Asigurare de Viata cu

sau fara Somaj

Mai 2021

Asigurarea de viata atasata Creditelor de Nevoi Personale cu

Ipoteca/Creditelor Ipotecare

Cuprins

Asigurare de Viata cu

sau fara Somaj

CE vindem?

DE CE vindem?

CUM vindem?

Caracterisitici: “Asigurarea de Viata Si Somaj” “Asigurarea de Viata”,atasata Creditelor de Nevoi Personale cu Ipoteca/Creditelor Ipotecare”

De ce Groupama Asigurari? Beneficii client Beneficii banca

Obiectii & Solutii

Tehnici de vanzare

DE CE cumpara oamenii asigurari?

41% pensie64% protectia familiei 37% economisire

35% relatia cu banca 29%increderea in companie

Asigurare de Viata cu

sau fara Somaj

DE CE sa recomanzi Groupama clientilor tai?DE CE

vindem?

Companie profitabila, cu o pozitie de top pe o piata de asigurari emergenta

Locul 1 Cel mai fiabil asigurator (cele mai mic

numar de reclamatii la ASF)

90% gradul de satisfactie al clientilor*

Cel mai mare grad de recomandare din partea clientilor**

*IRSOP 2020** IRSOP 2020

Este parte dintr-un puternic grup financiar European si jucator de elita pe piata din Romania

DE CE vindem?

Simplitate in plata primei

Poate evita riscul de a transmite obligatia de plata

familiei si astfel de a impovara bugetul deja afectat de

pierderea unui venit

Usor de achizitionat, fara analize, fara evaluari

medicale, fara diferentiere de pret in functie de varsta sau

ocupatie

Beneficii client

“One stop shop” – gaseste intr-un singur loc produse

care ii acopera mai multe nevoi

Pret avantajos, oferta negociata de

banca*

* O polita de asigurare de viata individuala poate fi achizitionata la un pret mult mai maredecat cel oferit de Asigurator prin banca

Diferentierea fata de competitori (alte bancicare nu au in portofoliu

astfel de servicii)

Poate evita riscul de neplata, implicit situatia complicata de

a initia procedura de executare a unui client, mai

exact a familiei acestuia pentru recuperarea datoriei in

sold

Fidelizarea clientilor

Beneficii banca

Oferirea unor solutii financiare complete clientilor, la costuri

competitive fata de ceea ce ofera alte banci

DE CE vindem?

Relatia intre nevoia de creditare si nevoia de asigurareDE CE

vindem?

ASIGURARE

RATE CREDIT

NEVOIA CLIENTULUI

CREDIT

VALOARE/SOLD INITIALA/INITIAL = 400.000 Lei

Momentul producerii risculuiSOLD = 200.000 Lei

PLATA PRIMA DE ASIGURARE

ASIGURATOR

SECURIZARE• Datorii

CE vindem?

Distribuitor

AsiguratorBeneficiar/

Cesionar

Contractant= Asigurat

Desemnata in scris de Asigurat,in favoarea careia se va platidespagubirea in cazul produceriievenimentului asigurat.

In schimbul primei de asigurareincasate, se obliga sa plateascaindemnizatia de asigurare cuvenita,conform conditiilor contractuale.

Clientul bancii care este titularulunui Credit de Nevoi Personale cuIpoteca sau al unui Credit Ipotecarsi plateste prima de asigurare

OTP Bank Romania Agent

Afiliat Groupama

Partile implicate in contract

Asigurarea de Viata si Somaj atasata Creditelor de Nevoi Personale cu Ipoteca/Creditelor Ipotecare

Riscuri asigurate

Durata asigurarii

Limite de varsta

Teritorialitate

Suma asigurata

Indemnizatia in caz de producere a riscului asigurat

Subscriere

• Salariati - Deces & Invaliditate permanenta totala din orice cauza (ITP), Somaj involuntar

• Liber Profesionisti – Deces & Invaliditate permanenta totala din orice cauza (ITP), Incapacitate temporara de munca din accident

• Pensionari – Deces din orice cauza

• Egala cu durata creditului (durata minima: 12 luni)

• Minim 18 ani, maxim 69 ani (la intrarea in asigurare)

• Maxim 70 ani (la iesirea din asigurare)

• Maxim valoarea initiala a creditului/soldul creditului la momentul emiterii politei deasigurare, in limita a 130.000 de EUR (sau echivalent LEI)*.

