sistemul de pensii

7/30/2019 Sistemul de Pensii

1/9

Sistemul de pensii

n ntreaga lume, dificultile financiare cu care se confrunt sistemele de asigurri

sociale sunt generate, n principal de mbtrnirea populaiei, iar pentru echilibrarea

bugetar se adopt msuri de cretere a contribuiilor sau de reducere a cuantumuluiprestaiilor, fie o combinaie a acestora.

Reformele din ultimii ani din rile OECD (Organiza ia pentru Cooperare i

Dezvoltare Economic) , au vizat stabilirea unui anumit nivel de contribuii pentru

sistemele publice de pensii, lrgind baza contributiv i restrngnd criteriile de

eligibilitate, constatndu-se c aceste msuri sunt insuficiente pentru a face fa

mbtrnirii populaiei1. Totodat, perspectivele demografice nu sunt mbucurtoare,

fiind necesare decizii ferme pentru balansarea bugetelor acestor sisteme.

Rolul sistemului de pensii este de a transfera resurse de la generaia actualmente

activ ctre generaia retras din activitate. In esen, exist dou modaliti prin care

se poate realiza acest lucru. In sistemele bazate pe acumularea de fonduri, pensia

rezult din contribuiile depuse de ctre respectivul beneficiar n timpul perioadei sale

de activitate. In sistemul pas cu pas (numit de unii autori al transferurilor n flux1),

pensionarii de astzi sunt pltii din contribuiile actualilor angajai, care se bazeaz

pe promisiunea c, la rndul lor, vor primi o pensie din contribuiile generaiei

urmtoare.

1www.euractiv.ro

1
http://www.euractiv.ro/http://www.euractiv.ro/


2/9

n primul caz, contribuiile beneficiarului sunt investite de fondul de pensii. n

momentul ieirii la pensie, suma acumulat prin aceste investiii este transformat

ntr-o anuitate o sum care va fi pltit periodic pe tot parcursul vieii

beneficiarului. Apar aici trei variabile importante: mrimea contribuiei i rata de

rentabilitate a investiiilor fondului, care mpreun determina valoarea sumei

acumulate, i rata anticipat a rentabilitii nominale (dependena de rata anticipat a

inflaiei i de cea a rentabilitii reale), pe baza creia suma acumulat este

transformat n pensie (anuitate).

Exist astfel dou tipuri de pensii bazate pe acumularea de fonduri. n cazul

planurilor de pensii cu contribuii definite, singurul element stabilit n avans estemrimea contribuiei, beneficiarul urmnd a suferi att riscul legat de investiiile

fondului de pensii, ct i pe cel legat de inflaia viitoare. n cazul planurilor cu

beneficii definite, organizate de obicei la nivelul unei companii sau al unei ramuri

industriale, pensia este o parte definit din salariul (de obicei din ultimii ani de

activitate) beneficiarului. Astfel, riscul legat de investiii este suportat de fondul de

pensii, dar beneficiarul continu s suporte riscul legat de inflaie. Planurile de pensiibazate pe acumularea de fonduri pot fi att publice, ct i private. n contrast,

sistemele de pensii pas cu pas sunt obligatoriu publice, deoarece se bazeaz pe

promisiunea c pensiile pentru actual generaie de lucrtori va fi pltit prin taxarea

generaiei viitoare. Valoarea pensiei nu are neaprat legtura cu valoarea contribuiei.

Exist sisteme n care pensia reprezint o sum fix, indiferent de sumele cu care a

contribuit beneficiarul. Aceasta este pensia de baz, pensia minimal, ntlnit de

exemplu n Marea Britanie. Exist de asemenea posibilitatea ca valoarea pensiei s

difere n funcie de dimensiunea contribuiei, cum este cazul n Germania sau

Benelux. Toate sistemele de pensii existente pot fi reduse la combinaii ale celor dou

abordri principale. O variant popular n prezent este o pensie minim asigurat

prin sistemul pas cu pas, suplimentat de o pensie privat bazat pe contribuia

asiguratului.

