instructiune comerciala e-commerce

Departamentul Strategie şi Marketing 13.01.2006

Presedinte - Director General, Patrick GELIN UZ INTERN

INSTRUCŢIUNEA nr.57

N4. I57.

SERVICII CLIENTI

Comercializarea serviciilor de comert electronicComercializarea serviciilor de comert electronic

Destinatari:

Directorii Direcţiilor din Centrală/Grupurilor/CLIPRI/Unităţilor ataşate Grupurilor/Sucursalei Mari Clienţi Corporativi;

Ansamblul personalului şi în special:- Responsabilii de Marketing ;- Personalul cu atribuţii comerciale.

Rezumat:

Obiectul acestei instrucţiuni este de a informa unităţile BRD-Groupe Société Générale cu privire la lansarea noului serviciu de comert electronic pentru utilizatorii de carduri VISA si MASTERCARD, posesori si comercianti acceptanti.

Instructiunea prezinta:

- piata tinta

- caracteristicile serviciilor de Comert Electronic 3-D Secure

- obiectivele comerciale aferente lansarii acestui serviciu

- rolul entitatilor implicate in gestionarea, vanzarea si promovarea serviciului

Pentru relaţii suplimentare vă puteţi adresa:

Informatii produs – STMA/MCD:

Tel. 021 301 6714

Aspecte de vanzari – Departamentul Comercial al Retelei:

Tel. 021 301 6755; 021 301 6761; 021 301 6762

Aspecte tehnice – Directia Operatiuni Carduri Bancare:

Tel. 021 301 4458

Director Strategie si Marketing, Dir. Adj. Monetica si Canale la Distanta,

Henri BELLENGER Gheorghe BAVRO

Instrucţiuni anulate Data aplicării Clasare23.01.2006 N4. I57

Aprobata prin Decizia CD nr. 950 /13.01.2006

SERVICIUL «COMERT ELECTRONIC 3DSECURE »

Cuprins: Pagina

1. Context……………………………………………………………………………………… 3

2. Obiective……………………………………………………………………………………. 3

3. Piata tinta…………………………………………………………………………………… 3

4. Prezentarea generala a serviciilor de “comert electronic 3-D Secure”………………… 4

4.1. Caracteristicile standardului 3-D Secure………………………………………………… 4

4.2. Serviciul de comert electronic oferit posesorilor de carduri BRD……………………… 4

4.3. Serviciul de comert electronic oferit comerciantilor……………………………………… 5

5. Comisioane percepute pentru utilizarea serviciului de comert electronic ……………… 6

6. Atributii……………………………………………………………………………………….. 6

6.1. Atributiile unitatilor BRD………………………………………………………...…………. 6

6.2. Atributiile directiilor din Centrala BRD………………………………………………...… 6

6.3. Atributiile procesator extern – Romcard………………………………………………….. 7

ANEXE:

Anexa 1. Conditiile generale de adeziune la sistemul de acceptare a platilor prin carduri bancare in cadrul comertului electronic

Anexa 2. Lista de tarife si comisioane specifice activitatii de acceptare in comert electronic

Anexa 3. Siglele specifice sistemului 3-D Secure (Verified by Visa / MasterCard Secure Code)

Aprobata prin Decizia CD nr. 950 /13.01.2006 2

1. Context Comertul electronic cuprinde intregul proces de tranzactionare a bunurilor on-line, de la plasarea comenzii pana la efectuarea platii. Acesta permite efectuarea de plati on-line prin internet in conditii securizate atat pentru comerciantii acceptanti, detinatori de site-uri tranzactionale, cat si pentru detinatorii de carduri prin utilizarea standardul international 3D Secure ale organizatiilor VISA si MASTERCARD.

De la introducerea sistemului 3D Secure in Romania (martie 2004), tranzactiile efectuate in magazine virtuale au crescut spectaculos, depasind asteptarile, in conditiile in care numarul comerciantilor inregistrati in sistemul 3-D Secure in Romania este inca destul de redus (aprox. 160 comercianti inregistrati la sfarsitul lunii iunie a.c. – sursa Romcard). Conform statisticilor Romcard, volumul tranzactiilor 3-D Secure a crescut in luna iunie 2005 cu peste 347% comparativ cu luna ianuarie 2005, in timp ce valoarea acestora a crescut cu aproximativ 322%.

Solutia ’’Comert Electronic 3-D Secure’’ a fost implementata in Romania de catre ROMCARD S.A. (centru de procesare a tranzactiilor efectuate prin intermediul cardurilor) si este utilizata in momentul de fata de alte 5 banci (BCR, Raiffeisen, Banca Ion Tiriac, Romexterra, Alpha Bank)

Motivatiile ce determina lansarea serviciului in acest moment :- securitatea oferita de solutia Romcard in directia utilizarii cardurilor BRD prin

Internet in conditii de siguranta sporita;- solicitarile primite din partea clientilor utilizatori de carduri si a comerciantilor

web;- evolutia favorabila a pietei.

