raportul -bnm

7/26/2019 Raportul -BNM

1/24

Indicatori 31.10.2013 30.09.2013 Dinamica

absolut

+ -

Dinamica relativ ( % )

1 2 3 4=2-3 5=(2/3*100)-100

Active X X X X

Numerar i echivalente de numerar 4,693,939,070 4,487,535,760 206,403,311 4.6

ctive !inanciare di"#$ni%ile &n vederea v'nrii *0,492,2** 9,34*,809 1,150,402 12.3

&m#rumuturi i creane *,73*,068,3*5 *,750,292,946 -19,224,630 1.1

- credite i avan"uri, inclu"iv *,449,**8,686 *,450,020,828 -902,142 - 0.1

- t$tal credite ac$rdate (rap.prudeniale) *,552,526,297 *,558,343,*84 -5,16,! - 0.4

- t$tal reduceri calculate la credite 86*,976,7*5 859,526,3*6 2,450,399 0.3

- reduceri #entru #ierderi din de#recieri lacredite (,rap.prudeniale)

466,680,834 470,004,*38 -3,323,304 - 0.7

nve"tiii #"trate #'n la "caden 444,*00,644 479,290,290 -35,19,645 - 7.3

m$%iliri c$r#$rale 220,529,575 222,275,463 -1,!45,9 - 0.8

m$%iliri nec$r#$rale 46,2*3,877 46,85*,3** -63!,434 - 1.4

.reane #rivind im#$itele 52,0*3,038 52,0*3,738 -!01 0.0

lte active 39,527,70* 40,220,507 -692,06 - 1.7

ctive tran"mi"e &n #$"e"iune/achiii$nate &n

"chim%ul ram%ur"rii dat$riei (rap.prudeniale)

3*3,39*,0*5 3*3,504,5*9 -113,504 -

- reduceri calculate la alte active tran"mi"e &n#$"e"iune / achiii$nate &n "chim%ul ram%ur"riidat$riei "rap.prudeniale)

3*2,350,3*0 3*2,463,8*4 -113,504 -

Total active 7,419,272,049 7,268,70,671 150, 521,378 2.1

#a$ive X X X X

Datorii !inanciare evaluate la cost amorti"at 6,23,896,02 6,017,138,843 218, 757,660 3.6

- de#$itele #er"$anel$r !iice (rap.prudeniale) 3,28*,2*6,905 3,*74,30*,738 106,915,16! 3.4

- de#$itele #er"$anel$r uridice *,585,3**,423 *,537,434,645 4!,!6,!! 3.1

- mil$ace %neti dat$rate %ncil$r 407,909,553 406,869,322 1,040,231 0.3

- alte dat$rii !inanciare 956,596,483 894,064,458 62,532,025 7.0

1r$vii$ane 8,589,32* *7,6*4,999 -9,025,6! - 51.2at$rii #rivind im#$itele 90,*58,*3* 90,04*,750 116,31 0.1

lte dat$rii *37,509,028 *9*,073,099 -53,564,0!1 - 28.0

Total datorii 6,467,392,702 6,316,96,191 150, 427,511 2.4

$tal ca#ital 95*,879,347 95*,785,480 93,66 0.0

Total ca#ital $i datorii 7,419,272,049 7,268,70,671 150, 521,378 2.1

%ro!it & %ierdere 17,881,263 17,787,397 93,866 0.5

'a#italul de (radul I 249,768,499 26,36,631 - 6, 597,132 - 2.5

1r$!itul nedi"tri%uit i reervele !$rmate din#r$!it, inclu"iv

74,292,847 74,198,980 93,867 0.01

- #r$!it nedi"tri%uit 58,466,852 58,372,986 93,66 0.2- alte reerve *8,752,588 *8,752,588 - -

- reerve enerale #entru ri"curi %ancare (c$nt 677,073,406 677,073,406 - -

inu" mrimea calculat, dar nereervat areduceril$r #entru #ierderi la active ianaamente c$ndii$nale

655,896,97* 648,568,539 !,32,432 1.1

inu" im$%iliri nec$r#$rale nete 46,2*3,877 46,85*,3** -63!,434 - 1.4

)u!icienta ca#italului*'+T&%- () 18.72 19.8 0.86 -

'oe!icientul lic/iditii *#rinci#iul I 0.33 0.34 - 0.01 -

'oe!icientul lic/iditii *#rinci#iul II (%) 63.71 64.6 - 0.94 -

#&'iia valutar (-20 +20) X X X

un( 9.9 12.62 47.33 -

)curt 0.46 34.68 35.14 -

anca de c$n$mii :;;


2/24

ctive

i *062 =il$ace #la"ate$vemiht &n %nci - #ri neleate>), c$nc$mitent cu diminuarea =numerarului> cu

80;4 mii; lei?

- pruuturile i creanele"-au diminuat cu *9;2 mii; lei "au *;* la "ut, ca

reultat al diminurii =reervei minime $%liat$rii a!erent mil$acel$r atra"e &n

m$ned li%er c$nverti%il> cu *8;3 mii; lei i a =creditel$r i avan"uril$r> cu 0;9

mii; lei;1$rt$!$liul de credite (%rut) "-a diminuat #e #arcur"ul lunii $ct$m%rie 20*3 cu

5;8 mii; lei, #re#$nderent, urmare ram%ur"ril$r de credite &n "um de *5;4 mii; lei,

c$nc$mitent cu ac$rdarea de credite &n "um t$tal de 5;9 mii; lei i &nrei"trarea

unei di!erene #$itive de cur" valutar &n val$are de 3;6 mii; lei;

e meni$nat c "$ldul creditel$r ne#er!$rmante ale ncii de c$n$mii :;;

la "ituaia din3*;*0;20*3 a c$n"tituit 942;4 mii; lei, &n cretere cu *;92 mii; lei !a de luna

#recedent; 1e #arcur"ul lunii $ct$m%rie 20*3 nu au !$"t e!ectuate recla"i!icri de

credite;

- inve$tiiile p$trate pn la $caden"-au diminuat cu 35;2 mii; lei "au 7;3

la "ut, &n #rinci#al, ca reultat al diminurii =in"trumentel$r de dat$rie> cu aceeai

"um (#arvenirea "cadenei val$ril$r m$%iliare de "tat (@:) &n "um de 37;7 mii;lei, c$nc$mitent cu #r$curarea ace"t$ra &n "um de *;5 mii; lei)?


