GEV 520 Evaluarea pentru garantarea mprumuturilor

Standardele de evaluare ANEVARGME 600 Evaluarea ntreprinderii GHID DE EVALUARE GEV 520Evaluarea pentru garantarea mprumuturilor

ConinutParagrafe

Introducere1-10

Definiii

Principii de evaluare a garaniilor reale de natura activelor corporale11-34

Evaluarea n faza acordrii creditului 35-49

Evaluarea pe parcursul derulrii creditului50-67

Evaluarea n faza executrii silite68-69

Dispoziii finale70-72

Introducere1. Ghidul pentru evaluarea garaniilor reale (denumit n continuare Ghidul) urmeaz a fi aplicat de ctre instituii de credit, evaluatori autorizai, auditori financiari i ali utilizatori ai serviciilor de evaluare, n legtur cu activitatea de creditare, n diferitele faze ale acesteia i reprezint cadrul general pe baza cruia instituiile de credit i vor elabora propriile norme de evaluare.2. Raportul de evaluare elaborat pentru alt scop dect cel de garantare a mprumutului (precum raportare financiar, asigurare, impozitare etc.) nu poate fi utilizat de instituia de credit n vederea garantrii mprumutului. Pentru aceste scopuri exist standarde specifice.3. Rapoartele de evaluare pentru garantarea mprumuturilor vor fi elaborate de ctre evaluatori interni, care vor avea calitatea de membri titulari ANEVAR, sau de ctre evaluatori externi, care vor avea calitatea de membri titulari sau de membri corporativi ANEVAR, autorizai la data evalurii.4. Activitatea de evaluare pentru garantarea mprumutului se poate desfura n baza raporturilor de munc, n cazul evaluatorului intern, sau n baza unui contract de prestri servicii ncheiat ntre evaluatorul extern, n calitate de furnizor de servicii i, de regul, instituia de credit i/sau solicitantul creditului, n calitate de client. n ambele situaii instituia de credit este utilizatorul raportului de evaluare. Prin excepie, contractul de prestri de servicii poate fi ncheiat ntre evaluatorul extern, n calitate de furnizor de servicii de evaluare i persoana desemnat de instituia de credit i/sau solicitantul creditului, cu acordul scris al acestora. Evaluatorii externi i pot desfura activitatea, n condiiile legii, ca persoane juridice, membri corporativi ANEVAR sau persoane fizice, membri titulari ANEVAR.5. Instituiile de credit vor adopta normele interne cu respectarea prezentului Ghid, n care se va institui obligaia, pentru evaluatori, s respecte Standardele de evaluare ANEVAR. Orice derogri de la aceste standarde vor fi definite n normele interne ale instituiilor de credit i vor respecta prevederile standardelor de evaluare referitoare la derogri, respectiv vor fi explicate. Prejudiciile cauzate prin impunerea unor derogri nepermise de standarde vor atrage rspunderea instituiei de credit. n cazul n care aceste derogri nu sunt solicitate n scris de instituia de credit, evaluatorul va refuza evaluarea. Elaborarea raportului de evaluare cu derogri de la standarde, nesolicitate de instituia de credit sau cu nerespectarea derogrilor solicitate, va atrage rspunderea evaluatorului.6. Prin documentul contractual/ angajament cadru ncheiat cu evaluatorul extern se vor prevedea cerinele specifice ale instituiei de credit, att n ceea ce privete evaluarea, ct i n ceea ce privete raportarea evalurii n conformitate cu prevederile prezentului Ghid.7. Identificarea problemelor de natur juridic ale documentelor care atest dreptul / drepturile de proprietate asupra bunului / bunurilor evaluate nu este de competena evaluatorului autorizat i nu i va angaja rspunderea.8. Concluzia asupra valorii, estimat n cadrul Raportului de evaluare, trebuie s fie independent de orice presiune din partea clientului sau a unei tere pri. 9. Instituia de credit stabilete dac bunul evaluat este corespunztor pentru a fi acceptat ca garanie bancar i reprezint responsabilitatea acesteia.10. Verificarea rapoartelor de evaluare, pentru uzul intern al instituiei de credit, poate fi realizat de ctre evaluatori interni sau de ctre evaluatori externi, la solicitarea instituiei de credit. Aceast aciune va fi realizat de ctre un evaluator autorizat, membru titular ANEVAR, care nu poate fi acelai cu cel care a elaborat raportul de evaluare.DefiniiiEvaluare individual - Evaluarea unui (unor) bun(uri) n mod individual, cu respectarea n totalitate a cerinelor specificate de standardele de evaluare Anevar n vigoare.Evaluarea garaniilor - Stabilirea valorii de pia (sau, dup caz, a altor tipuri ale valorii cerute de instituiile de credit prin instruciuni precise) pentru bunurile asupra crora urmeaz a se constitui garania sau aflate n portofoliul de garanii al instituiei de credit.Evaluarea global - Evaluarea sistematic a unor grupuri de bunuri utiliznd proceduri standardizate, fr a fi necesar inspecia bunurilor respective, evaluare care se aplic pe parcursul derulrii