lucrare disertatie managementul riscului

Upload: asucb-targu-jiu

Post on 18-Jul-2015

2.492 views

Category:

Documents


35 download

TRANSCRIPT

CUPRINSCAPITOLUL 1. CONCEPTE FUNDAMENTALE ALE MANAGEMENTULUI RISCURILOR..............2 1.1. Definirea conceptelor fundamentale ale managementului riscurilor...................2 1.2. Managementul riscului - component a managementului preventiv.................12 CAPITOLUL 2. ANALIZA, EVALUAREA I TRATAREA RISCURILOR...........................................20 2.1. Contextul strategic, organizational si de management al riscurilor..................20 2.2. Identificarea i analiza riscurilor.......................................................................24 2.3. Toleranta la risc, evaluarea si ierarhizarea riscurilor........................................42 2.4. Monitorizarea i controlul riscurilor.................................................................56 2.5. Planuri de management al riscurilor..................................................................61 CAPITOLUL 3. PROCESUL DE MANAGEMENT AL RISCURILOR..................................................70 3.1. Principii generale...............................................................................................70 3.2. Necesitatea i beneficiile implementarii unui sistem de management al riscurilor...................................................................................................................75 3.3. Abordarea global a managementului riscurilor..............................................79 CAPITOLUL 4. CERINTE ACTUALE IN MAMAGEMENTUL RISCURILOR: MONITORIZARE, REVIZUIRE SI COMUNICARE.....................................................................................83 4.1. Conceptul de organizatie extinsa si mediul de risc..........................................83 4.2. Monitorizarea i revizuirea.............................................. .................... ..........85 4.3. Comunicarea i consultarea.............................................................................88 BIBLIOGRAFIE...............................................................................................................92

1

CAPITOLUL 1 CONCEPTE FUNDAMENTALE ALE MANAGEMENTULUI RISCURILOR

Incertitudinea prezent n diferite procese, respectiv consecinele posibile ale acesteia, impun ca adoptarea deciziilor viznd aceste procese s fie bazat pe luarea n considerare a riscului. n ultimii ani, problematica riscului a devenit o preocupare important i, n prezent, din ce n ce mai muli manageri, precum i specialiti din industrie, afaceri, administraie, mediul academic etc. sunt preocupai de nelegerea i/sau abordarea acesteia, ca baz de fundamentare n adoptarea deciziilor. Adoptarea deciziilor bazat pe risc sau abordarea bazat pe risc n luarea deciziilor reprezint noiuni tot mai frecvent utilizate. Utilizarea acestor noiuni indic un proces sistematic care se ocup de formulri de opiuni n condiii de incertitudine. Subiectul este unul complex, interdisciplinar, el cuprinznd toate faetele, dimensiunile i aspectele vieii, n toate fazele de activitate (planificare, dezvoltare, proiectare, operare, management etc). Abordarea bazat pe risc n luarea deciziilor vizeaz nevoia gsirii de alternative ntre costuri, beneficii i riscuri importante, relevante ntr-un mediu cu mai multe obiective, far a avea de regul stabilit referina fa de care aceste elemente s fie raportate. Nivelul insuficient de cunotine asupra unor sisteme, procese i fenomene nu pot scuza lipsa de aciune privind riscurile, ci dimpotriv slaba cunoatere a sistemului necesit n mod imperativ abordarea riscului.

1.1. Definirea conceptelor fundamentale ale managementului riscurilorRiscul poate fi asociat cu diferite pericole, dac se consider c pericolul reprezint proprietatea intrinsec a unei entiti, indiferent de natura acesteia, care poate cauza prejudicii/daune omului, bunurilor i/sau mediului. Ca urmare, sursele de risc pot fi reprezentate de: evenimentele naturale (inundaii, cutremure, avalane, alunecri de teren etc); evenimentele de natur tehnic/tehnologic;

2

burs etc);

comportamentele evenimentele de

socio-umane mediu

(vandalism,

terorism,

alte

tipuri

de

comportament deliberat ruvoitor, neglijen etc); economico-financiar (falimente, evenimente de

relaiile comerciale i de afaceri (nerespectare de contracte, insolvabilitate etc); mediul politic (embargouri, rzboaie etc). riscuri naturale; riscuri economico-financiare; riscuri profesionale (privind securitatea i sntatea lucratorilor aflai n procese riscuri umane (asupra sntii i vieii omului); riscuri de mediu; riscuri sociale; riscuri politice; riscuri tehnice etc.

n consecin, riscurile pot fi ncadrate n mai multe categorii:

de munc);

Riscul poate fi definit simplu ca daun probabil", avnd aadar dou dimensiuni: probabilitatea, prin care se prognozeaz producerea n viitor a evenimentului; dauna, care de regul poate fi indicat n funcie de contextul producerii

evenimentului respectiv. O msur des folosit, n special n domeniul economico-financiar este valoarea de risc (VaR - Value at Risk), respectiv aceea valoare care face obiectul unei daune probabile i care poate fi interpretat numai mpreun cu probabilitatea riscului. Riscul are mai multe definiii utilizate n diferite domenii dar, independent de orice context, riscul este legat puternic de incertitudine i astfel de noiunea de aleatoriu. Conform unei definiii tehnice larg utilizate, riscul reprezint combinaia dintre probabilitatea de producere a unui eveniment nedorit i gravitatea consecinelor rezultate. Riscul financiar se exprim ca fiind variabilitatea neateptat a ctigurilor, astfel lundu-se n considerare att consecinele poteniale negative, ct i cele pozitive (atunci cnd ctigul realizat este mai mare dect cel ateptat). n teoria jocurilor i n finane riscul este numai msura variabilitii rezultatelor posibile. Exemple: Asigurrile reprezint exemplul clasic pentru o investiie care reduce riscul, clientul pltind o anumit sum i fiind astfel protejat fa de o pierdere nsemnat. 3

Jocul de noroc este o investiie cu un risc foarte mare, n care banii din mn" sunt riscai pentru un ctig posibil (i evident cu posibilitatea pierderii banilor). Urmnd acelai raionament, cumprarea unui bilet de loterie este o investiie cu un risc extrem (adic un risc extrem de mare de a pierde banii), n timp ce depozitarea banilor la banc pentru o dobnd stabilit este o aciune anti-risc (adic o probabilitate mre de a ctiga" dobnda stabilit). Trebuie s se realizeze o distincie clar ntre risc i grad de securitate. Astfel, msurarea riscului este un proces empiric cantitativ, n timp ce evaluarea gradului de securitate nseamn evaluarea acceptabilitii riscului, ceea ce este un proces normativ calitativ. Avem de-a face cu o situaie de incertitudine atunci cnd ieirile poteniale nu pot fi descrise prin distribuii de probabilitate cunoscute i nici prin probabiliti subiective estimate. Situaiile de risc sunt definite ca fiind situaiile n care ieirile poteniale (consecinele) pot fi reprezentate prin distribuii de probabilitate cunoscute. De exemplu, dac se cunoate c nivelul unui ru va depi un anumit nivel n medie o dat la 20 de ani, aceasta este mai degrab o situaie de risc, dect o situaie de incertitudine. n analiza scenariilor de producere a evenimentelor nedorite se face diferena dintre risc i ameninare. Ameninarea are o probabilitate foarte sczut, dar cu consecine deosebit de serioase, aparinnd astfel domeniului evenimentelor extreme. Analitii de risc deseori nu pot stabili probabilitatea ameninrii, deoarece aceasta nici nu s-a produs nc i oricum nu dispun de msuri de prevenire eficiente. Prin aplicarea principiului precauiei se poate reduce ameninarea la un set de riscuri bine definite, nainte ca un proiect, lucrare, inovaie, experiment, activitate s fie pus n aplicare. Pe de alt parte, riscul poate fi considerat un concept subiectiv. Pregtirea i adoptarea deciziilor privind riscurile reprezint etape n care omul nu poate fi nlocuit. Interpretarea rezultatelor aprecierii riscurilor variaz mult de la un domeniu de activitate la altul, ns etica profesional, n general, trateaz evaluarea i reducerea riscului ca pe o problem central. Percepia riscului, ca un element subiectiv, este o problem fundamental n stabilirea riscului. Omul este dispus s nu ia n considerare riscul evenimentelor extreme, deoarece probabilitatea asociat acestora este prea sczut ca s fie evaluate n mod intuitiv. n acest sens, accidentele rutiere datorate ignorrii riscului conducerii mainilor sub influena alcoolului constituie un exemplu elocvent. Aadar, evaluatorul de risc este adesea pus n faa unui conflict de interese provenind din ameninri, preul vieii, etica profesional, presiuni economice sau impuneri legislative etc Totodat, el poate fi prtinitor din cauze cognitive sau culturale i astfel nu totdeauna poate fi de ncredere n ceea ce privete identificarea i evitarea tuturor pericolelor de ordin moral, acest lucru reprezentnd un risc particular n sine. Unele 4

industrii pot fi considerate ca foarte sensibile la risc. n consecin, acestea asigur managementul riscurilor prin alocarea unor importante resurse umane i materiale: producerea de energie nuclear, transporturi aeriene, fabricarea medicamentelor etc. Managementul riscurilor trebuie s fac parte din fiecare proces fundamentat de adoptare a deciziilor. Acest considerent implic o abordare sistemic, holistic a riscului, bazat pe teoria i ingineria sistemelor i implicit pe o terminologie comun, recognoscibil i aplicabil de ctre toi factorii interesai. Conceptele fundamentale ale managementului riscurilor sunt urmtoarele: Organizaia: Persoanele care lucreaz mpreun pentru atingerea unor obiective prestabilite. O organizaie poate fi o autoritate public, un serviciu guvernamental (minister, instituie public, agenie etc), o ntreprindere constituit sau nu n societate, o asociere de persoane far scop lucrativ, o colectivitate local etc. De asemenea, tot organizaii sunt considerate i componentele structurale (divizii, departamente, direcii, servicii, birouri etc). Obiectivele: Scopurile pe care i le stabilete o organizaie. Obiectivele generale se descompun, la nivel operaional, n obiective derivate i specifice. La nivel global obiectivele pot fi exprimate n termeni generali dar, la nivel operaional, obiectivele se definesc precis, prin indicatori de rezultate msurabili. Din acest motiv, obiectivele reprezint rezultatele care trebuie obinute la nivelul organizaiei i la nivelul fiecrei componente structurale din cadrul acesteia. Riscul: O problem (situaie, eveniment etc) care nu a aprut nc, dar care poate apare n viitor, caz n care obinerea rezultatelor fixate n prealabil este ameninat sau potenat. n prima situaie riscul reprezint o ameninare, iar n cea de-a doua riscul reprezint o oportunitate. Riscul reprezint incertitudinea n obinerea rezultatelor dorite i trebuie privit ca o combinaie ntre probabilitate i impact. Probabilitatea de materializare a riscului: Posibilitatea sau eventualitatea ca un risc s se materializeze. Reprezint o msur a posibilitii de apariie a riscului, determinat apreciativ sau prin cuantificare, atunci cnd natura riscului i informaiile disponibile permit o astfel de evaluare. Impactul: Reprezint consecina asupra rezultatelor (obiectivelor) dac riscul sar materializa. Dac riscul este o ameninare, consecina asupra rezultatelor este negativ, iar dac riscul este o oportunitate, consecina este pozitiv. Expunerea la risc: Consecinele, ca o combinaie de probabilitate i impact, pe care le poate resimi o organizaie n raport cu obiectivele prestabilite, n cazul n care riscul se materializeaz. 5

