asigurarea cladirilor,constructiilor,echipamentelor precum si a sltor bunuri

8/18/2019 Asigurarea Cladirilor,Constructiilor,Echipamentelor Precum Si a Sltor Bunuri

1/24

Universitatea tefan cel Mare SuceavaȘFacultatea de tiin e economice iȘ ț ș

Administra ie publicățSpecializarea Economia comer ului, turismului i serviciilorț ș

ASIGURAREA CLĂDIRILOR, CONSTRUCŢIILOR, ECHIPAMENTELOR PRECUM SI A ALTOR BUNURI

Studen iț

Suceava 2014

1


2/24

Cuprins

1. Asigurarea1.1 Interesul asigurabil1.2 Obiectul asigurării1.3 Obliga iile asiguratuluiț şi asigurătorului1.4 Poli e de asigurare a bunurilorț şi cladirilor

2. Studiu de ca ! O"niasig2.1 Istoric2.2 #ate de identi$icare2.3 Identitate2.4 %alori2.& 'esponsabilitatea noastră2.( Anga)a ii noț ştri2.* #istinc iiț2.+ Pac,etul -ortius2. Pac,etul P,oeni/

Autoevaluareibliogra$ie

2


3/24

Capitolul 1: Asigurarea

Asigurarea este de$inită ca $iind opera ia $inanciară ce decurge dintrun contract de asigurarețsau dintro obliga ie prevăută de lege prin care asigurătorul se obligă ca n sc,i"bul unei su"eț

pri"ite periodic să despăgubească pe asigurat pentru pierderile pe care acesta lear putea su$eri nur"a unor nt"plări independente de voin a lui.ț

Asigurarea )oacă un rol i"portant n prote)area bunurilor 5 "obile şi i"obile 6 de care cineva

dispune. Asigurarea de bunuri co"penseaă c,eltuielile i"puse de repararea sau de nlocuirea acelor bunuri care sunt avariate distruse sau pierdute. 7n asigurarea de bunuri asigurătorul se obligă ca la producerea riscului asigurat să plătească asiguratului sau bene$iciarului dese"nat o despăgubire.

1.1 nteresul asigurabil

Interesul asigurabil este valoarea pecuniară a bunului e/pus avariilor distrugerii sau pierderiisau valoarea patri"onială ce poate $i pierdută de asigurat sau bene$iciar ca ur"are a produceriieveni"entului asigurat. Asiguratul trebuie să aibă un interes patri"onial asupra bunului asigurat la $elşi bene$iciarul asigurării nc,eiate trebuie să aibă interes dacă acesta nu este cel care e$ectueaă

asigurarea.Condi8iile esen8iale pentru e/isten8a unui interes asigurabil n caul unui bun sunt !• n caul pierderii sau degradării bunului asiguratul să su$ere o daună ce poate $i evaluată n

bani• bunul "en8ionat să constituie obiectul asigurării• asiguratul trebuie să aibă un interes patri"onial cu privire la bunul asigurat acesta trebuie să

$ie ntro rela8ie directă recunoscută legal cu obiectul asigurării ast$el nct să aibă de su$erit n ur"adistrugerii sau pierderi acestuia.

'egula de baă n asigurările de bunuri este ca interesul asigurabil să e/iste att n "o"entulnc,eierii asigurării ct şi n "o"entul producerii riscului asigurat.

1!" #biectul asigurării

Obiectul asigurării este bunul "obil sau i"obil care poate $i asigurat "potriva deteriorăriisau pierderii şi care poate $i asigurat $acultativ!

• bunurile apar8innd persoanelor $iice şi )uridice9• bunurile pri"ite n $olosin8ă sau a$late la acestea spre păstrare reparare prelucrare cură8ire

vopsire vnare ori spre a $i e/puse n cadrul "ueelor sau e/poi8iilor9• bunurile care $ac obiectul unor contracte de concesionare nc,iriere sau loca8iile de gestiune

privind pensiile ocupa8ionale#upă cu" se poate vedea "ai sus la bunurile ce se supun asigurării interesul asigurabil nu este

nu"ai al proprietarului acestuia ci şi alte persoane cu" ar $i !• Proprietate în comun o persoană care de8ine n co"un cu una sau "ai "ulte persoane un bun

sau o clădire are dreptul legal de a asigura cădirea respectivă la ntreaga valoare. Acest lucru nunsea"nă că n ca de distrugere totală a bunului sau clădirii asigurate persoana respectivă va $isingura care va $i despăgubită. Acesta va putea bene$icia de despăgubire nu"ai n li"ita dreptului de

proprietate iar dacă ncaseaă valoarea totală a despăgubirii va ac8iona ca agent al celorlal8i proprietari $iind obligat să le o$ere acestora partea ce li se cuvine din despăgubire.

• Proprietate ipotecată n caul unui contract de ipotecă a"bele păr8i au un interes asigurabildebitorul ipotecar n calitate de proprietar şi societatea ipotecară n calitate de creditor. #e obicei nase"enea cauri se nc,eie o asigurare n nu"ele a"belor păr8i.

• Proprietate închiriată c,iriaşul nu este obligat să nc,eie un contract de asigurare a proprietă8iinc,iriate nsă n caul n care nc,eie o ast$el de asigurare el o nc,eie n nu"ele şi $olosul

proprietarului neputnd pretinde ncasarea despăgubirii n ur"a producerii unui risc asigurat ci doar să pretindă proprietarului restituirea pri"elor de asigurare.

3


4/24

• Proprietate aflată în custodie custodele are un interes asigurabil n ceea ce priveşte proprietatea sau bunul pe care l de8ine n custodie deoarece este responsabil din punct de vederelegal pentru orice daună produsă bunului respectiv.

• Asiguratul să facă parte din familia proprietarului persoanele din $a"ilia asiguratului potutilia obiectul asigurării ceea ce deter"ină e/isten8a unui interes asigurabil al acestora $a8ă de bunulrespectiv.

:u se pot asigura bunurile care din caua degradării nu "ai pot $i utiliate potrivit destina8iei.

#espăgubirile ce se plătesc de asigurător se stabilesc n $unc8ie de starea bunului din "o"entul producerii riscului asigurat. Despăgubirile nu pot depăşi valoarea bunului din momentul producerii riscului asigurat,

cuantumul pagubei şi nici suma la care s-a făcut asigurarea.

Aceasta valoare a bunului scade o dată cu trecerea ti"pului datorită $olosirii acestuia de către proprietar a "odului n care la ntre8inut a uurii "orale care are o viteă din ce n ce "ai "areavnd in vedere că n iua de ai apar noi "ateriale produse te,nologii noi 5 a se vedea do"eniulcalculatoarelor6 . Acestea au calită8i superioare sunt "ai $iabile cu o durată "ai "are de via8a sunt"ai sigure. Sa observat totuşi că n perioada 10 ; 200& valoarea i"obilelor a crescut n continuuc,iar dacă acestea sau nvec,it nu a apărut acea uură "orală şi aceasta sa datorat cererii "ari delocuin8e $a8ă de o$erta slabă datorată $aptului ca nu sau "ai construit. 7n preent datorită investi8iilor

e$ectuate n do"eniul construc8iilor se constată că valoarea i"obilelor stagneaă.7n contractul de asigurare poate $i stipulată o clauă con$or" căreia asiguratul ră"ne propriulsău asigurător pentru o $ranşiă sau o su"ă deter"inată care nu se despăgubeşte de către asigurător

unurile se asigură pentru su"ele declarate de asigurat şi care nu trebuie să depăşeascăvaloarea lor la data asigurării adică !

• la "i)loacele $i/e şi obiecte de inventar ; valoarea din nou a acestora din care sa scăut uuran raport cu vec,i"ea ntrebuin8area şi starea de ntre8inere a bunurilor respective.

• la "aterii pri"e "ateriale produse $inite "ăr$uri şi alte ase"ănătoare ; pre8ul de cost alacestora.

•


5/24

Tipuri de clădiri:Clădiri de tip A construc8iile care au structura de reisten8ă din beton ar"at "etal ori le"n sau cu

pere8ii e/teriori din piatră cără"idă arsă sau din orice alte "ateriale reultate n ur"a unui trata"entter"ic şi=sau c,i"ic9Clădiri de tip construc8iile care au pere8ii e/teriori din cără"idă nearsă sau din orice alte "aterialenesupuse unui trata"ent ter"icşi=sau c,i"ic.

