bcr asigurari profilul companiei

28
BCR ASIGURARI Piata Asigurarilor Dezvoltare, evolutie, ascendenta, crestere de la an la an... Asa s-ar putea caracteriza piata asigurarilor din Romania in ultimii ani. Cu o valoare a subscrierilor ce a depasit 2 mld. EUR in 2007, industria de profil va avea multe de spus in economia nationala in anii care urmeaza. Clasamentul primelor 10 companii de asigurare din Romania pentru T1/2008 - rezultate neauditate (conform Revistei de Specialitate Insurance PROFILE) Top 10 Clasament General COMPANIE PRIME BRUTE SUBSCRISE RON m. 1. ALLIANZ-TIRIAC 365,75 2. OMNIASIG 332,00 3. ASIROM* 239,80 4. UNITA 158,55 5. ARDAF 149,90 6. ASTRA-UNIQA 137,60 7. ING Asigurari de Viata 136,50 8. BCR Asigurari 135,40 9. ASIBAN 135,25 10. GENERALI* 129,10 *Estimare Insurance PROFILE. Top 10 Clasament Asigurari Non-Viata COMPANIE PRIME BRUTE SUBSCRISE RON m. 1. ALLIANZ-TIRIAC 342,05 2. OMNIASIG 332,05 3. ASIROM* 204,60 4. UNITA 158,55 1

Upload: irimiaionut

Post on 19-Jun-2015

953 views

Category:

Documents


8 download

TRANSCRIPT

Page 1: Bcr Asigurari Profilul Companiei

BCR ASIGURARI

Piata Asigurarilor  

Dezvoltare, evolutie, ascendenta, crestere de la an la an... Asa s-ar putea caracteriza piata asigurarilor din Romania in ultimii ani.

Cu o valoare a subscrierilor ce a depasit 2 mld. EUR in 2007, industria de profil va avea multe de spus in economia nationala in anii care urmeaza.

Clasamentul primelor 10 companii de asigurare din Romania pentru T1/2008 - rezultate neauditate(conform Revistei de Specialitate Insurance PROFILE)

Top 10 Clasament General

COMPANIEPRIME BRUTE

SUBSCRISE RON m.

1. ALLIANZ-TIRIAC 365,752. OMNIASIG 332,003. ASIROM* 239,804. UNITA 158,555. ARDAF 149,906. ASTRA-UNIQA 137,607. ING Asigurari de Viata 136,508. BCR Asigurari 135,409. ASIBAN 135,2510. GENERALI* 129,10

*Estimare Insurance PROFILE.

Top 10 Clasament Asigurari Non-Viata

COMPANIEPRIME BRUTE

SUBSCRISE RON m.

1. ALLIANZ-TIRIAC 342,052. OMNIASIG 332,053. ASIROM* 204,604. UNITA 158,555. ARDAF 149,606. ASTRA-UNIQA 137,25

7.BCR Asigurari 135,40

8. ASIBAN 112,259. GENERALI* 108,4510. BT Asigurari 87,80*Estimare Insurance PROFILE.

Top 10 Clasament Asigurari de Viata

1

Page 2: Bcr Asigurari Profilul Companiei

BCR ASIGURARI

COMPANIEPRIME BRUTE

SUBSCRISE RON m.

1. ING Asigurari de Viata 136,502. AIG Life* 66,503. GRAWE Romania 48,404. ASIROM* 35,205. AVIVA 28,806. BCR Asigurari de Viata* 25,007. ALLIANZ-TIRIAC 23,708. ASIBAN 23,009. GENERALI* 20,6510. OMNIASIG Asigurari de Viata 13,15

*Estimare Insurance PROFILE.

Clasamentul primilor 10 brokeraj de asigurari din Romania pentru T1/2008 - rezultate neauditate(conform Revistei de Specialitate Insurance PROFILE)

Top 10 Clasament Brokeri

COMPANIEPRIME BRUTE

INTERMEDIATE RON m.

1. PORSCHE Broker 58,002. MARSH* 46,253. UNICREDIT 44,504. AON Romania 33,905. VBL Broker 33,206. INK Consultanta 17,96

7.GRAS SAVOYE Romania 17,95

8. EURIAL 14,259. RAIFFEISEN Broker* 10,5010. EUROBROKERS Group 10,40

*Estimare Insurance PROFILE

Aflati mai multe despre companiile de asigurare, brokeri de asigurare prezenti pe piata de profil din Romania, cat si despre principalele autoritati, organizatii si asociatii profesionale din tara.

2

Page 3: Bcr Asigurari Profilul Companiei

BCR ASIGURARI

1. BANCA COMERCIALĂ ROMÂNĂ – SCURT ISTORIC

Înfiinţată prin Hotărâre de guvern la 1 decembrie 1990 ca societate pe acţiuni, Banca Comercială Română a început să funcţioneze prin preluarea portofoliului de credite pentru industrie, gestionat anterior de Banca Naţională, continuând astfel o tradiţie de peste 50 de ani de activitate comercială.

La acea dată, banca îşi începea activitatea cu o parte din personalul transferat de la B.N.R., iar pe bază de protocol, prelua un activ şi pasiv de 273 miliarde de lei. Activele băncii erau aproape în totalitate materializate în credite bancare care însumau 269 miliarde de lei. Activele proprii materializate în mijloace fixe erau doar de 26 miliarde de lei.

Încă din primii ani de funcţionare, B.C.R. şi-a propus să se dezvolte ca bancă universală, capabilă să satisfacă cerinţele unor segmente cât mai largi de clienţi. B.C.R. s-a impus treptat pe piaţa internă prin seriozitate, eficienţă şi oferta diversificată de produse şi servicii.