• Deces: Soldul creditului la data producerii evenimentului asigurat

• IPT: Soldul creditului la data producerii evenimentului asigurat

• Somaj/Incapacitate temporara de munca: Valoarea ratei de credit pentru perioada in care

Asiguratul este in somaj; max. 6 rate/eveniment; max. 2 evenimente/durata contractului

• Completarea chestionarului medical simplificat

• Deces: Intreaga lume

• IPT + Somaj sau Incapacitate temporara de munca: Romania

CaracteristiciCE vindem?

* Pentru clientii care contracteaza un credit nou de o valoare > 130,000 EUR (echivalent RON) sau au un credit in derulare cu soldul >130,000 EUR (echivalent RON) la momentul solicitarii emiterii politei de asigurare, se vor putea emite asigurari de viata individuale aflate in oferta Groupama si distribuite de Banca (“Uniplan”, “Protect Plan” sau “Multiplan”)

Asigurarea de viata atasata Creditelor de Nevoi Personale cu Ipoteca/Creditelor Ipotecare

Riscuri asigurate

Durata asigurarii

Limite de varsta

Teritorialitate

Suma asigurata

Indemnizatia in caz de producere a riscului asigurat

Subscriere

Deces din orice cauza & Invaliditate permanenta totala din accident

• Egala cu durata creditului (durata minima: 12 luni)

• Minim 18 ani, maxim 69 ani (la intrarea in asigurare)

• Maxim 70 ani (la iesirea din asigurare)

• Maxim valoarea initiala a creditului/soldul creditului la momentul emiterii politei deasigurare, in limita a 130.000 de EUR (sau echivalent LEI)*.

• Deces: Soldul creditului la data producerii evenimentului asigurat

• IPT: Soldul creditului la data producerii evenimentului asigurat

• Completarea chestionarului medical simplificat

• Deces: Intreaga lume

• IPT: Romania

CaracteristiciCE vindem?

* Pentru clientii care contracteaza un credit nou de o valoare > 130,000 EUR (echivalent RON) sau au un credit in derulare cu soldul >130,000 EUR (echivalent RON) la momentul solicitarii emiterii politei de asigurare, se vor putea emite asigurari de viata individuale aflate in oferta Groupama si distribuite de Banca (“Uniplan”, “Protect Plan” sau “Multiplan”)

Cota de prima (%) se aplica la soldul credituluiTariful de prima

Caracteristici

Riscuri acoperite Limita de despagubireTarif lunar aplicat la soldul

credituluiDeces din orice cauza Soldul creditului la data producerii decesului

0,05%

Invaliditate permanenta totala din orice

cauza Soldul creditului la data producerii evenimentului asigurat

Somaj/Incapacitate temporara de

munca - 6 luni consecutive/eveniment;

Maxim 2 evenimente/durata

contractului

- Valoarea ratei de credit pentru perioada in care asiguratul

se afla in somaj/Incapacitate temporara de munca

- In cazul somajului, evenimentul se poate acoperi cel mai

devreme la 3 luni de la data de inceput a asigurarii

Riscuri acoperite Limita de despagubireTarif lunar aplicat la soldul

credituluiDeces din orice cauza Soldul creditului la data producerii decesului

0,033%Invaliditate permanenta totala din

accident Soldul creditului la data producerii evenimentului asigurat

CE vindem?

Oricare dintre cele doua produse de asigurare poate fi atasat atat unui credit nou cat si unui credit din portofoliu (aflatdeja in derulare)

Prima de asigurare

Modalitate de plata a primei

Documente de asigurare

Prima lunara

Debitare automata odata cu rata de credit

o Cerere de asigurareo Oferta de asigurareo IPIDo Conditii contractualeo DNT o Nota informare distribuitoro Nota GDPRo Polita de asigurare

Caracteristici

Suferiți sau ați suferit de:

1. Hipertensiune arteriala; accident vascular cerebral; reumatism articular acut; tromboflebita; angina pectorala; cardiopatie ischemica cronica; suflu cardiac; infarct miocardic?

Da Nu

2. Diabet zaharat tip II; pancreatita; hepatite (exceptand hepatita A); ciroza hepatica; astm; bronhopneumopatie obstructiva cronica; insuficienta renala cronica; artrita reumatoida; spondilita anchilozanta?

Da Nu

3. Afectiuni limfatice; afectiuni psihice; epilepsie; delirium tremens; comotie cerebrala; diabet zaharat tip I; Boala Crohn; Lupus Eritematos; scleroza in placi sau scleroza multipla; cancer/neoplasm; alcoolism; toxicomanie; infectie cu HIV/SIDA, complicatii sau imbolnaviri survenite ca urmare a contractarii acestui virus?

