UNIVERSITATEA TRANSILVANIA BRAOV FACULTATEA TIINE ECONOMICE

-Groupe Socit Gnrale-

Student: Specializarea : Marketing Grupa: 8173, anul II

Anul 2009 CUPRINS CAP 1. PREZENTAREA FIRMEI BRD S.A...........................3 1.1. Denumirea, localizarea.................................................3 1.2. Scurt istoric...................................................................5 1.3. Forma juridic de constituire.........................................6 1.4. Conducerea i personalul firmei....................................6 CAP 2. DESCRIEREA ACTIVITII CURENTE....................8 2.1. Oferta societii................................................................9 2.2. Principalii furnizori............................................................9 2.3. Dotarea tehnico-material a firmei10 CAP 3. PIAA ACTUAL......................................................11 3.1. Clienii.............................................................................11 3.2. Segmentarea pieei........................................................12 3.3. Concurenii.....................................................................15 3.4. Piaa efectiv i piaa potenial.....................................16 3.5. Cota de pia i cota relativ de pia ale firmei.............17 CAP 4. ANALIZA SWOT........................................................20 CONCLUZII............................................................................21 ANEXE...................................................................................22 BIBLIGRAFIE.........................................................................33

2

CAP 1. Prezentarea firmei BRD S.A.Grupul Socit Gnrale este unul din primele grupuri de servicii financiare din zona euro i una din franceze, dup capitalizarea sa bursier. La finele anului trecut, Grupul, care numr peste 151.000 de angajai, a realizat un venit net bancar de 21,8 miliarde euro i un profit net de 2 miliarde de euro. 1.1. Denumirea i localizarea firmei BRD - Groupe Socit Gnrale este a doua banc romneasc, dup activele bancare i detine a doua capitalizare la Bursa de Valori Bucureti.Aceasta este prezent n toate judeele Romniei printr-o reea de 930 de agenii . La 31 decembrie 2008, BRD numra 2,6 milioane clieni activi individuali i corporativi i peste 2,3 millioane de carduri. Calitatea servicilor noastre este garantat de cei peste 9500 de profesioniti care formeaz echipa BRD. Acionarul principal al BRD este Socit Gnrale, unul dintre cele mai mari grupuri bancare din zona euro, ale crui servicii sunt utilizate de 27 milioane clieni din intreaga lume. Portofoliul su de activiti se axeaz pe trei mari domenii:

REEAUA DE RETAIL I SERVICII FINANCIARE Prima banc de retail nemutualizat din Frana, dup cifra de afaceri i numrul de agenii. 27 milioane de clieni persoane fizice n Frana i n strintate Pe plan internaional Banca de retail are 8,8 milioane de clieni, n 37 de filiale. Modelul su este cel al unei bnci universale, care ofer o gam complet de servicii clienilor particulari i societilor.

n ultimii ani, Grupul i-a construit, prin cretere extern sau intern, o reea de banc de retail n Europa Central i de Sud-Est: n Romnia, Bulgaria, Grecia, Slovenia, Slovacia, Cehia, Serbia, Rusia, Muntenegru, Moldova i Albania.3

BANCA DE FINANARE I INVESTIII SG Corporate & Investment Banking (SG CIB) cuprinde activitile bancare de finanare i de banc de investiii. Este n serviciul companiilor, instituiilor financiare i a investitorilor n 45 de ri din Europa, Asia i continentul american. A 3-a banc de finanare din zona euro, dup Produsul Net Bancar Banc de referin n cele 3 domenii int: piaa de capital din zona euro, produsele derivative i finanrile structurate

ADMINISTRAREA DE ACTIVE I SERVICII PENTRU INVESTITORI Grupul Socit Gnrale este al patrulea administrator de active din zona euro, cu 435 miliarde de euro n gestiune i peste 2.733 miliarde de euro n custodie. Administrarea de active i servicii pentru investitori cuprinde urmtoarele activiti: -Gestiunea mobiliar, prin SG Asset Management -Gestiunea privat, prin SG Private Banking -Intermedierea tranzaciilor cu valori mobiliare, prin SG Global Securities Services for Investors -Boursorama - tranzacii directe pe piaa de capital

FILIALELE BRD-GROUPE SOCIT GNRALE BRD

Sogelease: leasing BRD Corporate Finance: consiliere n domeniul privatizrilor, fuziunilor i achiziiilor BRD Finance : credite de consum ALD Automotive: gestiunea flotelor de vehicule BRD Asset Management: gestiunea activelor BRD Pensii: pensii private ECS Romania: leasing si managementul echipamentelor IT SOGEPROM: dezvoltare si promovare imobiliara

4

1.2. Scurt istoric In anul 1923 se nfiineaz Societatea Naional de Credit Industrial, ca instituie public. Statul deinea 20% din capitalul social, Banca Naional a Romniei 30%, iar restul era deinut de particulari, dintre care un grup de foti directori ai Marmorosch Blank & Co., prima banc modern din Romnia. Scopul noii instiutii era finanarea primelor etape ale dezvoltrii sectorului industrial din Romnia. Dup al doilea rzboi mondial, conform Legii naionalizrii din iunie 1948, Societatea Naional de Credit Industrial este naionalizat, devenind Banca de Credit pentru Investiii. Dup reorganizarea sistemului financiar, Banca de Credit pentru Investiii obine monopolul n Romnia pentru finanarea pe termen mediu i lung a tuturor sectoarelor industriale, cu excepia agriculturii i industriei alimentare, i ia numele de Banca de Investiii. n 1957, cea mai mare parte a finanrilor provenind de la Banca Mondial sunt derulate prin Banca de Investiii. Monopolul de care beneficiau bncile specializate n domeniul lor de activitate este suprimat. Banca Romn pentru Dezvoltare se constituie ca banc comercial, sub form de societate pe aciuni, si preia activele si pasivele Bncii de Investiii, primind o autorizatie de funcionare general. n decembrie 1998 se semneaz contractul de vnzare - cumprare de aciuni ntre Socit Gnrale i Fondul Proprietii de Stat, autoritea romneasc care se ocupa de participaiile statului, contract prin care SG subscrie o majorare de capital de 20% i cumpr un pachet de aciuni carei permite s devin proprietar a 51% din capitalul majorat al BRD. In anul urmator Fondul Proprietii de Stat vinde Bncii Europene de Dezvoltare (BERD) 4,99% din capitalul social al BRD. In anul 2001 BRD este listat la Bursa de Valori Bucureti, n prima categorie, devenind n scurt timp una din cele mai tranzacionate societi. n urma unei campanii de rebranding, Banca Romn pentru Dezvoltare devine BRD - Groupe Socit Gnrale. Noua identitate a bncii consolideaz astfel poziia sa, fcnd mai vizibil identitatea Grupului - mam. Socit Gnrale cumpr pachetul rezidual de aciuni deinut de statul romn n capitalul BRD, participaia sa, pana in 2004, crescnd astfel de la 51% la 58,32%.

5

BRD - Groupe Socit Gnrale a primit premiul pentru "Cea mai bun banc din Romnia" din partea "Euromoney Magazine" n 2008, n ciuda ncetinirii apetitului pentru creditare i a creterii riscului de credit. 1.3. Forma juridica de constituire BRD - Groupe Socit Gnrale este o societate pe aciuni. Ea funcioneaz conform Legii nr. 31/1990 cu privire la societile comerciale si Ordonantei de Urgenta nr. 99/2006 privind institutiile de credit si adecvarea capitalului, precum i conform altor reglementri specifice. Intrarea Bncii la categoria I a Bursei de Valori Bucureti, la nceputul anului 2001, a determinat creterea exigenelor n materie de management bancar, n condiiile unei mai mari transparene cerute de regulile bursiere. n calitate de societate listat, BRD se supune legislaiei n vigoare cu privire la pieele de capital, reglementrilor Comisiei Naionale a Valorilor Mobiliare i ale Bursei de Valori Bucuresti.BRD Groupe Socit Gnrale SA Sediu: Bd. Ion Mihalache nr. 1-7, sectorul 1, Bucuresti Capital Social n RON: 696.901.518 Lei Nr. Registrul Comerului: J40/608/1991 Cod fiscal: R361579/1992 Simbol bursier: BRD

1.5.