7n categoria con8inut se includ bunurile casnice din locuin8ă a$late n proprietatea sau de8inereaAsiguratului şi=sau al persoanelor cu care acesta coabiteaă cu" ar $i!

• "obilierul9• obiecte de u casnic9• covoare şi "oc,ete9• "brăcă"inte ncăl8ă"inte "ateriale te/tile articole de sport instru"ente "uicale căr8i9• bunuri electrice şi electrocasnice aparatură electronică 5$oto audio video6 generatoare de

curent alte bunuri de u casnic şi personal9• te,nică de calcul! calculatoare laptopuri i"pri"ante

7n această categorie se pot asigura şi acele bunuri care prin natura lor sunt destinate a se găsite"porar sau per"anent sub cerul liber 5reervoare piscine aparate de aer condi8ionat siste"e desupraveg,ere şi=sau alar"are etc6.

:u se preiau n asigurare! Categoria clădire şi alte construc8ii!

a6 clădiri=construc8ii părăsite ne$olosite ruinate sau degradate $ără uşi $erestre şi siste"e denc,idere sau avnd ncuietoriledeteriorate9

b6 păr8i din clădire care au destina8ie sau $unc8iune co"ună şi care e/ced cota indiviă ce i se cuvineAsiguratului din respectiva clădire n condi8iile n care clădirea nu este integral asigurată9

c6 clădiri precu" şi bunuri adăpostite de acestea situate n one periclitate de inunda8ii alunecări deteren prăbuşiri de stnci avalanşe dacă organele n drept interic construirea de locuin8e n acesteone precu" şi a clădirilor e/pertiate te,nic şi ncadrate de autorită8i n categoria celor cu riscseis"ic ridicat9d6 clădiri destinate do"eniului productiv industrial co"ercial sau pro$esional altele dect celenecesare locuirii=gospodăriei9e6 clădiri=construc8ii sau "oderniări ale acestora e/tinderi sau prelungiri pe verticală sau oriontalăe/ecutate $ără autoria8ie de construc8ie9$6 sere solarii.

Categoria con8inut!

• avioane a"barca8iuni ve,icule de orice $el n"atriculate sau nregistrate9• bani ,rtii de valoare docu"ente registre sau titluri registre acte şta"pile şi sigilii9 bunuri

apar8innd patri"oniului na8ional9• băuturi de orice $el ali"ente cereale detergen8i cos"etice şi alte bunuri si"ilare9• co"bustibili uleiuri vopseluri şi alte bunuri si"ilare9• "ateriale de construc8ii9• piese de sc,i"b şi subansa"ble de orice $el consu"abile pentru unelte i scule9ș• ar"e inclusiv cele de panoplie9• aparate electrice electronice şi electrocasnice cu o vec,i"e "ai "are de 10 ani9• calculatoare laptopuri i i"pri"ante cu o vec,i"e "ai "are de & ani9ș• centrale ter"ice instala8ii de ncălire şi cli"atiare cu o vec,i"e "ai "are de 1& ani9• recolte planta8ii păduri produse ali"entare şi agricole9• bunuri care nu "ai pot $i $olosite potrivit cu destina8ia lor datorită degradării sau uurii9

&


6/24

• ani"ale păsări peşti9• bunuri a$late contrar nor"elor sau uan8elor sub cerul liber.Aparatura electrică electronică şi electrocasnică cu o vec,i"e "ai "are de 10 ani calculatoarele

laptopurile şi i"pri"antele cu o vec,i"e "ai "are de & ani respectiv centralele ter"ice instala8iilede ncălire şi cli"atiare cu o vec,i"e "ai "are de 1& ani vornputea $i preluate n asigurare dar obligatoriu se va ntoc"i o listă de bunuri.

>r"ătoarele tipuri de bunuri pot $i cuprinse n asigurare daca sa convenit n acest sens nu"ai

prin co"pletarea unei listeane/ate la poli8a de asigurare care va cuprinde $iecare obiect asigurat descrierea şi su"a asigurată aacestuia iar su"a totală va$i inclusă n su"a asigurată de la categoria continu8!

• nregistrări pe suport "agnetic digital inclusiv co"ponente ale unor siste"e de calcul precu" şi alte suporturi de stocare a in$or"a8iilor n vederea prelucrării auto"ate9

• bi)uterii pietre pre8ioase şi se"ipre8ioase obiecte din "etale pre8ioase 5aur argint platină69• "ărci poştale tablouri sculpturi colec8ii tro$ee cupe diplo"e nu"is"atică sau alte obiecte

care au o valoare artistică ştiin8i$ică sau istorică9• căr8i reviste $otogra$ii postere "anuscrise birotică9• ani"ale sau păsări "păiate tro$ee de vnătoare blănuri9• unelte i scule de u gospodăresc "ai pu8in consu"abilele a$erente.ș

1!$ #bliga%iile asiguratului &i asigurătorului

Asiguratul este obligat să ntre8ină bunul asigurat n bune condi8ii şi n con$or"itate cudispoi8iile legale n scopul prevenirii producerii riscului asigurat.Asigurătorul are dreptul să veri$ice"odul n care bunul asigurat este ntre8inut.

7n caurile stabilite prin contractul de asigurare n asigurările de bunuri asigurătorul nudatoreaă inde"nia8ie dacă riscul asigurat a $ost produs cu inten8ie de către asigurat sau de către

bene$iciar ori de către un "e"bru din conducerea persoanei )uridice asigurate care lucreaă n această

calitate.7n caurile prevăute n condi8iile de asigurare la producerea riscului asiguratul este obligat să

ia pe sea"a asigurătorului şi n cadrul su"ei la care sa $ăcut asigurarea potrivit cu "pre)urările"ăsuri pentru li"itarea pagubelor.

Asiguratului i revine obliga8ia de ai co"unica asiguratorului n scris orice "odi$icare $a8ă deasigurarea e/istentă la nc,eierea asigurării "odi$icare ce poate agrava riscul asigurat ca de e/e"plu!

• ?i)loacele de siguran8ă care e/istau la "o"entul cnd sa $ăcut o$erta sau au $ost ulterior stipulate n poli8ă sunt nlăturate sau reduse ca nu"ăr di"ensiune sau capacitate.

• >r"are a pierderii unei c,ei de la intrarea clădirii n care se a$lă bunurile asigurate sau de la unsei$ sau teaur ncuietoarea nu este nlocuită cu una de aceeaşi calitate.

•

7n clădirea asigurată sau n care sunt bunurile asigurate ori ntro clădire nvecinată sedes$ăşoară lucrări de construc8ie se "onteaă sc,ele instala8ii.• 7ncăperile direct nvecinate cu cele n care se a$lă bunurile asigurate sau situate deasupra şi

dedesuptul acestora devin per"anent sau per"anent locuite.• Activitatea este per"anent sau te"porar ntreruptă.• Cladirea care de alt$el este per"anent ocupată este nelocuită sau nesupraveg,eată "ai "ult de

30 de ileAsiguratul are obligatia de a per"ite repreentantului asiguratorului să e$ectuee inspectia de

risc ori de cite ori este necesar şi să pună la dispoi8ia acestuia toate in$or"a8iile necesare pentruevaluarea riscului.

#eci atunci cnd riscul de producere a unui eveni"ent se "ăreşte atunci şi pri"ele deasigurare se "ăresc propor8ional. Aici sar "ai putea co"enta şi n sensul că atunci cnd invers$olosi" "i)loace de siguran8ă "ai bune dect atunci cnd a" nc,eiat contractul de asigurare deci a""ai "icşorat riscul de producere a eveni"entului asigurat ar trebui ca aceste pri"e să scadă.

(


7/24

7n caul producerii unui risc asigurat asiguratul este obligat !• Să ia pe sea"a asigurătorului şi n li"ita su"ei asigurate "ăsuri pentru li"itarea pagubelor

prin prote)area salvarea transportarea depoitarea şi păstrarea resturilor valori$icabile n condi8iicorespunătoare speci$icului $iecăruia.

• Să nştiin8ee i"ediat nca de incediu e/ploie $urt după ca organele de poli8ie unită8ilede po"pieri sau alte organe de cercetare cernd ntoc"irea de acte cu privire la cauele şi"pre)urările producerii eveni"entului asigurat şi la pagubele provocate.