În martie 1997, B.C.R. a fost prima bancă din România care a ieşit pe pieţele internaţionale de capital, fără garanţii guvernamentale. Emisiunea inaugurală de euroobligaţiuni în valoare de 75 milioane de dolari, lansată cu sprijinul Băncii de investiţii “MERRILL LYNCH”, a constituit un succes, fiind suprasubscrisă de investitori din Europa şi S.U.A.

În decursul perioadei, B.C.R. a ajuns să deţină – în cadrul sistemului – cea mai mare cotă pe piaţa depozitelor atrase de populaţie. Devenind principala

3

Page 4: Bcr Asigurari Profilul Companiei

BCR ASIGURARI

resursă pentru plasamente, acestea au asigurat independenţa băncii de împrumuturile de la B.N.R. şi au contribuit la reducerea costurilor de finanţare.

Rezultatele financiare ale anului 1999 au reconfirmat capacitatea băncii de a genera profit, chiar în contextul unui mediu de operare dificil.

Într-un studiu realizat de revista “Capital”, în martie 2002, B.C.R. deţinea împreună cu B.R.D.-G.S.G. o cotă de 66% din segmentul de piaţă dedicat atragerii de resurse de la populaţie. În ceea ce priveşte cota de piaţă, B.C.R. deţinea 31.25% din piaţa bancară. Evoluţia cotei de piaţă deţinute de B.C.R. în cadrul sistemului bancar românesc este reprezentată sintetic în cadrul Tabelului nr.1.

Tabelul nr.1

Cota de piaţă deţinută de B.C.R. în cadrul sistemului bancar românesc

Indicatori 31.12.2000 31.12.2001 31.12.2002Activ total(%) 29,3 30,9 31,7Credite neguvernamentale(%) 28,3 28,1 28,6Credite acordate persoanelor fizice(%)

14,3 20,8 20,8

Credite acordate agenţilor economici privaţi

24,9 28,8 29,6

Fonduri proprii(%) 39,9 36,4 39,3Depozite ale clienţilor nebancari(%)

29,9 32,3 32,9

Inca de la infiintare, din 2001, BCR ASIGURARI, membra a Grupului Banca Comerciala Romana, si-a propus sa devina o companie puternica, solida, un concurent redutabil pe piata de asigurari din Romania. BCR Asigurari se prezinta cu o structura a actionariatului in care este cuprinsa B.C.R. direct si indirect - prin subsidiare (81,74%) si persoane fizice - angajati B.C.R. (18,26%), cu un capital social de 250 miliarde de lei si cu o retea de 46 de sucursale pe intreg teritoriul tarii, precum si cu planuri de dezvoltare in beneficiul clientilor persoane juridice si persoane fizice, BCR ASIGURARI are o evolutie remarcabila pe piata asigurarilor generale.

Dinamica activitatii BCR ASIGURARI alaturi de cea a celorlalte subsidiare si impreuna cu liderul Grupului, Banca Comerciala Româna, ilustreaza succesul de care se bucura, in premiera pentru România, conceptul de supermarket financiar, locul in care, la o singura vizita, poti beneficia de o gama complexa de servicii financiar-bancare.

Din iulie 2003, BCR ASIGURARI S.A. are si calitatea de membru al Uniunii Societatilor de Asigurare si Reasigurare din Romania - UNSAR. UNSAR s-a constituit in anul 1994 ca organizatie profesionala, neguvernamentala, apolitica,

4

Page 5: Bcr Asigurari Profilul Companiei

BCR ASIGURARI

independenta, cu caracter nelucrativ, creata in scopul dezvoltarii, extinderii, colaborarii si cooperarii in domeniul asigurarilor si reasigurarilor pe plan intern si international. Astfel , BCR Asigurari a reusit, prin seriozitate, perseverenta si efort continuu sa isi atinga obiectivul principal,acela de a ocupa un loc intre primele societati de asigurari din Romania, pe segmental asigurarilor generale.

Dinamica inregistrata in fiecare an, superioara intotdeauna ritmului de crestere a pietei, a demonstrat capacitatea companiei de a identifica si fructifica la maxim oportunitatile mediului de afaceri. In acest context, dezvoltarea retelei de distributie a venit ca un raspuns firesc la solicitarile din parte clientilor.Astfel la 31.12.2007, BCR Asigurari dispunea de o retea teritoriala formata din 172 de unitati In scopul atingerii principalului obiectiv propus, respectiv mentinerea si ascensiunea in top-ul primilor asiguratori de pe piata romaneasca, BCR Asigurari si-a stabilit linii directoare precise, avand in vedere specificul mediului concurential romanesc, dar si nevoile tot mai accentuate ale clientilor pentru protectie :

Actualizarea si diversificarea permanenta a portofoluiului de produse; Crearea unei retele viabile, de lunga durata cu clientii;

Atragerea unor clienti noi, adoptand o strategie prudentiala ;

Flexibilitatea si calitatea ofertei ;

Imbunatatirea continua a calitatii serviciilor.

Prezentarea societatii

Capital social: 73.694.270 lei

Structura actionariatului: Banca Comerciala Romana SA :1) 88,56%( direct si indirect prin subsidiarele sale)

2) persoane fizice 11,44%

Consiliul de supraveghere:

Helmuth HINTRINGER- presedinte

Martin SKOPEK -membru

Jean ANDRONIE -membru

Directorat :

Mihai TECAU -presedinte

5

Page 6: Bcr Asigurari Profilul Companiei

BCR ASIGURARI

Sergiu LOGHIN -membru

Adina EDELMAIER -membru

MISIUNEA COMPANIEI: pentru ca intelegem dificultatile cauzate de producerea unui eveniment nedorit, misiunea noastra este de a reprezenta un sprijin solid si prompt pentru clientii nostri , in momentele dificile ale acestora , fata de care ne-am luat angajamentul ferm sa il protejam. Compania isi va desfasura activitatea astfel incat sa asigure profitabilitate pentru actionari si sa devina un membru respectat al societatii romanesti.