Conducerea si personalul firmei

BRD - Groupe Socit Gnrale se poziioneaz ca o banc solid, deschis ctre toate segmentele de clientel, o banc aflat n plin cretere, o echip de peste 9.000 de persoane care ofer servicii de calitate n peste 700 de uniti. BRD este leader pe piaa creditelor de consum, este principalul finanator al IMM-urilor i partenerul majoritii marilor corporaii, romneti sau multinaionale. BRD a dezvoltat n ultimii ani un grup financiar care integreaz filiale de leasing, consumer finance, leasing operaional, brokeraj, asset management, consultan n fuziuni-achiziii i pensii private, adic tot attea oportuniti de carier. Consiliul de Administraie determin orientrile activitii Bncii i supravegheaz punerea lor n practic. Membrii Consiliului sunt alei de Adunarea General a Acionarilor, mandatul lor are o durat de 4 ani i poate fi rennoit.6

Componena Consiliului de Administraie: Patrick GELIN- Preedinte Director General al BRD din data de 12 octombrie 2004 Petre BUNESCU- Director General Adjunct al BRD, Vicepreedinte al Asociaiei Romne a Bncilor Sorin-Mihai POPA- Director General Adjunct al BRD Didier ALIX Director General Adjunct al Grupului Socit Gnrale Bogdan BALTAZAR- Preedinte al BRD pn n data de 12 octombrie 2004 Aurelian DOCHIA- Director General al BRD/SG Corporate Finance Anne FOSSEMALLE- Director regional pentru Europa de Est, BERD Jean-Louis MATTEI- Director Banca de Retail din afara Franei Groupe Socit Gnrale Dumitru Popescu- Membru al Consiliului de Administraie Sorin Marian Coclitu- Membru al Consiliului de Administraie Ioan Cuzman- Preedinte al SIF Banat - Criana, Membru al Consiliului de Administraie

Sub autoritatea Preedintelui Director General, Comitetul de Direcie asigur conducerea strategic a Bncii, cu asistena a patru Directori Generali Adjuncti. Membrii si au mandat pentru a conduce i coordona activitatea de zi cu zi a bncii, cu excepia operaiunilor care sunt, n mod expres, de resortul Consiliului de Administraie sau al Adunrii Generale. Comitetul de Direcie se reunete sptmnal. Componena Comitetului de Direcie : Patrick GELIN- Preedinte Director General Petre BUNESCU- Director General Adjunct Sorin-Mihai POPA- Director General Adjunct Herv BARBAZANGE- Director General Adjunct Claudiu CERCEL -Director General Adjunct Ximena Toma- Director Agenia Florilor

BRD are n prezent peste 8.500 angajai. Dintre acetia: 72% sunt femei, 28% sunt brbai. Vrsta medie a angajailor BRD este de 36 de ani.

7

Ne preocup accesul femeilor la funciile de conducere, drept urmare 70% dintre managerii bncii sunt femei. BRD este cel mai mare angajator din sistemul bancar. n ultimii 4 ani am recrutat peste 6.000 de angajai, cifra care a dus la dublarea numarului de salariai. Cele mai importante rezultate ale departamentului de resurse umane n anul 2007 sunt:

1500 noi angajai; peste 380.000 de ore de formare profesional; peste 5.700 de angajai care au beneficiat de formare; un buget de 15.380.000 RON

Nici gama de produse i servicii, nici numrul de agenii, nici mcar nivelul dobnzilor nu pot face, singure, diferena ntre bnci concurente. ntre acestea exist o singur variabil care poate influena opinia publicului despre o banc sau alta: calitatea relaiei directe ntre banc i client, care nu poate fi asigurat dect de un personal competent, dinamic i atent Patrick GELIN Preedinte - Director General al BRD - Groupe Socit Gnrale

Cap 2. Descrierea activitii curenteStrategia BRD - Groupe Socit Gnrale se integreaz n strategia global a Grupului Socit Gnrale: pstrarea echilibrului ntre portofoliul de servicii i profilul de risc, pentru asigurarea dezvoltrii i rentabilitii pe termen lung, n paralel cu meninerea eforturilor pentru asigurarea unei eficaciti operaionale. Reuita acestei strategii de dezvoltare se bazeaz i pe eforturile colaboratorilor BRD din Romnia, care mprtesc valorile Grupului Socit Gnrale. BRD - Groupe Socit Gnrale dorete s fie banca de referin a Romniei prin profesionalism, inovaie, calitatea dezvoltrii i rentabilitate. n acest sens, BRD-Groupe Socit Gnrale i va urmri politica de investiii susinute n vederea adaptrii dispozitivului su comercial la specificul pieei romneti, realizrii la scar larg a procesrilor i diversificrii gamei sale de produse i servicii.8

2.1. Oferta societii Oferta se adreseaz persoanelor fizice i celor autorizate, juridice, pieelor financiare. Mai mult sunt create special oferte pentru tineri, strini, agricultori i nu in ultimul rnd pentru fonduri europene post-aderare. Produsele oferite persoanelor fizice sunt numeroase cum ar fi : programul prima cas, cardul de credit special pentru cumprturi, ATUCONT , carduri echipate cu CIP, Visa Electron, Maestro, Visa Clasic Lei sau USD, Mastercard Standard Lei/ USD sau BRD Epayment EXPRESSO, pachete, credite imobiliare etc. BRD se adreseaz deasemenea persoanelor juridice oferind numeroase beneficii i avantaje printre care :Pachetul BRD PROFIT, Card Business, BRD@ffice, Convenia BENEFICII PLUS. 2.2. Principalii furnizori BRD are putini furnizori deoarece se bazeaz pe sursele proprii de a oferi clieniilor si calitatea maxima a produselor i serviciilor oferite, dar i angajailor un mediu de lucru profesionist incluznd tehnologia adecvat acestui mediu bancar. Unul dintre acetia este TotalSoft, furnizorul romn de software cu cele mai ample competene n domeniu i productor al celui mai utilizat sistem de management al resurselor umane i salarizrii din Romnia Charisma HR. Anul trecut, BRD - Groupe Socit Gnrale a demarat o ampl aciune de cercetare de pia n vederea alegerii furnizorului cruia s-i ncredineze externalizarea activitii de salarizare. Proiectul beneficiaz de o infrastructur hardware complex bazat pe o arhitectur de patru servere, care asigur o comunicare direct ntre TotalSoft i BRD - Groupe Socit Gnrale, securitatea i confidenialitatea datelor fiind garantate. TotalSoft este principalul furnizor de soluii de management al activitii de resurse umane i salarizare din Romnia. Un alt furnizor important este VISA, cea mai mare organizaie de pli deinnd 57% din piaa cardurilor. Ea unific mai mult de 21.000 de instituii bancare. Cardurile VISA sunt emise i sunt primite spre plat n 300 de ri i teritorii. n total n lume sunt emise mai mult de un miliard de9

carduri, care se primesc n peste 22 milioane de puncte comerciale. Numarul de ATM, ce eliberaz bani n numerar prin intermediul cardurilor VISA, compun mai mult de 718.000. Numrul tranzaciilor prin cardurile VISA dupa datele din 31.12.99 depete 21 miliarde. Volumul tranzaciilor este mai mare de 1.59 trilioane de dolari. Principalii furnizori de for de munc pentru BRD sunt facultile cu profil economic, n special Academia de Studii Economice Bucureti i Institutele de Studii Economice Iai, Cluj si Braov. Activitatea bancar comercial folosete mai muli oameni dect orice alt sector din industria de servicii financiare. Cu toate c fuziunile cauzeaz reduceri, exist totui o mulime de posturi libere. Expansiunea global i serviciile curente sunt dou puncte evidente n continu cretere i profitabilitate. Bncile particip, de asemenea, la diferite afaceri profitabile ca s-i continue dezvoltarea, cum ar fi managementul mprumuturilor, procese tranzacionale, ipoteci i alte linii comerciale de produse. Bncile se transform n mari furnizori de servicii financiare. Introduc noi produse hibrid pentru clientii lor. Bncile occidentale tocmai i ncep expansiunea comercial n Romnia. Cu noua tehnologie existent, bncile au nevoie de ageni comerciali i vnztori de pia cu experient. Acetia trebuie s fie familiarizai cu munca i adoptarea noii tehnologii n munca lor. Ali furnizori sunt Mobile Banking, .