•

Să nştiin8ee i"ediat asigurătorul personal sau printro altă persoană i"puternicită despre producerea pagubei. 7n nştiin8are trebuie preciate seria nu"ărul şi data e"iterii poli8ei de asigurare$elul bunurilor avariate sau distruse locul data ora cauele şi "pre)urările producerii eveni"entuluiasigurat locul unde se a$lă resturile avariate sau distruse "ări"ea probabilă a pagubei.

• Să contribuie alături de asigurător la deter"inarea naturii şi cuantu"ului pagubei. @l trebuie să$urniee toate in$or"a8iile şi probele docu"entare solicitate de asigurător şi să per"ită acestuia să$acă toate investiga8iile necesare.

• Să conserve dreptul de regres al asigurătorului "potriva celor vinova8i de producerea daunei. Asigurătorii şi "puternici8ii lor au obliga8ia de a pune la dispoi8ia asigura8ilor saucontractan8ilor asigurării in$or"a8ii n legătură cu contractele de asigurare att naintea nc,eierii ctşi pe durata derulării acestora. Aceste in$or"a8ii vor $i preentate n scris n li"ba ro"nă vor $iredactate ntro $or"ă clară şi vor cuprinde cel pu8in ur"ătoarele ele"ente! a6 clauele op8ionale=supli"entare şi bene$iciile reultate din $ructi$icarea reervelor te,nice9 b6 "o"entul nceperii şi cel al ncetării contractului inclusiv "odalită8ile de ncetare a acestuia9 c6 "odalită8ile şi ter"enele de plată a pri"elor de asigurare9 d6 ele"entele de calcul ale inde"nia8iilor de asigurare cu indicarea su"elor de răscu"părare asu"elor asigurate reduse precu" şi a nivelului pnă la care acestea sunt garantate9 e6 "odalitatea de plată a inde"nia8iilor de asigurare9 $6 legea aplicabilă contractului de asigurare.

Proble"a asigurării bunurilor este abordată di$erit de la o societate la alta de asigurări ast$elcă unele asigură bunurile indi$erent de riscurile la care este supus bunul sau clădirea pe cnd alteleasigură bunurile doar la anu"ite riscuri.

1!' (oli%e de asigurare a bunurilor &i cladirilor

A. Asigurarea clădirilor a altor construc8ii şi a con8inutului acestora "potriva pagubelor produsede incendiu şi alte cala"ită8i.

. Asigurarea "aşinilor utila)elor şi a instala8iilor "potriva avariilor accidentale.C. Asigurarea lucrărilor de construc8ii "onta) si a răspunderii constructorului.#. Asigurarea bunurilor şi a valorilor "potriva $urtului prin e$rac8ie sau prin acte de tl,ărie.@. Asigurarea co"ple/ă a gospodăriilor persoanelor $iice

A. Asigurarea clădirilor, a altor construcţii şi a conţinutului acestora împotriva pagubelor

produse de incendiu şi alte calamităţi.

'iscurile acoperite n "od $recvent de asigurători prin condi8iile cele "ai cuprinătoare sunt !o incendiu inunda8ie e/ploie c,iar dacă e/ploia nu a $ost ur"ată de incendiu n ca de

incendiu se acordă despăgubiri şi pentru pagubele produse prin a$u"area pătarea sau crăparea pere8ilorspargerea gea"urilor sau diverse alte pagube cauate de căldură sau $u" ca ur"are aincendiului

o cutre"ur inunda8ie $urtună grindină greve tulburări civile ac8iuni ale unor grupuri răuvoitoare vandalis" teroris" prăbuşire sau alunecare de teren ploaie toren8ilă sau uragan greutatea

ăpeii sau a g,e8ii avalanşe ur"ări ale spargerii conductelor ibirea de către autove,icole.o spargerea sau deteriorarea cu prile)ul $urtului prin e$rac8ie sau tentativei de $urt prin e$rac8ie a

pere8ilor acoperişului tavanelor uşilor $erestrelor şi duşu"elelor.

*


8/24

o distrugeri sau stricăciuni pricinuite de "ăsurile de salvare n ti"pul producerii eveni"entuluiasigurat.

Printre e/cluderi se "en8ioneaă !o riscuri cauate de răboi e/ploie ato"ică radia8ii poluareo con$iscarea e/proprierea na8ionaliarea rec,ii8ionarea sec,estrarea distrugerea din ordinul

autorită8iloro uura $er"enta8ia o/idarea coroiunea căldura precu" şi a$u"area pătarea ori prlirea

provenite dintro sursă nor"ală de căldurăo c,eltuielile legate de "bunătă8irea constructivă a clădirilor $a8ă de starea lor de dinainte de producerea eveni"entului asigurat

o c,eltuieli pentru repararea unor avarii=distrugeri accidentale produse de caue necuprinse nasigurare sau cele pentru repara8ii recondi8ionări sau restaurări nereuşite

o c,eltuieli pricinuite ca ur"are a pagubelor provocate de ng,e8area apei n reervoareconducte vase din ncăperi sau clădiri nencălite datorită negli)en8ei asiguratului

o pagube produse instala8iilor electrice nu"ai prin ac8iunea curentului electric dacă aceasta nueste ur"ată de incendiu.

:u se acordă despăgubiri n caul n care se constată şi se dovedeşte că pagubele au $ost produsede situa8ii precu" !

o prăbuşirea construc8ilor ca ur"are a de$ectelor de construc8ie a proastei ntre8ineri a vec,i"iisau stării lor de degradare $ăra o legatură cu vreunul din riscurile asigurate9

o tasarea terenului de $unda8ie crăpături ale terenului de $undare datorită varia8iei de volu" aterenului9

o inunda8ii produse n ti"pul $or"ării unor lacuri de acu"ulare sau n ti"pul devierii arti$icialea cursurilor de apă9

o ape subterane care $ără a ieşii la supra$a8ă pătrund sau se in$iltreaă n interiorul clădirii producnd u"eirea pardoselilor şi a pere8ilor9

o lucrări edilitare de orice $el n )urul clădirii care pot să a$ectee locuin8a asigurată9o lucrări de prospec8iuni e/plorări sau e/ploatări de orice $el la supra$a8ă sau n pro$uni"e9

o culpa asiguratului.#in 1& de cnd nu "ai este obligatorie asigurarea clădirilor sa constatat o scădere $oarte "area asigurărilor clădirilor deşi aceasta nu este "ai "are dect să ice" o asigurare CASCO la "aşininoi de 10000 datorită probabilită8ii "ici a producerii unui risc asigurabil la acestea. Boate acestea sau răs$rnt şi asupra econo"iei ro"neşti "ai ales cnd au $ost inunda8iile din 1& n care sute decase au $ost luate de ape. #acă "ăcar o parte din acestea erau asigurate statul nu "ai era nevoit saaloce su"e "ari pentru a)utorarea celor care au pierdut case "aşini bunuri etc. #e aceea se ncearcădin nou să se introducă asigurarea obligatorie pentru clădiri cu" sunt la asigurările obligatorii auto.

B. Asigurarea maşinilor, utilaelor şi a instalaţiilor împotriva avariilor accidentale.

#at $iind ca de "are interes este asigurarea instala%iilor, utila)elor, ma&inilor siec*ipamentelor poli8ele pentru asigurarea lor prevăd despăgubirea pentru avarierea sau distrugerea

brusca si neprevăuta a "aşinilor si utila)elor asigurate sau a unor alte păr8i din acestea din caue ca!"aterial si turnare de$ectuoasă greşeli de "ontare sau instalare erori de proiectare nepriceperenegli)en8a insu$icien8a apei din boilere e/ploie de"e"brare datorată $or8ei centri$uge scurt circuit$urtună sau alte caue care nu sunt n "od e/pres e/cluse dar care $ac necesară repara8ia nlocuireasau repararea bunului respectiv. Se va plăti despăgubire si pentru pagubele "ateriale su$erite prin

plata n nu"erar nlocuire sau reparare potrivit op8iunii asiguratului.In ca de dauna despăgubirea plătita de asigurator va $i egala cu costul nlocuirii "aşinilor noi

de acelaşi $el de aceeaşi capacitate 5inclusiv costul de nlocuire6 ta/ele va"ale 5in caul in care ele provin din i"port6 si costul "ontării. #aca instala8iile pot $i reparate se despăgubesc ur"ătoarelecategorii de c,eltuieli i"plicate de repara8ie !