Materializarea riscului: Translatarea riscului din domeniul incertitudinii

(posibilului) n cel al certitudinii (al faptului mplinit). Riscul materializat se transform dintr-o problem posibil ntr-o problema dificil, dac riscul reprezint o ameninare, sau ntr-o situaie favorabil, dac riscul reprezint o oportunitate. Atenuarea riscului: Msurile ntreprinse pentru diminuarea probabilitii (posibilitii) de apariie a riscului sau/i de diminuare a consecinelor (impactului) asupra rezultatelor (obiectivelor) dac riscul s-ar materializa. Mai concis, atenuarea riscului reprezint diminuarea expunerii la risc, dac acesta este o ameninare. Evaluarea riscului: Evaluarea consecinelor materializrii riscului, n combinaie cu evaluarea probabilitii de materializare a riscului. Mai concis, evaluarea riscului reprezint evaluarea expunerii la risc Profilul de risc: Un tablou cuprinznd evaluarea general documentat i Strategia de risc: Abordarea general pe care o are organizaia n privina prioritizat a gamei de riscuri specifice cu care se confrunt organizaia. riscurilor. Ea trebuie s fie documentat i uor accesibil n organizaie. n cadrul strategiei de risc se definete tolerana la risc Tolerana la risc: Cantitatea" de risc pe care o organizaie este pregtit s o Riscul inerent: Expunerea la un anumit risc, nainte s fie luat vreo msur de Riscul rezidual: Expunerea cauzat de un anumit risc, dup ce au fost luate tolereze sau la care este dispus s se expun la un moment dat. atenuare a lui. msuri de atenuare a lui. Msurile de atenuare a riscurilor aparin controlului intern. Din aceast cauz riscul rezidual este o msur a eficacitii controlului intern, fapt pentru care unele ri au nlocuit termenul de risc rezidual cu cel de risc de control Gestionarea riscurilor sau managementul riscurilor: Toate procesele privind identificarea, evaluarea i aprecierea riscurilor, stabilirea responsabilitilor, luarea de msuri de atenuare sau anticipare a acestora, revizuirea periodic i monitorizarea progresului. Tratarea riscurilor: Orice aciune/msur provenit din organizaie, luat n scopul gestionrii riscurilor. Aceste aciuni/msuri pot fi luate fie pentru a diminua impactul n cazul materializrii riscurilor, fie pentru a reduce probabilitatea de materializare a riscurilor. Cu alte cuvinte, tratarea riscurilor reprezint nsi esena managementul riscurilor, deoarece, prin msurile adoptate, se obine o asigurare rezonabil c obiectivele organizaiei vor fi atinse.

6

Termenul de risc este utilizat n prezent n cele mai diverse domenii: financiar, economic, tehnic, ocupaional, social, politic, militar etc. n funcie de obiectivul urmrit, riscul poate avea att semnificaii, ct i modaliti de apreciere distincte. Activitile desfurate de om, indiferent de natura acestora, sunt nsoite de anumite riscuri care, atunci cnd sunt ntlnite anumite condiii favorizante, se pot produce cu o probabilitate mai mare sau mai mic. De asemenea, chiar i n funcionarea normal a aparatelor, instalaiilor i sistemelor tehnice sunt frecvente cazurile n care se nregistreaz pierderi materiale i umane cu consecine grave sau mai puin grave. n mod similar, fenomenele naturale (cutremure, inundaii, alunecri de teren, avalane, trsnete, tornade, etc.) constituie sau pot constitui evenimente generatoare de risc. Noiunea de risc implic o pierdere potenial pentru o entitate care poate fi: omul (individ, grup, societate); proprietatea (bunuri materiale i intelectuale); mediul Noiunile de risc i pericol sunt, n mod greit, utilizate frecvent ca sinonime. Din acest motiv, este necesar s fie precizate elementele care permit s se realizeze distincia ntre aceste dou noiuni. Pericolul reprezint un eveniment sau o situaie susceptibil de a produce pierderi unei entiti. Dup unii autori entitatea supus pierderii este formata doar din om. Ali autori includ n aceast entitate i mediul. Exist i opinia conform creia entitatea supus la pierdere este format i din proprietate, n accepiunea ce mai larg a acestui termen. Riscul sau expunerea la pericol const dintr-un set de circumstane (condiii) care prezint posibilitatea fie a realizrii, fie a nerealizrii pierderii, pentru o anume entitate. De exemplu, pericolului de avalan i poate corespunde accidentarea persoanei dac este surprins de avalan i neaccidentarea acesteia n caz contrar. Sau, pentru acelai exemplu, se poate ca o persoan aflat pe culoarul de propagare a avalanei s fie accidentat, n timp ce pentru un conductor auto, aflat pe un tronson de drum situat tot pe culoarul avalanei, dar la o distan mai mare dect n prima situaie, s nu se produc accidentul. Nu ntotdeauna producerea pericolului antreneaz pierderi umane de fiecare dat cnd se produce, dar cauzeaz pierderi materiale de fiecare dat cnd aceste evenimente au loc. Sunt situaii cnd pericolul poate declana un proces de recuperare care va permite evitarea producerii pierderilor. De exemplu, dac scprile de gaze toxice produse de o instalaie tehnologic defect sunt detectate i semnalizate corespunztor, astfel nct accesul persoanelor n zona respectiv nu este posibil, atunci accidentul nu se va produce. 7

n practic, sunt frecvente situaiile n care la producerea unei pierderi intervin mai multe evenimente generatoare de pierderi. Aceste evenimente pot fi independente, dar cel mai adesea sunt interdependente. n mod curent evenimentele generatoare de pierderi, deci pericolele, sunt denumite factori de risc! Atunci cnd riscul se materializeaz (are loc pierderea) factorii de risc devin cauze ale pierderilor (cauze ale riscului). Termenul de risc luat singular este lipsit de semnificaie, atta timp ct acesta nu este completat cu tipul de pierdere, pentru cine se calculeaz (entitatea supus pierderii) i tipul de condiii sau circumstane pentru care se face evaluarea (expunere la pericol). Exemplu: Pericolului incendiu n hotel" i poate fi asociat riscul de deces, accidente, intoxicri etc, pentru clieni, personalul propriu i personalul din serviciile de pompieri, n condiii de zi i/sau noapte Ca urmare, se poate concluziona c unuia i aceluiai pericol sau factor de risc i corespund riscuri diverse, avnd n vedere entitile i condiiile de referin n care acestea se pot produce. Astfel, pentru exemplul anterior, n care factorul de risc este incendiul, i poate corespunde: riscul de deces pentru clieni sau angajai; riscul de accidentare pentru clieni i angajai; riscul de pierderi materiale n interiorul cldirii; riscul de pierderi materiale din exteriorul cldirii (de exemplu, radiaiile termice

care afecteaz autoturismele din parcarea hotelului). Elementele componente ale expunerii la risc constau din: entitatea expus la pierderi; pericolele sau factorii de risc; mrimea i impactul financiar potenial al pierderii

Primul element al expunerii la risc, entitatea expus pierderii, reprezint subiectul cruia i este prejudiciat starea iniial (valoarea i/sau potenialele ctiguri produse de acestea sunt compromise parial sau total). n funcie de obiectivele urmrite exist diverse modaliti de clasificare a entitilor expuse la pierderi. Astfel, o prim clasificare, divide entitile n urmtoarele categorii: omul (individ, grup, colectivitate, societate etc); proprietatea (construcii, terenuri, instalaii, echipamente, produse, bunuri mediul (solul, subsolul,vegetaia, apa, aerul etc,). 8

mobile, procese de producie etc);

Alt clasificare consider entitatea expus la pierderi ca fiind format din: l: bunuri; 2: ctiguri.

n primul caz este vorba despre valoarea real a unui bun aflat n proprietatea cuiva, iar n cel de-al doilea caz este vorba de ctigurile poteniale care ar fi putut fi realizate de proprietarul bunului dac acesta nu ar fi fost afectat. Declinul sau pierderea valorii unei entiti, atunci cnd factorul de risc s-a produs, poate nsemna pierderea parial respectiv pierderea total a acestei caliti. Pentru prima situaie, dac este raional, pot fi ntreprinse msuri de refacere a valorii, caz n care entitatea i recapt parial sau total valoarea iniial i se obin n continuare ctiguri. n a doua situaie este necesar nlocuirea entitii pentru a reveni la starea iniial. i ntr-un caz i n cellalt proprietarul entitii nregistreaz pierderi. O alt posibilitate de clasificare a entitilor expuse la pierderi const n: l: proprietatea i folosina acesteia; 2: sntatea i capacitatea de munc; 3: nerespectarea obligaiilor legale.

Al doilea element al expunerii la risc, pericolul, reprezint o potenial cauz de pierdere. n raport cu originea, pericolele (factorii de risc) pot fi clasificate n : naturale; umane; economice.

Pericolele naturale includ urmtoarele evenimente: incendii, furturi, vijelii, tornade, grindin, inundaii, alunecri i surpri de teren, cutremure, erupii vulcanice etc. Pericolele umane includ urmtoarele evenimente: furtul, crima, vandalismul, sabotajul, dezordinea, neglijena, eroarea, greeala, incompetena, intenia etc. Pericolele economice (sau pericolul afacerilor) includ urmtoarele evenimente: recesiunea, inflaia, decizii politice, progresul tehnologic, activitatea competitorilor, scderea anselor de consum, schimbarea preferinelor consumatorilor, lipsa cunoaterii cererii, lipsa creditelor etc. Dup cum a fost deja menionat, unuia i aceluiai pericol i pot corespunde att mai multe tipuri de pierderi (consecine), ct i diverse entiti afectate. Din acest motiv, pericolul trebuie identificat i analizat n contextul particular al situaiei de risc care este evaluat. De asemenea, acelai tip de pericol poate avea cauze diferite de producere. De exemplu, o ardere poate avea o cauz de origine natural cum ar fi trsnetul sau o cauz de 9

origine uman, fiind bine cunoscut faptul c un mare numr de incendii sunt nemijlocit legate de factorul uman. De asemenea, riscul de mbolnvire sau deces poate avea att cauze de origine natural, ct i cauze de origine uman. Al treilea element al expunerii la risc, mrimea pierderilor, reprezint consecinele suportate de entitate atunci cnd pericolul se produce. Efectele pierderilor asupra entitii pot conduce la consecine: economice; sociale; fizice; psihice; biologice; ecologice etc. pierderi directe sau indirecte; pierderi materiale sau umane.

