e -book forme si metode de reasigurare

Click here to load reader

Post on 09-Jul-2015

338 views

Category:

Documents

1 download

Embed Size (px)

TRANSCRIPT

INTRODUCERE.

pag.2

CAPITOLUL I REASIGURAREA MODALITATE DE REASIGURARE A RISCULUI ................................................................................................................... pag. 4 1.1. Piaa reasigurrii la nivel naional i internaional......................................... 1.2. Contractul i caracteristicile reasigurrilor..................................................... 1.2.1. Obiectul reasigurrii.................................................................................. 1.2.2. Prime de reasigurare................................................................................. 1.2.3. Riscul acoperit............................................................................................ 1.2.4. Sumele de reasigurare............................................................................... 1.2.5. Rspunderea n reasigurare...................................................................... CAPITOLUL II FORME I METODE DE REASIGURARE............................. 2.1. Reasigurarea proporional............................................................................... 2.2. Reasigurarea neproporional.......................................................................... pag. 4 pag.13 pag.17 pag.17 pag.20 pag.25 pag.25 pag.26 pag.26 pag.30

CAPITOLUL III - ASIGURRI I REASIGURRI LA S.C. ALLIANZ IRIAC ASIGURRI S.A 2007 - 2008. - STUDIU DE CAZ -................................. pag.34 3.1. Prezentarea general a societii Allianz Tiriac istoric i obiectiv............... pag.34 3.2. Structura personalului la S.C. Allianz iriac Asigurri S.A.......................... pag.36 3.3. Distribuia ncasrii cotei pri din despgubire, a primelor de reasigurare i a daunelor prealuate de reasigurtorii Allianz-iriac Asigurri........................ pag.41 CONCLUZII................................................................................................................. pag.52 BIBLIOGRAFIE........................................................................................................... pag.55

1

INTRODUCERE Reasigurarea n zilele noastre reprezint modalitatea prin care societile de asigurare se protejeaz pentru riscurile pe care le-au subscris prin contractele de asigurare direct. Ea nu face altceva dect s contribuie la dispersia riscului, acesta fiind unul dintre principiile eseniale pe care se bazeaz asigurarea ca activitate. Reasigurrile au aprut dintr-o necesitate obiectiv i anume din existena unor riscuri foarte mari (maritime, aviatice, incendiu, de via, de accidente, etc.) care ar putea genera daune extrem de mari; ele pot face ca societile de asigurri, neavnd capacitatea financiar suficient, s nu fie capabile s le suporte numai pe contul lor, ducnd practic la falimentul acestora. Reasigurarea ofer aadar asigurtorului direct capacitatea necesar pentru acoperirea riscurilor pe care altfel acesta nu le poate suporta singur. n asemenea mprejurri, asigurtorul care accept preluarea unui risc (a unor riscuri) mare, peste capacitatea sa, apeleaz la una sau mai multe companii de reasigurri pentru a ceda n reasigurare o parte din risc (uneori ntregul risc). Astfel, reasigurarea are ca efect pulverizarea riscului. Apariia reasigurrii ca fenomen i reasigurtorilor ca societi specializate de asigurare reunite n vederea dezdunrii colective n faa unui risc a aprut odat cu cataclismele asigurate, cu daunele de mari proporii, n faa crora evenimente de genul din 11 septembrie 2001 sau valurile tsunami au dovedit c altfel nici nu se mai poate. Reasigurarea are i ea regulile ei, de obicei deosebit de severe, ntruct este de dorit ca nc de la ncheierea contractului de reasigurare totul s fie clar negociat, pentru a se evita eventualele conflicte ce pot apre la dezdunare. Acest lucru este necesar deoarece: - reasigurarea produce efecte numai ntre reasigurat i reasigurtor, adic asiguratul nu se poate ndrepta, cu aciune mpotriva reasigurtorului, el nefiind participant la contractul de asigurare; - reasigurarea nu se poate ncheia pentru o sum mai mare dect cea asigurat prin contractul de asigurare; - cednd o parte din riscurile asumate ,,reasiguratul se comport cu reasigurtorii la fel cum se comporta asiguraii cu el; - ntruct prin reasigurare, reasiguratul procedeaz de fapt la o mprire a riscurilor, cednd pe cele care depesc posibilitile sale de acoperire, el poate conveni cu reasigurtorii s primeasc, n reciprocitate, o parte din riscurile acestora, n acest fel, reasiguratul devine reasiguratorul partenerilor si. Lucrarea Forme i metode de reasigurare este structurat n trei capitole. Primele dou capitole sunt dedicate unui studiu teoretic cuprinznd evoluia serviciilor de reasigurare ncepnd din primele momente de constituire pn n zilele noastre cnd se pune problema alinierii serviciilor de reasigurare i asigurare la cele ale Uniunii Europene. Aadar, capitolul I detaliaz aspectele privind noiunile introductive referitoare la piaa reasigurrilor i instituia juridic a contractului de reasigurare. Aa cum am artat n decursul primului capitol pe piaa reasigurrii subiecii care preiau n reasigurare, asigurrile de baz al societiilor de asigurare sunt: reasigurtorii profesionali autorizai, departamentele ale asigurtorilor, reasigurtorii externi neuatorizai, poll-urile i asociaiile de reasigurare, societiile de management n reasigurare, brokerii de reasigurri. Fiecare din subiecii evideniai participani n piaa reasigurrilor i comport anumite avantaje i dezavantaje despre acestea 2

