ACADEMIA DE STUDII ECONOMICE BUCUREsTI

FINANE, ASIGURRI, BNCI sI BURSE DE VALORI

CAIET DE PRACTIC

Stagiul de practica s-a efectuat la agentia bancii Raiffeisen din Baneasa din cadrul Selgros pe durata a 3 saptamni ncepnd cu 7 mai . 7 mai - Domnul Director, Valentin Mate, mi-a prezentat angajatii bancii: pe doamna stefan Maria (Back up Director), pe cei din FO (Front Office), n numar de 4 si casierii, tot, n numar de 4- Mi s-a comunicat programul, sarcinile si am semnat un document de confidentialitate- Am urmarit activitatea celor din front office si mi s-au prezentat aplicatiile de lucru8 mai- Am aranjat extrasele de cont n dosare, familiarizndu-ma astfel cu numele societatilor de care se ocupa agentia- Am vazut cum sunt scanate extrasele de cont si trimise pe mail si prin fax pentru firmele care au solicitat asta- Am xeroxat cec-urile si borderourile de ncasare atasate - cele care sunt Raiffeisen to Raiffeisen se lucreaza n agentie, iar cele care sunt cu alte banci, dupa verificarea IBAN-ului platitorului, se trimit n centrala pentru a se procesa; mi s-a explicat ceea ce trebuie verificat la un CEC (numarul si seria Cec-urilor trebuie sa corespunda cu cele de pe borderou, suma nscrisa pe CEC sa coincida cu cea de pe borderou) si am vazut cum se proceseaza un CEC ( se verifica mai nti daca platitorul are bani n cont- soldul , stampila, validarea IBAN-ului pentru beneficiar si apoi se lucreaza ntr-o alta aplicatie),Daca un CEC este refuzat, datorita faptului ca platitorul nu are bani n cont, acesta intra la Incidenta de Plati (CIP) si nu va mai putea folosi instrument de plata CEC-ul timp de 1 an- Am observat cum se verifica soldul unui cont n program, daca acesta are credite, depozite, overdraft9 mai- am pus extrasele de cont n dosare- am vazut cum se fac ordinele de plata si ce trebuie verificat la acestea( interogarea soldului platitorului- acesta trebuie sa aiba suficienti bani n cont astfel nct sa acopere att tranzactia, ct si comisioanele aferente, verificarea IBAN-ului pentru beneficiar, daca acesta este incorect, OP-ul nu se poate lucra) n aplicatie, apoi se semneaza si se pune stampila (fiecare ofiter are stampila lui) si se trece data curenta daca nu e trecut de 13.00- am procesat 2 OP-uri supravegheata de unul dintre ofiterii din FO- mi s-a explicat ca un bilet la ordin poate fi refuzat daca platitorul are hold pe disponibilul din conturi (litigiu si disponibil insuficient)- am predat extrase de cont delegatilor firmelor care solicitau aceasta12 mai

- am scanat extrasele de cont ce au fost trimise pe mail firmelor si le-am trimis pe cele prin fax

- am verificat soldul unui client folosind CNP-ul acestuia la cererea acestuia

- mi s-au spus starile pe care le poate avea un cont 1 -activ, 3 -nu permite debitarea, 4- nchis, 5- nghetat ( daca contul nu mai este folosit un timp, acesta trece automat n starea 5, pentru a nu se mai percepe comision de administrare lunara)

- am vazut cum se poate cauta numarul unei agentii n aplicatie ( a venit un client care dorea sa-si ridice cardul de debit care expirase, dar acesta nu si facuse cardul la agentia din Baneasa si trebuia sa mearga la agentia unde acesta a fost facut pentru a-l putea ridica)

- am facut 2 OP-uri si 1 CEC

13 mai

- am xeroxat CEC-urile si borderourile de ncasare aferente lor

- am vazut cum se poate deschide un cont curent si mi s-au explicat pasii ( se cere buletinul acestuia pentru a verifica daca acesta apare n baza de date, daca nu apare se introduc datele acestuia, apoi se creaza contul curent si daca doreste si card se va procesa si acest lucru n aceeasi aplicatie - pentru a-si deschide cont clientul trebuie sa completeze un formular n care sa completeze datele personale , tipul de card pe care l doreste - Maestro, Visa Electron , Mastercard etc)

- mi s-a explicat cum se realizeaza un ordin de schimb valutar (cursul de cumparare este dat de banca si se trece automat din program - se vinde RON din contul curent si se cumpara EURO de exemplu) pe formularul completat de client

- am observat modul n care ofiterul comunica cu clientul si ncearca sa rezolve cu promptitudine si profesionalism nevoile acestuia si cum i consilieaza n cazul n care acestia nu sunt siguri ce sa aleaga si cer lamuriri despre produse, despre ceea ce li s-ar potrivi

14 mai

- am deschis un cont curent 939c26j si am procesat solicitarea pentru un card de debit

- am facut 2 OP-uri prin care clientul platea factura pentru Orange Romnia si Vodafone

Dupa procesarea acestora, trebuie introduse n aplicatie date suplimentare referitoare la numarul facturii, cod client si rata de referinta interna. Datele suplimentare se introduc pentru furnizori precum Orange, Vodafone, Distrigaz - furnizori ce solicita aceste detalii.

