ACADEMIA DE STUDII ECONOMICE

FACULTATEA DE BUSINESS ŞI TURISM

BANCA TRANSILVANIA

-Studiu de caz 2 -

Lungu Ioana

Miron Anca

Miron Cristina

Bucureşti

2015

INTRODUCERE

In cele ce urmeaza vom analiza diagnosticul juridic, tehnic, comercial si cel al

resurselor umane si al managmentului firmei. Astfel, vom putea interpreta in amanunt si

identifica disfuncţionalităţile activităţii firmei, analiza faptelor şi responsabilităţilor,

identificarea cauzelor şi a măsurilor care să conducă la reglarea situaţiei.

In ceea ce priveste diagnosticul juridic al bancii Transilvania se va analiza in special

dreptul comercial si dreptul mediului.

In cadru diagnosticului tehnic se vor enunta toate activitatile bancii si structura

acesteia.

Diagnosticul comercial al bancii Transilvania va consta din identificarea principalilor

actorii care interactioneaza cu aceasta precum concurentii, clientii si furnizorii.

Iar in cele din urme se va urmarii structura interna a firmei in special informatii legate

de salariati si conducerea bancii Transilvania.

Diagnosticul juridic

Banca Transilvania S.A. este o societate publica pe actiuni, infiintata in Romania,

inmatriculata la Registrul Comertului sub nr. J12/4155/1993, avand codul de inregistrare

fiscala 5022670. Banca are sediul social in Cluj-Napoca, str. G. Baritiu, nr. 8, jud. Cluj.

Banca functioneaza in temeiul Legii societatilor comerciale nr. 31/1990 (cu

modificarile ulterioare) si in temeiul Ordonantei de Urgenta nr. 99/2006 privind institutiile de

credit si adecvarea capitalului (cu modificarile ulterioare). Potrivit articolului 6 din Actul

Constitutiv, obiectele de activitate ale bancii pot fi rezumate ca fiind desfasurarea de activitati

bancare.

Sistemul de identificare, evaluare, monitorizare, control si raportare a riscurilor a fost

dezvoltat si este aplicat de banca si in ceea ce priveste controlul intern si gestionarea riscurilor

aferente proceselor de raportare financiara, in scopul furnizarii de informatii credibile,

relevante si complete catre structurile implicate in luarea deciziilor in cadrul BT si catre

utilizatorii externi, precum si in scopul asigurarii conformitatii activitatilor bancare cu cadrul

legal de raportare financiara si cu politicile si procedurile interne.

Protectia mediului reprezinta un angajament al Bancii Transilvania, care si-a propus,

pe langa respectarea legislatiei referitoare la protectia mediului inconjurator, prin activitatea

desfasurata, desfasurarea unor activitati specifice. Un exemplu in acest sens este proiectul

„Transilvania trebuie reimpadurita!” - actiune de impadurire, in zona localitatii Vistea, judetul

Cluj – in care Banca Transilvania s-a implicat in mod direct.

In aceeasi ordine de idei, impreuna cu Banca Europeana pentru Reconstructie si Dezvoltare,

Banca deruleaza un parteneriat prin care sunt finantate proiecte ale firmelor, in scopul

eficientizarii productiei si a reducerii consumului de energie electrica. Banca Transilvania a

implementat un sistem de management al riscului de mediu si social, sistem prin care se

urmareste identificarea si monitorizarea riscurilor de mediu si riscuri sociale asociate

proiectelor finantate de banca.

Astfel, in ceea ce priveste clientii bancii, respectarea legislatiei de mediu si a legislatiei

sociale in vigoare si utilizarea unor practici de mediu si sociale adecvate, reprezinta factori

relevanti in demonstrarea unui management eficient al afacerilor.

Diagnosticul tehnic

Reteaua teritoriala a Bancii Transilvania S.A. la 31 decembrie 2013 numara 542 de

unitati deschise fata de 550 de unitati functionale deschise la 31 decembrie 2012.

La sfarsitul anului 2013 , Banca avea 888 ATM-uri in functiune si 19.422 POS-uri

instalate. Numarul total de carduri emise de BT la 31 decembrie 2013 este 2.061.404.

Descrierea principalelor produse realizate şi/sau servicii prestate :

Oferta Băncii Transilvania a fost îmbogăţită în decursul acestui an cu produse, servicii

şi campanii dedicate persoanelor fizice şi companiilor, unul din obiectivele BT atinse pentru

acest an fiind lansarea de solutii care să sustină în mod real şi continuu activitatea clientilor.