1. c,eltuieli e$ectuate pentru a readuce "aşina sau instala8ia avariata la starea de $olosin8aanterioara plus costul de"ontării si "ontării in scopul e$ectuării repara8iilor 9

+


9/24

2. c,eltuielile obişnuite de transport la si de la atelierul de repara8ii 93. ta/ele va"ale si alte i"poite dacă au $ost incluse n su"a asigurată.

@vident ca nu sunt despăgubite c,eltuielile e$ectuate pentru "odi$icări adăugiri "bunătă8iri sau alterepara8ii care nu aveau legătura cu paguba respectiva.

7n orice situa8ie asiguratul trebuie sa respecte n "od riguros condi8iile incluse n contract şisă aibă gri)ă de bunurile asigurate. Pentru a cointeresa asiguratul n acest sens poli8a prevede o su"ăsau o cotă procentuală din su"a asigurată 5de regula pnă la 1 din su"a asigurată la clădiri sicon8inut si & din su"a asigurata la "aşini si instala8ii6 respectiv $ranşia care nu se despăgubeşteră"nnd pe sea"a asiguratului. >nele societă8i de asigurare nu practica acest siste" despăgubind

pierderea in ntregi"e.Ca riscuri specifice e+cluse din asigurarea "aşinilor instala8iilor si utila)elor pot $i

e/e"pli$icate! pagube la piesele ce pot $i sc,i"bate cu" sunt "atri8ele "odelele cilindrii grava8i prtile

care prin ntrebuin8area si=sau natura lor su$eră un grad "ai "are de uura sau depreciere9 pagube produse de incendiu $ulger direct e/ploie c,i"ică stingere a unui incendiu sau

de"olare ulterioară prăbuşire a clădirilor inunda8ie cutre"ur $urt sau tentativa de $urt alunecare sau prăbuşire de pa"nt avalanşă sau alte catastro$e naturale si"ilare. Boate aceste riscuri se găsesc n poli8a de incendiu pentru riscuri industriale şi co"erciale.

pagube pentru care prin lege sau contractual răspunde $urniorul bene$iciarul saureparatorul 9 pagube produse cu inten8ie sau din negli)enta evidenta a asiguratului sau a repreentan8ilor săi9 pagube apărute ca o consecin8a a in$luentei $unc8ionării continue 5uura nor"ală găurire

eroiune coroiune ruginire depunere de piatră la caane etc.69 orice consecin8e ale unor eveni"ente cu caracter socialpolitic 5răboi invaie răboi civil

revolta greve de orice $el ac8iune a unui duş"an e/tern ostilită8i indi$erent dacă răboiul a $ostdeclarat sau nu insurec8ie tulburări civile dictatura conspira8ie con$iscare rec,ii8ionare putere"ilitară sau uurpare de putere grupuri de persoane răuvoitoare sau persoane care ac8ioneaă nlegătură cu orice organia8ie politică distrugere sau avariere din ordinul oricărui guvern de drept saude $apt sau a oricărei autorită8i politice6 9 $ranşia stabilită care ur"eaă sa $ie suportata de Asigurat 9 de obicei se stabileşte "odul de

calcul al acesteia n $unc8ie de risc 9 cădere a aparatelor aeriene sau a unor obiecte din acestea $urt sau tentativa de $urt prăbuşire a

clădirilor uragan $urtuna ciclon erup8ie vulcanică sau catastro$e naturale si"ilare 9 pagube produse de erori sau de$ecte e/istente la nceperea acestei poli8e de care asiguratul sau

repreentan8ii săi au cunoştin8a indi$erent daca aceste erori sau de$ecte erau cunoscute sau nuasiguratorului 9 orice consecin8e ale reac8iilor nucleare radia8iilor nucleare sau conta"inării radioactive 9 pagube indirecte de orice $el precu" si pagube produse ter8ilor9 vătă"ări corporale si pre)udicii "ateriale su$erite de personalul anga)at al asiguratului 9

erori sau de$ecte e/istente la "o"entul nceperii poli8ei si cunoscute de asigurat 9 avarii decurgnd din acte deliberate ale asiguratului.7ntre8inerea utila)elor "aşinilor trebuie să se $acă con$or" căr8ilor te,nice a acestora să se

respecte perioadele de reviii te,nice orele de $unc8ionare a acestora para"etrii n care trebuie să$unc8ionee. Acestea vor $i $olosite nu"ai pentru realiarea lucrărilor pentru care au $ost proiectate.

!. Asigurarea lucrărilor de construcţii monta si a răspunderii constructorului.

Asigurarea lucrărilor de construc8ii si răspunderea constructorului acoperă pierderile ce se produc la lucrările de construc8ii 5industriale civile ,idrote,nice dru"uri şi poduri6 "aterialele şilucrările te"porare 5de e/e"plu barăcile din şantier si altele6. Asiguratorii $olosesc anu"ite poli8estandard care includ condi8iile "ini"e de acoperire si care pot $i e/tinse n $unc8ie de nevoileclientului si posibilită8ile asiguratorului.


10/24

7n calitate de asigurat poate $i antreprenorul bene$iciarul lucrării sau a"ndoi n $unc8ie deinteresul asigurabil al $iecăruia dintre ei. 7n general se $oloseşte condi8ia de asigurare -oateriscurile . /All 0iss2 care acoperă pagubele produse din orice "otiv "ai pu8in unele e/cep8ii.

Ast$el ca regulă asigurătorul nu va acorda despăgubiri pentru pierderea avarierea saurăspunderea cauată produsă sau agravată direct sau indirect de !

răboi invaie ac8iune a unui duş"an e/tern ostilită8i 5indi$erent dacă răboiul a $ost declaratsau nu6 răboi civil revoltă revolu8ie insurec8ie grevă greva patronală tulburări civile putere5dictatura6 "ilitara sau uurpare de putere grup de persoane răuvoitoare sau persoane care ac8ioneaăn legătură cu orice organia8ie politică con$iscare conspira8ie rec,ii8ionare distrugere sau avarieredin ordinul oricărui guvern de drept sau de $apt sau de orice autoritate politica 9

reac8ii nucleare radia8ii nucleare sau conta"inarea radioactivă 9 ac8iunea voită sau negli)entă inten8ionată a asiguratului sau repreentan8ilor săi9 ncetarea totală sau par8ială a lucrului.

In orice ac8iune sau altă procedură )udecătorească n care asiguratorul considera ca potrivite/cluderilor de "ai sus o pierdere o daună o distrugere sau o răspundere nu este acoperita de poli8aobliga8ia de a dovedi că o ast$el de pierdere daună distrugere sau răspundere este acoperită revineasiguratului.

#at $iind natura asigurării si valoarea riscului asiguratul este obligat ca pe c,eltuiala sa să ia

toate "ăsurile uuale reonabile de "anage"ent al riscului reco"andate de asigurător. Asiguratul nuare dreptul sa $acă sau sa ad"ită "odi$icări care ar duce la agravarea riscului cu e/cep8ia caului ncare n această situa8ie continuarea asigurării este con$ir"ată n scris de asigurător.

In caul producerii unui eveni"ent asigurat care poate duce la solicitarea unei preten8ii dedespăgubire n baa poli8ei de asigurare asiguratul este obligat sa l nştiin8ee pe asigurător asupranaturii pagubei sa ia "asurile posibile pentru li"itarea pagubei sa conserve păr8ile a$ectate si sa le

pună la dispoi8ia repreentantului asiguratorului sau a unui e/pert al acestuia pentru inspec8ie să$urniee asiguratorului toate in$or"a8iile si săi pună la dispoi8ie toate docu"entele pe care lesolicită si să nştiin8ee organele de poli8ie n caul n care pierderea sau avarierea sa produs datorită$urtului prin e$rac8ie sau actelor de tl,ărie.