3/24

- i&ili'rile c&rp&rale"-au diminuat cu *;7 mii; lei "au 0;8 la "ut, urmare

diminurii artic$lului =mil$ace !iAe> cu aceeai "um (reultat al calculrii

am$rtirii lunare)?

ndicat$rii %ncii care caracteriea calitatea activel$r &nrei"trea val$ri net

ne!av$ra%ile mediei #e ru#ul de %nci cu mrimea activel$r "imilare i mediei #e

"i"temul %ancar; "t!el, la "ituaia din

3*;*0;20*3, #$nderea creditel$r ne#er!$rmante &n t$talul creditel$r a c$n"tituit 60;70

la "ut (media #e ru# - *3;55 la "ut i #e "ect$r - *2;32 la "ut), iar #$nderea

creditel$r ne#er!$rmante nete la .N c$n"tituie la aceeai dat 29;06 la "ut (media

#e ru# - 20;** la "ut i #e "i"tem - *7;83 la "ut);

%asive

$tal dat$rii la "ituaia din 3*;*0;20*3 au t$taliat 6,467;4 mii; lei; nali'nd

dinamica ace"t$ra c$m#arativ cu 30;09;20*3, "e c$n"tat $ ma$rare cu *50;4 mii;

lei "au 2;4 la "ut;

&n "tructura dat$riil$r, a !$"t &nrei"trat m$di!icarea urmt$arel$r artic$le

-dat&rii inanciare evaluate la c&$t a&rti'at"-au ma$rat cu 2*8;7 mii; lei

"au 3;6 la "ut, &n #rinci#al urmare ma$rrii dep&'itel&r per$&anel&r i'ice cu

*06;9 mii; lei, dep&'itel&r per$&anel&r uridicecu 47;8 mii; lei i a alt&r dat&rii

inanciarecu 62;5 mii; lei;

-alte dat&rii "-au diminuat 53;5 mii; lei "au 28;0 la "ut, #re#$nderent,

urmare diminurii "$ldului c$ntului 2805 =ec$ntri cu alte #er"$ane !iice i

uridice> (reevaluarea valutei) cu 5;7 mii; lei i a c$ntului 2806 =ec$ntri #rivind#r$curarea/v'narea val$ril$r m$%iliare i valutei "trine> cu 42;57 mii; lei?

-pr&vi'i&anele "-au diminuat 9;02 mii; lei "au 5*;2 la "ut, urmare

diminurii #r$vii$anel$r #entru %ene!iciile anaail$r?

- t&tal capital"-a ma$rat cu 0;09 mii; lei, urmare &nrei"trrii #r$!itului;

%ro!it *#ierdere

&n luna $ct$m%rie 20*3, %anca a &nrei"trat pr&itne"emni!icativ &n mrime de


4/24

0;09 mii; lei;

Indicatori #rudentiali

.$e!icientul lichiditii #e termen lun (vrinciviul la "ituaia din 3*;*0;20*3

a &nrei"trat val$area de 0;33, &ncadr'ndu-"e a"t!el &n limita maAim "ta%ilit (B*);

1e #arcur"ul lunii $ct$m%rie 20*3, ace"t indicat$r "-a diminuat cu 0;0*;

.$e!icientul lichiditii curente (#rinci#iul ) &nrei"trea la "ituaia din

3*;*0;20*3 val$area de 63;7* la "ut (limita minim admi"i%il C 20 la "ut),

diminu'ndu-"e cu 0;94 #;#; c$m#arativ cu

30;09;20*3;


5/24

- ra#$rtul #$iiei valutare de"chi"e luni la d$lar :F a c$n"tituit - 48;72 la

"ut (limita maAim admi"i%il - minu" *0)?

- ra#$rtul val$rii t$tale a inve"tiiil$r %ncii &n im$%iliri c$r#$rale #e termen

lun la .N c$n"tituie 58;8* la "ut (limita maAim - 50 la "ut);


6/24

e meni$nat c #rin "cri"$area nr;09-02**4/56 din 3*;05;20*3, anca

Nai$nal a $ld$vei a avertiat anca de c$n$mii :;; a"u#ra re!lectrii

#la"ril$r ca eA#uneri =mari> &n ra#$artele !inanciare i c$n!$rmarea mrimii

ace"t$ra #revederil$r Deulamentului cu #rivire la eA#uneri =mari> &n termen c't

mai re"tr'n" #$"i%il, dar care nu va de#i "cadena curent a #la"ril$r re"#ective;

.u t$ate ace"tea, #'n &n #reent nu au !$"t &ntre#rin"e careva aciuni &n

vederea diminurii ri"cului de c$ncentrare; ai mult ca at't, din 3*;05;20*3

eA#unerile au avut $ tendin de cretere;

&n c$nteAtul c$ncentrrii #la"ril$r %ncil$r la anumite c$ntra#ri, de ctre

D: au !$"t e!ectuate m$di!icri la reulamentul cu #rivire la eA#unerile >mari>

(E. al N nr; *97 din 09;*0;20*3), #$trivit cr$ra "e c$n"ider eA#unere

=mare> $rice #la"ament, indi!erent de termenul ace"tuia, inclu"iv c$ntul N$"tr$, la

%nci cu ratinul mai ne!av$ra%il dec't -/aa3; ncile "e v$r c$n!$rma

limitei maAime (*5 %din .N) #revute la ca#it$lul din Deulamentul nr;3/09

cu #rivire la eA#unerile JmariJ &n termen de #'n la 30;06;20*4; E$tr'rea cu

#rivire la m$di!icarea reulamentului va !i #u%licat &n $nit$rul L!icial du#

&nrei"trarea ace"teia la ini"terul Hu"tiiei;

&n cadrul "u#raveherii activitii ncii de c$n$mii :;; &n %aa in!$rmaiei

#reentate cu #rivire la #la"rile inter%ancare, "-a c$n"tatat c %anca tran"!er &n

ultima i e"ti$nar a !iecrei luni mil$acele #la"ate &n c$nturile N$"tr$ i la

termen (la . =FNN> :;;, . =N. :L. :;;, .

=.LDRN> :;;, =OK1DLN> LH:., KL = i

KL =DLN>) la c$nturile $vemiht; Flteri$r, &n #rima i e"ti$nar a

urmt$arei luni "e e!ectuea tranacia inver", mil$ace #la"ate la %ncile

meni$nate !iind tran"!erate c$re"#unt$r, la c$nturile N$"tr$ i la termen; "t!el,

&ntruc't #la"rile $vemiht nu "e "u#un cla"i!icrii, %anca re!lecta er$nat mrimea

ca#italului; .a urmare a cel$r c$n"tatate, #rin "cri"$area nr;09-02**4/**2/3325 din

*2;**;20*3, N a ateni$nat anca de c$n$mii :;; a"u#ra cla"i!icrii adecvate


7/24

a tutur$r #la"ril$r inter%ancare #$trivit radului de ri"c la m$mentul c'nd ace"tea

"unt re!lectate &n c$nturile de active - !$rmarea reduceril$r adecvate #entru #ierderi

a!erente #la"ril$r la %ncile "u"-meni$nate i, t$t$dat, re!lectarea mrimii

au"tate a ca#italului n$rmativ t$tal &n ra#$artele ilnice #reentate la N;


8/24

suri de remediere


9/24

- reduceri calculate la alte active tran"mi"e &n #$"e"iune /achiii$nate &n "chim%ul ram%ur"rii dat$riei (rap.prudeniale)

4,999,649 4,999,649 0 0.0

Total active 4,489,0,028 4,07,274,799 414,230,229 10.2

#a$ive X X X X

Datorii !inanciare evaluate la cost amorti"at 4,*05,*37,425 3,69*,05*,472 414,05,953 11.2

- de#$itele #er"$anel$r !iice (rap.prudeniale ) 487,379,509 448,360,935 39,01,5!4 .!

- de#$itele #er"$anel$r uridice (rap.prudeniale ) 909,025,867 852,299,273 56,!26,594 6.! - mil$ace %neti dat$rate %ncil$r (rap.prudeniale ) *,040,075,790 84*,59*,*48 19,44,642 23.6

- alte dat$rii !inanciare 576,434,023 689,874,700 -113,440,6!6 -16.4

1r$vii$ane *,798,657 *,987,436 -1,!!9 -9.5at$rii #rivind im#$itele 8,402,860 8,402,8*8 43 0.0

lte dat$rii 9,*20,993 6,3*3,874 2,0!,120 44.5

Total datorii 4,*24,459,935 3,707,755,599 416,!04,336 11.2

$tal ca#ital 365,045,092 367,5*9,*99 -2,4!4,10! -0.!

