UNIVERSITATEA BABEŞ-BOLYAI

FACULTATEA DE ŞTIINŢE ECONOMICE ŞI GESTIUNEA AFACERILOR

Portofoliul de produse de asigurAri

BCR ASIGURARI

2013

Portofoliul de produse de asigurări oferite de BCR Asigurări

Sub numele complet BCR Asigurări VIENNA Insurance Group, BCR Asigurări a fost înființată în 19 decembrie 2001 ca parte a Grupului Banca Comercială Română, primul grup financiar care a aplicat cu succes conceptul modern de one stop shop și reprezintă una dintre cele mai tinere subsidiare ale VIG liderul pieței asigurărilor din Europa Centrală și de Est.

Incă de la înființare, din anul 2001 până în prezent, BCR Asigurări a reușit prin seriozitate, perseverență și efort continuu să își atingă obiectivul principal, acela de a deține un loc între primele companii de profil din România, pe segmentul asigurărilor generale.

De-a lungul anilor, BCR Asigurări și-a diversificat gama de produse de asigurare oferite, produsele de asigurare oferite reușind să acopere toate clasele de asigurări practicate de o societate cu profil asigurări generale.

Soluționarea daunelor pentru asigurații BCR Asigurări se poate face prin telefon, prin intermediul e-mail-ului, cât și prin utilizarea aplicației gratuite Insurance Assistance.

În anul 2012 Vienna Insurance Group a decis ca principalii acționari, Omniasig Vienna Insurance Group și BCR Asigurări Vienna Insirance Group să fuzioneze pentru cea mai mare și mai puternică companie de asigurări din România, sub un singur nume: Omniasig Vienna Insurance Group. Conform raportului CSA pe anul 2011 BCR ASIGURĂRI DE VIAȚĂ VIENNA INSURANCE GROUP SA a deținut o cotă de piață de 19,83% pe piața asigurărilor de viață în România, situându-se astfel pe locul 5 în topul societăților de asigurare din țară.

Portofoliul de produse de asigurare oferite de către societate clienților săi cuprinde atât produse de asigurare destinate persoanelor fizice cât și celor juridice. Portofoliul de produse de asigurare destinat persoanelor fizice cuprinde următoarele tipuri de asigurări:

I. Asigurări Auto

1. RCA Răspunderea civilă a Asiguratului, angajată ca urmare a producerii în perioada asigurată, pe

teritoriul României, al statelor membre ale Uniunii Europene/Spațiului Economic European, a unor accidente de către autovehiculul menționat expres în polița de asigurare, având drept consecință prejudicii înregistrate și reclamate de terțe persoane păgubite, are ca obiect acoperirea prejudiciilor provocate terților ca urmare a producerii evenimentului asigurat prin accidente de autovehicule.

Riscurile acoperite sunt: pagube materiale, vătămari corporale sau deces, produse terților din culpa asiguratului, pagubele produse ca urmare a lipsei de folosință a autovehiculului avariat, cheltuielile de judecată efectuate de persoana prejudiciată.

Asiguratorul despăgubește sumele pe care Asiguratul este obligat să le plătească cu titlu de despăgubire, în baza unui acord amiabil sau a unei hotărâri judecătorești, persoanelor păgubite din culpa sa. Limita maximă de răspundere a Asiguratorului este stabilită la nivelul minim obligatoriu prevăzut în legislația aplicabilă în țara unde s-a produs accidentul.

2

2. CASCO

Acest tip de asigurare se poate încheia de către persoanele fizice sau juridice cu domiciliul, reședința sau sediul în România, pentru autoturismele înmatriculate în România sau în străinătate. Se asigură vehiculele care, în prealabil, au fost inspectate de reprezentantul Asiguratorului.

Riscurile acoperite sunt:

Avarii ale autovehiculelor provocate de: Coliziuni, cu orice corpuri mobile sau imobile aflate în afara sau în teritoriul autovehicului,

zgârieturi, căderi, derapări sau răsturnări; Incendiu, trăsnet, explozie, ploaie torențială, grindină, inundație, furtună, uragan, cutremur de

pământ, prăbușire sau alunecare de teren, căderi de corpuri; Distrugeri provocate de măsurile luate în timpul producerii evenimentului asigurat, pentru

salvarea autovehicului sau construcției în care se află acesta; Pagube produse roților de rezervă și sculelor livrate de producătorul autovehicului ca dotare

standard, dacă acestea se aflau în autovehicul; Pagube produse echipamentului suplimentar și modificărilor constructive permanente, dacă sunt

cuprinse în sumele asigurate și erau montate pe autovehicul; Pagube produse autovehiculului de autori necunoscuți, rezultate ca urmare a unuia dintre riscurile

prezentate mai sus; La cerere, contra unei prime suplimentare societatea mai asigură riscuri ca: vandalism, aspirația

apei de motor, avarierea autovehiculului în cazul circulației în afara drumurilor publice.

