�

�

Inregistrare CEC Bank S.A.

Nr. ………./………………

CERERE DE CREDIT

Catre: CEC Bank S.A. Sucursala ___________________________

Solicitant:

denumire, forma de constituire

Nr Reg. Comertului /Registrul Agricol:

C.U.I./ C.N.P.

Reprezentata de: in calitate de

nume, prenume functia

si de: in calitate de

nume, prenume functia

Adresa:

Telefon: Fax: Email:

Obiectul principal de activitate:

Cod CAEN:

E in relatie speciala cu CEC Bank S.A. ?

DA NU

Grupul din care face parte (persoane fizice si juridice):

Detaliile solicitarii:

� Suma solicitata: _________________________________

� Suma si valuta: _________________________________

� Tipul creditului: _________________________________

� Maturitatea creditului:______________________________

� Destinatia:_______________________________________

� Perioada de gratie:_________________________________

� Mod de rambursare solicitat:_________________________

� Perioada de tragere:________________________________

Important : Va rugam sa completati anexele la prezenta cerere, incluzand elementele relevante pentru solicitarea dumneavoastra si in conformitate cu caracteristicile specifice ale formei de constituire (ex : SRL, SA, AF, PFA, producator agricol individual, fundatie, etc). Adaugati orice alte informatii pe care le considerati importante. In cazul in care spatiul nu va permite acest lucru, va rugam sa anexati o pagina separata.

�����������������������������������������������������������

�

Declaram pe proprie raspundere, cunoscand prevederile art. 292 Cod Penal, referitor la falsul in declaratii, ca toate datele mentionate in Cererea de Credit si în celelalte documente depuse, inclusiv documente financiare sunt conforme cu realitatea.

Firma nu este falimentara sau subiect al unor procese pentru declarare a falimentului si nu are activitati suspendate.

Am luat la cunostinta de obligativitatea platii comisionului de evaluare a garantiilor in termen de maxim 5 zile lucratoare de la data efectuarii evaluarii.

Am luat la cunostinta de obligativitatea platii comisionului de analiza la momentul inregistrarii cererii.

Autorizam banca, in mod expres si irevocabil, sa puna la dispozitia/ sa furnizeze autoritatilor abilitate si/ sau tertelor persoane autorizate/ agreate de banca, precum si firmelor din grup, date/ informatii referitoare la creditul solicitat prin prezenta cerere, datele de identificare si toate datele/ informatiile cuprinse in prezenta cerere.

Declaram ca am luat la cunostinta ca avem obligatia de a notifica banca in cazul modificarii celor declarate in prezenta cerere.

Confirmam ca am citit si am înteles în întregime continutul cererii.

in calitate de

Nume, semnatura si stampila Functia

in calitate de

Nume, semnatura si stampila Functia

Atentie!

Reprezentantii CEC Bank S.A. vor oferi detalii despre modul de completare al acestei cereri, dar le este interzis sa completeze cererea în locul Solicitantilor.

CEC Bank S.A. îsi rezerva dreptul sa contacteze orice persoana fizica sau juridia ce poate furniza informatii utile pentru luarea deciziilor în ceea ce priveste creditul solicitat. Daca Solicitantul doreste sa nu aduca la cunostinta unor persoane cererea sa de credit, trebuie sa specifice numele si motivul (ex. compania la care lucreaza sau companie concurenta): _______________________________________

�����������������������������������������������������������

�

ANEXA 1. 1. GARANTII PROPUSE:

Va rugam sa completati tabelul de mai jos cu bunurile pe care le puteti aduce in garantie.

Val. de piata estimata

Tip garantie Proprietar Cost achizitie Data achizitiei

Valoare Moneda

1.

2.

3.

4.

TOTAL

In cazul garantarii cu gaj asupra stocurilor de materii prime, materiale, etc va rugam mentionati valoarea medie a stocului in ultimele 6 luni :

2. ISTORICUL SI DESCRIEREA AFACERII Descrieti mai jos evolutia activitatii/ afacerii si detaliati activitatea sa prezenta. Daca au avut loc schimbari in structura produselor/ serviciilor, va rugam sa le descrieti. Va rugam sa precizati daca exista relatii comerciale intre firmele din grup si care este natura acestora.

