romania sepa migration plan ro

SEPA - ZONA UNIC DE PLI N EUROPLAN NAIONAL DE IMPLEMENTARE I MIGRARE - ROMNIA

PLAN NAIONAL DE IMPLEMENTARE I MIGRARE ROMNIA

Referin Versiune Ediia Elaborat Aprobat / Data

SEPA-RO-08 V3.0 Octombrie 2009 Echipa de proiect SEPA COMITET NAIONAL SEPA / 29 octombrie 2009

Pagina 1 din 37


Cuprins1 2 Introducere..............................................................................................................................3 Activitatea de pli n euro n Romnia .................................................................................5

2.1 Dinamica plilor n euro n Romnia....................................................................................... 5 2.2 Instrumente de plat, standarde i infrastructuri de pli disponibile n Romnia pentru plile n euro .............................................................................................................................................. 5 2.3 Particulariti ale activitii de pli n euro n Romnia........................................................ 6 2.4 Concluziile consultrii de pia efectuate de ARB ................................................................... 7

33.1

Proiectul SEPA n Romnia...................................................................................................8Organizarea proiectului.............................................................................................................. 93.1.1 3.1.2 3.1.3 3.1.4 Structura organizatoric a proiectului.................................................................................................. 9 Procedura de lucru i procesul de luare a deciziilor la nivel naional................................................ 10 Reprezentarea comunitii bancare n Consiliul European al Plilor ............................................... 11 Instituiile participante i rolurile acestora n implementarea SEPA ................................................. 11 Etape i termene pentru migrarea la SCT .......................................................................................... 13 Modaliti i strategii la nivel naional pentru migrarea la SCT ........................................................ 15 Masa critic ....................................................................................................................................... 15 Remiterea structurat a informaiei aferente mesajelor de plat........................................................ 16 Etape i termene pentru migrarea la schemele SDD.......................................................................... 16 Posibilitatea adoptrii standardelor B2B pentru SDD ....................................................................... 16 Mandatul de debitare direct ............................................................................................................. 16 Masa critic ....................................................................................................................................... 17 Modaliti i strategii la nivel naional pentru migrarea la schemele SDD........................................ 17

3.2

Planul de migrare la Schema de transfer credit SEPA (SCT) ............................................. 133.2.1 3.2.2 3.2.3 3.2.4

3.3

Planul de migrare la Schemele de debitare direct SEPA (SDD) ......................................... 163.3.1 3.3.2 3.3.3 3.3.4 3.3.5

3.4 3.5

Infrastructuri de compensare i decontare pentru pli de mic valoare n euro............... 17 Planul de migrare cu privire la carduri .................................................................................. 173.5.1 3.5.2 3.5.3 3.5.4 Contextul actual................................................................................................................................. 17 Etape i termene pentru migrarea la cardurile compatibile SEPA..................................................... 18 Implementarea EMV ......................................................................................................................... 18 Modaliti i strategii la nivel naional pentru migrarea la cardurile SEPA....................................... 18 Conformitatea cu noile standarde i cerine....................................................................................... 19

3.6 3.7

Operaiunile cu numerar n contextul SEPA.......................................................................... 193.6.1

Serviciile cu valoare adugat n SEPA .................................................................................. 193.7.1 Oportuniti i avantaje oferite de cadrul creat de SEPA pentru dezvoltarea serviciilor cu valoare adugat 19 3.7.2 Posibilitatea dezvoltrii i utilizrii serviciilor opionale adiionale.................................................. 19

3.8 3.9

Cadrul legal................................................................................................................................ 203.8.1 3.9.1 3.9.2 3.9.3 Transpunerea Directivei privind serviciile de plat n piaa intern n Romnia ............................. 20 Strategia i planificarea activitii de comunicare naional.............................................................. 20 Informarea i pregtirea clienilor pentru migrarea la SEPA............................................................. 22 Informarea publicului de ctre autoritile publice............................................................................ 22

Comunicare................................................................................................................................ 20

44.1 4.2 4.3 4.4 4.5 4.6 4.7 4.8

ANEXE..................................................................................................................................23Comitetul Naional SEPA......................................................................................................... 23 Echipa de proiect SEPA............................................................................................................ 23 Grupurile de lucru pentru proiectul SEPA ............................................................................ 23 Decizii cu privire la proiectul SEPA........................................................................................ 27 Reprezentarea comunitii bancare n Consiliul European al Plilor ................................ 29 Evenimente / aciuni de publicitate SEPA derulate n 2007 - 2008....................................... 30 Activiti planificate pentru 2009 - 2010 n cadrul strategiei de comunicare SEPA........... 33 Abrevieri .................................................................................................................................... 36

Pagina 2 din 37


1 IntroducereScopul nfiinrii zonei unice de pli n euro - Single Euro Payments Area - SEPA este acela de a crea o economie european mai competitiv i mai transparent, de a realiza o integrare european mai puternic, prin asigurarea unei piee competitive de pli de mic valoare n euro, care s aduc o mai bun calitate a serviciilor, produse mai eficiente i alternative mai ieftine de efectuare a plilor. Fundamentele SEPA se regsesc n obiectivele stabilite prin Agenda Lisabona din martie 2000, i anume c Uniunea European trebuie s devin pn n 2010 cea mai competitiv i dinamic economie bazat pe cunoatere din lume, precum i necesitatea pregtirii tranziiei ctre o economie informatizat. Premisele realizrii SEPA sunt lansarea monedei euro n anul 1999, punerea n circulaie a monedei unice n rile din zona euro n anul 2002, precum i lansarea sistemului de pli de mare valoare n euro TARGET la 1 ianuarie 1999, urmat de lansarea TARGET2 la 19 noiembrie 2007. SEPA va fi zona euro n care nu vor mai exista diferenele curente ntre plile interne i transfrontaliere n euro, n care clienii vor fi capabili s efectueze i s primeasc pli n euro n interiorul spaiului european, la fel de sigur, rapid i eficient ca n contextul naional, folosind un cont unic i un set de instrumente standardizate, pentru operaiuni de transfer de credit, debitare direct, pli cu carduri, alte instrumente prin care un client s poat face pli n euro din contul propriu ctre orice alt destinaie din zona SEPA. SEPA este un proiect de armonizare, standardizare i restructurare major, cu impact asupra pieelor naionale de pli i va reprezenta un proces continuu, cu scopul unificrii ntr-o singur pia intern a pieelor de pli de mic valoare n euro, n prezent fragmentate. Urmtoarea etap va fi dezvoltarea serviciilor cu valoare adugat n vederea acoperirii viitoarelor cerine specifice ale clienilor, stimulrii unei zone de pli electronice fr suport hrtie, cu procesarea automat integrat end-to-end (E2E STP) a tuturor instruciunilor de plat conforme cu cerinele SEPA. Documentele care stau la baza proiectului SEPA sunt publicate pe site-ul Consiliului European al Plilor (European Payments Council EPC) www.europeanpaymentscouncil.eu. Scopul acestui document este acela de a defini i de a planifica programul naional pentru implementarea i migrarea la instrumentele de pli SEPA, pentru instituiile de credit, sistemele de pli i utilizatorii serviciilor de pli din Romnia. Capitolul 2 conine o descriere a activitii de pli n euro din Romnia, cuprinznd dinamica plilor n euro, prezentarea instrumentelor de plat actuale, cadrul legal al derulrii activitii de pli, particulariti ale activitii de pli n euro n Romnia, precum i concluziile consultrii comunitii bancare naionale, efectuat de Asociaia Romn a Bncilor (ARB), privind implementarea SEPA. Capitolul 3 cuprinde descrierea proiectului n curs pentru implementarea SEPA n Romnia. Subcapitolul 3.1 este dedicat organizrii proiectului SEPA la nivel naional, coninnd descrierea structurii organizatorice, reprezentarea comunitii bancare n Consiliul European al Plilor, instituiile participante n proiect, rolurile i responsabilitile acestora, procedura de lucru i procesul de luare a deciziilor la nivel naional cu privire la SEPA. n subcapitolele urmtoare sunt descrise opiunile comunitii bancare privind migrarea la standardele SEPA. Planul este elaborat pe baza opiunilor exprimate de instituiile de credit din Romnia privind planificarea implementrii SEPA. Subcapitolul 3.2 cuprinde informaii privind migrarea la SEPA Credit Transfer (SCT), att din punctul de vedere al transmiterii, ct i al recepionrii de mesaje n format SEPA, ncepnd cuPagina 3 din 37


data de 28 ianuarie 2008, precum i precizri cu privire la instituiile de credit care preconizeaz implementarea ulterioar a SCT, cu indicarea datelor estimate pentru aceast implementare. n subcapitolul 3.3 sunt menionate opiunile instituiilor de credit privind implementarea schemei de debitare direct SEPA - SEPA Direct Debit (SDD). Subcapitolul 3.4 prezint infrastructurile de compensare i decontare pentru plile de mic valoare n euro. Subcapitolul 3.5 evideniaz eforturile comunitii naionale pentru migrarea la standardele EMV i planificarea acestor activiti. Subcapitolul 3.6 descrie activitile privind operaiunile cu numerar, iar subcapitolul 3.7 serviciile cu valoare adugat n SEPA. Subcapitolul 3.8 este dedicat cadrului legal al SEPA iar subcapitolul 3.9 descrie strategia de comunicare privind implementarea SEPA n Romnia. Anexele cuprind componena echipei de proiect pentru elaborarea Planului de implementare i migrarea la SEPA, componena grupurilor de lucru pentru proiectul SEPA, deciziile comunitii bancare privind proiectul SEPA, evenimentele de publicitate SEPA realizate n perioada 2007 2008, aciunile de comunicare SEPA planificate pentru 2009-2010, precum i o list de abrevieri utilizate frecvent n proiect.