Operatiuni in Lei

- operatiuni de casa;

- operatiuni de decontare;

- conturi curente;

- constituire depozite;

- credite acordate persoanelor juridice si persoanelor fizice;

- scrisori de garantie;

- efectuarea de plati in sistem Direct Debit si Standing Order;

- serviciul electronic BT Ultra-Multicash

- serviciul Internet Banking BT 24

- serviciul de confirmare electronica a platilor catre vama (Vama On-Line)

- serviciul Trezo Direct;

- serviciul automat pentru informatii bancare Voice Teller si Fax Teller;

- depozitarea si pastrarea in tezaur de obiecte si alte valori de tezaurizat;

- consultanta, asistenta tehnica economica si financiara;, servicii la Centrala Incidentelor

de Plati;

- servicii la Centrala Riscurilor Bancare;

- informatii privind cursurile valutare practicate in perioada anterioara;

- operatiuni cu titluri de stat;

- operatiuni cu carduri in lei

- factoring ;

- mobile banking, Phone Banking, etc.

Operatiuni in Valuta

- operatiuni de piata valutara;

- constituire depozite;

- credite acordate persoanelor fizice si juridice;

Diagnosticul comercial

Concurentii:

Banca Transilvania este una dintre cele mai mari trei banci din Romania, în functie de

active, cu o cota de piata de 9,7%. Activitatea sa este organizată pe trei linii principale de

business: Corporate, IMM şi Retail.

Banca Comerciala Romana – este unul dintre concurentii BT avand servicii dedicate

sectorului IMM cat si coorporatiilor

Coorporatii:

•Conturi curente si servicii atasate

•Instrumente de investire

•Solutii de finantare

•International

•Carduri si servicii conexe

•Instrumente financiare derivate

•Alte produse si servicii

IMM:

•BCR VISA Business Electron pentru IMM

•Programul “PHARE 2000 - Coeziune economica si sociala” - Linie de credit pentru IMM –

uri

•Creditul de investitii pentru IMM “IDEAL INVEST BCR”

•Linia de credit pentru IMM “IDEAL CURENT BCR”.

•Contul Ideal BCR

•Pachetul “IDEAL BCR”

•MARR

BRD - Groupe Société Générale – propune de asemenea oferte speciale de finanţare

pentruIMM-uri

•Pachetul GO

• Pachetul MASTER

• Pachetul EASY

• Simplis Credit

• Cofinanţarea Programelor Ministerul pentru Intreprinderi Mici şi Mijlocii, Comerţ, Turism

şi Profesii Liberale

Raiffeisen Bank – ofera pentru IMM-uri:

•Conturi curente si servicii atasate

•Cash management

•Credite

•Carduri

Corporatii:

•Conturi curente

•Carduri

•Cash Management

•Finantari Structurate / Proiecte Toti acestia sunt concurenti directi, oferind acelasi tip de

produse sau servicii.

de marfuri

1. ENDAVA – FURNIZOR AUTORIZAT DE SERVICII IT PENTRU

BANCATRANSILVANIA

Începând din 2002, Banca Transilvania colaboreaza cu Endava Cluj Napoca, ca

furnizor autorizat de servicii de dezvoltare software pentru realizarea de aplicatii integrate cu

sistemulde core banking, precum si servicii de mentenanta si consultanta IT.

2. FastCredit – Aplicatie web pentru procesarea creditelor pentru persoanele juridice

siespectiv a creditelor cu acordare rapid a pentru persoanele fizice ; a fost implementata

înaprilie 2005, iar în acest moment deserveste peste 50 de sucursale cu peste 270 de

utilizatori.Prin utilizarea FastCredit se realizeaza managementul dosarelor de creditare si

facilitareacirculatiei acestora conform unor fluxuri configurabile în concordanta cu

reglementarile învigoare. FastCredit include si generarea automata a contractelor pornind de

la termeni siconditii pe baza unor sabloane de contracte predefinite, precum si o

functionalitate de istorical cererilor de modificare contracte.·

3. AGeR ( Administrare Grupuri de Risc) este un sistem complex conceput pentru a

ajutaofiterii de credit sa administreze informatiile despre debitori, sa creeze grupuri de risc si

saevalueze riscul de acordare de credite. Aceasta aplicatie software a fost implementata

deBanca Transilvania în 2004 si peste 300 de utilizatori în peste 50 de sucursale.·