Rolul lor este foarte important, deoarece acetia asigur necesarul pentru a produce i oferi bunuri pe pia. Orice blocaj aprut pe pia n amonte poate avea consecine grave, care se rsfrng asupra organizaiei. Acesta este i motivul pentru care firma trebuie s acorde o atenie deosebit alegerii i selectrii furnizorilor. Printre criteriile de alegere a furnizorilor se numr: puterea economic, imaginea furnizorului pe pia, seriozitatea, localizarea geografic, faciliti de plat, condiii de livrare, calitatea produselor i serviciilor oferite etc. 2.3. Dotarea tehnico-material a firmei Firma are la baz o tehnologie modern adecvat mediului bancar cum ar fi: calculatoare, IT, imprimante, fax, telefonie fix, ATM, un sistem informatic propriu.10

Recent, BRD a pus n funciune n fiecare filial un automat bancar, cu un software specializat, sub form de robot. Acesta faciliteaz transferul rapid de bani, fr ca un consumator s mai atepte minute n ir la ghieu. De asemenea, clienii bncii pot plti ratele la creditele contractate pe cardul BRD Finance. Robo BRD a ctigat, n 2008, premiul eproducts/services, decernat de revista e-Finance. n 2008, BRD a continuat dezvoltarea reelei sale, prin deschiderea a peste 120 de agenii. Astfel a continuat acoperirea oraelor mari i medii, dar i a zonelor rurale cu potenial ridicat. BRD a obinut n 2008 premiul pentru dezvoltarea cea mai spectaculoas, decernat de Sptmna financiar, pentru programul de extindere a reelei sale. Pe lnga extinderea rapid a reelei de agenii, BRD dezvolt i amelioreaz n permanen canale alternative de banc la distan, rapide i practice: Centrul relaii clieni Vocalis, serviciile de Mobile Banking, Internet Banking i E-Commerce. La sfritul anului, BRD i Gecad ePayment au lansat cardul BRD ePayment n lei (cu cip electronic), creat special pentru clienii comerului on-line. Totul este bine pus la punct pana la cel mai mic detaliu astfel nct activitatea de zi cu zi s decurg n condiii optime, pentru ca la finalul acestui proces clientul s fie pe deplin mulumit.

CAP 3. PIAA ACTUALn cursul anului 2008, BRD i-a consolidat prezena pe pieele financiare. BRD a promovat activ produsele de acoperire a riscurilor de dobnd i valutar, creterea volumului tranzacionrilor cu aceste produse fiind semnificativ fa de anul trecut, n timp ce pieele valutare i monetare erau foarte volatile. 3.1. Clienii n fiecare zi, noi clieni i noi colaboratori se alatur echipei BRD. Reuita acestei strategii de dezvoltare durabil se bazeaz n principal pe valorile mprtite la nivelul ntregului Grup Socit Gnrale: profesionalismul, spiritul de echip i inovaia. BRD i-a mbogit fondul comercial cu 180 000 de clieni noi, reeaua de agenii a continuat s se diversifice, iar creterea att a creditelor, ct i a depozitelor n sold a fost susinut; au fost de asemenea ncepute investiii importante, pentru a mbuntti productivitatea i a reduce riscurile operaionale ale bncii. Grupul are peste 30 de milioane de clieni persoane fizice att n11

Frana, ct i n alte ri. BRD ofer servicii de banc universal structurate pe urmtoarele linii de business: Banca persoanelor fizice : 2.430.000 de clieni persoane fizice Banca persoanelor juridice: 162.000 clieni persoane juridice Banca se adreseaz tinerilor cu vrstele cuprins ntre 19 i 30 de ani, pensionarilor, romnilor din strintate oferind astfel o gam variat de produse. BRD a ncheiat anul 2008 cu 2.430.000 clieni active (persoane fizice), cu 172.000 clieni mai mult dect n decembrie 2007. Aciunile comerciale i parteneriatele cu universitile ne-au permis s avem 350.000 de clieni tineri n 2008, n cretere cu 20% fa de 2007, i s ne consolidm poziia pe aceast pia. BRD continu s vin n ntmpinarea acestei clientele, propunndu-i o gam complet de produse i servicii accesibile la distan. Acesta a continuat demersul care vizeaz s le permit pensionarilor s aib acces, n condiii prefereniale, la produsele i serviciile BRD. BRD i-a continuat politica de susinere a principalilor actori din sectorul economic, ca de exemplu marea distribuie, energia, construciile i infrastructura, industriile auto, alimentar, hotelier i investitiorii instituionali. 3.2. Segmentarea pieei Segmentarea n domeniul bancar poate s mearg pe mai multe ci: pe criteriul valorii clientului, dar i pe seriozitatea comportamentului, responsabilitatea acestuia fa de produsele bancare, care se dovedete prin istoricul bancar. Pn nu demult, romnii nu au avut un istoric bancar pentru ca majoritatea mergeau la CEC, puini erau clieni ai bncilor. Acum, cnd muli dintre noi avem un astfel de istoric - adic o banca poate s vad dac ne pltim ratele i facturile la timp, dac privim cu seriozitate rambursarea creditelor, aceasta ctig ncredere n noi i poate s ne ofere mai mult. BRD se adreseaz diferitelor categorii de oameni n funcie de vrsta i de cerinele sau ateptrile acestora prin ofertele de produse create. n continuarea politicii sale de segmentare a pieei, dou conturi de economii destinate pieei tinerilor, ATUSTART i ATUSPRINT, au venit n completarea gamei. Soldurile n lei ale acestor produse s-au ridicat la aproximativ 1.032 miliarde lei, iar cele n valut au atins 2.445 miliarde12