Pagina 4 din 37


2 Activitatea de pli n euro n Romnia2.1 Dinamica plilor n euro n Romnia Conform datelor publicate de Banca Naional a Romniei 1 , sistemul bancar romnesc cuprindea - la data de 30 iunie 2009 - 43 de instituii de credit, avnd urmtoarea structur: 2 instituii de credit cu capital de stat, 3 instituii de credit cu capital privat majoritar romnesc, 26 instituii de credit cu capital majoritar strin, 11 sucursale ale unor instituii de credit strine, 1 casa central a cooperativelor de credit,

Ritmul accelerat de cretere economic din Romnia din ultimii ani a generat pn n anul 2008 o cretere a volumului tranzaciilor comerciale, att pe piaa intern, ct i n cadrul relaiilor comerciale internaionale. Acest fenomen s-a estompat n anul 2009, n contextul crizei economice. Trebuie menionat c n continuare se nregistreaz un volum mare al plilor cu numerar ntre persoane fizice, ca o consecin a nivelului nc redus de bancarizare n Romnia, precum i a evoluiei lente a instrumentelor alternative de decontare n euro. n cazul persoanelor juridice, din cauza restriciilor de reglementare valutar, volumul plilor n euro ntre rezideni se menine relativ sczut. De asemenea, se constat persistena unor forme de decontare n afara circuitelor bancare, cum este barter-ul practicat de unele companii de stat. Fiind din ce n ce mai conectat la structurile comerciale i la sistemele tranzacionale europene i internaionale, Romnia a cunoscut o cretere a volumului i valorii transferurilor n euro. Odat cu integrarea rii n Uniunea European, ponderea plilor n euro a crescut n totalul plilor internaionale ale Romniei. Conform datelor furnizate de instituiile de credit la 30 iunie 2009, volumul mediu lunar de pli transmise i primite n euro era - la nivelul sistemului bancar - de 225.000 de instrumente, n scdere fa de aceeai perioad a anului trecut cu circa 40.000 de instrumente. 2.2 Instrumente de plat, standarde i infrastructuri de pli disponibile n Romnia pentru plile n euro

n Romnia, plile n euro se realizeaz, n principal, prin transfer credit sau prin carduri bancare. Drepturile i obligaiile prilor implicate n transferuri credit transfrontaliere n euro n relaie cu oricare din statele membre ale Spaiului Economic European, precum i condiiile de efectuare a acestora sunt reglementate de Ordonana Guvernului nr. 6/2004 privind transferurile transfrontaliere 2 , aprobat prin Legea nr. 119/2004 3 , act normativ care transpune n legislaia naional prevederile Directivei nr. 97/5/CE privind transferurile de fonduri transfrontaliere i, implicit, pe cele ale Legii model a UNCITRAL privind transferurile credit internaionale. Precizm c Directiva nr. 97/5/CE, precum i actele legislative de transpunere sunt abrogate ncepnd cu 1 noiembrie 2009, odat cu intrarea n vigoare a Ordonanei de Urgen a Guvernului nr. 113/2009 care transpune Directiva CE/64/07 privind serviciile de pli n piaa unic. n ceea ce privete condiiile de efectuare i drepturile i obligaiile prilor implicate n transferuri credit transfrontaliere n euro n relaie cu state din afara Spaiului Economic European sau n transferuri credit n euro naionale, acestea nu sunt, n prezent, reglementate la nivel naional.1

2 3

Publicaii BNR - Buletin lunar iulie 2008; informaii furnizate de Direcia Supraveghere BNR.

Publicat n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, nr. 82 din 30 ianuarie 2004. Publicat n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, nr. 357 din 23 aprilie 2004. Pagina 5 din 37


Totui, ca o particularitate a cadrului legal naional, plile n euro ntre rezideni i nerezideni, in valoare de peste 12.500 euro 4 , indiferent de instrumentul de plat utilizat, se pot iniia doar pe baza formularului denumit Dispoziie/declaraie de plat extern. Acest formular, al crui regim juridic este reglementat de Norma BNR nr. 26/2006 privind raportarea statistic a datelor pentru elaborarea balanei de pli 5 , are n practic o dubl funcionalitate: de instrument de plat, deoarece funcioneaz n mod similar ordinului de plat clasic, respectiv conine toate informaiile necesare instituiei de credit pentru executarea plii externe ordonate de client i trebuie completat de ctre ordonator i transmis instituiei sale de credit; de declaraie de plat extern, deoarece conine o serie de informaii statistice necesare bncii centrale pentru ntocmirea balanei de pli.

n ceea ce privete decontarea interbancar a transferurilor credit n euro, aceasta se realizeaz, n general, prin conturi de corespondent sau prin conturi intra-grup, att n cazul plilor transfrontaliere ct i al celor naionale, neexistnd la nivel naional o infrastructur de compensare i decontare a plilor n euro. Un numr mic de instituii de credit care funcioneaz pe teritoriul Romniei particip indirect la infrastructuri pan-europene precum sistemul STEP2 al Euro Banking Association (EBA). Drepturile i obligaiile prilor implicate n tranzaciile tip transfer credit n euro, precum i condiiile de realizare a acestor operaiuni (iniiere, acceptare, executare, irevocabilitate, rambursare etc.) sunt reglementate bilateral, prin contractele de cont curent ncheiate de instituii de credit cu clienii i prin acordurile ncheiate ntre instituii de credit corespondente. Totodat, transferurile credit n euro se desfoar cu respectarea Regulamentului (CE) nr. 2560/2001 privind plile n euro ce va fi nlocuit de la 1 noiembrie 2009 de Regulamentul (CE) nr. 924/2009 i a Regulamentului (CE) nr. 1781 cu privire la informaiile privind pltitorul care nsoesc transferurile de fonduri. Schimbul de mesaje aferente plilor n euro prin transfer credit se realizeaz prin sistemul de mesagerie electronic SWIFT. Instituiile de credit din Romnia au realizat deja migrarea la platforma SWIFTNet, care permite transmiterea i recepionarea mesajelor att n format FIN, ct i n formatul XML impus de standardele SEPA. n prezent, nu sunt definite la nivel naional standarde tehnice privind schimbul de informaii ntre client i instituia de credit, referitoare la plile i ncasrile n euro, i nici standarde privind transmiterea n mod structurat ntre instituiile de credit a informaiei aferente plii. Codificarea IBAN a conturilor bancare este obligatorie n Romnia nc din anul 2004, fiind reglementat de Banca Naional a Romniei prin Regulamentul nr. 2/2004 privind utilizarea codurilor IBAN n Romnia 6 , cu modificrile i completrile ulterioare. Plile n euro cu carduri bancare emise n Romnia sunt, de regul, transfrontaliere, n relaia cu alte ri din spaiul SEPA, aa cum este definit n documentele EPC. Aceste pli se deconteaz interbancar n euro, indiferent de moneda contului la care este ataat cardul. 2.3 Particulariti ale activitii de pli n euro n Romnia O particularitate a cadrului legal romnesc aplicabil activitilor de pli n euro, indiferent de instrumentul sau modalitatea de plat utilizat, o constituie existena unor restricii privindAcest prag va fi ridicat la 50.000 euro de la 1 ianuarie 2010, in contextul nlocuirii Regulamentului (CE) nr. 2560/2001 privind plile transfrontaliere in euro cu Regulamentul (CE) nr. 924/2009. 5 Publicat n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, nr. 1031 din 27 decembrie 2006. 6 Publicat n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, nr. 165 din 25 februarie 2004. Pagina 6 din 374


efectuarea plilor n euro ntre anumite categorii de persoane rezidente (ntre persoane juridice i, respectiv, ntre persoane fizice i persoane juridice), restricii prevzute n Regulamentul BNR nr. 4/2005 privind regimul valutar, republicat 7 . Majoritatea instituiilor de credit din Romnia cu volum semnificativ de pli n euro fac parte din grupuri bancare europene, acestea aplicnd n domeniul plilor att politicile de grup, ct i utilizarea unor canale de decontare interne la nivelul grupului respectiv. n unele cazuri, aceste canale de decontare conin suporturi tehnologice specifice, platforme centralizate ce vizeaz gestionarea optim a lichiditii la nivelul grupului, controlul resurselor i reducerea costurilor de operare. n acest context, utilizarea canalelor SWIFT devine opional n interiorul grupului, iar din perspectiva implementrii regulilor SEPA, operaionalizarea acestora devine mult mai facil. n prezent, pe piaa decontrilor n euro i-au fcut simit prezenta o serie de operatori de pli din afara sistemului, ce faciliteaz transferuri de bani la costuri reduse ntre persoanele fizice i care folosesc structurile bancare ca intermediari n cadrul proceselor proprii de plat. Migraia semnificativ a forei de munc n statele europene reprezint un factor de cretere a volumului tranzaciilor pentru operatorii nebancari de pli. 2.4 Concluziile consultrii de pia efectuate de ARB n vederea elaborrii i actualizrii Planului naional de implementare i migrare la SEPA, Asociaia Romn a Bncilor mpreun cu operatorul infrastructurii naionale de pli TransFonD au elaborat un chestionar care este transmis periodic instituiilor de credit, privind planurile acestora de implementare a standardelor SEPA, canalele de decontare care vor fi utilizate pentru transmiterea/recepionarea instrumentelor SEPA, planurile de aderare la schema SEPA Credit Transfer, planurile de implementare a SEPA Direct Debit, stadiul adoptrii standardului EMV pentru sistemele de carduri, date privind volumul plilor n euro, masa critic, precum i informaii privind comunicarea cu clienii. Completarea i transmiterea chestionarelor a reprezentat angajamentul oficial al instituiilor de credit respective pentru implementarea schemelor SEPA conform strategiilor proprii. Din datele furnizate de instituiile de credit membre ale ARB ce funcionau n Romnia la data de 30 iunie 2009 rezult c: 19 instituii de credit - care proceseaz circa 98% din volumul lunar total al plilor n euro - au aderat la schema de pli SEPA Credit Transfer pentru plile de mic valoare n moneda euro, 4 instituii de credit au rspuns c sunt n faza de elaborare a planurilor proprii de implementare i migrare la SEPA, 5 instituii de credit nu au putut preciza, n aceast etap, data aderrii, 1 instituie de credit nu i-a exprimat opiunea privind implementarea SEPA, 3 instituii de credit au declarat c nu efectueaz i nu intenioneaz s efectueze pli n euro nainte de adoptarea monedei euro n Romnia (ntruct, prin natura activitii acestora, efectuarea de tranzacii n moneda euro nu este necesar), sucursalele instituiilor de credit din Uniunea European au aderat sau urmeaz a adera prin banca mam.

