model cambie explicatii

Cambia internațională – Cambia internațională – explicațiiexplicații

Cambia – Cambia – DefiniţieDefiniţie

Reprezintă un înscris care conţine ordinul Reprezintă un înscris care conţine ordinul necondiţionat dat de o persoana (trăgătorul) altei necondiţionat dat de o persoana (trăgătorul) altei persoane (trasul), de a plăti o anumita suma persoane (trasul), de a plăti o anumita suma unei alte persoane (beneficiarul), la un unei alte persoane (beneficiarul), la un termen(scadenta) şi intr-un anumit loc. termen(scadenta) şi intr-un anumit loc.

Elemente obligatoriiElemente obligatoriiDenumirea de cambie trecuta în însusi textul titlului si Denumirea de cambie trecuta în însusi textul titlului si exprimata în limba exprimata în limba întrebuintata pentru redactarea întrebuintata pentru redactarea acestui titlu.acestui titlu.

Ordinul neconditionat de a plati o suma determinata.Ordinul neconditionat de a plati o suma determinata.

Numele aceluia care trebuie sa plateasca (tras).Numele aceluia care trebuie sa plateasca (tras).

Scadenta.Scadenta.

Locului unde trebuie facuta plata.Locului unde trebuie facuta plata.

Numele aceluia caruia sau la ordinul caruia plata trebuie Numele aceluia caruia sau la ordinul caruia plata trebuie facuta.facuta.

Datei si locul emiterii.Datei si locul emiterii.

Semnatura celui care emite cambia (tragator).Semnatura celui care emite cambia (tragator).

Mecanismul general al cambieiMecanismul general al cambiei

Trăgătorul cambiei (exportatorul)

Beneficiarul

Tras (importatorul)

Emiterea cambiei (1)

Acceptarea cambiei (2)

Transferul cambiei (3)

Prezentarea la plată a

documentelor (4)

Plata la scadenţă a cambiei (5)

55

Cambia cu plată la vedereCambia cu plată la vedere - - sight draftssight drafts (documents (documents

against payment)against payment)

Momentul plăţii: La prezentarea cambiei Livrarea bunurilor: După plata cambiei Risc pentru exportator: Să rămână cu bunurile neplătite Risc pentru importator: Să fie livrate mărfuri care nu corespund condiţiilor

negociate prin contractul extern

Sight drafts (documents against payment) : Când se realizează livrarea cambia este prezentată la plată de către beneficiarul – exportator. (ACCEPTAREA CAMBIEI SE FACE ÎNAINTE DE LIVRAREA BUNURILOR)

Trăgător (Exportator)

Beneficiarul (Exportator)

Importator

Emitere (1)

Acceptare (2)

Transferul cambiei către beneficiar (dacă e cazul) (3)

Prezentarea la plată a cambiei

când exportatorul

livrează (4)


Cambia cu plată la termenCambia cu plată la termen - - time draftstime drafts (documents against (documents against

acceptance)acceptance)

Momentul plăţii: La scadenţa cambiei Bunurile sunt disponibile importatorului: Înainte de plată Riscul pentru exportator: Importatorul să nu plătească Riscul pentru importator: Livrare necorespunzătoare

Time drafts (documents against acceptance) : Când bunurile sunt livrate cambia este remisă spre acceptare de către importator (ACCEPTAREA CAMBIEI SE FACE ÎN MOMENTUL LIVRĂRII ŞI PLATA EI ULTERIOR)

Trăgător (Exportator)

Beneficiarul (Exportator)

Importator

Emitere (1)

Acceptare cambiei la livrare (2)

Transferul cambiei către beneficiar (dacă e cazul) (3)

Prezentarea la plată a cambiei

la scadenţă(4)


Elemente obligatorii (cont.)Elemente obligatorii (cont.)A

BC D

E

F

A. Codul BIC al bancii de la care se ridica instrumenteleB. Tipul instrumentuluiC. SeriaD. Numarul cambieiE. Semnatura olografa a tragatorului, nu si stampila tragatoruluiF. Banda alba NU trebuie completata(eventual coduri de securitate)