Furtul: Furtul autovehicului sau al unor părți componente sau piese ale acestuia; Pagubele produse autovehicului ca urmare a tentativei de furt; Pagubele produse încăperii în care se află autovehiculul demontat în părțile sale componente, ca

urmare a furtului sau a tentativei de furt prin efracție; Furtul sau avarierea echipamentului suplimentar al autovehicului, ca urmare a tentativei de furt.

3. VIVA CASCO

Cu acest tip de asigurare se asigură persoanele fizice și juridice care doresc protecție prin asigurare pentru autovehiculele pe care le dețin, cu excepția celor achiziționate în leasing/credit și parcurilor cu mai mult de 30 de autovehicule.

Aceasta asigurare are ca avantaj suplimentar față de asigurarea CASCO simplă faptul că acoperă toate riscurile și este valabilă în Europa, Turcia, Israel, indiferent de existența unei polițe RCA încheiată la Omniasig (BCR Asigurări).

Protecția prin asigurare operează și în cazurile în care vehiculul asigurat a fost condus de alte persoane decât asiguratul, având încuviințarea acestuia.

II. Asigurări de viață

3

1. Renta pentru copii - Magister

Renta pentru copii Magister este un produs flexibil de economisire și protecție ce îi garantează copilului  suma de bani de care are nevoie la care se adaugă capitalizarea realizată pe perioada contractului. Asiguratul poate fi o persoană sau un cuplu interesați de viitorul unui copil, cu vârsta cuprinsă între minim 18 și maxim 60 de ani.

În ceea ce privește protecția, în cazul decesului asiguratului sau a unuia dintre membrii cuplului, BCR VIG va plăti primele de asigurare până la finalul contractului. Economisirea presupune ca, la data înscrisă în contract, copilul beneficiar să primească renta garantată în modul în care dorește: ca o plată unică sau în tranșe anuale.

2. Protecția familiei

Această asigurare poate fi încheiată de persoane cu vârsta între 18 – 60 ani, individual sau pentru un cuplu, pentru o perioadă cuprinsă între 5 și maxim 47 de ani.

In cazul decesului asiguratului, beneficiarii desemnați în poliță vor primi suma asigurată garantată menționată în contractul de asigurare. Beneficiarii vor intra în posesia banilor prin simpla desemnare în poliță.

Ca și avantaje, această asigurare nu face obiectul succesiunii - suma asigurată este plătită direct beneficiarului/beneficiarilor desemnați în polița de asigurare. De asemenea, despăgubirile și sumele rezultate din asigurările de viață nu sunt supuse impozitării, conform legislației în vigoare.

3. Protecția veniturilor

In parteneriat cu Banca Comercială Română, BCR Asigurări oferă clienților asigurări de viață care pot fi achiziționate la contractarea oricărui credit. Asigurarea de viață protejeaza achiziția făcută de către asigurat cu ajutorul creditului bancar.

Riscul de a nu mai putea rambursa un credit apare în general din cauza scăderii sau a pierderii temporare sau definitive a veniturilor. Asigurarea de viață protejează asiguratul în situații pe care nu le poate controla dar care îl fac foarte vulnerabil: șomaj, incapacitate temporară de muncă, invaliditate sau deces.

Planul de protecție a veniturilor pentru beneficiarii de credite garantează:

Preluarea plății ratelor de credit de către BCR Asigurări de Viață VIG în cazul în care asiguratul devine șomer;

Preluarea plății ratelor de credit de către compania de asigurări în cazul incapacității temporare de muncă, pentru o perioadă cuprinsă între 6 și 9 luni pe eveniment și maxim 24 luni pe toată durata creditului;

Plata integrala a soldului creditului, dobânzilor și comisioanelor aferente de catre BCR Asigurări de Viață VIG  în cazul invalidității totale permanente dobândite pe durata creditului;

Plata integrala a creditului (plus dobânda și comisioanele aferente) în cazul decesului.