7

Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, nr. 616 din 6 septembrie 2007. Pagina 7 din 37


3 Proiectul SEPA n RomniaAsociaia Romn a Bncilor a devenit membr a Consiliului European al Plilor n martie 2007, reprezentnd comunitatea bancar din Romnia n cadrul acestui organism. Reprezentani ai Asociaiei Romne a Bncilor fac parte din grupurile de lucru ale Consiliului European al Plilor pentru scheme de pli, numerar, carduri, juridic, precum i din Programme Management Forum (PMF) i Scheme Management Committee (SMC). Au fost iniiate demersurile necesare pentru asigurarea cadrului organizaional al procesului de migrare la SEPA. Astfel, a fost creat la nivelul sistemului bancar o comisie tehnic SEPA, grupuri de lucru i o echip de proiect pentru derularea proiectului SEPA. Procesul de implementare i migrare este coordonat de Comitetul Naional SEPA, format din reprezentani ai Asociaiei Romne a Bncilor, Ministerului Finanelor Publice i TransFonD. n cadrul acestui comitet, Banca Naional a Romniei particip cu statut de observator. Asociaia Romn a Bncilor susine procesul de aderare pentru instituiile de credit ce intenioneaz s asigure conformitatea cu standardele SEPA i s-i asume procesul de aderare coordonat de Consiliul European al Plilor, ndeplinind rolul de organizaie suport pentru aderarea la schemele de plat SEPA - NASO (National Adherence Support Organization). Planul naional de implementare i migrare la SEPA acoper procesul de adoptare a instrumentelor de plat SEPA, aa cum sunt ele definite n documentele Consiliului European al Plilor n versiunile aprobate i n vigoare ale acestora. Planul naional de implementare i migrare la SEPA are la baz opiunile exprimate de ctre instituiile de credit privind implementarea SEPA. Planul este actualizat periodic, pe msur ce instituiile de credit i actualizeaz planurile individuale de implementare a SEPA. Instituiile de credit din Romnia vor aplica standardele SEPA pentru plile naionale i transfrontaliere n euro nainte de adoptarea monedei euro. Instrumentele SEPA vor nlocui actualele instrumente i procese de pli n euro dup o perioad de tranziie, pe parcursul creia noile scheme de transfer vor coexista cu cele utilizate n prezent de instituiile de credit. Perioada de tranziie va cuprinde procese diferite, n funcie de instrumentul de plat SEPA ce urmeaz a fi implementat. Data de nceput i durata acestor procese sunt condiionate de anumite aspecte, dup cum urmeaz: Costul implementrii noilor servicii de pli, variabil de la o instituie de credit la alta i dependent de nivelul tehnologic actual n materie de pli existent n fiecare instituie de credit, de gradul de integrare n grupul financiar european (acolo unde e cazul), de dimensiunea instituiei de credit i capacitatea acesteia de procesare direct; Meninerea calitii serviciilor de pli actuale i evitarea impactului negativ al procesului de implementare asupra clienilor; Competiia ntre instituiile de credit n domeniul plilor implementarea serviciilor SEPA genernd un cert avantaj competitiv pentru instituiile de credit; Profunzimea i complexitatea armonizrilor legislative i de reglementare naionale, dependente la rndul lor de documentele finale de reglementare aprobate la nivelul Consiliului European al Plilor.

Pagina 8 din 37


3.1 3.1.1

Organizarea proiectului

Structura organizatoric a proiectului

Comunitatea bancar din Romnia a adoptat urmtoarea structur organizatoric pentru implementarea SEPA: Comitet Naional SEPA: ARB, MFP, TFD BNR (observator) Forum Naional SEPA - sistemul bancar, - corporaii, - consumatori, - administraii publice

Echipa Proiect SEPA Manager de proiect Coordonatorii grupuri de lucru

Comisia tehnic SEPA ARB, MFP, TFD BNR (observator)

Grup de lucru juridic

Grup de lucru scheme de pli: SCT, SDD

Grup de lucru carduri

Grup de lucru numerar

Grup de lucru standarde

Grup de lucru comunicare

Comitetul Naional SEPA este organismul constituit la nivel naional n scopul coordonrii procesului de implementare la nivel naional a SEPA, n conformitate cu angajamentele asumate de comunitatea bancar naional fa de Consiliul European al Plilor cu privire la implementarea SEPA n Romnia. Comitetul Naional SEPA are rolul de a aproba Planul naional de implementare i migrare la SEPA i de a monitoriza punerea n practic a acestuia de ctre comunitatea naional (respectiv sectorul bancar, sectorul serviciilor de compensare i decontare i administraia public, corporaii, consumatori, etc.). Comitetul Naional SEPA este format din reprezentani ai Asociaiei Romne a Bncilor, Ministerului Finanelor Publice i TransFonD. La edinele Comitetului Naional SEPA particip reprezentani ai conducerii Direciei Pli din cadrul Bncii Naionale a Romniei, cu statut de observatori. Comitetul Naional SEPA este condus de preedintele ARB, care este i reprezentantul comunitii bancare romneti n Plenara Consiliului European al Plilor. Componena Comitetului Naional SEPA este prezentat n Capitolul 4 Anexe, 4.1, pagina 23. Echipa de proiect SEPA este format dintr-un director de proiect SEPA, reprezentant al Asociaiei Romne a Bncilor, coordonatorii grupurilor de lucru SEPA constituite la nivelul ARB, precum i din specialiti ai TransFonD i ai Ministerului Finanelor Publice. Echipa de proiect SEPA are urmtoarele responsabiliti:Pagina 9 din 37


comunicarea informaiilor i documentaiei necesare implementrii SEPA tuturor prilor implicate n proiect, elaborarea planului naional de implementare i migrare la SEPA, precum i revizuirea acestuia pe parcursul derulrii proiectului, coordonarea tuturor aspectelor legate de implementarea SEPA i informarea periodic a Comitetului Naional SEPA.

Componena echipei de proiect SEPA este menionat n Capitolul 4 Anexe, 4.2, pagina 23. Grupurile de lucru pentru proiectul SEPA au fost constituite pentru implementarea diverselor componente SEPA - scheme de pli SCT i SDD, carduri, numerar - precum i pentru aspecte care vizeaz toate componentele SEPA: juridic, standarde i comunicare. Grupurile de lucru pentru proiectul SEPA sunt formate din specialiti n domeniile respective nominalizai de instituiile de credit, Asociaia Romn a Bncilor, Ministerul Finanelor Publice i TransFonD. Grupurile de lucru sunt conduse de reprezentanii comunitii bancare din Romnia n grupurile de lucru ale Consiliului European al Plilor. Componena grupurilor de lucru este prezentat n Capitolul 4 Anexe, 4.3, pagina 23. Comisia tehnic SEPA este un organism consultativ nfiinat la nivelul ARB, fiind format din responsabilii pentru proiectul SEPA ai instituiilor de credit, reprezentani ai Ministerului Finanelor Publice i ai TransFonD. La edinele acestei Comisii particip i reprezentani ai Direciei Pli din cadrul Bncii Naionale a Romniei, n calitate de observatori. De la nceputul anului 2008, au fost fcute demersuri pe linia comunicrii cu reprezentani ai corporaiilor, asociaiilor consumatorilor, administraiilor publice, pentru informarea acestora privind proiectul SEPA i stabilirea unor contacte permanente pentru dezbaterea aspectelor legate de implementarea SEPA n Romnia, ntr-un cadru organizat, prin constituirea unui Forum Naional SEPA. Forumul Naional SEPA se constituie ca organism consultativ, format din reprezentani ai sistemului bancar, ai asociaiilor corporaiilor i consumatorilor, ai administraiilor publice, pentru a dezbate aspecte legate de implementarea SEPA sau materiale elaborate de sistemul bancar pe aceast tem i care vor fi supuse dezbaterii forumului. 3.1.2 Procedura de lucru i procesul de luare a deciziilor la nivel naional Asociaia Romn a Bncilor informeaz permanent instituiile de credit asupra progreselor proiectului SEPA, n scopul pregtirii sistemului bancar romnesc pentru adoptarea pe scar larg a instrumentelor de plat standardizate n euro. Aspectele privind implementarea SEPA sunt dezbtute i analizate la nivelul comunitii bancare n cadrul Comisiei tehnice SEPA, format din responsabilii pentru proiectul SEPA ai instituiilor de credit, reprezentani ai Ministerului Finanelor Publice i ai TransFonD. La dezbateri particip i reprezentani ai Direciei Pli din cadrul Bncii Naionale a Romniei, n calitate de observatori. Grupurile de lucru constituite la nivelul comunitii bancare analizeaz aspectele specifice privind implementarea componentelor SEPA, furnizeaz diverse rapoarte solicitate de Consiliul European al Plilor prin grupurile sale de lucru similare, elaboreaz materiale de informare i propuneri care sunt supuse aprobrii Comitetului Naional SEPA. Echipa de proiect SEPA elaboreaz i actualizeaz Planul naional de implementare i migrare la SEPA, consultnd grupurile de lucru i Comisia tehnic SEPA pentru toate aspectele tehnice i operaionale.

Pagina 10 din 37


Comitetul Naional SEPA are rolul de a aproba Planul naional de implementare i migrare la SEPA i de a monitoriza punerea n practic a acestui plan de ctre comunitatea naional, exercitnd urmtoarele atribuii: analizeaz i aprob rapoartele i materialele de decizie elaborate de echipa de proiect SEPA, precum i orice alte materiale referitoare la problematica SEPA; monitorizeaz stadiul elaborrii Planului naional de implementare i migrare la SEPA de ctre echipa de proiect SEPA; aprob forma final a Planului naional de implementare i migrare la SEPA i orice modificri ulterioare; monitorizeaz stadiul implementrii Planului naional de implementare i migrare la SEPA de ctre sectorul bancar, sectorul serviciilor de compensare i decontare i administraia public i poate formula recomandri; asigur un cadru de informare i dezbateri cu privire la problematica SEPA pentru comunitatea bancar naional, Banca Naional a Romniei, Ministerul Finanelor Publice i TransFonD.

-

Deciziile luate pn n prezent privind proiectul SEPA sunt prezentate n Capitolul 4 Anexe, 4.4, pagina 27. 3.1.3 Reprezentarea comunitii bancare n Consiliul European al Plilor n luna martie 2007, Asociaia Romn a Bncilor a devenit membr a Consiliului European al Plilor, avnd reprezentani la nivelul organismului de conducere Plenara Consiliului European al Plilor, la nivelul Grupurilor de lucru pentru scheme de pli, carduri, numerar, a Grupurilor pentru suport juridic i standarde, precum i la nivelul Scheme Management Committee i Programme Management Forum. Reprezentanii Asociaiei Romne a Bncilor la Consiliul European al Plilor sunt menionai n Capitolul 4 Anexe, 4.5, pagina 29. 3.1.4 Instituiile participante i rolurile acestora n implementarea SEPA Implementarea SEPA depinde de participarea pro-activ a tuturor prilor implicate n proiect. Participanii la implementarea SEPA sunt instituiile de credit mpreun cu Asociaia Romn a Bncilor, Banca Naional a Romniei, TransFonD, corporaiile i consumatorii, precum i autoritile publice. i. Instituiile de credit i Asociaia Romn a Bncilor Rolul principal n derularea i implementarea proiectului SEPA la nivel naional revine instituiilor de credit, care au urmtoarele atribuii principale n procesul de implementare SEPA: planificarea i organizarea intern a procesului de implementare a instrumentelor de plat SEPA n corelaie cu Planul naional de implementare i migrare la SEPA i cu termenele stabilite de Consiliul European al Plilor, informarea i pregtirea clienilor pentru utilizarea instrumentelor de plat SEPA, proiectarea de servicii opionale adiionale (AOS) bazate pe instrumentele de plat SEPA.