lei. BRD Sprint este un card internaional de retragere de numerar, cu care poate cheltui, dar poate i economisi. Segmentarea pieei cardurilor este urmarea fireasc a trecerii retailului bancar de la etapa cantitativ la una calitativ, cnd banca nu mai poate vinde orice pentru toat lumea. Ca i n alte domenii, banca a ajuns n momentul n care trebuie s renune la producia de mas i s se hotrasca ce i cui s vnd. n ultima vreme, pentru a supravieui n zona retailului, banca va trebui s nceapa procesul de segmentare, adic s-i gseasc nie specifice de piaa. Acest lucru se i ntmpl din ce n ce mai intens n ultimele luni. Culminnd cu nceputul acestei veri cnd, pe lng segmentarea n funcie de valoarea clientului, BRD a intit direct pe targeturi bine delimitate, precum turitii, fanii sportului, adolescenii, muncitorii romni care lucreaz n strintate i chiar susintorii diferitelor cauze. Adolescenii i turitii sunt targeturile atacate cu preponderen de banca n vara aceasta. Muncitorii din strintate i IMM-urile se afl n atenia ei care vor s se orienteze spre tranzaciile de business. Cardurile verii" sunt cele pentru juniori, care ating un dublu target: pe adolesceni, care astfel intr n relaii cu banca i ar putea rmne cu aceasta i n continuare, cnd intr n propriul business. Al doilea target al cardurilor Junior sunt prinii, interesai s poat monitoriza cheltuielile copiilor, dar i s-i educe n gestionarea banilor. BRD a lansat de curnd cardurile de credit pentru vacan. Adic face parteneriate cu agenii de turism i ofer vacane pe cardurile de credit. Este vorba de creditul 45 de la BRD. Segmentarea n ceea ce privete cardurile MasterCard ncepe de la cardurile de debit, debit cu overdraft, cardurile de credit standard, premium i exclusive, n care exist o limit rezonabilp de credit revolving. Cardurile premium - gold sau platinum - au o limit de creditare tot mai mare i ofer n plus o serie de servicii asociate, cum ar fi asigurri de cltorie, acces n slile de ateptare clasa nti n diferite aeroporturi internationale, beneficii la marile restaurante i hoteluri i multe altele. MasterCard a lansat cardul Black emis de BRD-GSG, pe platforma World Signia. Romnia fiind prima ar din Europa de Est n care a fost lansat cel mai exclusivist card de credit din lume. MasterCard a emis, mpreuna cu BRD, cinci carduri de credit business pe parcursul acestui an. Pe acest segmentul se observ c pachetele de servicii financiare, oferite clienilor prin intermediul cardului, devin tot mai complexe, oferind mobilitate i flexibilitate utilizatorilor.13

Clienii au devenit mai sofisticai, cu ateptri mai ridicate i cu o mobilitate mult mai mare, ceea ce determin bncile s aib n considerare o diversificare a portofoliului lor de produse. Tot sub sigla Visa, BRD-GSG a lansat anul acesta cardul BRD Gold . BRD-Finance, divizia de finanri pentru consum a BRD-SocGen, a emis un card de credit co-branded n colaborare cu Renault. Limita maxim de credit este de 15.000 de lei, dobnda lunara este de 2,2% i comisionul lunar de administrare este de 0,5%. BRD Finance i Reader's Digest au lansat cardul de credit Readers Digest, un produs financiar destinat n mod exclusiv clienilor editurii. Pentru orice achiziie de produse Readers Digest, clienii beneficiaz de o perioad de graie de pn la 47 de zile, n care pot achita integral sumele creditate, fr niciun cost suplimentar. Cardul co-cobranded Say BRD Finance, cu un buget disponibil de pn la 20.000 de lei, cardul Say poate fi folosit fie pentru achiziionarea produselor i serviciilor din reteaua Say, fie la plata la ali comerciani sau la retragerea de numerar de la ATM-urile care afiseaz sigla MasterCard. Totodat, au mai fost lansate i cardurile co-branded Royal Bank of Scotland AIG, dar i cardul Gecad ePayment BRD SocGen. Un mare succes l au cardurile speciale, cum este cazul cardurilor Visa emise de BRD SG n campania "Preuri unice n Romnia, carduri unice n lume", desfurat ntre 5 decembrie 2005 i 20 aprilie 2006. Este vorba de serie limitat de carduri reprezentnd imaginile marilor campioni romni Nadia Comaneci, Gheorghe Hagi i Ilie Nstase, cei mai cunoscui n lume. Designul cardurilor respective, i el fiind o concepie unicat, const dintr-o hologramp ce permite vizualizarea tridimensional a unei mingi de fotbal (n cazul lui Hagi), a unei rachete de tenis (n cazul lui Ilie Nstase) sau a unei gimnaste, pentru Nadia. Doar n doua luni de campanie banca a emis peste 500.000 de carduri, un record mondial de emitere a cardurilor Visa n 60 de zile, ceea ce a adus bancii BRD SG premiul "Cel mai bun emitent din zona Visa CEMEA " acordat de compania Visa. Numrul cardurilor Visa a depit n aceast primvar pragul de patru milioane, n cretere cu 34%, comparativ cu aceeai perioada a anului precedent. Segmentarea pieei cardurilor a devenit mai vizibil comparativ cu perioada anului fiscal precedent, cardurile Visa Electron reprezentnd 77,4 la sut din numrul total de carduri Visa, cardurile Visa Classic - 20,1 la sut, Visa Business - 2,2 la sut i Visa Gold - 0,2 la sut: Cea mai

14

spectaculoas cretere a fost nregistrat de produsele premium - numrul de carduri Visa Gold n Romnia ajungnd la un total de 9.469 de carduri.SEGMENTAREA PIETEI CARDURILOR 77.4%

20.1% 2.2% 0.2%CARDURI VISAVISA GOLD VISA BUSINESS VISA CLASSIC VISA ELECTRON

Creditele acordate clientelei au depit 6,9 miliarde euro, n cretere cu 42% fa de aceeai perioad a anului 2006. Creditele pentru persoane fizice reprezentau, la 30 septembrie 2007, 50% din totalul creditelor acordate de banc. Depozitele au crescut cu 36% fa de 30 septembrie 2006 i se apropie de 7,1 miliarde euro, iar venitul net bancar a crescut cu 46%, ajungnd la 522 milioane de euro. 3.3. Concurenii Cu o profitabilitate per angajat mai bun i cu profit superior, cel deal doilea juctor din piaa bancar local, BRD-Groupe Societe Generale, amenin serios fotoliul de lider al celei mai mari bnci romneti dup active, Banca Comercial Romn. La jumtatea anului, profitul net al grupului financiar BCR era de 139,5 milioane de euro, n vreme ce BRD obinuse numai ca banc 133 mil. euro, aceast evoluie venind pe fondul unei strategii de pia mult mai agresive a francezilor, care au speculat eforturile cu integrarea n grupul Erste ale BCR, trecnd pe primul loc la profitabilitate. Estimrile pentru urmtorii doi ani sunt favorabile francezilor, care pornesc de la o reea de 740 de uniti, fa de cele 528 ale BCR, pe fondul unor investiii sensibil diferite ale celor dou entiti financiare.

15

BRD GROUPE SOCIETE GENERALE ocup poziia 2 din 3 companii analizate; cel mai nalt grad de indatorare l are BANCA TRANSILVANIA SA cu 92.77%, iar cel mai sczut este al companiei BANCA COMERCIAL CARPATICA SA cu 66.2%. Bnci mici, mai flexibile i mai atente cu clientela, au reuit s ctige cot de pia i n trimestrul al treilea, impasibile la discursul unor efi de bnci mari care continu s predice c nu vor rezista dect 5-6 juctori de calibru. Volksbank a crescut n trei luni cu 0,6 puncte procentuale, urcnd de pe locul 15 pe 11 n clasamentul activelor. i OTP vine tare din urm, nghind 0,3 puncte i avansnd de pe locul 22 pe 16. Piraeus a urcat cu 0,1 puncte, ajungnd pe poziia a 18-a. n zona superioar a clasamentului cea mai zgomotoas micare a fost cderea ING Bank de pe locul 4 pe 9, n condiiile n care activele bncii olandeze au sczut cu peste 70% fa de nivelul din iunie. Cea mai agresiv cretere a reuit-o BRD, care i-a rotunjit cota de pia cu nc 1,2 puncte procentuale, ajungnd la 16,7%. Dup nou luni din acest an, a doua mare banc de pe pia nregistra active de 7,1 miliarde de euro, n cretere cu 36,5% fa de nivelul din 2005. BCR a crescut cu 0,3 puncte, revenind la cota de pia din martie 2006, de 25,9%, cu active de 11 miliarde de euro la sfritul lunii septembrie. De asemenea, Raiffeisen a recuperat declinul din trimestrul al doilea, cota sa urcnd de la 7,9% la 8,3%, corespunztor unor active de 3,19 miliarde euro. ncepnd din septembrie, locul patru pe pia este ocupat de HVB-Tiriac Bank, banca rezultat n urma fuziunii dintre HVB i Banca iriac, cu o cot de pia de 5,7% i active de 2,4 miliarde euro. Al cincilea juctor de pe pia este Banca Transilvania, care i-a adjudecat aceast poziie de la jumtatea lui 2006. La sfritul lui septembrie, cota sa de pia s-a rotunjit la 4,5%, activele depind uor 1,9 miliarde euro. CEC, ultima banc comercial aflat n proprietatea statului, i continu declinul la nivelul cotei de pia, cobornd la 4% dup ce n martie reuise se revin la 4,5%. Dei are de departe cea mai mare reea de distribuie, CEC i-a majorat activele cu doar 30 de milioane de euro n trei luni, respectiv cu 1,7%, n condiiile n care piaa a crescut cu 6,2%, aa c a cobort de pe locul ase pe opt. 3.4. Piaa efectiv i piaa potenial Dezvoltarea reelei de uniti este una dintre principalele axe strategice de dezvoltare a BRD-Groupe Socit Gnrale. Banca a demarat n anul 2004 proiectul BRD Express, un program de densificare accelerat16