2. Obiective Dezvoltarea serviciilor de plati la distanta, permitand extinderea activitatii cu carduri catre utilizarea prin Internet, asigurand totodata un nivel corespunzator de securizare al tranzactiilor – standardul international 3-D Secure;

Oferirea de noi servicii comerciantilor si posesorilor de carduri; Imbogatirea ofertei bancii in ceea ce priveste emiterea si acceptarea cardurilor la

plata; Valorificarea unei piete aflata inca intr-o faza incipienta, dar beneficiind de

premisele unei expansiuni rapide.

Cresterea veniturilor generate de activitatea de emitere si acceptare a cardurilor prin Internet


3. Piata tinta Serviciul BRD ’’Comert Electronic 3-D Secure” se adreseaza atat posesorilor de carduri (modulul emitere), cat si comerciantilor acceptanti (modulul acceptare), oferindu-le:

- posesorilor de carduri – posibilitatea de a plati, cu un card BRD, in deplina siguranta, produsele si serviciile comandate prin site-uri Internet certificate 3-D Secure, din Romania si din strainatate;

Serviciul « Comert Electronic 3-D Secure » va fi atasat urmatoarelor tipuri de carduri :

MasterCard Standard in EUR

MasterCard Gold in Lei si EUR

MasterCard Business in EUR

Visa Classic in Lei si USD (disponibil la o data care va fi anuntata ulterior)

Visa Business in Lei si USD (disponibil la o data care va fi anuntata ulterior)

Serviciul nu este disponibil pentru cardurile VISA Electron si Maestro (si derivatele lor) decat la cerere, pentru clientii foarte importanti, in conditiile in care solicita acest lucru.

- comerciantilor (ce detin un site si doresc sa realizeze vanzari prin Internet cu plata prin carduri bancare) - posibilitatea de a accepta pe site-urile proprii plata prin intermediul cardurilor, pentru produsele si serviciile comercializate.


4. Prezentarea generala a serviciilor de ’’Comert Electronic 3-D Secure”

4.1 Caracteristici ale standardului 3-D Secure

4.2 Serviciul de comert electronic oferit posesorilor de carduri

’’3D Secure’’ reprezinta cel mai inalt standard de securizare a tranzactiilor de plata prin card bancar prin Internet, fiind acceptat international si promovat de organizatiile internationale VISA si MasterCard.

Prin 3-D Secure se asigura identificarea fara echivoc a partilor implicate in tranzactie, cei 3D reprezentand 3 Domenii de securitate :

Domeniul bancii emitente, care autentifica posesorul pe baza unei parole ;

Domeniul bancii acceptante, care asigura comerciantului conectarea la sistem, cu respectarea regulilor de securitate ;

Domeniul de interoperabilitate, care asigura schimbul securizat de informatii, fiind administrat de organizatiile Visa si MasterCard.

Supunandu-se regulilor 3-D Secure, serviciul BRD ’’Comert Electronic 3-D Secure” asigura diminuarea riscului de frauda la care se expun participantii la comertul electronic, prin realizarea unei autentificari a platitorului in momentul platii. In acest mod, sunt limitate situatiile in care posesorul refuza plata, precum si cele de furt de identitate. Mecanismul 3-D Secure asigura astfel confidentialitatea datelor posesorilor de card si non-repudierea tranzactiilor semnate.

Prin atasarea acestui serviciu cardurilor emise de BRD, acestea vor putea fi utilizate pentru cumparaturile on-line in conditii de maxima siguranta.

Prin 3D Secure se verifica daca persoana care face o plata pe Internet este chiar detinatorul real al cardului. Serviciul are la baza un sistem user/parola cunoscut doar de catre posesorul cardului, care asigura protectia impotriva utilizarii neautorizate a cardului.

In acelasi timp, orice comerciant inscris in sistem este inregistrat si verificat in vederea respectarii regulilor 3-D Secure, astfel incat afisarea siglelor 3-D Secure ofera posesorului de card garantia ca datele sale de identificare raman confidentiale si nu vor putea fi utilizate pentru tranzactii frauduloase.

Serviciul BRD « Comert Electronic 3-D Secure » ofera posesorilor de carduri posibilitatea de a realiza plati prin Internet, la magazine virtuale din tara si din strainatate, utilizand orice tip de card emis de BRD.

Pentru activarea serviciului, posesorii de carduri BRD trebuie sa acceseze pagina www.brd.ro si sa solicite activarea cardului lor pentru plati prin Internet, completand date personale ce sunt cunoscute numai de ei.

