Capitolul 3Repartizare, plati, avantaje specifice

Mom

en

tul

rep

art

izari

i

Este momentul în care contractul poate trece din perioada de economisire în perioada de creditare, ca urmare a îndeplinirii simultane a condiţiilor de evaluare.

Ce este repartizarea contractului de economisire-creditare?

Economii

Perioada de economisire*)

Perioada de Creditare

Start

Prima de stat

25%Dobanda bancii

Credit cu dobanda fixa

Final

+ +

3.1. Repartizare

Suma totala contractata

Economisire regulata

*) Perioada de economisire de 5 ani este asigurata si se bazeaza pe un plan de afaceri foarte exact si atent calculat, astfel incat perioada comunicata la deschiderea contractului nu va fi depasita, respectiv nu va fi mai lunga.

Ce este repartizarea?

Este momentul in care:

1. Contractul indeplineste simultan cele 3 condiţii contractuale (conditii de evaluare)

2. Contractul a ajuns la maturitate iar banca poate face oferta de credit

3. Clientul poate solicita creditul pentru domeniul locativ

4. Clientul obţine creditul cu condiţia indeplinirii conditiilor personale de eligibilitate

5. Clientul poate dispune de soldul economisit sau poate continua contractul

Conform legii, BCR BpL nu se poate angaja să pună la dispoziţia clientului suma contractată în vederea creditării la o dată determinată, înainte de repartizarea contractului.Astfel, data de repartizare se comunica clientului numai cu 1 luna calendaristica inainte, dupa ce contractul a fost evaluat, respectiv banca a determinat ca au fost indeplinite conditiile de repartizare.

3.1. Repartizare

Soldului minim a fost economisit (40%, 50% din suma contractata in functie de produs)

De la deschiderea contractului au trecut cel putin 18 luni *

Cifra de evaluare a fost atinsa (minim 0,6)

3.1.1. Conditiile de evaluare

3.1. Repartizare

Se verifica automat la fiecare sfarsit de luna calendaristica > Data de evaluare

* perioada minimă de economisire de cel puţin 18 luni pentru contractele băncilor pentru locuinţe este prevăzută în Regulamentul BNR 11/2007 privind autorizarea instituţiilor

de credit

3.1.2. Data de evaluare Contractul indeplineste simultant toate conditiile? DA Banca emite OFERTA si DECLARATIA DE REPARTIZARE

Oferta repartizare este acceptata de client ? DA Clientul răspunde în scris la Declaraţia de repartizare.

3.1.3. Data de repartizare Clientul răspunde in termen de 1 luna? DA Contractul se repartizeaza la sfarsitul lunii calendaristice urmatoare > Data de repartizare

Data de evaluare

Data de repartizare

1 luna

Tip activitate în domeniul locativ Acte si documente doveditoare

- construirea de locuinţe noi - documente care atestă forma juridică de deţinere a terenului destinat construcţiei

- autorizaţie de construire - proiect de execuţie, deviz estimativ,

contracte încheiate cu societăţi specializate sau persoane fizice autorizate

- extinderea, modernizarea, reabilitarea, consolidarea de locuinţe şi viabilizarea de terenuri

- act de proprietate (deţinere) imobil/teren - autorizaţie de construire - proiect de execuţie, deviz estimativ, contracte încheiate cu societăţi specializate sau persoane fizice autorizate

- cumpărarea unei locuinţe - contract de vânzare-cumpărare

- cumpărarea de terenuri intravilane - contract de vânzare-cumpărare

3.1.4. Documente justificative privind utilizarea soldului economisit (economii, dobanzi, prime) pentru activitati în domeniul locativ

3.1. Repartizarea înainte de 5 ani

3.2 Modalitati de plata a ratelor de economisire

3.2.1. Prin good.bee tranzactii mobile

Modalitate de plata recomandata datorita urmatoarelor avantaje:

- economie de timp - comod pentru client

- plati si tranzactii efectuate in timp real ( 24h din 24 );