a reelei, bazat pe un nou concept de agenie bancar, caracterizat de proximitatea fa de clientela potenial, simplitatea i rapiditatea operaiunilor. Piaa este n mare parte asezat i nu se va mai putea lupta eficient prin dumping pentru c preul nu va mai fi decisiv n alegerea unei bnci, iar atragerea ctorva clieni de la BRD nu va schimba prea mult lucrurile pentru ca n cele din urma problema va fi pstrarea acelor clieni i nu se poate lucra n pierdere la nesfrit. La jumtatea anului, BRD a ajuns la 9,8 miliarde de euro. Pentru banca sa nu mai este eseniala viteza creterii, ci sntatea afacerilor. Primul semestru al anului 2009 s-a caracterizat printr-o ncetinire marcat a cererii de credite i printr-o cretere accentuat a riscurilor att n ceea ce privete clientela persoane fizice, ct i clientela IMM. Aceast situaie demonstreaz amploarea recesiunii resimit n primul semestru. n acest context, BRD a reuit s-i menin rezultatele la un nivel satisfctor. Datorit eficacitii procedurilor sale interne, msurilor de reducere a cheltuielilor generale i calitii portofoliului su, BRD i-a demonstrat capacitatea de rezisten ntr-un mediu dificil. BRD rmne o banc prezent n toate zonele cu potential, bazndu-se pe o reacie rapid la schimbrile mediului bancar. BRD rmne o banc de referin pentru clienii persoane juridice, promovnd o gam variat de produse i servicii att pe segmentul IMM-urilor i a profesiunilor liberale ct i pe cel corporatist. Banca i pstreaz vocaia de banc universal, meninnd un echilibru ntre produsele acordate persoanelor fizice i juridice, dar i un raport echilibrat ntre resursele atrase i plasamente. n concluzie banca ar trebui s fac o restructurare, astfel nct calitatea serviciilor s fie maxim orientndu-se n mod special asupra clienilor efectivi aplicnd strategii de fidelizare a acestora chiar dac asta nu nseamn implicit creterea cotei de pia. 3.5. Cota de pia i cota relativ de pia ale firmei Cota de pia reprezint ponderea pe care o deine o firm n piaa efectiv (real) sau potenial a unui produs, la un moment dat (numrul de clieni/procentul din numarul total al consumatorilor actuali sau poteniali ai unui produs, care revine firmei). Deseori, termenul "cota de piaa" se folosete cu sensul de cot de vnzri.17

BRD, al doilea jucato a pierdut 0,7 puncte procentuale din cota de pia, pn la 15%, dar a nregistrat cel mai mare profit net din sistem: 101 de milioane euro. n acelai timp, BCR, care este n continuare lider, a raportat n RAS un ctig de aproape 76 milioane de euro i are o cot de pia de circa 20,4%. Cifrele n RAS arat o situaie mult mai sensibil a bncilor mari fa de cele dupa IFRS. BRD a pierdut anul trecut trei puncte procentuale din cota de pia la creditul de retail n lei, de la 24% la 21%, ns a accelerat pe creditarea n moneda naional pentru companii ctignd dou puncte din piaa de la 16% la 18%, conform datelor publicate de Societe Generale. n schimb, la creditul n valut cota de pia a BRD a sczut att pe retail, ct i pe corporate. n cazul clienilor persoane fizice, banca avea 13% din piaa n decembrie 2007, respectiv 12% n decembrie 2008, n timp ce pe segmentul corporate cota de pia s-a ajustat de la 16% la 15%. Astfel, raportul credite/depozite se situa la sfritul anului trecut la aproape 120%, dupa ce la sfritul lui 2007 depozitele nc aveau un minim avans fa de credite. Situaia s-a deteriorat mai ales n trimestrul al patrulea, inclusiv din cauza retragerilor de depozite pe fondul episodului de nencredere n bnci sub efectul crizei internaionale. La nou luni, raportul credite/depozite ajunsese deja la 108%. Rsturnarea raportului credite/depozite comparativ cu anii trecui reflecta ns o anumit dependen a bncii de liniile de credit de la Societe Generale. Acestea nsumeaz circa doua miliarde de euro. Anul 2006 rmne cel mai bun din punctul de vedere al cotelor de pia atinse de BRD per ansamblul creditrii, cu un varf de 28% la creditarea de retail n lei i 17% pe segmentul corporate, att n lei, ct i n valut. 2007 a adus o cretere doar la creditarea n lei pentru companii, n timp ce pe restul segmentelor BRD a nceput s piard teren, n condiiile unei agresiviti crescute a juctorilor de talie mijlocie i mic. Un fenomen similar a nregistrat i BCR, cea mai mare banc de pe pia, dar care pe finalul lui 2008 a nceput s recupereze pe retail, mai ales la creditul n euro. Potrivit bncii-mama, BRD a continuat n trimestrul IV s aplice o politic selectiv la creditare. Ponderea creditelor neperformante s-a ridicat la 3,68% la sfritul anului trecut, fa de o medie de 6,52%. Societe Generale i-a inclus n bilanul pe 2008 un ctig net de 180 mil. euro de pe urma participaiei de 58,54% la BRD, fa de 103 mil. euro din afacerile din Rusia. n cursul anului trecut, cota SocGen a urcat usor, de18

la 58,32% la 58,54% din capitalul BRD, n urma unor achiziii de pe Bursa de la Bucureti realizate n toamna trecut n contextul scderii abrupte a preului.

Cota relativ de pia reprezint raportul neprocentual dintre cota sa de pia i cea a celui mai puternic concurent. Cu ct cota relativ de pia este mai apropiat de 1 cu att firma are o poziie mai bun pe pia. Cota relativ de pia a firmei BRD S.A. este de 0,73, ceea ce nseamn c banca este foarte apropiat de a atinge poziia de lider pe piaa romneasc aplicnd strategii de fidelizare a clieniilor existeni i de atragere de noi consumatori.

"i n 2009, bncile au continuat s crediteze, dar numai pe cine merita. Am creditat i clieni noi, cu situaii financiare bune. Ne-am ocupat i de clienii cu probleme n rambursarea ratelor i am facut restructurri de mprumuturi n cazul celor solvabili. Am aplicat tot felul de soluii, pentru ca asta este afacerea noastr", a declarat pentru Gndul Bogdan Baltazar,19

fost preedinte al BRD, actual membru n Consiliul de Administraie al bncii.