#e obicei poli8a de asigurare con8ine acoperirea pentru pagube "ateriale si răspunderea civila

$ata de ter8i.(agubele materiale sunt cele cauate prin avarierea sau distrugerea bruscă şi neprevăută a bunurilor "en8ionate sau păr8i ale acestora n orice cauă 5"ai pu8in cele e/cluse n "od e/pres care$ac necesară repara8ia sau nlocuirea bunului respectiv6. @le vor $i despăgubite n $unc8ie de gradul dedistrugere prin nlocuire sau reparare potrivit op8iunii sale. Se vor despăgubi si c,eltuielile de cură8irea locului sau de nlăturare a resturilor ra"ase n ur"a unei pagube asigurate n li"ita su"ei prevăute

pentru aceasta.Pentru pagubele "ateriale poli8a prevede de cele "ai "ulte ori anu"ite e/cluderi speciale

care se adăuga celor cu caracter general anterior descrise. Acestea se re$eră n "od deosebit la ! $ranşia stabilită pentru $iecare eveni"ent care se a$lă n sarcina asiguratului 9 pagube indirecte de orice $el inclusiv penaliări ca ur"are a nerespectării ter"enelor de

e/ecu8ie altor obliga8ii contractuale sau pierderii contractului 9 pierderi sau pagube datorate greşelilor de proiectare 9 costul nlocuirii reparării sau re"edierii ca ur"are a distrugerii sau avarierii bunurilor

asigurate de$ectelor de "aterial si=sau e/ecu8iei 9 aceasta e/cludere se aplica nu"ai bunurilor ne"i)locit a$ectate ne$iind e/clusa pierderea sau avarierea bunurilor corect e/ecutate 9

uura nor"ala coroiunea o/idarea deteriorarea datorate ne$olosirii precu" si condi8iilor at"os$erice nor"ale 9

pierderi sau stricăciuni datorate avariilor de$ec8iunilor penelor sau deran)a"entelor electricesau "ecanice ng,e8ării lic,idului de răcire sau a altui $luid ungerii de$ectuoase sau lipsei lic,iduluide ungere sau de răcire dar daca ast$el de de$ec8iuni sau deran)a"ente provoacă un accident carecaueaă pagube e/terne pagubele indirecte vor $i despăgubite9

pagube produse autove,iculelor autoriate sa circule pe dru"urile publice navelor sauaeronavelor 9

10


11/24

pagube produse prin distrugerea sau avarierea dosarelor desenelor docu"entelor contabilec,itan8elor banilor ti"brelor actelor evidentei debitorilor notelor garan8iilor cecurilor 9

pagube cauate de dispari8ia unor bunuri dacă aceasta a $ost constatată nu"ai cu prile)ulinventarierii periodice.

Privind răspunderea legala fata de ter%i asigurătorul l va despăgubi pe asigurat pnă la li"itelevalorice stabilite n contract pentru pre)udiciile de care asiguratul răspunde n baa legii $ată de ter8e

persoane şi pentru care este obligat sa plătească su"e cu titlu de dedăunare ca ur"are a ! vătă"ării corporale accidentale sau "bolnăvirii 5ur"ata sau nu de deces6 9 pierderii sau avarierii accidentale a bunurilor acestora nt"plate n perioada de valabilitate a

contractului n legătură directă cu construc8ia"onta)ul asigurat pe şantier sau n i"ediata vecinătate 9 c,eltuielile de )udecată pe care asiguratul trebuie sa le plătească recla"antului 9 c,eltuielile e$ectuate cu consi"8ă"ntul scris al asigurătorului ca ur"are a unui pre)udiciu

care ur"eaă a $i despăgubit n baa acestei poli8e de asigurare şi cu condi8ia ca răspunderea saasu"ată prin această sec8iune sa nu depăşească li"itele prevăute.

Di la această categorie e/istă anu"ite e/cluderi speciale pentru care asigurătorul nu va acordadespăgubiri. Printre acestea pot $i "en8ionate !

$ranşia prevăută suportată de asigurat pentru $iecare eveni"ent 9 c,eltuielile e$ectuate pentru re$acerea repararea sau nlocuirea a ceea ce este asigurat sau

asigurabil 9 daunele produse bunurilor terenului clădirilor de vibra8ii "utări sau slăbiri ale spri)inelor 5suporturilor6 vătă"ări ori daune produse persoanelor sau bunurilor provocate de ori reultate dinvibra8ii precu" si cele provocate cablurilor conductelor subterane sau altor ase"enea $acilită8i 9

răspunderea ca reultat al vătă"ărilor corporale sau "bolnăvirilor persoanelor care lucreaă pentru constructor bene$iciar sau oricare $ir"ă care are legătură cu construc8ia ; "onta)ul asigurat par8ial sau total ; sau "e"brii ai $a"iliilor lor9

răspunderea ca reultat al pagubelor produse unor bunuri apar8innd sau a$late n gri)acustodia sau controlul constructorului bene$iciarului sau altei $ir"e care are legătură cu construc8ia"onta)ul asigurat ; total sau par8ial ; sau unei persoane care lucreaă pentru cei "en8iona8i "ai sus9

răspunderea ca reultat al pagubelor care reultă din accidente ale autove,iculelor autoriate sa

circule pe dru"urile publice navelor aeronavelor9 răspunderea ca reultat al preten8iilor de despăgubire $or"ulate pentru pagube de care

răspunde asiguratul n baa unei n8elegeri nc,eiate care are ca e$ect stabilirea n sarcina lui a unor răspunderi.7n "od deosebit pentru asigurarea de răspundere $ată de ter8i e/istă anu"ite condi8ii speciale legatede asigurat care nu şi va asu"a nici o obliga8ie nu va $ace nici o pro"isiune sau plata nu va acordanici o despăgubire direct sau prin repreentan8ii săi $ără acordul asiguratorului.

Pe tot ti"pul e$ectuării lucrărilor de construc8ii riscul de producere a unor eveni"enteasigurate este destul de "are datorită "anipulării "aterialelor cu volu" şi greutate "are care pot

produce pagube prin căderea lor la cele de volu" şi greutate "ai "ică apare riscul $urtului. Pentruaceasta aceste "ateriale se aproviioneaă n cantită8i "ici su$iciente pentru derularea proceselor

te,nologice şi se depoiteaă n locuri ast$el nct să nu şi piardă din proprietă8i şi să $ie păite. #eaceea constructorul de "ulte ori vine el către asigurător pentru a se asigura "potriva acestor riscuri.Personalul "uncitor trebuie să respecte şi să aplice ntoc"ai nor"ele de securitate şi sănătate n"uncă pentru a evita evntualele accidente de "uncă. Anga)a8ii se pot asigura singuri "potrivaaccidentelor care le pot avea.

D. Asigurarea bunurilor şi a valorilor împotriva furtului prin efracţie sau prin acte de t"lhărie.

Asigurarea bunurilor "potriva $urtului poate $i nc,eiată att cu persoane $iice ct si cu persoane )uridice. Ast$el de contracte de asigurare se nc,eie pentru prote)area "potriva sustragerii prin $urt sautl,ărieatt a bunurilor din locuin8e şi birouri 5riscuri civile6 ct şi a celor din unită8i de produc8ie şico"ercialiare 5riscuri co"erciale şi industriale6. >nele societă8i acoperă prin asigurare att riscurilecivile ct şi cele co"erciale sau industriale n ti"p ce altele acceptă asigurări $ie pentru acoperireariscurilor civile $ie pentru acoperirea riscurilor co"erciale sau industriale.

11


12/24

7n ceea ce priveşte $urtul şi tl,ăria unele societă8i de asigurare le trateaă ca riscuri de sinestătătoare n ti"p ce alte societă8i le consideră eveni"ente asigurate pe care asigura8ii le acceptăn"od co"ple"entar sau le re$uă.