- am vazut cum se ntocmeste un dosar de credit pentru nevoi personale(fara codebitori), cum se face prescoringul si am urmarit aspectele analizate n prescoring

Documentele necesare pentru acest tip de credit sunt :

- copie dupa buletinul de identitate

- adeverinta de salariu si vechime n munca

- factura de utilitati de la adresa curenta

15 mai

- am facut 3 OP-uri si 3 CEC-uri

- am urmarit ntocmirea unui dosar de credit nevoi personale si prescoringul pentru acesta

- am observat cum se lichideaza un cont curent

Pentru a fi lichidat acesta trebuie sa respecte urmatoarele conditii :

- trebuie sa aiba soldul 0

- sa nu fie definit ca si cont de finnatare ntr-o relatie de tip ZBA

- sa nu fie atasata nici o facilitate ACA (overdraft)

- sa nu existe carduri active

- sa nu fie implicat n tranzactii nefinalizate

- sa nu fie atasat nici un Hold sau o avertizare

- sa nu aiba contracte nca active ( MyBanking, PDF, Multicash etc)

- sa nu fie definit ntr-o relatie Transfer - order sau autodebit la nivelul unui cont de credit

Am urmarit verificarea tuturor apectelor.

16 mai

- am lichidat un cont curent verificnd conditiile necesare ca acesta sa poata fi lichidat

Daca mai exista resturi infime n cont, nainte de lichidarea acestuia, acestea trebuie transferate ntr-un fel de cont galeata si apoi ntr-un cont tranzitoriu

- ofiterul mi-a vorbit despre canalele alternative pentru clienti ( Raiffeisen Online, Raiffeisen Direct, Multicash ), diferentele dintre acestea si cum functineaza

- am vazut cum se poate afla contul unui client folosind numarul de card al clientului (la solicitarea acestuia)

- am vazut cum se face un depozit la termen n aplicatie

19 mai

- am asezat extrasele de cont n dosare

- am facut 3 OP-uri

- ajutata de ofiter am constituit un depozit negociabil pe 7 zile

Pentru sume mai mari 939c26j se negocieaza n centrala rata de dobnda pentru depozite (ofiterul i suna pe cei de acolo pentru a vedea ct se poate obtine), obtinndu-de o rata mai buna dect la depozitul la termen si n caz ca nu stii sigur cnd ai nevoie de bani, este o solutie buna de economisire. Spre deosebire de depozitul la termen la cel negociabil rennoirea nu se face automat.

- am dechis un cont curent

20 mai

- am vazut cum se face un overdraft

Clientul completeaza un formular facilitate descoperit de cont persoane fizice, documentele necesare sunt :

- adeverinta de salariu si de vechime n munca

- copie dupa CI

- am lichiditat un cont curent si am deschis un cont curent

- am vazut cum se realizeaza trimiterea de bani prin Western Union

Cel care trimite banii trebuie sa specifice numele si prenumele celui care va primi banii, orasul si tara unde i trimite si codul SWIFT al bancii. Cel care va primi banii trebuie sa stie suma care 939c26j o primeste, persoana de la care o primeste si codul CMTN.

21 mai

- am facut 2 CEC-uri

- am vazut cum se realizeaza o plata externa si cum se listeaza extrasele de cont n program pe perioada pe care o cere clientul

- am verificat soldurile pentru clienti

- am urmarit desfasurarea prescoringului pentru un credit

- mi s-a explicat cum se realizeaza atribuirea de specimen semnatura/ stampila n program

Cnd se face verificarea persoanei sau a firmei n aplicatie semnatura sau stampila 939c26j trebuie sa coincida cu cea de pe documente.

22 mai

- am asezat extrasele de cont n dosare

- am procesat 3 OP-uri

- am realizat atribuirea de specimen semnatura, respectiv stampila pentru 2 firme

- am deschis 2 conturi curente, realiznd si solicitarea pentru card de debit

23 mai

- am asezat extrasele de cont n dosare si le-am predat clientilor sau delegatilor care au venit pentru a le ridica

- am xeroxat CEC-urile si borderourile de ncasare aferente lor

- am verificat cod-urile IBAN pentru OP-uri si CEC-uri

- am constituit un depozit negociabil pe 1 luna

- am lichidat un cont curent

- am verificat soldurile clientilor

http://www.scrigroup.com/finante/CAIET-DE-PRACTICA-FINANTEBANCI65187.php