4. Voice & Fax Teller – Aplicatie software care permite clientilor bancii accesul

printelefon sau fax, 24 ore din 24, la informatii în timp real referitoare la situatia

contului.Aplicatia este implementata folosind conversia din format numeric în voce/ fax cu

placi decomutatie Intel dialogic. Voice & Fax Teller este un sistem automatizat care

folosesteinformatii din baza de date si conectare securizata la contul personal prin parola

proprie.·

5. SMS Communicator este implementata la BT Leasing (ianuarie 2005) si

BancaTransilvania (decembrie 2005). SMS Communicator este o solutie de comunicare

rapida sieconomica prin SMS cu o baza mare de clienti, care are functionalitati de email

2SMS, SMS2email si distributie SMS-uri. SMS Communicator este folosita de Banca

Transilvania pentru a trimite clientilor informatii prin SMS referitoare la scadente de plata.

Clientii

Banca Transilvania are aproape 1,76 milioane de clienți. Cresterea numarului de

clienti activi corelata cu maxime istorice ale numarului de operatiuni au dus la consolidarea

principalelor linii de business ale bancii: Companii mari (Corporate banking), Intreprinderi

mici si mijlocii (IMM), Persoane fizice (Retail banking).

In anul 2013, numarul de clienti care lucreaza cu Banca Transilvania a crescut la

2.375.390, din care: 2.128.706 sunt persoane fizice, iar 246.684 reprezinta persoane juridice.

Numarul clientilor activi pe linii de afaceri, pentru care Banca Transilvania reprezinta

banca principala, a crescut in anul 2013 cu 6% fata de anul precedent. Linia de business

corporate a avut o evolutie constant pozitiva pe parcursul anului 2013, cu un varf de

performanta in trimestrul IV, reflectata in cresterea numarului de produse si servicii bancare

vandute acestei categorii de clienti, comparativ cu anul 2012. Portofoliul de credite al acestei

divizii a inregistrat o crestere de 13% in 2013 fata de anul precedent, atingand un volum al

plasamentelor de 9.882 milioane lei. Resursele atrase de la clientii corporate inregistreaza, la

sfarsitul anului 2013, o crestere cu 16% fata de 2012, ajungand la 5.807 milioane lei. La 31

decembrie 2013, linia de business Corporate avea un portofoliu de 9.336 clienti activi. S-au

acordat un numar de 19.000 credite noi, din care 1.300 credite agricole, 1.930 credite pentru

clientii medici si 760 credite APIA. Activitatea de factoring a inregistrat o crestere cu 40%

fata de volumele din anul 2012.

Resursele generate de linia de business IMM au crescut cu 12% pe parcursul anului

2013, ajungand la 2.918 milioane lei. Portofoliul de credite pe segmentul IMM este de 2.482

milioane lei la sfarsitul anului 2013, in scadere fata de anul precedent cu 1%. In trimestrul IV

au fost acordate peste 5.880 de credite noi. Numarul clientilor IMM activi la 31.12.2013

a fost de 152.174, in crestere cu 14% fata de 2012. Produsul „Contul Primul An Gratuit”,

lansat in 2013 pentru companiile noi, a fost folosit de catre 31% dintre firmele nou infiintate

in Romania, insemnand 18.496 de clienti start-up noi.

Departamentul Agribusiness: peste 3.000 de noi clienti ai bancii sunt din domeniul

agricol. In anul 2013 s-au acordat 1.300 de credite agricole. Pentru sprijinirea sectorului

agricol, BT colaboreaza cu Fondul de Garantare a Creditului Rural. Departamentul pentru

Programe Europene: pe parcursul celor 4 ani de activitate a atins un nivel de 3 miliarde lei

cofinantari acordate (credite, scrisori de garantie, scrisori de confort).

Departamentul pentru Medici: produsele dedicate clientilor cu activitate in domenil

medical au constituit un avantaj competitiv in sistemul bancar. Astfel, in anul 2013, 25% din

medicii din Romania şi 40% din persoanele juridice din domeniu medical aveau conturi

deschise la BT. Clienti activi retail, la 31 decembrie 2013, au fost de 1.602.771, in crestere cu

5% fata de 2012.