Exemplu Exemplu CambieCambie

BILL OF EXCHANGE

Issuing Data US$: BE Value On Payment Data, for value received, pay against this only set of bill of exchange to the order of Exporter the sum of BE Value Dollars of the United States of America and BE Value cents, effective payment to be made in Dollars of United States of America only, without deduction for and free of any taxes, impost, levies or duties present or future of any nature under the laws of Importer’s Country or any political subdivision thereof or therein. This bill of exchange is payable at Importer’s Place Drawn on: Exporter: Importer’s Name Exporter’s Name

Accepted: Importer’s Signature

Per aval for account of Importer’s Name Aval Bank (Full name and Address

Exemplu de utiliExemplu de utilizare a unei cambii cu plată diferatăzare a unei cambii cu plată diferată

O companie din Singapore (Import Buyer Company) a importat produse din Marea Britanie în valoare de 250.000 USD de la compania UK Export Company Ltd plătibil prin cambie cu plata la termen - la 60 de zile de la data emiterii sale la banca importatorului Allied Irish Banks plc

Exemplu de plată prin cambieExemplu de plată prin cambie

Exemplu Exemplu cambie emisă în cadrul unui ADcambie emisă în cadrul unui AD

ScadentaScadenta cambiei cambieiCambia poate fi trasa:Cambia poate fi trasa: La vedereLa vedere - - Cambia la vedere este platibila la Cambia la vedere este platibila la

prezentare. Ea trebue prezentata spre plata prezentare. Ea trebue prezentata spre plata în în termen de un an de la data sa. Tragatorul termen de un an de la data sa. Tragatorul poate reduce sau prelungi acest termen. poate reduce sau prelungi acest termen. Aceste termene pot fi reduse de giranti.Aceste termene pot fi reduse de giranti.

La un anume timp de la vedere La un anume timp de la vedere - Scadenta - Scadenta unei cambii la un anume timp de la vedere unei cambii la un anume timp de la vedere este determinata de este determinata de data acceptarii.data acceptarii.

ScadentaScadenta cambiei cambiei (cont.) (cont.) La un anumit timp de la data emisiunii La un anumit timp de la data emisiunii --

Scadenta unei cambii trasa la una sau mai Scadenta unei cambii trasa la una sau mai multe luni demulte luni de la data emisiunii sau de la vedere, la data emisiunii sau de la vedere, e socotita la data corespunzatoare din luna în e socotita la data corespunzatoare din luna în care plata trebue sa fie facuta. În lipsa de data care plata trebue sa fie facuta. În lipsa de data corespunzatoare, scadenta va fi în ultima zi a corespunzatoare, scadenta va fi în ultima zi a acestei luni.acestei luni.

La o zi fixa.La o zi fixa.

Cambiile cu alte scadente sau cu scadente Cambiile cu alte scadente sau cu scadente succesive sunt nule.succesive sunt nule.

CaracteristiciCaracteristicile plăţii prin le plăţii prin cambiecambie

Cambia este trasmisibila prin gir. Girul trebuie sa Cambia este trasmisibila prin gir. Girul trebuie sa fie neconditionat. Orice conditie se considera fie neconditionat. Orice conditie se considera nescrisa.nescrisa.

Plata unei cambii poate fi garantata printr-un Plata unei cambii poate fi garantata printr-un aval pentru intreaga suma sau pentru o parte din aval pentru intreaga suma sau pentru o parte din ea.ea.

Cambia este un instrument de credit, de plată şi Cambia este un instrument de credit, de plată şi de garantare a unei plăţi la termen;de garantare a unei plăţi la termen;

Cambia are un mecanism simplu şi o siguranţă Cambia are un mecanism simplu şi o siguranţă sporită plăţii în avans sau plăţii la termensporită plăţii în avans sau plăţii la termen

AvaliAvalizarea efectelor de comerţzarea efectelor de comerţ

În termeni practici, avalul este o garantie dată, de regulă, de o În termeni practici, avalul este o garantie dată, de regulă, de o bancă (aval bancar); dată de o terţă companie (aval comercial), bancă (aval bancar); dată de o terţă companie (aval comercial), înscrisă direct pe titlu sau printr-un înscris separat, prin care înscrisă direct pe titlu sau printr-un înscris separat, prin care analistul se obligă să plătească la scadenţă suma înscrisă pe analistul se obligă să plătească la scadenţă suma înscrisă pe respectivul titlu, în cazul în care nu este plătită de debitorul garantat.respectivul titlu, în cazul în care nu este plătită de debitorul garantat.

