credit, inclusiv perceperea unor

dobanzi excesive si anularea arbitrara a serviciilor"

*



. 0nstitutiile financiare din 1$ sa nu evacueze familiile care traiesc la domiciliul lor unic,

privile(iind, in sc2imb, restructurarea datoriei si locuintele sociale"

3. +$ sa intocmeasca, la nivelul 1$, o lista nea(ra ex2austiva a bancilor cu practici bancare

abuzive"

4. +$ sa urmareasca indeaproape transpunerea in toate statele membre a Directivei

/5*3*61$ privind contractele de credit oferite consumatorilor pentru bunuri imobile

rezidentiale 'Directiva privind creditele ipotecare"

7. +$ sa initieze un proces de elaborare a unor acte le(islative care sa prevada posibilitatea

introducerii principiului %datio in solutum& 'darea in plata in toate statele membre"

6. +$ sa impartaseasca bunele practici privind aplicarea in unele state membre a principiului

%datio in solutum& si sa evalueze impactul sau asupra consumatorilor si a intreprinderilor"

. #arlamentul $uropean avertizeaza ca utilizarea indicelui de referinta pentru creditele

ipotecare in cazul imprumuturilor incalca prevederile Directivei *+$$"

*5. +$ sa lanseze campanii de informare cu privire la produsele financiare si sa consolideze

cunostintele financiare prin educatie, pentru a se asi(ura ca cetatenii europeni sunt mai bine

informati cu privire la riscurile pe care si le asuma atunci cand ac2izitioneaza produse

financiare"

**. +$ sa impartaseasca bunele practici care permit imbunatatirea protectiei cetatenilor aflati

in dificultate financiara"

*. 8utoritatea 9ancara $uropeana si 9anca +entrala $uropeana sa or(anizeze o campanie de

bune practici pentru a determina bancile si personalul lor sa ofere informatii clare, usor de

inteles si corecte. 8(entii comerciali si bancile nu trebuie sa induca consumatorii in eroare.

*3. +$ sa prezinte o propunere le(islativa privind insolventa familiilor si oferirea unei a doua

sanse persoanelor fizice si (ospodariilor.

/



• RAC!ICA C.AU0E ABU0I1E Unic%edit 2i%iac Ban3

1ni+redit iriac a pierdut !n instanţă putine procese ca urmare a nere(ulilor din

contracte.• ;udecătoria +lu<-=apoca a 2otăr>t că banca a procedat abuziv !n anul /55? c>nd a

modificat +ondiţiile @enerale de 8faceri Ai a crescut comisionul de administrare

lunară a creditelor !n cazul clienţilor 0.L.+ Ai 0.).B de la 5,/ la 5,4C.

• n iunie /5**, instanţa a decis ca 1ni+redit să dea !napoi reclamanţilor suma de /5

de euro Ai să plătească c2eltuieli de <udecată de *?75 de lei.

0nstanţele din <udeţul +lu<-=apoca nu au !nre(istrată cererea de recurs a 1ni+redit – este

foarte probabil ca aceasta să nu existe.• decizie similară s-a dat !n /55, tot la +lu<, c>nd 1ni+redit a mărit comisionul de

administrare unui client de la 5,*C la 5,4C.

• )ecent, instantele au admis doua cereri de c2emare in <udecata, dar acestea nu au fost

date publicitatii.

Not

+ele mai multe procese s-au <udecat pe Le(ea */555 privind clauzele abuzive dincontractele !nc2eiate !ntre comercianţi Ai consumatori. După modificarea !n #arlament a

B1@45/5*5, vec2ea le(e a devenit principala cale de atac.



1. Informaţii generale Judecătoria Sectorului 2 Bucureşti

N%* unic 'nr. formatvec2i :

?/4755/5*3

ata in%e/i#t%a%ii 5.*/./5*3

ata ultimeimodi$ica%i" *3.5?./5*4Sectie" Eectie comunaMate%ie" +ivilObiect" contestaţie la executare suspendare executare silităStadiu &%oce#ual" Fond

Părţi

Nume Calitate &a%te

+G0)0L8 B+H8I08= cu dom. ales +ontestator+G0)0L8 @89)0$L8 $L$=8 cu dom ales +ontestator

@L8E)B GBLD0=@E LHD +1 E$D01L 8L$E L8 J8=D8H8)1L E+HB# F8+HB)0=@ E)L

0ntimat

SC UNICREI! BANK SA 0ntimat

Şedinţe

45*46*7486

Bra estimata: *4:55+omplet: 8manari pronuntare =istor Hip solutie: Admite in &a%te ce%e%eaEolutia pe scurt: )espin(e excepţia lipsei calităţii procesuale pasive a intimatei 1=0+)$D0H0)08+ 98=K E8, invocată de către aceasta prin !nt>mpinare, ca ne!ntemeiată.