CAP 4. ANALIZA SWOT Analiza SWOT este o metod eficient, utilizat n cazul planificrii strategice pentru identificarea potenialelor, a prioritilor i pentru crearea unei viziuni comune de realizare a strategiei de dezvoltare. Punctele forte de la nivelul bncii sunt reprezentate de: Cota de pia ridicat O reea compact cu arie geografic de acoperire mare Experiena acumulat n peste 10 ani de activitate n piaa de capital din Romnia Know how din partea Socit Gnrale (al 3-lea custode din Europa i numrul 7 n lume, cu o reea de corespondeni care acoper 73 de ri) Dezvoltare proceduri de lucru elaborate n mod profesionist Cele mai bune i complete servicii din pia, cu comisioane optime Utilizarea unui soft specializat n activitatea de depozitare/cusodie Personal specializat i instruit n mod profesionist Oportuniti Integrat ntr-un grup financiar, capabil s ofere soluii variate clienilor Sanse mari de reuit de a urca pe poziia de lider Penetrarea unor noi piee Potentialul ridicat pe care il are sectorul bancar in Romania

Punctele slabe existente la nivelul acesteia sunt reprezentate de: Investiiile efectuate reduc profitabilitatea (valoare ridicat a raportului cost/venituri) Fluctuaie ridicat a personalului la nivelul sistemului bancar O posibilitate mai limitat de finanare a noilor credite i necesitatea unor noi mprumuturi de la BNR Ameninri20

Cresterea dobnzii de referin la BNR, conduce la ncetinirea ritmului de cretere a activelor bancare Concurena n cretere, n special pe partea de retail Recesiunea

ConcluziiBRD - Groupe Societe Generale este a doua banca a Romaniei, cu o cota medie de piata de 20%. Cu o capitalizare de peste 5 miliarde de euro, banca ocupa locul doi in topul companiilor listate la Bursa de Valori Bucuresti. BRD apartine unuia dintre cele mai importante grupuri bancare din Europa: Grupul Societe Generale. Banca are aproximativ 2.300.000 clienti si activeaza pe in principal pe trei piete: persoane fizice si IMM-uri (banca de retail), banca marilor clienti corporate si banca de investitii. La finele anului trecut, Grupul, care numr peste 151.000 de angajai, a realizat un venit net bancar de 21,8 miliarde euro i un profit net de 2 miliarde de euro. Obiectivul BRD - Groupe Societe Generale este sa isi dezvolte intr-o maniera durabila activitatea pe toate cele trei piete. In acest sens, banca duce o politica de crestere durabila, bazata pe o imbunatatire continua a calitatii serviciilor, pe o dezvoltare selectiva a produselor si serviciilor sale si pe o extindere sustinuta a retelei sale de agentii. Strategia de dezvoltare durabila a BRD se bazeaza pe cele 3 valori comune tuturor entitatilor Grupului Societe Generale: profesionalismul, inovatia si spiritul de echipa. Adaptand strategia Societe Generale specificului romanesc, BRD a ales sa sustina acele sectoare ale vietii culturale, sportive, sociale, completand imaginea de actor implicat activ in dezvoltarea durabila a societatii romanesti. Bugetul de sponsorizare al BRD este alocat in cea mai mare parte parteneriatelor din domeniul:sport (rugby, tenis, ciclism); cultura (festivaluri nationale/internationale si manifestari traditionale de renume, concerte de muzica clasica, de chitara, de pian). Urmeaza proiectele de sprijinire a educatiei (licee/liceeni, universitati/studenti) si proiectele umanitare, care se adreseaza urmatoarelor categorii defavorizate:copiii fara posibilitati materiale, abandonati, copii cu handicap fizic sau psihic. In ultima instanta, compania care alege sa actioneze in mod etic, responsabil si durabil va avea un succes mai mare pe termen lung. Pentru ca ea va fi cea care va obtine increderea investitorilor, angajatilor, clientilor si comunitatilor in care activeaza. Iar pentru o banca, cuvantul incredere este esential pentru dezvoltarea ei.21

Banca i pstreaz vocaia de banc universal, meninnd un echilibru ntre produsele acordate persoanelor fizice i juridice, dar i un raport echilibrat ntre resursele atrase i plasamente.

ANEXEOfertele adresate persoanelor fizice si celor autorizate

Programul prima casa este un credit in Euro acordat pentru achizitionarea unei locuinte construite sau care urmeaza a fi construite. Se adreseaza persoanelor care nu detin in proprietate o locuinta, individual sau in comun, impreuna cu sotii lor sau cu alte persoane, indiferent de modul in care a fost dobandita, si nici nu au in derulare un credit ipotecar. Pentru achizitionarea locuintei, BRD ofera un credit, a carei valoare maxima este de 57.000 Euro, pe o perioada de pana la 30 de ani. Dobanda este diferentiata in functie de perioada de creditare avand posibilitatea de a alege varianta care o avantajeaza mai mult pe persoana interesata. In acest caz BRD ofera o serie de avantaje : cea mai mica dobanda din piata fara comision de acordare si de rambursare anticipata (se poate achita oricand integral sau partial) ratele lunare pot fi egale sau descrescatoare gama variata de venituri acceptate (venituri din salarii, dividente, venituri din activitati independente, drepturi de autor, diurne, rente viagere).

Cardul de credit special pentru cumparaturi este un mijloc de plata sigur si comod, emis sub insemnele Master Card, cu utilizare nationala si internationala. Se pot efectua o multime de operatiuni cum ar fi plata facturilor, a cumparaturilor si pe Internet, deasemenea se mai pot efectua retrageri de numerar in urma carora se obtin puncte de fidelitate. BRD te rasplateste :

22

Cat mai multe cumparaturi = cat mai multe puncte!

Foloseste cardul de credit si vei fi recompensat! Alte caracteristici si avantaje: Comision 0 la emiterea cardului de credit Pachet de servicii GRATUITE Clientii beneficiaza de un pachet de servicii gratuite AIG: asigurari si asistenta pe parcursul calatoriilor . In plus: Te poti asigura pe ntreaga perioada de creditare prin incheierea unei polite de deces si invaliditate permanenta.

Carduri echipate cu cip sunt carduri bancare ce incorporeaz un microprocesor (cip) care stocheaz i prelucreaz mai multe informaii referitoare la posesorul cardului, contul acestuia i banca emitent. Noua tehnologie adaug la funcionalitile standard ale cardurilor BRD cel mai nalt grad de securitate recunoscut la nivel internaional. Cardurile BRD devin astfel carduri duale, fiind prevzute nu numai cu banda magnetic, dar i cu cip. Care sunt avantajele cardurilor cu CIP? creterea nivelului de securitate a tranzaciilor eliminarea riscului de copiere sau contrafacere a cardului reducerea considerabil a fraudelor tranzacii mult mai rapide la comerciani cardurile pot funciona independent de sistemele informatice i de comunicaii (off line) n condiii de maxim securitate Pe langa acestea se gasesc o gama variata de carduri cum ar fi : Visa Electron, Maestro, Visa Clasic Lei sau USD, Mastercard Standard Lei/ USD sau BRD Epayment etc. Visa Electron

23

Cardul de debit Visa Electron in Lei este mijlocul ideal pentru a te familiariza cu serviciile bancare. Acesta iti permite, atat pe teritoriul Romaniei cat si in strainatate, efectuarea tuturor operatiunilor bancare cotidiene. In plus, prin prezenta tehnologiei CIP, cardul Visa Electron iti garanteaza cel mai ridicat grad de securitate existent la nivel international. Astfel, tranzactiile tale vor fi efectuate in deplina siguranta datorita microprocesorului incorporat (CIP), care reduce semnificativ riscul de copiere sau contrafacere a cardului. Visa Electron se adapteaza perfect nevoilor tale putand fi utilizat in orice moment, pentru: plati in magazinele clasice si virtuale (pe Internet) din Romania si strainatate plata de servicii si utilitati catre un numar important de furnizori la orice bancomat/ROBO BRD sau in magazinele partenere care afiseaza sigla acces la disponibilul din cont prin retrageri de numerar, 24h/24 de la orice bancomat BRD sau al oricarei alte banci comerciale care afiseaza sigla si interogarea soldului, schimbarea codului PIN sau obtinerea listei ultimelor 10 operatiuni efectuate la oricare din bancomatele BRD inrolarea gratuita in 3-D Secure, cel mai inalt standard de securizare a platilor pe Internet, prin serviciul E-Commerce BRD ATUCONT este un cont de economii n lei, EUR sau USD care mbin avantajele oferite de un cont curent cu cele ale unui depozit la termen. Cu ATUCONT poi oricnd s depui, s ncasezi, s retragi bani sau s efectuezi transferuri de bani n contul tu curent deschis la BRD. n plus, pentru a deine un Atucont, nu este necesar s fi mplinit 18 ani, deoarece este disponibil i pentru minorii de la 14 ani, n calitate de titular sau mputernicit, dac au ncuviinarea ocrotitorului legal (printe, tutore). ATUCONT nu are termen, iar disponibilul minim trebuie s fie n orice moment de cel puin 500 Lei, 400 EUR sau 700 USD, n functie de moneda contului.

