Download - Asigurari RCA (carte) 2
-
8/8/2019 Asigurari RCA (carte) 2
1/23
Academia de Studii Economice
Facultatea de Finante Asigurari Banci si Burse de valori
Realizatori: Raduta Rucsandra
Ravasel Emanuel
Radu Cristina
Grupa 1561, Seria D
Bucuresti, 2010
-
8/8/2019 Asigurari RCA (carte) 2
2/23
C U P R I N S
Pag.
I. CADRUL
GENERAL ............................................................................
................ 3
II. CADRUL
LEGAL ................................................................................
................. 3
III. DEFINITII ............................................................................
.............................. 3
IV. ASIGURATI ....................................................................................................... 4
V. LIMITE DE
DESPAGUBIRE ....................................................................
.............. 5
VI. PRIME DE
ASIGURARE ........................................................................
.............. 5
VII. RASPUNDEREA ASIGURATORULUI SI
EXCLUDERI .............................................. 7
Durata
asigurarii ...................................................................................
............ 7
Momentul inceperii raspunderii asiguratorului
. 7
2
-
8/8/2019 Asigurari RCA (carte) 2
3/23
Incetarea raspunderii asiguratorului
7
Riscuri Asigurate
.
8
Riscuri Neasigurate
.. 9
Despagubiri
. 9
VIII. CARTEA
VERDE ................................................................................
............... 15
IX. ALTE ASIGURARI DE RASPUNDERE
CIVILA ....................................................... 18
ASIGURAREA DE RASPUNDERE CIVILA
AUTO (RCA)
I. CADRUL GENERAL
Cresterea intr-un ritm rapid a numarului vehiculelor de toate tipurile care circula pe
drumurile publice a facut ca asigurarea de raspundere civila pentru pagubele sau
vatamarile corporale produse prin accidente auto sa capete un interes general,
deoarece aceasta ameninta un numar mare de persoane si, respectiv, de bunuri ale
acestora. Astfel, de exemplu, in Romania la 31.12.1996 erau inscrise in circulatie unnumar 3.614.707, ceea ce inseamna ca, in medie, la 6 locuitori revine un
autovehicul si deci pericolul producerii unor accidente este mare. In aceste conditii,
protejarea victimelor accidentelor de circulatie a devenit o problema de ordin social
foarte importanta. Drept urmare, in numeroase tari s-a produs asigurarea
obligatorie de raspundere civila pentru pagubele produse prin accidente de
vehicule, considerandu-se ca prin implicatiile sale deosebite o astfel de masura nu
poate fi lasata la libera apreciere a fiecarui detinator de vehicule.
3
-
8/8/2019 Asigurari RCA (carte) 2
4/23
II. CADRUL LEGAL
- Legea nr. 136/1995 privind asigurarile si reasigurarile in Romania, cu
modificarile si completarile ulterioare;
- Legea nr. 403/2004 pentru modificarea si completarea Legii nr 32/2000
privind societatile de asigurare si supravegherea asigurarilor,cu modificarile
si completarile ulterioare;
- Ordinul CSA nr. 21/2009 pentru punerea in aplicare a Normelor privind
asigurarea obligatorie de raspundere civila pentru prejudicii produse prin
accidente de vehicule;
III. DEFINITII
a) Activitatea de asigurare desemneaza in principal, intermederea,
negocierea, incheierea de contracte de asigurare si reasigurare, incasare de
prime, lichidarea de daune, activitatea de regres si de recuperarea, precum si
investirea sau fructificarea fondurilor proprii sau atrase;
b) Agent de asigurare persoana fizica sau juridica abilitate in baza
autorizarii unui asigurator, sa negocieze sau sa incheie in numele si in contul
asiguratorului contracte de asigurare cu tertii;
c) Asigurare operatiunea prin care un asigurator constituie, pe principiul
mutualitatii, un fond de asigurare, prin contributia unui numar de asigurati
expusi la producerea anumitor riscuri, si ii indemnizeaza pe cei care sufera un
prejudiciu pe seama fondului alcatuit din primele incasate, precum si pe
seama altor venituri;
d) Asigurat persoana care are un contract de asigurareincheiat cuasiguratorul;
e) Asigurator persoana juridica romana sau straina ori societatea mutuala
autorizata in conditiile prezentei legi sa exercite activitati de asigurare;
f) Proprietar/coproprietar al vehiculului persoana fizica sau juridica
inscrisa in documentele in documentele de identitate ale vehiculului sau in
alte inscrisuri doveditoare ale dreptului de proprietate;
g) Utilizator al vehiculului persoana fizica sau juridica careia, in baza unui
contract incheiat cu proprietarul/coproprietarul, i s-a atribuit pe o anumitaperioada dreptul de folosinta a unui vehicul;
h) Polita de asigurare RCA forma scrisa a contractului de asigurare
obligatorie de raspundere civila pentru prejudicii produse prin accidente de
vehicule;
i) Persoana pagubita persoana indreptatita sa primeasca despagubiri
pentru prejudiciul suferit ca urmare a producerii unui risc acoperit printr-un
contract de asigurare de raspundere civila;
4
-
8/8/2019 Asigurari RCA (carte) 2
5/23
j) Prejudiciu efect negativ suferit de persoana pagubita prin producerea unui
risc acoperit printr-un contract de asigurare de raspundere civila;
k) Vehicul orice mijloc de transport, cu sau fara propulsie proprie, destinat
deplasarii pe uscat, inclusiv orice tip de remorca, exceptie facand cele care
se deplaseaza pe sine, bicicletele sau vehiculele cu tractiune animala,
IV. ASIGURATI
In Romania, in asigurarea obligatorie de raspundere civila pentru pagubele produse
prin accidente de vehicule sunt cuprinse (cu unele exceptii) toate persoanele fizice
si juridice detinatoare de vehicule supuse inmatricularii si folosite pe drumurile
publice, precum si cele care au in proprietate tramvaie, in limitele teritoriale de
acoperire.
Prin limite teritoriale de acoperire se intelege:
- teritoriul Romaniei;
- teritoriul statelor membre ale Uniunii Europene si cele apartinand Spatiului
Economic European (UE + Norvegia, Islanda si Liechtenstein)
- teritoriul care leaga direct doua tari membre ale UE, in care nu exista birou
national. Biroul National este o organizatie profesionala care grupeaza
societati de asigurare ce sunt autorizate intr-un stat, de catre organele in
drept, sa practice asigurarea RCA. In tara noastra, biroul national este Biroul
deAsigurari de Autovehicule din Romania.