Obiectivele generale ale strategiei de afaceri a BCR ASIGURARI S.A.:

cresterea gradului de patrundere pe piata a produselor de asigurari proprii destinate clientelei;

mentinerea si extinderea pietei actuale a societatii prin cresterea numarului de clienti persoane fizice si juridice, cu accent preponderent pe I.M.M.;

asigurarea unei distributii eficiente, adaptate cerintelor clientilor; cresterea cotei pe piata asigurarilor. sa fim aproape de clientii nostri prin oferirea de servicii si produse de

asigurari de standarde inalte; sa furnizam consultanta in alegerea celui mai potrivit program de

asigurare, nu doar vanzare; Sa respectam promisiunile facute, prin corectitudine si rapiditatea

acordarii despagubirilor

Increderea clientilor nostri in capacitatea companiei de a se ocupa de securitatea lor financiara, reprezinta pentru BCR Asigurari o responsabilitate majora si un obiectiv pe termen lung.BCR Asigurari este o societate de asigurari solida, cu fonduri de rezerva adecvate, atent administrate si care a dezvoltat relatii de afaceri cu cele mai mari companii de reasigurare din lume, oferind o gama variata de produse, care acopera diverse tipuri de riscuri. Evolutia cantitativa si calitativa a personalului BCR Asigurari s-a inscris in decursul anilor pe o panta ascendenta, pentru a raspunde, intr-un mod profesionist dezvoltarii volumului de activitate a societatii, ajungand ca la finele anului 2007, compania sa dispuna de un personal de peste 1300 de angajati.

 

6

Page 7: Bcr Asigurari Profilul Companiei

BCR ASIGURARI

In vederea sprijinirii stabilitatii financiare a societatii, tinand cont de reglementarile C.S.A. in vigoare, de necesitatea protejarii portofoliului si luand in considerare evolutia pietei reasigurarilor, a fost conceput un program de reasigurare, ce s-a concretizat in tratate de reasigurare cu firme de referinta din domeniu: Swiss Re, Hannover Re, Partner Re, Mitsui Sumitomo Re, Mapfre Re.

Portofoliul asigurarilor de asistenta medicala este reasigurat printr-un contract de tip excedent de dauna incheiat prin intermediul Coris International. De asemenea, BCR ASIGURARI S.A. a incheiat un contract de reasigurare pentru riscurile de tip catastrofa, lider de contract fiind Hannover Re. Printre reasiguratorii participanti mentionam: Liberty Mutual Ins. Co., Converium, Goethaer Re., Sirius International.

Caracterizarea ofertei generale de produse:

Relatia viabila, pe termen lung, intre interesele clientilor si cele ale societatii, cu orientare preponderenta catre nevoile si exigentele acestora, reprezinta unul din obiectivele majore ale BCR ASIGURARI S.A. De aceea, solutiile oferite, adaptate necesitatilor de asigurare si posibilitatilor financiare ale fiecarui client, flexibilitatea ofertei si rapiditatea acordarii despagubirii, demonstreaza ca BCR ASIGURARI S.A. este un partener de incredere pentru acoperirea riscurilor referitoare la bunurile sau afacerile asiguratilor.

BCR Asigurari promoveaza o varietate completa de servicii de asigurare , imbunatatind si actualizand permanent produsele oferite, atat pentru clientii persoane fizice, preocupati in special de protejarea sanatatii, a caminului si a bunurilor personale,cat si pentru clientii persoane juridice,care doresc sa isi asigure afacerea impotriva riscului de neplata, a pierderilor cauzate de intreruperea temporara a activitatii sau a raspunderii fata de terti. Gama de produse, oferita de BCR Asigurari in 2007, a fost constituita in exclusivitate din asigurarile generale. Clasa asigurarilor generale include asigurari de proprietati si constructii, asigurari auto, asigurari agricole, asigurari de transport, asigurari de raspundere civila generala, asigurari de credite, asigurari turistice,etc

Deoarece in anul 2007 BCR Asigurari a intrat pe piata asigurarilor private de sanatate , compania a incheiat conventii de colaborare cu 10 clinici medicale private, una dintre cele mai importante fiind reteaua Medicover, formata din 56 de unitati, pentru a putea oferi clientilor sai accesul cat mai rapid la asistenta medicala de calitate superioara.

Oferta de asigurari a BCR ASIGURARI S.A. (cu exceptia asigurarilor tip “Carte Verde” si “R.C.A.”) este disponibila in cele 46 de unitati din tara ale BCR ASIGURARI, precum si in reteaua B.C.R. S.A. si are urmatoarele caracteristici:

7

Page 8: Bcr Asigurari Profilul Companiei

BCR ASIGURARI

Distributie la nivel national; Costuri reduse; Asigurarea bunurilor gajate pentru garantarea creditelor; Asigurarea echipamentelor si utilajelor achizitionate prin credite pentru

investitii.

 

Oferte comune B.C.R. S.A. - BCR ASIGURARI S.A.:

Incheierea de asigurari pentru solicitantii de credite (de bunuri, inclusiv autoturisme, sau de persoane);

Elaborarea unor produse combinate, cum ar fi: “Bunastarea familiei mele” in care sunt oferite, la alegere, asigurarea

pentru locuinta si bunurile din aceasta sau asigurarea de deces si invaliditate permanenta din accident.

Oferirea catre detinatorii de conturi de depozit (cu valori mai mari de 100 mil. lei, sau 3.000 USD, sau 3.000 Euro) a unei asigurari pentru incendiu si/sau deces din accident.

Pachetul de produse si servicii bancare de retail intitulat "Private Banking" care se adreseaza detinatorilor de depozite cu valori de minimum 1 mld. lei sau 30.000 USD si care include asigurari in conditii preferentiale.

Asigurari de sanatate pentru calatorii in strainatate acordate la emiterea de cecuri de calatorie – produs ce va fi lansat in curand.