24

EXPRESSO ofer finanare pentru orice cheltuieli, planificate sau neprevzute, ale tale sau ale celor dragi. Se acorda o finanare n Lei sau EUR cuprins ntre 600 i 60.000 RON, respectiv 200 i 15.000 EUR... pn la 100% din valoarea proiectelor tale Pachete- sunt 6 pachete personalizate si anume : BRD Clasic, BRD Preminum, BRD Select, pachetul SPRINT, STUDENT, DRUM BUN fiecare avand avantajele si beneficiile extrabancare. Pachetul PREMIUM este primul pachet dedicat clienilor VIP de pe piaa bancar. Include o gam divers de servicii bancare i extrabancare, precum i posibilitatea de a alege unul dintre cardurile GOLD. Ofer dobnda excepional de 6,50% la PractiCont n Lei! Pachetul Premium este o marc a excelenei, prestigiului i succesului. Credite imobiliare si cele ipotecare ofera dobnzi excepionale, fr avans. BRD accept o gam larg de surse de venit, ce merg de la salarii obinute pe cartea de munc i pn la dividende sau venituri din activiti independente. Creditele Habitat, Habitat Plus i Habitat Ipotecar vin s satisfac nevoile de finanare ale clientilor. n plus, n cazul n care deii un imobil i i doresti unul mai mare, mprumutul Habitat Extra te ajut s obii banii necesari fr a fi nevoit s vinzi imediat proprietatea deinut. BRD este alaturi de clientii sai, nu doar prin solutiile oferite pentru realizarea proiectelor lor, ci si cu o multime de premii pentru a-le rasplati punctualitatea. Pe langa aceste oferte, persoanele fizice autorizate mai pot beneficia de urmatoarele : Credit EXPERT, Credit IMOEXPERT, BRD-NET. Credit EXPERT este o soluie de finanare rapid i flexibil a cheltuielilor curente i a diverselor dotri materiale (mobilier, echipament informatic, aparatura specifica, autovehicule etc.). In funcie de aportul clientului, creditul Expert poate fi garantat numai cu bunul achiziionat. Credit IMOEXPERT este o ofert cu adevrat adaptat pentru finanarea diverselor proiecte de investiii imobiliare beneficiind de: condiii suple i avantajoase de finanare pentru proiectul profesional finanare de pn la 100% din valoarea investiiei dorite25

uor de obinut, indiferent de dimensiunea afacerii. Se poate mprumuta pna la 400.000 EUR, pe o durat extins de pn la 25 de ani, putnd beneficia i de o perioada de graie de pn la 6 luni. BRD-NET este serviciul de Internet Banking, prin intermediul caruia se poate realiza operaiuni bancare fr a mai cheltui banii pe benzin pn la banc i fr a mai pierde timpul necesar deplasrii la banc sau la ghieele furnizorilor de utiliti. Simplu i practic BRD-NET asigur o legtur permanent cu banca prin Internet. Soluia pe care BRD o propune este complet mobil, accesul fiind posibil de pe orice calculator, fr a fi nevoii doritorii s realizeze instalarea unor programe suplimentare. n plus, se beneficiaza de un control deplin al conturilor bancare n condiii de maxim securitate i confidenialitate a operaiunilor. Ofertele adresate persoanelor juridice Gama completa de pachete Profit, destinata persoanelor fizice autorizate, profesiunilor liberale, microintreprinderilor si intreprinderilor mici aduce solutii adaptate specificului afacerii clientiilor, atat pentru desfasurarea operatiunilor bancare curente, cat si pentru acoperirea necesarului de finantare. Produsele si serviciile incluse in pachet sunt urmatoarele : Operatiuni bancare (plati interbancare si intrabancare, prin ordin de plata) permit diminuarea cheltuielilor operationale. Cardul business permite accesul permanent la conturile clientilor Asigurarea Confort Business le confera un plus de siguranta in utilizarea cardurilor clientilor business Serviciul de INTERNET BANKING le ofera acces permanent la conturile clientilor si reduceri la operatiunile efectuate. BRD pune la dispozitie un descoperit autorizat de cont, atasat cardului business pentru a finanta lipsa temporara de fonduri pentru desfasurarea activitatii curente. Solutia BRD de acceptare la plata a cardurilor (POS) permite atragerea de noi clienti si fidelizarea celor existenti, diminuand riscul operational de lucru cu numerar.

26

Card Business este un mijloc de plata comod in tara si strainatate alegand unul dintre cardurile Visa sau MasterCard. Indiferent de tipul de card business, compania clientului BRD poate beneficia de recuperarea transfrontaliera de TVA printr-un parteneriat extern cu firma Meridian VAT Processing Ltd. In functie de preferintele posesorilor de carduri, acestia pot alege una din cele trei game de produse si servicii oferite de BRD : gama Business, gama Silver si gama Corporate. BRD@ffice este un serviciu de internet banking cu functionalitati complexe, in conditii de maxima securitate si mobilitate. Clientii BRD beneficiaza de avantaje tarifare comparativ cu operatiunile bancare realizate prin intermediul altor canale (la ghiseu sau prin telefon) si de extrase de cont gratuite, indiferent de frecventa sau momentul solicitarii acestora. Conventia BENEFICII PLUS Avnd la baz plata salariilor n conturi curente BRD cu card ataat, convenia Beneficii Plus este soluia prin care BRD ajut persoanle juridice s: - simplifice ntregul proces de gestiune a plii drepturilor bneti ctre angajaii lor, cu toate avantajele ce decurg de aici (evita riscurile legate de transportul i manipularea de numerar, fac economie de timp i bani etc.) - ofera salariailor un mijloc de plat fidelizant, alturi de celelalte servicii de calitate la care acetia au acces prin intermediul cardului. Ofertele adresate special studentilor BRD acorda o importanta deosebita studentilor care se afla la un pas de cariera. Cu Pachetul STUDENT, BRD aduce "la pachet" cele mai tari produse i servicii de care are nevoie pentru a fi un student cool, profitand n acelai timp de avantajele unui angajat model : Cu este mai simplu ca acestia sa isi gestioneze banii, fiind n contact permanent cu banca prin Internet sau telefon, graie serviciilor de banc la distan (BRD-NET, Mobilis, Vocalis) - oferite gratuit n pachet.

27

Pot economisi inteligent, cu tarife "studeneti" la pachet: preul global al pachetului este mai mic dect cel al produselor achiziionate separat. Pot beneficia de un numr de operaiuni gratuite/ lun la ATM-urile BRD i de o reducere de 20% la comisionul de gestiune anual card.