Un rol important revine Asociaiei Romne a Bncilor, care administreaz procesul de implementare i migrare la SEPA la nivelul comunitii bancare, avnd urmtoarele atribuii principale: iniierea i coordonarea proiectului pentru implementarea SEPA la nivelul comunitii bancare,Pagina 11 din 37


asigurarea structurii organizatorice a proiectului i coordonarea elaborrii Planului naional de implementare i migrare la SEPA, adoptarea unei politici comune pentru implementarea SEPA, prin consultri cu prile implicate n proiect, comunicarea informaiilor utile i a documentaiei necesare implementrii SEPA ctre prile implicate, colaborarea cu Banca Naional a Romniei, TransFonD, Ministerul Finanelor Publice, asociaiile clienilor i ale comercianilor, autoritile publice, n procesul de implementare a instrumentelor de plat SEPA, furnizarea asistenei de baz privind procesul de aderare la schemele SEPA i aplicaiile de aderare ale instituiilor de credit la schemele de pli, prin intermediul unui centru de informare, realiznd legtura ntre participanii la nivel naional i Consiliul European al Plilor (National Adherence Support Organization - NASO), conlucrarea cu instituiile de credit pentru definirea serviciilor adiionale (AOS) bazate pe schemele SEPA, coordonarea proiectului ca membru al Comitetului Naional SEPA, urmrirea ndeplinirii programului naional SEPA i informarea Consiliului European al Plilor asupra progreselor realizate sau asupra riscurilor asociate.

ii. Banca Naional a Romniei n proiectul SEPA, Bncii Naionale a Romniei i revin urmtoarele atribuii: s ndrume i s cultive ateptrile beneficiarilor din Romnia cu privire la SEPA, inclusiv prin participarea la Comitetul Naional SEPA i la activitile sectorului bancar n domeniul implementrii SEPA; s colaboreze cu administraia public pentru ca aceasta s se regseasc printre primii utilizatori ai produselor SEPA n Romnia; s colaboreze cu utilizatorii, pentru ca ateptrile acestora s fie aduse la cunotina Comitetului Naional SEPA; s contribuie la coordonarea eforturilor de comunicare, att la nivel transfrontalier ct i naional; s participe la pregtirea bazei legale, inclusiv la transpunerea Directivei Serviciilor de Pli n legislaia naional i la eventuala modificare a reglementrilor din domeniul su de competen; s monitorizeze activitile derulate i evoluia proiectului de implementare i migrare la SEPA.

iii. Ministerul Finanelor Publice Ministerul Finanelor Publice este activ implicat n proiect, prin: promovarea i adoptarea schemelor SEPA, cooperare i colaborare intensiv cu sectorul bancar, prin participarea la activitile grupurilor de lucru i entitilor implicate n derularea proiectului, coordonarea proiectului ca membru al Comitetului Naional SEPA.

Pagina 12 din 37


iv. TransFonD TransFonD, operatorul infrastructurii de pli de mic valoare din Romnia, are urmtoarele atribuii n procesul de implementare i migrare la SEPA: cooperare cu instituiile de credit, prin participarea la activitile grupurilor de lucru i entitilor implicate n derularea proiectului, adaptarea infrastructurii naionale de pli de mic valoare pentru procesarea plilor n euro, n conformitate cu deciziile ce vor fi luate la nivelul comunitii bancare, conlucrarea cu instituiile de credit pentru definirea serviciilor adiionale (AOS) bazate pe schemele SEPA, coordonarea proiectului ca membru al Comitetului Naional SEPA.

v. Clienii instituiilor de credit Este necesar o foarte bun comunicare a sectorului bancar cu clienii instituiilor de credit, pentru ca acetia s devin parteneri ai instituiilor de credit n promovarea i adoptarea instrumentelor SEPA. Rolul clienilor n procesul de implementare const din: colaborarea i cooperarea cu instituiile de credit n procesul de implementare i testare a instrumentelor SEPA, utilizarea consecvent a informaiilor solicitate, necesare pentru procesarea automat a plilor (cod IBAN, cod BIC, etc.) cooperarea cu instituiile de credit n vederea adoptrii oricrui nou standard pentru tranzaciile electronice ntre clieni i instituiile de credit. 3.2 Planul de migrare la Schema de transfer credit SEPA (SCT)

Perioadele i termenele menionate privind migrarea la schemele SEPA reprezint estimri iniiale, complexitatea interdependenelor dintre factorii angrenai n derularea procesului fcnd dificil asumarea unor termene definitive. n prezent nu se pot stabili termene precise pentru eliminarea definitiv a instrumentelor actuale de plat n euro, dar acest lucru nu se va produce n ceea ce privete transferurile credit - mai trziu de data adoptrii monedei euro. La momentul trecerii la moneda euro, toate instrumentele de plat n euro vor fi conforme cu standardele SEPA. Pe msura actualizrii planurilor individuale ale instituiilor de credit din Romnia privind implementarea SEPA, Planul naional de implementare i migrare la SEPA va fi actualizat corespunztor, cu indicarea unor termene concrete. 3.2.1 Etape i termene pentru migrarea la SCT Pentru instrumentele de transfer credit, migrarea a nceput la data de 28 ianuarie 2008 i se va finaliza cel trziu la data adoptrii monedei euro. Conform opiunilor privind aderarea la schema de transfer credit SEPA, exprimate de instituiile de credit care operau n Romnia la data de 30 iunie 2009: 19 instituii de credit au aderat la schema de plat SCT ncepnd cu data de 28 ianuarie 2008, prin transmiterea documentelor de aderare la EPC;

Pagina 13 din 37


4 instituii de credit au rspuns c intenioneaz s adere la schema de plat SCT, indicnd termene pentru aderare dup cum urmeaz: o 30.06.2010 - 1 o 31.12.2010 - 3

5 instituii de credit nu au putut preciza, n aceast etap, data aderrii, 1 instituie de credit nu i-a exprimat opiunea privind implementarea SEPA, 3 instituii de credit au declarat c nu efectueaz i nu intenioneaz s efectueze pli n euro nainte de adoptarea monedei euro n Romnia, sucursalele instituiilor de credit din Uniunea European au aderat sau urmeaz a adera prin banca mam.

Ministerul Finanelor Publice a precizat c va adera la schemele SEPA odat cu adoptarea monedei euro. Astfel, din punct de vedere al numrului de instituii de credit, graficul aderrii la schema SCT se prezint astfel:

n Romnia, nu exist n prezent o infrastructur de compensare i decontare a plilor n euro. Comunitatea bancar a analizat mpreun cu operatorul infrastructurii naionale pentru pli de mic valoare n moneda naional - TransFonD - posibilitatea ca acesta s ofere, n viitor, i servicii de compensare i decontare pentru pli n euro conforme cu standardele SEPA. ntr-o prim etap, o parte din instituiile de credit care nu vor implementa noile standarde SEPA, n special n ceea ce privete adoptarea standardelor XML n cadrul interfeelor de comunicare ntre aplicaiile de decontare, i nu vor avea capacitatea s opereze electronic mesajele primite n format SEPA, vor putea alege s proceseze ncasrile n euro prin intermediul unor instituii de credit ce au semnat documentele de aderare la schemele SEPA i care au calitatea de participani direci n sistemele de pli pan-europene. De asemenea, aceste instituii de credit vor putea sPagina 14 din 37


converteasc mesajele de plat emise de propriile sisteme n mesaje XML n format SEPA, prin intermediul instituiilor de credit ce au efectuat modificrile necesare n sistemele informatice interne pentru a asigura compatibilitatea cu standardele SEPA. Astfel, 33 de instituii de credit au ncheiat sau intenioneaz s ncheie acorduri cu alte instituii de credit din Uniunea European pentru conversia i procesarea mesajelor SEPA. Opiunile exprimate privind canalele de transmitere/recepie a transferurilor credit SEPA sunt urmtoarele: o prin banca mam ca sub-participant n STEP2 - 11 instituii de credit, o prin instituii de credit corespondente din afara rii - 13 instituii de credit, o prin participare indirect la STEP2 - 8 instituii de credit, o prin instituii de credit corespondente din Romnia - o instituie de credit 3.2.2 Modaliti i strategii la nivel naional pentru migrarea la SCT n paralel cu migrarea ctre utilizarea SCT, care a nceput la 28 ianuarie 2008, comunitatea bancar i Banca Naional a Romniei vor analiza posibilitatea modificrii Normei BNR nr. 26/2006 privind raportarea statistic a datelor pentru elaborarea balanei de pli, n vederea asigurrii condiiilor necesare pentru introducerea procesrii automate (STP) a mesajelor de plat SEPA pe tot fluxul de decontare. 3.2.3 Masa critic Masa critic reprezint nivelul volumelor de tranzacii de la care se consider c procesul de migrare la instrumentele SEPA devine ireversibil. La nivel naional, masa critic a fost stabilit 8 prin dou condiii cumulative, considernd c aceasta este atins atunci cnd: Ponderea instituiilor de credit care au aderat la schema SCT din totalul instituiilor de credit este de 80% i Ponderea plilor procesate prin schema SCT din totalul plilor n euro procesate la nivel naional este de 90%.

n prezent, ponderea instituiilor de credit care au aderat la schema SCT din totalul instituiilor de credit este de 55%, iar nivelul plilor n euro conforme cu schema SCT este de aproximativ 6,34%, valoare nregistrat n primul semestru al anului 2009. Graficul de mai jos ilustreaz estimrile instituiilor de credit privind migrarea la schema de transfer credit SEPA din punct de vedere al masei critice.

8

Formula de definire a masei critice a fost propus de Direcia Pli a BNR, agreat la nivelul comunitii bancare i aprobat de Comitetul Naional SEPA la data de 18 iunie 2009. Pagina 15 din 37


Mig rareS C T Mas aC ritic a120% 100% 80% 60% 40% 20% 0% iun.09 iun.10 dec .10 ian.12 ian.14 ian.15 > ian15

3.2.4

Remiterea structurat a informaiei aferente mesajelor de plat

Pn n prezent nu s-a luat n discuie la nivelul comunitii bancare structura informaiilor de remitere aferente mesajelor de plat. 3.3 3.3.1 Planul de migrare la Schemele de debitare direct SEPA (SDD) Etape i termene pentru migrarea la schemele SDD

Avnd n vedere c debitarea direct este un instrument de plat foarte puin utilizat n Romnia n prezent, i doar pentru pli n moned naional, comunitatea bancar face eforturi pentru promovarea acestui instrument de plat. Conform opiunilor exprimate la data de 30 iunie 2009 de instituiile de credit membre ale ARB: 3.3.2 1 instituie de credit a aderat la schema SDD Core ncepnd cu data de 1 noiembrie 2009, 5 instituii de credit i-au exprimat intenia de a adera la schema de plat SDD Core, majoritatea ntr-un orizont de timp cuprins ntre 1 i 3 ani (2010 - 2012), 26 instituii de credit au declarat c nu intenioneaz s adere la schemele SDD, 11 instituii de credit nu i-au exprimat nc opiunile privind implementarea SDD. Posibilitatea adoptrii standardelor B2B pentru SDD

Bncile care au exprimat opiunea adoptrii schemei de baz SDD intenioneaz s adopte de asemenea si schema B2B. 3.3.3 Mandatul de debitare direct Avnd n vedere utilizarea redus a debitrii directe n prezent n Romnia, nu s-a elaborat o strategie de gestionare a mandatelor de debitare direct n cadrul comunitii i nu este disponibil o soluie pentru implementarea mandatelor de debitare direct SEPA, termenul estimat pentru elaborarea acestora fiind 1 noiembrie 2010.