Într-o abordare de ansamblu, prin aval se inţelege garantia pe care Într-o abordare de ansamblu, prin aval se inţelege garantia pe care consimte o persoană de a plăti o cambie, un bilet la ordin sau un consimte o persoană de a plăti o cambie, un bilet la ordin sau un cec. Legea nr. 58/1934 reglementează avalul referitor la cambie cec. Legea nr. 58/1934 reglementează avalul referitor la cambie (art, 33-35), cu precizarea că dispozitiile respective sunt aplicabile şi (art, 33-35), cu precizarea că dispozitiile respective sunt aplicabile şi biletului la ordin (art. 106). În Legea nr. 59/1934, art. 26-28 sunt biletului la ordin (art. 106). În Legea nr. 59/1934, art. 26-28 sunt cuprinse reglementările privitoare la avalizarea cecurilor. cuprinse reglementările privitoare la avalizarea cecurilor.


Avalul, cel mai adesea, se dă pe titlu direct sau pe alonjă (o Avalul, cel mai adesea, se dă pe titlu direct sau pe alonjă (o prelungire a titlului), prin menţiunea "pentru aval" sau o formulare prelungire a titlului), prin menţiunea "pentru aval" sau o formulare similară, de exemplu "garantez" urmată de iscălitura autografă a similară, de exemplu "garantez" urmată de iscălitura autografă a avalistului. avalistului.

Prin exceptie, avalul poate să rezulte şi din simpla semnătură a Prin exceptie, avalul poate să rezulte şi din simpla semnătură a avalistului pe fara titlului (pe spate este socotit andosare). avalistului pe fara titlului (pe spate este socotit andosare).

Efectul avalului constă în aceea că avalistul se obligă la plată în Efectul avalului constă în aceea că avalistul se obligă la plată în acelaşi mod ca debitorul pentru care a garantat şi este solidar cu acelaşi mod ca debitorul pentru care a garantat şi este solidar cu acesta. acesta.

Avalul poate fi dat pentru întreaga valoare a titlului, sau pentru o Avalul poate fi dat pentru întreaga valoare a titlului, sau pentru o valoare mai mică, în care caz formula de aval este completată cu valoare mai mică, în care caz formula de aval este completată cu suma pentru care se garantează. suma pentru care se garantează.

Angajamentul de plată al avalistului este valabil, chiar dacă obligatia Angajamentul de plată al avalistului este valabil, chiar dacă obligatia pe care a garantat-o ar fi nulă din orice cauză decât un viciu de pe care a garantat-o ar fi nulă din orice cauză decât un viciu de formă. formă.


Avalistul trebuie să precizeze persoana în favoarea căreia a dat Avalistul trebuie să precizeze persoana în favoarea căreia a dat avalul, în lipsa acestei precizări simpla mentiune "pentru aval" se avalul, în lipsa acestei precizări simpla mentiune "pentru aval" se consideră că a fost dată: consideră că a fost dată:

ÎÎn cazul cambiei n cazul cambiei îîn favoarea trăgătorului, respectiva celui ce a emis n favoarea trăgătorului, respectiva celui ce a emis titlul. De aceea, agentii economici, trăgători în relatia cambială, titlul. De aceea, agentii economici, trăgători în relatia cambială, trebuie să solicite expres ca avalul să fie dat "în favoarea trasului", trebuie să solicite expres ca avalul să fie dat "în favoarea trasului", procedeu ce reflectă în mod real relatia contractuală: exportator-procedeu ce reflectă în mod real relatia contractuală: exportator-importator-garant, iar în planul relatiei cambiale, trăgător-tras-importator-garant, iar în planul relatiei cambiale, trăgător-tras-avalist; avalist;

ÎÎn cazul biletului la ordin, simpla mentiune "pentru aval" este n cazul biletului la ordin, simpla mentiune "pentru aval" este considerată a fi dată în favoarea emitentului, deci a debitorului; considerată a fi dată în favoarea emitentului, deci a debitorului;

ÎÎn cazul cecului, în favoarea trăgătorului, emitentul cecului. n cazul cecului, în favoarea trăgătorului, emitentul cecului.

