capitolul i - alpha bank
TRANSCRIPT
-
7/24/2019 Capitolul I - Alpha Bank
1/15
CAPITOLUL I - PREZENTAREA SOCIETII BANCARE
1.1. Momentul istoric al nfiinrii
Alpha Bank a fost fondat n 1879 de catre John F. Costopoulos, care a nfiintat o
societate comercial de mici dimensiuni n oraul !alamata. "n 1918 departamentul de
#ankin$ al firmei %J.F. Costopoulos% a fost denumit %Bank of !alamata%. &n 19'( Banca i)a
mutat sediul la Atena, i denumirea acesteia a fost schim#at n %Ban*ue de Credit
Commercial +elleni*ue%. &n 19(7 denumirea a fost schim#at n %Commercial Credit Bank%
iar n 197' n %Credit Bank%. &n martie 199( noua denumire a fost cea de %Alpha Credit
Bank%. &n 1999 #anca a achii-ionat 1/ din ac-iunile Bncii "oniene. 0a 11 aprilie '
fuiunea Bncii "oniene a fost apro#at prin a#sor#-ie de ctre Alpha Credit Bank.
2enumirea noii #nci, reultat n urma fuiunii, este Alpha Bank.
1.2. Principalele etape i evoluia sa n cadrul sistemului bancar romnesc
Alpha Bank 3roup mpreun cu Banca 4uropean pentru 5econstruc-ie i
2e6oltare i un numar mic de in6estitori $reci, au nfiin-at n 199 Banca Bucureti A, ca
#anc comercial. Banca i)a nceput acti6itatea n anul 199(. 4ra prima #anc strin care
intr pe pia-a din 5omnia, cu mult nainte ca industria #ancar s de6in domeniu de #aa
al economiei. :e acest fond, 3rupul Alpha Bank 6enea cu e;perien-a a peste 11 ani de
ser6icii #ancare i a#ilitatea de a $ndi strate$ii noi, capa#ile s func-ionee chiar i n
momente dificile.
0a nceputul anului ', Banca Bucureti a fost redenumit Alpha Bank 5omnia
pentru a su#linia apartenen-a la 3rup. Ca reultat al politicii de o#-inere a controlului total n
filiale, Alpha Bank de6ine n anul ' ac-ionar ma
-
7/24/2019 Capitolul I - Alpha Bank
2/15
CP!"# $%C!#&98.811.((,' 5>
1. .alpha#ank.ro
lp'a (an) *omniaa nre$istrat o de6oltare puternic i performan-e foarte #une.uccesul se datorea n principal a6anta
-
7/24/2019 Capitolul I - Alpha Bank
3/15
- Cumpr i 6inde, n -ar i n strintate, 6alut, efecte de comer- e;primate n lei i
n 6alutE
- 4fectuea opera-iuni de scontare i rescontare a efectelor de comer-E
- 4fectuea opera-ii de schim# 6alutar i opera-ii de ar#itra
-
7/24/2019 Capitolul I - Alpha Bank
4/15
- 4misiuni de carduri.
Alpha Bank 5omnia ofer clien-ilor o $am lar$ de ser6icii i produse, acestea
fiind diferen-iate n func-ie de cate$oria de persoane, fiice sau
-
7/24/2019 Capitolul I - Alpha Bank
5/15
A0:+A BA>!, n calitate de persoan 5, pri6ind politicile B>5, ct i
re$lementrilor emise de Comisia >a-ional a Kalorilor Ho#iliare.
Alpha Bank 5omania i desfoar acti6itatea, este or$aniat i func-ionea
potri6it= 0e$ii #ancare nr. 8G1998 pri6ind le$ea #ancar. 5aportul cu B>5 este re$lementat
de 0e$ea pri6ind tatutul Bncii >a-ionale a 5omniei, 0e$ea nr. 1' din '8 iunie
'(E
rdonan-a 3u6ernului nr. 1 din '' ianuarie '(, pri6ind falimentul institu-iilor de
credit, apro#at, completat i modificat prin 0e$ea nr. '78 din ' iunie '(E
0e$ea nr. @( din '' iunie 199 pri6ind procedura reor$anirii orme ale B>5 nr. G199' pri6ind mprumuturile mari acordate clien-ilor de ctre
societ-ile #ancareE
2ecret)0e$e pri6ind or$aniarea i desfurarea unor acti6it-i economice pe #aa
li#erei ini-iati6e nr. (G199E
0e$ea pri6ind re$imul in6esti-iilor strine nr. G1991E
>ormele B>5 nr.'G1998 pri6ind autoriarea #ncilor, modificate de normele nr.