Pierderile sunt clasificate, n mod frecvent, n urmtoarele categorii:

Pierderile directe, datorit faptului c nu pot fi evaluate cu certitudine nainte de producerea evenimentului, sunt mai puin previzibile. Pierderile indirecte sunt consecine ale nendeplinirii misiunii de ctre entitate sau entitile afectate. Astfel, la nivelul anului 1976 indisponibilitatea pe timp de o zi a unei centrale nucleare din SUA a condus la pierderi indirecte de 0,5 milioane de dolari. Pierderile materiale nu ridic, n general, probleme deosebite de evaluare i se exprim n uniti monetare. Pierderile umane, din care fac parte rnirile, mbolnvirile, invaliditile i pierderi de viei omeneti sunt mai dificil de cuantificat dect cele materiale i prezint numeroase dificulti de evaluare n termeni monetari. n pofida dificultilor menionate, o abordare complex a riscului presupune ca i estimarea valorii vieii s se fac n termeni economici. Diverse studii, efectuate mai ales n SUA, au ncercat s determine o funcie de utilitate social i nivelele acceptabile social pentru riscurile asupra sntii i vieii. In aceste studii s-a avut n vedere premisa unanim acceptat c, orict ar fi de dependent societatea de controlul social i de legislaie, totui nici societile de asigurare i nici deciziile juridice nu sunt instane supreme. Metodele propuse, cum ar fi de exemplu metoda preferinei exprimate sau a preferinei relevate, dei reprezint unele progrese n domeniu, sunt parial contestate datorit numeroaselor dificulti teoretice i practice de modelare a preferinelor individuale cu cele de grup. De asemenea, efectele conexe cum ar fi de exemplu dureri sau efecte fizice, psihice sau morale, asociate consecinei de baz 10

ntmpin nc foarte mari greuti n a fi modelate datorit complexitii problemelor n cauz. Totodat, trebuie specificat c impactul financiar al pierderilor produse poate avea urmri diferite pentru entitatea supus la risc Astfel, o pierdere de o anume valoare poate s fie catastrofal pentru o familie sau o firm mic (distrugerea total a proprietii i a bunurilor, pierderea afacerii etc.) i nesemnificativ pentru o firm cu un potenial economic i financiar ridicat. Expunerile la risc pot fi clasificate n dou tipuri fundamentale: pure (reale); speculative. Distincia dintre cele dou tipuri de risc este deosebit de important din punctul de vedere al procesului de managementul riscului. Managementul riscului se ocup, aproape n exclusivitate, de tratarea expunerilor la pierderi reale (pure). Expunerea la riscul real nu va implica circumstane care s permit obinerea urior ctiguri, beneficii sau profituri n nicio situaie de risc. Expunerea la riscul speculativ este caracterizat de un posibil ctig financiar. n general, riscurile financiare sunt denumite riscuri speculative, n timp ce celelalte tipuri de riscuri sunt considerate pure. Exemple: Cel mai tipic exemplu de risc speculativ este acela al unui juctor care intr la masa de joc cu o anumit sum de bani i care la prsirea jocului poate fi n ctig, n pierdere sau neafectat financiar. De asemenea, speculaiile la burs sunt considerate ca fiind riscuri speculative. La fel, investiiile fcute n scopul producerii unui nou produs pentru care nu a fost fcut o cercetare prealabil a pieei poate constitui un anume tip de risc speculativ. i n acest caz este posibil pierderea investiiilor (dac produsul nu se vinde) sau obinerea de profit (dac produsul lansat pe pia este bine vndut). Cele dou tipuri de risc, pur i speculativ, dei par a fi mutual exclusive, n realitate ele coexist n orice activitate de afaceri. De exemplu, realizarea unei investiii de producie de ctre o firm este supus n acelai timp la ambele tipuri de riscuri. Posibilitatea ca un incendiu, explozie sau alte pericole s afecteze noua investiie reprezint un risc, n timp ce valoarea investiiei se poate modifica descresctor sau cresctor ca urmare a inflaiei sau a schimbrii condiiilor economice din zon.

11

1.2. Managementul riscului - component a managementului preventivOrice organizaie se constituie pentru a realiza anumite scopuri n raport cu care se orienteaz activitile desfurate n cadrul acesteia. n afara unor scopuri, nu exist organizaie, deoarece acestea constituie nsi raiunea ei de a fi. Scopurile sunt cunoscute sub denumirea generic de obiective. n sectorul privat, obiectivul principal al organizaiei l constituie fructificarea capitalului investit, n timp ce, n sectorul public, accentul cade pe interesul general, adic producerea unui serviciu public sau oferirea unui beneficiu pentru publicul larg. Obiectivele organizaiei nu se rezum numai la cele derivate din scopurile pentru care a fost creat. Pentru atingerea scopurilor organizaia utilizeaz resurse, fapt pentru care este necesar definirea unor obiective legate de utilizarea eficient a acestora i de securitatea activelor. De asemenea, organizaia genereaz i utilizeaz informaii, deci o serie de obiective vizeaz fiabilitatea informaiilor interne i externe. Organizaia i desfoar activitile ntr-un mediu reglementat i, prin urmare, este firesc s-i stabileasc obiective legate de conformitatea cu legile, actele normative subsecvente, regulamentele i politicile interne. Aceste obiective constituie obiectivele generale ale oricrei organizaii. Ele se descompun pn la nivel individual, formnd un ansamblu coerent de obiective subordonate celor generale. Obiectivele operaionale (la nivelul fiecrei activiti) trebuie exprimate prin indicatori de rezultate, pentru a putea fi monitorizate. Din aceast cauz, obiectivele sunt denumite n mod curent i rezultate care trebuie obinute" sau rezultate ateptate". Pentru orice organizaie atingerea obiectivelor stabilite sau obinerea rezultatelor ateptate este grevat de incertitudine, care poate deveni o barier n calea succesului sau o oportunitate. Incertitudinea exist, indiferent de modul n care o percepem. Astfel, referitor la modul de percepere a gravitii riscurilor de ctre populaie se poate arta c, aa cum a rezultat din studiile i cercetrile efectuate de specialiti, aceasta este puternic influenat de elemente subiective. Astfel, se constat c: riscurile concentrate la care se nregistreaz pierderi mari pe eveniment, cum ar fi de exemplu Bhopal, Cernobl, Flixborough, sunt percepute ca fiind mai grave" comparativ cu riscurile difuze, cum sunt riscurile cotidiene de accidente de circulaie, cderi de la nlime etc; 12

riscurile produse de activitile dintr-o organizaie sunt percepute ca fiind mai grave" dect cele personale; riscurile involuntare, cum ar fi de exemplu accidentele produse de consumul de alimente depreciate, folosirea de medicamente cu termen expirat sau executarea de proceduri incorecte, sunt percepute ca fiind mai grave" dect expunerea la riscuri voluntare, cum ar fi de exemplu consumul exagerat de alcool, tutun etc, fa de care se manifest o oarecare indulgen; riscurile impuse, cum ar fi de exemplu forarea unei persoane de a lucra n mediu toxic, sunt privite ca fiind mai grave" dect riscurile voluntare, cum ar fi de exemplu lucrul n mediu periculos din propria voin; riscurile care nu aduc beneficii compensatorii, cum ar fi de exemplu accidentarea unei persoane prin cdere ntr-un canal descoperit de pe strad, sunt privite ca fiind mai grave" dect riscurile care aduc beneficii compensatorii, cum ar fi de exemplu accidentarea unei persoane pe trecerea de pietoni de ctre un autovehicul; riscurile cauzate de factori nefamiliari (neuzuali), cum ar fi de exemplu pierderile produse de cderea unui avion pe un complex de locuine, sunt privite ca fiind mai grave" dect riscurile cauzate de factorii de risc familiari (uzuali), cum ar fi de exemplu accidentarea persoanelor care traverseaz strada prin locuri nepermise; riscurile imediate, cum ar fi de exemplu transportul unor materiale uor explozive, sunt privite ca fiind mai grave" dect riscurile ndeprtate, cum ar fi de exemplu posibila explozie a unor recipiente de gaze lichefiate; riscurile rezultate din activiti secrete, cum ar fi de exemplu degajrile de produse chimice de la un centru de cercetri al armatei, sunt privite ca fiind mai grave" dect riscurile asociate activitilor cunoscute, cum ar fi de exemplu degajrile de noxe produse de centralele termoelectrice; riscurile evaluate de grupuri suspectate de lips de imparialitate -sunt privite ca fiind mai rele" dect riscurile evaluate de grupuri impariale. Oricnd pot apare situaii sau evenimente, aciuni sau inaciuni, care au drept consecin neatingerea obiectivelor sau se pot constitui n oportuniti care trebuie exploatate. Astfel de probleme care pot apare i care influeneaz n sens negativ sau pozitiv obinerea rezultatelor dorite sunt denumite riscuri. Cu certitudine, fiecare s-a lovit de nenumrate ori de astfel de probleme, doar c nu le-a denumit riscuri. n plan individual suntem mai contieni de existena riscurilor ns, n plan organizaional (a activitii pe care o desfurm n cadrul unei organizaii) avem tendina de a le minimaliza, fiindc nu avem exerciiul perceperii incertitudinii. 13

Exemplu: Atunci cnd ne propunem s trecem strada (obiectiv) suntem contieni de faptul c exist posibilitatea s ne loveasc o main (de multe ori folosim chiar termenul de risc - exist riscul s ne loveasc o main). Acesta este un eveniment incert, deoarece nimeni nu poate afirma cu certitudine c ori de cte ori trecem strada ne va lovi o main sau c nu ne va lovi niciodat o maina. Aceeai percepie asupra riscurilor ar trebui s existe i n cadrul organizaiei. De cte ori n activitatea desfurat nu am fcut afirmaia: dac a fi tiut c se poate ntmpla asta a fi procedat altfel?! Cnd am fcut aceast afirmaie de fapt ne-am exprimat regretul c nu am identificat riscul pentru a lua msurile necesare, iar acesta s-a materializat ntr-o stare de fapt care a produs consecine (impact) asupra a ceea ce ne-am propus s realizm (obiectiv). Din cele de mai sus rezulta c riscurile trebuie identificate i evaluate, din perspectiva combinaiei dintre probabilitatea c ceva (riscul) s se ntmple i impactul (consecina asupra obiectivului) pe care materializarea respectivei posibiliti l va avea. Rezultatul evalurii combinaiei probabilitate - impact este denumit expunere la risc. Comentariu: In exemplul de mai sus riscul de a ne lovi o main este denumit risc inerent, adic risc care ine de activitatea n sine, fr a lua msuri de atenuare a acestuia. Contieni c exist aceste riscuri, lum msuri pentru a prentmpina producerea lor: ateptm culoarea verde a semaforului; ne mai uitm o dat n dreapta i n stnga etc. Toate aceste mijloace puse n oper sunt denumite msuri de prevenire, deoarece prin ele se obin asigurri rezonabile c obiectivul (trecerea strzii, n exemplul considerat) va fii atins. Riscurile nu dispar complet nici dup ce s-a apelat la controlul intern. Incertitudinea nu poate fi eliminat, ci numai controlat. Dac renunm s mai trecem strada prin locuri fr pasaj subteran ar fi nevoie de prea mult timp. Riscul care rmne dup aplicarea msurilor de prevenire se numete risc rezidual Gestionarea riscurilor nseamn identificarea i evaluarea riscurilor, precum i stabilirea modului de a reaciona n faa riscurilor, adic de a pune n oper mijloace de control intern care s le atenueze posibilitatea de apariie sau consecinele pe care le-ar produce n cazul n care s-ar materializa. Din pcate, resursele disponibile pentru gestionarea riscurilor sunt limitate, iar numrul riscurilor crete odat cu complexitatea organizaiei i a activitilor desfurate pentru atingerea obiectivelor. n consecin, este necesar s se urmreasc un rspuns optim la risc, ntr-o anumit ordine de prioriti (profilul riscurilor) care rezult din evaluarea riscurilor. n fiecare organizaie trebuie s se ia msurile necesare gestionrii riscurilor pn la un nivel 14

