harta independenţei financiare - s3.amazonaws.com · _____ dintre milionari lucrează pe cont...

Harta Independenţei Financiare 7 Principii pentru o viață prosperă

Paulo de

Vilhena

Pagina 1

Harta Independenței Financiare Paulo de Vilhena

©Drepturi de autor 2016 aparținând lui Paulo de Vilhena. Toate drepturile rezervate. Este interzisă reproducerea parțială sau totală fără autorizația corespunzătoare

Mec

anic

a Fi

nan

țelo

r P

erso

nal

e A

ctiv

e v

s P

asiv

e

Pagina 2



Profiturile sunt mai bune decât salariile

Scara Independenței Financiare

____________ dintre milionari lucrează pe cont propriu

Note:

Active

Pagina 3



Capitalizare

Boabe de orez

Fiica Împăratului chinez era bolnavă, iar acesta i-a promis toate bogățiile imaginabile cui o vindecă. Un țăran tânăr pe

nume Pong Lo a intrat în palat. Cu inteligența și curajul său a vindecat-o pe prințesă și i-a câștigat inima. Drept

recompensă, Pong Lo i-a cerut mâna în căsătorie. Împăratul a refuzat și l-a rugat pe țăran să îi ceară alt lucru care îi

plăcea.

După ce s-a gândit îndelung, Pong Lo spuse: „Vreau un bob de orez”.

„- Un bob de orez?! Ce prostie! Cere-mi cele mai bune mătăsuri, cea mai mare sală a palatului, o cavalerie cu cei mai

puternici cai – vor fi ale tale!”

„- Un bob de orez îmi este perfect de ajuns” spuse Pong Lo.” – Dar dacă Alteța sa insistă, puteți dubla cantitatea în

fiecare zi timp de 100 de zile.”

Astfel, în prima zi lui Pong Lo i s-a adus un bob de orez. În ziua următoare, i s-au adus două boabe de orez În a treia zi,

Pong Lo a primit patru boabe; iar în a patra zi, opt boabe.

În a cincea zi: 16 boabe

În a șasea zi: 32 de boabe

În a șaptea zi: 64 de boabe

În a opta zi: 128 de boabe

În a douăsprezecea zi, deja avea 2.048 de boabe de orez. În a douăzecea zi, i s-au adus 524.288 de boabe de orez Și

în a treizecea zi, lui Pong Lo i s-au adus 536.870.912 boabe de orez, a fost nevoie de 40 de servitori pentru a-l

transporta.

Disperat, Împăratul a avut singura atitudine onorabilă, aceea de a consimți căsătoria. Pentru a nu răni sentimentele Împăratului, nu s-a servit orez la banchetul de nuntă.

Pagina 4



Cineva care plătește tuturor celorlalți mai întâi_în mod frecvent nu îi mai rămâne

nimic

Impozite pe Chirie Produse alimentare

Cheltuieli

Persoane care își plătesc lor însele mai întâi

Cheltuieli Impozite pe Chirie Produse alimentare

Active

Economii Investiții

Pasive Active

Economii Investiții

Pasive

Creșterea unei Economii de 100€ Depuse Lunar

În funcție de rata de rentabilitate, investind doar 100€ pe lună, permițând capitalizarea, poate genera o reformă interesantă.

Rata Dobânzii 5 ani 10 ani 15 ani 20 ani 25 ani 30 ani 35 ani 40

ani

100€/lună investiți la

2.0% €6.315 €13.294 €21.006 €29.529 €38.947 €49.355 €60.856 €73.566


3.0% 6.481 14.009 22.754 32.912 44.712 58.419 74.342 92.837


4.0% 6.652 14.774 24.691 36.800 51.584 69.636 91.678 118.590


5.0% 6.829 15.593 26.840 41.275 59.799 83.573 114.083 153.238


6.0% 7.012 16.470 29.227 49.435 69.646 100.954 143.183 200.145


7.0% 7.201 17.409 31.881 52.397 81.480 122.709 181.156 264.012


8.0% 7.397 18.417 34.835 59.295 95.737 150.030 230.918 351.428


9.0% 7.599 19.497 38.124 67.290 112.953 184.447 296.385 471.643


10.0% 7.808 20.655 41.792 76.570 133.789 227.933 382.828 637.678


11.0% 8.025 21.899 45.886 87.357 159.058 283.023 497.347 867.896


12.0% 8.249 23.234 50.458 99.915 189.764 352.991 649.527 1.188.242

Plătește-te pe tine mai întâi! Efect asupra Bilanțului și declarația de venit a persoanelor care se plătesc pe ele mai întâi.