De asemenea, sunt obligate sa se asigure si persoanele straine posesoare de
vehicule pe care le folosesc pe teritoriul tarii noastre, daca nu se afla in una dinurmatoarele situatii:
- numarul de inmatriculare al autovehiculului respectiv atesta existenta
asigurarii conform legii statului in care acesta este inmatriculat sau
acordurilor internationale de asigurare valabile in Romania.
- prezinta documente internationale de asigurare valabile si in Romania (cartea
verde).
In tara noastra, in asigurarea obligatorie de raspundere civila auto nu sunt cuprinse
persoanele fizice si juridice care detin motocicluri cu o capacitate cilindrica sub 69
cm. Aceasta exceptie trebuie privita in stransa legatura cu faptul ca practica
demonstreaza ca accidentele de circulatie produse de aceste vehicule au o
frecventa si o intensitate mult mai reduse decat cele provocate de alte tipuri de
vehicule.
V. LIMITE DE DESPAGUBIRE
In ceea ce priveste despagubirile, acestea au stabilita o limita maxima prin
hotararea Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor. Astfel, pentru pagubele
5
-
8/8/2019 Asigurari RCA (carte) 2
6/23
materiale produse, in unul si acelasi accident auto, indiferent de numarul
persoanelor prejudiciate, limita de despagubire este stabilita in EURO, echivalent in
lei la cursul de schimb al pietei valutare la data producerii accidentului, comunicat
de BNR, astfel:
- pentru accidente produse in anul 2009, la un nivel de 300.000 EURO;
- pentru accidente produse in anul 2010, la un nivel de 500.000 EURO;- pentru accidente produse in anul 2011, la un nivel de 750.000 EURO;
In caz de vatamare corporala sau de deces, inclusiv pentru prejudicii fara caracter
patrimonial, limita de despagubire este stabilita in EURO, echivalent in lei la cursul
de schimb al pietei valutare la data producerii accidentului, comunicat de BNR,
astfel:
- pentru accidente produse in anul 2009, la un nivel de 1.500.000 EURO;
- pentru accidente produse in anul 2010, la un nivel de 2.500.000 EURO;
- pentru accidente produse in anul 2011, la un nivel de 3.500.000 EURO;In cazul in care in unul si acelasi eveniment au fost prejudiciate mai multe persoane
si valoarea totala a prejudiciilor depaseste limitele de despagubire specificate in
polita RCA, despagubirea va fi stabilita in functie de cota-parte din valoarea
prejudiciului ce revine fiecarei persoane indreptatite la despagubire pentru
prejudiciile suferite in acelasi accident.
VI. PRIME DE ASIURARE
Nivelul primelor de asigurare este diferit, dupa cum este vorba de persoane care
detin vehicule inmatriculate in Romania si de persoane care intra pe teritoriulRomaniei cu vehicule inmatriculate in strainatate, dar care nu au incheiate o
asigurare valabila pe teritoriul tarii sau asigurarea expira in timpul cat acestea se
afla pe teritoriul nostru.
Pana la data aderarii Romaniei la Uniunea Europeana, nivelul maxim si cel
minim al acestora s-a determinat avandu-se in vedere o prima de referinta stabilita
prin norme emise de Comisia de Supraveghere a Asigurarilor. Astfel, de exemplu,
pentru anul 2006, asiguratorii autorizati sa practice aceasta asigurare puteau
majora cu pana la 20% prima de referinta sau o puteau reduce cu cel mult 10%.
Prima de referinta se diferentia dupa cum era vorba de persoane care aveau in
proprietate autovehicule inmatriculate in Romania si de persoane care intrau peteritoriul Romaniei cu autovehicule inmatriculate in strainatate, dar neasigurate sau
ale caror asigurari expirau in perioada in care se aflau pe teritoriul Romaniei.
In cazul persoanelor care aveau in proprietate autovehicule inmatriculate in
Romania, nivelul primei de referinta era diferentiat in functie de:
- Felul autovehicului
- Categoria de persoane
6
-
8/8/2019 Asigurari RCA (carte) 2
7/23
Autovehiculele erau grupate astfel:
- Autoturisme, cu 6 subgrupe stabilite in functie de capacitatea cilindrica;
- Autovehicule pentru transport de persoane, inclusiv tramvaie si troleibuze, cu 3
subgrupe;
- Motociclete cu sau fara atas;
- Tractoare rutiere;
- Alte autovehicule(autoutilitare, autofurgonete, autocamioane, autospeciale).
Nivelul primei de referinta era diferentiat si in functie de categoria de
persoane.Astfel, pentru acelasi tip de autovehicul prima stabilita pentru persoanele
fizice era mai mica decat cea stabilita in cazul autovehiculelor apartinand
persoanelor juridice
In prezent, tarifele de prima sunt calculate pe baze actuare de fiecare asigurator
autorizat sa practice asigurarea RCA, pentru limite de despagubire stabilite
Incepand de la 1 ianuarie 2010, asiguratorii au dreptul ca la stabilirea primelor
de asigurare sa aplice sistemul bonus malus, dupa criteriile stabilite de CSA.
Acest sistem de corectare a primei de baza va putea permite acordarea unor
reduceri cumulate de maxim 25%, cu exceptia reducerilor acordate pensionarilor si
persoanelor cu deficiente locomotorii.
In practica internationala, calculele actuare privind stabilirea tarifelor tin cont de
o serie de parametri, care se refera la:
- Autovehicul(tip, model, anul fabricatiei, cilindre, dispozitive de siguranta
rutiera);
- Conducatorul auto( varsta, sex, stare civila, zona de rezidenta, ocupatia,
experienta in conducerea auto, masura in care se deplaseaza autovehiculul,
numarul de accidente rutiere);
- Modul in care este utilizat autovehiculul( numar de soferi care conduc
autovehiculul considerat, numarul de km parcursi pe an).
Pentru pietele emergente, inclusiv Romania, luarea in considerare a tuturor
criteriilor mentionate prezinta dificultati, deoarece lipsesc deocamdata date
statistice cuprinzatoare care sa permita stabilirea influentei fiecaruia dintre acestiparametri.
Pentru unele persoane fizice se pot acorda reduceri ale primelor de asigurare
(pensionari, cu 20%, persoanele cu deficiente locomotorii ce conduc motocicluri si
autoturisme adaptate infirmitatii lor, cu 50%).
VII. RASPUNDEREA ASIGURATORULUI SI EXCLUDERI
7
-
8/8/2019 Asigurari RCA (carte) 2
8/23
Durata asigurarii
Asigurarea RCA se incheie pe o perioada determinata :
- Pe perioada de valabilitate a autorizatiei provizorie de circulatie;
- Pe perioada inmatricularii sau inregistrarii temporare, dar nu mai mult de 12
luni;
- 1 an sau 6 luni pentru autovehiculele inmatriculate sau inregistrate.