7n continuare vor $i preentate di$erite tipuri ale acestei asigurări "enite să prote)ee asigura8ii"potriva celor două genuri de riscuri !

a6 Asigurarea de $urt sau tl,ărie pentru locuin8e şi birouri. b6 Asigurarea de $urt sau tl,ărie pentru riscuri co"erciale sau industriale.c6 Asigurarea de $urt sau tl,ărie li"itată la anu"ite bunuri şi valori.

a6 Asigurarea de $urt sau tl,ărie pentru locuin8e şi birouri.7n această asigurare sunt cuprinse bunuri ca ! aparatură electrică electronică electrocasnică audio viuală9 "obilier tablouri obiecte de artă colec8ii ustensile etc.9 alte bunuri de u casnic şi personal decora8iuni interioare "i)loace de nc,idere tapiserii etc9 obiecte de "brăcă"inte blănuri obiecte pre8ioase căr8i etc.Su"a asigurată se stabileşte n $unc8ie de o serie de criterii ca ! structura valoarea de nlocuire

starea de $olosin8ă a bunului .Ca ur"are a nc,eierii unei ast$el de poli8e asiguratul poate $i despăgubit pentru pagube "ateriale

cauate de pierderea sau deteriorarea bunurilor asigurate ca ur"are a ! $urtului co"is ca ur"are a pătrunderii n locuin8ă tl,ăriei n locuin8ă actelor de vandalis" şi daunelor produse cu ocaia $urtului sau tl,ăriei.

b6 Asigurarea de $urt şi tl,ărie pentru riscuri co"erciale şi industriale.7n această asigurare sunt cuprinse bunuri ale unită8ilor econo"ice cu" ar $i! "ar$uri 5produse $inite se"i$abricate a"bala)e "aterii pri"e ingrediente produse n curs de

$abrica8ie "ateriale de consu"6. utila)e ec,ipa"ente "aşini ve,icule "aşini de birou etc. "etale şi pietre pre8ioase "etale rare de u industrial etc.

docu"ente registre $or"ulare siste"e electronice de elaborare a datelor "edii de stocare adatelor.Asigurătorul l va despăgubi pe asigurat pentru daunele cauate prin ! $urt co"is prin spargerea "i)loacelor de protec8ie utiliarea de c,ei $alse utiliarea de c,ei

adevărate pierdute sau sustrase asiguratului9 tl,ărie produsă n localurile de des$aşurare a activită8ii9 acte de vandalis" şi daune produse cu ocaia $urtului tl,ariei sau tentativei de co"itere a

acestora.

c6 Asigurarea de $urt sau tl,ărie li"itată la anu"ite bunuri şi valori.O ase"enea asigurare se nc,eie cu persoane )uridice si poate avea două $or"e!

a6 asigurarea bunurilor sau valorilor a$late n localul asiguratului9 b6 asigurarea valorilor pentru $urt prin acte de tl,ărie asupra curierilor.

a6 Asigurarea bunurilor sau valorilor a$late n localul asiguratului. Prin această asigurare seacoperă pagubele produse prin !

$urt prin e$rac8ie al bunurilor sau valorilor nscrise n contractul de asigurare a$late n localul prevăut n contract cu condi8ia să $ie ndeplinite anu"ite "ăsuri de siguran8ă şi paă9

spargere sau deteriorare cu prile)ul $urtului sau a tentativei de $urt prin e$rac8ie ; a pere8iloracoperişului tavanelor uşilor $erestrelor şi duşu"elelor la clădiri sau alte construc8ii apar8inndasiguratului precu" şi a "obilierului şi a siste"ului de alar"ă9

$urt prin e$rac8ie al bunurilor sau valorilor nscrise n contractul de asigurare a$late n localul prevăut n contract dacă acestea sau săvrşit n localul "en8ionat n contractul de asigurare prinviolen8ă sau a"enin8ări n condi8iile prevăute de codul penal asupra uneia sau "ai "ultor persoanedin conducerea sau din serviciul asiguratului.

12


13/24

$urt prin e$rac8ie a bunurilor sau valorilor n scrise n contractul de asigurare a$late n localul prevăut n contract ntrebuin8area c,eilor originale dar nu"ai dacă acestea au $ost ob8inute prin actede tl,ărie co"ise n condi8iile de "ai sus n localul prevăut n contractul de asigurare.

b6 Asigurarea valorilor pentru $urt prin acte de tl,ărie asupra curierilor. Aceasta se poate nc,eia$ie cu indicarea $iecărui curier şi a su"elor la care se $ace asigurarea pentru $iecare curier $ie cuindicarea nu"ai a nu"ărului curierilor şi a unei su"e globale la care se $ace asigurarea. Pri"ele deasigurare sunt di$eren8iate n $unc8ie de locul unde se săvrşeşte $urtul şi de $elul bunurilor sauvalorilor. Asigurătorul acordă despăgubiri pentru pagubele produse prin $urtul săvrşit prin acte deviolen8ă sau a"enin8ări n condi8iile prevăuteasigurarea co"ple/ă a gospodăriilor persoanelor $iice

#. Asigurarea comple$ă a gospodăriilor persoanelor fi%ice.

7n practica asigurărilor din 8ara noastră e/istă o asigurare co"ple/ă a gospodăriilor persoanelor $iice. Aceasta se nu"eşte co"ple/ă deoarece include trei tipuri de asigurare şi anu"e !

a6 de bunuri9 b6 de persoane9

c6 de răspundere civilăa6 Asigurarea de bunuri.

Această asigurare se re$eră la ur"ătoarele categorii de bunuri apar8innd persoanelor $iice ! "obilier şi obiecte casnice9 "brăcă"inte ncăl8ă"inte saltele perne len)erie etc.9 produse agricole viticole po"icole ani"aliere şi ali"ente9 unelte agricole viticole po"icole apicole şi pentru deservire ani"ală stupi de albine

"i)loace de transport şi trac8iune ani"ală "otociclete şi biciclete ,arnaşa"ente co"bustili"ateriale de construc8ii pentru uul gospodăresc produse din le"n etc.9

$ura)e.

@ste vorba att de bunurile asiguratului ct şi cele apar8innd oricărei persoane $iice care n "odstatornic locuieşte şi gospodăreşte "preună cu asiguratul sunt prote)ate prin această asigurare bunurile a$late la do"iciliul asiguratului cele a$late la locul unde asiguratul de8ine cu titlu de proprietate personală clădiri sau alte construc8ii n cadrul unor gospodării ane/e la locul de "uncă nti"pul transportului către aceste locuri sau n alte locuri.

:u sunt cuprinse n această asigurare ur"ătoarele categorii de bunuri ! "aşinile instala8iile uneltele aparatele instru"entele şi alte bunuri din ateliere "otoarele şi

electro"otoarele destinate produc8iei caanele de 8uică "ăr$urile "aterialele şi alte bunuri din prăvălii $rierii etc. 9

produse agricole viticole po"icole ani"aliere ob8inut de asigurat n gospodăria sa şi careur"eaă a $i valori$icate inclusiv prin unită8i specialiate pe baa contractului nc,eiat cu acestea9

banii ,rtiile de valoare actele docu"entele "anuscrisele bi)uteriile pietrele scu"peobiectele de platină aur sau argint "ărcile poştale şi ti"brele plantele decorative $otogra$iile etc.9

autove,iculele 5 cu e/cep8ia "otocicletelor6 şi a"barca8iunile de orice $el9 bunurile care nu "ai pot $i $olosite potrivit cu destina8ia lor din caua degradării.Se acordă despăgubiri pentru ur"ătoarele evni"ente care sau produs prin ! riscurile generale9 carboniare ori topire a bunurilor de avarii accidentale la instala8iile de gae apă canal sau

ncălire centrală de dăr"are de"ontare sau "utare n alt loc al clădirii sau a altor construc8ii ncare se a$lau bunurile asigurate pentru a se opri ntinderea unui incendiu sau la o a"eni8are bruscă deinunda8ie de prăbuşire sau alunecare de teren de distrugere sau avariere de către un risc asigurat alclădirilor sau altor construc8ii n care se a$lau bunurile respective de pierdere sau dispari8ie a

bunurilor provocate de riscurile asigurate. de $urt prin e$rac8ie etc.

13


14/24

Se "ai acordă despăgubiri şi pentru pagubele produse bunurilor asigurate de avarieiri saudistrugeri prile)uite de "ăsurile de salvare luate n ti"pul producerii eveni"entului asigurat precu" şi

pentru c,eltuielile $ăcute pentru li"itarea pagubelor. :u se acordă despăgubiri pentru pagubele produse de riscurile necuprinse n asigurare de

e/ploiile organiate n scop lucrativ de inunda8iile care au loc n ti"pul $or"ării unor lacuri deacu"ulare sau al sc,i"bării arti$iciale a cursului de ape de co"itere a $urtului prin e$rac8ie dacă laaceasta au luat parte persoane care locuiesc n acelaşi aparta"ent cu asiguratul sau a$late n serviciulacestuia de opera8iuni "ilitare n ti"p de răboi etc.