Venit Venit

Pagina 5



Eliminarea datoriei

Tabel cu Eliminarea Datoriilor Exemplu:

1 2 3 4* 5 6

Datorii Totalul Datoriilor

Plată Minimă Lunară

Nr de luni de plată

(coloana 2, coloana 3)

Prioritate Factor de Accelerare

Plată Lunară

Nr de Luni pentru

achitarea datoriei 2 ÷ 6

Casă 145.000 1.000 145 7 2460+1000 42

1º Mașină 12.500 700 18 4 1490+700 6

º Mașină 3.000 120 25 5 2190+120 2

Credit de Consum

13.500 150 90 6 2310+150 6

Visa 3.300 650 5 1 650+500 3

Mastercard 1.600 240 7 2 240+1150 2

Card de Supermarket

1.100 100 11 3 1390+100 1

Total 180.000 2.960 62

Indiferent de Rata Dobânzii

Accel. Bază = €500

1. Fă o listă detaliată a cheltuielilor (nevoi vs dorințe) 2. "Accelerator" (10% din venituri) 3. Fă o listă cu toate: Datoriile / Soldurile / Plățile minime lunare 4. Bilanțul datoriei împărțit la plata minimă lunară (soldul datoriei împărțit la plata minimă lunară) 5. A prioritiza de la mai puțin la mai mult 6. Plată Lunară #1 + Accelerator de Bază 7. Plată Lunară #2 + #1 + Accelerator de Bază 8. Achitarea plăților minime lunare cu excepția Acceleratorului Datoriei 9. Achitarea datoriei INVESTIȚI!!

1 2 3 4* 5 6

Datorie Totalul Datoriei Plată Minimă Lunară

Coloana 2

Coloana 3)

Prioritate Factor de Accelerare

Plată Lunară

Nº de luni pentru

achitarea datoriei 2 ÷ 6

Indiferent de Rata Dobânzii

Accel. Bază = € __

Pagina 6



Cunoștințe: Cercul de competență

Imobile Teren

Construcție

Mobile Mărfuri

Fonduri

Depozite

Obligații

Acțiuni

Note

Pagina 7



Realizarea viselor voastre personale financiare

Oricine are dreptul să își urmeze visurile financiare. Ca să le faci realitate, trebuie să știi exact care sunt.

Există 3 nivele financiare pe care poți să le de atingi.

Utilizează această listă ca să clarifici ce visuri sunt mai importante pentru tine.

1. Protecție Financiară

Lichiditate pentru a acoperi 12 / 24 luni de cheltuieli.

2. Siguranță Financiară

Masă critică ce ne acoperă cheltuielile de bază (chirie, hrană, transport...),

investită la 8%.

3. Independență Financiară:

Masă critică ce asigură un stil de viață pe care ni-l dorim tot restul vieții, investită la

8% pe an.

Acum, să definim fiecare dintre obiective cu precizie!

Nu uitați: Clarviziunea înseamnă putere!

Pagina 8



1 – Protecție Financiară

Suma exactă de bani de care ai nevoie în active lichide pentru protecție financiară poate fi stabilită prin

revizuirea cheltuielilor voastre lunare. Mai jos sunt detaliate responsabilitățile de bază care trebuie

îndeplinite ca să te asiguri că împreună cu familia sunteți protejați financiar.

Element Costul actual pe lună

1 . Plata Ipotecii pe lună: € __

2 . Apă, Gaz, Electricitate, Tv, Telefon (în medie) pe lună: +€ __

3 . Transporturi (în medie, inclusiv asigurare auto) pe lună:

+€ __

4 . Hrană (în medie) pe lună: + € __

5 . Asigurare (dizabilitate*, sănătate, etc) pe lună: +€ __

6 . Taxe +€ __

7 . Sumă totală lunară necesară pentru protecție: € __

Obiectivul Meu:

8 . Suma minimă de bani pe care trebuie să o strâng pentru a fi protejat financiar timp de 2 luni este de (rândul 7 x 2):

€ __

9 . Obiectivul meu pentru protecție financiară este să economisesc bani suficienți pentru a acoperi _ # (luni) de cheltuieli de bază (rândul 7 x luni.): TOTAL:

€ __

Pagina 9



2 – Siguranță Financiară

Ca sa descoperi suma de bani de care ai nevoie pentru a fi protejat financiar, trebuie să stabilești costul a 6

nevoi fundamentale care îți vor oferi siguranța financiară necesară pentru tot restul vieții.

