NIVELE DE ORGANIZARE A SISTEMULUI BANCAR N ROMANIA :B.N.R. - ca banca centrala de emisiune

Societile bancare - reprezentate de bncile comerciale

BNR - Banca Naional a Romniei este banca central a statului romn, cu personalitate juridic. FUNCIILE BNCII NAIONALE

1. Emisiunea monetar i controlul masei monetare

BNR este unica instituie autorizat s emit bancnote i moned metalic.

BNR elaboreaz programe de emisiune monetar i asigur emisiunea regulat, cu scopul meninerii stabilitii monedei naionale

BNR stabilete cadrul legal i organizatoric al circulaiei monetare

la nivelul BNR este constituit fondul de rezerv BNR efectueaz trierea numerarului i accepta la preschimbare nsemnele bneti improprii circulaiei prezentate de bncile comerciale sau orice persoan fizic;

2. Banc a bncilor - efectueaz operaiuni cu societile bancare i cu alte instituii de credit

rescontarea efectelor de comer i a bonurilor de cas prezentate de societile bancare. BNR stabilete taxa oficial a scontului i rescontului, precum i condiiile n care au loc operaiunile de scontare i rescontare.

acordarea de credite de re-finanare societilor bancare i altor instituii financiare, stabilind i nivelul ratei de re-finanare. stabilirea regimului rezervelor minime obligatorii (sumele de bani pe care toate bncile sunt obligate s le pstreze n conturi special deschise la BNR) - Sistemul rezervelor reprezint unul din principalele instrumente de supraveghere i asigurare a lichiditii bancare. autorizeaz i supravegheaz prudenial societile bancare

3. Banc a statului

efectueaz operaiuni cu Trezoreria statului - ine evidena contului curent al Trezoreriei statului, efectund ncasri i pli n/din contul acesteia

efectueaz operaiuni cu titluri de stat n conformitate cu reglementrile proprii, BNR acionnd ca agent pe contul statului n ceea ce privete:

plasarea emisiunilor cu titluri de stat i alte efecte negociabile de ndatorare a statului romn;

exercitarea funciilor de agent de nregistrare, depozitare i transfer al titlurilor de stat; plata capitalului, dobnzilor i comisioanelor aferente

4. Centru valutar

efectueaz operaiuni cu aur i valute

reglementeaz tranzaciile valutare pe teritoriul Romniei

5. Alte funcii

elaboreaz, aplic i rspunde de politica monetar, valutar, de credit i de pli

efectueaz de studii i analize privind moneda, regimul valutar, creditul i operaiunile sistemului bancar i de pli

Banca Naional a Romniei poate participa la organizaii internaionale cu caracter financiar-bancar, la tratative i negocieri externe n probleme financiare, monetare i de credit

exercit drepturi de membru a Fondului Monetar Internaional

ncheie, n nume propriu sau n numele statului, acorduri de decontare i de pli cu instituiile publice sau private care i au sediul n strintate. TIPURI DE OPERAIUNI EFECTUATE DE BNR

Operaiuni active Operaiuni pasive

1. OPERAIUNI PASIVE ALE BNR Constituirea i modificarea capitalurilor proprii (inclusiv constituirea Fondului de rezerv al BNR)

Depunerile n conturi

de la bnci i alte instituii financiare; de la RA sau alte societi mari, de importan strategic; contul curent al trezoreriei statului casierul statului bnci strine i aste instituii financiare strine

Emisiunea monetar bani de cont mas monetar n circulaie (bancnote i moned metalic) 2. OPERAIUNI ACTIVE ALE BNR

Operaiuni de vnzare-cumprare de aur i devize Consolideaz rezerva valutar si de aur monetar

Urmrete influenarea cursului monedei naionale

Decontri inter i intra bancare gestioneaz fluxurile bneti interbancare prin procesul de compensare multilateral a plilor

Operaiuni de creditare

A statului sub forma creditelor guvernamentale sau a achiziiei de efecte publice A economiei prin refinanare bancar sau a agenilor economici cu rol strategic n economia naional: Rescontarea efectelor de comer i Lombardare (credit pe gaj de titluri de valoare sau efecte publice)

1.3.2. BNCILE COMERCIALE

TIPURI DE OPERATIUNI EFECTUATE DE BANCILE COMERCIALE IN ROMANIA:

Operaiuni active

Operaiuni pasive

Operaiuni de mandat

Operaiuni de comision

1. OPERAIUNI PASIVE ALE B.C.

Constituirea i modificarea capitalurilor proprii :

capital social; Fond de rezerv; Fond de risc; Provizioane etc.

Atragerea de depuneri n conturi, pe diferite termene: Clieni, persoane fizice i juridice

De la bnci i alte instituii financiare autohtone; Bnci strine i aste instituii financiare strine.

Refinanarea de la BNR sau alte bnci, prin:

Reescont (mprumut pe baz de efecte de comer);

Lombardare (mprumut pe baz de efecte publice)

2. OPERAIUNI ACTIVE ALE B.C.

Operaiuni de vnzare-cumprare de aur i devize

Decontri inter i intra bancare

Operaiuni de creditare

A agenilor economici, persoane fizice, persoane juridice;

A bncilor i altor instituii financiare.

3. OPERAIUNI DE COMISION ALE B.C.

Banca acioneaz n numele i n contul clientului;

Sunt n general operaiuni de ncasri pli: Acreditiv ,Incasso documentar ,Remiteri de documente etc.

4. OPERAIUNI DE MANDAT ALE B.C.

Banca acioneaz n nume propriu i n contul clientului;

Exemple:

Administrarea hrtiilor de valoare; Administrarea unor patrimonii: Executarea de testamente; Gestionarea fondului de tutel.