creditului.Evaluarea pentru garantarea mprumutului - Elaborarea unui raport de evaluare n scopul garantrii unui mprumut acordat de o instituie de credit.Evaluator extern - Persoan fizic, membru titular ANEVAR care nu este salariat al instituiei de credit sau persoan juridic, membru corporativ ANEVAR, semnatar a unui document contractual cu instituia de credit, pentru care elaboreaz rapoarte de evaluare n condiiile prezentului ghid.Evaluator intern - Salariat al instituiei de credit, care are atribuii n evaluare i care este membru titular ANEVAR.Garanii reale - Active corporale sau necorporale care pot fi acceptate n garanie pentru operaiunile realizate de instituia de credit (de exemplu, ipotec imobiliar, ipotec mobiliar cu deposedare, inclusiv depozitul colateral, ipotec mobiliar fr deposedare, etc.). n prezentul ghid se face referire numai la garaniile reale corporale.Instituie de credit - Bnci, bnci de economisire i creditare n domeniul locativ, bnci de credit ipotecar, case centrale ale cooperativelor de credit i instituiilor emitente de moned electronic, persoane juridice romne (Contabilitatea acestor persoane juridice este reglementat prin Ordinului guvernatorului Bncii Naionale a Romniei nr. 5/2013 modificat i completat)Membru corporativ ANEVAR - Persoana juridic, constituit sub form de societate comercial, cu sediul n Romnia sau ntr-un alt stat membru al Uniunii Europene, care presteaz servicii de evaluare i este interesat n promovarea i dezvoltarea profesiei de evaluator. Calitatea de membru corporativ se dovedete prin autorizaia de membru corporativ emis de ANEVAR.Membru titular ANEVAR - Persoan fizic, indiferent de cetenie, naionalitate, religie, sex sau convingeri politice, care prin pregtirea i experiena sa n domeniul evalurii a dobndit o competen deosebit de nelegere i de rezolvare a problemelor din domeniul evalurii. Calitatea de membru titular se dovedete cu legitimaia i parafa emise de ANEVAR.Norme interne - Reglementri interne ale instituiilor de credit.Pia activ - O pia pentru care se nregistreaz suficiente tranzacii astfel nct se poate stabili o valoare de pia pentru bunurile specifice acelei piee.Populaie statistic - Termen utilizat n statistic i care reprezint mulimea elementelor simple sau complexe, de aceeai natur, care au una sau mai multe nsuiri eseniale comune, proprii elementelor, ct i populaiei privit ca un tot unitar.Portofoliu de garanii - Totalitatea bunurilor ipotecate/gajate n favoarea instituiei de credit.Proces de creditare - Procesul prin care se analizeaz, se aprob sau se respinge ori se administreaz o facilitate de creditare (credit).Solicitant de credit - Persoan fizic sau juridic beneficiar de credit sau care solicit credite.Verificarea rapoartelor de evaluare - Activitatea de analiz a rapoartelor de evaluare de ctre instituia de credit, realizat de ctre evaluatori autorizai, n conformitate cu normele interne ale instituiei de credit i cu respectarea principiilor incluse n SEV 400.Principii de evaluare a garaniilor reale de natura activelor corporale11. La evaluarea garaniilor reale evaluatorul autorizat estimeaz valoarea de pia a acestora.12. n cazul estimrii valorii de pia pe baza unei ipoteze speciale, aceast ipotez special se stabilete pe baza unui document pus la dispoziia evaluatorului de ctre instituia de credit, responsabilitatea asupra coninutului juridic al documentului aparinnd acesteia.13. n cazul n care nu exist o pia activ pentru bunurile supuse evalurii n scopul garantrii mprumuturilor, evaluatorul va informa n scris instituia de credit i va atepta instruciunile acesteia.14. Documentele necesare realizrii raportului de evaluare vor fi puse la dispoziia evaluatorului autorizat de ctre solicitantul creditului prin intermediul sau cu ntiinarea instituiei de credit, astfel ca n posesia evaluatorului s existe acelai set de documente care se afl i n posesia bncii. Evaluatorul trebuie s elaboreze i s prezinte bncii i solicitantului de credit, lista cu documentele i informaiile necesare realizrii evalurii, n funcie de natura activului de evaluat.15. Dac n timpul inspeciei bunului, evaluatorul constat c exist diferene ntre situaia faptic i situaia din documentele avute la dispoziie sau c proprietatea de evaluat nu poate fi identificat, va informa n scris instituia de credit i va proceda conform instruciunilor acesteia, formulate n scris.16. Termenul de realizare a rapoartelor de evaluare va fi stabilit de ctre instituia de credit i evaluator i poate varia n funcie de aspectele concrete ale proprietii evaluate. Durata minim pentru elaborarea unui raport de evaluare este de 3 zile lucrtoare de la data primirii tuturor documentelor necesare elaborrii acestuia i realizarea inspeciei proprietii.17. Activele corporale, care vor fi supuse evalurii pe baza prevederilor