Portofoliul de produse

Portofoliul BCR Asigurari este conceput in scopul furnizarii de produse care sa asigure o protectie completa clientilor, fie ca se adreseaza persoanelor fizice sau juridice. Permanenta imbunatatiere si actualizare a acestuia are rolul de a satisface nevoile de acoperire, la care se adauga asistenta in alegerea celui mai potrivit program de asigurare. BCR ASIGURARI intelege orientarea catre client prin elaborarea unei platforme de comunicare cu componente pe fiecare audienta. In acest sens se doreste cunoasterea profunda a consumatorilor, suport real in dezvoltarea capacitatii de a raspunde rapid nevoilor lor specifice in sensul furnizarii de produse si servicii cu o valoare de intrebuintare superioara,de incredere si la preturi competitive.

De asemenea,politica de distributie a companiei se bazeaza pe dezvoltarea unor canale eficiente utilizind toate mijloacele posibile ; reteaua

8

Page 9: Bcr Asigurari Profilul Companiei

BCR ASIGURARI

proprie de unitati operationale specializate in vinzari directe,precum si intermediarii in asigurari(agenti persoane fizice sijuridice si brokeri).

Rezultatele BCR ASIGURARI

BCR ASIGURARI a inregistrat in anul 2007 o crestere reala de 32,08% a volumului primelor brute subscrise,reprezentind un ritm de crestere superior celui al sectorului asigurarilor generale in care activeaza si care a fost de 24,84%. Cota de piata inregistrata in anul 2007 a fost de 9,96%,BCR ASIGURARI consolidindu-si astfel pozitia detinuta pe piata asigurarilor generale. La 31.12.2007,BCR ASIGURARI disunea de o marja de solvabilitate de 1,17,calculate ca raport intre marja disponibila si marja minima admisa si un coeficient de lichiditate de 2,88. Gradul de acoperire a rezervelor tehnice era de 1,19, calculat ca raport intre activele admise sa reprezinte rezervele tehnice si rezervele tehnice brute. BCR ASIGURARI a ramas si in anul 2007 lider pe segmentul asigurarilor de credite si garantii,cu o cota de piata de 36,64%,potrivit estimarilor. Alaturi de asigurarile de credite si garantii, aproximativ 26,42% din totalul volumului de prime brute subscrise o pondere semnificativa in portofoliul companiei o detin si asigurarile auto(CASCO si RCA)cu peste 60%,in timp ce asigurarile de bunuri reprezinta 9,96% in totalul portofoliului companiei.Alte clase de asigurari care se regasesc in structura portofoliului BCR ASIGURARI sunt asigurarile de accidente si boala,inclusiv accidentele de munca si boli profesionale,asigurarile de bunuri in transit,incusiv marfurile transportate,bagaje si orice alte bunuri, asigurarile private de sanatate, asigurarile de raspundere civila generala.

 

Performantele financiare ale BCR ASIGURARI S.A.:

Primul an de activitate a reprezentat, prin rezultatele obtinute, o confirmare a realismului prin care au fost fixate obiectivele strategice ale BCR ASIGURARI S.A., si anume: dezvoltarea unui portofoliu de produse si servicii competitive, adaptarea rapida la cerintele pietei prin continua ajustare a structurii organizationale, dezvoltarea si actualizarea infrastructurii sale, precum si imbunatatirea calitatii prestarii serviciilor, ceea ce a condus la crearea si consolidarea imaginii societatii in peisajul financiar-bancar national.

9

Page 10: Bcr Asigurari Profilul Companiei

BCR ASIGURARI

De altfel, la sfarsitul primului an de activitate, confirmarea recunoasterii in piata a rezultatelor societatii a venit si cu ocazia Galei Premiilor Pietei Asigurarilor din 16 decembrie 2002 si s-a concretizat in „Premiul pentru dinamism” acordat de catre Revista de asigurari PRIMM.

Din anul 2003 BCR ASIGURARI S.A. are in oferta proprie pe langa asigurari generale (cu exceptia celor tip R.C.A. si “Carte Verde”) si produse de asigurari de viata (asigurarea pe termen limitat de deces).

Incepand din anul 2003, BCR ASIGURARI se afla in topul primelor 10 companii de pe piata romaneasca a asigurarilor, companii care controleaza peste 85% din piata.

In anul 2004 comparativ cu 2003, BCR ASIGURARI a inregistrat cea mai importanta rata de crestere a primelor brute subscrise in randul primilor 10 asiguratori - aprox. 95%, situandu-se pe locul 9 in clasamentul general al firmelor de asigurari.Rezultatele financiare ale companiei la sfarsitul anului 2004, au plasat BCR ASIGURARI S.A. pe urmatoarele pozitii in clasamentele efectuate de Revista de asigurari Primm, editata de MEDIA XPRIMM:

dupa total prime brute subscrise pe total piata: locul 9; dupa prime brute subscrise pe asigurari generale: locul 8; dupa prime brute subscrise pe asigurari de viata: locul 10.

Decizii de autorizare:

Hotararea Consiliului Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor (C.C.S.A.) din data de 22.01.2002 si Decizia Presedintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor (C.S.A.) nr. 52/24.01.2002.

Hotararea C.C.S.A. din data de 21.08.2003 si Decizia Presedintelui C.S.A. nr. 3614/25.09.2003 prin care s-a aprobat practicarea de catre S.C. BCR ASIGURARI S.A. a categoriei asigurari de viata, produsul nou lansat de BCR ASIGURARI fiind “Asigurarea pe termen limitat de deces”.