Pagina 16 din 37


3.3.4

Masa critic

Definirea criteriilor de evaluare i a masei critice la nivel naional pentru utilizarea schemelor SDD se va realiza dup data de 1 ianuarie 2010. 3.3.5 Modaliti i strategii la nivel naional pentru migrarea la schemele SDD Actualele reglementari naionale se refer exclusiv la debitarea direct interbancar n moneda naional prin sistemul de pli de mic valoare SENT i prevd ca mandatul sa fie transmis att creditorului, ct i bncii debitorului. Implementarea schemelor SDD trebuie s fie precedat de transpunerea Directivei privind serviciile de plat n piaa intern n legislaia naional, proces finalizat prin emiterea Ordonanei de Urgen a Guvernului nr. 113/12.10.2009. Din perspectiva comunitii bancare, procesul de migrare la schemele SDD se poate finaliza n termen de cel puin 3 ani de la data transpunerii Directivei privind serviciile de plat n piaa intern n legislaia naional, dar nu mai trziu de data adoptrii monedei euro. 3.4 Infrastructuri de compensare i decontare pentru pli de mic valoare n euro

TransFonD SA, n calitate de operator al infrastructurii de pli de mic valoare din Romnia, a formulat o propunere de program de realizare a unui sistem de pli de mic valoare pentru pli n euro compatibil cu SEPA pentru plile efectuate pe teritoriul Romniei. Conform acestui program, serviciul ar putea fi oferit bncilor n al doilea semestru al anului 2011, iniial pentru pli naionale i ulterior pentru pli transfrontaliere n euro. 3.5 3.5.1 Planul de migrare cu privire la carduri Contextul actual

Numrul cardurilor emise de instituiile de credit din Romnia a depit 11,98 milioane la sfritul celui de al doilea trimestru 2009, conform datelor furnizate de instituii de credit i comunicate Consiliului European de Pli. Cu toate acestea, Romnia se situeaz nc sub media european, att ca numr de carduri raportat la numr de locuitori, ct i ca numr i valoare medie a tranzaciilor prin carduri. Dei numrul tranzaciilor comerciale cresc semnificativ de la un an la altul, tranzaciile de retragere numerar predomin n comportamentul deintorilor de carduri avand o pondere de aproximativ 85%. Cardurile emise n Romnia fac parte, n marea lor majoritate, din schemele Visa sau MasterCard (din informaiile existente, Visa si MasterCard dein cote de pia aproximativ egale att din punct de vedere al numrului de carduri, ct i al tranzaciilor efectuate). Peste 95% din totalul cardurilor existente pe piaa romneasca au att funcie de plat, ct i funcie de retragere numerar. Din totalul cardurilor active 11,7% sunt carduri de credit. Referitor la terminalele existente pe piaa romneasc, numrul POS-urilor a depit 91.000, iar numrul ATM-urilor este de 9.500. Referitor la transferul de responsabilitate (liability shift) n cazul tranzaciilor contestate, pe teritoriul european reglementrile celor dou scheme stipuleaz faptul c, n cazul tranzaciilor frauduloase cu carduri, rspunderea este a prii care nu este compatibil EMV. Instituiile de credit din Romnia, n conformitate cu acordurile de aderare semnate cu VISA i MasterCard aplic aceste reglementri privind transferul de responsabilitate n cazul tranzaciilor contestate. Chiar dac VISA i MasterCard nu au stabilit un termen explicit din punct de vedere al migrrii cardurilor la tehnologia EMV, aplicarea liability shift conduce n mod implicit la necesitatea convertirii cardurilor cu banda magnetica la cele cu chip.Pagina 17 din 37


3.5.2

Etape i termene pentru migrarea la cardurile compatibile SEPA Emiterea cardurilor

Toate cardurile cu circulaie internaional (indiferent de moneda contului) emise n Romnia vor putea fi folosite pentru tranzaciile comerciale i/sau pentru retragerile de numerar efectuate n euro, n aceleai condiii, oriunde n zona SEPA, ca i pe teritoriul Romniei (fr a exista diferene n privina nivelului de calitate a serviciilor ori a comisioanelor percepute). Terminalele la care se vor putea utiliza cardurile conforme SCF (carduri SEPA) vor fi terminale care respecta cerinele SCF (terminale SEPA), n cadrul unei anumite scheme. n acest scop, avnd n vedere c la nivel naional nu exist scheme care s necesite un efort comun din partea instituiilor de credit pentru migrarea ctre scheme conforme SCF, fiecare instituie de credit, n funcie de propriul portofoliu, va lua decizia migrrii cardurilor cu limitare naional astfel nct acestea s poat fi utilizate nu doar pe teritoriul naional, ci oriunde n spaiul SEPA. Nu a fost stabilit la nivelul comunitii bancare un termen specific pentru migrarea la cardurile conforme SEPA. Acceptarea cardurilor Att timp ct, pentru a fi conforme SCF, cardurile trebuie sa fie echipate cu cip i s respecte standardul EMV, un obiectiv important este acela de a avea i reele de terminale (ATM i POS) compatibile EMV. Cu toate acestea, acceptarea la plat de ctre comercianii din Romnia a tuturor schemelor de carduri conforme SCF nu poate fi garantat. Cu alte cuvinte, comercianii romni nu vor fi constrni n nici un fel (legal, tehnic, procedural) s accepte la plat o anumit schem de carduri. Totodat, vor fi identificate i eliminate toate barierele prin care comercianii din Romnia ar putea fi mpiedicai s-i aleag banca acceptatoare de oriunde din spaiul SEPA. Pentru administrarea tranzaciilor transfrontaliere, din punct de vedere al interpretrii corecte a acestora de ctre sistemele de decontare specifice fiecrei instituii de credit, vor fi responsabile instituiile emitente de carduri. 3.5.3 Implementarea EMV La sfritul trimestrului al doilea 2009, 96% din terminalele ATM erau compatibile EMV. Din 30 de instituii de credit detinatoare de bancomate 25 reuiser conversia integral a parcului de bancomate, doua erau in faza avansata de conversie iar trei institutii, detinand in total 207 terminale, nu incepusera inca procesul de migrare. Referitor la reelele de POS-uri ale instituiilor de credit acceptatoare, 70,46% din terminale erau convertite la sfritul celui de al doilea trimestru 2009. Practic, din 20 instituii de credit deintoare de POS-uri, 15 au nceput migrarea, iar 11 au convertit n proporie de 100% terminalele aflate n administrare. n ceea ce privete activitatea de emitere de carduri, doar 14,63% din numarul total de carduri au fost migrate la EMV. Din 29 de instituii de credit active, 12 emiteau efectiv carduri EMV cu circulaie internaional la sfritul trimestrului al doilea al anului 2009. 3.5.4 Modaliti i strategii la nivel naional pentru migrarea la cardurile SEPA Migrarea ctre standardele conforme SCF privete comunitatea bancar n ansamblul ei. Cu toate acestea, fiecare instituie de credit este responsabil pentru propria strategie de migrare. Banca Naional a Romniei, mpreun cu comunitatea bancar prin intermediul Asociaiei Romne a Bncilor vor monitoriza migrarea la SEPA.Pagina 18 din 37


Unul dintre obiectivele cheie ale cooperrii dintre instituii de credit trebuie s fie acela de a promova integrarea, de a identifica barierele i de a le nltura, astfel nct migrarea pieei romneti ctre standardele SCF s fie armonizat cu cea a celorlalte ri europene din zona SEPA. 3.6 3.6.1 Operaiunile cu numerar n contextul SEPA Conformitatea cu noile standarde i cerine

n rile din zona euro, au fost deja elaborate planuri naionale pentru numerar. n cursul anului 2007, Consiliul European al Plilor a decis c se impune elaborarea unei a doua generaii de planuri naionale privind numerarul pentru c cele existente, elaborate de rile din zona euro, nu mai corespund realitii i trebuie actualizate, iar noile ri membre ale Uniunii Europene vor trebui s elaboreze planuri naionale privind numerarul, n conformitate cu noile cerine i standarde. Grupul de lucru pentru numerar al Consiliului European al Plilor a decis elaborarea unei matrice pentru generaia a doua a planurilor naionale privind numerarul, matrice care s constituie baza tuturor planurilor naionale, s permit adaptarea n funcie de cerinele fiecrei ri, dar i evaluarea stadiului n care se afl i a progreselor realizate. Astfel, la nivel naional, Grupul de lucru pentru numerar constituit la nivelul Asociaiei Romne a Bncilor a elaborat un proiect de plan naional pentru numerar - document SECA-RO-08 V1.0, pe baza matricei Grupului de lucru pentru numerar al Consiliului European al Plilor. Planul naional pentru numerar va fi implementat odat cu adoptarea monedei euro. 3.7 3.7.1 Serviciile cu valoare adugat n SEPA Oportuniti i avantaje oferite de cadrul creat de SEPA pentru dezvoltarea serviciilor cu valoare adugat

Destinate n principal relaiei client-instituie de credit/instituie de credit-client, serviciile opionale adiionale adaug noi funcionaliti schemelor standard de pli SEPA n condiiile competitivitii din mediul bancar. Acestea pot fi diverse mbuntiri aduse produselor bancare existente sau introducerea de servicii noi cu valoare adugat. Printre mbuntirile ce pot fi aduse produselor bancare se numr introducerea de reguli privind conformitatea cu cerinele de reglementare, plile cu prioritate (decontarea accelerat a operaiunilor de transfer credit) sau posibilitatea de a efectua pli numai prin furnizarea codului IBAN (fr furnizarea codului BIC, care va fi dedus de furnizorul de servicii n baza codului IBAN). n gama serviciilor cu valoare adugat intr iniierea de pli prin internet sau telefon mobil, facturarea electronic e-invoicing, notificri de credit sau reconcilierea electronic ereconciliation, introducerea acestor servicii conducnd la creterea eficienei serviciilor de pli i a gradului de procesare integrat pe tot lanul tranzaciei. 3.7.2 Posibilitatea dezvoltrii i utilizrii serviciilor opionale adiionale Obiectivul pe termen lung este stimularea unei zone de pli electronice fr suport hrtie, cu procesarea automat integrat E2E STP a tuturor instruciunilor de plat conforme cu cerinele SEPA, prin utilizarea instrumentelor SEPA exclusiv n format electronic, astfel plile putnd fi asociate serviciilor cu valoare adugat att nainte, ct i dup decontarea unei pli. n prezent nu exist servicii adiionale dezvoltate sau n curs de dezvoltare n cadrul comunitii naionale. Pentru completarea beneficiilor aduse de SEPA, comunitatea bancar i propune ca n viitor, n baza cerinelor pieei, s identifice aceste servicii adiionale i s iniieze proiecte pentruPagina 19 din 37


dezvoltarea i implementarea acestora, cu termene de realizare pn n anul 2014, cnd se estimeaz c Romnia va adopta moneda euro. 3.8 3.8.1 Cadrul legal Transpunerea Directivei privind serviciile de plat n piaa intern n Romnia

