Proiect

CONSILIUL DE ADMINISTRAIE AL BNCII NAIONALE A MOLDOVEI

HOTRREA

nr. ___ din __ __________ 2015

Pentru modificarea i completarea Regulamentului cu privire la cardurile de plat, aprobat prin Hotrrea Consiliului de administraie al Bncii Naionale a

Moldovei nr.157 din 01.08. 2013

n temeiul art. 5 lit. f) i art. 11 alin. (1) din Legea nr.548-XIII din 21 iulie 1995 cu privire la Banca Naional a Moldovei (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1995, nr.56-57, art.624), cu modificrile i completrile ulterioare i art. 49 alin. (3), art. 93 alin. (2) lit. b) i art. 94 alin. (1) lit. c) din Legea nr. 114 din 18 mai 2012 cu privire la serviciile de plat i moneda electronic (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2012, nr.193-197, art.661), Consiliul de administraie al Bncii Naionale a Moldovei

HOTRTE:

Regulamentul cu privire la cardurile de plat, aprobat prin Hotrrea Consiliului de administraie al Bncii Naionale a Moldovei nr.157 din 1 august 2013 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2013, nr. 191-197/1370, art. 1370), cu modificrile i completrile ulterioare, nregistrat la Ministerul Justiiei al Republicii Moldova cu nr. 936 din 30 august 2013, se modific i se completeaz dup cum urmeaz:

1. Dup punctul 10 se completeaz cu punctele 101 i 102 cu urmtorul cuprins: 101. Prestatorii de servicii de plat care permit realizarea operaiunilor de plat la ATM

prin intermediul cardurilor de plat emise n reeaua proprie, trebuie s informeze deintorii de carduri de plat asupra comisioanelor care vor fi percepute conform cerinelor stabilite la pct. 11

1.

102. Prestatorii de servicii de plat care permit realizarea operaiunilor de plat la ATM

prin intermediul cardurilor de plat emise de un alt prestator de servicii de plat, trebuie s informeze deintorii de carduri de plat asupra comisioanelor care vor fi percepute prin intermediul unui mesaj de atenionare privind aplicarea comisionului n mrimea stabilit de ctre prestatorul de servicii de plat emitent, care va corespunde cerinelor stabilite la pct. 112.;

2. Dup punctul 11 se completeaz cu punctele 111, 112, 113 cu urmtorul cuprins: 111. Informaia privind operaiunile de plat realizate la ATM prin intermediul

cardurilor de plat emise n reeaua proprie trebuie s corespund urmtoarelor cerine: a) nscrierea n mod expres, ntr-o form clar, vizibil, uor de citit, mrimea

caracterelor privind comisioanele trebuie s fie egal cu celelalte caractere afiate pe ecranul ATM;

b) prezentarea sumei exacte n moneda naional a comisionului perceput, care va include costul fiecrei operaiuni de plat pe care trebuie s o suporte deintorul cardului de plat.

112. Informaia privind operaiunile de plat realizate la ATM prin intermediul cardurilor

de plat emise de un alt prestator de servicii de plat trebuie nscris n mod expres, ntr-o form clar, vizibil, uor de citit, mrimea caracterelor mesajului de atenionare trebuie s fie egal cu celelalte caractere afiate pe ecranul ATM.

113. Prestatorii de servicii de plat care permit realizarea operaiunilor de plat la ATM

prin intermediul cardurilor de plat emise n reeaua proprie i/sau emise de un alt prestator de servicii, n cazul blocrii/reinerii cardului de plat la ATM-ul din reeaua proprie trebuie s informeze deintorul cardului de plat, prin semnal video de avertizare pe ecranul ATM-ului cu privire la urmtoarele:

a) termenul maxim n care deintorul cardului de plat poate reintra n posesia cardului de plat;

b) indicarea numrului de telefon la care deintorul cardului de plat poate s apeleze, precum i intervalul orar n care deintorul cardului de plat poate contacta prestatorul de servicii de plat.;

3. Punctul 18 se expune n redacie nou: 18. Banca care presteaz serviciile de asigurare a finalitii decontrilor aferente

operaiunilor n moned naional efectuate cu carduri de plat pe teritoriul Republicii Moldova trebuie s se conformeze urmtoarelor cerine:

1) dispune de proceduri de gestionare i control al riscurilor (riscul de credit, riscul de lichiditate, riscul operaional) la care se poate expune banca i alte bnci din Republica Moldova n cadrul proceselor aferente decontrilor ce in de operaiunile n moned naional efectuate cu carduri de plat pe teritoriul Republicii Moldova. Aceste proceduri vor fi elaborate n conformitate cu complexitatea i specificul activitii bncii i vor asigura:

a) implementarea cadrului bncii privind gestiunea i controlul riscurilor aferente activitii, inclusiv aferente externalizrii serviciilor respective;

b) identificarea, evaluarea, gestionarea i monitorizarea adecvat a riscurilor, inclusiv aferente externalizrii serviciilor respective;

c) raportarea ctre organele de conducere ale bncii despre expunerile la riscuri n vederea lurii deciziilor privind aspectele identificate ale riscurilor semnificative asumate de ctre banc;

d) ntreprinderea msurilor necesare pentru a minimiza i limita expunerile la riscurile care afecteaz realizarea obiectivelor bncii;