prezentului Ghid, sunt, n principal:-proprieti imobiliare (terenuri, apartamente, locuine individuale, spaii comerciale, spaii industriale, birouri, hoteluri etc.);-bunuri mobile (echipamente, maini i instalaii, mobilier, stocuri etc.).18. Evaluarea include toate cercetrile, informaiile, raionamentele, analizele i concluziile necesare pentru a ajunge la valoarea estimat. Aceast activitate ncepe atunci cnd evaluatorul accept o evaluare i ia sfrit odat cu prezentarea ctre client, a concluziilor evalurii.19. Etapele evalurii sunt: definirea problemei de evaluare; stabilirea termenilor de referin ai evalurii culegerea datelor i descrierea proprietii analiza de pia; aplicarea abordrilor n evaluare; analiza rezultatelor i concluzia asupra valorii; raportarea.20. Pentru exprimarea unei concluzii asupra valorii unui bun, evaluatorii vor folosi metode specifice, care se ncadreaz n cele trei abordri distincte ale evalurii: abordarea prin pia; abordarea prin venit; abordarea prin cost.21. Relevana fiecreia dintre cele trei abordri poate fi diferit n funcie de situaia concret.22. n abordarea prin pia, concluzia evaluatorului asupra valorii de pia se formeaz n urma comparrii unor proprieti similare cu proprietatea de evaluat, care au fost vndute recent sau au fost oferite spre vnzare.23. n cadrul abordrii prin pia se utilizeaz tehnici cantitative i/sau calitative. Acestea pot fi utilizate, att n mod separat, ct i n combinaie unele cu altele.24. Tehnicile cantitative sunt:analiza pe perechi de date;analiza datelor secundare;analiza statistic;analiza costurilor.25. Tehnicile calitative sunt:analiza comparaiilor relative;analiza tendinelor;analiza clasamentului;interviuri.26. Abordarea prin cost este acea abordare n baza creia costul unui bun este estimat pe baza comparaiei cu costul aferent construirii unui bun similar sau a unui bun identic. Costul estimat se ajusteaz apoi pentru deprecierile bunului supus evalurii.27. Abordarea prin cost devine relevant cnd lipsa informaiilor suficiente, credibile privind tranzacii/oferte recente, limiteaz aplicarea abordrii prin pia, precum i n situaia n care proprietile evaluate nu pot fi evaluate prin abordarea prin venit.28. Abordarea prin venit const n estimarea valorii de pia prin actualizarea beneficiilor viitoare generabile de bunul supus evalurii.29. Pentru a estima valoarea terenului liber, evaluatorul poate folosi diferite metode: comparaia direct; extracia de pe pia; alocarea (proporia); analiza parcelrii i dezvoltrii; rezidual; capitalizarea rentei/arendei funciare.30. Valorile obinute prin abordri diferite vor fi analizate n scopul obinerii unei concluzii finale asupra valorii.31. Raportarea tipului definit al valorii este ultima etap a evalurii i rezum datele analizate, metodele aplicate i raionamentul care a condus la concluzia asupra valorii.32. Forma raportului de evaluare va fi stabilit de ctre instituia de credit, prin normele i metodologiile interne, pe baza prevederilor din prezentul Ghid.33. Structura de baz a raportului de evaluare este prevzut n Anexa 1 a prezentului Ghid.34. Raportul de evaluare extins va respecta prevederile SEV 103 Raportare, SEV 220 Maini, echipamente i instalaii i SEV 310 Evaluri ale drepturilor asupra proprietii imobiliare pentru garantarea mprumutului. Evaluarea n faza acordrii creditului35. Evaluatorul va ncepe evaluarea numai pe baza unei instruciuni scrise primite de la instituia de credit sau de la solicitantul creditului, nsoit de documentele bunului de evaluat. Daca pe parcursul procesului de evaluare apare necesitatea completrii cu alte documente, evaluatorul extern va ntiina n scris instituia de credit. Pe cale de consecin, termenul de predare a raportului de evaluare va fi prelungit cu perioada pan la furnizarea documentului respectiv.36. Inspecia bunului de evaluat este obligatorie. La efectuarea inspeciei este obligatorie prezena solicitantului creditului sau a unei persoane desemnate de acesta n acest scop. n raportul de evaluare se va preciza data inspeciei, amploarea inspeciei, numele persoanei care a realizat-o (care trebuie sa fie evaluator autorizat) i numele solicitantului de credit sau al persoanei desemnate, care a nsoit evaluatorul la inspecie. Inspecia exterioara si interioara este obligatorie.37. Orice neclaritate privind identificarea bunului evaluat, precum i orice neconcordan dintre situaia constatat la inspecie i documentele primite de evaluator, de care evaluatorul a inut cont la elaborarea raportului de evaluare, la solicitarea instituiei de credit, vor fi menionate expres n raport.38. Setul de documente necesare elaborrii raportului de evaluare include: pentru proprieti imobiliare: documentul care atest dreptul de proprietate asupra bunului evaluat; extrasul de Carte Funciar, pentru informare; documentaia