Asiguratorii autorizati sa practice aigurarea RCA au obligatia ca, inainte de
incheierea unui contract de asigurare, sa verifice in baza unica de date situatia
autovehiculului pentru care se solicita incheierea asigurarii.Aceasta baza unica de
date este administrata de Centrul de informare: CEDAM. Asiguratorii RCA trebuie sa
transmita catre baza unica de date toate informatiile privind incheierea asigurarii
obligatorii, data de incetare a valabilitatii sau de reziliere a documentelor de
asigurare. CEDAM care administraza aceasta baza de date este in masura sa
stocheze si sa prelucreze o serie de informatii, cum sunt:
- Numerele de inmatriculare a autovehiculelor pe teritoriul Romaniei, datelepersonale ale proprietarilor sau conducatorilor auto;
- Numerele documentelor de asigurare RCA, inclusive data de expirare a
asigurarii;
- Denumirea si sediul asigurarilor RCA care au emis documente de asegurare;
- Denumirea si sediul reprezentantilor de despagubiri numiti de asiguratorii RCA;
- Denumirea si sediul organismului de conpensare.
Tertele persoane pagubite prin accidente auto sunt indreptatite pentru operioada de 7 ani dupa producerea accidentului, sa obtina de la CEDAM
urmatorele informatii:
- Denumirea si sediul asiguratorului RCA;
- Numarul documentului de asigurare RCA;
- Denumirea si sediul reprezentantului de despagubiri in statul de resedinta al
persoanei pagubite.
Persoanele care intra pe teritoriul Romaniei cu autovehicule inmatriculate in
strainatate, care insa nu sunt aigurate sau asigurarile acestora expira in timpul cat
se afla pe teritoriul tarii noastre, sunt obligate sa incheie asigurarea RCA si sa
plateasca anticipat si integral primele de asigurare pentru perioada cat
autovehiculul neasigurat se afla in Romania. Plata primelor de asigurare se face fie
la intrarea autovehiculului pe teritoriul Romaniei, la punctele de trecere a
frontierei- in cazul autovehiculelor care nu sunt asigurate- fie, cel tarziu in ultima zi
de valabilitate a documentelor de asigurare, la unitatile teritoriale ale aiguratorilor
autorizati.
8
-
8/8/2019 Asigurari RCA (carte) 2
9/23
Momentul inceperii raspunderii asiguratorului
Se intalnesc doua situatii:
- Prima situatie este aceea cand raspunderea asiguratorului incepe din
momentul platii primei de asigurare si al eliberarii documentului de asigurare,
dar nu mai devreme de data intrarii in viguare a asigurarii, mentionata in
documentul respectiv. Aceasta situatie se refera la asiguratul care isi
indeplineste obligatiile de plata a primei de asigurare cel mai tarziu in ultima zi
de valabilitate a perioadei de asigurare anterioare;
- Cea de a doua situatie este aceea cand raspunderea asiguratorului incepe dupa
48 de ore de la expirarea zilei in care s-a platit prima de asigurare si s-a
eliberat documentul de asigurare.Aceasta situatie este specifica persoanelor
care nu aveau asigurare obligatorie de raspundere civila auto, valabila la
momentul platii primei de asigurare.
Incetarea raspunderii asiguratorului
De regula, aceasta are loc la ora 24:00 a ultimei zile de valabilitate aasigurarii mentionata in documentul de asigurare sau, anterior acestei date, in
momentul radierii autovehiculului respectiv din circulatie in perioada de asigurare.
In conditiile existentei unor limite de despagubire inferioare, stabilite de CSA,
respective superioare, rezultand din conditiile de asigurare ale fiecarui asigurator
RCA, unii asiguratori ofera si un contract suplimentar, asigurarea de raspundere
civila pentru prejudicii provocate tertilor prin accidente de autovehicule,
excedent la limitele raspunderii la asigurarea obligatorie(asigurarea RCA
excedent).
In acest caz, asiguratorul acorda despagubiri numai pentru cuantumulpagubei ce depaseste limita superioara a raspunderii de la asigurarea obligatorie
RCA. Celelalte conditii de asigurare, referitoare la asigurati, limite teritoriale,
durata asigurarii etc. sunt similar celor de la asigurarea obligatorie RCA.
Riscuri asigurate
Asiguratorul plateste, din fondul de asigurare constituit din primele de asigurare
realizate in contul asigurarii obligatorii de raspundere civila auto, despagubirile pe
care asiguratii le datoreaza, conform legii, tertilor pagubiti de pe urma accidentelor
de vehicule, prin avarierea sau distrugerea bunurilor si prin vatamarea corporala ori
decesul unor persoane. De mentionat ca se platesc despagubiri tuturor persoanelropagubite ca urmare a unui accident de autovehicul, iar acestea se acorda si in cazul
in care conducatorul autovehicului raspunzator de producerea accidentului, este o
alta persoana decat asiguratul.
In despagubirile pe care le plateste asiguratorul, se includ si cheltuielile facute de
asigurati in procesul civil.
9
-
8/8/2019 Asigurari RCA (carte) 2
10/23
Despagubirile se platesc si in cazurile cand persoanele pagubite nu au domiciliul,
resedinta sau sediul in Romania. Despagubirile cuvenite strainilor se pot plati in lei
sau in valuta dupa caz, potrivit dispozitiilor legale.
In cazul in care se produce un accident de autovehicul, de a carui producere se fac
vinovate in aceeasi masura doua persoane cuprinse in asigurarea obligatorie de
raspundere civila auto, despagubirea cuvenita fiecaruia din cei doi asigurati va
reprezenta jumatate din paguba inregistrata cu prilejul producerii accidentuluirespectiv.
In situatia in care numai una din persoanele raspunzatoare de producerea
accidentului e cuprinsa in aceasta asigurare, persoana neasigurata va primi drept
despagubire numai jumatate din paguba deoarece pentru cealalta jumatate este
raspunzatoare pentru producerea accidentului.
Daca are loc un accident, in urma caruia este avariat autovehiculul persoanei
cuprinse in asigurarea obligatorie de raspundere civila auto, iar aceasta este
vinovata de producerea lui, asiguratorul nu va plati despagubirea pentru aceasta
paguba decat in cazul in care asiguratul are incheiata o asigurare facultativa deavarii (casco).