considerat acceptabil. Acest nivel este denumit tolerana la risc. Cu alte cuvinte, revenind la exemplul de mai sus, considerm c este acceptabil expunerea la risc, n condiiile n care procedm cu regularitate la a trece numai pe verde. Este posibil s stabilim o toleran la risc mai mic, caz n care ar trebui, suplimentar, s nu trecem, dac este un vehicul n micare pe o raz de 50 m. In situaia de mai sus, riscul rezidual este mai mic, dar i resursele mobilizate sunt mai mari. Din aceast cauz, tolerana la risc este rezultatul optim pe o curb cost-beneficiu (efort-efect). n orice caz, riscul rezidual (ceea ce a rmas din riscul inerent dup punerea n oper a mijloacelor de prevenire) trebuie s se ncadreze n tolerana la risc. La modul general, rspunsul la risc poate fi de urmtorul tip: acceptarea riscului; monitorizarea riscului; evitarea riscului; transferarea (externalizarea) riscului; atenuarea riscului. Fiecare organizaie i desfoar activitatea ntr-un mediu care influeneaz riscurile, dar care creeaz, n acelai timp, un context care fixeaz limitele n cadrul crora riscurile trebuie gestionate. Mai mult dect att, fiecare organizaie are parteneri pe care mizeaz n demersul de atingere a obiectivelor. Din aceast cauz, un proces eficace de gestiune a riscurilor trebuie s ia n considerare prioritile stabilite de parteneri n gestionarea riscurilor. Prin urmare, mediul n care subzist organizaia nu este neutru, n teoria i practica consacrat riscurilor se vorbete chiar de organizaia extins (la nivelul mediului cu care interaeioneaz). Gestionarea riscurilor trebuie subordonat obiectivelor care formeaz un sistem integrat, coerent i convergent ctre obiectivele generale, astfel nct nivelele de activitate s se siisin rebipfoc; Aceast abordare permite organizaiei s defineasc i s implementeze o strategie de gestionare riscurilor care pornete de la vrf i este integrat n activitile i operaiile de rutin ale organizaiei. Punerea n practic a strategiei trebuie integrat sistemelor de activitate ale organizaiei, pentru a se asigura c gestionarea riscurilor este o parte integrant a modului n care este condus organizaia. Personalul de conducere indiferent de nivelul ierarhic pe care se afl, trebuie s-i formeze abilitile necesare gestionrii pe principii de eficien a riscurilor. Mai mult dect att personalul, n ansamblul su, trebuie s contientizeze importana pe care gestionarea riscurilor o are n atingerea propriilor obiective. Sistemele tehnice i tehnologice prezint un grad ridicat de complexitate. Aceast nsuire este consecina ndeplinirii unor cerine funcionale multiple, din ce n ce mai 15

performante, solicitate de ctre utilizatori. Pe de alt parte, cerina frecvent ntlnit de a realiza i de a dispune de sisteme tehnice ct mai flexibile conduce la creterea semnificativ a complexitii acestora. Caracteristica de flexibilitate are n vedere capacitatea unui sistem de a se adapta din punct de vedere structural i funcional pentru ndeplinirea n condiii de eficien a unei alte funcii obiectiv. Probabil, n viitor, caracteristica de flexibilitate va constitui o cerin obligatorie pentru multe dintre sistemele tehnice complexe, complexitatea fiind de natur structural, dinamic i aleatoare. Complexitatea structural, determinat de numrul elementelor componente i a legturilor dintre ele, afecteaz nemijlocit sigurana i mentenana sistemelor tehnice, ca urmare a creterii dependenei reciproce a defectrilor elementelor componente. Complexitatea dinamic, determinat de desfurarea n timp a evenimentelor, induce modificri la nivelul caracteristicilor iniiale ale sistemelor tehnice. Complexitatea aleatoare, determinat de categoriile de incertitudini ale factorilor interni i externi, influeneaz disponibilitatea i securitatea sistemelor tehnice. Numeroase procese tehnologice conin n exploatarea lor un risc implicit. Astfel, n industria chimic sunt utilizate materiale i substane periculoase care, prin natura lor inflamabil, toxic, coroziv i exploziv, induc un anumit grad de risc intrinsec asociat proceselor tehnologice. Creterea dimensiunilor i complexitii proceselor tehnologice, dezvoltarea de noi procese tehnologice i tehnologii de fabricaie din diverse industrii, pe lng multiple i importante beneficii aduse, genereaz i efecte negative. Pierderile generate de aceste procese pot aprea att n funcionarea normal, ct i n caz de accident sau funcionare anormal a sistemelor tehnice i tehnologice. Astfel, dintre expunerile posibile la riscuri care pot s apar n activitile industriale, n condiii normale de operare, pot fi menionate urmtoarele: scpri i/sau emisii de substane periculoase; degajri permanente de substane periculoase; degajri de substane i materiale radioactive n mediu; degajri de poluani atmosferici; producerea deeurilor; zgomote, vibraii; efecte termice; transporturi; 16

alte cauze nocive pentru om i mediu. ntreruperile care apar n funcionarea sistemelor tehnice sunt datorate accidentelor tehnice survenite n exploatarea lor. Prin accident tehnic se nelege evenimentul ntmpltor i neprevzut, ntotdeauna nedorit, survenit n timpul funcionrii normale sau anormale a sistemului tehnic/tehnologic care cauzeaz o cedare/defectare sau o avariere a acestuia. Cedarea, termen sinonim pentru defectare, reprezint ncetarea aptitudinii unui sistem tehnic de a-i ndeplini corect cerina funcional pentru care a fost realizat. Prin avarie se nelege degradarea semnificativ a caracteristicilor sistemului tehnic. Avarierea unui sistem tehnic presupune: ncetarea sistemului tehnic; dispariia sau degradarea integritii fizice a sistemului tehnic. Dintre avariile poteniale care pot aprea n exploatarea sistemelor tehnice, o atenie deosebit trebuie acordat avariilor majore. Aceste tipuri de accident produc pierderi i daune materiale, umane i de mediu cu consecine deosebit de grave. Caracteristic pentru aceste tipuri de accidente este faptul c, de regul, frecvena de producere este foarte sczut. n ceea ce privete posibilele expuneri la riscuri care pot s apar n activitile industriale, n condiii de avarie, pot fi enumerate urmtoarele evenimente i consecine: pierderi i daune de proprietate (bunuri); ntreruperi n funcionare; incendii; explozii; cderi, surpri; degajri de substane chimice periculoase; degajri de materiale radioactive; alte degajri periculoase; radiaii termice; alte tipuri de radiaii nocive; vaporizare; presiune; pierderi i daune de mediu; pierderi i daune pentru angajai; pierderi i daune pentru populaie; pierderi de transporturi. 17 sau alterarea ndeplinirii cerinei (cerinelor) funcionale a

Pentru a se putea evalua contribuia sistemelor tehnice i tehnologice la producerea efectelor negative, respectiv a pierderilor pentru individ, comunitate i mediu, au fost introduse n literatura de specialitate conceptele de securitate tehnic i de risc tehnic. Dac se admite, aa cum este i firesc, c ntreruperile n funcionarea sistemelor tehnice sunt cauzate de defectri, atunci periculozitatea consecinelor poate fi un criteriu de clasificare a acestora. n.baza acestui criteriu defectrile se pot clasifica n defectri nepericuloase i defectri periculoase. Defectrile nepericuloase sunt acele tipuri de defectri care conduc la ncetarea funcionrii sistemului tehnic i: nu se nregistreaz pierderi pentru elementele sistemului om -mediu - main; se nregistreaz cel mult pierderi economice, ca urmare a ncetrii procesului de producie. Defectrile periculoase sunt acele tipuri de defectri care: conduc la ncetarea funcionrii sistemului tehnic; cauzeaz pierderi i/sau daune pentru elementele sistemului om -mediu - main. Se constat c defectarea nepericuloas este sinonim cu termenul de cdere/cedare, iar defectarea periculoas este sinonim cu termenul de avarie; n analizele de fiabilitate ale sistemelor tehnice se iau n considerare ambele tipuri de defectri, att cele periculoase, ct i cele nepericuloase, n timp ce n analizele de risc i de securitate tehnic se iau n considerare numai defectrile periculoase. De exemplu, dac compartimentul unei instalaii de comprimare a gazelor explodeaz, atunci se poate vorbi de un defect periculos. Dac acelai compresor i nceteaz funcionarea, ca urmare a unei gripri, atunci avem de-a face cu un defect nepericulos. n general, se poate afirma c orice avarie este un defect, dar reciproca nu este valabil, deoarece nu orice defect este o avarie. Din punct de vedere calitativ securitatea tehnic reprezint aptitudinea sistemelor tehnice de a evita deteriorarea sntii sau pierderea vieii oamenilor, provocarea de pierderi materiale i daune sau pierderi aduse mediului datorate funcionrii defectuoase. Conceptul de securitate tehnic este definit calitativ ca fiind ,, starea raporturilor dintre sistemul tehnic/tehnologic n discuie i n celelalte sisteme tehnice/tehnologice conexe, n general, respectiv dintre sistemul tehnic/tehnologic i mediul sau om, n particular, stare creat ca urmare a impunerii, aplicrii i respectrii anumitor msuri tehnice i manageriale n scopul prevenirii i combaterii avariilor majore sau evenimentelor generatoare de avarii majore ". Problema securitii sistemelor tehnice este strns condiionat de fiabilitatea i 18

disponibilitatea acestora. Totodat, aceasta depinde i de cele dou mari sisteme externe cu care sistemul tehnic interacioneaz, respectiv mediul socio-uman i cel natural Neglijarea factorilor umani i a celor de mediu constituie una din cele mai frecvente erori care se manifest n evaluarea securitii sistemelor. Din punct de vedere cantitativ conceptul de securitate al unui sistem tehnic reprezint probabilitatea ca, ntr-un interval de timp dat, s nu se produc o defectare periculoas, respectiv la nivelul sistemului n cauz s nu se produc o avarie sau un eveniment generator de avarie. Mrimea complementar securitii tehnice este reprezentat de riscul tehnic. Din punct de vedere calitativ riscul tehnic al unui sistem tehnic sau tehnologic reprezint posibilitatea producerii unei avarii sau unui eveniment generator de avarie. Din punct de vedere cantitativ conceptul de risc tehnic al unui sistem tehnic reprezint probabilitatea ca, ntr-un interval de timp dat, s se produc o defectare periculoas, respectiv la nivelul sistemului n cauz s se produc o avarie sau un eveniment generator de avarie. Trebuie menionat faptul c, modul anterior de definire a riscului tehnic printr-o probabilitate, reprezint o semnificaie particular a modului general de definire a noiunii de risc. n acest caz particular este vorba, n realitate doar despre probabilitatea realizrii evenimentului generator de pierderi. Aa cum fiabilitatea i non-fiabilitatea sunt mrimi variabile n timp, la fel i securitatea tehnic i riscul tehnic, mrimi asociate defectrilor de tip periculos, sunt funcii de timp. n analizele de risc tehnic sunt luate n considerare, de regul, trei tipuri principale de riscuri: a. riscuri profesionale: reprezint riscurile pentru securitatea i sntatea lucrtorilor; b. riscuri pentru comunitate: reprezint riscurile asociate populaiei care triete n proximitatea ntreprinderii/unitii i riscurile pentru mediu; c. riscuri economice: reprezint valoarea financiar a pierderilor.