CONDUCEREA BCR ASIGURARI STIE CARE SUNT ATUURILE IN 2008 - 20 Mai 2008

BCR Asigurari si-a atins obiectivul propus anul trecut si si-a mentinut pozitia în top 5 al pietei de asigurari generale din Romania, înregistrând anul trecut o crestere reala de 30,08%, cu un volum de prime brute subscrise de 168 milioaneeuro (559 milioane lei).Prin stabilirea de obiective precise, implementarea de strategii adaptate concurentei puternice de pe piata asigurarilor, si prin efortul sustinut al echipei sale de profesionisti, BCR Asigurari a devenit una dintre cele mai puternice societati de asigurari din România.

10

Page 11: Bcr Asigurari Profilul Companiei

BCR ASIGURARI

“La începutul anului 2007 ne propuneam sa ne mentinem în topul primelor 5 companii de asigurari generale. Nu doar ne-am extins acest obiectiv, ci am reusit sa mai urcam o pozitie în clasamentul companiilor de asigurari generale, urcând pâna pe locul 3.În 2008 vrem sa continuam atât procesul de consolidare a pozitiei noastre pe piata cât si procesul de dezvoltare a identitatii unice a companiei, ca expresie a unei personalitati dinamice, moderne, de încredere, stabila”, a declarat domnul Mihai Tecau, Presedinte al Directoratului BCR Asigurari.

Încrederea în disponibilitatea companiei de a oferi un sprijin efficient reprezinta cheia unui parteneriat de success, portofoliul BCR Asigurari fiind conceput în scopul furnizarii de produse care asigura o protectie completa clientilor si asistenta în alegerea celui mai potrivit program de asigurare. Pentru acest motiv, BCR Asigurari îsi priveste relatia cu clientii sai ca pe una de parteneriat, pe care efortul sustinut si seriozitatea îndeplinirii angajamentelor asumate îl pot transforma într-unul de lunga durata. Într-o piata de asigurari în continua miscare si în perspective anuntatelor intrari pe piata a unor noi jucatori, compania si-a stabilit drept obiective cresterea continua si sustinuta a valorii pentru actionari, actualizarea si diversificarea penmanenta a portofoliului de produse, flexibilitatea si calitatea ofertei, crearea unei relatii viabile si de lunga durata cu clientii, consultanta, nu doar vânzare.

Vorbind despre obiectivele companiei pentru anul 2008, Mihai Tecau a adaugat “În contextul unei piete de asigurari care, în batalia pentru cota de piata, a sacrificat principala motivatie a orcarei afaceri, profitul, în anul 2008 ne vom orienta catre deyvoltarea unui portofoliu sanatos de clienti, care sa aduca avantaje atât clientilor nostrii, prin solidaritate financiarasi implicit un proces rapid de silutionare a daunelor, cât si companiei, prin mentinerea ratei daunei în parametrii normali”. Referindu-se la intensificarea concurentei de pe piata, si impactul pe care aceasta îl poate avea asupra mentinerii marginilor de profit, Sergiu Loghin, Membru al Directoratului BCR Asigurari face unele precizari “Noua noastra strategie vizeaza contracararea scaderii potentialului pentru cresterea organica. Analizam toate caile posibile de a raspunde la aceste noi circumstante ale pietei, si o cale posibila este mentinerea scazuta a costurilor operationale”.Provocarea majora va fi data de orientarea catre “core business-ului” spre atingerea unui nivel cât mai mare al profitabilitatii, ceea ce presupune o echilibrare foarte buna a liniilor de business din portofoliul companiei. “Conteaza foarte mult cum reusesti sa faci acest lucru, ce pondere sa aloci fiecarei linii de business în functie de specificatiile acesteia. În acest sens, avem permanent în vedere îmbunatatirea proceselor si operatiunilor companiei si dezvoltarea unui sistem de avertizare timpurie pentru problemele ce pot aparea în companie” a mai adaugat domnul Loghin.

Începând cu luna ianuarie, directoratul BCR Asigurari mai are un membru, în persoana doamnei Adina Edelmaier, care se va ocupa de partea financiara a activitatii.Adina Edelmaier nu este la prima experienta în

11

Page 12: Bcr Asigurari Profilul Companiei

BCR ASIGURARI

asigurari. În trecut a mai lucrat la subsidiara AXA din Viena, dar si la Generali Holding Viena, iar timp de trei ani a fost superviser la Generali România, întorcându-se, ulterior, la Viena, unde a coordonat pe partea de controlling în 21 de tari europene la Bank Austria Creditanstalt. “Managementul de la ERSTE Bank mi-a propus sa lucrez pentru BCR Asigurari. Propunerea a venit în momentul oportun, dorinta mea ai propunerea lor au convers. Dupa sase ani de experienta bancara, am decis sa ma întorc în viata mult mai dinamica din lumea asigurarilor si privind în urma, stiuînsa ca nu as fi putut face o alegere mai buna.” Declara noul Chief Financial Officer al BCR Asigurari.În postul pe care îl ocupa vrea sa aduca îmbunatatiri departamentelor: financiar, managementul riscului, IT si organizare, pe care le coordoneaza.

„Un CFO trebuie sa înteleaga afacerea pe care o coordoneaza. Sa fie privit ca un partener, când se discuta un proiect nou, nu sa fie privit doar ca cel care supervizeaza bugetele. Apartenenta la un grup multinational te obliga sa faci manevre abile pentru a obtine rezultatele dorite, deoarece limitele bugetelor sunt foarte stricte si trebuie sa actionezi în conformitate cu conditiile pietei locale, în limitele impuse de strategia grupului”, mai spune Edelmaier.

 „Obiectivul principal al managementului BCR Asigurari îl reprezinta mentinerea cotei de piata obtinuta la finele lui 2007, în conditiile cresterii marjei de profit. Concomitent, eu sunt responsabila de planificarea si controlul performantei financiare a BCR Asigurari. Dezideratul meu este acela de a reusi împreuna cu întreaga echipa de management si, de altfel, cu toti colegii din companie, sa atingem obiectivele de crestere stabilite pentru urmatorii ani, sa fim bine pozitionati pe piata si sa ne mentinem ca o companie profitabila”.