7n asigurarea co"ple/ă a gospodăriilor persoanelor $iice pe lngă bunurile arătate "ai sus "aisunt cuprinse $ără nici un adaos de pri"ă şi asigurarea pentru caurile de invaliditate per"anentă şide deces produse la do"iciliul asiguratului precu" şi asigurarea de răspundere civilă pentru pagube

produse la do"iciliul asiguratului.

b6 Asigurarea de invaliditate per"anentă şi de deces.7n asigurarea pentru caurile de invaliditate per"anentă şi de deces sunt cuprinşi asiguratul şi so8ia

5so8ul6 acestuia precu" şi părin8ii şi copiii acestora dacă n "od statornic locuiesc şi gospodăresc"preună cu asiguratul.

Su"ele asigurate se plătesc n caurile n care invaliditatea per"anentă respectiv decesul sau

produs de eveni"ente subite $ără voin8a asiguratului la do"iciliul acestuia. @ste vorba deeveni"entele prevăute n condi8iile generale ale asigurării $acultative de persoane.Su"a asigurată n baa asigurării co"ple/e a gospodăriilor persoanelor $iice se plăteşte

independent de alte su"e asigurate ce se plătesc pe baa asigurărilor pentru caurile de accidente precu" şi de drepturile de pensie şi a)utoare acordate pe linia asigurărilor sociale.

'ăspunderea asigurătorului la asigurarea pentru caurile de invaliditate per"anentă si de decesincepe şi nceteaă la aceleaşi ter"ene cu cele prevăute ncontractul cu privire la asigurarea co"ple/ăa gospodăriilor persoanelor $iice.


15/24

Studiu de ca

!"ce# $u%i&e%% di& pl"cere" de " '"ce $u%i&e%%()

"!1 storic

Istoria noului O?:IASIG %IG a parcurs etape distincte de devoltare $iind n concordan ă cuțevolu ia pie ei ro"ne ti de asigurări n ansa"blu. Ast$el n anul 1& se n$iin eaă O?:IASIG ceț ț ș ț

va $i preluat de către Grupul HI@:@' SBA#BISC@ n 200&. C' Asigurări "e"bră a GrupuluiC' n$iin ată n 2001 a $ost preluată de %I@::A I:S>'A:C@ G'O>P n anul 200. I 143(001+ autoriată de Co"isia de Supraveg,ere a Asigurărilor 'A a04*=10.04.2003 capital social 43.(4&.433 & lei nscrisă că operator de date cu caracter personal subnr. 1(41 1+19 IA: 'O 1* ':C 000 000& 0(11 0001 desc,is la C' Sucursala


16/24

"!$ dentitate

45U6E

%re" să sc,i"bă" percep ia oa"enilor despre ceea ce nsea"nă o co"panie de asigurări iț șaspiră" la un nivel de e/celentă n ceea ce $ace". #ori" că abordarea noastră să $ie personaliată

pentru că $iecare client este unic. :e $ace" "eseria cu "a/i"u" de pro$esionalis" ca i consilier $inanciar al $a"iliei dar i caș ș

un partener de a$aceri pe care clien ii se pot baa indi$erent de situa ie.ț ț

MSU6E

Investi" resurse pentru a ne n elege clien ii i ne dedică" ntreaga noastră activitateț ț șsatis$acerii nevoilor lor de asigurare.

Sunte" peste tot aproape de $iecare client n parte. @voluă" i veni" n per"anen ă cu solu iiș ț țdin punct de vedere al produselor serviciilor i te,nologiei o$erite.ș

"!' 4A7#0

#amenii

:e identi$ică" cu oa"enii n tot ceea ce $ace" i sus ine" preentul i viitorul o"ului. Brată"ș ț șcu tot respectul o"ul $iin a u"ană clientul partenerul anga)atul colegul oricare ar $i poi ia saț ț

printre noi.Crede" cu tărie n oa"eni i n contribu ia adusă de ei la "bunătă irea vie ii se"enilor lor. :eș ț ț ț

baă" pe oa"eni n tot ceea ce $ace" i n ceea ne dori" să realiă" "ai bine. #ori" să "părtă i"ș șcu oa"enii proiectele speran ele bucuriile "plinirile dar i a teptările.ț ș ș

Sunte" deci i să $i" oa"eni n tot ceea ce $ace" n activită ile noastre i să contribui" laș ț șevolu ia $iin ei u"ane. i nu nu"ai cnd vorbi" despre asigurări.ț ț Ș

E+celen ăț

Organia ia noastră i noi to i ca oa"eni ne propune" să atinge" e/celenta n activitateaț ș țnoastră.

Sunte" per$ec ioni ti i "bunătă i" n per"anen ă ceea ce $ace" pentru că investi" energieț ș ș ț ți cuno tin e i sunte" dedica i.ș ș ț ș ț

Crede" n evolu ie crede" n "ai bine i n depă irea standardelor i vre" să $i" percepu iț ș ș ș țca atare prin ac iunile i co"porta"entul nostru.ț ș

8ncrederea

Ai ncredere sunte" crea i ca să ne ocupă" n locul tău de riscurile asigurabile care i se potț țnt"pla.

'ela ia de ncredere dintre noi este tot ce conteaă pe toată durata colaborării noastre. @stețsi"ilară cu ncrederea acordată "edicului tău! "ergi la controale "edicale că să previi boala iar nca că pă e ti ceva ai ncredere totală n el că va reolva situa ia apărută.ț ș ț

Sunte" o entitate puternică din punct de vedere $inanciar care i consolideaă ncredereașdobndită n $iecare an al e/isten ei sale.ț

Autenticitatea

1(


17/24

>r"ări" att tendin ele pie ei ct i nevoile clien ilor nsă nu copie" i nu ne repetă".ț ț ș ț ș

:e plac inova iile i ncura)ă" abordările avangardiste. :u vre" să pretinde" că pute"ț ș preice viitorul9 noi trăi" viitorul n preent.

ntegritatea i -ransparen aș ț

Aprecie" i pro"ovă" un co"porta"ent onest corect i integru n toate aspectele i ac iunileș ș ș țnoastre.

:e preocupă" n per"anen ă de educarea clien ilor no tri pentru că ace tia să con tientieeț ț ș ș și"portan a i necesitatea produselor de asigurare.ț ș

In$or"ă" clien ii ntotdeauna corect despre poten ialele riscuri e/isten e i le o$eri" protec ieț ț ț ș țreală prin serviciile o$erite n do"eniul asigurărilor.

"!9 0ES(#6SA7-A-EA 6#AS-0;O?:IASIG %IG este responsabil n activită ile sale $a ă de!ț ț

Clien iț

O?:IASIG %IG prin e/perien ă i puterea sa $inanciară are gri)ă de clien ii săi de peste 1+ț ș țani. Satis$ac ia acestora este "ăsurată prin di$erite studii de cercetare c,estionare i prinț ș"onitoriarea continuă a recla"a iilor i a sugestiilor pri"ite.ț ș

O?:IASIG %IG acordă o "are aten ie către serviciile postvnare n special celor legate dețdespăgubirea pro"ptă i corectă. Orice client asigurat la O?:IASIG care a su$erit o daună o poateșse"nala la nu"ărul de tele$on contact center 021 (( apelabil din orice re ea de tele$onie $i/ă sauț"obilă.

O?:IASIG %IG are o re ea teritorială vastă care acoperă toate )ude ele ării ast$el nctț ț țclien ii pot accesă rapid serviciile noastre.ț

O?:IASIG %IG este certi$icată de către S'AC con$or" standardului ISO 001!200+. Aceststandard atesta clien ilor no tri $aptul că O?:IASIG %IG $unc ioneaă n acord i pe baă unuiț ș ț șsiste" de calitate recunoscut interna ional repreentativ att pentru calitatea produselor i serviciilor ț șo$erite ct i pentru "anage"entului organia iei.ș ț

Furnizori

O?:IASIG i devoltă rela iile cu $urniorii banduse pe toleran a respect reciproc i pe oș ț ț șatitudine nondiscri"inatorie lund totodată n considerare nor"ele etice i legale a$late n vigoare.ș7n selectarea unui $urnior de servicii O?:IASIG solicita o$erte "ultiple le co"pară i n $unc ie deș ț

pre i calitate alege acel $urnior care o$eră cele "ai bune servicii din punct de vedere al calită ii i alț ș ț ș pre ului.ț

Ac ionariț

O?:IASIG adoptă o strategie care vieaă devoltarea durabilă i ec,ilibrată a co"paniei.șAst$el investitorii bene$iciaă de pro$itabilitate pentru investi iile e$ectuate pe ter"en lung.ț

mpactul asupra mediului

O?:IASIG crede ntrun viitor verde. #in acest "otiv co"pania este orientată spre

devoltarea de produse care vor contribui la scăderea e$ectelor negative asupra "ediului.7"preună cu anga)a ii săi O?:IASIG pro"oveaă $olosirea econo"ică a energiei iț șadoptarea altor L"ăsuriL veri.