Numar angajati

Din care: direct productivi

personal TESA

Localizare si sedii:

Tipul imobilului Localizare Proprietate 1 Chiria Mod de plata (lunar, trimestrial, etc)

1 Indicatii: se va completa cu da sau nu. In cazul chiriei se va completa valoarea anuala a chiriei efectiv platite. Date despre actionariat (proprietari): prezentati actionarii/ proprietarii care detin peste 10% din firma

Actionariat: % %

% %

% %

De stat % Romanesc % Natura capitalului social :

Privat % Strain %

�����������������������������������������������������������

�

Date despre management:

Nume Pozitie1 Varsta Studii Experienta relevanta Comentarii

1: Administrator Unic, Presedinte al Consiliului de Administratie, Director General, Director Financiar,

Director Administrativ, Director Tehnic, etc. Date despre bancile/institutiile de credit prin care operati in prezent: Credite la banci (RON)

Nr Tipul creditului Valoarea aprobata Suma ramasa de utilizat

Maturitatea creditului Tipul garantiei

Total credite Leasing in derulare(RON)

Nr. Denumire companie Valuta contractului

Suma ramasa de

plata

Destinatie Scadenta

Total leasing Aspecte privind impactul firmei asupra mediului inconjurator Firma respecta legislatia privind protectia mediului? Exista litigii in curs privind poluarea mediului de catre firma sau de catre produsele firmei? Au existat in trecut astfel de litigii? Daca au existat, in ce au constat acestea?

Exista litigii in care este implicata firma? Daca da, cu cine, care sunt cauzele si stadiul acestora?

�����������������������������������������������������������

�

ANEXA 2 1.Descrierea proiectului (se completeaza in cazul creditelor de investitii) Descrieti proiectul pentru care intentionati sa obtineti împrumutul. Descrieti noile produse sau servicii si modul în care noul proiect va influenta activitatea firmei, incluzând motivul pentru care v-ati hotarât sa achizitionati masinile, echipamentele, cladirile, materia prima, etc. Atasati documente justificative pentru preturile mentionate): (In cazul in care spatiul alocat mai jos este insuficient, va rugam sa anexati o pagina separata). Daca proiectul este o constructie, atasati un deviz estimativ si un grafic de executie:

2. Costul total al proiectului Va rugam completati urmatorul tabel in moneda in care se solicita creditul, indicand costul total al fiecarui element implicat in proiect, si sursa de finantare a fiecarui element de investitie (teren, constructii, echipamente, transport, taxe, capital de lucru, etc ). Destinatia platilor Total a. Cheltuieli efectuate - autorizatii - teren - lucrari - echipamente - altele Total a. fara TVA b. Cheltuieli de efectuat - autorizatii - teren - lucrari - echipament - altele Total b. fara TVA TOTAL a. + b. fara TVA TVA

Provenienta fondurilor: Suma: Pondere: 1. Surse proprii 2. Credite bancare 3. Alte surse

De unde provin banii pentru contributia proprie la proiect? Finantare patroni sau cash din afacere? Alte surse?

3. TVA Este firma platitoare de TVA? Care este nivelul TVA-ului care se aplica la produsele/ serviciile achizitionate si vandute de firma dvs? Ce impozit se plateste? Impozit pe profit sau pe venit?

�����������������������������������������������������������

�

4. Taxe vamale Mentionati daca platiti taxe vamale

5. Licente si aprobari necasare functionarii, inclusiv avizele de protectie a mediului

Documentul si data aprobarii

Data eliberarii Data expirarii Unitatea emitenta

�����������������������������������������������������������

�

ANEXA 3 INFORMATII COMERCIALE SI FINANCIARE 1. Clienti Va rugam sa completati tabelul de mai jos pentru fiecare client care reprezinta mai mult de 15% din cifra de afaceri: RON

Nr. Denumire companie

% Termene de plata Modalitate de plata

Produse Valabilitate contact/client din

data

Denumire

client

Colaborare din data de...

Tipul produsului

vandut

% in totalul vanzarilor anuale

Ponderea in totalul clientilor in sold la data

analizei

Termenul de incasare

Mentionati care sunt furnizorii restanti, suma datorata, termene de plata/comentarii 2. Furnizori Va rugam sa completati tabelul de mai jos pentru fiecare furnizor care reprezinta mai mult de 15% din cifra de afaceri:

RON Nr. Denumire

companie % Termene de plata Modalitate de

plata Produse Valabilitate

contact/furnizor din data

Denumire furnizor

Colaborare din data de

Tipul furnizorului

Ponderea in totalul soldului furnizori la data

curenta

Ponderea in totalul

achizitiiilor anuale

Termenul de livrare

Mentionati care sunt clientii restanti, suma de incasat, termenul de incasare/comentarii 3. Concurenta: a). Câte firme ofera produse/servicii identice sau similare? Enumerati principalele firme concurente, interne sau externe – daca este cazul.

