monitorizarea sistemelor de plata

7/26/2019 Monitorizarea Sistemelor de Plata

1/6

Monitorizarea sistemelor de pli

Monitorizarea sistemelor de pli este o funcie fundamental nou a unei bnci centralemoderne.

Aceast funcie presupune supravegherea funcionrii sigure i eficiente a sistemelor depli i a sistemelor de decontare a operaiunilor cu instrumente financiare pentruasigurarea i meninerea stabilitii financiare. Atingerea acestor scopuri poate firealizat prin utilizarea unor proceduri actualizate de detectare, identificare i control nscopul minimizrii riscurilor care se pot manifesta n cadrul sistemelori n special ariscului sistemic.

Riscul juridic:riscul nregistrrii unei pierderi din cauza neaplicrii sau aplicrii

defectuoase a prevederilor legale i/sau contractuale i/sau din cauza cadruluicontractual necorespunztor sau insuficienta reglementare.

Riscul operaional:riscul manifestat ca urmare a erorii umane i/sau a uneinefuncionri a unei componente hardware, software sau a sistemului decomunicaie, care este crucial n procesul de decontare.

Riscul de decontare (riscul financiar):riscul manifestat ca urmare a faptului cdecontarea n cadrul unui sistem nu se desfoar aa cum sa anticipat. Acestrisc poate cuprinde riscul de credit i riscul de lichiditate.

Riscul de credit:riscul manifestat ca urmare a incapacitii contraprii,respectiv a unui participant, de a i ndeplini obligaiile integral, nici la scadeni nici la un alt moment viitor. !iscul de credit cuprinde riscul costului de nlocuirei riscul principal.

Riscul costului de nlocuire:riscul manifestat ca urmare a incapacitiicontraprii de a finaliza o tranzacie la maturitate. "#punerea rezultatreprezint costul de nlocuire a tranzaciei iniiale la preul curent al pieei.

Aceast incapacitate poate lsa partea solvabil cu o poziie neasigurat, sau cuo poziie deschis, sau poate duce la nerealizarea profiturilor estimate aferentepoziiei respective.

Riscul principal: riscul manifestat ca urmarea a pierderii integrale a valoriiaferente unei tranzacii $risc de credit%. &n procesul de decontare acest risc esteasociat tranzaciilor cu active care prezint o diferen de timp ntre finalizareadecontrii fondurilor i finalizarea decontrii activului tranzacionat $de e#empluabsena mecanismului 'livrare contra plat'%. !iscul principal care se manifest

n decontarea tranzaciilor de schimb valutar $riscul de schimb valutar% esteuneori denumit ca riscul (erstatt.
http://www.bnr.ro/Monitorizarea-sistemelor-de-plati--3105.aspx#risc_jhttp://www.bnr.ro/Monitorizarea-sistemelor-de-plati--3105.aspx#risc_shttp://www.bnr.ro/Monitorizarea-sistemelor-de-plati--3105.aspx#risc_shttp://www.bnr.ro/Monitorizarea-sistemelor-de-plati--3105.aspx#risc_j


2/6

Riscul de lichiditate: riscul manifestat ca urmare a incapacitii unei contrapri,respectiv a unui participant, de a i ndeplini obligaiile integral la scaden, daraceasta/acesta va fi capabil$% totui s i ndeplineasc obligaiile integral ntrun moment ulterior.

Riscul sistemic:riscul ca nendeplinirea obligaiilor care revin unui participantdin participarea sa la un sistem, sau n piaa financiar, s conduc lanendeplinirea la termen a obligaiilor asumate de ctre ali participani. Acesteec n ndeplinirea obligaiilor poate cauza probleme semnificative de lichiditatesau de credit i, n consecin, poate periclita stabilitatea respectivului sistem,sau a respectivei piee financiare.