Pentru a activa un card nu este necesara semnarea unui contract special sau a unei anexe la contractul de emitere carduri.

Pe baza datelor de identificare, posesorul de card isi defineste : o parola 3-D Secure ce va fi utilizata pentru semnarea tranzactiilor

efectuate on-line; elemente de particularizare ce vor fi afisate la fiecare tranzactie, astfel incat

posesorul are certitudinea ca site-ul ce ii solicita parola este un site inrolat in 3-D Secure;

elemente de reamintire/recuperare a parolei.

Dupa completarea acestor date, activarea cardului este realizata instantaneu si posesorul de card va avea posibilitatea de a efectua plati la orice magazin virtual inrolat in sistem.

Utilizand parola 3-D Secure, posesorii de carduri pot achita o comanda efectuata prin Internet, chiar in momentul plasarii acesteia, completand :

numarul de card ; data expirarii ;


http://www.brd.ro/

4.3 Serviciul de comert electronic oferit comerciantilor

codul CVV2/CVC2, imprimat pe verso-ul cardului parola 3-D Secure.

AVANTAJE PENTRU POSESORI DE CARDURI BRD

Cardurile BRD vor putea utilizate pentru achizitionarea de bunuri in magazine virtuale;

Plata on-line este mult mai sigura, prin autentificarea tuturor partilor implicate: posesor de card, comerciant si banca acceptanta;

Serviciul este accesibil si simplu de folosit.

Prin semnarea unui contract special de acceptare cu Banca (Anexa 1), comerciantii trec printr-un proces de configurare si certificare a site-ului prin care doresc sa isi desfasoare activitatea de comert electronic, in urma caruia vor avea posibilitatea de a utiliza respectivul site ca pe un terminal POS virtual.

Pentru a putea adera la serviciul BRD ’’Comert Electronic 3-D Secure”, comerciantii trebuie sa dispuna de un site Internet si/sau resursele necesare pentru configurarea acestuia pe baza documentatiei si a suportului primit din partea Romcard. In baza contractului incheiat cu Banca, comerciantul este definit in sistemul Bancii cu cont de acceptare si este initiat demersul Romcard de configurare, certificare si inrolare a site-ului la organizatiile Visa/MasterCard.

Inrolarea in sistemul 3-D Secure va fi confirmata prin afisarea siglelor specifice : « Verified by Visa » sau « MasterCard SecureCode » (Anexa 3).

Dupa inrolarea comerciantului la VISA si MasterCard, acesta va putea accepta plati cu carduri prin site-ul sau Internet. Cardurile ce vor putea fi acceptate sunt :

cardurile VISA/MasterCard emise de BRD ; cardurile VISA/MasterCard emise de alte banci din Romania ; cardurile VISA/MasterCard emise de alte banci din strainatate si care au

utilizare internationala.

Pentru a cumpara de pe site-urile comerciantilor acceptanti BRD care au implementat tehnologia 3-D Secure, posesorii de carduri trebuie sa se autentifice inaintea realizarii unei tranzactii, autentificare ce elimina riscul de frauda si implicit de contestare a tranzactiilor, cu toate costurile asociate refuzurilor de plata.

AVANTAJE PENTRU COMERCIANTI

Oferirea unei noi modalitati de desfasurare a activitatii de comercializare a produselor

Serviciul de acceptare online la plata a cardurilor bancare este un mijloc simplu, sigur si eficient pentru incasarea contravalorii bunurilor vandute

Decontarea rapida a tranzactiilor Comoditatea si siguranta tranzactiilor face posibila atragerea de noi clienti fideli Posibilitatea extinderii afacerii Costurile aferente acestui serviciu vor fi recuperate de comercianti prin atragerea de

noi clienti, cresterea volumului vanzarilor si diminuarea cheltuielilor administrative Serviciile de asistenta oferite de banca prin intermediul Romcard


5. Comisioane percepute pentru utilizarea serviciului de comert electronic

Prin structura de tarife si comisioane propuse, oferta BRD se situeaza la un nivel comparabil cu cea a bancilor concurente din punct de vedere a produselor de acelasi tip.

Pentru posesorii de carduri, comisioanele aplicabile vor fi comisionele standard pentru plati la comercianti (gratuit pentru plati in RON, comision procentual pentru plati in strainatate/valuta).

Pentru comerciantii acceptanti, tarifele si comisioanele sunt detaliate in Anexa 2, fiind constituite din:

o Comision pentru instalarea terminalului virtualo Comisioane lunare pentru intretinerea modulului de acceptare a platilor

electroniceo Comisioane procentuale negociabile, percepute asupra valorii tranzactiilor

acceptate, de regula mai mari decat comisioanele similare pentru acceptarea cardurilor la POS-uri; acestea se vor stabili avand in vedere profilul comerciantului (obiect de activitate), potentialul comercial (volumul estimat al activitatii) si gradul de risc al activitatii acestuia.