2


3/9

Pornind de la premisa c sistemele de asigurri sociale asigur, n cele mai

multe cazuri, un nivel minimal de protecie, fiecare naiune a decis n anumite etape

ncurajarea asigurrilor private, a economisirilor individuale, respectiv acordarea de

faciliti fiscale, astfel nct s se asigure un grad mai nalt de protecie social,

preocupare care se manifest de ceva timp i n Romnia, si din cauza instabilitatii

economice si politice.

Sistemele de pensii ale statelor membre UE se caracterizeaz printr-un grad

ridicat de diversitate. La nivel european, dei se tinde spre o armonizare a legislaiei

aplicabile sistemelor de pensii nu se urmrete impunerea unui model ideal,

considerndu-se c stabilirea parametrilor acestor sisteme este o prerogativ de

politic intern a fiecrui stat.

ntruct n domeniul social guverneaz principiul subsidiaritii, guvernele

statelor membre sunt cele care stabilesc efectiv politicile publice din acest domeniu,

n condiiile aplicrii directivelor i regulamentelor europene n vigoare, dar i a

respectrii principiilor comune i a valorilor la care statele membre subscriu, toateacestea cu scopul ca sistemele lor de pensii s fac fa problemelor stringente i s

fructifice noile oportuniti

Fiecare din rile membre ale Uniunii Europene are un model propriu al

sistemului de pensii astfel ca am ales sa compar sistemul de pensii din Romania, care

sufera in ultimul timp destul de mult din variate cauze, si sistemul de pensii din

Suedia, care la momentul actual conform indicelui mondial Mercer Melbourne

privind sistemele regimurilor de pensii o claseaza, in functie de gradul de suficienta,

de viabilitatea si integritatea sistemului de pensii pe locul 3 in lume.

n 1990, situaia fondului de pensii din Romnia era satisfctoare.

Deficienele sistemului PAYG(pay-as-you-go system) i evoluiile demografice au

falimentat ns sistemul. Noua lege a pensiilor 19/2000 i schimbrile ulterioareaduse de Ordonana de Urgen 49/2001 au mbuntit sistemul de stimulente prin

3


4/9

ncurajarea creterii contribuiilor pe o perioad mai mare de timp. Dar aceste

mbuntiri nu au efecte suficiente. Tendinele demografice i aspectul motivaional

din sistemul PAYG necesita anumite imbunatatiri.

Ca i celelalte ri foste socialiste, Romnia a intrat n perioada de tranziie cu

un sistem de pensii PAYG n care pensionarii sunt pltii din contribuiile salariailor

actuali, iar cuantumul pensiilor este legat de nivelul venitului (cu perioade de

contribuii minime), dar nu direct relaionat de contribuia total. Variabila cheie

ntrun astfel de sistem este rata de dependen: numrul pensionarilor/numrul

salariailor (contribuabililor). Numrul pensionarilor a crescut rapid dup 1990 i,dac i includem i pe cei din agricultur, a depit pe la mijlocul deceniului numrul

celor care contribuiau la fondul de pensii. n acelai timp, numrul contribuabililor s-

a micorat, din cauza cderii economice generale specifice perioadei de tranziie.

Accentuarea problemelor fondurilor de pensii se datoreaz unor tendine separate.

Discuiile despre reforma pensiilor au nceput n 1992, cnd a fost publicat

prima Carte Alb. n orice caz, prima mare revizuire a sistemului a fost adus deLegea 19/2000, care a intrat n vigoare n aprilie 2001. Legea reformeaz pensiile de

stat aa numitul pilon unu al proiectatului sistem de pensii. Aceast component

presupune a fi completat de pilonul doi - contribuiile obligatorii la pensii,

administrate de fonduri de pensii private, i pilonul al treilea pensia privat

opional. Introducerea pilonilor doi i trei a ntmpinat opoziii, inclusiv din partea

sindicatelor, care vor s aib un cuvnt de spus n conceperea sistemului. Aceste

mpotriviri au ntrziat trecerea legii prin Parlament. n sfrit, reforma a fost

legiferat prin O.G. 230/2000, emis n ultimele zile ale cabinetului Isrescu.

n condiiile unei creteri cu peste 80% a numrului de pensionari n perioada

1990-2003 i a reducerii n aceiai perioad la aproape jumtate a numrului de

contribuabili, echilibrarea BASS nu a putut fi realizat dect prin intermediul

subveniilor.