Puncte forte

-                     existenta unui modul online: Direct Debit/ BT Ultra

-                     comisioane cu 10% mai mici decat cele standard

-                     nivel de securitate ridicat

-                     call center

-                     plati in lei catre orice beneficiar

-                     plati in lei catre Trezoreria Statului

-          plati de utilitati

-          alimentari card

-          plati de salarii in conturile de card BT ale angajatilor

-          plati valutare interne si externe

Puncte slabe

-          nu este un serviciu suficient promovat

-          functioneaza doar in Internet Explorer

-          exista foarte putini furnizori de utilitati care pot fi platiti online, folosind sistemul Bancii Transilvania

-          nu se ofera posibilitatea de  plata a taxelor si impozitelor locale

-          nu exista un demo al aplicatiei online sau un modul de suport online

-          abonament lunar (20 RON – persoane juridice; 2,5 RON – persoane fizice)

-          vizibilitate redusa a serviciului pe prima pagina a

-          vanzari-cumparari valuta

-          constituiri si desfiintari depozite

-          acces diferentiat pentru toti reprezentantii legali ai companiei (care au specimene de semnatura depuse la banca)

-          interfata disponibila in 3 limbi romana, engleza, franceza.

site-ului www.bancatransilvania.ro

-          nu se ofera informatii suficiente in legatura cu serviciul oferit

Oportunitati

-          numarul din ce in ce mai mare de card-uri emise

-          cresterea frecventei de utilizare a card-urilor

-          succesul inregistrat de aplicatiile online de plata a taxelor si impozitelor locale in Europa si SUA

-          gradul ridicat de acces la Internet a populatiei

-          timpul liber din ce in ce mai limitat

Amenintari

-          Ghiseul virtual de plati

-          Atacuri de phishing

Diagnosticul resurselor umane si al managementului firmei

Numarul mediu de salariati, numarul mediu de personal, numărul maxim de personal

Angajatii bancii, sunt de fapt, promotori atat ai produselor si serviciilor bancare

oferite, cat si ai imaginii institutiei. Banca Transilvania are peste 6.000 de angajați.

Numarul de angajati activi BT, la 31 decembrie 2013, a fost de 6.041 persoane. Ca o

comparatie, la 31 decembrie 2012, echipa bancii cuprindea 6.160 de persoane. Varsta medie a

angajatilor a fost de 35 ani. Distributia pe sexe: 75% femei si 25% barbati. In ceea ce priveste

planul de cariera, in anul 2013 au fost organizate 3 programe mari pentru instruirea si

dezvoltarea personala:

Programul pentru dezvoltarea abilitatilor de conducere ale angajatilor cu functii cheie;

Doua programe pentru angajatii din front office - un program de dezvoltare ale

abilitatilor de comunicare si „customer care”;

Suplimentar, s-au efectuat programe de instruire interna sau cu furnizori externi.

In anul 2013 angajatii BT au fost la peste 5.000 de programe de instruire si dezvoltare

profesionala. Raporturile de munca dintre manager si angajati si a oricaror elemente

conflictuale sunt reglementate prin Contractul colectiv de munca nr. 317/30.10.2012.

Eficienta – productivitatea

Personalul are un aport foarte important în a promova serviciile oferite si de a încheia

o "tranzactie" solicitata de client. Atitudinea sa este definitorie în succesul bancii, alaturi de

oferta pe care o promoveaza. Personalul trebuie sa fie calificat, sa detina cunostinte temeinice

în ceea ce priveste activitatea bancii în ansamblu si sa stapâneasca atributiile si

responsabilitatile specifice postului.

Banca Transilvania doreste o selectare cât mai atenta a angajatilor sai, urmând ca

pregatirea lor profesionala sa se desfasoare pe întreaga perioada de angajare. Astfel, BT a

implementat, sub coordonarea Departamentului de Resurse Umane, Academia BT - o

entitatespecial, dedicata instruirii si dezvoltarii personalului BT.

Echipa de conducere / organigrama

CONSILIUL DE ADMINISTRATIE

• Horia Ciorcila – Presedinte

• Roberto Marzanati – Vicepresedinte

• Thomas Grasse - Membru

• Ivo Gueorguiev - Membru

• Radu Palagheanu - Membru

• Costel Ceocea – Membru

• Vasile Puscas – Membru

COMITETUL CONDUCATORILOR

• Omer Tetik – Director General

• Luminita Runcan – Director General Adjunct - Chief Risk Officer (CRO)

• Leontin Toderici - Director General Adjunct,

• George Calinescu - Director General Adjunct Financiar

• Gabriela Nistor - Director General Adjunct, Retail Banking

• Andrei Dudoiu – Director General Adjunct, Companii

• Tiberiu Moisa - Director General Adjunct, Retea & Business Development