cadastral vizat ANCPI; documentaia din care s rezulte suprafaa terenului i suprafeele construite desfurate i / sau utile ale proprietii, semnat de o persoan autorizat; certificat de urbanism valid din care s reias posibilitile de dezvoltare (POT, CUT, destinaie, restricii etc.) n cazul terenurilor libere; alte documente specifice n funcie de tipul proprietii evaluate (avize, autorizaii etc.). n cazul n care documentele prezentate nu reflect situaia constatat la inspecie se vor solicita documente suplimentare (autorizaie de construire/demolare, autorizaie de funcionare, raport de expertiz tehnic etc.);- pentru bunuri mobile: documentul care atest dreptul de proprietate asupra bunului evaluat; documente din care s rezulte elemente de identificare (numr inventar, serie etc.): balana mijloacelor fixe, carte de identitate etc.; documente/informaii din care s rezulte caracteristicile fizice i tehnice ale bunului: capacitate, model etc.; informaii cu privire la regimul i condiiile de exploatare, reparaii curente/capitale, accidente; alte documente specifice n funcie de tipul bunului evaluat (avize, autorizaii etc.).39. Pentru lucrrile de investiii sunt necesare documentele tehnico-economice prevzute de legislaia specific domeniului construcii-montaj.40. Este obligatorie identificarea terenurilor prin adresa potal i/sau prin coordonate n sistemul Stereografic 1970.41. Aspectele ce vor fi menionate n raport, cu privire la piaa specific, se vor referi la: definirea pieei; cererea; oferta; echilibrul pieei.42. Informaiile utilizate la aplicarea abordrilor n evaluare trebuie s fie reale i verificabile, astfel nct, pe baza surselor incluse n raportul de evaluare, s poat fi consultate pentru validarea acestora. Informaiile prezentate vor cuprinde referiri cu privire la bunurile comparabile, costurile de nlocuire/de reconstruire, ratele de capitalizare i actualizare, preurile de tranzacionare/ofert, chirii etc.43. n cazul abordrii prin pia, evaluatorul trebuie s se asigure c proprietile comparabile sunt reale i c au caracteristicile fizice conforme cu informaiile scriptice. n raportul de evaluare trebuie s se indice sursele de informaii (inclusiv date de contact pentru o verificare independent), datele utilizate i raionamentul pe baza crora evaluatorul a selectat proprietile comparabile.44. Concluzia evaluatorului se va exprima pe baza abordrii n evaluare considerat de evaluator cea mai relevant, n funcie de cantitatea i calitatea informaiilor utilizate n evaluare, fr ca aceast concluzie s reprezinte media valorilor obinute prin aplicarea unor abordri diferite sau prin aplicarea unor metode diferite n cadrul aceleiai abordri.45. n estimarea valorii unei proprieti imobiliare se pot utiliza una sau mai multe dintre aceste abordri. Alegerea lor depinde de tipul de proprietate imobiliar, de scopul evalurii, de termenii de referin ai evalurii, de calitatea i cantitatea datelor disponibile pentru analiz.46. n anumite situaii se poate ca una sau dou abordri s nu fie relevante sau aplicabile, evaluatorul avnd obligaia profesional de a prezenta n cadrul raportului de evaluare argumentele i raionamentele care au stat la baza neaplicrii acestora. 47. Nu se va aplica o a doua abordare n evaluare, numai cu caracter formal, n cazul n care poate fi aplicat doar o singur abordare n evaluare, adecvat i bazat pe informaii de pia suficiente, verificate i credibile.48. Moneda n care se exprim valoarea estimat, precum i includerea taxei pe valoarea adugat (TVA) n aceast valoare vor fi stabilite, prin cerine specifice transmise evaluatorului, de ctre instituia de credit utilizatoare a raportului de evaluare. Evaluatorul va trebui s precizeze acest lucru n raportul de evaluare49. n cazul echipamentelor tehnologice, ipoteza n care se face evaluarea, adic echipament montat pe amplasament sau demontat, va fi stabilit de instituia de credit.Evaluarea pe parcursul derulrii creditului50. Pe parcursul derulrii creditelor se vor evalua periodic garaniile existente n portofoliul de garanii al instituiei de credit.51. Evaluarea global, pe parcursul derulrii creditului, se realizeaz la termenele prevzute de normele interne ale instituiilor de credit, cu respectarea frecvenei impuse de reglementrile legale n vigoare, pentru toate garaniile care nu intr sub incidena unei evaluri individuale.52. Tipul valorii estimat n cazul evalurilor pe parcursul derulrii creditului este valoarea de pia.53. Instituiile de credit pot agrea forme simplificate ale rapoartelor de evaluare, prin normele interne, cu condiia ca acestea s respecte Standardele de evaluare ANEVAR n vigoare.54. Garaniile din portofoliile instituiilor de credit vor fi evaluate individual sau global. Evaluarea individual se va realiza atunci cnd nu pot fi realizate evaluri globale sau n