- costuri 0 (plata prin sablon, optiunea 7 din meniu – optiunea 9 BCR BpL)

- plati si tranzactii efectuate chiar si in zile nelucratoare

- siguranta achitarii la timp a sumelor prestabilite - asigurarea unei vanzari calitative

3.2 Modalitati de plata a ratelor de economisire

3.2.2. Standing order

Modalitate de plata recomandata datorita urmatoarelor avantaje:

- economie de timp - comod pentru client - costuri 0 - siguranta economisirii periodice - siguranta achitarii la timp a sumelor prestabilite - asigurarea unei vanzari calitative

3.2.3 Prin ordin de plata din contul curent

3.2 Modalitati de plata a ratelor de economisire

3.2.4. Numerar, prin caseria BCR

3.2 Modalitati de plata a ratelor de economisire

3.3. Avantaje specifice

PROFITABIL Prima se acorda pe toata perioadei de economisire pentru depunerile anuale; Rentabilitate mare a economiilor datorita primei; prima este NEIMPOZABILA Deducere fiscala Dobanda la credit este foarte mica Costuri de administrare mici;

SIGUR Dobanzile sunt FIXE pentru toata durata credituluii, indiferent de fluctuatiile pietei; Economiile sunt garantate de Fondul de Garantare a Depozitelor in Sistemul Bancar (100.000 Euro).

FLEXIBIL Dupa 5 ani, banii (economii, dobanzi, prime) se pot folosi in orice scop, fara justificare; Se pot incheia contracte si pentru minori; Se pot incheia contracte pentru toti membri familiei (cetateni romani, cu domiciliu stabil in Romania; Contractul poate fi adaptat in functie de necesitatile si proiectele ulterioare ale clientului.

Profitabil Sigur Flexibil

…

Sistemul este:

FLEXIBIL Clientul poate opta pe perioada economisirii pentru schimbarea tipului de contract; Suma contractata poate fi majorata sau redusa; Contractul poate fi divizat sau conexat; Clientul poate cesiona contractul unui cunoscut sau membru de familie;

ACCESIBIL Produs destinat si minorilor; Produs accesibil tuturor, inclusiv celor cu venituri mai mici; Produs accesibil si varstnicilor, interesati de rentabilizarea economiilor;

COMFORTABIL Inexistenta riscului valutar, produsul fiind in lei; Clientul isi configureaza contractul in functie de nevoi si posibilitati; Plata ratelor comod, sigur si la timp prin Standing order; Extras de cont anual, transmis prin posta Recomandare de plata a sumei optime pt. obtinerea primei maxime prin Scrisoarea lunii noiembrie

AccesibilFlexibil Comfortabil…

3.3. Avantaje specifice

Incheierea contractului ECDL reprezinta inceputul unei

relatii de lunga durata cu clientul;

Contractul ECDL reprezinta cea mai rentabila si sigura

modalitate economisire a avansului pentru cel mai

avantajos credit pentru domeniul locativ.

Beneficiile parteneriatului!

Conform Noului Cod Fiscal valabil de la 1 ianuarie 2007, art.58:

“Contribuabilul poate deducededuce din veniturile impozabile din salarii, obţinute

la funcţia de bază, cheltuielile efectuate pentru economisirecheltuielile efectuate pentru economisire în sistem

colectiv pentru domeniul locativ… .

Limita maximă a acestei sume este egală cu 300 lei / an300 lei / an.”

Valoarea deducerii anuale este de 48 lei/an.

3.3.1. Deductibilitatea sumelor economisite

3.3. Avantaje specifice

Impozit anual iniţial (16%) 800 LEI

Sume economisite la BpL 300 LEI

Venit impozabil anual

pe membru de familie 5.000 LEI

* Noul Cod fiscal, art. 58, valabil începând cu data de 1 ianuarie 2007.

3.3.2. Diminuarea impozitului pe venitul global - exemplu

Impozitul anual ca urmare a deducerii sumelor economisite la BCR BpL = 752 LEI

(5.000 LEI – 300 LEI)* 16%

3.3. Avantaje specifice