Riscuri neasigurate
Exista unele situatii cand nu se acorda despagubiri pentru pagubele produse prin
accidente de vehicule. Astfel, de exemplu, nu pot fi acordate despagubiri in cazul in
care accidentul a fost produs dintr-un caz de forta majora (trasnet, inundatie, etc.)
sau din culpa exclusiva a persoanei pagubite ori din culpa exclusiva a unei terte
persoane. De asemenea, nu se acorda despagubiri pentru avarierea ori distrugerea
bunurilor produse intr-un accident de circulatie daca autovehiculul care a produs
accidentul nu a fost identificat si nu era asigurat.
In general, exista posibilitatea ca despagubirile sa se stabileasca pe baza intelegerii
intre asigurat si terta persoana pagubita, cu precizarea ca pentru aceasta este
necesar sa existe si acordul asiguratorului. In situatiile in care pretentiile de
despagubire ale persoanei pagubite nu pot fi solutionate pe cale amiabila, se
recurge la actionarea in judecata.
Dintre cazurile cand despagubirile nu pot fi stabilite pe baza intelegerii dintre
asigurat si terta persoana pagubita, mentionam: formularea de pretentii de
despagubiri ce se cuvin sub forma unor prestatii banesti periodice (de exemplu,
pensia de intretinere) si situatiile in care nu se pot trage concluzii cu privire lapersoana raspunzatoare de producerea pagubei, imprejurarile si cauzele producerii
accidentului si cuantumul pagubelor produse.
In unele situatii, asiguratorii au dreptul sa recupereze sumele platite drept
despagubiri de la persoanele raspunzatoare de producerea prejudiciilor. Cazurile in
care se pot face astfel de recuperari sunt:
a) Producerea de accidente cu intentie;
10
-
8/8/2019 Asigurari RCA (carte) 2
11/23
b) Cand accidentele au fost produse in timpul comiterii unor fapte care sunt
incriminate de lege privind circulatia pe drumurile publice. Este vorba de
infractiuni savarsite cu intentie, chiar daca asemenea fapte nu s-au produs pe
drumurile publice sau ele sunt rezultatul comiterii altor infractiuni savarsite
tot cu intentie;
c) Comiterea accidentului a avut loc in timpul cand autorul infractiunii savarsite
cu intentie incearca sa se sustraga de la urmarire;
d) Persoana care raspunde de producerea prejudiciului a condus autovehiculul
fara sa aiba consimtamantul asiguratului;
Practica activitatii de asigurare cunoaste, pe langa asigurarea de raspundere civila
auto obligatorie si asigurarea facultativa de acest gen.
Stabilirea despagubirilor la asigurarea de raspundere civila
In cazul asigurarilor de raspundere civila, asiguratorul acorda despagubiri pentru
prejudiciile de care asiguratii raspund, in baza legii, fata de terte persoane
pagubite, precum si pentru cheltuielile facute de asigurati in procesul civil.
La asigurarea obligatorie de raspundere civila auto, despagubirile se acorda pentru
sumele pe care asiguratul este obligat sa le plateasca cu titlu de dezdaunare si
cheltuieli de judecata sau de arbitrare, persoanelor pagubite prin vatamare
corporala sau deces, cat si prin avarierea ori distrugerea unor bunuri.
Daca prejudiciul produs de asigurat se concretizeaza in vatamare corporala sau
deces, atunci despagubirile se acorda persoanelor aflate in afara autovehiculului
care a produs accidentul. Persoanelor aflate in acel autovehicul li se acorda
despagubiri numai in masura in care acestea nu erau transportate in baza unui
contract incheiat cu detinatorul autovehiculului respectiv.
In cazul in care prejudiciul se refera la avarierea sau distrugerea de bunuri,
despagubirile se acorda pentru pagubele pricinuite bunurilor aflate in afara
autovehiculului care a produs accidentul. Pentru bunurile care se aflau in acel
autovehicul se acorda despagubiri numai daca acestea nu erau transportate in baza
unui contract incheiat cu detinatorul autovehiculului respectiv sau daca nu
apartineau detinatorului ori conducatorului autovehiculului care se face raspunzator
de producerea accidentului.
Despagubirile se acorda indiferent de locul unde s-a produs accidentul de
autovehicul. Cu alte cuvinte, este vorba de accidente care se pot produce pedrumuri publice, pe drumuri care nu sunt deschise circulatiei publice, in incinte si in
oricare alte locuri, atat in timpul deplasarii, cat si in timpul stationarii
autovehiculului asigurat.
De asemenea, se acorda despagubiri pentru pagubele produse de existenta sau
functionarea dispozitivelor sau instalatiilor pe timpul cat acestea se afla montate pe
vehicule. Totodata, se despagubesc si pagubele cauzate de remorci, semiremorci
ori atase, pe toata durata perioadei cat acestea sunt atasate unui autovehicul
11
-
8/8/2019 Asigurari RCA (carte) 2
12/23
asigurat, inclusiv pagubele determinate de desprinderea accidentala a acestora de
vehiculele la care erau remorcate.
Acordarea despagubirii e conditionata de:
a) Producerea pagubei din vina conducatorului autovehiculului;
b) Paguba sa nu fie produsa prin fapta lucrului, deci aceasta sa-si aiba cauza in
insusirile, actiunea sau inactiunea lucrului;
c) Paguba sa se realizeze prin intermediul altui lucru, care are la origine
deplasarea autovehiculului;
d) Paguba sa fie urma scurgerii risipirii ori caderii accidentale a substantelor sau
produselor transportate;
In cazul in care persoana pagubita isi are partea sa de vina la producerea
accidentului sau la dimensiunea pagubei, atunci asiguratul va raspunde numai
pentru partea de paguba produsa de el. In asemenea situatii, partea din raspundere
care revine fiecarei persoane va fi stabilita pe baza celor rezultate din actele sidocumentele existente la dosar. Daca din aceste acte si documente nu rezulta cu
claritate partea de raspundere ce revine fiecarei persoane, atunci aceasta se va
stabili in cote egale, in functie de numarul partilor implicate in accidentul respectiv.