Total ca#ital $i datorii 4,489,0,028 4,07,274,799 414,230,229 10.2

%ro!it & %ierdere 30,239,603 32,7*3,7*0 -2,474,*07 -!.6

'a#italul de (radul I 275,*68,65* 272,052,622 3,**6,029 1.1

1r$!itul nedi"tri%uit i reervele !$rmate din #r$!it, inclu"iv*83,02*,38* *85,495,487 -2,474,*06 -1.3

- #r$!it nedi"tri%uit 96,9**,869 99,385,975 -2,474,*07 -2.5

- alte reerve *8,634,000 *8,634,000 0 0.0

- reerve enerale #entru ri"curi %ancare (c$nt 3509) 67,475,5*2 67,475,5*2 0 0.0

inu" mrimea calculat, dar nereervat a reduceril$r #entru#ierderi la active i anaamente c$ndii$nale

89,*37,488 94,698,225 -5,560,737 -5.9

inu" im$%iliri nec$r#$rale nete 7*5,242 744,640 -29,398 -3.9

)u!icienta ca#italului*'+T&%- *5 *0;5* **;65 -*;*4 -9.

'oe!icientul lic/iditii *#rinci#iul I 0;59 0;57 0;02 3.5

'oe!icientul lic/iditii *#rinci#iul II *5 22;07 22;94 -0;87 -3.

#&'iia valutar (-20 +20) X X X X

un( *2;*6 **;02 *;*4 10.3)curt 0.00 0.00 0.00 -

ctive


10/24

&n luna $ct$m%rie 20*3 au !$"t $raniate &nt'lniri cu re#reentanii

de%it$ril$r S Or$u# :D< ("$ldul creditului - 24;0 mii; lei, cate$ria de

cla"i!icare - du%i$"), at-@e"t :D< ("$ldul creditului - 47;5 mii; lei,

cate$ria de cla"i!icare - "u%"tandard); 1e #arcur"ul lunii $ct$m%rie 20*3 &n

cadrul licitaiei =cu reducere> din 07;*0;20*3 au !$"t c$mercialiate *3 l$turi

(terenuri de #m'nt) &n val$are t$tal de *7* 657 lei, &n cadrul licitaiei =cu

"triare> din 2*;*0;20*3 un l$t (teren de #m'nt #entru c$n"trucii cu

:T0;2839 ha (nr; cada"tral 6045202;373) i utilaul a!erent "taiei de

alimentare ne!inaliate, am#la"at &n r-nul Ni"#$reni) la val$area de 508 200

lei;

&n #eri$ada 02;0*;20*3 - *3;02;20*3, &n %aa deciiei de e!ectuare a

c$ntr$lului nr; 09-03**6/* din

02;0*;20*3, a !$"t e!ectuat c$ntr$lul c$m#leA la anca de c$n$mii :;;,

&n "c$#ul veri!icrii c$re"#underii activitii %ncii #revederil$r actel$r

n$rmative &n vi$are; &n #reent e"te &n #r$ce" de !inaliare Da#$rtul #rivind

c$ntr$lul e!ectuat;

'onclu"ie :ituaia !inanciar a ncii de c$n$mii :;; e"te &n c$ntinuare

vulnera%il din urmt$arele c$n"iderente

- %anca e"te eA#u" ri"curil$r eAce"ive #rin c$ncentrarea activel$r "ale

la . = FNN> :;;, . =anca :$cial> :;;, KL = i

OK1DLN, "$ldul #la"ril$r neav'nd $ tendin de diminuare, !iind

#relunite $dat cu #arvenirea "cadenei ace"t$ra?

- %anca &ncalc unii indicat$ri #rudeniali?

- indicat$rii %ncii care caracteriea calitatea activel$r &nrei"trea

val$ri mult mai ne!av$ra%ile dec't cele medii #e ru#ul de %nci i "i"temul

%ancar?

- m"urile &ntre#rin"e de %anc &n "c$#ul c$mercialirii im$%iliril$r

c$r#$rale tran"mi"e &n "chim%ul ram%ur"rii creditel$r nu "e "$ldea cu

reultate care ar &m%unti c$n"idera%il "ituaia %ncii?- c$n!$rm $#iniei auditului inde#endent #rivind 1achetul de ra#$rtare


11/24

MND1 #entru a"e luni ale anului 20*3, ra#$artele ncii de c$n$mii :;;

nu #reint !idel (real) "ituaia !inanciar a %ncii;

1e #arcur"ul lunii $ct$m%rie 20*3, &n "tructura activel$r au !$"t &nrei"trate

urmt$arele m$di!icri de %a

- nuerarul i ecivalentele de nuerar"-au ma$rat cu 237;7 mii;

lei ("au *0;4 la "ut), ca reultat al ma$rrii de#$itel$r la vedere i

echivalentel$r de numerar cu 239;5 mii; lei (&n "#ecial, ca urmare a #la"rii

mil$acel$r %neti la . =$ldindc$n%anI> :;; (*00;0 mii; lei), .

=$ld$va- r$ind%anI> :;; (*05;8 mii; lei), KL = (58;4

mii; lei)), c$nc$mitent cu diminuarea numerarului cu *;8 mii; lei?

- pruuturile i creanele"-au ma$rat cu *76;0 mii; lei ("au *0;8

la "ut), ca reultat al ma$rrii =creditel$r i avan"uril$r> cu *8*;7 mii; lei,

c$nc$mitent cu diminuarea =reervei minime $%liat$rii a!erent mil$acel$r

atra"e &n m$ned li%er c$nverti%il> cu 5;7 mii; lei?

@al$area %rut a #$rt$!$liului de credite "-a ma$rat #e #arcur"ul lunii

$ct$m%rie 20*3 cu *86;6 mii; lei, #re#$nderent, &n urma ac$rdril$r de credite

&n "um t$tal de 276;* mii; lei (inclu"iv =Ohemivali> :D :D< - 209;4 mii;lei etc;) i a di!erenei

#$itive de cur" valutar &n "um de *;4 mii; lei, c$nc$mitent cu ram%ur"area

creditel$r &n val$are t$tal de 9*;0 mii; lei (inclu"iv =1r$v$lir$m> :D< - 22;0

mii;lei, =.arita" Or$u#> :D< - 9;* mii; lei, =lutu"-.$m> :D< - 5;0 mii;lei,

=n!$t$n .$m> :D< - 5;0 mii; lei, ="ir$meA> :D< - 4;* mii; lei etc;);- inve$tiiile p$trate pn la $caden"-au ma$rat cu 4;2 mii; lei

("au **;4 la "ut), &n #rinci#al, ca reultat al ma$rrii in"trumentel$r de

dat$rie cu aceeai "um (#r$curarea val$ril$r m$%iliare de "tat)?