În anul 2007 compania a acordat o atentie deosebita cresterii calitatii serviciilor furnizate clientilor. Pentru aceasta a înfiintat primul Centru de daune în Bucuresti, sos.Calea Vitan nr. 242, în cadrul caruia functioneaza si o unitate de politie specializata pentru constatarea accidentelor rutiere. „Calitatea serviciilor creste odata cu intensificarea competitiei si a exigentelor clientilor. În conditiile în care tarifele de prima practicate la unele produse sunt apropiate între societatile de asigurare, unul dintre criteriile dupa care se diferentiaza companiile de asigurari constând în calitatea serviciilor oferite clientilor atât în cursul procesului de vânzare cât si a celui de post-vânzare.Una dintre preocuparile noastre a fost demararea unui proces de îmbunatatire a procesului post-vânzare. Primul dintre pasii pe care i-am facut a fost deschiderea Centrului de daunedin Bucuresti.”, a declarat Mihai Tecau.

Sucursale BCR ASIGURARI S.A.

1 AlbaAlba Iulia,B-dul Regele Carol I nr. 35

tel./fax: 0258.810.630

12

Page 13: Bcr Asigurari Profilul Companiei

BCR ASIGURARI

2 AradArad, Str. Penes Curcanul nr. 14 - 16

tel./fax: 0257.255.810

3 ArgesPitesti, Str. Republicii nr. 83

tel./fax: 0248.222.958

4Bacau Bacau,

Str. Mioritei nr. 1tel./fax: 0234.578.006

5 BihorOradea, Str. Dimitrie Cantemir nr. 2 B

tel./fax: 0259.441.824

6 Bistrita-NasaudBistrita, P-ta Petru Rares nr. 1 A

tel./fax: 0263.231.102

7 BotosaniBotosani, P-ta Revolutiei nr. 9

tel./fax: 0231.531.900

8 BrasovBrasov, B-dul 15 Noiembrie nr. 90 A

tel./fax: 0268.330.075

9 BrailaBraila, Str. Calarasilor nr. 17

tel./fax: 0239.613.744

10 BuzauBuzau,Str. Unirii nr. 207

tel./fax: 0238.445.700

11 Caras-SeverinResita, Str. I.L.Caragiale nr. 10

tel./fax: 0255.217.193

12 CalarasiCalarasi, Str. Sloboziei nr. 4

tel./fax: 0242.318.692

13 ClujCluj, Str. George Baritiu nr. 10 - 12

tel./fax: 0264.592.011

14 ConstantaConstanta, Str. Traian nr. 68

tel./fax: 0241.671.666

15 CovasnaSfantu Gheorghe,Str. Nicolae Iorga nr. 7 - 9

tel./fax: 0267.352.639

16 DambovitaTargoviste, Str. Mircea cel Batran nr. 1

tel./fax: 0245.220.577

17 DoljCraiova, B-dul Carol I, bl. M5-M6, parter

tel.: 0251.406.366fax: 0251.406.365

18 GalatiGalati, Str. Brailei nr. 35

tel./fax: 0236.430.400

13

Page 14: Bcr Asigurari Profilul Companiei

BCR ASIGURARI

19 GiurgiuGiurgiu, Str. Vlad Tepes nr. 14, bl. MUV 3

tel./fax: 0246.214.493

20 GorjTargu Jiu, Str. Geneva nr. 2

tel./fax: 0253.222.442

21 HarghitaMiercurea Ciuc,Str. Florilor nr. 2

tel./fax: 0266.310.691

22 HunedoaraDeva, P-ta Operei nr. 4

tel./fax: 0254.223.990

23 IalomitaSlobozia, B-dul Chimiei nr. 21

tel./fax: 0243.235.366

24 IasiIasi, Str. Palat nr. 11

tel./fax: 0232.234.197

25 MaramuresBaia Mare, B-dul Unirii nr. 15

tel./fax: 0262.274.759

26 MehedintiDrobeta-Turnu Severin,Str. Aurelian nr. 44

tel.: 0252.312.261 / int. 16fax: 0252.317.382

27 MuresTargu Mures, Str. Gh. Doja nr. 1 - 3

tel./fax: 0265.268.308

28 NeamtPiatra Neamt,B-dul Traian nr. 19

tel.: 0233.232.000fax: 0233.232.082

29 OltSlatina, Str. Basarabilor nr. 1

tel./fax: 0249.439.748

30 PrahovaPloiesti, Str. Valeni nr. 42

tel.: 0244.542.687 fax: 0244.542.655

31 Satu MareSatu Mare, Str. Horea nr. 8 - 10

tel./fax: 0261.710.980

32 SalajZalau, P-ta Iuliu Maniu nr. 2

tel.: 0260.661.800fax: 0260.661.967

33 SibiuSibiu, Str. Nicolae Balcescu nr. 11

tel.: 0269.218.225fax: 0269.218.234

34 SuceavaSuceava, Str. Stefan cel Mare nr. 31

tel./fax: 0230.524.287

35 TeleormanAlexandria, Str. Dunarii nr. 137

tel./fax: 0247.311.526

14

Page 15: Bcr Asigurari Profilul Companiei

BCR ASIGURARI

36 TimisTimisoara, Calea Aradului nr. 11

tel.: 0256.226.740fax.: 0256.494.400 / int. 223

37 TulceaTulcea, Str. Toamnei nr. 2

tel./fax: 0240.511.442

38 VasluiVaslui, Str. Stefan cel Mare nr. 53

tel./fax: 0235.317.089

39 ValceaRamnicu Valcea,Str. G-ral Magheru nr. 4

tel./fax: 0250.732.873

40 VranceaFocsani, Str. FDT Cuza Voda nr. 1

tel./fax: 0237.610.040

41 Bucuresti - Libertatii

Bucuresti, B-dul Unirii nr. 73, bl. G 3, sector 3

tel.: 021. 326.23.96; 021.326.23.97fax: 021. 322.64.49

42 Bucuresti - Victoriei

Bucuresti, Calea Victoriei nr. 155, sector 1

tel.: 021. 212.82.61; 021.260.14.09fax: 021. 212.82.61

43 Bucuresti - Sector 2

Bucuresti, Str. Popa Lazar nr. 8, sector 2

tel./fax: 021.252.39.45

44 Bucuresti - Sector 3

Bucuresti, B-dul Unirii nr. 43 - 45, bl. E 2, sector 3

tel.: 021.323.08.77

45 Bucuresti - Sector 4

Bucuresti, B-dul Unirii nr. 63, bl. F4, sector 4

tel./fax: 021.322.70.75

46 Bucuresti - Sector 6

Bucuresti, B-dul Timisoara nr. 4 - 6, sector 6

tel./fax: 021.413.55.91

Activitatea de asigurare si reasigurare , in contextul tranzitiei la economia de piata

Necesitatea aparitiei activitatii de asigurare este legata de existenta unor posibile evenimente, care reprezinta un pericol pentru integritatea bunurilor