situaiile prevzute la para. 56.55. Evalurile globale se vor realiza pentru toate garaniile din portofoliul instituiei de credit care constituie populaii statistice.56. Cazurile n care se poate efectua evaluarea individual pe parcursul derulrii creditului sunt precizate in normele interne ale bncilor si pot fi efectuate in urmtoarele situaii:la analizarea solicitrilor de prelungire, majorare, reealonare/ rescadenare a creditului aflat n derulare;la analizarea de operaiuni noi, garantate cu aceleai garanii, constituite pentru credite anterioare; i ori de cte ori instituia de credit o solicit, cu respectarea dispoziiilor legale n vigoare.57. Evaluarea individual a garaniilor, pe perioada derulrii creditului, este similar cu cea de la acordarea mprumutului (para. 149) din acest Ghid), cu meniunea c, pentru inspecia bunului, instituia de credit va trebui s obin acceptul proprietarului i s l transmit evaluatorului. Instituia de credit poate decide derogri de la etapele evalurii, cu informarea prealabil n scris a evaluatorului. Una din aceste derogri poate fi evaluarea bunului fr inspecie sau cu o inspecie parial (de exemplu, numai din exteriorul cldirii). n acest caz, evaluatorul nu este responsabil, dac valoarea estimat va fi influenat de faptul c nu s-a realizat inspecia sau pentru c inspecia a fost doar parial.58. Evaluarea global se aplic pentru urmtoarele tipuri de garanii:a. proprieti imobiliare de tipul: apartamente, terenuri intravilane cu destinaie rezidenial, case de locuit individuale;b. bunuri mobile de tipul: autovehicule rutiere, mijloace de transport feroviar, echipamente tehnologice de tipul maini unelte universale;c. alte tipuri de bunuri pentru care pot fi identificate populaii statistice.59. Evaluarea global nu se aplic pentru urmtoarele tipuri de garanii:a. proprieti imobiliare specializate de tipul: hale industriale, hoteluri, ferme agricole, complexe comerciale, alte proprieti generatoare de venituri, construcii speciale etc.;b. bunuri mobile specializate de tipul: linii tehnologice, produse unicat etc.;c. alte tipuri de bunuri pentru care nu pot fi identificate populaii statistice.60. Evaluarea global se realizeaz prin utilizarea metodelor statistice de evaluare. n acest scop, se va preleva un eantion reprezentativ pentru ntreaga populaie (portofoliu de garanii), avnd n vedere c este imposibil s se utilizeze ntreaga populaie de date.61. Un eantion este reprezentativ pentru ntreaga populaie dac structura lui este identic sau foarte asemntoare cu structura populaiei din care a fost extras, astfel nct s fie posibil extrapolarea concluziilor finale la toat populaia din care face parte.62. Eantionul este reprezentativ dac se utilizeaz un procedeu de eantionare obiectiv, aleatoriu, cu probabilitate anticipat i dac eantionul are un volum suficient de mare de date.63. Evaluarea prin modele statistice cuprinde urmtoarele etape: identificarea bunurilor subiect; stabilirea ipotezelor i ipotezelor speciale; managementul datelor i analiza calitii datelor; stabilirea eantionului reprezentativ; stratificarea eantionului (n cazul n care acesta nu a fost construit prin eantionare stratificat); stabilirea specificaiilor modelului; calibrarea modelului; testarea modelului i validarea sa; aplicarea modelului; analiza rezultatelor i concluzia asupra valorii.64. Recomandri privind evaluarea global a portofoliului de garanii bancare, n care sunt detaliate etapele menionate la paragraful 65, sunt cuprinse n Anexa 2 la prezentul Ghid - Evaluarea global a portofoliilor de garanii bancare, prezentat pe site-ul ANEVAR. Aceste recomandri vor reprezenta baza metodologiei de evaluare global, elaborat de ctre evaluatori (interni sau externi), care va fi utilizat de ctre instituiile de credit pentru evaluarea portofoliului de garanii atunci cnd se aplic evaluarea global.65. Instituiile de credit se vor asigura c metodologia de evaluare global, realizat de ctre evaluatori (interni sau externi) i care urmeaz a fi aplicat la evaluarea portofoliului de garanii, respect cerinele tiinifice privind utilizarea tehnicilor statistice n evaluare.66. Conformitatea acestor metodologii va fi verificat de specialiti interni sau externi care pot cumula experiene din diverse domenii: programatori, statisticieni, matematicieni, evaluatori, analiti de pia, alii dect cei care au elaborat metodologia de evaluare.67. Validarea rezultatului evalurii globale va fi fcut exclusiv prin validarea modelului statistic i nu prin testarea individual aleatorie a valorii garaniilor componente ale portofoliului evaluat.Evaluarea n faza executrii silite68. n faza executrii silite evalurile se vor face prin respectarea legislaiei n vigoare.69. n faza executrii silite evalurile cu scop intern se pot face asimilat evalurii pe parcursul derulrii creditului.