Da Nu

4. Sunteti incadrat in gradul I sau II de invaliditate, conform reglementarilor legale in vigoare privind protectia sociala sau necesitati ingrijire permanenta, adica ajutor strain pentru indeplinirea treburilor zilnice, certificate prin documente oficiale?

Da Nu

CE vindem?

Chestionar medical simplificat care se completeaza inainte de emiterea Politei de asigurare

Asigurarea incepe la data specificata in Polita de asigurare, ora 00:00

La ora 24:00 a datei de expirare, specificata in Polita de asigurare. Oricand pe durata sa de valabilitate, prin denuntare scrisa de catre oricare din

parţi, cu preaviz de minimum 20 zile calendaristice La prima aniversare a contractului de asigurare, ulterioara implinirii varstei de

70 ani a Asiguratului In cazul producerii decesului Asiguratului La data platii anticipate a Creditului La data platii indemnizatiei de asigurare

Cand incepe si cand inceteaza Asigurarea de Viata si Somaj/ Asigurarea de Viata atasata Creditelor de Nevoi Personale cu Ipoteca/Creditelor Ipotecare

CE vindem?

Emiterea politelor din sistemul IT AbSolut al bancii CE vindem? Politele de asigurare vor fi emise din sistemul AbSolut Pentru a putea emite polite de asigurare este obligatoriu sa ai certificare IMA si sa detii cod RAF.

Deschizi garantia “ASIG” cod “AVIA” (din ecranul “Garantii Primite” pentru creditul la care se doresteatasarea Politei de asigurare, prin completarea tab-urilor: “Detalii” – se vor completa campurile marcate mai jos cu galben

“Utilizari” – se vor completa campurile marcate mai jos cu galben

1.

Emiterea politelor din sistemul IT AbSolut al bancii CE vindem?

“Atribute” – se vor completa campurile marcate mai jos cu galben

In momentul avizarii Garantiei “Asig”, aceasta va fi asociata automat la Credit si se va deschideautomat Polita de asigurare (dar Polita va ramane in stare “Sesizata”), in Meniul “Broker asg. – Politeasigurari” operatia “BAPP_VIATA_ML – Polite asigurare viata ML” Tip Polita “PPI_ML – Politeasigurare viata cu somaj” sau “VIATA_ML – Polite asigurare viata fara somaj” (in functie de produsulde asigurare ales)

2.

Emiterea politelor din sistemul IT AbSolut al bancii CE vindem?

Inainte de Avizarea Politei rulati din Meniul “Rulare Rapoarte” raportul “Formulare precontractualeAsig. Viata ML” si inmanati cllientului toate formularele de preinformare (Nota informare distribuitor,GDPR, DNT, IPID, Cerere de asigurare si Oferta de asigurare), pentru a fi semnate.

Dupa semnarea documentelor de preinformare rulati si listati Polita de asigurare impreuna cuConditiile de Asigurare si Actul Aditional incheiat la Contractul de Credit, de pe butonul“Imprimanta” din ecranul “Polite de Asigurare”. Ulterior, inmanati clientului documentatiamentionata anterior pentru a fi semnata.

3.

Excluderi

Se exclud din asigurare evenimentele produse: prin acţiunea directă a Asiguratului aflat în stare de ebrietate; ca urmare a abuzului de alcool,

medicamente sau droguri, administrate voluntar; ca urmare a unei condiţii pre-existente; cu intenţie de către Asigurat sau prin intermediul altei persoane; prin comiterea sau

încercarea de a comite, cu intenţie, fapte penale; în caz de război civil, revoluţie, rebeliune, insurecţie etc; ca urmare a declarării stării de

epidemie naţională sau pandemie; explozie atomică, radiaţii sau infestări radioactive; ca urmare a infectării cu HIV, SIDA; ca urmare a participării Asiguratului la acţiuni hazardate cu risc mare de producere a

accidentelor, de exemplu: paraşutismul, planorismul, sporturi extreme sinuciderea Asiguratului în termen de până la 2 ani de la încheierea contractului de asigurare

Specific pentru somaj involuntar: Renuntarea voluntara la locul de munca Refuzul unei oferte de munca compatibila cu pregatirea sau capacitatea de munca a persoanei asigurate Detinerea calitatii de somer pentru o durata mai mica de 30 de zile consecutive

CE vindem?

14

Notificarea daunei se face de catre Contractant sau Apartinatori:

prin apel în Call Centerul Alo Groupama 0374.110.110 prin transmiterea unei notificari catre documente@groupama.ro

Solutionarea dosarelor de dauna – in termen de maximum 30 zile de la depunerea ultimului document.