- alte active"-au diminuat cu 3;4 mii; lei, #re#$nderent, urmare a

diminurii c$ntului *79* =:ume de tranit i clirin> (dec$ntri cu "i"teme

ra#ide de tran"!er de %ani);


12/24

N, "$ldul creditel$r ne#er!$rmante ale . =FNN> :;; c$n"tituie

59;7 mii; lei (&n cretere cu 3;6 mii; lei !a de luna #recedent), ceea ce

re#reint d$ar 3;44 la "ut din t$tal #$rt$!$liul de credite al %ncii (*,732;4

mii;lei); $t$dat, c$n!$rm datel$r #reliminare ale c$ntr$lului c$m#leA din

!e%ruarie - martie 20*3, #$nderea creditel$r ne#er!$rmante c$n"tituie 67;5

din t$tal #$rt$!$liu de credite, ceea ce den$t $ &nrutire c$n"idera%il a

calitii #$rt$!$liului, c$n"tituit &n mare #arte din credite ac$rdate un$r

de%it$ri care nu dau d$vad de credi%ilitate i/"au a cr$r "ituaie !inanciar

e"te in"u!icient #entru de"ervirea i ram%ur"area dat$riei);

"te de meni$nat c, #$trivit datel$r %ncii, indicat$rii care caracteriea

calitatea activel$r &nrei"trea val$ri mai !av$ra%ile dec't media #e ru#ul de

%nci cu mrimea activel$r "imilare i media #e "i"temul %ancar; .u t$ate

ace"tea, #$trivit datel$r #reliminare ale c$ntr$lului, #$nderea creditel$r

ne#er!$rmante &n t$tal #$rt$!$liu c$n"tituie 67;5 la "ut;

(Du"ia) - **0;3 mii; lei (ceea ce re#reint 46;8

la "ut din .N);

- . =$ld$va-r$ind%anI> :;; - *05;8 mii; lei (ceea ce re#reint

44;9 la "ut din .N);


13/24

%ncil$r meni$nate;

1rin "cri"$area nr;09-02**4/54/*638 din 3*;05;20*3 ;.; =FNN>

:;; a !$"t ateni$nat a"u#ra #r$%lemel$r a!erente eA#uneril$r !a de %nci

i, t$t$dat, a"u#ra nece"itii c$n!$rmrii mrimii #la"ril$r inter%ancare

#revederil$r Deulamentului cu #rivire la eA#unerile =mari>; .u t$ate ace"tea,

#'n &n #reent nu au !$"t &ntre#rin"e careva aciuni &n vederea diminurii

ri"cului de c$ncentrare; ai mult dec't at't, c$m#arativ cu "ituaia din

3*;05;20*3, la data de 3*;*0;20*3 val$area t$tal a eA#uneril$r re"#ective au

&nrei"trat $ tendin de cretere;

&n c$nteAtul c$ncentrrii #la"ril$r %ncil$r la anumite c$ntra#ri, de ctre

D: au !$"t e!ectuate m$di!icri la reulamentul cu #rivire la eA#unerile

=mari> (E. al N nr; *97 din 09;*0;20*3), #$trivit cr$ra "e c$n"ider

eA#unere =mare> $rice #la"ament, indi!erent de termenul ace"tuia, inclu"iv

c$ntul N$"tr$, la %nci cu ratinul mai ne!av$ra%il dec't -/aa3;

.$n!$rm m$di!icril$r re"#ective, %ncile "e v$r c$n!$rma limitei maAime (*5

din .N) #revute la ca#it$lul din Deulamentul nr;3/09 cu

#rivire la eA#unerile =mari> &n termen de #'n la 30;06;20*4; E$tr'rea cu

#rivire la m$di!icarea reulamentului va !i #u%licat &n $nit$rul L!icial du#

&nrei"trarea ace"teia la ini"terul Hu"tiiei;

%asive

$tal dat$rii la "ituaia din 3*;*0;20*3 au c$n"tituit 4,*24;4 mii; lei;

nali'nd dinamica ace"t$ra c$m#arativ cu 30;09;20*3, "e c$n"tat $ma$rare cu 4*6;7 mii; lei ("au **;2 la "ut);

&n "tructura dat$riil$r, a !$"t &nrei"trat m$di!icarea urmt$arel$r artic$le

- dat&riile inanciare evaluate la c&$t a&rti'at> "-au ma$rat cu

4*4;* mii; lei ("au **;2 la "ut), ca urmare a

- atraerii dep&'itel&r per$&anel&r i'ice&n "um de 39;0 mii; lei?

- atraerii dep&'itel&r per$&anel&r uridice&n "um de 56;7 mii; lei?

- atraerii il&acel&r neti de la nci(inclu"iv anca de c$n$mii


14/24

:;; - 229;7 mii; lei? . ,,$ld$ va-r$ind%anIG G :;; - *05;8 mii; lei? KL

= - 56;2 mii; lei),

c$nc$mitent cu ram%ur"area interal a dep&'itel&r i pruuturil&r

atra"e de la . =ner%anI> :;;, .D .hiinu :;; i : , &n "um t$tal de 7*;0 mii; lei;

- alte dat&rii> "-au ma$rat cu 2;8 mii; lei, #re#$nderent, ca urmare a

ma$rrii "$ldului c$ntului 2809 =lte #a"ive>, c$nc$mitent cu diminuarea

"$ldului c$ntului 279* (dec$ntri cu "i"temele ra#ide de tran"!er)?

- t&tal capital aci&nar> "-a diminuat cu 2;5 mii; lei ("au 0;7 la "ut),

ca reultat al &nrei"trrii #ierderil$r a!erente eAerciiului;

%ro!it *#ierdere

&n luna $ct$m%rie 20*3, %anca a &nrei"trat #ierderi &n mrime de 2;5 mii;

lei, &n #rinci#al, ca urmare a activitii de %a (cheltuieli din d$%'ni a!erente

dat$riil$r !inanciare evaluate la c$"t am$rtiat); $t$dat e"te de meni$nat c

#ierderile din activitatea de atraere "i #la"are a mil$acel$r inter%ancare a

c$n"tituit 4;3 mii, lei ;

Indicatori #rudeniali


15/24

&n vi$are, &n cadrul dunrii enerale eAtra$rdinare a aci$naril$r din

04;09;20*3, "-a deci" ma$rarea ca#italului "$cial al . =FNN> :;; cu

*00;0 mii; lei, termenul de "u%"criere a aciunil$r !iind #'n la 30;**;20*3;

.$e!icientul lichiditii #e termen lun (principiul :) la "ituaia din

3*;*0;20*3 a &nrei"trat val$area de 0;59, &ncadr'ndu-"e a"t!el &n limita

maAim "ta%ilit (B*); 1e #arcur"ul lunii ace"t indicat$r "-a ma$rat cu 0;02

#;#;

.$e!icientul lichiditii curente (principiul )&nrei"trea la "ituaia din

3*;*0;20*3 val$area de

22;7 la "ut (limita minim admi"i%il C 20 la "ut), diminu'ndu-"e cu

0;87 #;#; c$m#arativ cu

30;09;20*3;