15

Page 16: Bcr Asigurari Profilul Companiei

BCR ASIGURARI

materiale sau pentru viata oamenilor:calamitati,accidente,incidente. Prin urmare a aparut imperativul adoptarii unor masuri de protectie pt acoperirea pagubelor materiale sau pentru asigurarea unor conditii de trai decente persoanelor care si-au pierdut capacitatea de munca prin aparitia unor invaliditati.Au aparut astfel 2 modalitati:

a) solidarizarea in fata evenimentelor ce apar in viata unei comunitati si se bazeaza pe contributia fiecarui individ cu sume mici,sub forma unor cotizatii in vederea crearii unui fond banesc utilizat la ajutorarea acelor indivizi care au suferit prejudicii generate de evenimentele care au motivate unirea comunitatii.

b) Asigurarea ,care apare ca un sistem de relatii economice care implica aportul unui mare numar de persoane fizice si juridice in constituirea unui fond banesc, in conditiile in care fiind amenintate de pericole, persoanele concep si recunosc oportunitatea prevenirii si inlaturarea pe baza mutualitatii a prejudiciilor generate de producerea acestor pericole viitoare,probabile,posibile dar nesigure.

In 1884 la Brasov a aparut prima organizatie de asigurari specializata, constituindu-se pe langa asociatiile meseriasilor, si purta denumirea de Institutul General de Pensii. De la jumatatea secolului 19 si pana la Primul Razboi Mondial si-a factu aparitia si alte societati de asigurari:Transilvania, Romania ,Sun,Adriatica. Institutiile de asigurari ce au functionat in Romania pana in 1948 pot fi grupate in 4 categorii:

1) Regia Autonoma de Asigurari de Stat care asigura monopolul statului in cazul anumitor tipuri de asigurari

2) Institutii ce asigurau bunuri publice provenite dintr-o anumita activitate( in armata, exista o institutie unica ce asiguracaii Armatei)

3) Societati de asigurari propriu-zise cu capital privat, acestea erau prezente in numar mare in 1936 .

4) Societati de asigurari mutuale – pentru asigurarea animalelor.

In 1953 ADAS preia si asigurarile cntractuale( facultative) ale Sov-Rom Asigurari acesta din urma desfiintandu-se. In perioada 1953- 1990 , ADAS-ul a reprezentat singura institutie de asigurari din Romania , statul detinand monopolul. In prezent activitatea de pe piata asigurarilor este reglementata prin urmatoarele legi si acte normative:1) Legea nr.136/1995 privind asigurarae si reasigurarea din Romania2) Legea nr.32/2000 privind societatile deasigurari si supravegherea

asigurarilor3) Legea nr. 76/2003 privind modificarile si completarea legii 32/20004) Legea nr.172/2004 privind modificarea si completarea legii 136/19955) Legea nr. 212/2004 privind asigurarile private de sanatate.

16

Page 17: Bcr Asigurari Profilul Companiei

BCR ASIGURARI

Fara indoiala insa, cel mai mare merit in reglementarile aduse pe piata asigurarilor il are Legea nr. 32/2000. Pe langa o serie de clasificari stricte privind activitatea , autorizarea, penalitatile si procedura de ridicare a autorizarii de functionare, legea prevede si infiintarea organismului desupraveghere denumit Comisia de Supraveghere a Asigurarilor (CSA) acesta este imputernicit ca organ de autorizare, monitorizare si control a asigurarilor sau intermediarilor acestora.

Continutul si importanta asigurarilor de bunuri, persoane si raspundere civila

Conceptul de asigurare comporta dupa caz abordari sub aspect juridic, economic si financiar. Sub aspect juridic, pentru a fi operanta asigurarea, ea trebuie sa aiba o forma juridica prezentata sub forma unui contract , acesta ca rezultat a legii partilor si a legii propriu zise, emisa de catre puterea legislativa. Sub aspect economic, asigurarea implica constituirea in conditii specifice a fondului de asigurare tinand cont de unele aspecte:- constituirea fondului se face in forma baneasca descentralizata la nivelul fiecarui societati de asigurari , din primele asigurate prelevate de la asigurati- relatiile economice dintre partile participante la constituirea si lichidarea fondului de asigurare , se desfasoara sub forma fluxurilor banesti ce sunt presupuse a se declansa si la incasarea primelor de asigurare si la plata despagubirilor aferente. Din punct de vedere financiar, asigurarile se comporta ca un intermediar financiar intre persoanele fizice asigurate care platesc prime de asigurare si persoanele fizice si juridice care au nevoie de resurse financiare suplimentare. Din punct de vedere juridic contractul de asigurare prezinta anumite trasaturi caracteristice:1) este un contract consensual 2) este un contract simalagmatic3) este un contract aleatoriu4) este un contract cu titlu oneros 5) este un contract succesiv6) este un contract de adeziune7) este un contract de buna credinta. Alaturi de contractul de asigurare , o alta forma juridica de realizare a asigurarii este legea.

