Planul de AfaceriInstrument de FinantareMarius Vasilescu, Director Evaluare, Economice & ModelareDeloitte România
© 2017. Pentru mai multe detalii, contactați Deloitte România
Statistici
Finantarea
Accesarea de finanțare de la bănci și IFN
40%
35%
25%
15%
10%
5%
0%
IMM Corporații
Ați a
plicat,
vi s-a
apro
bat
doar
o p
art
e d
in fin
anța
rea
solicitată
și ați c
ontr
acta
t cre
ditul
Ați a
plicat,
vi s-a
apro
bat
doar
o p
art
e d
in fin
anța
rea
solicitată
și ați r
efu
zat
cre
ditul
Ați a
plicat,
vi s-a
apro
bat
toată
finanța
rea s
olicitată
, dar
ați
refu
zat
cre
ditul (e
x.
costu
rile
pre
a m
ari
)
Ați a
plicat
și nu v
i s-a
apro
bat
nim
ic d
in fin
anța
rea s
olicitată
Ați a
plicat,
dar
pro
cesul este
în
că în c
urs
de d
eru
lare
și nu
are
încă o
fin
alita
te
Nu a
ți a
plicat
pentr
u c
ă a
ți
apre
cia
t că c
ere
rea
dum
neavoastr
ă v
a fi re
spin
să
Nu a
ți a
plicat
pentr
u c
ă a
ți
apre
cia
t că c
ere
rea
dum
neavoastr
ă v
a fi re
spin
să
Nu a
ți a
plicat
deoare
ce f
onduri
le
inte
rne s
au s
urs
ele
de f
inanța
re
exte
rne c
om
panie
i acopere
au
nevoile
Nu a
ți a
plicat
din
alte m
otive
© 2017. Pentru mai multe detalii, contactați Deloitte România
100%
80%
60%
40%
20%
0%
Statistici
Finantarea
Dificultățile întâmpinate de companiile nefinanciare care au aplicat pentru credite în accesarea de finanțare de la bănci și IFN
scăzută
semnificativă
F1 – Nivelul prea ridicat al dobânzilor și comisioanelor
F2 – Cerințele privind valoarea sau tipul colateralului
F3 – Clauzele contractuale
F4 – Birocrație
F5 – Gradul maxim de îndatorare permis de instituția financiară
F6 – Lipsa transparenței din partea instituției financiare
moderată
iun,
16
dec 1
6
iun,
16
dec 1
6
iun,
16
dec 1
6
iun,
16
dec 1
6
iun,
16
dec 1
6
iun,
16
dec 1
6
iun,
16
dec 1
6
iun,
16
dec 1
6
iun,
16
dec 1
6
iun,
16
dec 1
6
iun,
16
dec 1
6
F1 F2 F3 F4 F5 F6 F7 F8 F9 F10 F11
F7 – Planul de afaceri al companiei și/sau scopul finanțării
F8 – Istoricul de credit al companiei
F9 – Calificarea necorespunzătoare a personalului instituției financiare
F10 – Vechimea companiei
F11 – Lipsa produsului de credite în moneda solicitată
Notă: Întrebare cu grilă de notare (de la 1 – foarte mare, la 5 – foarte scăzută sau fără impact), unde atributul „semnificativ” se referă la notele 1 și 2, atributul „moderată” se referă la nota 3, și atributul „scăzută” se referă șa notele 4 și 5.