)anca *aional a !om+niei monitorizeaz sistemele n baza legii.$egea nr. -/0.12.113, 456 nr. 77/2..112, egea nr. 8-/2.12.113, egea nr.79/0.12.113%

4biectivele principale ale )ncii *aionale a !om+niei n domeniul monitorizriisistemelor sunt:

. Meninerea stabilitii financiare)ncile centrale sunt interesate n funcionarea i operarea sigur i eficient asistemelor de pli care afecteaz stabilitatea sectorului financiar. ;articipanii au

ncredere n funcionarea i operarea eficient a sistemelor i, atunci c+nd suntparte a unei tranzacii, anticipeaz flu#urile de fonduri. 4rice defeciune aprut

n cadrul flu#urilor de fonduri cauzat de ineficiena sistemelor de pli naionalepoate conduce la apariia i creterea efectelor negative asupra participanilor la

sistem$e%.

. Asigurarea unui canal adecvat de transmitere a politicii monetare)ncile centrale utilizeaz o gam larg de operaiuni de pia monetar pentruimplementarea propriilor politicii monetare.


3/6

8. Meninerea ncrederii publicului n sistemele de pli n instrumentele deplat !i n moneda naional=istemele de pli permit clienilor instituiilor de credit s transfere fonduri i/saus efectueze pli. >reterea siguranei i eficienei acestor sisteme de plicontribuie la creterea ncrederii publicului n efectuarea plilor dispuse, n

instrumentele de plat folosite, n sistemele de pli i implicit n monedanaional, !4*.

Activitatea de monitorizare acoper:

=istemele de pli i sistemele de decontare a operaiunilor cu instrumentefinanciare?

@nstrumentele de plat?

4peratorii de sisteme i participanii la sisteme?

urnizorii de servicii de infrastructur utilizate de sistemele de pli.

)anca *aional a !om+niei monitorizeaz sistemele de pli care funcioneaz n!om+nia, indiferent dac acestea sunt operate sau nu de ctre banca central.

)anca *aional a !om+niei monitorizeaz sistemul =a@!de decontare a operaiunilorcu instrumente financiare care este operat de ctre banca central i monitorizeaz

mpreun cu >omisia *aional a Balorilor Mobiliare sistemele de decontare aoperaiunilor cu instrumente financiare care nu sunt operate de ctre banca central.

;entru a elimina orice conflict de interese, )anca *aional a !om+niei $fiind simultanoperator de sistem i autoritate de monitorizare a sistemelor pentru !e6@=i =a@!% adecis ca activitatea de monitorizare a sistemelor i activitatea de operare a sistemelors fie strict separate.

"rincipalele instrumente utilizate n activitatea de monitorizare sunt:

. colectarea de date privind operatorii de sisteme, sistemele operate de acetia ifurnizorii de servicii de infrastructur?

. inspecii onsite?

-. cooperarea/colaborarea cu autoriti naionale de reglementare i/sausupraveghere?

3. cooperarea/colaborarea cu autoriti de monitorizare a sistemelor?

8. evaluarea sesizrilor formulate de consumatori?
http://www.bnr.ro/apage.aspx?pid=724http://www.bnr.ro/apage.aspx?pid=308http://www.asfromania.ro/http://www.bnr.ro/apage.aspx?pid=307http://www.bnr.ro/apage.aspx?pid=308http://www.bnr.ro/apage.aspx?pid=724http://www.bnr.ro/apage.aspx?pid=308http://www.asfromania.ro/http://www.bnr.ro/apage.aspx?pid=307http://www.bnr.ro/apage.aspx?pid=308


4/6

2. evaluarea respectrii standardelor naionale/europene/internaionale de ctreoperatorii de sisteme?

9. inducerea de schimbri $de e#emplu prin recomandri, impunerea de ctre)anca *aional a !om+niei a unor msuri de remediere i termene de realizare

a acestora%?0. aplicarea de sanciuni dintro plaC larg ncep+nd cu publicarea $concluziilor%

raportului de monitorizare i termin+nd cu retragerea autorizaiei acordate dectre )anca *aional a !om+niei respectivului operator de sistem.