Elemente de care trebuie să se ţină cont la Elemente de care trebuie să se ţină cont la avalizarea efectelor de comerţavalizarea efectelor de comerţ

AAvalul să fie dat de o bancă corespondentă a unei bănci comerciale valul să fie dat de o bancă corespondentă a unei bănci comerciale româneşti. Acest aspect are în vedere în ce măsură banca avalistă, româneşti. Acest aspect are în vedere în ce măsură banca avalistă, a debitorului, este o bancă de încredere în onorarea obligatiei prin a debitorului, este o bancă de încredere în onorarea obligatiei prin aval asumate, inclusiv din punct de vedere al plafonului şi al aval asumate, inclusiv din punct de vedere al plafonului şi al ansamblului angajamentelor de plată asumate; ansamblului angajamentelor de plată asumate;

DDeşi, în principiu, legislatia în materie cambială este asemănătoare, eşi, în principiu, legislatia în materie cambială este asemănătoare, în unele ţărîn unele ţării apar elemente specifice de aplicabilitate care trebuie în apar elemente specifice de aplicabilitate care trebuie în prealabil cunoscute. Astfel, în unele ţăr! beneficiarul titlului poate prealabil cunoscute. Astfel, în unele ţăr! beneficiarul titlului poate cere plata avalistului în măsura în care face dovada prin protest cere plata avalistului în măsura în care face dovada prin protest încheiat în termenul şi după procedura prevăzută în dreptul national încheiat în termenul şi după procedura prevăzută în dreptul national al locului plăţii; al locului plăţii;

În sfârşit, al treilea aspect rezultă din practica tărilor cu sisteme de În sfârşit, al treilea aspect rezultă din practica tărilor cu sisteme de drept anglo-saxon care nu au aderat la legea uniformă a cambiei drept anglo-saxon care nu au aderat la legea uniformă a cambiei specifică în primul rând Europei Continentale. specifică în primul rând Europei Continentale.

Andosarea, garantarea şi acceptul bancarAndosarea, garantarea şi acceptul bancar

Institutia avalului, de exemplu în sistemul de drept din SUA şi Marea Britanie, Institutia avalului, de exemplu în sistemul de drept din SUA şi Marea Britanie, este înlocuită prin două procedee specifice şi anume: este înlocuită prin două procedee specifice şi anume:

1.1. AAndosarea biletelor la ordin (sau cambiei) de către garant (bancă), care ndosarea biletelor la ordin (sau cambiei) de către garant (bancă), care astfel devine obligat la plată prin regresul asupra andosatorului. Procedeul, astfel devine obligat la plată prin regresul asupra andosatorului. Procedeul, în esenţă, este specific ambelor sisteme de drept. Din acest punct de în esenţă, este specific ambelor sisteme de drept. Din acest punct de vedere trebuie acordată o mare atentie vedere trebuie acordată o mare atentie mmenţiunii "fără recurs", adesea enţiunii "fără recurs", adesea utilizată automat În titlurile privind obligatiile comerciale, mentiune care utilizată automat În titlurile privind obligatiile comerciale, mentiune care anulează practic girul garantului prin imposibilitatea beneficiarului de a se anulează practic girul garantului prin imposibilitatea beneficiarului de a se întoarce pentru plată asupra andosatorului, în cazul în discutie, a băncii întoarce pentru plată asupra andosatorului, în cazul în discutie, a băncii garante; garante;

2.2. UUtilizarea de bilete la ordin sau a cambiilor (draft) garantate printr-o garantie tilizarea de bilete la ordin sau a cambiilor (draft) garantate printr-o garantie abstractă. abstractă.

3.3. Un loc important în practica din SUA Un loc important în practica din SUA îîl ocupă acceptul financiar/bancar. În l ocupă acceptul financiar/bancar. În esenţă, acceptul bancar are la bază un titlu tras asupra băncii şi acceptat de esenţă, acceptul bancar are la bază un titlu tras asupra băncii şi acceptat de aceasta. Prin acceptul dat pe titlu, banca se angajează neconditionat la aceasta. Prin acceptul dat pe titlu, banca se angajează neconditionat la plată pentru suma înscrisă pe titlu, fală de orice deţinător al inscrisului plată pentru suma înscrisă pe titlu, fală de orice deţinător al inscrisului respectiv şi pe care îl prezintă la scadenţă (bankers acceptance). respectiv şi pe care îl prezintă la scadenţă (bankers acceptance).

Mecanismul avalizării cambieiMecanismul avalizării cambiei

1.1. Emiterea cambiei şi transmiterea ei trasului spre avalizare. Emiterea cambiei şi transmiterea ei trasului spre avalizare.