1G' i normele nr. G' pri6ind modificrile din situa-ia #ncilor.
5
-
7/24/2019 Capitolul I - Alpha Bank
6/15
&n 0e$ea nr. 8 din martie 1998 pri6ind 0e$ea #ancar e pre6ut faptul c Banca
>a-ional a 5omniei este #anca central a statului romn, a6nd personalitate
-
7/24/2019 Capitolul I - Alpha Bank
7/15
financiale, 6alutareE i (*, care poate inter6eni prin re$lementri n acti6itatea #ncilor n
scopul de a resta#ili echili#rul monetar i cel al 6alorii monedei n limitele de si$uran-.
Acestea se ocup pentru crearea unui climat oportun de desfurare a acti6it-ii #ncilor.
r$anismele de control i re$lementare internesunt acele ora$ne de conducere, din
interiorul #ncii, care asi$ur procesul de coordonare, conducere i deciie, i anume= Adunarea 3eneral a Ac-ionarilorE
Consiliul de Adimistra-ieE
Comitetul de 2irec-ieE
Comitetul de AuditE
Auditoriul FinanciarE
Comitetul de CreditE
Comitetul de 5iscE
Comitetul de Administrare a Acti6elor i :asi6elor.
:osturile din bancsunt mpr-ite n=
1. Posturile din reeacu urmtoarele func-ii=
5esponsa#ilul cu primireaE
Ataatul comercialE
&nsrcinatul cu primirea de tip MparticulariNE 5esponsa#ilul cu $estiunea patrimoniuluiE
&nsrcinatul cu clientela Mmeteu$ari)comercian-i i "HH)uriNE
2irectorul de a$en-ieE
2irectorul ad
-
7/24/2019 Capitolul I - Alpha Bank
8/15
"nspectorulE
JuristulE
Oeful de pia- sau de produs.
1.. %ranirama enerala a bancii. %ranirama unitaii bancare studiate.
1..1 %ranirama eneral a bncii
tructura re-elei de unit-i ale #ncii Alpha Bank s)ar preenta astfel=
Centrala #nciiE
ucursale
-
7/24/2019 Capitolul I - Alpha Bank
9/15
4la#orea strate$iile, politicile de de6oltare i urmrete realiarea lorE
4la#orea normele de lucru i urmrete aplicarea lorE
4la#orea #u$etele de 6enituri i cheltuieli i urmrete ndeplinirea lorE
r$aniea sistemul informa-ional, a sistemului informatic i al statisticii BnciiE
2e6olt acti6it-i i di6ersific ser6iciile i produsele oferite de Banc,
perfec-ionea or$aniarea Bncii i a tehnicilor de lucru corespuntoare e6olu-iei
Bancii.
Atri#u-iile departamentelor din structura or$ania-ional sunt=
1. ivi4ia *etail ) de6oltarea i sta#iliarea unei rela-ii solide, pe termen lun$ cu clien-ii
persoane fiice i ntreprinderi mici i mi
-
7/24/2019 Capitolul I - Alpha Bank
10/15
asi$urarea respectrii conduitei interne i e;terne pentru $estiunea re$lementar a
opera-iunilor de casierieE
realiarea de in6esti-ii n limitele apro#ate n #u$etul de 6enituri i cheltuieli i n
conformitate cu m#unt-irea poi-iei pe pia-E
an$a5 unde
este arondat respecti6a sucursal. uper6iea i acti6itatea de Back ffice ce se
desfoar n sucursal i n a$en-iile su#ordonate sucursalei.$ecretariatul are ca principal o#iecti6 trierea documentelor e;terne pe
departamente precum i ntocmirea de rapoarte i comunicate oficiale.