pe larg n cadrul lucrrii. Capitolul al II lea prezint formele pe care le ia reasigurarea, aa cum am evideniat n cadrul lucrrii ea este proporional i reasigurare neproporional, ambele avnd caracteristici aparte determinate de modul de repartizare a riscurilor ntre reasigurat i reasigurtor. Deosebire este c n asigurarea proporional, reasiguratul stabilete mpreun cu reasigurtorul, elementele care determin costul reasigurrii cum ar fi: comisionul de reasigurare i cota de participare a reasiguratului la beneficiul reasigurtorului. Pe cnd la ncheierea unui contract neproporional se stabilete de asemenea, prima ce va fi pltit reasigurtorului. Aadar, reasigurarea i trage astfel seva i vitalitatea din activitatea de asigurare, orice modificare n volumul asigurrilor directe antreneaz schimbri similare n reasigurri. Principalul rol al reasigurtorului este acela de a oferi protecie asigurtorului direct mpotriva uneia sau mai multor ntmplri (daune). Reasigurarea face deci, ca pierderea suferit de compania de asigurri cedent s fie dispersat i deci, suportat de mai multe societi. Ea ofer capacitatea cerut de asigurtorul direct de a acoperi riscurile pe care acesta singur nu le poate suporta. Practic, reasigurarea este asigurarea asigurrii, fiind n acelai timp statuat prin ncheierea unui contract separat de asigurare ntre reasigurtor i reasigurat.

3

CAPITOLUL I REASIGURAREA MODALITATE DE REASIGURARE A RISCULUI1.1. Piaa reasigurrii la nivel naional i internaional

Analiza etimologic a termenului de reasigurare nseamn a asigura din nou. n virtutea acestui concept, reasigurarea este o form de asigurare pentru asigurtori (societiile de asigurare) cunoscut pe piaa asigurrilor ca i asigurarea asigurrii. Definita strict n spiritul legii, reasigurarea este operaiunea de asigurare a unui asigurator de catre alt asigurator, primul fiind asigurat, iar cel de al doilea reasigurator.1 Reasigurrile au aprut din necesitatea obiectiv a acoperirii riscurilor pe care asigurtorul direct trebuie s le suporte, aceast (activitate) avnd ca efect pulverizarea riscului. Astfel de operaii de mprire a riscului dateaz din aceeai perioad cu apariia primelor ntreprinderi comerciale. O prim form n care se realizau reasigurri a fost cea a reasigurrilor facultative adic o reasigurare a unor riscuri individuale oferite altei companii de asigurri care era liber s accepte sau s resping oferta propus. n timp, din nevoia de a acoperi mai multe riscuri, ca urmare a creterii volumului asigurrilor directe, au reaprut metode de asigurare care s ofere mai mult certitudine asigurtorilor originari precum i unele faciliti din partea reasigurtorilor. Astfel a aprut reasigurarea contractual care a devenit un mijloc prin care asigurtorii direci pot cere o acoperire obligatorie pe o baz solid, cert. Putem spune, ntr-un fel, c activitatea de reasigurare a aprut odat cu intensificarea comerului maritim. Prima form de reasigurare s-a practicat n Europa i s-a referit la transportul maritim, urmrind divizarea riscurilor i a daunelor foarte mari care nu puteau fi suportate de o singur societate de asigurri. Din cauza operaiunilor speculative, n Marea Britanie, prin Legea din 1746, reasigurarea a devenit ilegal, excepie fcnd situaia n care societatea de asigurare devenea insolvabil, ddea faliment, sau patronul deceda. n procesul de dezvoltare a reasigurrilor, un rol important l-au avut brokerii de reasigurri, care la nceput erau persoane fizice, iar ulterior s-au nfiinat societi de brokeraj. Iniial, reasigurrile erau numai facultative, ns ulterior s-au dezvoltat reasigurrile numite convenional obligatorii i apoi cele mixte. O dezvoltare deosebit au dobndit-o reasigurrile privind incendiile, care dateaz din anul 1854. Concomitent cu asigurrile maritime, de transport, a reasigurrilor de toate felurile, au luat fiin si asigurrile de persoane, ndeosebi asigurrile de via, urmnd ca mai trziu s se instituie si reasigurrile de via. Astfel, n anul 1849, 17 societi scoiene pentru asigurarile de via au ncheiat un acord privind reasigurrile de via. Concomitent cu asigurrile si reasigurrile de via, s-au practicat nc din secolul al XIX lea i asigurrile i reasigurrile de persoane mpotriva accidentelor. Se poate aprecia c asigurrile i reasigurrile au evoluat treptat n diferite ri ele joac un rol important n dezvoltarea activitii economico-sociale i cu deosebire n dezvoltarea transporturilor, a comerului internaional, a serviciilor i dein o poziie