Trasaturi caracteristice ale asigurarii din punct de vedere economic:

17

Page 18: Bcr Asigurari Profilul Companiei

BCR ASIGURARI

a) fondurile de asigurari imbraca obligatoriu o forma baneasca.Constituirea fondului in natura este de neconceput putand fi intampinate o serie de dificultati de ordin practic,cum ar fi : stabilirea structurii omogene in materiale a fondului, crearea unor depozite pentru pastrarea materialelor, evitarea pierderilor inerente manipularilor si conservarii indelungate a obiectelor continute defond.b) fondul de asigurare se formeaza in mod descentralizat , adica la nivelul fiecarui societati de asigurari din primele de asigurare incasate de la clientii fiecaruia.c) fondul de asigurari se constituie in vederea acoperirii unor pagube provocate de fenomene ori evenimente viitoare si nesigure.d) fondurile de asigurare se formeaza prin contributia membrilor unei comunitati de risc dupa principiul mutualitatii.e) fondul de asigurare se utilizeaza in mod centralizat pentru:-acoperirea pagubelor provocate de fenomene ori evenimente asigurate sau a sumelor asigurate- finantarea unor actiuni legate de prevenirea pagubelor- constituirea unor fonduri de rezerve la dispozitia societatii oei a organizatiilor mutuale de asigurare.

Elemente care intervin in operatiunile de asigurare si in procesele constituirii si repartizarii fondurilor de asigurare

Elementele tehnice ale asigurarilor prezente atat la cele obligatorii cat si la cele facultative sunt urmatoarele:A). partile care intervin in asigurareRaporturile juridice de asigurare iau nastere intre asigurator si asigurat, ei fiind legati prin obligate reciprocea) asiguratorul este persoana juridica , de obicei societate de asigurari care in schimbul primei de asigurare incasate de la asigurari isi asuma raspunderea de a acoperi pagubele produse bunurilor asigurate de anumite calamitati naturale sau accidente, de a plati suma asigurata la producerea unui anumit eveniment in viata persoanei asigurate sau de a plati o despagubire pentru prejudiciul pe care asiguratul l-a adus unei terte persoane si de care acesta raspunde in fata legiib) asiguratul este persoana fizica sau juridica indreptatita prin lege sau prin contractul de asigurare care, in schimbul primei platite asiguratorului solicita acoperirea pagubelor suferite sau plata sumei asigurate , precum si persoana fizica sa juridica ce se asigura pentru prejudiciul pe care il poate produce unor terte persone. c) beneficiarul asigurat este persoana careia ii este platita despagubirea sau suma asigurata in momentul realizarii evenimentului sau fenomenului asigurat.

In cazul in care exista mai multi beneficiari, suma asigurata se imparte dupa cum urmeaza: - in modul stabilit de asigurat, reprezentat in procent, multiplu de 5, mai mari decat 0% , a caror insumare nu poate depasi 100%

18

Page 19: Bcr Asigurari Profilul Companiei

BCR ASIGURARI

- daca nu este specificat in polita , in mod egal se imparte la mostenitorii de drept Intotdeauna , in cazul asigurarilor de raspundere civila , beneficiarul este o terta persoana , necunoscuta la momentul incheierii contractului , niciodata asiguratul nu se poate confunda cu beneficiarul. d) detinatorul asigurarii (contractantul asigurarii) este persoana fizica sau juridica ce incheie contractul de asigurare cu societatea de asigurari si se obliga sa efectueze plata primelor de asigurare.

B). Riscul asigurat Este evenimentul sau fenomenul la a carui aparitie sau producere, societatea de asigurari este obligata sa plateasca beneficiarului asigurarii o suma ca despagubire sau suma asigurata.Riscul trebuie sa fie un eveniment viitor, posibil dar incert sau al carui termen de aparitie este nedeterminat, asiguratul protejandu-se prin incheierea asigurarii Un eveniment poat fi luat in considerare ca risc in asigurari daca indeplineste urmatoarele conditii:a) producerea riscului sa fie posibila astfel asigurarea fiind lipsita de interes economic b) sa fie real si sa prezinte un anumit grad de periculozitatec) sa fie incert, sa se produca intamplator d) pericolul de distrugere sau vatamarea sa fie independente de vointa asiguratului De aceea pentru a preintampina favorizarea riscului se practica impartirea raspunderii intre asigurat si asigurator( franciza) de caderea din drepturile de despagubire ale asiguratului. e) aparitia evenimentului trebuie sa fie posibila pe un teritoriu cat mai larg pentru ca protectia prin asigurare sa favorizeze un numar cat mai mare de asigurati.f) actiunea evenimentului sa poata fi inregistrat in evidentele societati de asigurari, pentru a se puitea cunoaste frecventa si intensitatea manifestarii sale , volumul pagubelor produseg) cauza contractului sa fie licita, altfel nu se asigura evenimente ilegale.

PREZENTAREA PACHETELOR DE PRODUSE OFERITE PIETEI

Segmentul non-viata

1) Asigurarea completa a locuintei ( simbol ACL); 2) Asigurarea Casa –Promo ; 3) Asigurarea medicala pentru calatorii in strainatate ( MCS) ; 4) Asigurarea facultativa a autovehiculelor; 5) Asigurarea obligatorie de raspundere civila pentru prejudicii produse prin accidente de vehicule ( RCA);

Segmentul viata 1) Asigurarea de viata

19

Page 20: Bcr Asigurari Profilul Companiei

BCR ASIGURARI

2) Asigurari de sanatate 3) Asigurari de boli cronice 4) Pensii private de stat

20