Circuitul cambiei, comparativ cu cel al biletuluila ordin

1. CAMBIA - este un titlu de credit , sub semnatura privata , care pune in legatura in procesul crearii sale trei persoane : tragatorul, trasul si beneficiarul . Titlul este creat de tragator in calitate de creditor care da ordin debitorului sau numit tras, sa plateasca o suma fixata la o data determinata in timp, fie unui beneficiar, fie la ordinul acestuia din urma .

O caracteristica principala a cambiei este negociabilitatea ei . Cambia poate fi transmisa de la o persoana la alta, ceea ce înseamna pe de-o parte , ca obligatia platitorului in termenii in care a fost formulata, ramane valabila, in timp ce creditorul se poate schimba de nenumarate ori, pe masura ce cambia trece, din diverse cauze, si cu diferite motivatii, din mana in mana .

Transferul de creante de la persoana la persoana, de la un creditor , la un alt creditor se realizeaza pe baza interesului, nemijlocit, al fiecareia din partile contractate.

Intervine astfel negociabilitatea cambiei.

Noul creditor accepta cambia ca un instrument de plata, purtator al unei valori.

Noul creditor va accepta cambia, care in principiu are o valoare nominala la un anumit moment in viitor , platind sau recunoscând cambiei o anumita valoare la data consimtamantului privind preluarea cambiei .

Acceptarea este actul prin care trasul , catre care s-a adresat tragatorul pentru plata prin emiterea titlului, se obliga sa plateasca, la scadenta, suma aratata in cambie, posesorului legitim al titlului .

Prezentarea la acceptare este obligatorie in cazul in care cambia este platibila la un anume timp de la vedere, deoarece de la data prezentarii la acceptare începe sa curga termenul pentru scadenta .

Suma mentionata pe titlul respectiv poate fi garantata prin aval. Acesta este o garantie personala prin care o persoana numita avalist, adica acela care da avalul, garanteaza obligatia unuia dintre obligatii cambiali, denumit avalizat, pentru toata suma mentionata pe titlu sau pentru o parte din ea. Validitatea avalului presupune ca suport existenta macar formala a obligatiei, al carui accesoriu este.

Scadenta este termenul la care cambia este exigibila si trebuie platita.

1

Ziua de plata, sau intervalul de timp pentru plata, trebuie sa fie specificate clar pe cambie. Prezentarea la plata trebuie facuta la locul precizat pe cambie.

Daca trasul refuza plata cambiei la scadenta , posesorul cambiei trebuie sa initieze procedura de protest de neplata la judecatoria locului platii. Daca o banca este beneficiara unei cambii, protestul trebuie sa fie întocmit de catre banca. Se poate adresa si protest de neacceptare, daca trasul refuza acceptarea cambiei. In urma hotarârii judecatoresti, urmeaza executarea silita.

Mentiuni obligatorii :

a.     Denumirea de cambie . Lipsa denumirii de cambie duce la nulitatea cambiei ;

b.    Ordinul neconditionat de a plati o suma determinata. Suma prevazuta in cambie trebuie sa fie înscrisa in cifre si in litere ;

c.     Numele platitorului ( TRASULUI ) ;

d.    Scadenta ;

e.    Locul unde se efectueaza plata ;

f.       Numele beneficiarului ( purtatorului ) ;

g.    Data si locul emiterii ;

h.     Semnatura tragatorului trebuie sa fie autografa si manuscrisa.

Circuitul cambiei este următorul: 1. În baza unui contract comercial încheiat între Firma X şi Firma Y, aceasta din

urmă devine debitor faţă de Firma X.2. În acelaşi timp, pe baza unui contract comercial încheiat între Firma X şi Firma Z,

aceasta din urmă devine creditor al Firmei X.3. Pentru a-şi achita datoria faţă de Firma Z (beneficiarul cambiei), Firma X

(emitentul, trăgătorul) emite o cambie, prin care dă ordin Firmei Y (trasul) să plătească beneficiarului o sumă de bani determinată.

4. Beneficiarul remite cambia spre încasare băncii sale.

2

BENEFICIARUL Z TRASUL Y

TRĂGĂTORUL XEMITENTUL

(creditorul lui Y,debitorul lui Z)

3

12

4

Schema nr. 2. Circuitul cambiei

2. BILETUL LA ORDIN - reprezinta instrumentul prin care emitentul se angajeaza sa plateasca la un anumit termen o suma determinata de bani in favoarea beneficiarului sau celui care-l detine . Spre deosebire de cambie , care presupune prezenta a trei persoane , biletul la ordin , in calitate de instrument de credit comercial , pune in legatura in procesul crearii sale , doar doua persoane : emitentul si beneficiarul . El este creat de emitent in calitate de debitor care se obliga sa plateasca o suma de bani la vedere ( prezentare ) sau la o anumita data , unui beneficiar , având calitatea de creditor .

De regula , un bilet la ordin este emis la cererea creditorului ca o recunoastere a datoriei debitorului . Deci procesul crearii lui implica doua parti : persoana fizica sau juridica care emite biletul la ordin denumita subscriitor si care are calitatea de debitor ; persoana care încaseaza suma , in calitate de creditor sau beneficiar .

Beneficiarul are urmatoarele posibilitati de a-si exercita drepturile decurgând din continutul biletului la ordin si anume :

-         daca scadenta este la un anumit timp de la vedere , prezinta biletul la ordin emitentului pentru avizare deoarece dupa aceasta procedura curge termenul de scadenta ;

-         prezinta trasului la plata biletul la ordin ;

3

BENEFICIARUL Y(creditor al lui X)

EMITENTUL X(debitor al lui Y)

1

2

3

-         gireaza biletul la ordin in favoarea unei alte persoane , înscriind pe verso-ul biletului la ordin urmatoarele date : numele girantului ; numele giratorului ; data girarii si semnatura girantului ;

-         sconteaza la banca biletul la ordin înainte de scadenta si primeste suma înscrisa , mai putin comisionul bancii pentru astfel de operatii .

Mentiuni obligatorii :

a.     Data si locul emiterii ;

b.    Numele emitentului ;

c.     Denumirea bancii si numarul contului deschis emitentului ;

d.    Scadenta si locul de plata ;

e.    Suma de plata ;

f.       Numele beneficiarului ;

g.    Numele avalistului si semnatura acestuia ;

h.     Felul biletului la ordin.

Circuitul biletului la ordin este următorul: 1. În baza unui contract comercial încheiat între Firma X şi Firma Y, aceasta din urmă devine

creditor al Firmei X.2. Pentru a-şi achita datoria faţă de Firma Y (beneficiarul biletului la ordin), Firma X (emitentul)

emite un bilet la ordin pe care îl transmite beneficiarului.3. Beneficiarul remite biletul la ordin spre încasare băncii sale.

Schema nr. 4. Circuitul biletului la ordin

4