Cadrul juridic al SEPA l reprezint Directiva nr. 2007/64/CE privind serviciile de plat n piaa intern 9 , act normativ comunitar menit s stabileasc un cadru legal armonizat necesar crerii unei piee integrate a plilor n cadrul Uniunii Europene, prin nlturarea tuturor obstacolelor de ordin legal i tehnic existente n prezent. Prevederile Directivei nr. 2007/64/CE privind serviciile de plat n piaa intern au fost transpuse n legislaia romn prin Ordonana de Urgen a Guvernului nr. 113 din 2009 privind serviciile de plat, publicat n Monitorul Oficial nr. 685 din data de 12 octombrie 2009, cu aplicabilitate de la data de 1 noiembrie 2009. 3.9 3.9.1 Comunicare Strategia i planificarea activitii de comunicare naional

Pornind de la premisa c succesul implementrii SEPA depinde de implicarea i participarea proactiv a tuturor prilor implicate n proiect, strategia de comunicare la nivel naional privind proiectul SEPA are ca obiectiv informarea instituiilor de credit i a celorlali beneficiari ai proiectului n legtur cu implementarea SEPA i evidenierea avantajelor pe care SEPA le va aduce acestora, cu scopul de a determina adoptarea pe scar larg a instrumentelor SEPA. Obiectivele strategiei de comunicare sunt urmtoarele: Contientizarea i informarea instituiilor de credit i a clienilor acestora asupra proiectului SEPA; Clarificarea viziunii pe termen lung a SEPA, a ntregii game de oportuniti pe care acest proiect le poate aduce la nivelul economiei naionale i europene; Comunicarea beneficiilor pe care le aduce SEPA i a provocrilor pe care le genereaz pentru beneficiarii proiectului; mbuntirea nelegerii i a cunoaterii publice asupra aciunilor ce vor fi ntreprinse n derularea proiectului i a responsabilitilor fiecrei pri implicate; Asigurarea transparenei procesului de implementare i a progreselor fcute; Furnizarea permanent de informaii actualizate prilor implicate. Utilizatori finali: consumatori, comerciani, ntreprinderi mici i mijlocii, corporaii, asociaii ale consumatorilor, asociaii patronale, Furnizori: furnizori de software, operatori, furnizori de servicii de pli, instituii de credit, Sectorul public: administraiile publice.

Strategia de comunicare este destinat urmtoarelor grupuri de beneficiari ai SEPA:

Strategia de comunicare la nivel naional va fi pus n practic de Asociaia Romn a Bncilor, Banca Naional a Romniei, Ministerul Finanelor Publice, TransFonD, prin aciuni de informare a tuturor participanilor asupra implementrii SEPA i de comunicare a obiectivelor SEPA, a unor mesaje cheie adaptate fiecrei categorii de participani.Directiva nr. 2007/64/CE este publicat n Jurnalul Oficial al Uniunii Europene L319/1 din 5.12.2007 i poate fi accesat pe site-ul Comisiei Europene, seciunea legislativ, la http://eur-lex.europa.eu/LexUriServ/LexUriServ.do?uri=OJ:L:2007:319:0001:0036:RO:PDF9

Pagina 20 din 37


Fluxul de comunicare n piaa bancar este descris n schema de mai jos:

Atingerea obiectivelor propuse privind comunicarea la nivel naional pentru proiectul SEPA se realizeaz prin urmtoarele aciuni: Crearea unei surse naionale de informare asupra proiectului SEPA i a evoluiei sale, pe siteul Asociaiei Romne a Bncilor - www.infosepa.ro, surs ce este disponibil ncepnd cu 01.06.2008; Organizarea - cu sprijinul Institutului Bancar Romn - a unor programe de pregtire destinate personalului instituiilor de credit privind proiectul SEPA, noul cadru legal n domeniul plilor i implementarea noilor instrumente de pli, la nivelul Centralelor instituiilor de credit i a sucursalelor din ar ale acestora - o prim sesiune de cursuri a fost organizat n lunile aprilie - mai 2008, au fost organizate alte sesiuni de cursuri n trimestrul IV 2008 i n trimestrul II 2009; documentare a clienilor privind proiectul SEPA, noul cadru legal n domeniul plilor i caracteristicile noilor instrumente de pli, ncepnd cu anul 2010; Organizarea de conferine i seminarii cu subiectul SEPA, destinate transmiterii mesajelor cheie ctre participanii la implementarea SEPA, colaborarea cu organizatori de conferine pentru organizarea unor manifestri dedicate SEPA: Publicarea de articole privind proiectul SEPA n publicaii destinate diverselor categorii de beneficiari SEPA lunar; Organizarea de ntlniri ale Asociaiei Romne a Bncilor cu reprezentanii beneficiarilor SEPA, n scopul stabilirii de contacte, pentru implicarea acestora n proiectul SEPA;Pagina 21 din 37

-

- Organizarea - cu sprijinul Institutului Bancar Romn - a unor programe de iniiere, instruire i

-


-

Organizarea de ntlniri ale Bncii Naionale a Romniei cu reprezentani ai organizaiilor patronale: corporaii, comerciani, furnizori de servicii i utiliti, pentru identificarea ateptrilor acestora i pentru prezentarea avantajelor pe care SEPA le va aduce acestora; Acordarea de interviuri, declaraii, comunicate cu tema SEPA, n cotidianele i sptmnalele financiare, emisiuni TV specializate pe piaa financiar-bancar.

-

Evenimentele i aciunile de publicitate SEPA derulate n perioada 2007 - 2008 sunt descrise n Capitolul 4 Anexe, 4.6, pagina 30. Un sumar al principalelor activiti pentru promovarea SEPA ce vor fi ntreprinse n perioada 2009 2010 la nivelul comunitii bancare din Romnia este cuprins n Capitolul 4 Anexe, 4.7, pagina 33. 3.9.2 Informarea i pregtirea clienilor pentru migrarea la SEPA Instituiile de credit au iniiat deja aciuni individuale de informare a clienilor privind SEPA, obiectivele i implicaiile schemelor SEPA, posibilitile i oportunitile de utilizare a acestora, precum i avantajele aduse de noile scheme n ceea ce privete costul i viteza de transfer. Obiectivele principale de comunicare pe termen scurt sunt informarea i familiarizarea clienilor instituiilor de credit privind serviciile SEPA, precum i promovarea SEPA ca fiind o strategie financiar bancar naional, care l privete pe fiecare beneficiar n parte. Pe termen lung, obiectivele principale sunt sporirea nivelului de ncredere a beneficiarilor i crearea i stimularea cererii pentru serviciile SEPA. Mesajele principale care vor fi adresate beneficiarilor SEPA sunt: SEPA este o zon unic de pli la nivelul UE, prin care practicile n domeniul plilor sunt uniformizate; implementarea SEPA va duce la reducerea timpului de decontare; SEPA va crea condiii pentru accesul la servicii de pli similare n toat zona UE; efectul implementrii SEPA va fi uniformizarea comisioanelor; implementarea SEPA va duce la utilizarea unor servicii moderne de plat.

La nivelul comunitii bancare din Romnia, informarea i pregtirea clienilor se va face prin urmtoarele aciuni: publicarea pe site-ul Asociaiei Romne a Bncilor, n seciunea destinat SEPA, a unor materiale informative privind caracteristicile i utilizarea noilor instrumente de pli SEPA; organizarea de ntlniri cu diversele categorii de utilizatori, pentru analiza problemelor ce apar pe parcursul implementrii SEPA; publicarea de materiale informative privind proiectul SEPA n publicaii destinate diverselor categorii de beneficiari SEPA. Informarea publicului de ctre autoritile publice

- organizarea de programe de educare a clienilor privind utilizarea instrumentelor SEPA;-

3.9.3

Nu exist n prezent un program iniiat de autoritile publice pentru informarea publicului. Comunitatea bancar va organiza ntlniri cu reprezentani ai autoritilor publice pentru a discuta modalitile cele mai eficiente n care acestea pot transmite beneficiarilor SEPA informaii privind avantajele aduse de implementarea SEPA.Pagina 22 din 37


4 ANEXE4.1 Nr. 1. 2. 3. Instituia Asociaia Romn a Bncilor TransFonD Ministerul Finanelor Publice 4.2 Nr. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. Instituia ARB ARB BRD-GSG Raiffeisen Bank ING Bank CEC Bank TransFonD 4.3 Comitetul Naional SEPA Nume, prenume / Funcie Radu Graian Gheea, Preedinte Mirela Palade, Director Contact [email protected] [email protected]

Dumitru-Laureniu Andrei, Director General Direcia General [email protected] de Trezorerie i Datorie Public

Echipa de proiect SEPA Nume / Prenume Rodica Tuchila Constantin Rotaru Cristian Neacu Gheorghe Bidea Adrian Apolzan Mirela Iovu Ionel Dumitru Contact [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected]

Grupurile de lucru pentru proiectul SEPA

GRUPUL DE LUCRU SCHEME DE PLI SCT SDD Nr. 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. CEC Bank Alpha Bank Instituia ARB BRD-GSG Nume / Prenume Constantin Rotaru Cristian Neacu Maria Sheikh Ahmad Silvia Scrltescu Codrina Patru Catalina Chicu Viorica IacobPagina 23 din 37

Contact [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected]


8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15. 16. 17. 18. 19. 20. 21. 22. 23. 24. 25. 26. 27. 28. 29. 30. 31. 32. 33. Banca Millennium SA BCR Unicredit MEF TransFonD Raiffeisen Bank BancPost ING Bank Bank Leumi

Liliana Smadu Margareta Manzatu Carmen Bara Florea Daniela Roxana Ilie tefan Beca Val Podgoreanu Rzvan Oprea Ana Maria Pacioga Lidi Slisareanu Liliana Cristina Vlaicu Dana Ene Ionel Dumitru Laurentiu Andrei Cristian Radulescu Marian Musuroi Roxana Anescu Florin Badea Iordan Petrut Alin Marilena Popovici Tudor Dumitrescu Carmen Andrei Anca Drban Ruxandra Ioana Bortoi Adriana Cristi Mitu Nicoleta DragusanuPagina 24 din 37

[email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] nicoleta.dragusanu@millenniumbank. ro


34. 35. 36. 37. 38.