4. Informatii financiare Anexati ultimele 2 bilanturi contabile (cu anexele si balantele de verificare aferente) si ultima balanta de verificare incheiata in anul in curs. In cazul solicitarilor in suma de peste 3 mill lei atasati Planul de afaceri. Va rugam sa mentionati rezulatul net inregistrat in perioada similara a anului precedent (ex. se prezinta balanta contabil a lunii septembrie a anului curent si se va mentiona rezultatul net obtinut in luna septembrie a anului precedent) Va rugam sa detaliati urmatoarele ( la ultima balanta de verificare ): a) stocuri:

�����������������������������������������������������������

�

Tip Suma Comentarii

• Mentionati daca stocurile sunt asigurate si tipul asigurarii

b) datorii restante la bugetul de stat si al asigurarilor sociale:

Categorii de obligatii Suma Perioada de intarziere la plata

(zile)

Comentarii

c) exista împrumuturi facute firmei de catre proprietari sau de catre firme din cadrul aceluiasi grup? Daca

da, care sunt termenii acestora?

d) Contul de Profit si Pierderi (la data ultimei balante)

Cifra de afaceri %

- piata interna Din care catre societati din grup

- export Din care catre societati din grup

Cheltuieli operationale

%

- piata interna Din care catre societati din grup

- piata externa Din care catre societati din grup

3. ALTE DETALII CONSIDERATE SEMNIFICATIVE DE CATRE SOLICITANT, IN VEDEREA ANALIZEI

�����������������������������������������������������������

�

ACORD DE CONSULTARE A BAZEI DE DATE

A CENTRALEI RISCURILOR BANCARE

Nr. ….………...

(data emiterii) Prin prezenta autorizam institutia de credit: sa solicite si sa primeasca de la Centrala Riscurilor Bancare urmatoarele informatii de risc bancar inregistrate pe numele meu: Semnatura Semnatura autorizata emitentului si stampila institutiei de credit

1. Persoana

COD DE IDENTIFICARE �

�

2. Denumire ……………………………………………………………………………..

Cod …………………………………………………………………………

3. a) SITUATIA RISCULUI GLOBAL

b) SITUATIA CREDITELOR RESTANTE �

4. Acordul de consultare a bazei de date a Centralei Riscurilor Bancare este valabil in perioada …… �

�����������������������������������������������������������

�

MOD DE COMPLETARE

Rubrica “Nr.”

Se completeaza prin inscrierea unui numar unic, atribuit de institutia de credit formularului. Rubrica “(data emiterii)”

Se completeaza cu data la care se da acordul. ZONA 1 Rubrica “Persoana”

Se completeaza cu numele sau denumirea completa a persoanei care da acordul. Rubrica “COD DE IDENTIFICARE“

Se completeaza astfel: a) in cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul unic de inregistrare; b) in cazul persoanelor care exercita profesii in baza unor legi speciale si care nu au cod unic de

inregistrare, cu codul numeric personal; c) in cazul persoanelor fizice romane, cu codul numeric personal; d) in cazul persoanelor fizice straine, cu codul tarii care a emis pasaportul precum si cu seria acestuia; e) in cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul tarii precum si cu codul de inregistrare din tara de

origine ZONA 2 Rubrica “Denumire”

Se completeaza cu denumirea completa a unitatii teritoriale a institutiei de credit careia i se da acordul. Rubrica “Cod”

Se completeaza cu codul bancar atribuit de Banca Nationala a Romaniei unitatii teritoriale a institutiei de credit careia i se da acordul.

ZONA 3 Se marcheaza, dupa caz, una sau ambele rubrici, in functie de informatia pentru obtinerea careia se da

acordul. ZONA 4 Se completeaza cu perioada pentru care persoana isi da acordul de consultare a bazei de date a Centralei Riscurilor Bancare.

Prin “Semnatura emitentului” se intelege semnatura persoanei fizice sau semnatura reprezentantului persoanei juridice si stampila insotitoare.

Prin “Semnatura autorizata si stampila institutiei de credit” se intelege semnatura reprezentantului institutiei de credit si stampila insotitoare, care certifica identitatea persoanei care da acordul.