Ca titular al unui Pachet Student, alaturi de cardul bancar studentul poate primi si un card pe baza caruia poate obtine automat reduceri la partenerii BRD din diverse domenii (turism, electronice, presa). BRD si Asociatia pentru Sprijinirea Tinerilor, Studentilor si Profesorilor , licenta nationala in Romania a ISTC (International Student Travel Confederation) ofer acum cardul internaional BRD - ISIC.

Cardul BRD - ISIC este, n primul rnd, un card de debit n lei, destinat exclusiv studenilor la zi, pe care l poi utiliza att n ar ct i n strintate. Dar este totodat i o legitimaie internaional de student recunoscut n 120 ri din toat lumea. CREDITUL 10 este un produs flexibil i inovator, adaptat vieii de student. Se ofera numeroase avantaje cum ar fi sansa de alege valoarea creditului (maxim 12.000 lei) si perioada de rambursare (de pana la 60 de luni), totodata studentul beneficiaza de o perioada de gratie de pana la 12 luni, timp n care pltete doar dobnda care este preferentiala si comisioanele. Pachetul SPRINT se adresesaza adolescentilor care au implinit 14 ani si pot astfel sa isi puna in practica toate ideile, dorinele i proiectele. Ofertele adresate fondurilor europene post-aderare si agricultorilor BRD ofera solutii de finantare tuturor beneficiarilor de fonduri europene, adaptandu-se oricaror necesitati ale clientilor sai, prin programul special EUROBRD si nu in ultimul rand acorda in conditii flexibile si avantajoase credite pentru finantarea culturilor agricole.28

Beneficiind de aceasta oferta de finantare avantajoasa, potentialii clienti au posibilitatea de a atrage noi parteneri agricultori, de a fideliza furnizorii actuali si de a oferi noi perspective de dezvoltare a afacerii acestora.

Ofertele adresate pietelor financiare Pietele financiare despre care am mentionat mai sus sunt : piata valutara si cea monetara, cea de capital si servicii de investitii financiare. Piata valutara si monetara BRD - Groupe Socit Gnrale ofer o gam complet de produse de trezorerie menite s asiste n activitatea legat de schimburile valutare curente, plasamentul lichidittilor i managementul riscului. Direcia Piee Financiare st la dispoziiea clientilor pentru: ncheierea de tranzacii la cotaii personalizate Consultan privind adoptarea strategiilor optime de administrare a riscurilor Analize de pia i informaii n timp real despre piaa valutar i monetar Gama de produse oferit include : tranzacii valutare la vedere i la termen plasamente la vedere i la termen depozite cu randament indexat soluii de management al riscului valutar i al riscului de dob Piata de capital n scopul efecturii unor investiii ct mai profitabile, BRD va ofera acces att pe piaa la vedere prin Bursa de Valori Bucureti ct i pe piaa la termen prin Bursa Monetar Financiar i de Mrfuri Sibiu. Beneficiind de suportul i experiena noastr vei putea crea i gestiona un portofoliu diversificat care s corespund nevoilor i planurilor dumneavoastr investiionale.29

Avei opiunea de a stabili un pre limit de vnzare/cumprare sau de a efectua tranzacii la preul pieei. Vom executa ordinele dumneavoastr la cel mai bun pre posibil din pia i n limitele stabilite de dumneavoastr. BRD ofer deasemenea asisten companiilor publice i private n desfurarea oricror activiti pe piaa de capital, din care amintim atragerea de capital prin intermediul unor instrumente specifice (emisiuni de obligaiuni sau de aciuni), oferte iniiale de vnzare, listare la burs, oferte de cumprare i activiti de delistare. Putndu-se adresa investitorilor vest europeni, BRD are posibilitatea de a atrage capital strin pentru clienii care doresc s iniieze proiecte importante de investiii n Romnia i de asemenea de a oferi pachete financiare inovative structurate astfel nct s satisfac cerinele tuturor prilor implicate. Departamentul de Analiz al BRD furnizeaz clienilor notri idei valoroase de investiii, informaii i analize de calitate care s-i ajute s ia deciziile privind propriul portofoliu n deplin cunotin de cauz. Analitii departamentului se concentreaz asupra valorii intrinseci a aciunilor nlturnd distorsiunile preului create n pia de investitorii care acioneaz sub imperiul emoiilor. Se emit n mod regulat rapoarte de analiz despre 19 companii listate la Bursa de Valori Bucureti care mpreun reprezint peste 80% din valoarea capitalizrii pieei; sunt acoperite cele mai dinamice sectoare economice: financiar, petrolier, de construcii, de utiliti, farmaceutic. Pentru a stabili preul estimat al unei aciuni i recomandarea de investiie analitii notri apeleaz la o multitudine de surse de informare i utilizeaz diverse metode i tehnici de evaluare. Echipa local beneficiaz de ntregul sprijin al colegilor de la Socit Gnrale Cross Assets Research care sunt activi pe cele mai importante piee europene. Servicii de investiii financiare BRD Direcia TITLURI ofer o varietate cuprinztoare de servicii de investiii financiare cum ar fi :

Depozitare pentru fonduri de investitii, fonduri de pensii, SIF-uri. Servicii custodie global i local, instrumente financiare listate pe piee internaionale i piaa local, decontare i custodie produse structurate SGSS. Servicii emiteni : Servicii de decontare piaa spot i derivate pentru intermediari, subscriere oferte publice, distribuire dividende pentru

30

emiteni, distribuie uniti de fond inclusiv distribuie fonduri BRDAM Asset Management BRD ASSET MANAGEMENT SAI este compania specializata in administrarea de investitii a BRD - Groupe Socit Gnrale BRD ASSET MANAGEMENT SAI a fost infiintata in anul 2000 avand denumirea initiala SG Asset Management BRD, si este inscrisa in Registrul Comisiei Nationala a Valorilor Mobiliare cu numarul PJR05SAIR/400010 Ofertele adresate special agricultorilor Pentru ca lipsa temporar de fonduri s nu mai constituie o problem pentru activitile dumneavoastra curente, BRD v ofer n condiii flexibile i avantajoase credite pentru finanarea culturilor agricole.

Destinatie : Finanarea cheltuielilor de exploatare pentru nfiinarea, ntreinerea i recoltarea culturilor agricole Finanarea cheltuielilor de exploatare pentru ntreinerea i recoltarea plantaiilor pomicole, precum i a viei de vie BRD finaneaz investiii bazate pe contractul de vnzare lapte ncheiat ntre societile colectoare de lapte i fermierii furnizori. Acestia pot beneficia de caruri business, BRD-NET sau BRD@FFICE.

31

ConcurentiiBanca BRD BCR Banca Transilvania Raiffeisen Bank Banca Carpatica Bancpost Volksbank ING Unicredit Tiriac Bank Banca Romaneasca Alfa Bank Europe Bank OTP Romexterra Bank Pirreus Bank Unicredit Romania Sanpaolo Bank Leumi Bank ProCredit Bank Romanian International Bank City Bank Libra Bank ABN Amro C.R. Firenze Mindbank Egnatia Bank Emporikibank Nr. de agentii 27 25 16 14 11 8 6 8 4 2 2 2 6 2 1 2 1 1 2 0 2 0 1 1 1 1 0

Cota de piata a firmei BRD S.A.32

Credite persoane juridice Credite persoane fizice Depozite persoane juridice Depozite persoane fizice Numar carduri Fond de investitii Sursa BRD

cota de piata 17% 22,7% 21,5% 17% 20% 28%

Bibliografie

www.brd.ro www.primet.ro/capital_societate.php?ID=99#top www.ziare.com/articole/bcr+brd+top+banci

www.contabilizat.ro/linkuri_utile~categoriainstitutii_bancare~sitebrd_groupe_societe_generale_s_a.html

www.no-cash.ro/upload/editorialemitere.doc

www.zf.ro/...si.../danila-bancile-ajung-sa-riste-prea-multpentru-cota-de-piata-3072111

33