4

4. Asigurarea de sănătate Omnisana

Asigurarea private pentru sănătate Omnisana reprezintă o soluție eficientă pentru a beneficia de servicii medicale în sistem privat și pentru protejarea sănătății. Aceasta presuăune decontarea serviciilor medicale de care beneficiază asiguratul direct, între BCR Asigurări de Viață și furnizorul de servicii medicale.

Serviciile medicale de care poate beneficia persoana asigurată presupun consultații de medicină generală și de specialitate, analize de laborator, de biochimie și hematologie, imagistică, radiologie, o gamă largă de servicii effectuate în cabinet, indemnizații pentru spitalizare și intervenții chirurgicale.

Pachetele care pot fi achiziționate de către asigurat și de care poate beneficia sunt BasicMed, EsentialMed, SmartMed (pachete cu servicii medicale adaptate fiecărui buget), SeniorMed (pachet destinat și adaptat nevoilor pensionarilor), JuniorMed (pachet dedicat nevoilor medicale ale copiilor).

5. Pensia privată

Pensia privată are ca și scop beneficierea de către asigurat de un venit suplimentar în momentul pensionării acestuia.

Prin intermediul acestui plan de economisire în vederea pensionării se stabilește suma care va suplimenta veniturile începând cu vârsta aleasă de asigurat. Suma stabilită de asigurat este garantată prin contract.

Această asigurare presupune protecție ( în cazul producerii decesului asiguratului în perioada de plată a primelor, beneficiarul desemnat va încasa primele plătite sporite cu excedentul cuvenit prin participarea la beneficii) și economisire (la data înscrisă în contract începe plata rentelor (pensiei private)  în funcție de modul și produsul pentru care asiguratul a optat: o plată unică, rente pe o perioadă de timp stabilită de asigurat sau rente viagere).

6. Asigurare pentru investiții

a) Unit-linked

Acest tip de asigurare este destinat persoanelor care doresc să investească și să fie protejați în același timp împotriva riscului. Asigurarea are două componente: protecție și investiție. O parte din prima de asigurare este folosită pentru a proteja asiguratul, iar cealaltă parte este folosită pentru a investi în cumpărarea de unit-uri în fonduri investiționale cu diferite grade de risc.

Componenta de protecție - orice program sau mix de programe ar alege asiguratul, familia sa beneficiaza de suma asigurată garantată în caz de deces. În cazul decesului Asiguratului, Beneficiarul va primi valoarea mai mare dintre suma asigurată garantată si valoarea contului individual evaluat în ultima zi de tranzacționare înaintea datei notificării decesului.

Componenta investitionala - în funcție de orientarea asiguratului către risc – asiguratul are la dispoziție 3 programe investiționale cu diferite grade de risc. Acesta poate alege unul dintre ele sau un mix de programe - Piano (grad de risc scăzut), Forte (grad de risc mediu), Fortissimo (grad

5

de risc ridicat). Cu partea de prima destinată investiției sunt achiziționate unituri în fondurile investiționale alese de asigurat.

Acest tip de asigurare are ca și principale avantaje posibilitatea extinderii protecției (șomaj, incapacitate temporară de muncă, invaliditate totală și permanentă). De asemenea, despăgubirile și sumele rezultate din asigurările de viață nu sunt supuse impozitării, conform legislației în vigoare.

b) Asset – linkedSpre deosebire de produsul de asigurare Unit-linked, asigurarea Asset-linked îi dă

asiguratului oportunitatea de a investi o sumă de bani cu un randament garantat. Acest produs este lansat numai în ediție limitată, exclusiv în agențiile BCR.

Asigurarea Asset-linked BCR GARANT este o asigurare de viață care, pe lângă componenta de protecție (suma asigurată în caz de deces), are și o componentă investițională cu o caracteristică unică – îi garantează asiguratului returnarea în proporție de 100% a capitalului investit la care se adaugă un randament garantat.

III. Asigurarea locuinţelor şi bunurilor

În ceea ce privește asigurarea locuinţelor şi a bunurilor, BCR Asigurări oferă mai multe tipuri de poliţe. Asigurararea locuinţelor şi a bunurilor este destinată pentru orice persoană fizică sau juridică care deţine clădiri cu destinaţia locativă (minimum 70% din suprafaţa utilă totală a imobilului) sau bunuri şi care are un interes patrimonial asupra bunurilor asigurate.