Comisioanele pot fi revizuite periodic, cu ocazia actualizarii Listei de tarife si comisioane standard.

6. Atributii

6.1 Atributii unitati BRD

6.2 Atributii Directii Centrala

In relatia cu posesorii de carduri – consilierii de clientela CLIPRIo Informeaza clientii posesori de carduri asupra disponibilitatii serviciului

de plati prin Internet utilizand cardurile BRD;o Informeaza clientii cu privire la caracteristicile si avantajele serviciului.

In relatia cu potentialii comercianti acceptanti – consilierii de clientela CLICOM:

o Identifica prospectii si clientii potentiali ai serviciului existenti in portofoliul unitatii;

o Informeaza clientii cu privire la caracteristicile si avantajele serviciuluio Informeaza potentialul client privind necesitatea detinerii unui site sau a

resurselor aflate la dispozitia acestuia in vederea activarii cu succes a serviciului si verifica indeplinirea acestor conditii.Atentie! Intrucat Banca nu va furniza un site Internet ci doar o modalitate de realizare a tranzactiilor cu carduri prin intermediul unui site Internet, este esential ca orice potential comerciant sa aiba capacitatea de a asimila modulele de plata 3-D Secure in cadrul site-ului propriu;

o Analizeaza situatia economica a comerciantului, precum si activitatea desfasurata de acesta

o Negociaza cu comerciantii comisioanele pentru tranzactiile acceptate, in functie de:

profilul clientului; volumul estimat al activitatii; gradul de risc al activitatii;

o Incheie contractul cu comerciantul acceptant.

Pentru comerciantii acceptanti in cadrul comertului electronic, DOCB:o Verifica prezenta oricarui nou acceptant pe lista comerciantilor cu

activitate frauduloasa si va refuza oricare nou contract daca acceptantul este prezent pe Lista Neagra sau daca este considerat ca avand un grad de risc ridicat;

o Supravegheaza procesarea corecta a comerciantilor e-commerce;o Asigura urmarirea instalarii modulelor de comert electronic de catre

procesatorul ROMCARD. Confirmarea finalizarii instalarii modulului la comerciant este atestata prin semnarea unui proces verbal intre


6.3 Atributii procesator extern

ROMCARD si comerciant, cu transmiterea unei copii a acestuia de catre ROMCARD la DOCB;

o Asigura urmarirea fraudelor si a riscului si luarea tuturor masurilor pentru limitarea si diminuarea acestora, inclusiv blocarea sumelor din tranzactii e-commerce sau rezilierea contractului cu comerciantul

o Realizeaza analiza activitatii inregistrate de catre comerciantii acceptanti e-commerce si pune la dispozitia directiilor / departamentelor din Centrala BRD situatii statistice privind activitatea de comert electronic.

RomcardTransmite documentatia necesara si acorda suport pentru instalarea,

configurarea si certificarea modulelor de comert electronic la comerciantii acceptanti

Asigura punctul de contact pentru comercianti in cazul inregistrarii de disfunctionalitati ale modulelor de comert electronic

Proceseaza tranzactiile 3-D Secure acceptate la comerciantii BRD


Anexa 1. Conditii generale de adeziune la sisitemul de acceptare a platilor prin carduri bancare in cadrul comertului electronic.

Anexa 2. Lista de tarife si comisioane specifice activitatii de acceptare in comert electronic

Tip comision / taxa ValoareTaxa conectare / punct de vanzare principal (site): 350 EURTaxa conectare / punct de vanzare secundar (site-uri distincte apartinand sau fiind administrate de Acceptant): 200 EURTaxa lunara de mentenanta / punct de vanzare principal (site): 15 EURTaxa lunara de mentenanta / punct de vanzare secundar (site-uri distincte apartinand sau fiind administrate de Acceptant): 10 EURComision procentual / tranzactie (negociabil): 4.0 - 4.5

Comisionul procentual / tranzactie va fi diferentiat in functie de obiectul de activitate al comerciantului :- Comerciant standard – 4.0-4.5% – produse electronice, farmacii etc.- Integratori (Intermediari) – negociabil pana la nivelul minim de 3%- Autoritati finanicare si Mari Facturieri – negociabil pana la nivelul de 50% din comisionul standard (2% -

4.5%)

Anexa 3. Siglele specifice sistemului 3-D Secure (Verified by Visa / MasterCard Secure Code)

MASTERCARD SECURE CODE

VERIFIED BY VISA


instructiune comerciala e-commerce

Documents