#tandarde internaionale aplicabile sistemelor de pli

>ore principles for sDstemicallD important paDment sDstems, )anca!eglementelor @nternaionale, ianuarie 11)anca >entral "uropean a adoptat principiile de mai sus, care constituie baza

evalurii sistemelor de pli de ctre bncile centrale din 5niunea "uropean?

4versight standards for euro retail paDment sDstems,)anca >entral"uropean, iunie 11-?

Eerms of reference for the oversight assessment of euro sDstemicallD andprominentlD important paDment sDstems against the >ore ;rinciples, )anca>entral "uropean, noiembrie 119?

)usiness >ontinuitD 4versight "#pectations for =DstemicallD @mportant ;aDment=Dstems $=@;=%, )anca >entral "uropean, iunie 112

6uide for the assessment against the )usiness >ontinuitD 4versight "#pectationfor =@;=, )anca >entral "uropean, mai 119?

>entral banF oversight of paDment and settlement sDstems $>ommittee on;aDment and =ettlement =Dstems%, )anca !eglementelor @nternaionale, mai118.

#tandarde internaionale aplicabile sistemelor de decontare a operaiunilor cuinstrumente financiare

!ecommendations for securities settlement sDstems, >;==@4=>4, noiembrie11 iAssessment methodologD, noiembrie 11?

=tandards for securities clearing and settlement in the "uropean 5nion, =istemul"uropean al )ncilor >entrale >omitetul european al reglementatorilor ndomeniul valorilor mobiliare, septembrie 113?
http://bis.org/publ/cpss43.pdfhttp://www.ecb.europa.eu/paym/pol/payover/large/html/index.en.htmlhttp://www.ecb.int/pub/pdf/other/retailpsoversightstandardsen.pdfhttp://www.ecb.int/pub/pdf/other/retailpsoversightstandardsen.pdfhttp://www.ecb.int/paym/cons/shared/files/pscc_terms_070514.pdfhttp://www.ecb.int/paym/cons/shared/files/pscc_terms_070514.pdfhttp://www.ecb.int/pub/pdf/other/businesscontinuitysips2006en.pdfhttp://www.ecb.int/pub/pdf/other/businesscontinuitysips2006en.pdfhttp://www.ecb.int/paym/cons/shared/files/pscc_guide_070514.pdfhttp://www.ecb.int/paym/cons/shared/files/pscc_guide_070514.pdfhttp://www.bis.org/publ/cpss68.pdfhttp://www.bis.org/publ/cpss68.pdfhttp://www.bis.org/publ/cpss46.pdfhttp://www.bis.org/publ/cpss51.pdfhttp://www.ecb.int/pub/pdf/other/escb-cesr-standardssecurities2004en.pdfhttp://bis.org/publ/cpss43.pdfhttp://www.ecb.europa.eu/paym/pol/payover/large/html/index.en.htmlhttp://www.ecb.int/pub/pdf/other/retailpsoversightstandardsen.pdfhttp://www.ecb.int/paym/cons/shared/files/pscc_terms_070514.pdfhttp://www.ecb.int/paym/cons/shared/files/pscc_terms_070514.pdfhttp://www.ecb.int/pub/pdf/other/businesscontinuitysips2006en.pdfhttp://www.ecb.int/pub/pdf/other/businesscontinuitysips2006en.pdfhttp://www.ecb.int/paym/cons/shared/files/pscc_guide_070514.pdfhttp://www.ecb.int/paym/cons/shared/files/pscc_guide_070514.pdfhttp://www.bis.org/publ/cpss68.pdfhttp://www.bis.org/publ/cpss68.pdfhttp://www.bis.org/publ/cpss46.pdfhttp://www.bis.org/publ/cpss51.pdfhttp://www.ecb.int/pub/pdf/other/escb-cesr-standardssecurities2004en.pdf


5/6

!ecommendations for central counterparties,>;==@4=>4, noiembrie 113.

#tandarde internaionale aplicabile instrumentelor de plat

"lectronic moneD sDstem securitD obCectives, )anca >entral "uropean, mai

11-?

