Conferința PNDR 2020 “Satul românesc are viitor”Baia Mare, 21.02.2014

FNGCIMMSustinerea creditarii in

agricultura, industrie si servicii

Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru IMM

Fon

dul N

ațio

nal d

e Ga

rant

are

a Cr

edite

lor

pent

ru IM

M

IMM-urile pot contracta un credit cu garanţia FNGCIMM de la 30 de instituții de credit si institutii financiare nebancare

Fon

dul N

ațio

nal d

e Ga

rant

are

a Cr

edite

lor

pent

ru IM

M

Luați legătura cu finantatorul dvs. pentru a accesa garanția FNGCIMM!

Fon

dul N

ațio

nal d

e Ga

rant

are

a Cr

edite

lor

pent

ru IM

M

• Beneficiarul trebuie sa se incadreze in categoria IMM, conform legii 346/2004 • Nu se află în dificultate financiară

• Nu figurează la CRB cu credite restante

• Nu înregistrează datorii restante către bugetul general consolidat al statului, al căror mod de plată nu a fost reglementat sau pentru care nu există posibilitate de

redresare

• Nu s-a instituit procedura judiciară a insolvenţei

• Prezintă băncii garanţii colaterale de min. 20% din valoarea creditului şi a dobânzilor aferente;

• Se încadrează, conform reglementărilor BNR, în categoria de risc: standard, în observaţie sau substandard;

• Au un rating care permite acordarea de garanţii, conform Comunicarii Comisiei Europene nr. 155/02/2008.

Criterii generale de eligibilitate

Fon

dul N

ațio

nal d

e Ga

rant

are

a Cr

edite

lor

pent

ru IM

M

pentru IMM-uri

eliminarea uneia dintre principalele cauze de respingere a cererii de credit (lipsa garantiilor) prin utilizarea garantiei Fondului, in completarea garantiilor proprii;

diminuarea incertitudinii acordarii creditului/ scrisorii de garantie;

diminuarea costurilor aditionale creditului/ scrisorii de garantie prin reducerea/ eliminarea garantiilor imobiliare;

pentru institutiile finantatoare

impartirea riscului de credit asumat, prin preluarea pana la 80% a riscului de credit de catre FNGCIMM, prin garantia irevocabila si

neconditionata, care este cea mai lichida garantie. Garantia este platibila in max. 90 zile

de la initierea procedurii judiciare, fata de durata mare de executare a unei (unui)

ipoteci/gaj; cresterea volumului de creditare pentru

clientii solvabili, dar cu garantii proprii insuficiente;

Avantajele utilizarii produselor de garantare

Fon

dul N

ațio

nal d

e Ga

rant

are

a Cr

edite

lor

pent

ru IM

M

Documentatia necesara:

1. Documentatia ceruta de finantator, conform normelor acestuia;2. Declaratia de incadrare in categoria IMM;3. Declaratia pe proprie raspundere a IMM-ului ca nu este “in dificultate”;4. 2 bilanturi aferente ultimelor exercitii financiare incheiate.

1. Primeste cererea de finantare; 2.Aproba finantarea cu garantia din partea FNGCIMM;3.Transmite cererea de garantare catre FNGCIMM

1. Primeste solicitarea de garantare; 2. Pe baza analizei proprii, aproba garantia;3. Transmite cererea de contragarantare catre Fondul de Contragarantare.4. Comision de garantare redus urmare a contragarantarii. constituind Ajutorul de Minimis

IMM Finantator FNGCIMMCererea de finantare

Cererea de garantare

Circuitul standard de obtinere a garantiei FNGCIMM

Fon

dul N

ațio

nal d

e Ga

rant

are

a Cr

edite

lor

pent

ru IM

M

Garantii acordate din surse proprii

Garantii emise in baza conventiilor exprese

• Beneficiari: IMM-uri, conform Legii 346/2004;• Garantii individuale cu valori ce depasesc

valorea maxima ce poate fi acordata in cadrul conventiilor plafon (peste 2,5 mil. Euro/ Beneficiar);

• Procentul de garantare maxim: 80% din val. finantarilor acordate;

• Comisioanele de garantare variază in functie de tipul garantiei, performanta financiara a IMM-ului, procentul de garantare, durata finantarii/ garantiei, din care se poate scade ajutorul de minimis, in cazul contragarantarii