Societatile de asigurari autorizate sa practice asigurarea obligatorie de raspundere
civila auto nu acorda despagubiri ori de cate ori:
a) Paguba nu se datoreaza exclusiv culpei persoanei pagubite;
b) Paguba este urmarea exclusiva a culpei unei terte persoane;
c) Este vorba de amenzi de orice fel si cheltuieli penale care il privesc pedetinatorul sau conducatorul autovehiculului asigurat, care este raspunzator
de producerea pagubei, precum si de cheltuielipenale care il privesc pe
detinatorul sau conducatorul autovehiculului asigurat, care este raspunzator
de producerea pagubei, precum si de cheltuieli de executare a hotararilor
penale referitoare la plata despagubirilor;
d) Este cazul unor sume pe care conducatorul autovehiculului, raspunzator de
producerea pagubei, trebuie sa le achite detinatorului care i-a incredintat
autovehiculul asigurat, pentru avarierea ori distrugerea acelui autovehicul;
e) Avem de a face cu pagube produse persoanelor sau bunurilor acestora insituatiile in care intre detinatorul autovehiculului care a produs accidentul sau
conducatorul auto raspunzator de producerea accidentului si persoanele
pagubite a existat un raport contractual;
f) Este vorba de pagubele cauzate de accidente produse in timpul operatiunilor
de incarcare si de descarcare, deoarece acestea reprezinta riscuri ale
activitatii profesionale, ele putand fi acoperite numai daca exista incheiata o
asigurare cu un asemenea obiect;
12
-
8/8/2019 Asigurari RCA (carte) 2
13/23
g) Pagubele sunt urmarea unui transport de produse periculoase (radioactive;
ionizate; inflamabile; explizive, etc.), acestea determinand sau agravand
producerea pagubelor;
h) Este vorba de pretentii referitoare la reducerea valorii bunurilor dupa
efectuarea reparatiilor.
Stabilirea despagubirilor se face pe baza intelegerii dintre asigurat si terta persoana
pagubita sau vatamata, cu acordul asiguratorului, ori de cate ori din actele
incheiate de organele de cercetare si din instiintarea asiguratului rezulta cu
certitudine raspunderea civila a acestuia in producerea pagubei, iar persoana
pagubita face dovada prejudiciului material suferit.
Despagubirile nu pot fi stabilite pe baza intelegerii dintre asigurat si terta
persoana pagubita in stituatii cum sunt:
a) Persoanele care formuleaza pretentii de despagubiri sunt sotul (sotia)
prepusului asiguratului sau cand aceste persoane sunt copii, parinti, fratii sau
surorile asiguratului ori ai prepusului acestuia;
b) Persoana pagubita formuleaza pretentii de despagubire ce se cuvin sub
forma de prestatii banesti periodice sau daca pentru aceste prestatii se
solicita o suma globala;
c) Accidentul face obiectul unui proces penal, exceptandu-se cazul in care,
conform legii, actiunea penala poate fi stinsa prin impacarea partilor si cel
cand desi hotararea instantei penale a ramas definitiva, stabilirea
despagubirilor civile ar urma sa se faca ulterior;
d) Are loc formularea de pretentii de despagubiri pentru lipsa de folosinta
(utilizare) a bunului avariat ori distrus. Daca insa astfel de pretentii vizeazalipsa de folosinta a mijloacelor de transport avariate aflate in proprietatea
agentilor economici care au ca obiect de activitate transportul de marfuri sau
persoane, cu plata, atunci se acorda despagubiri, dar numai pentru timpul
normal necesar efectuarii reparatiei la mijloacele de transport afectate de
accident. Intr-o asemenea situatie, despagubirea aferenta lipsei de folosinta a
mijlocului de transport se determina pe baza tarifelor orare practicate pentru
transportul de marfuri sau de persoane de catre pagubit la data producerii
daunei;
e) Formularea de pretentii de despagubiri care au ca obiect daune morale;
f) Formularea de pretentii de despagubiri pentru manuscrise, acte, hartii de
valoare, marci postale, timbre, bijuterii, pietre pretioase etc, precum si pentru
disparitia banilor;
g) Nu s-a inregistrat un contact material intre autovehiculul detinatorului
asigurat si persoana pagubita sau bunurile ei, iar cauzele si imprejurarile
producerii accidentului nu au fost consemnate in actele incheiate de
autoritatile publice legale autorizate;
13
-
8/8/2019 Asigurari RCA (carte) 2
14/23
-
8/8/2019 Asigurari RCA (carte) 2
15/23
b) In situatia in care e vorba de vehicule inmatriculate in Romania, aflate in
proprietatea unor persoane fizice si juridice, romane sau straine, cat si de
vehicule inmatriculate in strainatate, apartinand persoanelor fizice si juridice
romane, care insa nu se comercializeaza in Romania, valoarea din nou a
acestora e indientica cu preturile de vanzare practicate la data producerii
accidentului in tara in care s-a fabricat autovehiculul respectiv (daca astfel de
preturi lipsesc, atunci pot fi avute in vedere preturile corespunzatoare din
cataloagele de specialitate), transformate in lei la cursul de schimb valutar invigoare la data producerii accidentului;
c) In cazul unor tipuri de vehicule la care nu exista preturi stabilite sau daca e
vorba de tipuri sau modele care nu se mai fabrica, valoarea din nou e cea
stabilita prin asimilare cu preturile de vanzare practicate la data accidentului
pentru vehicule care au caracteristici tehnice similare, provenite din
productia interna/externa, corectate cu un coeficient de similitudine cuprins
intre 0.75-1.00.
Referitor la uzura autovehiculului avariat, mentionam ca aceasta se stabilieste in
functie de vechime, gradul de intrebuintare si starea de intretinere a acestuia ladata producerii accidentului. Totodata, la stabilirea uzurii se tine cont si de costul
reparatiilor curente sau capitale, inclusiv de inlocuirea partilor componente sau a
pieselor, executate inainte de accident, in vederea mentinerii unei stari tehnice
corespunzatoare a autovehiculului.
In activitatea practica nemijlocita, uzura se stabilieste luand in calcul gradul de
intrebuintare care este dat de numarul kilometrilor parcursi si de vechimea in
exploatare exprimata in ani, care e diferentiata pe categorii de vehicule, clasificate
dupa capacitatea cilindrica a motorului.
Daca, dintr-un motiv sau altul, la unele vehicule nu se cunoaste numarul kilometrilorparcursi pana la data producerii accidentului sau se constatea ca acesta nu e in
concordanta cu starea tehnica a autovehiculului respectiv, atunci uzura se
determina in functie de vechimea in exploatare si de starea de intretinere a
acestuia.
Starea de intretinere a autovehiculului se apreciaza cu unul din calificativele: buna,
medie si rea. Acordarea unuia din cele trei calificative se face pe baza elementelor
ce definesc starea autovehiculului dinainte de producerea accidentului. De
exemplu, pentru ca la un autovehicul sa se poata aprecia ca starea de intretinere
este buna, aceasta trebuie sa se caracterizeze prin: integritatea elementelor
caroseriei, barelor de protectie si capacelor de roti; vopseaua sa fie intacta, fara
exfolieri sau urme vizibile de rugina a tablei, tabiteria sa fie fara pete, urme de
uzura prematura sau rupturi, anvelopele sa fie uzate uniform, motorul sa nu
prezinte scurgeri de ulei pe partile laterale sau pe capotajele interioare interioare
ale spatiului afectat acestuia.