Admite n &a%te conte#ta9ia la e'ecuta%e, astfel cum a fost precizată Ai completată.Con#tat nulitatea ab#olut a clauzei #ti&ulate la a%t* :*7 din Cont%actul de c%edit n%*54:5:;4<=7>*4<*744< nc?eiat nt%e &%9i, n vi%tutea ca%acte%ului abuziv al ace#teia.8nulează !n parte actele de executare efectuate !n dosarul de executare nr. 75*/5*3 al

9.$.;.8. Herinte Florin Ai Jarin +ristian, !n ceea ce priveAte suma de 655 euro reprezent>ndcomision de acordare a creditului. )espin(e !n rest contestaţia la executare, ca ne!ntemeiată.Bbli(ă intimatele la plata către contestator a sumei de 455 lei cu titlu de c2eltuieli de

<udecată, reprezent>nd taxă <udiciară de timbru. +u drept de apel !n termen de *5 zile de lacomunicare, cererea de apel urm>nd a fi depusă la ;udecătoria Eectorului / 9ucureAti.#ronunţată !n Aedinţă publică, azi, 56.54./5*4.Document: Gotar>re 45/6/5*4 56.54./5*4

3

http://portal.just.ro/300/SitePages/Dosare_Sedinta.aspx?id_sedinta=30000000000046223&id_inst=300




Căi atac

at decla%a%e a%te decla%ant Cale de atac575?/5*4 E+ 1=0+)$D0H 98=K E8, 8pel

**5?/5*4@L8E)B GBLD0=@E LHD +1 E$D01L 8L$E L8J8=D8H8)1L E+ HB# F8+HB)0=@ E)L,

8pel

**5?/5*4 +G0)0L8 B+H8I08= cu dom. ales, 8pel

7*

N%* unic 'nr. formatvec2i : 337555/5*/ata in%e/i#t%a%ii 5/.56./5*3ata ultimeimodi$ica%i"

5.*/./5*3

Sectie" Eecţia a-I0-a +ivilăMate%ie" Liti(ii cu profesioniAtiiObiect" obli(atia de a face 'clz. abuziveStadiu &%oce#ual" )ecurs

.Părţi

Nume Calitate &a%te

E8)J8= +B=EH8=H0=-sediu ales la sca #0#$)$8 E0 8EB+08H00 )ecurent

E8)J8= +B=EH8=H0= )ecurent

HG$ )B8L 98=K BF E+BHL8=D #L+, $D0=91)@G, E1+1)E8L8)BJ8=08

0ntimat

UNICREI! !IARIAC BANK S*A* 0ntimat

Şedinţe

7<*88*748;

Bra estimata: */:55

+omplet: +*-)ecurs

Hip solutie: Jodifică sentinţa

Eolutia pe scurt: Admite %ecu%#ul* Modi$ic #entin9a %ecu%at +i, n con#ecin9" Re#&in/e

excepţia lipsei calităţii procesuale pasive a H2e )oMal 9anN Ecotland #lc $dinbur(2 –

Eucursala )om>nia ca ne!ntemeiată. )espin(e excepţia autorităţii de lucru <udecat ca

4





ne!ntemeiată. 8dmite acţiunea, astfel cum aceasta a fost precizată Ai modificată. +onstată

caracterul abuziv al clauzei stipulate !n convenţia de credit nr.5?55JLO5/7*6.*5./55? la

art. 3., 3.3 Ai 3.4 referitoare la modificarea unilaterală a dob>nzii. Declară nulitatea absolută

a clauzei menţionate anterior. +onstată caracterul abuziv al clauzei stipulate !n convenţia de

credit nr.5?55JLO5/7*6.*5./55? la art. *5 referitoare la modificarea costurilor

creditului. Declară nulitatea absolută a clauzei menţionate anterior. +onstată caracterul abuziv

al clauzei stipulate !n convenţia de credit nr.5?55JLO5/7*6.*5./55? la art. 4.*.*

referitoare la perceperea unui comision de acordare. Declară nulitatea absolută a clauzei

menţionate anterior. Bbli(ă p>r>tele să plătească reclamantului sumele menPionate mai sus,

!ncasate !n mod nele(al'av>nd !n vedere declararea nulităţii absolute a clauzelor !n temeiul

cărora au fost percepute !n ec2ivalent lei, functie de cursul oficial leu-euro stabilit de 9=) la

data plăţii efective, de la data perceperii lor Ai p>nă !n prezent. Bbli(ă intimatele p>r>te să

recalculeze dob>nda contractuală percepută reclamantului potrivit formulei: mar<a fixă a

băncii p>r>te de *,7755C la care se adau(ă valoarea indicelui de referinţă $uribor la */ luni.