4versight frameworF for card paDment schemes =tandards, )anca >entral"uropean, ianuarie 110.

Rolul bncii centrale n domeniul monitorizrii sistemelor

)anca central trebuie s defineasc clar obiectivele n domeniul sistemelor depli i trebuie s publice rolul su i politicile eseniale privind sistemele deimportan sistemic?

)anca central trebuie s asigure c sistemele operate de ctre aceastarespect ;rincipiile fundamentale?

)anca central trebuie s monitorizeze respectarea principiilor fundamentale dectre sistemele pe care nu le opereaz i trebuie s aib capacitatea de a realizaaceast monitorizare?

)anca central trebuie s coopereze cu alte bnci centrale i alte autoritirelevante naionale i/sau strine pentru promovarea siguranei i eficieneisistemelor de pli.

&n cadrul activitii de monitorizare a sistemelor )anca *aional a !om+nieicoopereaz cu:

)anca >entral "uropean?

)ncile centrale ale statelor membreale 5niunii "uropene?

>omisia *aional a Balorilor Mobiliare i >omisia de =upraveghere aAsigurrilor $v. ;rotocolul de cooperare%.

5rmtoarele sisteme sunt desemnate prin 4rdinul nr. -3/ 9.1.110al 6uvernatorului)*!, completat cu 4rdinul nr. 7/ 7..11al 6uvernatorului )*!, ca sisteme careintr sub incidena egii nr. 8-/ 113privind caracterul definitiv al decontrii nsistemele de pli i n sistemele de decontare a operaiunilor cu instrumente financiarecare implementeaz "a ;arlamentului "uropean i a >onsiliuluidin 7 mai 770 privind caracterul definitiv al decontrii n sistemele de pli i dedecontare a titlurilor de valoare:
http://www.bis.org/publ/cpss64.pdfhttp://www.bis.org/publ/cpss64.pdfhttp://www.ecb.int/pub/pdf/other/emoneysecurity200305en.pdfhttp://www.ecb.int/pub/pdf/other/oversightfwcardpaymentsss200801en.pdfhttp://bis.org/publ/cpss43.pdfhttp://www.ecb.europa.eu/paym/pol/html/index.en.htmlhttp://europa.eu/abc/european_countries/index_en.htmhttp://www.bnr.ro/apage.aspx?pid=2385http://www.bnr.ro/apage.aspx?pid=404&actId=299236http://www.bnr.ro/apage.aspx?pid=404&actId=323913http://www.bnr.ro/apage.aspx?pid=404&actid=272http://eur-lex.europa.eu/LexUriServ/LexUriServ.do?uri=DD:06:03:31998L0026:RO:PDFhttp://eur-lex.europa.eu/LexUriServ/LexUriServ.do?uri=DD:06:03:31998L0026:RO:PDFhttp://www.bis.org/publ/cpss64.pdfhttp://www.ecb.int/pub/pdf/other/emoneysecurity200305en.pdfhttp://www.ecb.int/pub/pdf/other/oversightfwcardpaymentsss200801en.pdfhttp://bis.org/publ/cpss43.pdfhttp://www.ecb.europa.eu/paym/pol/html/index.en.htmlhttp://europa.eu/abc/european_countries/index_en.htmhttp://www.bnr.ro/apage.aspx?pid=2385http://www.bnr.ro/apage.aspx?pid=404&actId=299236http://www.bnr.ro/apage.aspx?pid=404&actId=323913http://www.bnr.ro/apage.aspx?pid=404&actid=272http://eur-lex.europa.eu/LexUriServ/LexUriServ.do?uri=DD:06:03:31998L0026:RO:PDF


6/6

!e6@=operat de ctre )anca *aional a !om+niei

="*Eoperat de ctre =ocietatea de Eransfer de onduri i learoperat de ctre entral =.A.

"ltrans operat de ctre >asa !om+n de >ompensaie

=istemul de >ompensareontraparte >entraloperat de ctre>asa de compensare )ucureti

lear operat de ctre

monitorizarea sistemelor de plata

Documents