.u t$ate c indicat$rul lichiditii curente al %ncii "e &ncadrea &n

limitele actel$r n$rmative &n vi$are, c$n"tatm c %anca e"te eA#u" unui ri"c

ma$r de lichiditate, !a#t care, la r'ndul "u, #$ate a!ecta ca#acitatea %ncii de

$n$rare a $%liaiil$r "cadente; &n vederea ra#$rtrii la N a unui nivel de

lichiditate #e"te limita #rudenial "ta%ilit, ;.; =FNN> :;; #la"ea

la . =$ldindc$n%anI> :;;, . =@ict$ria%anI> :;U;, . =$ld$va-

r$ind%anI> :;;, KL = i KL =DLN>,

mil$ace inter%ancare cu termenul de #'n la 30 ile (care "e includ &n calculul

activel$r lichide), i c$nc$mitent atrae de la ace"te %nci de#$ite #e termen

mai mare de 30 ile (care nu diminuea mrimea activel$r lichide); ai mult

ca at't, mil$acele #la"ate la %nci #e termen de #'n la30 ile "unt #relunite &n #ermanen, $dat cu #arvenirea "cadenei

ace"t$ra, iar #rin urmare, e!ectiv mil$acele re"#ective nu #$t !i c$n"iderate

active lichide;

e a"emenea, mil$acele #la"ate la c$nturile N$"tr$ la %ncile meni$nate

"unt tran"!erate lunar &n ultima i e"ti$nar la c$nturile $vemiht, iar &n iua

e"ti$nar a lunii urmt$are "e e!ectuea tranacia inver", mil$ace #la"atela %ncile meni$nate !iind tran"!erate c$re"#unt$r, la c$nturile N$"tr$;


16/24

&ntruc't Deulamentul cu #rivire la cla"i!icarea activel$r i anaamentel$r

c$ndii$nale #revede c #la"rile $vemiht nu "e "u#un cla"i!icrii, tranaciile

re"#ective "unt e!ectuate lunar cu "c$#ul de a evita calcularea reduceril$r

#entru #ierderi a!erente #la"ril$r la c$nturile N$"tr$ i de a menine arti!icial

mrimea ma$rat a ca#italului; .$n!$rm "cri"$rii nr;09-02**4/***/3326 din

*2;**;20*3, %anca a !$"t ateni$nat cu #rivire la calcularea reduceril$r

c$re"#unt$are la #la"rile re"#ective, cu ra#$rtarea ilnic a mrimii

ca#italului relementat;

suri de remediere $i sanciuni

Frmare c$ntr$lului c$m#leA e!ectuat la . =FNN> :;; &n #eri$ada&n mai - iunie 20*2, .$n"iliului de admini"traie al N a ad$#tat E$tr'rea

nr; 2*0 din 20;09;20*2, #rin care a !$"t "anci$nat cu amend dnul umitru

Ruul"chi, #entru &nclcrile admi"e ale actel$r n$rmative ale N i

lei"laiei &n vi$are, c$n"tatate &n cadrul c$ntr$lului;

.$nc$mitent, "-a !$"t #re"cri" %ncii

- " $%in i " actualiee d$cumentele i in!$rmaiile #rivind aci$narii i#r$#rietarii indireci, de%it$rii %ncii i %ene!iciarii e!ectivi ai de%it$ril$r, &n

"c$#ul determinrii "ituaiei de a!iliere "au activitii &n c$mun a ace"t$ra,

- " nu ac$rde credite #er"$anel$r !iice care nu au venituri, c$n!irmate

#rin d$cumente $!iciale, "u!iciente #entru ram%ur"area creditel$r?

- " nu ac$rde credite #er"$anel$r uridice, ale cr$r "ituaie !inanciar &n

ra#$rt cu c$ndiiile !inanrii "$licitate nu d d$vad de credi%ilitate &n ceea ce#rivete ram%ur"area creditel$r?

- " cla"i!ice unii de%it$ri &n cate$ria nu mai "u" de =du%i$"> &n caul &n

care #lata &n vederea ram%ur"rii/"tinerii nu a !$"t achitat mai mult de 30 de

ile de la data "cadenei #lil$r #revute de c$ntract;

&n #eri$ada 04;02;20*3 - 07;03;20*3, &n %aa deciiei de e!ectuare a

c$ntr$lului nr; 09-03**6/* din

02;0*;20*3, a !$"t e!ectuat c$ntr$lul c$m#leA la . =FNN> :;;, &n


17/24

"c$#ul veri!icrii c$re"#underii activitii %ncii #revederil$r actel$r

n$rmative &n vi$are; Da#$rtul !inal #rivind c$ntr$lul c$m#leA e"te &n #r$ce"

de !inaliare i urmea a !i eA#ediat %ncii;

.$n!$rm datel$r #reliminare ale c$ntr$lului, %anca nu a re"#ectat m"urile

de remediere im#u"e de N, a c$ntinuat " ac$rde credite #er"$anel$r cu

nivel "cut de "$lva%ilitate, "ituaia !inanciar a cr$ra nu d d$vad de

credi%ilitate &n ceea ce #rivete ram%ur"area dat$riil$r la "caden, #recum i

nu au &ntre#rin" m"uri &n vederea identi!icrii "ituaiei de a!iliere "au

activitii &n c$mun a aci$naril$r i #r$#rietaril$r indireci, de%it$ril$r %ncii

i %ene!iciaril$r e!ectivi ai de%it$ril$r; $t$dat, a !$"t ela%$rat #r$iectul

h$tr'rii cu #rivire la reultatele c$ntr$lului, care #revede a#licarea un$r

"anciuni i m"uri de remediere; &n #reent ace"ta "e a!l la c$$rd$nare cu

e#artamentul Huridic i urmea a !i #reentat #entru a#r$%are .$n"iliului de

admini"traie al N &n cadrul edinei din 05;*2;20*3;

'onclu"ie :ituaia !inanciar a . = FNN> :;; e"te vulnera%il, i

anume-%anca nu re"#ect eAienele cu #rivire la "u!iciena ca#italului #$nderat la

ri"c?

-%anca e"te eA#u" ri"curil$r eAce"ive #rin c$ncentrarea activel$r "ale la

KL =DLN>, KL =, . =$ldindc$n%anI> :;;,

. =@ict$ria%anI> :;; i H:. =erhava>, t$t$dat, "$ldul #la"ril$r

re"#ective nu a &nrei"trat $ tendin "ta%il de diminuare?&n caul eAcluderii din calculul activel$r lichide a #la"ril$r la .

=$ldindc$n%anI> :;;, KL =, . =@ict$ria%anI> :;;, KL

=DLN> i H:. =erhava>, care "unt #relunite &n #ermanen,

activele lichide ale %ncii nu v$r a"iura c$re"#underea activitii %ncii

eAienil$r &n vi$are?

-%anca a ac$rdat #e #arcur"ul lunii $ct$m%rie 20*3 credite de%it$ril$r carenu dau d$vad de credi%ilitate &n ceea ce #rivete ram%ur"area ace"t$ra la


18/24

"caden, t$t$dat, diminu'nd a"t!el indicat$rul "u!icienei ca#italului, ceea ce

re#reint eventualul #eric$l al #ierderii de ca#ital;

. =N. :L. :;;Indicatori 31.10.2013 30.09.2013 Dinamica

absolut *,Dinamicarelativ *5

1 2 3 4=2-3 5=(2/3*100)-100

Active X X X X

Numerar i echivalente de numerar 1,381,422,813 1,411,297,87 29,87,044 2.1

ctive !inanciare deinute #entru tranaci$nare 0 *20,267 -120,26! 100

ctive !inanciare di"#$ni%ile &n vederea v'nrii *5,835,844 *5,405,694 430,*50 2.8

&m#rumuturi i creane 2,784,166,21 2,718,470,27 6,69,976 2.4

credite i avan"uri 2,686,269,099 2,622,3*8,780 63,950,3*9 2.4

- t$tal credite ac$rdate (rap.prudeniale) 2,742,337,578 2,673,990,90* 68,346,677 2.6

t$tal reduceri calculate la credite (rap.prudeniale) 352,074,393 342,645,6*2 9,428,78* 2.8