Garantii emise in baza conventiilor plafon

• Beneficiari: IMM-uri, conform Legii 346/2004;• Garantii individuale cu valori de pana in 2,5

mil. Euro/ Beneficiar;• Procentul de garantare maxim: 80% din val.

finantarilor acordate, indiferent de destinatie;• Comisioanele de garantare variază in functie

de tipul garantiei, performanta financiara a IMM-ului, procentul de garantare, durata finantarii/ garantiei, din care se poate scade ajutorul de minimis, in cazul contragarantarii

• Se acorda in maxim 3 zile lucratoare

Fon

dul N

ațio

nal d

e Ga

rant

are

a Cr

edite

lor

pent

ru IM

M Garantii acordate din surse in administrare

• Legea 218/2005 - Garantii acordate beneficiarilor publici din FEADR si FEGA, pentru credite acordate Unitatilor

Administrative Teritoriale pentru proiecte de infrastructura rurala, tehnico-ediliara si drumuri forestiere

- Garantii pentru programul operational de pescuit POP, unde FNGCIMM este gestionarul schemei de garantare

• Legea 329/2009 - Garantii acordate din surse MADR, pentru finantare capital de lucru IMM-uri din mediul agricol

• OUG 79/2009 - Scrisori de garantare pentru restituirea avansului, emise in favoarea APRDP – destinate beneficiarilor masurilor acreditate prin Programul National de Dezvoltare Rurala si care au un contract de finantare incheiat cu APDRP

Garantii acordate in nume si cont stat

• OUG 92/2013 - Garantii acordate IMM-urilor pentru finantarea capitalului de lucru (linie de credit) in vederea desfasurarii activitatilor curente - Programul de garantare a creditelor pentru IMM

• OUG 9/2010 - Garantii acordate beneficiarilor de proiecte in domenii prioritare pentru economia romaneasca, finantate din instrumentele structurale ale Uniunii Europene alocate Romaniei

• OUG 69/2010 - Garantii acordate pentru reabilitarea termica a cladirilor de locuit cu finantare prin credite bancare cu garantie guvernamentala

• Legea 153/2013 - Garantii acordate pentru cresterea calitatii arhitectural-ambientale a cladirilor

Fon

dul N

ațio

nal d

e Ga

rant

are

a Cr

edite

lor

pent

ru IM

MProgramul de garantare a creditelor pentru IMM – OUG 92/2013

• Programul constă în acordarea întreprinderilor mici şi mijlocii eligibili a unei linii de credit pentru capital de lucru garantată de către stat, durata programului fiind de 36 de luni

• Valoarea totală a plafonului de garantare este de 2 miliarde lei

• Valoarea maximă a unui credit garantat este de 5.000.000 lei/I.M.M, iar procentul de garantare este de maxim 50%

• Perioada de acordare a garantiei este de maxim 24 de luni, cu posibilitatea prelungirii cu maximum 12 luni în vederea rambursării liniei de credit

• Sumele din linia de credit pot fi utilizate numai pentru finanțarea capitalului de lucru, neputând fi utilizate pentru refinanţarea altor credite în derulare ale

beneficiarului

• Costul total al finanţărilor acordate în cadrul Programului se compune din rata dobânzii ROBOR la 3 luni plus o marjă de maximum 3,5% pe an (3M+3.5%)

• Marja include şi nivelul total al comisioanelor percepute de către finanţator în toate etapele creditării

Fon

dul N

ațio

nal d

e Ga

rant

are

a Cr

edite

lor

pent

ru IM

M

3 Filiale 4 Sucursale 4 Reprezentanţe

Rețeaua teritorială a FNGCIMM

Vă mulţumim pentru atenţie!

Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru IMM S.A. – IFNStr. Ștefan Iulian 38, sector 1 BucureștiTelefon: 021 / 310.18.07Fax: 021 / 310.18.57

Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru IMM

Alte detalii privind mecanismele şi instrumentele de operare ale Fondului Român de Garantare a Creditelor pentru Intreprinderile Mici si Mijlocii, programele guvernamentale aflate in administrare, precum si cadrul legal de derulare , pot fi regăsite pe site-ul

www.fngcimm.rowww.garantare.ro

sau prin solicitare de informaţii la e-mail:office@fngcimm.ro