© 2017. Pentru mai multe detalii, contactați Deloitte România
35%
30%
25%
20%
15%
10%
5%
0%
Statistici
Finantarea
Dificultăți semnificative întâmpinate de companiile nefinanciare cu credite neperformante și cu credite performante în accesarea de finanțare de la bănci și IFN
companii cu credite neperformante
companii cu credite performante
Ceri
nțe
pri
vin
d
valo
are
a s
au t
ipul
cola
tera
lulu
i
Niv
elu
l pre
a r
idic
at
al dobânzilor
și
com
isio
anelo
r
Cla
uzele
contr
actu
ale
Gra
dul de îndato
rare
perm
is d
e institu
ția
financia
ră
Bir
ocra
ție
Pla
nul de a
faceri
al
com
panie
i și/
sau s
copul
finanță
rii
Isto
ricul de c
redit
al com
panie
i
Lip
sa t
ranspare
nțe
i din
part
ea institu
ției financia
re
Calificare
a n
ecore
spunzăto
are
a p
ers
onalu
lui in
stitu
ției
financia
re
Lip
sa p
rodusulu
i de c
reditare
în
moneda s
olicitată
Vechim
ea c
om
panie
i
Notă: Întrebare cu grilă de notare (de la 1 – problemă foarte presantă, la 5 – problemă foarte puțin presantă), unde s-a luat în considerare doar atributul „presantă” (notele 1 și 2).
© 2017. Pentru mai multe detalii, contactați Deloitte România
Întrebări cheie
Planul de Afaceri
CE este un plan de afaceri?
DE CE?CE?
CARE?
DE CE este nevoie de un plan de afaceri?
CARE este conținutul unui plan de afaceri?
© 2017. Pentru mai multe detalii, contactați Deloitte România
Ce este planul de afaceri?
Întrebări cheie
• un întreprinzător (omul de afaceri), care își asumă conștient anumite riscuri și dorește să obțină un anumit profit ;
Planul de afaceri este un instrument cu ajutorul căruia afacerea este condusă de la idee la realizare și ajută la identificarea fondurilor necesare finanțării, cât și un instrument de analiză internă și prognoză financiară.
Un plan de afaceri se bazează pe următoarele elemente: Planul de afaceri va detalia:
• mai multe activități care consumă resurse și care generează profit (ideea de afacere);
• un mediu în care se desfășoară aceste activități (mediul de afaceri).
Ideea de bază a afacerii
Situația actuală - în cazul unei afaceri deja existente
Perspectivele și obiectivele viitoare
Metodele prin care sunt atinse obiectivele stabilite
© 2017. Pentru mai multe detalii, contactați Deloitte România
DE CE este nevoie de un plan de afaceri?
Întrebări cheie
27%
27% dintre IMM-uri nu au un plan de afaceri
Pentru a găsi investitori
Pentru a putea obține un împrumut
Pentru a putea îmbunătăți un business deja existent
© 2017. Pentru mai multe detalii, contactați Deloitte România
CARE este conținutul unui plan de afaceri?
Întrebări cheie
Nu există două afaceri la fel. Nu există două organizații la fel. Și de asemenea, nu există formule magice pentru elaborarea planurilor de afaceri.
Planul de afaceri trebuie să fie un instrument de lucru simplu, sugestiv și pragmatic. Este indicat să conțină anumite aspecte tipice, prin care întreprinzătorul să demonstreze că are o percepție globală asupra afacerii, că înțelege toate aspectele ei, atât cele tehnice cât și cele financiare sau de resurse umane. Un plan de afaceri bine întocmit demonstrează mediului exterior (dar și celui interior), că avem întreg controlul asupra afacerii noastre, sau afacerii pe care o conducem.
Plan de Afaceri
• Viziune, strategie
• Istoric, management, resurse umane, activitatea curentă
• Analiza pieței
• Analiza costurilor de operare
• Investiții necesare
• Proiecții financiare
• Anexe
© 2017. Pentru mai multe detalii, contactați Deloitte România
Elementele unui plan de afaceri de succes
Infografic
© 2017. Pentru mai multe detalii, contactați Deloitte România
Infografic
Elementele unui plan de afaceri de succes
- Definește nevoia la care afacerea ta răspunde;
- Dacă nu știi scopul afacerii tale, trebuie regândită înainte de a o lansa;
- Descrie scopul afacerii tale;
- Enumeră obiectivele afacerii tale care se adresează găurilor din piață;
- În ce fel te deosebești de competitori?
- Construiește un model de business în care să indici avantajele afacerii tale și modul în care aceasta va supraviețui;
- Analizează cu atenție competiția.