Bbli(ă intimatele p>r>te să procedeze la actualizarea contractului de credit prin semnarea

unui act adiţional la contractul sus menţionat care să cuprindă:precizarea Ai definirea

elementelor componente ale dob>nzii Ai cuantumul acestora" modalitatea de modificare a

dob>nzii exclusiv !n funcţie de indicele de referinţă $uribor, !n virtutea clauzei cuprinse !n

contract, cu precizarea că mar<a băncii este fixă Ai este reprezentată de procentul de *,7755C,

procent care nu poate fi modificat dec>t prin acordul scris al părţilor, modificarea dob>nzii

urm>nd să se producă at>t !n sens crescător c>t Ai !n sens descrescător, funcţie de variatia

indicelui de referinţă $uribor. Bbli(ă intimata p>r>tă să plătească recurentului reclamant suma

totală de * lei c2eltuieli de <udecată fond Ai recurs. 0revocabilă. #ronunţată !n Aedinţă

publică azi, /? noiembrie /5*3

Document: Gotar>re ?5/5*3 /?.**./5*3

• ROCESU. CO.EC!I1 IMO!RI1A BCR @ IEREA

7



• 0nstanta QQQQ +onstată caracterul abuziv al clauzei privind dob>nda de referinţă

variabilă. +onstată nulitatea absolută parţială a clauzei privind dob>nda, !n partea

privind dob>nda de referinţă variabilă, precum Ai orice altă clauză care permite 9.+.).

E.8. modificarea unilaterală a cuantumului dob>nzii. Bbli(ă pe p>r>ta 9.+.). E.8. sămodifice contractele !nc2eiate cu reclamanţii ca urmare a constatării nulităţii absolute

parţiale a clauzei privind dob>nda, precum Ai să emită noi (rafice de rambursare !n

urma acestei modificări.&

%+onstată caracterul abuziv Ai nulitatea absolută a clauzei ?.3 din +ondiţiile (enerale de

creditare, precum Ai a oricărei clauze care permite 9.+.). E.8. declararea scadenţei anticipate

a creditului dacă valoarea (aranţiilor constituite de consumator scade sub valoarea creditului

rămas de plată. n consecinţă, decide eliminarea acestei clauze din +ondiţiile (enerale de

creditare. Jenţine celelalte dispoziţii ale deciziei atacate.&

SCUR! IS!ORIC

9+) casti(ase, la inceputul acestui an, procesul colectiv, cunoscut de catre clienti drept @*, la

+urtea de 8pel 'dosarul 4**7/5*5, dupa ce la Hribunalul 9ucuresti il pierduse.

0n vec2ile contracte de credit, 9+) avea o dobanda variabila stabilita intern 'Dobanda de

)eferinta Iariabila - D)I, care includea indicele $1)09B) si alte costuri ale bancii, plus o

mar<a fixa de *-/C.

#iperea a cerut <udecatorilor sa declare abuziva Dobanda de )eferinta Iariabila - D)I,

intrucat mecanismul de formare al acesteia nu este transparent, nefiind bazat doar pe indici

obiectivi, precum $uribor, ci si pe alte elemente, precum riscul de tara '+DE, fapt care a

permis bancii sa ma<oreze ne<ustificat dobanda clientilor.

8vocatul a adus ca ar(ument suprem faptul ca in timp ce dobanda $uribor a scazut de la 4C

inainte de criza la aproape 5C in prezent, banca nu a operat in propria dobanda interna 'D)I

aceasta a<ustare a indicelui pentru euro.

De cealalta parte, avocata 9+), 8na Diculescu Eova, a sustinut ca dobanda nu poate fi

modificata intrucat reprezinta un cost al unui serviciu prestat de banca si acceptat de catre

6



clienti, odata ce au semnat contractul, astfel ca acestia trebuie sa respete contractul iar

<udecatorii nu pot interveni in modificarea costurilor unui credit, conform normelor <uridice.

Numai ca, in noiemb%ie 748;, int%-un &%oce# cu 1ol3#ban3 &%ivind clauzele abuzive,

ICC a #tabillit ca u%i#&%udenta ca instanţele au dreptul să examineze caracterul abuziv

al clauzelor privind preţul, chiar dacă acestea sunt redactate în mod clar şi inteligibil, cu

atât mai mult având acest drept atunci când aceste clauze nu sunt redactate într-un limbaj

clar şi inteligibil, putându-se afirma că nu au doar dreptul, ci au chiar obligaţia de a face

acest lucru.

La randul sau, #iperea a sustinut ca un contract trebuie respectat doar daca este le(al, iar in

acest caz nu este le(al, intrucat nu respecta prevederile le(ilor de protectie a consumatorilorcu privire la modul de calcul transparent al dobanzii si comisioanelor.

0n consecinta, el a cerut ca dobanda D)I sa fie inlocuita cu $uribor, la care sa se adau(e

vec2ea mar<a fixa de *-/C, ceea ce ar inseamna ca dobanda pentru un credit sa a<un(a la doar

*-/C, avand in vedere ca $uribor este acum in <ur de 5C.

0n prezent, le(islatia obli(a bancile sa practice fie o dobanda fixa pe toata perioada creditului

fie o dobanda variabila, dar care sa se modifice doar dupa formula: $uribor, Libor sau)B9B) plus o mar<a fixa.

?

http://www.reclamatiibanci.ro/jurisprudenta-iccj-privind-clauzele-abuzive-din-contractele-de-credit/



clauze abuzive utilizate de abn

Documents