4


5/9

n acest context, ncepnd cu anul 2005, pentru sustenabilitatea sistemului public

de pensii s-au impus msuri urgente cu dublu scop, pe de o parte de eficientizare a

cheltuielilor BASS, iar pe de alt parte de mbuntire a nivelului de trai al

pensionarilor, ca de exemplu: finanarea costurilor aferente pensionarilor agricultori

de la bugetul de stat (din 2005); finanarea prestaiilor pe termen scurt din alte surse

(din 2006); revalorizarea pensiilor la nceputul anului bugetar, prin acoperirea

integral a ratei inflaiei prognozate (din 2005); recalcularea pensiilor calculate n

baza legislaiei anterioare (2005).

De altfel, pe ntreg mapamondul, sistemele de asigurri sociale sunt ntr-o

continu adaptare, redefinire, reformare, astfel nct acestea s devin viabile dinpunct de vedere financiar.

Principalele tendine manifestate n lume, n domeniul asigurrilor sociale, la

sfritul secolului trecut i nceputul acestui secol, au fost spre:

comprehensivitate extinderea sferei de cuprindere a beneficiarilor;

ajustare revalorizarea i/sau reducerea generozitii prestaiilor;

descentralizare redefinirea cadrului organizatoric i transferul deresponsabiliti;

complementaritate programe complementare sau finanri mixte;

privatizare limitarea rolului statului n organizare i/sau finanare. 2

Spre deosebire de Romnia, Suedia a nceput reforma sistemului de pensii n

1999. Deja n 2001, aproximativ 90% particip la diferite convenii colective care

prevd regimuri de pensii private. Cota total a contribuiilorconstituie 18,5%, dintre

care 16% n sistemul de distribuire sau Conturile Naionale de Pensii a angajailor

(Income Pension Notional Accounts). Celelalte 2,5% rmase mergn sistemul de

acumulare sau Pensii adugtoare (Premium Pensions). Noul sistem este

structurat n 3 nivele.Primul nivel, de tipul sistemului solidar, este obligator. El

funcioneaz dup principiul Conturilor Naionale de Pensii (NCDA). Tariful

2 Pensia publica-perceptie, limitari si perspective CNPAS

5


6/9

procentual condiional echivaleaz cu ritmul mediu de cretere a veniturilor. Mrimea

pensiei depinde de numrul anilor trii de grupul n cauz, de oameni i de ritmurile

sporirii produciei de mrfuri i de servicii n decursul perioadei prognozate.Nivelul

doi sistemul de acumulare obligator.Nivelul treibenevol, n form de mecanisme de

economii profesionale i individuale depensii.

Vrsta de pensionare i pentru brbai, i pentru femei este de 65 de ani, ns

unele categorii de ceteni pot primi o pensie parial de la 61 ani. Contribuiile de la

4,4 mln. deceteni se adun centralizat i se trimitla direcia guvernamental.

Activele generale din sistemulde acumulare se distribuie ntre cinci fonduri private.

La ieirea la pensie, fiecare cetean poate scumpere dreptul de a primi pensie

(anuitate) din unul din aceste fonduri. Sistemul de acumulare nuare nici un fel de

garanii suplimentare, ca exemplu, nivelul de venituri, precum i nici un fel de

mecanisme de reglementare suplimentar, n afar de acele existente deja pe piaa

financiar.

Se exclud depunerile n bonuri imobiliare, active de mrfuri sau mprumuturidirecte. n Suedia acioneaz, de asemenea, mecanismul fondului de rezerv. nc n

1960, autoritile publice au nceput s dezvolte fondul de rezerv, cnd a fost lansat

suplimentar sistemul de pensii de stat. n primii ani au fost stabilite cote de contribuii

mult mai mari dect se considera necesar pentru achitarea pensiilor curente.