(iroul 5uridic are dou mari atri#u-ii= s se asi$ure c acti6itatea desfsurat de
sucursal nu contra6ine le$ilor i re$ulamentelor n 6i$oare ce re$lementea acti6itatea
#ancar precum i 6erificare 6eridicit-ii i le$alit-ii documentelor ce sunt puse la dispoi-ie
de ctre clien-ii #ncii ca urmare a acti6it-ii pe care o desfoar acetia cu #anca.
epartamentul de *elaii cu Clienii are la conducere un mana$er care are nsu#ordine mai mul-i ofi-eri conta#ili. :rincipala lui responsa#ilitate este asi$urarea #unei
desfurri a acti6it-ii n Front ffice. :rincipalele opera-iuni care sunt e;ecutate n cadrul
2epartamentului de 5ela-ii cu Clien-ii sunt= opera-iunile de deschidere de cont, opera-iunile
curente de pl-i i ncasri, opera-iunile de cont curent, contractarea de credite precum i
informarea clientelei asupra ser6iciilor puse la dispoi-ie de Alpha Bank.
epartamentul %peraiuni are la conducere un mana$er cruia i sunt
su#ordona-i mai mul-i ofi-eri de tranac-ii, ce i desfoar acti6itatea n Back ffice, pe
ultima treapt ierarhic in acest departament re$sindu)se casierii. pera-iunile curente
care se desfoar n Back ffice sunt cele de triere a documentelor de plat, n 6ederea
10
-
7/24/2019 Capitolul I - Alpha Bank
11/15
decontrii inter#ancare ulterioare, opera-iuniule de caserie, opera-inile de conta#iliare i
nre$istrare a creditelor i depoitelor, informa-iile necesare fiind preluate din Front ffice.
epartamentul *etail n cadrul cruia se re$sete un responsa#il clientel care
are n su#ordine mai mul-i analiti de credite specialia-i pe persoane fiice i persoane
-
7/24/2019 Capitolul I - Alpha Bank
12/15
rspunde de acti6itatea de procesare a tranac-iilor, din punct de 6edere al modului
de operare n sistem i al respectrii normelor, procedurilor i re$ulamentelor n
6i$oareE
rspunde de modul n care= se realiea acti6itatea de compensare, este asi$urat
acti6itatea de instalare a aplica-iei pentru ser6iciile Hulticash la clien-i, este asi$uratconsultan- pri6ind opera-iunile documentare i de modul n care este asi$urat
calitatea ser6iciilor, opera-iunilor, tranac-iilor func-ionarea A?H)urilor i 4:)urilor,
acordarea de asisten- ni6el 1, reol6area pln$erilor clien-ilor propriiDE
super6iea i rspunde de opera-iunile din Back)ffice rela-ionate procesrii
tranac-iilor prin carduri, de aplicarea principiilor controlului dual asupra opera-iunilor
procesate de ctre salaria-ii din compartimentele din su#ordineE
urmrete ncadrarea n plafoanele de cas i asi$urarea necesarului de numerar,6erificarea ilnic a rapoartelor i asi$ura reconcilierea ilnic a rapoartelor aferente
tranac-iilor procesate n sucursal i rspunde, de asemenea de ntocmirea i
transmiterea rapoartelor la B>5 i la Administra-ia Central, conform re$lementrilor
n 6i$oare.
2. %fier "ran4acii
nrolea clien-i :J i le deschide, nchide i administrea conturile n lei i n 6alut
curente, de depoitD, efectuea creditri conturi de card :J i opera-iunile de #ack)
office rela-ionate mana$ementului cardurilor nrolare clien-i, deschidere conturi de
card :J, postare n conturile de card a tranac-iilor efectuate, replenishment A?HDE
procesea= tranac-iile non)numerar pe carnete de economii, instrumentele de plat
de credit n lei pentru :F i :J, precum i instrumentele de plat de de#it n lei
primite din FG i de la edin-a de compensare, inclusi6 refuurile de platE consult#aa de date C":E
pre$tete edin-a de compensare i particip la edin-a de compensare i la
edin-a de 6erificare=
- $rupea instrumentele de plat primite din BG pe unit-i #ancare destinatare, pe
instrumente de plat compensa#ile= de de#it i de creditDE
- ntocmete documentele de compensareE
- pre$tete i si$ilea plicurile cu instrumentele de plat compensa#ile icentraliatoarele pentru fiecare unitate #ancar destinatarE
12
-
7/24/2019 Capitolul I - Alpha Bank
13/15
urmrete respectarea re$lementrilor B>5 pri6ind compensarea termene, circuite
intraGinter#ancareD.