Completează cele șase cheltuieli lunare. Fă suma. Pe urmă înmulțește cu 12 și vei afla venitul anual de care

ai nevoie pentru a fi asigurat financiar pentru tot restul vieții.

Element Costul actual pe lună

1 . Plata Ipotecii pe lună: * € __

2 . Apă, Gaz, Electricitate, Tv, Telefon (în medie) pe lună: +€ __

3 . Transporturi (în medie, inclusiv asigurare auto) pe

lună:

+€ __

4 . Hrană (în medie) pe lună: + € __

5 . Asigurare (dizabilitate*, sănătate, etc) pe lună: +€ __

6 . Taxe (mediu, de exemplu, impozitele pe proprietate) ** pe lună: *

(*Aceste sume ar trebui să fie aceleași cu cele stabilite la Protecția Financiară #1-6)

+€ __

7 . Sumă totală lunară necesară pentru protecție: (*Aceste sume ar trebui să fie aceleași cu cele stabilite la Protecția Financiară #1-6)

€ __

Obiectivul Meu:

8 . Valoarea rentabilității lunare a economiilor mele de care am nevoie pentru a fi asigurat financiar pentru tot restul vieții este de (de la rândul 7):

€ __

9 . Valoarea rentabilității lunare a economiilor mele de care am nevoie pentru a fi asigurat financiar pentru tot restul vieții este de (rândul 7 x 12 luni): TOTAL:

€ __

Pagina 10



3 – Independență Financiară

Suma de bani de care ai nevoie pentru a obține independența financiară este ușor de calculat.

Nu uita, acest lucru însemană să stabilești de câți bani ai nevoie ca să nu mai depinzi de muncă.

În prezent, câți bani câștigi anual? Ca să îți dublezi stilul de viață, probabil ai nevoie să îți dublezi venitul lunar

/ anual. *

1. Venitul lunar necesar pentru a sprijini stilul de viață actual: € ____ x 12 luni

Obiectivul Meu:

2. Rentabilitatea anuală din economiile din investiții pentru a crea independența financiară pentru tot restul vieții:

€ __

3. Dacă economisești sau investești o sumă considerabilă din venitul actual, atunci suma de bani de care ai nevoie pentru ca să dublezi stilul de viață (fără să pui la socoteală investițiile) este mai mică decât venitul lunar / anual

Exemplu

Dacă veți câștiga 200.000€/an și investiți 50.000€, înseamnă că suma de care aveți realmente nevoie pentru a fi independent financiar este de 150.000€.

DEFINIȚIE

Independența financiară se realizează atunci când investițiile voastre produc un venit egal cu venitul obținut din ”muncă”. Cu alte cuvinte, trebuie pur si simplu să lucrați dacă așa doriți.

Pagina 11



Ca să creezi un plan financiar eficient, trebuie să determini

volumul de „masă critică” de care ai nevoie pentru a realiza

venitul anual dorit.

Masă Critică

Venit anual la 8% Venit Venit lunar la 8% Lunar la 8%

125.000 € 10.000€ 833€

250.000 20.000 1.667 375.000 30.000 2.500 500.000 40.000 3.333

625.000 50.000 4.167

750.000 60.000 5.000

875.000 70.000 5.833

1.000.000 70.000 6.667

1.125.000 90.000 7.500

1.250.000 100.000 8.333

1.500.000 120.000 10.000

1.750,000 140.000 11.667

2.000.000 160.000 13.333

2.500.000 200.000 16.667

3.000.000 240.000 20.000

3.500.000 280.000 23.333

4.000.000 320.000 26.667

5.000.000 400.000 33.333

6.000.000 480.000 40.000

7.000.000 560.000 46.667

8.000.000 640.000 53.333

10.000.000 800.000 66.667

12.500.000 1.000.000 83.333

20.000.000 1.600.000 133.333

25.000.000 2.000.000 166.667

50.000.000 4.000.000 333.333

100.000.000 8.000.000 666.667

Pagina 12



harta independenţei financiare - s3.amazonaws.com · _____ dintre milionari lucrează pe cont...

Documents