- Identifică echipa pe care se va baza afacerea ta și valoarea adăugată a acestora.
- Analizează cu atenție piața pe care urmează să activezi: cât este de mare, ce potențial de creștere are și ce potențial de câștig oferă?
- Strategia de marketing trebuie adaptată publicului tău țintă;
- O strategie neadaptată la publicul țintă duce la pierderi de timp și bani.
- Strategia afacerii tale trebuie să includă mediul ideal de a ajunge la piața vizată.
STABILEȘTE-ȚI SURSELE DE VENIT
- Finanțarea afacerii vine de obicei de la prieteni, familie, sau din fonduri personale;
- Un înger-investitor va finanța o afacere cu un ritm rapid de creștere;
- Orice potențial investitor va vrea să vadă înainte un plan de afaceri.
- Creează câteva scenarii prin care să stabilești nivelul de vânzări necesar pentru a acoperi minim cheltuielile;
- Fă-ți planuri de rezervă, atât pentru scenarii pozitive, cât și negative;
- Dacă întâmpini obstacole, afacerea ta poate stagna sau eșua. Dacă are un succes fenomenal, ar putea crește semnificativ. Pentru toate aceste cazuri ai nevoie de un plan bine pus la punct.
12
3 4
56 7 8
910
- Analizează cu atenție prețurile produselor, costurile și marginile;
- O estimare reală a veniturilor poate fi un element valoros, chiar dacă poate fi în detrimentul planului tău prin neatingerea obiectivelor.
IDENTIFICĂ NEVOILE LA CARE RĂSPUNDE AFACEREA TA
DESCRIE FELUL ÎN CARE AFACEREA TA RĂSPUNDE LA ACEA NEVOIE
DE CE ESTE AFACEREA TA UNICĂ? IDENTIFICĂ
OAMENII CHEIE
STUDIAZĂ CU ATENȚIE PIAȚA
CUNOAȘTE PUBLICUL ȚINTĂ
CONSTRUIEȘTE-ȚI O STRATEGIE POTRIVITĂ
FĂ-ȚI CALCULELE
FĂ-ȚI UN PLAN DE BREAKEVEN
© 2017. Pentru mai multe detalii, contactați Deloitte România
Erori frecvente
Cele mai des întâlnite erori
© 2017 Deloitte Touche Tohmatsu Limited
Erori frecvente
1. Documentare insuficientă
2. Lipsa consistenței
3. Competiția, prea puțin luată în seamă
4. Așteptări nerealiste
5. Planul este incomplet
6. Zero riscuri
7. Insuficiența cunoștințelor financiare
2
4
7
Cele mai des întâlnite erori în elaborarea planului de afaceri
1
3
6
5
© 2017. Pentru mai multe detalii, contactați Deloitte România
Contact
Marius Vasilescu
Director, Consultanta financiara
Deloitte Romania
E-mail: [email protected]
Numele Deloitte se referă la organizația Deloitte Touche Tohmatsu Limited, o companie cu răspundere limitată din Marea Britanie, la firmele membre ale acesteia, în cadrul căreia fiecare firmă membră este o persoană juridică independentă. Pentru o descriere amănunțită a structurii legale a Deloitte Touche Tohmatsu Limited și a firmelor membre, vă rugăm să accesați www.deloitte.com/ro/despre.Deloitte furnizează servicii clienților din sectorul public și privat în următoarele domenii profesionale - audit, taxe, consultanță, consultanță financiară – deservind numeroase industrii. Prin intermediul rețelei sale globale de firme membre, care activează înpeste 150 de țări, Deloitte pune la dispoziția clienților săi resursele internaționale precum și priceperea locală pentru a-i ajuta să exceleze indiferent de locul în care aceștia își desfășoară activitatea. Obiectivul celor 225 000 de profesioniști din Deloitte este acela de a crea un impact vizibil în societate.© 2017. Pentru mai multe informații, vă rugăm să contactați Deloitte România