1*


18/24

O?:IASIG i ncura)eaă pe anga)a ii săi să $olosească energia electrică apa i alte resurseț șli"itate n "od responsabil să printee "esa)ele din e"ail doar dacă este absolut necesar.

Comunitate

-iind o co"panie lider pe pia ă asigurărilor O?:IASIG are o reputa ie puternică n rndulț țsocietă ii civile i dore te să $ie un lider i din punct de vedere al responsabilită ii sociale prin tot ceeaț ș ș ș țce ntreprinde pentru co"unitatea din care $ace parte.

"!< Anga)a ii no triț ș

O?:IASIG %IG tie că anga)a ii cali$ica i i "otiva i repreintă c,eia devoltării i aș ț ț ș ț șsuccesului. #e aceea are "are gri)ă de anga)a ii săi prin crearea unui "ediu de lucru potrivit n carețace tia să se si"tă con$ortabil i care să le per"ită să se devolte cu succes att pe plan pro$esionalș șct i personal.ș

7n cadrul O?:IASIG %IG este pro"ovată devoltarea anga)a ilor. Cursurile de training suntțrealiate n concordan ă cu planul de training i devoltare al co"paniei i sunt orientate cătreț ș ș"bunătă irea per$or"an elor anga)a ilor. O?:IASIG %IG organieaă cursuri de training sus inuteț ț ț ț

de lectori e/terni i interni i trateaă subiecte precu" vnările asigurările te,nologia in$or"a ieiș ș țsatis$ac ia clien ilor i anga)a ilor.ț ț ș ț O?:IASIG %IG i"ple"enteaă "ăsuri individuale sau colective pentru "bunătă ireațsiguran ei i sănătă ii la locul de "uncă inclusiv "ăsuri privind prevenirea incendiilor "bunătă ireaț ș ț țcalită ii aerului ct i asigurarea unor condi ii ergono"ice a spa iului de lucru. O?:IASIG %IGț ș ț țorganieaă cursuri practice i teoretice despre respectarea regulilor n tra$icul rutier. Sănătateașanga)a ilor este "ăsurată periodic prin e$ectuarea de analie "edicale de către personalul dețspecialitate.

"!= 3istinc iiț

C#M(A6A A6U7U > Asigurări ?enerale

1+


19/24

"!@ (ac*etul F#0-US

-O'BI>S este un produs de asigurare pentru incendii i alte riscuri ce o$eră protec ie subș ț$or"ă pac,etelor de riscuri.

Asiguratul! persoana )uridică avnd interes n asigurarea clădirilor i=sau a con inutului ce auș țdestina ie ad"inistrativă industrială co"ercială i agricolă precu" i din do"eniul serviciilor.ț ș ș 4ariante de acoperire!Pac,etul de riscuri de baă a P 5-


20/24

sunt distruse sau $urate i i o$eră siguran ă că n ca de daună vei bene$icia de protec ie $inanciarăș ț ț ț pentru investi ia ta.ț

Cui se adreseazăBPersoana )uridică care de ine clădiri cu destina ii diverse 5birouri "againe restauranteț ț

bu$ete depoite de "ăr$uri ateliere unită i de produc ie teatre cine"atogra$e cluburi "ueeț țe/poi ii6 precu" i con inutul acestora.ț ș ț Persoana $iică autoriată să i des$ă oare activitatea potrivit unor legi speciale 5persoanaș ș$iică autoriată notari publici cabinete de avocatură cabinete "edicale etc.6 sau persoane $iice care$olosesc nc,iriaă cedeaă n co"odat etc. o clădire=aparta"ent n care se des$ă oară o activitateșlucrativă 5productivă sau co"ercială6.

Ce se asigurăBClădiri i alte construc ii i=sau bunuri con inute n clădiri cu" ar $i utila)e ec,ipa"enteș ț ș ț

instala ii i alte "i)loace $i/e i obiecte de inventar stocuri 5"aterii pri"e "ateriale piese de sc,i"bț ș șetc6.

Clădirile i alte construc ii i=sau bunuri con inute n clădiri pot $i asigurate con$or" op iuniiș ț ș ț țasiguratului la valoarea reală valoarea contabilă valoarea de nou valoarea evaluată de bancă sauvaloarea de circula ie pentru bunurile speciale.ț

0iscuri acoperite0iscuri de bază:

• Acoperirea ?ini"ă repreentnd riscurile de tip -


21/24

• Posibilitatea de asigurare a cladirilor altor constructii precu" si a bunurilor la valoareadeclarata de asigurat care poate $i la optiunea acestuia valoarea de nou 5pretul de inlocuire6valoarea reala sau valoarea contabila a acestora.

• -le/ibilitate ce o$era acoperire variabila potentialul asigurat putand opta in $unctie deriscurile solicitate pentru tipul de acoperire dorit.

• In acest $el se pot acoperi si acele solicitari prin care se doreste asigurarea patri"oniul nu"ai pentru riscurile de baa corespunatoare acoperirii "ini"e precu" si pentru unul sau "ai

"ulte riscuri individuale alese selectiv sau cu"ulativ din acoperirea e/tinsa sau cuprinatoare pentru care se plateste nu"ai pri"a corespunatoare acestor riscuri.

• Posibilitatea acoperirii unor riscuri supli"entare! $urt prin e$ractie si acte de tal,arie daune provocate vecinilor raspunderea c,iriasului $ata de proprietar spargere si crapare pentrugea"uri si oglini si altele.

• Acoperirea unor c,eltuieli supli"entare ca de e/e"plu! c,eltuieli pentru de"olare transportcuratare resturi c,eltuieli necesare stingerii incendiilor c,eltuieli de proiectare.

• Bari$e avanta)oase asiguratul putand opta pentru asigurarea unor riscuri individuale si platindnu"ai pri"a corespuatoare acestora.

• Pro"ptitudine la plata despagubirilor. ASI'O? plateste cu "a/i"a operativitate avansuri de

pana la 40 din cuantu"ul daunei iar despagubirile $inale se platesc in cel "ult 10 ilelucratoare de la data $urniarii tuturor docu"entelor.

• 'easigurare! bunurile asigurate sunt prote)ate prin progra"e de reasigurare co"ple/einc,eiate cu cei "ai i"portanti reasiguratori din lu"e.

21


22/24

Autoevaluare:

1. Ce rol )oaca asigurarea2. Care sunt obligatiile asiguratului3. Care este obiectul asigurarii

22


23/24

ibliogra$ie !

• #an Ang,el Constantinescu ; &ratat de asigurări %ol.III @d.@cono"ică ucureşti 2004

Iulian %ăcărel -lorian ercea AsigurQri şi reasigurQri ed.a IIa @d.@/pert ucureşti 20029• Bitel :egru Asigurari g,id practic @d. C..ecNucuresti 200(• %ioleta Ciurel Asigurari si reasigurari !abordari teoretice si practici internationale @d.All

ecN ucuresti 2000• RRR.o"niasig.ro

23


24/24

1.Asigurarea )oacă un rol i"portant n prote)area bunurilor 5 "obile şi i"obile 6 de care cinevadispune.2. Asiguratul este obligat să ntre8ină bunul asigurat n bune condi8ii şi n con$or"itate cu dispoi8iilelegale n scopul prevenirii producerii riscului asigurat.3. O$iec*ul "%i+urării este bunul "obil sau i"obil care poate $i asigurat "potriva deteriorării sau

pierderii şi care poate $i asigurat $acultativ

asigurarea cladirilor,constructiilor,echipamentelor precum si a sltor bunuri

Documents