Banca ItaloRomena Garanti Bank Banca Transilvania Emporiki Bank

Daniela Stancu Sorin Sarbu Raluca Dnu Valentin Corduleanu Chirita Valeria

[email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected]

GRUPUL DE LUCRU SEPA CARDURI Nr. 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. BRD - GSG Alpha Bank Bank Leumi BCR Banca Millennium SA Instituia ING Bank Raiffeisen Bank Nume / Prenume Adrian Apolzan Gheorghe Bidea Carmen-Alina Ionescu Elena Oprea Cristina Vrabie Septimiu Tulpan Crenguta Laurentia Porof Mihai Berevoianu Contact [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected]

GRUPUL DE LUCRU SEPA JURIDIC Nr. 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. ING Bank BCR Instituia CEC Bank BRD - GSG Nume / Prenume Mirela Iovu Mihai Selegean Tiberiu Ghenadie Iuliana Crosman Octavian Gabriel Pascu Dana Butnariu Alina BogoiPagina 25 din 37

Contact [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected]


GRUPUL DE LUCRU STANDARDE SEPA Nr. 1. 2. 3. Instituia Raiffeisen Bank BCR Nume / Prenume Mihaela Cotoara-Nicolae Anca Mirela Daraban Carmen Andrei Contact [email protected] [email protected] [email protected]

GRUPUL DE LUCRU NUMERAR Nr. 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. Banca Millennium SA CEC Bank BNR MEF Instituia BRD - GSG Raiffeisen Bank BancPost BCR Nume / Prenume Cristian Neacsu Giurgea Daniel Stefan Ciobotaru George Tolvai Marilena Popovici Bogdan Musat Paul Radut Constanta Trif Gina Opincaru Bianca Tudor Contact [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected]

Banca Naional a Romniei (Observatori) Nr. 1. 2. 3. 4. Nume / Prenume Sabin Carantina, Director Direcia Pli Contact [email protected]

Razvan Vartolomei, Director Adjunct Direcia [email protected] Pli Luiza Lucaci, Consilier Direcia Pli [email protected]

Mircea Tomescu, Referent specialitate Direcia [email protected] Pli

Pagina 26 din 37


4.4 Nr. 1 2 3 4 5

Decizii cu privire la proiectul SEPA Decizia Structura implicat Data martie 2007 martie 2007 martie 2007 iunie 2007 septembrie 2007

ARB - membr a Consiliului European al CA al ARB Plilor Constituirea Comisiei SEPA CA al ARB

Constituirea grupurilor de lucru pentru CA al ARB proiectul SEPA Nominalizri pentru grupurile de lucru ale CA al ARB Consiliului European al Plilor Adoptarea unei organizri de proiect la CA al ARB nivelul comunitii bancare pentru proiectul SEPA Constituirea echipei de proiect SEPA pentru CA al ARB elaborarea Planului naional de implementare i migrare la SEPA ndeplinirea rolului NASO - National CA al ARB Adherence Support Organization de ctre ARB nfiinarea unui Comitet de coordonare a CA al ARB proiectului SEPA la nivel naional nfiinarea unui Forum naional consultri pentru proiectul SEPA de CA al ARB

6

septembrie 2007

7

septembrie 2007

8 9 10 11 12

septembrie 2007 septembrie 2007 septembrie 2007 februarie 2008 martie 2008

Alinierea instrumentelor de plat n lei la CA al ARB standardele SEPA Elaborarea strategiei de comunicare SEPA CA al ARB

Reanalizarea oportunitii existenei unei Comitetul Naional SEPA faze intermediare pentru pli naionale conforme cu standardele SEPA, nainte de trecerea la euro Transmiterea la Consiliul European al Comitetul Naional SEPA Plilor a logo-ului bilingv englez/romn Implementarea unei surse naionale de Comitetul Naional SEPA informare pe Internet privind proiectul SEPA Modificarea Planului naional de Comitetul Naional SEPA implementare i migrare la SEPA conformPagina 27 din 37

13 14

martie 2008 martie 2008

15

aprilie 2008


Nr.

Decizia cerinelor BNR (Adresa Direciei Pli a BNR cu nr. VII.1/523/05.03.2008).

Structura implicat

Data

16

Aprobarea Planului naional de Comitetul Naional SEPA implementare i migrare la SEPA, versiunea 1.0, ediia mai 2008 i publicarea acestuia pe site-urile Asociaiei Romne a Bncilor, Ministerului Finanelor Publice, TransFonD i Bncii Naionale a Romniei. Aprobarea Strategiei de comunicare SEPA Comitetul Naional SEPA Versiunea 2. Aprobarea Planului naional de implementare i migrare la SEPA V2.0. Planul va fi transmis Bncii Naionale a Romniei pentru avizare, tradus n limba Comitetul Naional SEPA englez i transmis pentru publicare Consiliului European al Plilor i Bncii Centrale Europene. Aprobarea Planului numerar V1.0. naional pentru Comitetul Naional SEPA

mai 2008

17 18

octombrie 2008

octombrie 2008

19 20

octombrie 2008

Elaborarea de ctre Grupul de lucru juridic SEPA constituit la nivelul ARB a unui material referitor la impactul i implicaiile transpunerii Directivei nr. 2007/64/CE privind serviciile de plat n piaa intern n legislaia romneasc; implicarea Grupului Comitetul Naional SEPA de lucru juridic SEPA n susinerea Grupului de lucru pentru transpunerea Directivei, coordonat de Departamentul pentru Afaceri Europene al Guvernului Romniei. Organizarea Forumului Naional SEPA la Comitetul Naional SEPA data de 25 noiembrie 2008 Aprobarea Planului naional de implementare i migrare la SEPA V2.01, pentru a fi transmis pentru publicare ctre Comitetul Naional SEPA EPC i ECB, dup obinerea avizului Bncii Naionale a Romniei Aprobarea propunerilor comunitii bancare privind selectarea opiunilor naionale n proiectul de lege care transpune Directiva Comitetul Naional SEPA nr. 2007/64/CE privind serviciile de plat n piaa intern i transmiterea acestora ctrePagina 28 din 37

octombrie 2008

21 22

octombrie 2008

martie 2009

23

iunie 2009


Nr.

Decizia Ministerul Finanelor Publice i Departamentul pentru Afaceri Europene al Guvernului Romniei.

Structura implicat

Data

24

Transmiterea unei informri ctre conducerile instituiilor de credit privind impactul deosebit pe care l va avea transpunerea Directivei nr. 2007/64/CE Comitetul Naional SEPA privind serviciile de plat n piaa intern, mpreun cu studiul de impact elaborat la nivelul ARB. Aprobarea propunerii Direciei de Pli a BNR de definire a masei critice pentru SCT, pentru a fi inclus n versiunea urmtoare a Comitetul Naional SEPA Planului naional de implementare i migrare la SEPA (octombrie 2009). Transmiterea de scrisori ctre organizaiile patronale i profesionale din Romnia, pentru furnizarea de informaii despre proiectul SEPA i solicitarea colaborrii n Comitetul Naional SEPA implementarea SEPA, prin stabilirea unei persoane de contact, pentru o mai bun organizare a ntlnirilor viitoare ale Forumului Naional SEPA. Aprobarea colectrii de ctre Direcia Pli direct de la instituiile de credit (i nu prin sistemul electronic de raportare SIRBNR al bncii centrale) a indicatorilor privind Comitetul Naional SEPA migrarea la schemele SEPA, avnd n vedere caracterul temporar al acestor raportri. 4.5

iunie 2009

25

iunie 2009

26

iunie 2009

27

iunie 2009

Reprezentarea comunitii bancare n Consiliul European al Plilor Reprezentant Asociaia Romn a Bncilor Radu Graian Gheea, Preedinte ARB, Preedinte CEC Bank Mirela Iovu, Vicepreedinte CEC Bank Constantin Rotaru, Consilier principal ARB Cristian Neacu, Director Executiv, Divizia Mijloace de Plat, BRD - Groupe SocietePagina 29 din 37

Nr. 1 2 3 4

Organism al Consiliului European al Plilor Plenara Grupul pentru suport juridic Grupul de lucru pentru scheme de pli Grupul de lucru pentru numerar


Nr.

Organism al Consiliului European al Plilor

Reprezentant Asociaia Romn a Bncilor Generale

5 6 7 8

Grupul de lucru pentru carduri Programme Management Forum Scheme Management Committee

Adrian Apolzan, Director, Direcia Carduri, ING Bank Romnia Alfred Schmid, Director Proiect SEPA, BCR Roxana Anescu, Director Operaiuni, UniCredit - Tiriac Bank

Grupul pentru suport standarde membru Mihaela Cotoar Nicolae, Responsabil soluii corespondent IT Raiffeisen Bank 4.6 Evenimente / aciuni de publicitate SEPA derulate n 2007 - 2008 Organizator / Responsabil Banca Naional a Romniei Detalii Obiectiv: Informarea sistemului bancar asupra stadiului proiectelor europene n domeniul infrastructurilor de pli i decontri n euro: SEPA, TARGET2, TARGET2 Participani: instituii de credit, Banca Naional a Romniei, Asociaia Romn a Bncilor, Ministerul Finanelor Publice, TransFonD

Perioada Aprilie 2007

Eveniment / Aciune Seminar SEPA, TARGET2, TARGET2 Securities (Banca Naional a Romniei, 23 aprilie 2007)

Iulie decembrie 2007

Publicarea unei serii de 5 articole dedicate viitorului plilor n euro i proiectului SEPA n revista Market Watch, distribuit n mediul financiarbancar i de afaceri

Asociaia Romn a Bncilor

Scop: Prezentarea proiectului SEPA pentru mediul financiarbancar i de afaceri: istoric, obiective, componente, organizare, standarde, implicaii asupra sistemului bancar romnesc Scop: analiza implicaiilor SEPA pentru sistemele de pli i infrastructurile de compensare i decontare din Romnia Participani: instituii de credit, Asociaia Romn a Bncilor, Banca Naional a Romniei, Ministerul Finanelor Publice, TransFonD, furnizori de soluii

Octombrie Seminarul SEP, SEPA i 2007 bncile din Romnia (Hotel Ramada, Sibiu, 31 octombrie 2007)

TransFonD

Pagina 30 din 37


Perioada

Eveniment / Aciune

Organizator / Responsabil

Detalii informatice pentru sisteme de pli

Noiembrie Prezentare a proiectului SEPA, 2007 a stadiului su i implicaiilor asupra sistemului bancar romnesc - n cadrul Forumului Bancar Romn (Hotel Marriott, Bucureti, 28 noiembrie 2007)

Finmedia, cu sprijinul Asociaiei Romne a Bncilor

Scop: Informare asupra obiectivelor i stadiului proiectului SEPA pentru mediul financiar-bancar i de afaceri Participani: instituii de credit, Asociaia Romn a Bncilor, Banca Naional a Romniei, Ministerul Finanelor Publice, TransFonD, reprezentani ai mediului de afaceri Scop: Informare asupra obiectivelor i stadiului proiectului SEPA pentru mediul financiar-bancar i de afaceri Participani: instituii de credit, Asociaia Romn a Bncilor, Institutul Bancar Romn, furnizori de soluii IT, consultani, reprezentani ai mediului de afaceri Scop: Prezentarea stadiului proiectului SEPA n Uniunea European i n Romnia i a beneficiilor SEPA pentru ntreprinderile mici i mijlocii; implicarea acestora n proiectul SEPA Scop: Informare asupra evoluiei proiectului SEPA pentru mediul financiar-bancar i de afaceri: istoric, obiective, componente, organizare, standarde, implicaii asupra sistemului bancar romnesc; beneficiile implementrii SEPA pentru corporaii, consumatori, administraii publice Scop: Informare asupra obiectivelor, componentelor i stadiului proiectului SEPA