- reduceri #entru #ierderi din de#recieri la credite(ran.nrudenia)

220,828,878 2*4,282,363 6,546,5*5 3.1

nve"tiii #"trate #'n la "caden *7,059,037 *6,908,375 *50,662 0.9

m$%iliri c$r#$rale 92,939,927 92,755,904 *84,023 0.2

m$%iliri nec$r#$rale 872,884 888,*35 -*5,25* 1.7

.reane #rivind im#$itele 3,777,367 3,777,854 -487 0.0

lte active 28,794,66 3,107,486 6,312,920 18.0

ctive tran"mi"e &n #$"e"iune/achiii$nate &n "chim%ulram%ur"rii dat$riei (rap.prudeniale)

4*,055,743 4*,055,743 -

- reduceri calculate la alte active tran"mi"e &n #$"e"iune /achiii$nate &n "chim%ul ram%ur"rii dat$riei

(rap.prudeniale)

*4,367,94* *4,367,94* - -

Total active 4,36,924,432 4,33,787,90 30,136,842 0.7

#a$ive X X

at$rii !inanciare deinute #entru tranaci$nare 0 2,274,400 -2,274,400 -*00;0

Datorii !inanciare evaluate la cost amorti"at 3,60,013,436 3,73,666,894 31,346,42 0.9

- de#$itele #er"$anel$r !iice (rap.prudeniale) *,877,70*,966 *,797,349,5*3 80,352,453; 4.

- de#$itele #er"$anel$r uridice (rap.prudeniale) 935,3*3,737 898,778,443 36,535,294 4.1

-mil$ace %neti dat$rate %ncil$r (rap.prudeniale) 7*,325,447 7*,066,202 259,245 0.4

- alte dat$rii !inanciare 367,443,292 365,836,232 *,607,060 0.4

1r$vii$ane 455,02* *,*54,925 -699,904 60.6

at$rii #rivind im#$itele 23,34*,725 23,566,864 -225,*39 1.0

lte dat$rii *9,890,447 2*,738,200 -*,847,753 8.

:&tal dat&rii 3,648,700,629 3,622,401,283 26,299,346 0.7

:&tal capital 7*7,223,803 7*3,386,307 3,837,496 0.

Total ca#ital $i datorii 4,36,924,432 4,33,787,90 30,136,842 0.7


19/24

%ro!it & %ierderi 49,010,29 4,684,341 3,326,188 7.3

'a#italul de (radul I 489,896,237 488,83,669 1,312,68 0.3

1r$!itul nedi"tri%uit i reervele !$rmate din #r$!it, inclu"iv 565,522,6*4 562,*96,427 3,326,*87 0.6

- #r$!it nedi"tri%uit 404,*96,927 400,870,740 3,326,*87 0.8

- alte reerve *9,5*6,900 *9,5*6,900 - -

- reerve enerale #entru ri"curi %ancare (c$nt *4*,808,787 *4*,808,787 - -

inu" mrimea calculat dar nereervat a reduceril$r#entru #ierderi la active i anaamente

*74,937,893 *72,909,023 2,028,870 1.2

inu" im$%iliri nec$r#$rale nete 872,884 888,*35 -*5,25* 1.7

)u!icienta ca#italului *'+T&%- *5 19.03 19.22 0.19 -

'oe!icientul lic/iditii *#rinci#iul I 0.73 0.69 0.04

'oe!icientul lic/iditii *#rinci#iul II *5 26.36 2.16 1.20

%o"iia valutar *20 20 X X a X

un( 17.16 12.72 4.44 -

)curt 0.69 1.3 0.61

ctive

cu *05;0 mii;lei i a c$ntului *032 VN$"tr$> &n%nci cu **;0 mii;lei, c$nc$mitent cu ma$rarea c$ntului *062 =il$ace #la"ate $vemiht &n %nci - #rineleate> cu 54;5 mil;lei i a c$ntului N$"tr$ &n N cu 38;6 mii;lei); e a"emenea, nuerarul"-a diminuatcu 9;2 mii; lei?

- =&m#rumuturile i creanele> "-au ma$rat cu 65;7 mii; lei ("au 2;4 la "ut), urmare a ma$rrii =creditel$ri avan"uril$r> cu 63;9 mii; lei i a =reervei minime $%liat$rii a!erent mil$acel$r atra"e &n m$ned li%erc$nverti%il> cu *;7 mii; lei?

@al$area c$nta%il net a #$rt$!$liului de credite #e #arcur"ul lunii $ct$m%rie 20*3 "-a ma$rat cu 68;3mii; lei, #re#$nderent, urmare ac$rdril$r de credite &n "um de *6*;9 mii; lei (inclu"iv =ir$-edia> :D< -26;* mii; lei, ;;erc$m-Oru#> :D< - *9;5 mii, lei, =decvat Mirma> :D< - *4;0 mil;lei; =alne"> :D< - *3;2mii; lei, =u!rem$l> :D< - 8;3 mii; lei, =Ora#e-lliance> :D< - 7;2 mii; lei, =$ldcla""ica nternati$nal> :D< -7;2 mii; lei, =@inria Kim%reni> :D< - 5;3 mii; lei ;a;), di!erenei #$itive de cur" valutar (0;4 mii; lei),c$nc$mitent cu ram%ur"area creditel$r &n val$are t$tal de 94;0 mii; lei (&n "#ecial ;;decvat Mirma> :D< - *4;0mil;lei, =MM ran" Lii :D< - *0;0 mil;lei, erc$m-Oru#> :D< - 7;2 mii, lei, =Orinvita" N$rd> :D< - 5;5mii; lei ;a;);

e meni$nat c "$ldul creditel$r ne#er!$rmante ale %ncii la "ituaia din 3*;*0;20*3 a c$n"tituit453;7 mii; lei, &n de"cretere cu 2;8 mii; lei ("au 0;6* la "ut) !a de luna #recedent; e a"emenea, #$ndereacreditel$r ne#er!$rmante &n t$talul creditel$r a c$n"tituit *6;55 la "ut la "ituaia din 3*;*0;20*3, &n de"creterecu 0;52 #;#; c$m#arativ cu luna #recedent; ce"t indicat$r e"te mai mare c$m#arativ cu media #e ru#ul de%nci (9;08 la "ut) i media #e "ect$rul %ancar (*2;32 la "ut); $t$dat, #$nderea creditel$r ne#er!$rmante nete&n .N a c$n"tituit 37;4, diminu'ndu-"e c$m#arativ cu luna #recedent cu 0;9 #;#; la "ut (media #e ru#ul de%nci - *5;63, media #e "ect$rul %ancar - *7;83 la "ut);

-alte active"-au diminuat cu 6;3 mii; lei ("au *8;0 la "ut), #re#$nderent, urmare diminurii c$ntului*79* =:ume de tranit i clirin> cu "uma de 6;0 mil;lei;

:;; &n "um de 466;8 mii; lei (95;0 la "ut din .N)?