Servicii post-vanzare si anuntul evenimentului asigurat

Groupama transmite rapoarte lunare cu scadente si restante catre OTP Bank Adresa dedicata pentru suport: suport.otpbank@groupama.ro

Servicii post-vanzare

CE vindem?

Asigurarea de Viata si Somaj/Asigurarea de Viata atasata Creditelor de Nevoi Personale cu Ipoteca/Creditelor Ipotecare

Daca s-ar intampla un eveniment neprevazut (accident, boala sau somaj/incapacitate de munca), exista o rezerva de bani, astfel incat

dvs./familia dvs. sa fiti/fie in siguranta din punct de vedere financiar?

INTREABA CLIENTUL

OFERA SOLUTIA

Acum, OTP Bank impreuna cu Groupama va ofera un plan de protectie financiara, prin care preiau aceste riscuri (deces, invaliditate sau somaj involuntar/incapacitate

temporara de munca din accident – in functie de produsul ales) Cum vi se pare?

1.

2.

CUM

vindem?

Asigurarea de Viata si Somaj/Asigurarea de Viata atasata Creditelor de Nevoi Personale cu Ipoteca/Creditelor Ipotecare

CUMvindem?

Detineti un produs de asigurare in prezent? Cum va protejati in cazul unei situatii neprevazute? Aveti un fond de urgenta pentru situatii neprevazute?

Stiati ca: In cazul in care dumneavoastra vi se intampla ceva puteti asigura pentru familia dvs un viitor

financiar mai sigur? Daca vi s-ar intampla sa va pierdeti locul de munca/sa intrati in incapacitate temporara de munca,

Groupama, preia rata creditului astfel incat sa aveti linistea necesara gasirii unei noi oportunitati?(cazul in care clientul a ales Asigurarea de Viata si Somaj)

Cum vi s-ar parea daca in cazul in unui eveniment neprevazut precum (deces, invaliditatepermanenta totala sau somaj involuntar/incapacitate temporara de munca – in functie deprodusul ales) ati avea aceasta solutie de protectie care sa va ofere o suma de bani princare sa ii protejati pe cei dragi sau pe dvs.?

Intrebari de tip PUNTE

Intrebari de clarificare a NEVOII

Intrebaripentru DECIZIE

CUMvindem?

Posibile obiectii – posibile solutii

Intr-adevar, puteti solicita asigurarea oricand. V-am propus planul de asigurare intrucat riscurile despre care am vorbit suntneprevazute si pot aparea oricand; de exemplu, starea de sanatate reprezinta una dintre conditiile asigurarii si se poatecomplica, in timp.

De ce acum ?/ Am alte prioritati financiare

Ma bucur ca sunteti o persoana optimista, asa este si normal. Serviciile despre care va vorbesc acopera, asa cum ati vazut, doarevenimente nedorite, pe care nimeni nu le poate prevedea. Asadar, pentru doar suma de X lei pe care o platiti lunar, credeti caeste prea mult sa lasati aceasta grija in seama noastra?

Sunt tanar, nu are ce sa mi se intample

Nu ma intereseaza

Sunt convins(a) ca va cunoasteti mult mai bine nevoile financiare decat ar face-o oricine. Imi permiteti, va rog, sa va intreb ces-ar intampla in cazul unui eveniment nedorit?

Produsul a fost special dezvoltat, cu beneficii si costuri negociate, in cadrul parteneriatului OTP Bank – Groupama si prezintaconditii preferentiale de tarif.

E prea scumpa/Nu am bani acum

CUMvindem?

Tehnici de vanzare

Vinde beneficii, nu caracteristici

Depaseste obiectiile clientului

Finalizeaza discutia

Protectie pentru client si familia acestuia

Simplu de achizitionat (fara analize medicale, direct in banca)

Usor de platit (lunar, impreuna cu rata creditului)

Afla detalii despre obiectiile clientului tau “care ar fi motivul pentru care…?”

Stabileste ce se afla in spatele obiectiei punând întrebări deschise pentru a ajunge la motivele reale

Raspunde obiectiilor incercand sa revinzi beneficiul pentru ca, de cele mai multe ori, o obiectie este o cerere subtila de mai multe informatii

Evita argumentatia in contradictoriu, risti ca un castig de moment sa iti distruga relatia creata

Asigura-te ca nu mai exista nimic care sa-l preocupe pe clientul tau “Ar mai fi ceva?”

Indrazneste sa finalizezi intrebandu-l pe client “Doriti sa incheiem acum?”

Indrazneste sa programezi o intalnire cu clientul in cazul unui raspuns ezitant.

Asigurare de Viata cu

sau fara Somaj