�

�

Ane

xa 5

Fl

ux d

e lic

hidi

tati

P

roie

ctii

E

xplic

atii/

luna

1

2 3

4 5

6 7

8 9

10

11

12

An 1

An

2 A

n 3

I S

old

initi

al d

ispo

nibi

l (ca

sa s

i ban

ca)

0

0 0

0 0

0 0

0 0

0 0

0 0

0 A

In

trar

i de

lichi

dita

ti(1+

2+3)

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0 0

1 di

n va

nzar

i:

2 di

n cr

edite

prim

ite:

3

alte

intra

ri de

num

erar

To

tal d

ispo

nibi

l (I+

A)

0 0

0 0

0 0

0 0

0 0

0 0

0 0

0 B

U

tiliz

ari n

umer

ar d

in e

xplo

atar

e(1+

2+…

+13)

1 C

heltu

ieli

cu m

ater

ii pr

ime

si m

ater

iale

con

sum

abile

af

eren

te a

ctiv

itatii

des

fasu

rate

2 S

alar

ii (in

clus

iv c

heltu

ielil

e af

eren

te)

3

Chi

rii

4

Util

itati

5

Cos

turi

func

tiona

re b

irou

6

Che

ltuie

li de

mar

ketin

g

7 A

sigu

rari

8

Rep

arat

ii / i

ntre

tiner

e

9 S

ervi

cii c

u te

rtii

10

Im

pozi

te s

i tax

e

11

TVA

de

plat

it

12

Impo

zit p

e pr

ofit

13

A

lte c

heltu

ieli

C

C

heltu

ieli

pent

ru in

vest

itii

D

C

redi

te (1

+2)

0 0

0 0

0 0

0 0

0 0

0 0

0 0

0 1

Cre

ditu

l sol

icita

t 0

0 0

0 0

0 0

0 0

0 0

0 0

0 0

1.1.

ra

mbu

rsar

i rat

e de

cre

dit s

cade

nte

1.

2.

doba

nzi s

i com

isio

ane

2

Alte

cre

dite

(inc

lusi

v le

asin

g)

0 0

0 0

0 0

0 0

0 0

0 0

0 0

0

�����������������������������������������������������������

�

2.1. rambursari rate de credit scadente 2.2. dobanzi si comisioane

E Dividende F Total utilizari numerar (B+C+D+E) 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 G Flux net de lichiditati (A-F) 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 II Sold final disponibil (I+G) 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Agent economic …………………………………. Director economic ……………………………….

�

�

Instructiuni de completare a previziunilor fluxului de lichiditati Comentarii generale

• Dupa cum sugereaza si denumirea, fluxul de numerar se refera doar la miscarile de numerar inspre si din afara afacerii; asta inseamna ca, de exemplu, nu se considera cheltuielile cu amortizarea, deoarece acestea nu presupun miscari de numerar.

• Este important sa se ia in considerare toate sursele de numerar ale afacerii atunci cand se calculeaza previziunile fluxului de numerar; orientativ, pentru inceput, acestea vor include soldul tuturor conturilor bancare detinute de afacere, la fel ca si numerarul detinut din casierie. Aceasta cifra este calculata chiar la inceputul perioadei considerate; valoarea numerarului la sfarsitul perioadei (care devine valoarea de inceput a perioadei urmatoare) rezulta matematic din aceasta cifra in functie de celelalte informatii pe care le veti include.

• Este important sa se obtina de la client lista de ipoteze in baza carora s-a redactat fluxul de numerar previzionat, de exemplu rata de crestere/scadere a vanzarilor, sezonalitate, eventuala modificare a ponderii materiilor prime in cifra de afacere, modificarea salariilor in functie de angajari noi sau disponibilizari, modificarea taxelor si impozitelor in functie de legislatie, contractarea sau renuntarea la unele cheltuieli: chirii, reclama, asigurari, etc.

• In functie de durata imprumutului, fluxul de numerar previzionat se realizeaza astfel: � Primul an de creditare se detalieaza lunar si ulterior se insumeaza in coloana Anul 1 � Urmatorii ani de creditare se previzioneaza pe total an, in coloanele Anul 2, Anul 3 si urmatoarele,

pana in ultimul an de creditare � Pe toata perioada previzionata se va folosi cursul de schimb valutar constant, stabilit la inceputul

analizei. In consecinta, toate variatiile incasarilor si platilor se datoreaza exclusiv schimbarilor din afacere si nu fluctuatiilor de curs valutar

� Se vor inregistra atat incasarile cat si platile, la valoarea cu TVA (acolo unde este cazul) • Sold initial disponibil – o estimare cat mai realista a sumei de numerar disponibile la inceputul lunii 1 (se

pot cere extrasele de cont de la client si suma detinuta in casa la inceputul lunii). Pentru lunile urmatoare, se preia automat din luna precedenta, deci nu se completeaza.