Pentru a usura misiunea celui care trebuie sa stabileasca uzura unui autovehicul
avariat au fost intocmite tabele cu coeficienti de uzura.
15
-
8/8/2019 Asigurari RCA (carte) 2
16/23
Daca printr-un accident de circulatie produs pe teritoriul Romaniei sunt avariate sau
distruse vehicule apartinand persoanelor straine, la stabilirea despagubirii pe baza
conventiei dintre asigurati, aceste persoane (cetateni straini sau romani rezidenti in
strainatate) si asiguratori, se va tine cont de urmatoarele aspecte:
a) Despagubirile acordate de asiguratori nu pot depasi diferenta dintre valoarea
vehiculelor inmatriculate in strainatate din momentul producerii accideentului
si valoarea ramasa;
b) Valoarea vehiculelor inmatriculate in strainatate la data producerii
accidentului se stabilieste in functie de preturile de vanzare practicate in tara
in care e inmatriculat autovehiculul ori in tara unde a fost fabricat
autovehiculul respectiv. Cand lipsesc aceste preturi, vor putea fi avute in
vedere valorile reale din cataloagele de specialitate.
c) Valoarea ramasa a vehiculelor inmatriculate in strainatate se stabileste pe
baza valorii acestor parti din acestea care au ramas neavariate. Valoarea
ramasa astfel stabilita nu poate fi mai mare de 20% din valoarea
autovehiculului din momentul producerii accidentului stabilita conformprecizarilor de mai sus.
d) Pentru reparatiile care se efectueaza in strainatate, despagubirea care se va
plati in valuta se determina in baza costului reparatiei rezultat din
documentatia prezentata, urmarindu-se ca reparatia sa se refere la avariile
constatate initial si la eventualele avarii suplimentare constatate cu prilejul
efectuarii reparatiei.
e) Cand vehiculele inmatriculate in strainatate au fost avariate in Romania si
acestea nu se pot deplasa prin forta proprie se acorda despagubiri si pentru
75% din cheltuielile de transport ale persoanelor straine aflate inautovehiculul avariat (fara a putea depasi 75% din tariful prevazut pentru
transportul cu avionul la clasa economic); transportul autovehiculului
respectiv (inclusiv al remorcii tractate de acesta) de la locul accidentului
pana la atelierul de reparatii din tara de domiciliu; 75% din cheltuiala de
transport a marfurilor aflate in autovehicul (inclusiv remorca tractata de
acesta) pana la locul de destinatie din tara de domiciliu.
Calcularea in valuta a despagubirilor cuvenite unor cetateni straini se va face in
baza cursului de schimb valutar practicat la data producerii accidentului.
Stabilirea despagubirilor cuvenite tertilor pentru pagube produse de asigurat labunuri, cum sunt: animale, cladiri, constructii, se face in conformitate cu normele
generale.
Daca bunurile avariate sau distruse apartinand tertilor pentru care se datoreaza
despagubiri, au fost asigurate separat de detinatorii lor, asiguratorul acorda
despagubiri in limita diferentei dintre cuantumul pagubei si despagubirile platite la
asigurarile facultative ale bunurilor respective.
16
-
8/8/2019 Asigurari RCA (carte) 2
17/23
Sumele asigurate la care terta persoana pagubita are dreptul in baza unei asigurari
facultative de persoane se platesc independent de despagubirile ce se acorda de
asigurator in baza asigurarii de raspundere civila legala.
In cazul in care accidentul provocat de asigurat conduce la vatamarea corporala sau
la decesul unor terte persoane, la stabilirea despagubirii pe baza conventiei dintre
parti, se iau drept baza de calcul pretentiile formulate de persoanele pagubite.
Aceste pretentii, potrivit legii, trebuie astfel formulate incat sa permita repararea
integrala a prejudiciilor materiale prin acoperirea pagubelor provenite din
nerealizarea de venituri din cauza accidentului si din cheltuieli ocazionate de acel
accident.
Daca accidentul de autovehicul se soldeaza cu vatamarea corporala, despagubirea
de asigurare cuvenita tertului vatamat se va stabili tinandu-se cont de urmatoarele:
a) Diferenta dintre veniturile salariale nete ale persoanei vatamate si
indemnizatia primita din fondurile persoanei juridice sau fizice la care
salariatul isi desfasoara activitatea si/sau dupa caz, din fondurile bugetului
asigurarilor sociale de stat, pe toata perioada spitalizarii si a concediului
medical;
b) Venidul mediu lunar net realizat din alte activitati desfasurate de catre
persoana vatamata, inainte de vatamare, pe ultimele trei luni sau pe lunile
efectiv lucrate de persoanele care nu au calitatea de salariati;
c) Eventualele cheltuieli determinate de accident (este vorba de cheltuieli
ocazionate de: transportul persoanei accidentate, tratament, spitalizare,
recuperare etc.);
d) Cheltuieli cu ingrijitori pe perioada incapacitatii de munca, in eventualitateaca prin certificatul medical se recomanda acest lucru. Astfel de cheltuieli pot
ajunge pana la cel mult nivelul salariului de baza minim brut lunar pe tara.
In cazul in care in urma accidentului de autovehicul se inregistreaza decesul unei
persoane, se va stabili luand in calcul cheltuielile de inmormantare (inclusiv piatra
funerara) plus alte cheltuieli specifice, fara insa ca toate acestea sa poata depasi
suma de X milioane lei; cheltuielile d transport de la localitatea unde a avut loc
decesul pana la localitatea in care se face inmormantareal; veniturile nerealizate si
alte cheltuieli efectuate in perioada de la data producerii accidentului si pana la
data decesului, in masura in care acestea au fost determinate de producerea
accidentului.
Prin plata despagubirilor pe baza de conventie sau prin hotarare judecatoreasca
definitiva, se sting orice pretentii ale persoanelor pagubite pentru prejudiciul
material cauzat prin accidentul respectiv, fata de asigurat si, de asemenea, ale
asiguratului fata de asigurator.
17
-
8/8/2019 Asigurari RCA (carte) 2
18/23
In cazul in care in accidentele produse de asigurati pe teritoriul tarii noastre sunt
pagubite sau vatamate persoane straine, atunci despagubirile cuvenite acestora in
cadrul asigurarilor de raspundere civila se pot plati si in valuta.