KL &n "um de *68;7 mii; lei (34;4 la "ut din .N);


20/24

&n caul &nrutirii "ituaiei !inanciare a %ncil$r meni$nate;1rin "cri"$area nr;09-02**4/55/*637 din 3*;05;20*3 . =N. :L. :;; a !$"t ateni$nat

a"u#ra #r$%lemel$r a!erente eA#uneril$r !a de %nci i, t$t$dat, a"u#ra nece"itii c$n!$rmrii mrimii#la"ril$r inter%ancare #revederil$r Deulamentului cu #rivire la eA#unerile =mari>; .u t$ate ace"tea, #'n &n#reent nu au !$"t &ntre#rin"e careva aciuni &n vederea diminurii ri"cului de c$ncentrare; ai mult dec't at't,c$m#arativ cu "ituaia din 3*;05;20*3, la data de 30;09;20*3 val$area t$tal a eA#uneril$r re"#ective au&nrei"trat $ tendin de cretere;

&n c$nteAtul c$ncentrrii #la"ril$r %ncil$r la anumite c$ntra#ri, de ctre D: au !$"t e!ectuatem$di!icri la reulamentul cu #rivire la eA#unerile =mari> (E. al N nr; *97 din 09;*0;20*3), #$trivit cr$ra"e c$n"ider eA#unere =mare> $rice #la"ament, indi!erent de termenul ace"tuia, inclu"iv c$ntul N$"tr$, la %ncicu ratinul mai ne!av$ra%il dec't -/aa3; ncile "e v$r c$n!$rma limitei maAime (*5 din .N)#revute la ca#it$lul din Deulamentul nr;3/09 cu #rivire la eA#unerile =mari> &n termen de #'n la30;06;20*4; E$tr'rea cu #rivire la m$di!icarea reulamentului va !i #u%licat &n $nit$rul L!icial du#&nrei"trarea ace"teia la ini"terul Hu"tiiei;

&n cadrul "u#raveherii activitii %ncii &n %aa in!$rmaiei #reentate de ctre %anc cu #rivire la #la"rileinter%ancare, "-a c$n"tatat c . =N. :L. :;; tran"!er &n ultima i e"ti$nar a !iecrei luni mil$acele#la"ate #e c$nturile N$"tr$ (&n "#ecial la KL = i KL =DLN>) la c$nturile $vemiht; "t!el,

&ntruc't #la"rile $vemiht nu "e "u#un cla"i!icrii, %anca re!lecta er$nat mrimea ca#italului; .a urmare a cel$rc$n"tatate, #rin "cri"$area nr;09- 02**4/**0/3327 din *2;**;20*3, N a ateni$nat . =N. :L. :;; a"u#racla"i!icrii adecvate a tutur$r #la"ril$r inter%ancare #$trivit radului de ri"c la m$mentul c'nd ace"tea "unt re!lectate &nc$nturile de active - anume !$rmarea reduceril$r adecvate #entru #ierderi a!erente #la"ril$r la KL =DLN> iKL = i, t$t$dat, re!lectarea mrimii au"tate a ca#italului n$rmativ t$tal &n ra#$artele ilnice #reentatela N;

%asive

$tal dat$rii la "ituaia din 3*;*0;20*3 re#reint 3,648;7 mii; lei; nali'nd dinamica ace"t$ra c$m#arativ cu30;09;20*3, "e c$n"tat $ ma$rare cu 26;3 mii; lei ("au 0;3 la "ut);

&n "tructura dat$riil$r, a !$"t &nrei"trat m$di!icarea urmt$arel$r artic$le- dat&rii inanciare evaluate la c&$t a&rti'at;;


21/24

(limita minim admi"i%il C 20 la "ut), ma$r'ndu-"e cu *;2 #;#; c$m#arativ cu 30;09;20*3;"te de meni$nat c mil$acele %ncii #la"ate la . =Fni%anI> :;;, KL =le!-anI>, KL =etr$%anI> "e

#relune"c &n c$ntinuu - e!ectiv, termenul ace"t$ra !iind mai mare dec't 30 de ile; 1rin urmare, &n caul eAcluderii ace"t$r#la"ri din calculul mil$acel$r inter%ancare nete curente, lichiditatea curent ar !i "u% limita minim "ta%ilit de 20 la"ut;

) #entru 4 ru#uri de #er"$ane, inclu"iv

- Oru#ul =$ldcla""ica nternati$nal> :D :D< i =@ic$m> :D< - 24;54 din .N?

- 7 >?A?@ .A. - 2*;48 din .N, &n Da#$rtul #rivind eA#unerile =mari> !iind re!lectate #la"rile,

termenul cr$ra de#ete *5 ile; "te de meni$nat c . =N. :L. :;; nu a re!lectat eA#unerea

interal !a de . =FNN> :;; (inclu"iv i #la"rile #e termen de *2-*4 ile &n "um t$tal de 362;9 mii;

lei, care "e #relune"c $dat cu #arvenirea termenului "cadenei ace"t$ra), in$r'nd ateni$nrile N &n ace"t

"en";

- Oru#ul @ va"i"in leAandru, ham tla" :rl, =1a#er :;D;,

va"i"in rina, Da%i nela - *5;05 din .N;

"t!el, %anca &ncalc #revederile #ct;3 lit;a) din E$tr'rea .$n"iliului de admini"traie nr;253 din 0*;**;20*2, c$n!$rm

cruia %anca urma " lichidee &nclcrile i neaun"urile c$n"emnate &n Da#$rtul #rivind reultatele c$ntr$lului, inclu"iv

" reduc eA#unerile =mari> "u% limita de *5, #'n la 30;06;20*3;

suri de remediere si sanciuni "u% limita de *5, #'n la 30;06;20*3;


22/24

;.;,,ur$.reditanI> :;;Indicatori 31.10.2013 30.09.2013 Dinamica

absolut *,

Dinamica relativ

*5

1 2 3 4=2-3 5=(2/3*100)-100

Active X X X X

Numerar i echivalente de numerar *02,425,386 *05,937,7** -3,512,325 - 3.3

ctive !inanciare di"#$ni%ile &n vederea v'nrii *,306,826 *,306,826 - -

&m#rumuturi i creane *62,302,959 *62,8*4,77* -511,12 - 0.3

- credite i avan"uri *53,74*,4*6 *54,224,465 -43,049 - 0.3

- t$tal credite ac$rdate (rap.prudeniale) *60,939,000 *6*,3*0,266 -3!1,266 - 0.2

-t$tal reduceri calculate la credite (rap.prudeniale) *8,337,0*0 *8,675,438 -33,42 -1.

- reduceri #entru #ierderi din de#recieri la credite(rap.prudeniale

7,058,237 6,98*,7*6 !6,521 1.1

nve"tiii #"trate #'n la "caden 0 0 - -

m$%iliri c$r#$rale 34,874,970 34,903,90* -2,931 - 0.1

m$%iliri nec$r#$rale *,578,85* *,636,585 -5!,!34 - 3.5

.reane #rivind im#$itele 568,000 568,000 - -

lte active 6,033,932 8,947,53* -2,913,59 - 32.6

ctive im$%iliate i ru#uri de"tinate cedrii,cla"i!icate dre#t deinute &n vederea v'nrii

0 0 ;Total active 309,090,923 316,11,324 7, 024,401 - 2.2

#a$ive X X

Datorii !inanciare evaluate la cost amorti"at 104,214,136 113,182,189 - 8, 968,053 - 7.9

- de#$itele #er"$anel$r !iice (rap.prudeniale) 54,946,443 58,6*9,880 -3,6!3,43! - 6.3

-de#$itele #er"$anel$r uridice (rap.prudeniale) 39,338,949 44,0*2,977 -4,6!4,02 - 10.6

-mil$ace %neti dat$rate %ncil$r (rap.prudeniale) *,**3 *,**3 - -

-alte dat$rii !inanciare 9,858,*76 *0,469,805 -611,629 -5.