19

CAPITOLUL 2 ANALIZA, EVALUAREA I TRATAREA RISCURILOR 2.1. Contextul strategic, organizational si de management al riscurilorStabilirea contextului strategic, organizaional i de management al riscurilor constituie etapa fundamental a oricrui proces de management eficient al riscurilor. De succesul acestei etape teoretice i conceptuale depinde, n mod hotrtor, reuita celorlalte. Ea presupune parcurgerea, n strns interdependen, a urmtoarelor sub-etape: a. Stabilirea contextului strategic i organizaional n aceast sub-etap sunt abordate urmtoarele aspecte: stabilirea i, eventual, revizuirea obiectivelor strategice, a structurii organizaionale, a delimitrii autoritilor i a responsabilitilor etc; determinarea principalelor condiii ale mediului de afaceri n care opereaz organizaia respectiv, a trsturilor i conexiunilor aferente, precum i a tendinelor i perspectivelor de evoluie n viitorul previzibil; identificarea principalelor categorii de expuneri la risc, precum i a caracteristicilor i impactului acestora pentru organizaie. Cunoaterea obiectivelor organizaionale care vor fi afectate de risc este absolut necesar pentru a putea acoperi o plaj ct mai mare de eventuale efecte negative. Obiectivele organizaionale care ocup poziia central a definirii unui context se regsesc ntr-o form intercondiionat i constituie principalul criteriu de msurare a succesului. Pentru a fi eficiente criteriile de evaluare trebuie: s fie concise, adic s furnizeze cel mai mic numr de msuri care permit obinerea de efecte semnificative; s acopere toate laturile activitii, astfel nct nici un efect semnificativ s nu rmn descoperit i neevaluat; s fie definite n termeni cantitativi i calitativi. Criteriile care asigur succesul sunt, n general, asociate cu o direcionare precis. Astfel, costurile i timpii alocai pentru diferite operaiuni trebuie s fie minimizai, iar nivelul calitativ al serviciilor i produselor trebuie s fie maximizat. s Stabilirea contextului de management al riscurilor Aceast sub-etap vizeaz parcurgerea urmtoarelor faze: elaborarea filozofiei i concepiei generale a organizaiei n raport cu riscurile la 20

care este expus activitatea acesteia; stabilirea atitudinii (toleranei) organizaiei n raport cu expunerile la risc: aversiune, neutralitate sau preferin pentru risc; elaborarea i proiectarea unei politici de management al riscurilor (reactiv sau proactiv); stabilirea obiectivelor generale i a sarcinilor de realizat n materie de management al riscurilor; pe baza acestora sunt elaborate sau selectate metodele i metodologiile de identificare, cuantificare, monitorizare, analiz i management al riscurilor. elaborarea i dezvoltarea procedeelor de evaluare i comparare a riscurilor; este desemnat subdiviziunea responsabil de managementul riscurilor, responsabilitile i autoritatea acesteia. Latura descriptiv a unui proces analitic de context presupune: un set concis de obiective pentru organizaia respectiv; notificarea factorilor afectai/interesai ale cror opinii trebuie s fie luate n considerare pentru a asigura performana scontat; centralizarea obiectivelor mprtite de ctre factorii afectai/interesai; crearea unui set minimal de criterii de succes, cu ajutorul crora se pot ndeplini obiectivele organizaionale i semnificaia riscului poate fi comensurat; stabilirea resurselor necesare: Resursele necesare procesului de apreciere a riscurilor trebuie menionate explicit n documentele de politic sau n proceduri i cuprind un animator, membrii echipei, o ncpere de lucru adecvat, echipamentul pentru nregistrarea informaiilor, logistica necesar, timpul necesar etc; Resursele suplimentare sunt necesare n faza de scoping (de stabilire a obiectivelor), de colectare a informaiilor privind existena, natura i magnitudinea pericolelor, precum i pentru materializarea aciunilor care urmeaz procesului de apreciere. stabilirea momentului aprecierii riscurilor; Situarea n timp a procesului de apreciere a riscurilor depinde de obiectivele fixate, dar principiul general este ct mai rapid cu putin". n majoritatea cazurilor, recurgerea la o abordare bazat pe ciclul de via se dovedete foarte util din perspectiva momentului procesului de apreciere a riscurilor. Exemplu: Aplicarea metodelor de apreciere a riscurilor are eficacitate maxim n faza de concepie/proiectare a sistemelor de munc. Evaluarea riscurilor ar trebui efectuat ct mai rapid posibil n fiecare faz a ciclului de via, astfel 21

nct s se asigure aplicarea efectiv a msurilor stabilite n urma evalurilor. Simpla lecturare a informaiilor incluse n tabelul 2.1. permite decelarea complexitii procesului, varietatea de finaliti distincte care se pot constitui n inte ale proceselor de apreciere i, n general, de management al riscurilor, dar, mai ales, evideniaz rigoarea cerinelor impuse unui domeniu de activitate cu risc prezumat ridicat, dar vduvit de o abordare sistematic i unitar""atunci cnd managementul riscurilor rmne un deziderat la nivel declarativ.Tabelul 2.1. Probleme specifice aprecierii riscurilor profesionale n fazele ciclului de viat ale unui sistem de munc Faza CONCEPIE Probleme specifice implic cunoaterea i nelegerea proceselor i materialelor care intervin n sistem, ntr-o msur suficient pentru a fi posibil abordarea aspectelor de securitate, sntate i mediu n faza de proiectare. luarea n considerare a posibilitilor de eliminare a surselor de pericol prin reproiectare sau tehnologii alternative. realizarea Analizei Preliminare a Riscurilor (APR). generarea inventarului pericolelor. ncorporarea viziunii preliminare privind faza de ieire din funciune a sistemului i a pericolelor poteniale care vor trebui controlate n faza respectiv . documentarea proceselor de decizie i a rezultatelor tuturor fazelor de existent. evaluarea costurilor necesare sistemelor de control ale principalelor riscuri care nu pot fi eliminate. revizuirea analizei preliminare a riscurilor pentru a se ine seam de aspectele precedente. revizuirea periodic i sistematic a proiectului pentru identificarea oricror pericole pentru securitate i sntate. Probleme specifice identificarea i estimarea posibilelor consecine i a msurilor de control aplicabile. luarea n considerare a strilor tranzitorii (pornire, oprire, avarii sau alte situaii dejirgen). studiul aspectelor ergonomice. gestionarea tuturor modificrilor proiectului pentru a exista certitudinea c nu sunt introduse noi surse de pericol. actualizarea APR prin aplicarea tehnicilor de analiz a riscurilor de tip HAZOP, AMDEC, AGAD, AAE etc. generarea registrului iniial al pericolelor. CONSTRUCIE revizuirea metodologiei de construcie, identificarea, evaluarea i propunerea metodelor de control a riscurilor specifice. identificarea neconformitilor dintre construcie/fabricare i strategia de management. garantarea existenei unui proces de gestionare a tuturor modificrilor. solicitarea unei revizuiri destinate confirmrii faptului c n faza de achiziie a fost aplicat un proces complet de management al riscurilor i determinrii

STUDIU DE FEZABILITATE

PROIECTARE Faza

ACHIZIIE

22

oricror omisiuni care vor trebui reevaluate. RECEPIA (PUNEREA efectuarea evalurii riscurilor pentru secvena de punere n exploatare propus. N EXPLOATARE) identificarea pericolelor tranzitorii caracteristice acestei etape. revizuirea precedentelor evaluri pentru a se obine certitudinea c toate aciunile i sistemele de control au fost implementate. verificarea respectrii proiectului de construcie. revizuirea operaiilor pentru a verifica dac acestea sunt conforme cu cele proiectate. verificarea validitii ipotezelor adaptate n fazele anterioare. verificarea modului de ncorporare a cerinelor identificate n situaii anterioare n procedurile de operare standard (POS), n procedurile de ntreinere i de intervenie n situaii de urgen. verificarea faptului c modificrile survenite n timpul exploatrii nu introduc noi factori de risc n sistem. revizuirea sistematic a procedurilor. NTREINERE Faza asigurarea identificrii sistemelor principale de control i a faptului c acesta sunt subiectul unui regim de mentenan eficient. Probleme specifice verificarea modului de ncorporare a cerinelor identificate n studii anterioare, n procedurile de ntreinere i de intervenie n situaii de urgen . exist cerina de baz, de a analiza toate modificrile survenite n sistemul de munc, fie ele manageriale, operaionale, legate de ntreinere, noi procese tehnologice, noi substane utilizate etc, pentru a avea certitudinea c dac apar noi riscuri se adopt i msurile de securitate adecvate. elaborarea documentaiilor aferente deciziilor adoptate n cazul fiecrei modificri. stabilirea pericolelor asociate dezafectrii echipamentelor, nchiderii puurilor, demolrii structurilor, reabilitrii haldelor de steril i al iazurilor de decantare, accesul n zon dup nchidere etc.

EXPLOATARE

MODIFICRI

INCHIDEREDEZAFECTARE

Rezultatele parcurgerii acestei etape includ: implicarea managementului de vrf a organizaiei: trebuie s existe un sistem documentat n organizaie i implicarea/angajarea conducerii n proces, prin luarea proactiv n considerare a pericolelor i riscurilor n procesul de adoptare a deciziilor; acest tip de implicare poate fi menionat n documentaia referitoare la managementul riscurilor, dar trebuie i explicitat amnunit, de exemplu n cadrul procedurilor; stabilirea obiectivelor aprecierii riscului i a managementului riscului: contextul aprecierii riscului ntr-o organizaie trebuie s permit identificarea situaiilor n care este necesar recurgerea la procesul de apreciere a riscului; aceasta este o problem - cheie care include identificarea obiectivelor i a tipurilor de rezultate urmrite, cum simt procedurile, planurile instruciunile de operare, informaii finale i altele; definirea clar a obiectivelor este obligatorie nainte de selectarea metodei analitice adecvate; anumite organizaii dispun de proceduri care cuprind metoda (sau metodele) de apreciere a riscurilor, dar nu prezint motivaia selectrii unei anumite metode n vederea aplicrii; o astfel de | situaie poate 23

conduce la efectuarea aprecierii riscurilor iar a avea o imagine clar a obiectivelor urmrite (cu,alte cuvinte obiectivul va fi aprecierea riscurilor ca scop n sine), a. recomandrilor operaionale, a procedurilor sigure de lucru etc.

2.2. Identificarea i analiza riscurilorPentru a se gestiona riscurile ntr-o organizaie este necesar, nainte de toate, s se cunoasc aceste riscuri, adic s fie identificate. Identificarea riscurilor constituie prima faz n construirea profilului riscurilor unei organizaii. Etapa preliminar a acestei faze poate, n anumite cazuri, s includ modelarea sistemului sau organizaiei investigate. Modelarea sistemului are drept scop evidenierea aspectelor eseniale referitoare la sistem i trebuie s asigure punerea n eviden a legturilor i interaciunilor cu care acesta este conectat, precum i a influenei factorilor de mediu. Activitatea de identificare a riscurilor depinde att de tipul de organizaie, ct i de complexitatea activitilor specifice care se desfoar n obiectivul investigat. Identificarea factorilor de risc este un proces complex de a crui acuratee vor depinde eventualele expuneri la pierderi ale obiectivului n chestiune. Activitatea de identificare a riscurilor trebuie s se finalizeze cu depistarea, dac este posibil, a tuturor factorilor de risc. Identificarea factorilor de risc are avantajul c permite, pe de-o parte, tratarea acestora ntr-un mod eficient deoarece sunt cunoscui i, pe de alt parte, de a stabili riscurile latente. Activitatea de identificare a riscurilor nu este doar un proces deosebit de complex, el este totodat i un proces dificil avnd n vedere c expunerea la pierderi nu rmne constant, ci se modific odat cu trecerea timpului. Pentru aceste considerente se impune ca procesul de identificare a pericolelor din organizaie s fie sistematic i continuu. Tot n aceast faz trebuie s fie identificate entitile potenialele i condiiile n care acestea sunt supuse pierderilor. Pentru sistematizarea activitilor de identificare pot fi utilizate mai multe metode de lucru cum sunt, de exemplu: listele de verificare; cataloagele de pericole; tehnicile speciale de identificare a pericolelor; metodele de analiz calitativ. Exemplu: principalele elemente care trebuie luate considerare n 24