In cazul persoanelor fizice există următoarele tipuri de asigurări:

VIVA Casa Casa Plus Garant Garant Summum Minigarant

1. Viva Casa și Casa Plus

Programul complet de protecție prin asigurare cuprinde:

Secțiunea I: Clădiri/Alte construcții și conținut: clădiri cu destinația de locuință, construcții anexe (garaj, piscină, magazie etc.); bunuri casnice (mobilier, aparatură electronică, electrocasnică, îmbrăcăminte etc.);

Sectiunea II: Răspunderea Civilă a Asiguratului /soțului / soției / copiilor / părinților și altor persoane fizice care în mod statornic locuiesc și gospodăresc împreună cu Asiguratul;

Sectiunea III: Asistență tehnică la domiciliu: în situații de urgență apărute ca urmare a producerii evenimentelor accidentale și în limita pachetului de servicii ofertat, pentru un număr nelimitat de evenimente produse în perioada asigurată.

6

Riscurile acoperite sunt:

Secțiunea I:· Fenomene naturale (cutremur, inundație, prăbușiri / alunecări de teren, trăsnet, furtună, vijelie, uragan, tornadă, grindină, ploaie torențială, avalanșe de zăpadă, greutatea zăpezii și/sau gheții);· incendiu, explozie, căderea aparatelor de zbor, lovirea de către vehicule altele decât cele aparținând asiguratului sau membrilor familiei, acțiunea animalelor (altele decât cele aparținând asiguratului sau membrilor familiei);· căderea accidentală a unor corpuri (inclusiv antene de recepție);· vandalism, greve, terorism;· inundare ca urmare a: spargerii accidentale a conductelor de apă, rezervoarelor, deteriorării robinetelor sau a altor instalații din locuința asigurată; de la apartamentele vecine; deversării apei de canalizare;· furtul bunurilor asigurate săvârșit prin efracție, prin acte de tâlhărie.

Secțiunea II:· prejudicii de care Asiguratul și celelalte persoane cuprinse în asigurare răspund în baza legii față de terțele persoane păgubite, datorate unor acte săvârșite de către aceștia din culpă proprie, de lucruri și animale aflate în paza juridică a acestora.

Secțiunea III:· avarii la instalațiile de apă, electricitate, instalație de gaze și încălzire termică, reparații ale ușilor exterioare, acoperișului, geamurilor.

2. Garant

Spre deosebire de primele două produse de asigurare a locuinței, acest tip de asigurare este unul mai complex deoarece include:

a) Asigurarea locuinței și a bunurilor din locuințăb) Asigurarea de răspundere civilă a proprietarului / locatarului față de terțic) Asigurarea de accidente pentru persoanele domiciliate la locuința asigurată

3. Garant Summum

Acest produs permite clientului să opteze pentru 3 pachete de asigurare: Pachetul STABIL (incendiu, trăsnet, explozie, căderi de corpuri) care reprezintă acoperirea de

bază a poliței; Pachetul DEZASTRE NATURALE (cutremur, inundații, alunecare de teren) care acoperă

efectele directe ale producerii dezastrelor naturale; Pachetul FORTE (fenomene atmosferice, prăbușire de teren, prăbușire de corpuri, coliziune cu

autovehicule, greve, revolte, tulburări civile, boom sonic, vandalism).

Riscurile acoperite: Răspundere civilă față de terți; Apă de conductă și refulare; Furtul prin efracție / tâlhărie pentru bunurile conținute.

7

4. Minigarant

Asigurarea Minigarant are ca obiect acoperirea daunelor materiale produse locuințelor, inclusiv a bunurilor existente în acestea.

Riscurile de bază acoperite sunt: incendiu, trăsnet, explozie, căderi de corpuri, cutremur, apă de conductă, furtul prin efracție sau

tâlhărie.

IV. Alte tipuri de asigurări destinate persoanelor fizice

Seif BCR

Asigurarea Seif BCR oferă deținătorilor de casete de valori în unitățile BCR siguranța valorilor tezaurizate (bijuterii, diverse colecţii, documente de valoare, testamente, titluri, acţiuni, obligaţiuni, certificate de proprietate, certificate de depozit).

Bibliografie:

- www.bcr.ro

- www.bcrasigurari.ro

- www.bcrasigviata.ro

- www.1asig.ro

- www.9am.ro

- www.csa-isc.ro

8