Dispoziii finale70. Termenii de referin ai evalurii, agreai de ctre instituia de credit i evaluator, trebuie s includ clauze prin care evaluatorul i asum faptul c a exprimat concluzia privind valoarea bazndu-se exclusiv pe propriul raionament i c instituia de credit, prin reprezentanii acesteia, nu i va solicita evaluatorului obinerea unui rezultat al evalurii predefinit n nicio circumstan. nclcarea acestei clauze l oblig pe evaluator sa aduc la cunotin detalii despre aceast solicitare nivelului ierarhic superior celui la care se afl persoana angajat a instituiei de credit, autoare a solicitrii.71. Rapoartele de evaluare finale, transmise pe orice cale instituiilor de credit de ctre evaluatorii agreai de acestea, trebuie s conin dovada scris c au transmis informaiile n baza de date Baza Imobiliar de Garanii (BIG) a ANEVAR, conform procedurii stabilite prin normele interne ale instituiei de credit.72. n situaia n care instituia de credit, ca urmare a verificrii fcut de evaluatori autorizai, constat din analizarea rapoartelor de evaluare, nerespectarea regulilor impuse de prezentul Ghid, poate sesiza ANEVAR, n vederea dispunerii msurilor ce se impun i are posibilitatea s denune unilateral convenia/ documentul contractual / acordul cadru ncheiate cu evaluatorul.