1r$vii$ane *,200,000 *,*00,000 100,000 9.1

at$rii #rivind im#$itele 62*,704 62*,563 141 0.0

lte dat$rii 2,084,785 *,262,648 22,136 65.1

:&tal dat&rii 108,120,624 116,166,400 - 8, 045,775 - 6.9

:&tal capital 200,970,299 *99,948,925 1,021,3!4 0.5

Total ca#ital $i datorii 309,090,923 316,11,324 - 7, 024,401 - 2.2

%ro!it & %ierderi ,76,890 4,,1 1, 021,375 22.4

'a#italul de (radul I 173,244,81 171,749,141 1, 495,710 0.8

1r$!itul nedi"tri%uit i reervele !$rmate din #r$!it,

inclu"iv

77,309,283 76,287,908 1,021,3!5 1.3

- #r$!it nedi"tri%uit 55,384,948 54,363,573 1,021,3!5 1.9

- alte reerve *0,800,000 *0,800,000 - -


23/24

- reerve enerale #entru ri"curi %ancare (c$nt 3509) *5,66*,0*6 *5,66*,0*6 - -

inu" mrimea calculat dar nereervat a reduceril$r#entru #ierderi la active i anaamente

*0,485,58* *0,902,*82 -416,601 - 3.8

inu" im$%iliri nec$r#$rale nete *,578,85* *,636,585 -5!,!34 -3;5

)u!icienta ca#italului *'+T&%- *5 112.33 110.04 2.29 2.1

'oe!icientul lic/iditii *#rinci#iul I 0.9 0.66 -0.0! -

'oe!icientul lic/iditii *#rinci#iul II *5 3.93 36.2 -0.32 -

%o"iia valutar *20 20X X X

un( 4.88 10.62 - 5.74 -

)curt 4.01 7.14 - 11.15 -

ctive "-au diminuat cu 0;5* mii; lei ("au 0;3 la "ut), #re#$nderent, &n urma diminuriicreditel&r i avan$uril&rcu 0;48 mii; lei?

-p&rt&&liul de credite (net)"-a diminuat cu 0;37 mii; lei, #re#$nderent, urmare a ram%ur"ril$r de credite &nval$are t$tal de 3;*3 mii; lei ( L =$ldcredit> :D< - 0;8* mii; lei, =Fr!in> :D< - 0;*6 mii; lei, #er"$ane !iice(credite de c$n"um) -*;26 mii; lei, c$nc$mitent cu ac$rdarea creditel$r &n val$are t$tal de 2;76 mii; lei ( M1.=Fnica#"> :D< - *;44 mii; lei, .$$#erativa ric$la de 1r$ducie =adicul> - *;0 mii; lei);e meni$nat c "$ldul creditel$r ne#er!$rmante ale ;.;,,ur$.reditanI> :;; la "ituaia din 3*;*0;20*3 a c$n"tituit*8;99 mii; lei, &n de"cretere cu 2;*6 mii; lei !a de luna #recedent;

- alte active"-au diminuat cu 2;9 mii; lei ("au 32;6 la "ut) #re#$nderent urmare a ma$rrii c$ntului *7907&nturi de tran'it i $u$pendate.

"te de meni$nat c, la "ituaia din 3*;*0;20*3, #$nderea creditel$r ne#er!$rmante &n t$talul creditel$r a c$n"tituit *3;2*

la "ut, &n de"cretere cu 0;77#;#; c$m#arativ cu luna #recedent (media #e ru# - *4;8*, media #e "ect$r - *2;32 la "ut);$t$dat, #$nderea creditel$r ne#er!$rmante nete &n .N a c$n"tituit 3;88, diminu'ndu-"e c$m#arativ cu luna #recedentcu 0;55#;#; la "ut (media #e ru# - 8;37, media #e "ect$r - *7;83 la "ut);

%asive

$tal dat$rii la "ituaia din 3*;*0;20*3 au t$taliat *08;* mii; lei; nali'nd dinamica ace"t$ra c$m#arativ cu30;09;20*3, "e c$n"tat $ diminuare cu 8;04 mii; lei ("au 6;9 la "ut);

&n "tructura dat$riil$r, a !$"t &nrei"trat m$di!icarea urmt$arel$r artic$le-dat&rii inanciare evaluate la c&$t a&rti'at "-au diminuat cu 8;96 mii; lei ("au 7;9 la "ut); eni$nm c, &n

c$n!$rmitate cu in!$rmaia din ra#$artele #rudeniale, =dep&'itele per$&anel&r uridice "-au diminuat cu 4;67 mii; lei,dep&'itele per$&anel&r i'icecu 3;67 mii; lei; $t$dat, alte dat&rii inanciare"-au diminuat cu 0;6* mii; lei;

- alte dat&rii"-au ma$rat cu 0;82 mii; lei ("au 65;* la "ut)?

- t&tal capital"-a ma$rat cu *;02 mii; lei, &n #rinci#al, ca reultat al &nrei"trrii #r$!itului;%ro!it *#ierderi

&n luna $ct$m%rie 20*3, %anca a &nrei"tratpr&it&n mrime de *;02 mii; lei;

Indicatori #rudeniali


24/24

(limita minim admi"i%il C *6 la "ut); 1e #arcur"ul lunii $ct$m%rie 20*3 c$e!icientul "u!icienei ca#italului "-a ma$ratcu 2;29 #;#;

suri de remediere :; un c$rd #rivind m"urile de remediere,

#rin care %anca i aci$narul ma$ritar al %ncii i-au a"umat $%liaiile de a c$n!$rma cuantumul ca#italului de radul al%ncii #revederil$r lei"laiei &n vi$are &n termen #'n la 30;09;20*3;

:;; a in!$rmat anca Nai$nal c in!$rmaia detaliat(#lan de aciuni) cu #rivire la ma$rarea cuantumului de radul al %ncii va #utea !i ela%$rat i #reentat d$ar du#!inaliarea evalurii inde#endente #rec$niate i anunarea de ctre achiit$rul #$tenial a deciiei "ale #reala%ile(c$m#ania anaat " e!ectuee $ evaluare inde#endent i-a a"umat anaamentul de a !inalia evaluarea re"#ectiv #'nla "!'ritul lunii $ct$m%rie - &nce#utul lunii n$iem%rie 20*3);

v'nd &n vedere !a#tul c ;.; =ur$.reditanI> :;;> nu di"#une de $ "trateie de ma$rare a ca#italului %ncii&n vederea c$n!$rmrii ace"tuia #revederil$r lei"laiei, #recum i nu a realiat m"urile de remediere a"umate #rin

c$rdul #rivind m"urile de remediere din *8;04;20*3 (cu m$di!icrile din 3*;07;20*3) &n vederea c$n!$rmriicuantumului ca#italului de radul al %ncii cerinel$r n$rmative de ca#ital, a !$"t ela%$rat #r$iectul E. =.u #rivire lam$di!icarea E. al N nr; 4* din 07;03;20*3>, #rin care "e #r$#une &n"#rirea m"uril$r de remediere a#licate %ncii;

'onclu"ie

raportul -bnm

Documents