VIII. CARTEA VERDE
Cartea verde era oferita de asiguratorii romani autorizati in completarea
asigurarii RCA, pentru a acoperi raspunderea civila auto in afara granitelor tarii.
Cartea verde este documentul international de asigurare de raspundere civila
auto eliberat de asiguratorii din tarile membre ale Consiliului Birourilor
Asiguratorilor de Autovehicule, cu sediul in Londra.Tara noastra a aderat la acest
sistem din anul 1964, incheind conventii de tip interbirouri cu Birourile Nationale
din tarile membre
Dupa aderarea Romaniei la Uniunea Europeana, limitele teritoriale ale asigurarii
obligatorii RCA cuprind atat teritoriul tarii cat si pe cel al altor tari apartinand
Spatiului Economic European. Ca urmare:
- Asigurarea carte verde a fost inclusa in asigurarea RCA, dobandind astfel, la
randul ei, caracter obligatoriu;
- Prima de asigurare RCA cuprinde si partea referitoare la raspunderea pentru
autovehiculele aflate in parcurs extern, in tarile membre ale sistemului
international carte verde;
- Formularul de contract de asigurare RCA cuprinde si o parte referitoare la
asigurarea de tip carte verde denumita carte de asigurare international
pentru vehicule, cu indicarea tarilor in care aceasta este valabila.
Stabilirea si plata despagubirilor se fac in conformitate cu Regulamentul
General al Consiliului Birourilor Asiguratorilor de Autovehicule si legislatia privindasigurarea obligatorie de raspundere civila pentru prejudicii produse prin
accidente de autovehicule, in vigoare la data accidentului in tara in care acesta s-a
produs.
Limita maxima de raspundere a asiguratorului este stabilita la nivelul minim
obligatoriu prevazut in legislatia aplicabila in tara in care s-a produs accidental. In
cazul in care in contractual de asigurare se prevede o limita de raspundere, se va
aplica cel mai mare nivel dintre aceasta si cea prevazuta in legislatia aplicabila.
Raspunderea asiguratorului incepe la data iesirii autovehiculului de pe
teritoriul Romaniei, in cadrul perioadei de valabilitate a documentului carte verde si inceteaza in momentul reintrarii autovehiculului pe teritoriul Romaniei, dar nu
mai tarziu de ora 24:00 a ultimei zile din perioada de valabilitate a documentului
carte verde
In cazul producerii unui accident soldat cu prejudicii in dauna unor terte
persoane asiguratul/ conducatorul autovehiculului are obligatia :
- Sa instiinteze imediat organele de politie/ alte organe de cercetare cele mai
apropiate de locul producerii accidentului, cerand intocmirea de acte de
18
-
8/8/2019 Asigurari RCA (carte) 2
19/23
constatare complete cu privire la cauzele/ imprejurarile producerii unui
eveniment susceptibil de a declansa raspunderea sa civila/ prejudiciile
provocate- daca acest lucru este prevazut de legislatia tarii in care s-a produs
accidental;
- Sa instiinteze imediat Biroul National corespunzator, mentionat pe versoul
documentului carte verde;
- Sa notifice asiguratorul in termen de maximum 5 zile lucratoare de la data
producerii accidentului, furnizand informatii despre imprejurarile producerii
accidentului/ prejudiciile produse tertilor( cu estimarea valorii acestora);
- Sa puna la dispozitia asiguratorului toate actele si probele referitoare la
evenimentul asigurat, inclusive declaratia conducatorului autovehiculului ai a
eventualilor martori si sa permita reprezentantilor acestuia sa faca investigatii
referitoare la natura prejudiciului, intinderea sa si legatura de cauzalitate cu
fapta culpabila;
- Sa nu faca nicio plata, sa nu isi asume nicio obligatie si sa nu faca nicio alta
cheltuiala in legatura cu pretentiile persoanelor prejudiciate, fara acordul
asiguratorului din tara unde s-a produs accidental.
Pentru a evita neajunsurile decurgant din diversitatea reglementarilor in ceea
ce priveste raspunderea civila auto, existente in tarile continentului nostru si care
ingreuiau circulatia mijloacelor de transport auto in afara granitelor tarii de origine,
s-au cautat solutii la nivel international.
Astfel, in anul 1947, subcomisia transporturilor rutiere a Comisiei Economice
pentru Europa de pe langa O.N.U, cu concursul juristilor si specialistilor in asigurari,
a elaborat un sistem potrivit caruia se accepta in tara de origine, asigurare ce se
considera incheiata potrivit legii de asigurare in tara vizitata asigurarea incheiata la
organizatiile de asigurari din tara de origine, asigurare ce se considera incheiata
potrivit legii de asigurare obligatorie din tara vizitata.
Adoptandu-se acest sistem, in fiecare tara s-a creat un Birou, ca organ al
organizatiilor de asigurari din tara respectiva, cu urmatoarele functii: reprezinta
societatile de asigurari din tara sau in relatiile cu Birourile din alte tari; ia masuri
si supravegheaza aplicarea de catre societatile de asigurari a obligatiilor ce le revin
din participarea la acest sistem.
Aceste Birouri s-au constituit in anul 1949, intr-o organizatie internationala,
respectiv Consiliul Birourilor Asigurarilor de Autovehicule cu sediul cu sediul la
Londra, care a elaborat textul unei conventii interbirouri (relatii bilaterale),
denumite Uniform Agreement, precum si forma documentului de asigurare
Cartea Verde (denumit astfel dupa culoarea acestuia). Conventia intertari a intrat
in vigoare la 1 Ianuarie 1953.
Consiliul Birourilor are ca atributii:
19
-
8/8/2019 Asigurari RCA (carte) 2
20/23
- Sa ia toate masurile cau initiativele necesare pentru a asigura indeplinirea
integrala a Recomandarilor adoptate de Grupul principal de lucru in anul 1949
si a altor recomandari sau rezolutii, care le-au modificar ulterior;
- Sa mentina o legatura stransa cu Grupul principal de lucru sau cu oricare alt
organism referitor la problemele sau initiativele care ar putea avea tangenta cu
functionarea sistemului cartea verde si sa trateze problemele ridicate de
acele organisme;
- Sa se asigure ca membrii se conformeaza intru totul conventiei tip interbirouri;
Fiecare membru este obligat sa se conformeze conventiei tip interbirouri pe
care a semnat-o cu ceilalti membri si tuturor deciziilor luate conform statului, sa
sustina interesele sistemului cartea verde si sa contribuie la finantarea
secretariatului.