activitatea de identificare a riscurilor industriale sunt: ramura de industrie din care fac parte; tipul activitilor industriale (aprovizionare, producie, depozitare, transport, vnzare) care se desfoar; structurile i tipurile de construcii existente n obiectiv; instalaiile, echipamentele, aparatele etc, pentru activitile tehnologice i auxiliare; conductele i instalaiile pentru transportul fluidelor i al materialelor pulverulente; energia (surse i tipuri, putere consumat, surse de rezem); instalaiile de securitate tehnologic i protecie; m instruire a personalului In ceea ce privete identificarea riscurilor pentru securitatea i sntatea lucrtorilor se opteaz frecvent, n special pe plan naional, pentru gruparea lor n factori de risc specifici elementelor componente ale sistemelor de munc: executant, sarcin de munc, echipamente de munc, mediu de munc. Aceast structurare a riscurilor este corespunztoare doar n condiiile unei delimitri corecte, judicioase a unitilor funcionale supuse analizei, ea neasigurnd identificarea riscurilor generate de interdependenele existente ntre diferitele entiti care compun un macrosistem. Cataloagele sau listele de verificare (checklist-uri) a riscurilor valorific experiena acumulat de specialitii i experii din domeniu, pe baza evenimentelor nedorite survenite n diverse domenii de activitate. Listele constau din enumerarea factorilor de risc generali i specifici pentru anumite categorii de sisteme, procese i tehnologii i constituie un suport informaional valoros n identificarea principalelor riscuri asociate sistemelor i proceselor tehnice sau de alt natur. De exemplu, lista pericolelor asociate proceselor tehnologice care se desfoar pe platformelor maritime de exploatare a ieiului i gazelor, ntocmit de Directorul Norvegian al Petrolului, vizeaz urmtoarele evenimente: erupii, incendii, explozii, coliziune cu nave i elicoptere, cutremure, cderi de obiecte, condiii extreme de mediu, combinaii relevante ale acestor accidente. Factorii de risc enumerai anterior trebuie analizai n orice studiu de risc efectuat pentru platformele maritime de exploatare a ieiului i gazelor. Obiectivul acestei metode const n a decela i ierarhiza toate riscurile importante care vor trebui ulterior studiate aprofundat prin alte metode specifice. Identificarea riscului va fi, n general, neproductiv n cazul unei tentative de a aborda organizaia ca un ntreg. Stimularea gndirii creatoare creeaz premiza unui tratament egalitar pentru toate aspectele importante ale organizaiei, astfel c decidentul va 25 modul de selecie i

putea identifica corect toate riscurile poteniale. Identificarea riscului are o latur prescriptiv i o latur creativ, fiecare dintre ele ndeplinind un rol, dar solicitnd un management corespunztor bazat pe relaia efort/rezultat; Cea mai utilizat i, n acelai timp, cea mai eficient metod de identificare a riscului este brainstorming-ul n cadrul unui atelier de lucru. Metoda amintit permite orientarea capacitilor creative ale participanilor, reducnd pericolul generat de lipsa de atenie a acestora fa de subiectele n dezbatere, aa cum se petrece adesea n cazul utilizrii checklist-urilor. Orice aplicaie a brainstorming-ului este adoptat, ea va fi mult mai eficace dect orice checklist sau alt metoda de identificare a riscurilor. Ea mbin experiena i cunotinele, care constituie componentele cele mai valoroase ale unui proces de identificare a riscurilor. Modul n care acest proces este dirijat poate asigura lipsa blocajelor generate de informaiile perimate pentru viitorul organizaiei, cnd pot interveni dificulti neprevzute, iar echilibrul dintre riscurile care au devenit familiare se poate modifica semnificativ. Riscurile trebuie identificate la orice nivel unde se sesizeaz c exist consecine asupra atingerii obiectivelor i pot fi luate msuri specifice de soluionare a problemelor ridicate de respectivele riscuri. Riscurile, ca situaii poteniale, sunt caracterizate prin dou dimensiuni: posibilitatea ca, din poteniale, s devin n regim de urgen manifeste, efective; impactul lor este mai mult sau mai puin semnificativ asupra organizaiei. Semnificaia unui factor de risc se apreciaz n termeni calitativi, iar probabilitatea de existen este dispus pe o scar de probabilitate. Managementul riscului este un proces care se desfoar n bucl nchis, permanent. Capacitatea de a nregistra feed-back-ul, de a insera semnalele nregistrate astfel n planul iniial garanteaz o abordare flexibil, dinamic, iar organizaia respectiv are anse sporite de realizare a obiectivelor prestabilite, n mediul concret care se dovedete a fi imprevizibil, incert. Importana sau semnificaia unei situaii de risc este o funcie dubl, de impact i de probabilitate. n situaia n care probabilitatea, ca eveniment negativ, are anse maxime de realizare, iar impactul asupra organizaiei este considerabil, riscul devine semnificativ i trebuie s fie ierarhizat prioritar, n raport cu alte situaii percepute ca riscuri de magnitudine inferioar. Importana asociat fiecrei situaii de risc este ajustat n urma comparaiei cu obiectivele si prioritile organizaiei. Matricea care exprim combinaiile dintre semnificaiile i ierarhia riscurilor genereaz strategii de rspuns n faa riscurilor, cu finaliti ca: reducerea probabilitii ca evenimentele nedorite s se produc; diminuarea impactului negativ asupra proiectului, odat ce evenimentul negativ 26

s-a materializat. n esen, aceasta este semnificaia i finalitatea etapei de analiz a riscurilor. Aceast etap poate cuprinde elemente de modelare, de cuantificare, de msurare i implic stabilirea probabilitii (probabilitate obiectiv sau subiectiv), respectiv modelarea relaiilor cauzale ntre sursele de risc i impactul lor. Cuantificarea relaiilor de intrare-ieire legate de variabilele aleatoare, de cele externe (exogene) i de cele de .decizie, precum i relaiile acestor variabile cu variabilele de stare, cu funciile obiectiv i cu constrngerile reprezint cel mai dificil pas n etapa de apreciere al riscului. Desigur, elementul central al modelrii sistemelor este cuantificarea probabilitilor i stabilirea valorii efectelor adverse i ale consecinelor acestora. Stabilirea cantitativ a riscurilor se bazeaz pe probabilitile care caracterizeaz consecinele. n general, probabilitile pot fi deduse din date statistice i nregistrri sistematice bazate pe observaii i/sau experimente. Aceast categorie de probabiliti pot fi denumite probabiliti obiective". Sunt cazuri n care baza de date este insuficient, srac, iar experimentele nu se pot realiza. n astfel de cazuri se genereaz probabiliti subiective" bazate pe experiena i cunotinele unor experi. Modelarea n procesul de apreciere a riscului poate avea o importan deosebit. Ingineria sistemelor asigur o metodologie sistematic pentru studiul i analiza diferitelor aspecte ale sistemului i mediului su nconjurtor, prin utilizarea unor modele conceptuale, matematice i fizice. Totodat, ingineria sistemelor reprezint un suport pentru procesul de luare a deciziilor prin selectarea celor mai bune alternative, supuse unor constrngeri pertinente, prin utilizarea unor tehnici de simulare i de optimizare, precum i a altor instrumente pentru adoptarea de decizii. n acest domeniu sursele de scepticism sunt legate de utilizarea eronat a modelelor i astfel posibilitatea unor aplicaii incorecte, insuficiena bazei tiinifice a modelrii, precum i resurse insuficiente pentru o activitate de modelare corespunztoare. Cuantificarea riscului este o problem fundamental, abordarea tradiional prin valoarea ateptat trebuind s fie revizuit i nlocuit prin considerarea valorii ateptate condiionate . Principalele caracteristici ale unei bune analize de risc sunt: cuprinztoare, bazat pe fapte, logic, practic, deschis pentru evaluare, bazat pe ipoteze i presupuneri explicite, compatibil, armonizat cu comunicarea, inovativ, repetabil. A ierarhiza nsemna a compara. Pentru a compara trebuie conceput o metod unitar de evaluare att a probabilitii i a impactului riscurilor, ct i a rezultantei 27

compunerii lor denumit, aa dup cum a fost menionat anterior, expunere la risc. Problema este dificil, deoarece exist riscuri care pot fi cuantificate i pentru care exist suficiente date stocate n documentele organizaiei cum ar fi, de exemplu, riscurile profesionale, financiare, de personal sau de fiabilitate a aparaturii, dar i riscuri care nu pot fi cuantificate cum ar fi, de exemplu, riscurile legate de credibilitate . Din fericire exist un element comun reprezentat de percepia noastr asupra riscurilor. Fr ndoial orice metod bazat pe percepie este subiectiv, dar n lips de altceva este un pas mare nainte n comparaie cu situaia n care riscurile sunt tratate intuitiv i ntmpltor, uneori chiar fr s fim contieni c facem acest lucru. Metoda bazat pe percepie are ns o justificare obiectiv. Nu att nivelurile evaluate ale riscurilor au importan, ct mai ales dac riscurile sunt percepute sau nu ca fiind tolerabile. Cu alte cuvinte, deviaia expunerii la risc fa de tolerabilitatea la risc este relevant, deoarece aceasta creeaz motivaia pentru gsirea metodelor celor mai adecvate de management al riscurilor. Din cele menionate anterior nu trebuie tras concluzia c trebuie s se renune la cuantificarea riscurilor. Aceasta trebuie fcut ori de cate ori este posibil. Nimic nu este mai convingtor dect argumentaia fundamentat pe cazuistic i pe cifre concrete. Chiar i atunci cnd cuantificarea nu este posibil evaluarea riscurilor nu nseamn a-i da cu prerea despre probleme cu care nu eti familiarizat Informarea, experiena, conexiunea logic etc, constituie baza unei evaluri n cunotin de cauz, chiar dac componenta subiectiv a percepiei este prezent. Analiza riscurilor nu este, n niciun caz, o improvizaie. Analiza riscurilor, aa cum se preciza la nceputul acestui capitol, const n parcurgerea urmtoarelor etape: estimarea probabilitii de materializare a riscului identificat; estimarea impactului asupra obiectivelor n cazul n care riscul s-ar materializa; analiza expunerii la risc ca o combinaie ntre probabilitate i impact. Estimarea probabilitii de materializare a riscului nseamn determinarea anselor de apariie a unui rezultat specific. Reamintim c riscul este o problem (situaie, eveniment) care poate s apar (s se materializeze), caz n care realizarea obiectivelor este afectat. Cu alte cuvinte, exist o incertitudine n apariia situaiei sau evenimentului care poate afecta realizarea obiectivelor. Probabilitatea este o msur a incertitudinii Pentru a se nelege ct mai bine noiunea de probabilitate se va recurge la cteva exemple care au n vedere riscuri reale (riscuri care s-au materializat n trecut, dar care pot s se manifeste i n viitor, dac nu se iau msuri adecvate de gestionare a lor). Exemplu: Pe baza informaiilor culese s-a constatat c: din 100 de angajri de 28