Noiembrie Prezentare a proiectului SEPA 2007 i implicaiilor asupra sistemului bancar romnesc - cu ocazia lansrii raportului World Payments Report 2007 - autori: Cap Gemini, ABN Amro i EFMA (Hotel Hilton, Bucureti, 12 noiembrie 2007) Ianuarie 2008 ntlnire a Bncii Naionale a Romniei cu reprezentanii Consiliului Naional al ntreprinderilor Mici i Mijlocii (Excellence Business Club, 25 ianuarie 2008) Februariedecembrie 2008 Continuarea seriei de articole dedicate proiectului SEPA n revista Market Watch, distribuit n mediul financiarbancar i de afaceri

Cap Gemini, cu sprijinul Asociaiei Romne a Bncilor i Institutului Bancar Romn

Banca Naional a Romniei


Aprilie 2008

Seminar de prezentare SEPA, adresat clienilor, asociaiilor patronale, administraiilor

Asociaia Romn a Bncilor i

Pagina 31 din 37


Perioada

Eveniment / Aciune publice locale (Institutul Bancar Romn, 15 aprilie 2008)

Organizator / Responsabil Institutul Bancar Romn

Detalii pentru clienii bncilor, iniierea dialogului cu clienii, constituirea Forumului Naional SEPA Participani: instituii de credit, Asociaia Romn a Bncilor, Banca Naional a Romniei, Ministerul Finanelor Publice, TransFonD, clieni, asociaii patronale, administraii publice locale

Mai 2008

Conferina SEPA - Concepte i realizri (Hotel Marriott, Bucureti, 9 mai 2008)


Scop: Informare asupra obiectivelor, componentelor i stadiului proiectului SEPA pentru mediul de afaceri, furnizori de soluii IT, de infrastructuri, consultani Participani: instituii de credit, Asociaia Romn a Bncilor, Banca Naional a Romniei, Ministerul Finanelor Publice, TransFonD, reprezentani ai mediului de afaceri

Mai 2008

ntlnire a Bncii Naionale a Romniei cu reprezentanii ai organizaiilor patronale: corporaii, comerciani, furnizori de servicii i utiliti Publicare material SEPA revista Piaa Financiar, destinat mediului financiarbancar i de afaceri

Banca Naional a Romniei

Scop: Prezentarea stadiului proiectului SEPA n Uniunea European i n Romnia i a beneficiilor SEPA pentru companii; implicarea acestora n proiectul SEPA Scop: Prezentarea stadiului proiectului SEPA n Uniunea European i n Romnia Scop: Stabilirea de contacte cu clienii bncilor, cu asociaiile consumatorilor, asociaiile patronale, administraiile publice locale, pentru implicarea acestora n proiectul SEPA Scop: Evaluarea stadiului implementrii SEPA n

Mai 2008

Asociaia Romn a Bncilor Asociaia Romn a Bncilor

Iunie ntlniri ale Asociaiei Romne Octombrie a Bncilor cu reprezentanii ai 2008 corporaiilor, ai consumatorilor, cu organizaiile patronale i administraiile publice locale

Octombrie Seminar SEPA - evaluarea 2008 stadiului implementrii SEPA

Asociaia Romn a

Pagina 32 din 37


Perioada

Eveniment / Aciune n Romnia

Organizator / Responsabil Bncilor

Detalii Romnia, a aciunilor care trebuie ntreprinse n continuare Participani: instituii de credit, Asociaia Romn a Bncilor, Banca Naional a Romniei, Ministerul Finanelor Publice, TransFonD

Noiembrie Forumul Naional SEPA 2008 (25 noiembrie 2009, Institutul Bancar Romn)


Participani: Asociaia Romn a Bncilor, Banca Naional a Romniei, Ministerul Finanelor Publice, corporaii, asociaii patronale, administraii publice locale

4.7 Perioada

Activiti planificate pentru 2009 - 2010 n cadrul strategiei de comunicare SEPA Msur Responsabil Detalii

Ianuarie 2009

ntlnire BNR / ARB cu instituiile de credit

Analiza stadiului implementrii proiectului SEPA, stabilirea mijloacelor de comunicare a BNR / ARB / Instituiile instituiilor de credit (pliante, de credit afie on-line, completarea siteului dedicat SEPA, ca sursa naional de informare) i instruirea personalului aferent Beneficii, calendar SEPA, accent pe SEPA Credit Transfer

Ianuarie februarie 2009 Februarie 2009 Februarie 2009 Februarie 2009 Februarie 2009

Pregtirea ARB / Instituiile de documentaiei pentru credit comunicarea interna (1) Comunicarea intern n cadrul fiecrei instituii de credit Pregtirea documentaiei pentru training-ul tehnic Instituiile de credit (Departamentele de Comunicare) ARB / Instituiile de credit

Intranet, publicaii interne

Informarea directorilor regionali si a Instituiile de credit directorilor sucursalelor Instruirea personalului operaional Instituiile de credit (directorii regionali, directorii sucursalelor)Pagina 33 din 37

Sesiuni de training tehnic n cadrul fiecrei instituii de credit (train the trainers) Sesiuni de instruire tehnic pentru diseminarea informaiei (instruirea va avea loc intern, n


Perioada

Msur

Responsabil

Detalii fiecare instituie de credit)

Februarie 2009 Februarie 2009 Februarie 2009

Finalizarea materialelor de informare Identificarea unor parteneriate media* Promovare SEPA pe site-urile instituiilor de credit

ARB / Instituiile de credit (Departamente Comunicare,Marketing) ARB, cu ajutorul instituiilor de credit Instituiile de credit

Pliante, afie, informaii on-line Ziare, publicaii on-line, posturi de televiziune i on-line Informaii publicate pe siteurile proprii, link la site-ul SEPA ARB, etc. Articole pe tema SEPA in suplimentul Bank Watch, publicat de Market Watch cu sprijinul ARB Scop: Informare asupra obiectivelor i stadiului proiectului SEPA pentru mediul de afaceri, furnizori de soluii IT, de infrastructuri, consultani Participani: instituii de credit, Asociaia Romn a Bncilor, Banca Naional a Romniei, Ministerul Finanelor Publice, TransFonD, reprezentani ai mediului de afaceri

Martie 2009 Publicarea de articole decembrie lunare despre proiectul 2010 SEPA

ARB

Aprilie 2009

Conferina SEPA Realizri i perspective (Hotel Marriott, Bucureti, 29 aprilie 2009)


Octombrie noiembrie 2009

Pregtirea documentaiei pentru comunicarea intern (2) ARB / Instituiile de beneficii SEPA credit Direct Debit, stadiul proiectului Pregtirea documentaiei pentru training-ul tehnic Diseminarea informaiilor ctre managerii de departamente, divizii si sucursale Conferina Soluii pentru infrastructuraPagina 34 din 37

Octombrie 2009

ARB / Instituiile de credit

Octombrie 2009

Instituiile de credit

Sesiuni de training tehnic n cadrul fiecrei instituii de credit (train the trainers) Teme abordate: Viitorul infrastructurilor de pli n

Octombrie 2009


Perioada

Msur financiar-bancar din Romnia,

Responsabil

Detalii contextul SEPA, servicii conexe serviciilor de pli, standardele europene privind facturarea electronic. Participani: Banca Naional a Romniei, instituii de credit, Asociaia Romn a Bncilor, Ministerul Finanelor Publice, reprezentani ai mediului de afaceri Scop: Evaluarea stadiului proiectului SEPA n Romnia i a impactului transpunerii Directivei 2007/64/CE privind serviciile de plat n piaa intern Participani: instituii de credit, Asociaia Romn a Bncilor, Banca Naional a Romniei, Ministerul Finanelor Publice, TransFonD, reprezentani ai mediului de afaceri

(Ramada Plazza, TransFonD Bucureti, 15 octombrie 2009)

Noiembrie 2009

Conferina SEPA Perspectivele implementrii SEPA n Romnia progrese, provocri, oportuniti (Hotel Marriott, Bucureti, 18 noiembrie 2009)


Noiembrie 2009

Comunicarea intern n cadrul fiecrei instituii de credit Instruirea personalului bancar

Instituiile de credit (Departamentele de Comunicare) Instituiile de credit (directorii regionali, directorii sucursalelor) ARB / Instituiile de credit (Departamente Comunicare,Marketing)

Intranet, publicaii interne Sesiuni de instruire tehnic pentru diseminarea informaiei (instruirea va avea loc intern, n fiecare instituie de credit) Pliante, afie, informaii on-line Comunicate de pres, online, prezentri directe, prezena la anumite emisiuni TV, evenimente (seminarii, programe de pregtire) Comunicat de pres Vizibilitate n pres, feedback

Noiembrie 2009

Noiembrie 2009

Finalizarea materialelor de informare

Pe parcursul anului 2010

Informri cu privire la derularea implementrii ARB, instituii de credit SEPA i pregtire pentru SEPA Carduri

Informare public 2010 (TBD) oficial referitor la SEPA Carduri Ian 2009 Monitorizarea etapizat

ARB, instituii de credit ARB, instituii de creditPagina 35 din 37


Perioada dec 2010

Msur a comunicrii 4.8 Abrevieri

Responsabil

Detalii n mediul on-line, stocuri materiale tiprite

ACH AOS ARB ATM BIC BNR CSM E2E STP EACB EBA EBF ECB EMV

Automated Clearing House Additional Optional Services Asociaia Romn a Bncilor Automated Teller Machine Bank Identification Code Banca Naional a Romniei Clearing and Settlement Mechanism End-to-End Straight-Through-Processing European Association of Cooperative Banks Euro Banking Association European Banking Federation European Central Bank Standard iniiat de Europay, MasterCard i VISA pentru a asigura interoperabilitatea cardurilor IC (Chip Card), a terminalelor ATM, POS, pentru autentificarea plilor cu carduri. European Payments Council European Savings Banks Group European Union International Bank Account Number International Organisation for Standardisation Ministerul Finanelor Publice National Adherence Support Organization Pan-European Automated Clearing House Point of SalePagina 36 din 37

EPC ESBG EU IBAN ISO MEF NASO PE-ACH POS


PSD ReGIS RTGS SaFIR SEPA SCF SCT SDD SECA SENT SEP SOP STEP2 STP SWIFT TransFonD UNIFI

Payment Services Directive Romanian Electronic Gross Interbank Settlement Real-Time Gross Settlement Sistemul de nregistrare i decontare a operaiunilor cu titluri de stat Single Euro Payments Area SEPA Cards Framework SEPA Credit Transfer SEPA Direct Debit Single Euro Cash Area Sistemul Electronic pe baz Net al TransFonD Sistemul Electronic de Pli SEPA On-line Payments Casa de compensare automat pan-european pentru pli de mic valoare n euro Straight-Through-Processing Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications Societatea de Transfer de Fonduri i Decontri UNIversal Financial Industry message scheme

UN

romania sepa migration plan ro

Documents