2) asigur c personalul implicat n procesele de activitate relevante s dein calificarea necesar (studii necesare n domeniu; instruirea n ceea ce ine de gestionarea riscurilor) n vederea ndeplinirii responsabilitilor i obligaiilor ce in de asigurarea finalitii decontrilor aferente operaiunilor n moned naional efectuate cu carduri de plat pe teritoriul Republicii Moldova;

3) implementeaz un mecanism clar de raportare a cazurilor de incident nregistrate (tergiversarea sau eecul decontrii mijloacelor bneti necesare de ctre una din bnci, etc.) conducerii bncii, fiind indicate aciunile ntreprinse n vederea soluionrii acestor incidente i persoanele responsabile n acest scop;

4) efectueaz evaluarea periodic, cel puin o dat pe an, a suficienei msurilor ntreprinse i elaborarea unui raport i plan de asigurare a continuitii n acest sens cu prezentarea acestuia la Banca Naional a Moldovei nu mai trziu de data de 20 ianuarie a anului urmtor celui gestionar.;

4. La punctul 19, lit. a), cuvntul contractul se substituie cu cuvintele proiectul contractului;

5. Dup punctul 19, se completeaz cu punctele 191 i 192 cu urmtorul cuprins: 191. Banca Naional elibereaz permisiunea privind prestarea serviciilor de asigurare a

finalitii decontrilor aferente operaiunilor n moned naional efectuate cu carduri de plat pe teritoriul Republicii Moldova, bncii doar dac n urma evalurii informaiilor prezentate de banc i a informaiilor deinute de Banca Naional se constat c prestarea acestor servicii nu comport riscuri semnificative. n realizarea acestei evaluri Banca Naional lund n considerare realizarea obiectivelor de promovare a activitii eficiente pe piaa serviciilor de plat ntru meninerea securitii i eficienei sistemelor de pli, asigurarea stabilitii i siguranei activitii desfurate de banc i/sau ndeplinirii obligaiilor asumate de ctre banc,

innd cont dar fr a se limita la acestea, se asigur de ntrunirea cumulativ de ctre banc a urmtoarelor condiiilor:

a) activeaz pe parcursul a cel puin trei ani dup obinerea licenei de desfurare a activitilor financiare;

b) nu a nclcat limitele indicatorilor de pruden conform actelor normative ale Bncii Naionale, stabilite n conformitate cu art. 28 alin. (1) i alin. (2) lit. a), b), c), e), f) din Legea instituiilor financiare nr. 550-XIII din 21 iulie 1995, n decursul ultimelor dousprezece luni naintea depunerii demersului;

c) bncii nu i-au fost aplicate sanciuni sau msuri prevzute la art.38 alin. (1) lit. a), d) i f), alin.(2) pct. 1), pct. 2), pct.3) lit. a) - g) i lit. i), j), k) i pct.4) din Legea instituiilor financiare nr. 550-XIII din 21 iulie 1995, n decursul ultimelor dousprezece luni pn la data depunerii demersului;

d) deintorilor de cote substaniale n capitalul bncii nu le-au fost aplicate msurile prevzute la art. 38 alin. (2) din Legea instituiilor financiare nr. 550-XIII din 21 iulie 1995, n decursul ultimelor dousprezece luni pn la data depunerii demersului;

e) procedurile de gestionare a riscurilor se conformeaz cerinelor stabilite la pct. 18; f) deine statut de membru principal (participant direct) n cadrul sistemului de pli cu

carduri de plat n cadrul cruia intenioneaz s presteze servicii de asigurare a finalitii decontrilor.

192. Banca Naional este n drept s solicite prezentarea informaiilor suplimentare, n

cazul n care informaia menionat la pct. 19 nu este suficient pentru a realiza evaluarea prevzut la pct. 191 n vederea eliberrii permisiunii bncii privind prestarea serviciilor de asigurare a finalitii decontrilor aferente operaiunilor n moned naional efectuate cu carduri de plat pe teritoriul Republicii Moldova.;

6. La punctul 20, dup cuvntul examineaz se completeaz cu cuvintele demersul i, dup textul ,,cu pct. 19 se completeaz cu textul ,,i realizeaz evaluarea conform pct. 191, iar textul ,,informeaz banca cu privire la acestea se substituie cu textul ,,respinge demersul i informeaz n scris banca cu privire la decizia sa;

7. Dup punctul 20, se completeaz cu punctul 201 cu urmtorul cuprins: 201. n cazul n care Banca Naional constat c prestarea serviciilor de asigurare a

finalitii decontrilor aferente operaiunilor n moned naional efectuate cu carduri de plat pe teritoriul Republicii Moldova comport riscuri semnificative, inclusiv n cazurile n care banca a nclcat, pe parcursul a trei luni consecutive, limitele indicatorilor de pruden menionai la pct. 19

1 lit. b) sau i-au fost aplicate sanciunile/msurile prevzute la pct. 191 lit. c), sau i-au fost

aplicate deintorilor de cote substaniale msurile prevzute la pct. 191 lit. d), Banca Naional retrage permisiunea bncii privind prestarea serviciilor respective.;

8. Punctul 21 se exclude; 9. Dup punctul 55, se completeaz cu punctul 56 cu urmtorul cuprins: 56. Supravegherea activitii agenilor de decontare este efectuat de ctre Banca

Naional a Moldovei prin efectuarea controalelor pe teren i din oficiu n vederea verificrii ntrunirii cerinelor stabilite la pct. 18 i pct. 191..