Fondul de rezerv (acesta atingnd o valoare de 30% din PIB n 2005) asigur

administrarea activelor prin intermediul a cinci fonduri, n valoare de aproximativ 15

miliarde de euro fiecare. Primele patru fonduri administreaz activele n mod

standard pe baza unora i acelorai legi chibzuite, dar diferite ca structuri de

concuren. Fondul al cincilea, care este mult mai mic, nvestete, preponderent n

capitalul de risc. Aceste fonduri acioneaz n cadrul legii adoptate de Parlament. Ele

trebuie s interacioneze cu alte organe statale, dar au un grad suficient de

independen fa de stat. Ministerul de Finane exercit asupra lor controlul financiar

anual prin intermediul unei firme externe i prezint rezultatele n Parlament.

6


7/9

Normele investiionale ale fondului sunt, relativ, libere. Sunt doar limitate depunerile

pe piaa de capital. Maximum 5% din active pot fi investite n aciuni care nu se

coteaz la burs, numai indirect, prin companiile de venituri sau fondurile sociale.

Pentru a reduce riscurile, cel puin 30% din active trebuie depuse n hrtii de valoare

cu nivel mic de risc creditar i risc mic de lichidare.

n sistemul de pensii din Suedia se utilizeaz activ tehnologiile informaionale.

n special, toate au acces la reelele Internet pentru a urmri costul activelor n

conturi. Exist brouri cu un coninut simplu, mediu i complex. Viitorul pensionar

dispune de informaie i nelege att funcionarea sistemului n ansamblu, ct i a

elementelor care se refer nemijlocit la pensia sa.

Pe lng pensile de stat, un procent mai mare de 50% din populatia activ din

trile Europei Centrale i de Est ia n considerare investitiile n pensii private

individuale, iar una din cinci persoane din aceast zon detine deja un produs de

pensii complementar. Un studiu realizat de ctre Unicredit Group arat faptul c

populatia cu vrsta cuprins ntre 30 i 39 de ani este cea mai activ n ceea ce prive te investitiile ntr-o pensie suplimentar. De asemenea, aproape 60% dintre

persoanele care se ncadreaz n acest categorie de vrst a nceput deja s

economiseasc n vedrea pensionrii sau ia n considerare acest posibilitate. Pe piata

din Romnia, Sistemul de pensii administrate privat (Pilonul II) este un sistem

obligatoriu pentru persoanele nou intrate pe piata muncii care au cel mult 35 de ani,

fiind facultativ pentru celelalte categorii de persoane n vrst de pn la 45 de ani,care sunt deja asigurate i contribuie la sistemul public de pensii. Pilonul III include

pensii de tip facultativ, contributiile fiind de maxim 15% din nivelul veniturilor.

n Romnia, nivelul contibutiilor la fondurilor de pensii private obligatorii este foarte

sczut n comparatie cu alte sisteme similare din statele Europei Centrale i de Est. n

primul an de colectare(2008), contributia a fost de 2% din contributia individual la

sistemul public de pensii.

7


8/9

Consider ca sistemul de pensii din Romania difera foarte mult de cel suedez

din cauza situatiei economico-politice din tara noastra, care desi in ultimii ani a

crescut destul de bine, se afla inca intr-o lenta si nesigura tranzitie, fapt ce se reflecta

in mod automat si asupra sistemului de pensii, dar in mod deosebit asupra populatiei,

a pensionarilor. Un nivel redus al creterii economice atrage dup sine o stagnare sau

o diminuare a posibilitilor n plan social, de aceea trebuie acordat o importan

deosebit dezvoltrii economice, dar fara a fi neglijate actiunile factorilor de decizie

politica, urmarirea in detaliu si sustinerea politicilor publice luate in directia

imbunatatirii sistemului de pensii.

8


9/9

Bibliografie:

Pensia publica-perceptie, limitari si perspective CNPAS

www.cnpas.org

www.policy.hu

www.mercer.com

www.euractiv.ro

9
http://www.cnpas.org/http://www.policy.hu/http://www.mercer.com/http://www.euractiv.ro/http://www.cnpas.org/http://www.policy.hu/http://www.mercer.com/http://www.euractiv.ro/

sistemul de pensii

Documents