• Intrari de lichiditati – A1+A2+A3

• Intrari de lichiditati din vanzari – reprezinta vanzarile previzionate. Se va tine cont de sezonalitate, durata ciclului de productie, termenul de incasare de la clienti, etc

• Intrari de lichiditati din credite primite – tragerile din creditul acordat de banca, impartite pe luni (daca avem acordare in transe) si din alte credite contractate anterior, dar care nu au fost utilizate integral

• Alte intrari de lichiditati – sume provenite din vanzari de active, din aport de capital al asociatilor (in prima luna e foarte probabil sa fie contributia proprie la proiect), TVA de incasat, etc

• Total disponibil - I + A • Utilizari numerar din exploatare – B1+B2+………….B13 • Cheltuieli cu materii prime si materiale consumabile aferente activitatii desfasurate – total plati cu materii

prime si materialele in decursul lunii. Se va tine cont de sezonalitate, durata ciclului de productie, termene de plata la furnizori, necesitatea constituirii unui stoc tampon, etc.

• Salarii (inclusiv cheltuielile aferente) – se trec toate cheltuielile cu salariile si alte cheltuieli asimilate acestora (ex: tichete de masa, prime, etc)

• Chirii - plati cu chirii contractate de firma (include si leasingurile operationale), se va tine cont de contractarea de chirii noi sau renuntarea la cele existente in perioada previzionata.

• Utilitati - plati cu toate utilitatile (apa, gaz, energie, combustibil, etc), tinand cond de evolutia previzionata a afacerii: constructia unei cladiri va determina o crestere importanta a acestor valori, inclusiv plati cu transporturile firmei, tinand cont de evolutia previzionata a afacerii

• Costuri functionare birou - plati pentru functionarea birourilor (materiale consumabile, telefon, abonament internet, etc), inclusiv cheltuieli de protocol.

• Cheltuieli de marketing - plati pentru reclama si promovarea afacerii (banere luminoase, spoturi publicitare, etc).

• Asigurari - platile cu asigurarile platite de firma: masini, cladiri, utilaje, etc. In luna 1 se evidentiaza sumele platite pentru asigurarea garantiilor (daca nu au fost asigurate deja).

• Reparatii / intretinere - plati cu intretinerea la modul general, inclusiv materialele si manopera.

�����������������������������������������������������������

�

• Servicii cu tertii - plati cu serviciile: contabilitate (tinuta de firme de specialitate), avocati, notari, soft, firme de transport, resurse umane, subcontractori, etc.

• Impozite si taxe - ex: impozit pe cladiri, mijloace de transport, taxe si impozite locale, etc • TVA de platit – TVA-ul platit efectiv de firma in decursul lunii. • Impozit pe profit - plati efectuate cu impozitul pe profit. Se va tine cont de specificul firmei pentru calcul:

microintreprinderi, scutiri de impozit din diverse motive. • Alte cheltuieli – orice alta plata, neinclusa in elementele de mai sus. • Cheltuieli pentru investitii – plati pentru mijloacele fixe, inclusiv cele achizitionate din credit. • Credite – D1+D2 • Creditul solicitat – D1.1.+D1.2. • Rambursari rate de credit scadente – ratele de credit pentru creditul contractat, • Dobanzi si comisioane – dobanzi si comisioane platite la creditul contractat. In luna 1 se vor include si

comisioanele de acordare a creditului si eventualele cheltuieli aditionale – notari, evaluari, etc. • Alte credite (inclusiv leasing) – D2.1.+D2.2. • Rambursari rate de credit scadente – ratele de credit pentru alte credite contractate anterior/ulterior,

inclusiv leasinguri financiare • Dobanzi si comisioane – dobanzi si comisioane platite la celelalte credite • Dividende – suma dividendelor si a impozitului pe dividende platite in decursul anului. Include si

rambursarile imprumuturilor de la asociati. • Total utilizari numerar - B+C+D+E • Flux net de lichidati – A-F • Sold final disponibil – I+G