3. *esponsabil clientel
furniea informa-ii Hana$erului de e$ment "HH din cadrul 2i6iiei de 5etail
Administra-ia CentralD pentru a permite sta#ilirea strate$iei de de6oltare a rela-iilorcu clien-ii retail din raa de ac-iune a sucursalei, n concordan- cu procedurile i
politicile #ncii, fiind responsa#il pentru calitatea ser6iciilor oferite se$mentului "HH,
or$anind ntlniri i 6iite la acetia i identific poten-ialul de afaceri n
concordan- cu strate$ia de de6oltare sta#ilit i cu referin-ele date de 2irec-ia
5ela-ii cu "HH)urile din Administra-ia CentralE
identific clien-ii M-intN i implementea planurile de atra$ere a clien-ilor pe #aa
pro$ramelor de de6oltare a afacerii adoptate de #anc, le comunic unit-ilorsu#ordonate sucursalei i analiea $radul lor de ndeplinire, preentnd
constatrile efectuate 5etail Hana$er)ului sau 2irectorului de ucursalE
asi$ur cu analistul de credite pre$tirea documenta-iei pentru apro#area cererilor
de credit i cooperea pentru aceasta cu 2irec-ia Hana$ement Credite 5etail i cu
2irec-ia 5ela-ii cu "HH)urile din Administra-ia CentralE
pre$tete ofertele indicati6e, aplica-iile de credit, modificrile i actualirile la
inter6ale re$ulate, furniea informa-iile rele6ante n cadrul dosarului de crediteE preint oferte produse i ser6icii card, respecti6, carduri= de companii, de salarii,
indi6iduale de de#it i de credit, ser6icii de acceptare carduri la comercian-i i
monitoriea i notific 2irec-ia Hana$ement Carduri asupra modificrilor n statutul
le$al al comercian-ilor acceptatori de card, precum i asupra relocrii unor puncte
comerciale de 6nare, constituirea de ctre comercian-ii acceptatori de card a
$aran-iei opera-ionale solicitat de #ancE
administrea parteneriate, identific se$mentul de clientel i sta#ilete ne6oilese$mentului, analiea pro#lemele i propune solu-ii de reol6are a lor i preint
rapoarte cu pri6ire la reultatele o#-inute.
+. nalist credite
analiea atent documenta-ia ini-iat de companie cnd emite cererea de creditare,
pentr a realia o e6aluare atent, din punct de 6edere calitati6 i cantitati6 i $sete
cea mai #un structur pentru poten-ialul acord contractD, identific riscurile i
modalit-ile de contracarare a acestoraE
13
-
7/24/2019 Capitolul I - Alpha Bank
14/15
re6iuiete periodic rela-ia de creditare, n conformitate cu politica #ncii i
monitoriea i 6erific la termenele sta#ilite, ndeplinirea indicatorilor de
performan-E
cule$e informa-ii pri6ind clien-ii e;isten-i i cei poten-iali n 6ederea contruirii unei
#ae de date i e;ecut orice alt sarcin le$at de flu;ul firesc al acti6it-ii.-. Casier
efectuea ncasri i pl-i n numerar lei i 6alut pentru clien-ii #ncii :F i :JD
i opera-iuni cu numerar pentru carduri n lei i in 6alut :F i :JD i primete $en-i
si$ilate cu numerar de la clien-ii #nciiE
preschim# #ancnotele uate sau retrase din circula-ie, 6inde cecuri de cltorie,
ntocmete sales receipt, primete, 6erific i onorea cecurile de cltorie
preentate de clien-i i non)clien-i i 6erific, numr, tria, mpachetea isi$ilea numerarul primit i clasea ilnic documentele de cas n 6ederea
arhi6riiE
utiliea i ntre-ine echipamentele din dotarea casierieiE asi$ur #una func-ionare a
sistemelor de securitate din casierie, $estionea numerarul i urmrete soldul
casei pentru asi$urarea numerarului, inclusi6 ntocmirea foilor de transport 6aloriE
6erific rapoartele pri6ind tranac-iile ilnice efectuate, ntocmete i transmiterapoartele aferente acti6it-ii de casierie la B>5 i la Administra-ia Central
14
-
7/24/2019 Capitolul I - Alpha Bank
15/15