2.2. Trasul acceptă cambia şi o transmite băncii spre avalizare. Trasul acceptă cambia şi o transmite băncii spre avalizare.

3.3. Cambia acceptată şi avalizată este returnată trăgătorului (sau altui beneficiar indicat Cambia acceptată şi avalizată este returnată trăgătorului (sau altui beneficiar indicat de cambie). de cambie).

4.4. La scadenţă, beneficiarul cambiei solicită plata acesteia trasului acceptat sau băncii La scadenţă, beneficiarul cambiei solicită plata acesteia trasului acceptat sau băncii care a avalizat. care a avalizat.

Mecanismul avalizării unui bilet la ordinMecanismul avalizării unui bilet la ordin

1.1. Importatorul emite biletul la ordin şi îl prezintă băncii spre avalizare. Importatorul emite biletul la ordin şi îl prezintă băncii spre avalizare.

2.2. Banca avalizează titlul. Banca avalizează titlul.

3.3. Emitentul transmite biletul la ordin avalizat exportatorului sau beneficiarului indicat. Emitentul transmite biletul la ordin avalizat exportatorului sau beneficiarului indicat.

4.4. La scadenţă, beneficiarul biletului la ordin se adresează emitentului sau băncii La scadenţă, beneficiarul biletului la ordin se adresează emitentului sau băncii avaliste şi încasează contravaloarea titlului (linia punctată: banii). avaliste şi încasează contravaloarea titlului (linia punctată: banii).

Principalele etape în obţinerea unui aval bancarPrincipalele etape în obţinerea unui aval bancar

Principalele etape ale obtinerii unui aval bancar: Principalele etape ale obtinerii unui aval bancar:

1. Discutarea în prealabil de către debitor cu banca sa a conditiilor ce trebuie îndeplinite în vederea acordării avalului (trebuie să fie sigur că îl va 1. Discutarea în prealabil de către debitor cu banca sa a conditiilor ce trebuie îndeplinite în vederea acordării avalului (trebuie să fie sigur că îl va obtine). obtine).

2. Negocierea cu vânzătorul a elementelor specifice titlurilor: valoare, scadenţă, circulatie, în corelatie cu celelalte clauze contractuale. 2. Negocierea cu vânzătorul a elementelor specifice titlurilor: valoare, scadenţă, circulatie, în corelatie cu celelalte clauze contractuale.

3. Asigurarea de către debitor a tuturor cerintelor stipulate de bancă în vederea garantării prin aval: constituirea de depozit, instituire de ipotecă, gaj etc. 3. Asigurarea de către debitor a tuturor cerintelor stipulate de bancă în vederea garantării prin aval: constituirea de depozit, instituire de ipotecă, gaj etc. ca măsuri de protectie luate de bănci, pentru asigurarea despăgubirii lor, ce li se cuvin în cazul în care vor efectua plata şi debitorul nu plăteşte. ca măsuri de protectie luate de bănci, pentru asigurarea despăgubirii lor, ce li se cuvin în cazul în care vor efectua plata şi debitorul nu plăteşte.

4. Încheierea între debitor şi bancă a unui contract de garantare prin avalizare şi plata unui comision băncii pentru serviciul făcut. 4. Încheierea între debitor şi bancă a unui contract de garantare prin avalizare şi plata unui comision băncii pentru serviciul făcut.

5. Avalizarea cambiilor de către bancă la prezentarea lor de către tras sau remise pe canal bancar de trăgător. 5. Avalizarea cambiilor de către bancă la prezentarea lor de către tras sau remise pe canal bancar de trăgător.

6. Plata la scadenţă a cambiilor efectuată de tras anulează automat obligatia de . plată a băncii; în caz contrar, banca onorează cambiile. 6. Plata la scadenţă a cambiilor efectuată de tras anulează automat obligatia de . plată a băncii; în caz contrar, banca onorează cambiile.

7. După achitarea cambiilor (în cazul în care debitorul, trasul nu a plătit), banca se îndestulează din gajul constituit (în sens larg) sau îl urmăreşte prin 7. După achitarea cambiilor (în cazul în care debitorul, trasul nu a plătit), banca se îndestulează din gajul constituit (în sens larg) sau îl urmăreşte prin executare silită. executare silită.

model cambie explicatii

Documents