In Romania isi desfasoara activitatea Biroul Asigurarilor de Autovehicule
(BAAR), care indeplineste functii ca :
- Acorda mandate asiguratorilor-dintre cei autorizati de Comisia de Supravegherea Asiguratorilor sa practice asigurarea obligatorie civila pentru prejudicii
produse prin accidente de autovehicule- care vor putea elibera documente
internatioanale de asigurare Carte verde;
- Emite documente internatioanale de asigurare Carte verde, pe care le distribuie
membrilor sai;
- Reprezinta membrii BARR in relatiile interne si cele externe, privind asigurarea
de raspundere civila a autovehiculelor Carte verde, inclusive in cadrul
Consiliului Birourilor;
- Instrumenteaza si lichideaza, direct sau prin correspondent, prejudiciile cauzate
prin accidente cu cele stipulate in conventia tip Inter Birouri Carte verde;
- Reprezinta in fata autoritatilor si instantelor de judecata din tara noastra, direct
sau prin correspondent nominalizat, societatatile straine de asigurare care au
emis documente international Carte verde, in scopul apararii drepturilor si
intereselor acestora;
- Stabileste si aplica sanctiuni celor ce nu respecta prevederile conventiilor Tip
Inter Birouri Carte verde si reglementarile interne ale BAAR, fiind necesara
informarea prealabila a Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor.
BAAR are obligatia de a plati sumele datorate catre tertile persoane
prejudiciate, in Romania, precum si de a garanta deconturile corespondentilor
nominalizati, neonorate in termen de catre societatile de asigurare din strainatate,
respective de birourile care au eliberat documentele international e de asigurare
carte verde. Pentru a se putea achita de aceste obligatii, BAAR trebuie sa mentina
Fondul Comun Carte Verde la nivelul permis de resursele financiare stabilite legal in
20
-
8/8/2019 Asigurari RCA (carte) 2
21/23
acest scop, respectiv contributia initiala a asiguratorilor emitenti de documente
international de asigurare carte verde si contributii special provenite de la aceiasi
asiguratori.
La contributii speciale se poate apela atunci cand resursele Fondului Comun Carte
verde sunt insuficiente pentru garantarea rambursarii catre birourile gestionare din
strainatate a sumelor platite de acestea cu titlu de despabubiri pentru prejudicii
produse de membre alea BAAR. In asemenea situatii, Adunarea Generala a BAARpoate dispune plata catre societatile de asigurare membre a unei contributii special
cu titlu de garantie, in functie de necesitati, stabilind cuantumul efectiv si termenul
de plata al acestuia.
IX. ALTE ASIGURARI DE RASPUNDERE CIVILA
Practica activitatii de asigurare cunoaste, pe langa asigurarea de raspundere civila
auto obligatorie si asigurarea facultativa de acest gen.
Asigurarea facultativa apare sub forma asigurarii de raspundere civila pentru
pagube produse prin accidente de vehicule, cu valabilitate numai in afara
teritoriului Romaniei.
Asigurarea facultativa de raspundere civila pentru pagube produse prin accidente
de vehicule cu valabilitate numai in afara teritoriului tarii noastre, poate fi incheiata
doar pentru vehicule inmatriculate in Romania, apartinand unor persoane fizice sau
juridice, care se deplaseaza in strainatate. Prin incheierea asigurarii, persoanele
respective sunt puse la adapost de consecintele financiare ale imprejurarilor
cauzate unor terte persoane prin accidente de vehicule intamplate pe teritoriul altor
tari. Asigurarea se poate incheia la societati de asigurari din Romania care au in
obiectul lor de activitate si asigurari de acest gen.
Asigurarea se incheie fara stabilirea de sume asigurate, iar asiguratorul acorda
despagubiri persoanelor prejudiciate in conformitate cu prevederile legislatiei de
raspundere civila din tara pe teritoriul careia a avut loc accidentul.
Pe langa asigurarile de raspundere civila auto, in activitatea de asigurare este
fregvent intalnita si asigurarea de raspundere civila legala. Prin aceasta asigurare
se acopera prejudiciile (altele decat cele produse prin accidente de vehicule)
provocate de asigurat unor terte persoane. Astfel, prin desfasurarea unor activitati
se pot produce diferite accidente care se soldeaza cu prejudicii cum sunt: avarierea
ori distrugerea unor bunuri sau vatamarea corporala ori decesul unor persoane.
Practic, prin asigurarile facultative de raspundere civila legala se acorda despagubiri
pentru:
a) Acoperirea obligatiilor asiguratului constand in sume pe care acesta este
obligat sa le plateasca cu titlu de dezdaunare si cheltuieli de judecata pentru
21
-
8/8/2019 Asigurari RCA (carte) 2
22/23
-
8/8/2019 Asigurari RCA (carte) 2
23/23
bunurilor, nu se pot acorda despagubiri mai mari decat valoarea acestora in
momentul in care a avut loc faptul generator de raspundere civila.
In categoria asigurarilor de raspundere civila poate fi amintita si asigurarea de
raspundere civila a transportatorului pentru pagube produse calatorilor prin
accidente de transport. In cazul acestei asigurari, in calitate de asigurati apar
persoanele juridice care detin mijloace de transport pentru calatori, pe caile ferate,
rutiera si de apa. Prin asigurare se acopera prejudiciile de care raspund asiguratii incalitate de tranportori, constand in pagube materiale, vatamare corporala sau
deces, pe care calatorii le pot suferi ca urmare a producerii unor accidente de
transport.
Despagubirile se acorda pentru pagubele produse calatorilor pe toata durata
executarii transportului, pentru care s-a eliberat legitimatia sau alt document care
da dreptul la calatorie. Daca asigurarea e reglementata sub forma obligatorie,
atunci prin lege se stabilesc limitele maxime ale sumelor, in cadrul carora
asiguratorul acorda despagubiri pentru un calator, in caz de vatamare corporala ori
de deces sau in caz de avariere, distrugere sau pierdere de bunuri. Daca
despagubirile se stabilesc sub forma de prestatii banesti periodice (de exemplu,pensie de intretinere), atunci nu mai e vorba de o limita maxima a sumei prevazute
in lege care nu trebuie depasita.
Primele de asigurare se platesc de transportator si sunt diferentiate atat in functie
de modul cum se efectueaza transportul calatorilor (cu plata transportului sau fara
plata acestuia, insa cu dovada legitimatiei care da dreptul la calatorie), cat si in
functie de mijlocul de transport cu care se efectueaza calatoria (pe cale ferata, pe
apa si rutier).