persoane ntr-o organizaie, 11 au avut probleme cu respectarea condiiilor impuse de regulamente (riscurile de conformitate au probabilitatea de 11 %); din 200 de loturi de produse provenite de la un furnizor s-a constatat c n 18 cazuri au fast lipsuri sau defecte (riscurile de aprovizionare au probabilitatea de materializare de 9 %); din 10 bilanuri contabile publicate numai 2 au necesitat corecturi ulterioare, ca urmare a omisiunilor n nregistrrile contabile generate de indisponibilitatea documentelor justificative (riscurile contabile au o probabilitate de materializare de 20 %); n 100 de ani debitul Dunrii la intrarea n ar a depit valoarea de 16000 m3/s de 3 ori, valoarea de 12000 m3/s de 8 ori i valoarea de 10000 m3/s de 14 ori (riscul de inundaie n zona X este de 3 %, n zona Y de 8 % i n zona Z de 14 %); din 1000 de credite acordate, 150 s-au dovedit neperformante (riscul de nerestituire are probabilitatea de materializare de 15 %). n aceste exemple, au fost menionate clasele de riscuri i nu riscurile n sine. Clasele de riscuri nu trebuie confundate cu riscurile nsi care sunt definite n raport cu obiective precise Managementul riscurilor presupune un proces de nvare. Exemplele de mai sus ilustreaz faptul c experiena trecut ne-a artat c n activitatea de personal, de aprovizionare, contabil, de protecie mpotriva inundaiilor etc. exist riscuri care au anumite probabiliti de materializare. Aceste riscuri nu au disprut i exist aceeai probabilitate de a aprea i n viitor, dac circumstanele nu se modific. Ca urmare, oricnd exist un nceput pentru aplicarea managementului riscului. Managementul riscurilor privete viitorul i rezultatul su este c mine organizaia are anse mai mari si ating obiectivele dect ieri, deoarece s-au introdus msuri de inere sub control a riscurilor. Nu trebuie tras concluzia c observarea frecvenei cu care se materializeaz anumite riscuri este singura cale de evaluare a probabilitii. Nu se poate aeza la baza demersului numai empirismul, dei importana lui nu trebuie ignorat. O evaluare destul de bun a probabilitii de materializare a unor riscuri se poate realiza i prin analiza circumstanelor. Metoda analizei circumstanelor are la baz un postulat simplu: dac exist aceleai cauze vor exist aceleai efecte. Nu trebuie redus totul la experiena proprie. Uneori este suficient s cunoatem corelaiile stabilite de alii i s nelegem pe cele care apar n situaii noi. ntr-o organizaie i/sau n mediul cu care interacioneaz pot exista, la un moment dat, condiii (stri de fapt, circumstane) care favorizeaz apariia riscului i condiii care defavorizeaz apariia acestuia. Prin urmare, dac se face o analiz a cauzelor care favorizeaz apariia riscurilor se poate face o apreciere a anselor de materializare a 29

acestora. In paragraful consacrat identificrii riscurilor s-a artat c riscurile au o cauz i un efect, iar cauza a fost definit ca fiind o situaie care exist (circumstan) i care favorizeaz apariia risculuiCunoaterea acestor circumstane este determinant pentru evaluarea probabilitii. Metoda analizei circumstanelor se aplic cu precdere n cazul riscurilor poteniale (riscuri care nu s-au materializat n trecut, dar care se pot materializa n viitor), deoarece nu se dispune de o cazuistic care s permit evaluarea probabilitii prin metoda clasic (evenimente elementare favorabile/total evenimente posibile). Exemple: Creterea volumului traficului, situaia necorespunztoare a drumurilor sunt cauze care favorizeaz apariia riscurilor de accident sau de ntrziere a autobuzelor; scderea influenelor subiective n angajarea personalului conduc la scderea probabilitii de materializare a riscurilor de neconformitate n activitatea de personal; lipsa unor proceduri formalizate privind circulaia documentelor justificative pot favoriza apariia riscurilor de omisiuni n nregistrrile contabile; compromisurile majore n aplicarea principiului separrii funciilor favorizeaz apariia riscului de fraud; nclzirea global i defririle masive favorizeaz apariia riscului de inundaie; dotarea cu echipamente de calcul performante atenueaz materializarea incidentelor de hardware i software; veniturile sczute i gradul de ndatorare ridicat al populaiei favorizeaz riscul de creditare etc. Analiza circumstanelor conduce la o evaluare a probabilitii cu un grad mai mare de relativitate. Dar acest lucru, aa cum a fost deja menionat, nu constituie un impediment major, atta timp ct estimarea are la baz informaii i analize pertinente. Informaiile i analizele care stau la baza evalurii probabilitii riscurilor constituie aa-numita documentare a riscurilor". Cu ct documentarea riscurilor este mai bun, cu att evaluarea este mai realist. Chiar i componenta subiectiv a evalurii poate fi redus prin evaluri independente urmate de o armonizare a lor cu autoevalurile. Trebuie reinut faptul c identificarea riscurilor i analiza riscurilor au fost tratate ca faze separate numai din raiuni de facilitare a nelegerii. In realitate identificarea i evaluarea riscurilor se face concomitent. Atunci cnd se recurge la metoda analizei circumstanelor, domeniul n care funcia de probabilitate ia valori poate fi nlocuit cu o scal de evaluare . Iniial, aceast scal de evaluare a probabilitii de materializare a riscurilor poate fi de tipul celei ilustrate n figura 2. 1.

30

Fig, 2.1. Scala iniial de evaluare a probabilitii

Cifrele de 20 % sau 80 % nu au semnificaia unor praguri de la care probabilitatea poate fi considerat ca fiind medie sau ridicat. De exemplu, dac la compartimentul de facturare se constat c 5 % dintre facturi sunt eronate, aceast probabilitate a riscului este foarte mare. Prin urmare, ncadrarea unei probabiliti n scala de cotare depinde de natura riscului i de atitudinea fa de risc i n niciun caz de anumite praguri. Prin introducerea acestei scale, n urma analizei circumstanelor, rmne s apreciem dac posibilitatea de materializare a riscului este sczut, medie sau ridicat. Fr ndoial problema privind estimarea probabilitii de materializare a riscurilor care prea la nceput insurmontabil s-a simplificat mult. Chiar i analizele cantitative ale probabilitilor pot fi translatate n aceast scal. La evalurile cantitative trebuie s se recurg ori de cte ori este posibil Ele implic o fundamentare mai riguroas i mai obiectiv. Pe msur ce organizaia se familiarizeaz cu problematica riscurilor, iar managementul riscurilor devine o component de baz a managementului general al organizaiei, se poate trece la o evaluare mai analitic care presupune utilizarea unei scale n cinci trepte. Scalele de evaluare n 5 trepte nu trebuie utilizate dect dac n organizaie s-a acumulat suficient experien n managementul riscurilor i astfel de scale devin o necesitate a fundamentrii deciziilor. Este mai bine ca eforturile s se concentreze spre gsirea i implementarea msurilor care conduc la atenuarea posibilitii de materializare a riscurilor, dect spre analize detaliate. Aceasta nu nseamn c atunci cnd necesitile o impun, pentru anumite riscuri, s se utilizeze scale chiar mai analitice. De asemenea, nu trebuie interpretate procentele ca reprezentnd praguri de semnificaie. Majoritatea analizelor cantitative realizate n aplicaii industriale urmresc stabilirea probabilitii de producere a evenimentelor nedorite i a consecinelor acestora. De exemplu, riscul de defectare structural complet a unui rezervor de stocare a petrolului poate fi de 0,003/an. Dac mai multe evenimente trebuie s se combine pentru a ajunge la 31

o pierdere major, atunci atribuirea de valori numerice probabilitilor asociate acestor eveniment permite efectuarea unor calcule precise, imposibil de realizat cu ajutorul datelor calitative sau semicalitative. Exemplu: Cel mai frecvent cuantificarea riscului implic generarea unui numr care reprezint probabilitatea de producere a unei consecine cum ar fi, de exemplu, un deces. In continuare este redat un exemplu de informaie probabilistic privind riscul de producere a deceselor pe an. Cercettorii din industria nuclear britanic, pe baza statisticilor existente n Marea Britanie, propun urmtoarele valori pentru probabilitatea de producere a deceselor: Descrcri electrice atmosferice: 0,000001 sau 1 la 10000000; Focuri/explozii n locuine: 0,00001 sau 1 la 1000000; Decese n ramuri industriale considerate sigure": 0,0001 sau 1 la 100000; Decese n accidente rutiere: 0,001 sau 1 la 10000; Decese n minerit: 0,01 sau 1 la 1000; Decese in aviaia comercial: 0,0001 sau 1 la 100000; Decese provocate de fumat: 0,5 sau 1 la 200.

Tabelele 2.1. i 2.2. redau, cu titlu de exemplu, dou tipuri de scale de cotare a probabilitii de materializare a riscurilor, pentru dou situaii particulare. Analiza calitativ se bazeaz pe utilizarea unor descriptori lexicali sau a unor scale generice pentru descrierea magnitudinii consecinelor poteniale i a probabilitii de producere. Aceste tipuri de scale pot fi adaptate sau reglate pentru a se potrivi circumstanelor concrete, diferii descriptori putnd fi utilizai pentru diferite riscuri.Tabelul 2.2 Scala de cotare a probabilitii de materializare a riscurilor profesionale Clasa de probabilitate Cvasi-sigur Descrierea frecventei Securitate Sntate Consecina se poate Frecven mare: mai 1 caz la 1 0 0 produce n majoritatea , mare de un eveniment persoane-ani circumstanelor pe an 1 caz la 1 0 0 0 Consecina se poate Eveniment care se persoane-ani produce cu produce la cel puin o probabilitate mare n dat la 1 - 1 0 ani majoritatea circumstanelor Consecina s-ar putea 1 caz la 1 0 0 0 0 Evenimentul se produce la anumite persoane-ani produce cel puin o intervale de timp dat la 1 - 1 0 0 ani Descriere

Probabil

Posibil

32

Improbabil

Rar

Consecina s-ar putea Evenimentul se produce la intervale de produce cel puin o timp mici dat la 1 0 0 - 1 0 0 0 ani Consecina se poate Evenimentul se produce doar n condiii produce o dat la 1 0 0 0 excepionale 1 0 0 0 0 ani

1

caz la 1 0 0 0 0 0 persoane-ani caz la 1 0 0 0 0 0 0 persoane-ani

1

Tabelul 2.3 Metoda de ierarhizare a riscurilor NASA/US MIL SPEC 882D. Scala de cotare a probabilitii Clasa generic A B C D E Descriptor Eveniment comun sau probabil ( > 0 , 1 ) * Eveniment probabil sau deja produs ( 0 , 1 - 0 , 0 1 ) Se poate produce sau s-a auzit de producerea sa" ( 0 , 0 1 - 0 , 0 0 1 ) Improbabil: nu s-a auzit niciodat de producerea sa" ( 0 , 0 0 1 - 0 , 0 0 0 0 0 1 ) Eveniment practic imposibil ( < 0 , 0 0 0 0 0 1 )

Metodele de analiz calitativ se aplic preponderent pentru ierarhizarea prioritilor, inclusiv pentru stabilirea gradului de detaliere a viitoarelor analize. Aceast categorie de metode se aplic n special n cazurile n care nu se dispune de date suficiente pentru realizarea unei analize cantitative.

