CreditulCreditul este unul din motoarele principale ale ntregului angrenaj economico-social. Utilizarea raional a creditului sporete puterea productiv a capitalului i asigur un volum mare de produse. Pe msura dezvoltrii economico-sociale, rolul i importana creditului n economia fiecrei ri au marcat o cretere considerabil, avnd loc totodat, diversificarea funciilor ndeplinite de credit. Relaiile de credit au existat nc n economiile premonetare, cnd au aprut i s-au dezvoltat raporturile marf-bani. Creditul a aprut pe baza dezvoltrii produciei de mrfuri. Apariia creditului se leag de un anumit stadiu de dezvoltare al schimbului,Economisirea fr investire conduce la tezaurizare, care poate provoca recesiune. Din faptul c nu orice individ dispune de calitile necesare sau capitalului necesar pentru a desfura activitatea de ntreprinztor, se poate observa importana pe care o are creditul n procesul de transformare a economiilor n investiii. Deci, creditul este un important factor al creterii economice. Etimologic, creditul i are originea n cuvntul latin creditum - credere, care nseamn a crede, a se ncrede sau a avea ncredere. Aceast origine a noiunii de credit scoate n eviden un element psihologic absolut necesar existena unei operaiuni de mprumut ncredere.Sub aspect economic, creditul reprezint operaiunea prin care o persoan fizic sau juridic (debitor) obine fonduri sau bunuri de la alt persoan fizic sau juridic (creditor), asumndu-i obligaia s le restituie sau s le plteasc la termen/scaden.FUNCIILE CREDITULUI

Locul i importana creditului n relaiile social economice sunt evideniate prin funciile sale i anume:funcia distributiv, const n mobilizarea resurselor bneti disponibile la un moment dat n economie i redistribuirea lor prin acordarea de mprumuturi spre anumite ramuri, sectoare de activitate care au nevoie de fonduri de finanare.De asemenea, operativitatea dat procurrii de noi capitaluri d mai mult elasticitate economiei n ansamblul ei, favoriznd orientarea mai rapid a investiiilor spre sectoarele sau activitile inerente i externe i contribuind pe aceast baz la creterea eficacitii marginale a capitalului. Tot prin funcia distributiv, creditul particip la concentrarea capitalului i dirijarea acestuia spre aciuni de mare anvergur, profitabile ntregii societi.funcia de transformare a economiilor n investiii; orice individ poate economisi o anumit sum de bani, mai mare sau mai mic, n funcie de venitul i comportamentul su economic. Economisirea care nu este urmat de investire constituie o tezaurizare i reprezint un factor de dezechilibru pentru viaa economic. n acelai timp, nu orice individ poate fi ntreprinztor, nu oricine i poate asuma riscurile unei investiii, iar dac le au, este posibil s nu le poat valorifica din cauza lipsei de capital.Creditul este cel care pune la dispoziia ntreprinztorului capitalul necesar, asigurnd transformarea economiilor, altfel inactive n investiii. Sub acest aspect, creditul este un important factor al creterii economicefuncia de emisiune monetarinstrumentele si tehnici, ca viramentul cecul, compensaia, trata, cambia etc., au dus la diminuarea numerarului din circulaie i la creterea n mari proporii a monedei scripturale

CONDIIILE CREDITULUI

n ndeplinirea funciilor i rolului creditului la economia de pia, pentru valorificarea la maximum a avantajelor i diminuarea la minimum a dezavantajelor, este necesar s fie ntrunite urmtoarele condiii:existena unui sistem juridic prin care s se reglementeze cadrul general la operaiunile de credit, msurile asiguratorii i de protecie pentru participanii la contractul de credit, drepturile i obligaiile creditorilor i debitorilor, procedura de soluionare a litigiilor dintre pri i organele competente. existena unui sistem instituional, constnd ntr-un ansamblu de instituii i organisme specializate, cu o vast reea dispus n teritoriu, dar i cu relaii de coresponden cu instituii similare din strintate. De asemenea, este necesar ca aceste instituii s dispun de personal (bancheri) calificat i de mijloace tehnice moderne pentru efectuarea operaiunii de credit;existena unui cadru economic favorabil, legat de situaia de ansamblu a economiei naionale, de perspectiva ei, de gradul de dotare profesional i tehnic a sectoarelor din economie, precum i de conjunctura economic pe plan intern i extern. De asemenea, o importan deosebit o are i situaia resurselor existente n economie i aflate la dispoziia agenilor economici, accesul la acestea, structura economiei naionale, situaia pieei de mrfuri, a pieei financiare etc.;forma relaiilor social-politice n sensul existenei cadrului general de ordine i consens social-politic, de stabilitate i continuitate a operaiunilor generale referitoare la deciziile macro-economice, precum i atitudinea regimului politic fa de economie, fa de libera iniiativ i fa de pia.Este evident c un mediu social caracterizat prin convulsii ntre diferitele categorii sociale, un regim politic instabil, contestat, o politic economic oscilant sau opiuni i atitudini nesigure, fr perspective clare, vor influena elementul esenial al creditului, adic ncrederea, descurajnd att tendinele de economisire prin intermediul instituiilor specializate, ct i cererea de credite sau acordarea lor;factorii de natur psihologic i de tradiie, care se refer nu numai la elementul definitoriu al creditului, ncrederea, ci i la comportamentul agenilor economici, a ntreprinztorilor, dar i a populaiei n ansamblul su