Impactul reprezint consecina asupra obiectivelor (rezultatelor) ateptate. n funcie de natura riscului, impactul poate fi negativ sau pozitiv. Este de la sine neles c managerii organizaiei, precum i celelalte categorii de personal din cadrul acesteia, atunci cnd se confrunt cu situaii de risc sunt interesai s cunoasc ct de mari sunt consecinele asupra obiectivelor urmrite n cazul n care riscurile s-ar materializa. Din aceasta rezult necesitatea evalurii impactului. Dup cum a fost deja menionat, la evaluarea probabilitilor de materializare a riscurilor numai unele riscuri se preteaz la evaluri cantitative, pentru multe dintre ele fiind posibil doar evaluarea calitativ. Evalurile cantitative ale impactului trebuie fcute ori de cte ori este posibil, deoarece sunt mult mai relevante. n final, pentru obinerea unei imagini unitare asupra riscurilor care pot afecta organizaia, evalurile cantitative vor fi transpuse i ele n scale calitative . n unele situaii, mai ales cnd este vorba de obiective strategice, iar organizaiile sunt complexe, evaluarea impactului devine o problem dificil care necesit studii de impact. De obicei, ntr-o organizaie majoritatea riscurilor nu sunt de natura celor menionate anterior, impactul lor putnd fi evaluat cu eforturi considerabil mai mici. Impactul oricrui risc este caracterizat prin consecine de diferite tipuri. Alturi de consecine calitative, exprimate descriptiv, pot fi identificate i consecine exprimate n

33

termeni de buget (costuri), de efort (timp de munc) i de timp (ntrzieri posibile n termenul de realizare a obiectivelor). Generic vorbind impactul (I) se poate descompune astfel: IC: componenta calitativ (care poate cuprinde indicatori cantitativi) IR: componenta bugetar i/sau patrimonial IE: componenta efort IT: componenta de timp.

Comentariu: Nu este obligatoriu ca evaluarea impactului s se fac pentru toate componentele sale. Uneori nu este posibil, iar alteori nu este relevant. Spre exemplu: impactul produs de angajrile de personal neconforme: IC: deteriorare climat de munc; - h; 3000 lei/an efort bugetar; IT : 500 ore ntrziere n ndeplinire sarcini etc. impactul produs de lipsuri n loturile livrate: IC: dereglare procese funcionale; IB: 2300 lei prejudicii patrimoniale. impactul produs de riscul de indisponibilitate a documentelor justificative: IC: situaii financiare nefidele, afectarea credibilitii n faa partenerilor (probleme n primirea de fonduri cu titlu oneros sau nu); creterea frecvenei auditurilor externe etc. impactul produs de materializarea riscului de inundaii: IC: afectarea credibilitii privind capacitatea de a administra situaii deosebite i pierderi de viei omeneti; Ig: pierderi de bunuri (legume i fructe) nerealizate, n suma de 30 mii. lei. impactul produs de materializarea riscului de nerambursare: IB: 1,2 mii. lei resurse imobilizate n creane greu recuperabile i 2,4 mii. lei pierderi acoperite din provizioane etc. Rezultatele evalurilor calitative i cantitative ale impactului riscurilor trebuie transpuse n scale calitative care s reflecte importana perceput n raport cu obiectivele. La fel ca i n cazul evalurii probabilitilor, iniial pot fi utilizate scale de evaluare n trei trepte de tipul celei reprezentate n figura 2.3.

34

Fig.2.3 Scala iniial de evaluare a impactului

n etapele de maturizare a managementului riscurilor i pe msur ce nevoia de detaliere devine o necesitate, organizaia poate trece la evaluarea impactului riscurilor pe scale calitative n cinci trepte de tipul redat n figura 2.4. Nu trebuie s se renune la evalurile cantitative ale impactului. Acestea trebuie fcute ori de cte ori este posibil, deoarece obiectiveaz aprecierea i constituie, alturi de evalurile calitative (componenta Ic a impactului), documentarea riscurilor. Identificarea riscurilor presupune i evaluarea impactului.

Fig. 2.4 Scal de evaluare a impactului n 5 trepte

Descrierea claselor de impact trebuie s fie fundamentat coerent pentru fiecare caz n parte. n exemplul prezentat n tabelul 2.4 clasele de gravitate se identific n mod difereniat pentru diferitele subsisteme ale organizaiei. Organizaia aplic nivelurile de obiectiv 1-5, nivelurile de afaceri 2-6 i nivelurile de companie 3-7. Valorile incluse ntrun astfel de tabel trebuie s reflecte natura i necesitile organizaiei i activitile acesteia.

35

Tabelul 2.4 Scala de cotare a gravitii consecinelor Nivelul companiei (3-7) Minim Minim Minim Nivel 1 Nu este Necesar Tratament medical. Nu se nregisTreaz Efecte Fizice msuraBile 10000 10000100000 1000001000000 Minor Nivel 2 Afeciuni sau leziuni reversibile i tratament medical care necesit spitalizare Minor Moderat Nivel 3 Minor Moderat Major Moderat Major Critic Nivel 6 Peste 50 decese sau efecte grave ireversibile asupra sntii a >500 persoane Nivel 7 Peste 500 decese sau efecte grave ireversibile asupra sntii a >5000 persoane Major Critic Critic Nivelul afacerilor (2-6) Nivelul obiectivului (1-5) Nivel 4 Nivel 5 Accidente i boli profesionale DizabiUn deces sau Efecte pe liti invaliditate termen scurt ireversipentru una sau lung asupra bile sau mai sntii condumoderate multe cnd la multiple pentru una persoane decese sau la sau mai Efecte multe Ireversibile persoane pentru > 50 Persoane COST (USD) 1000000>10 milioane 10000000

>100 milioane

>1 miliard

Cu titlu de exemplu ilustrativ pentru varietatea grilelor aplicabile n tabelul 2.5. este prezentat scala de cotare a gravitii, pentru cazul expunerii umane, scal care constituie un instrument al metodei de ierarhizare a riscurilor NASA/US MIL SPEC 882D. Tabelul 2.5 Metoda de ierarhizare a riscurilor NAS A/US MIL SPEC 882D. Scala de cotare a gravitii (expunere uman) Clasa generic I II III IV Descriptor Catastrofale: decese sau invaliditate Critice: accidente cu ITM i afeciuni de lung durat Moderate: accidente i afeciuni cu durat medie Minore

Expunerea la risc reprezint consecinele ca o combinaie ntre probabilitatea i impactul pe care le poate resimi o organizaie n raport cu obiectivele prestabilite n cazul n care riscul s-ar materializa. Aceast definiie s-ar putea s ridice unele dificulti de nelegere deoarece expunerea la risc este o msur probabilistic a consecinelor. Expunerea la risc este un concept probabilistic, deoarece exprim combinaie ntre probabilitate i impact Ca urmare, ea are semnificaie numai naintea producerii riscului. Dup apariie riscul nu mai este o incertitudine, ci devine un fapt mplinit. n termenii teoriei probabilitilor aceasta nseamn c probabilitatea de apariie (materializare) a riscului este (eveniment sigur). n aceste condiii expunerea la risc este de fapt impact. 36

De asemenea, n definiie se precizeaz c expunerea la risc este o combinaie ntre probabilitate i impact. Prin urmare, scala de evaluare a expunerii la risc nu mai este unidimensional, ca n cazul probabilitii sau impactului, ci una bidimensional sau, cu alte cuvinte, de tip matricial. Liniile matricii descriu variaia probabilitii, iar coloanele variaia impactului. Expunerea la rise^ apare la intersecia liniilor cu coloanele. Dac organizaia a adoptat scalele n trei trepte pentru evaluarea probabilitilor i impactului, rezult c scala evalurii expunerii la risc are 9 valori (3 x 3), putnd fi ilustrat grafic printr-o reprezentare de tipul celei prezentate n figura 2.5. Figura 2.5 pune n eviden fptui c expunerea la risc realizeaz o ierarhizare a riscurilor. Este evident c,, un risc cu expunerea R-R (probabilitate de apariie ridicat i impact ridicat ri cazul materializrii) nu este echivalent cu un risc cruia i se asociaz expunerea S-S (probabilitate de apariie sczut, impactul sczut n cazul niterializrii).

Fig. 2.5 Scala iniial de evaluare a expunerii la risc

Gruparea riscurilor identificate ntr-o organizaie, n funcie de expunerea la risc, conduce la realizarea profilului de risc al organizaiei. Fiecare organizaie are propriul su profil de risc. Chiar dac dou organizaii ar fi identice din perspectiva obiectivelor, activitilor, contextului etc, ele nu ar avea acelai profil de risc. Circumstanele i percepia riscurilor ar conduce cu siguran la profiluri de risc diferite. n aceste condiii ar fi nerealiste ateptrile de a se crea profiluri tip, pe grupuri de organizaii. Identificarea i evaluarea riscurilor, i alctuirea profilului de risc, este un atribut exclusiv al organizaiei.Organizaiile care au adoptat scale de evaluare a probabilitilor i impactului n cinci trepte vor realiza o detaliere a expunerii la risc pe o scal matricial cu 25 de valori, fapt ilustrat n figura 2,6.

37

Fig. 2.6 Scala analitic de evaluare a expunerii la risc

Profilul de risc rezultat e mult mai analitic, dar aceasta presupune c managementul riscurilor este mult mai matur. Un astfel de management este capabil s trateze diferit un risc cu expunerea FR-FR fa 4e unul cu expunerea R-R. Spre exemplificare, redm n tabelul 2.6 grila de ierarhizare a riscurilor NASA/US MIL SPEC 882D.Pentru a pune n eviden mai bine ierarhia, scalele calitative sunt adesea transformate n scale numerice, ns astfel de scale au marele dezavantaj c atenueaz semnificaia. Tabelul 2.6 Grila de ierarhizare a riscurilor NASA/US MIL SPEC 882D Probabilitate Probabilitate Probabilitate Probabilitate Probabilitate A B D E C 1 1 2 3 4 Gravitate I 1 2 3 4 5 Gravitate

nGravitate III Gravitate IV '2 3... . 3

4 4 5

5 6

6 7

Vom exemplifica (figura 2.7) acest fapt n cazul scalelor n 5 trepte. Aceeai expunere (denumit frecvent, i uneori impropriu, nivel de risc), de exemplu 4, o au riscurile caracterizate prin: probabilitate foarte sczut i impact ridicat; probabilitate sczut i impact sczut; probabilitate ridicat i impact foarte sczut.

Fig. 2.7 Transformarea scalei calitative n scal numeric

38

Modalitatea de tratare a unor astfel de riscuri poate fi diferit, dei expunerea la risc este aceeai. Atunci cnd, din diferite motive, se opteaz pentru utilizarea scalelor numerice, ele trebuie dublate cu scalele calitative, aa cum s-a procedat n figur. n acest mod nu se va pierde din semnificaie. Dac la aceasta se adaug documentaia riscului (care poate cuprinde, eventual, i evaluri cantitative) cu siguran se poate fundamenta mult mai bine modul de tratare a riscurilor. Trebuie gsit un echilibru ntre simplificare i detaliere pentru a nu se pierde din semnificaie, dar nici de a fi copleii de amnunte care de multe ori deruteaz. Organizaiile cu un management al riscurilor consolidat consider drept ipoteze (presupuneri) riscurile cu probabilitate foarte sczut i care reprezint ameninri i riscurile cu probabilitate foarte ridicat i care reprezint oportuniti. Cu alte cuvinte, trec evenimentele sau situaiile respective din categoria riscurilor n categoria ipotezelor de lucru. Un astfel de procedeu nu se recomand s fie aplicat n organizaiile n care managementul riscurilor este la nceput, dac riscurile cu efect negativ (ameninrile) au un impact semnificativ. n limbajul curent o astfel de situaie este exprimat astfel: este adevrat c sunt anse mici s se ntmple aa ceva, dar dac se ntmpl efectele sunt catastrofale". Probabilitatea reprezint totui o incertitudine i nu o certitudine. Cnd se identific riscuri cu impact semnificativ, ele nu trebuie tratate drept ipoteze, chiar dac au o probabilitate foarte sczut de ap