china sistem bancar

Upload: dianasilvia

Post on 12-Jul-2015

768 views

Category:

Documents


1 download

TRANSCRIPT

CAPITOLUL I - SISTEMUL BANCAR CHINEZ Sistemul bancar din China a suferit modificri semnificative n ultimele dou decenii: acum bancile functioneaza mai mult ca o banca in adevaratul sens al cuvantului decat inainte. Cu toate acestea, industria bancar chinez a rmas n minile guvernului, chiar dac bncile au ctigat mai mult autonomie. Banca Central a Republicii Populare Chineze este Banca Popular Chinez. "The Big Four" sunt cele mari patru bnci comerciale de stat, i anume: Bank of China (BOC), Banca de Constructii din China (BCC), Banca Industrial i Comercial a Chinei (ICBC) i Banca Agricol a Chinei (ABC). Organisme de supraveghere Banca Popular Chinez (PBOC) este banca central a Chinei, care formuleaz i implementeaz politica monetar. PBOC menine sistemele sectorului bancar de plat, de compensare i decontare i gestioneaz schimburile valutare oficiale i rezervele de aur. Aceasta supervizeaz Administraia de Stat a schimbului valutar (SAFE) pentru stabilirea cursului de schimb a politicilor. n conformitate cu legea bancar din 1995, PBOC are autonomie deplin n aplicarea instrumentele monetare, inclusiv a ratei dobnzii de setare pentru bncile comerciale i de comercializare n obligaiuni guvernamentale. Consiliul de Stat susine supravegherea politicilor PBOC. China Banking Regulatory Commission (CBRC) a fost lansat oficial n 28 aprilie 2003 cu scopul prelurii rolului de supraveghere al PBOC. Scopul reformei este de a mbunti eficiena supravegherii bancare i de a ajuta PBOC s se concentreze n continuare asupra macroeconomiei i politicii monetare. Potrivit anuntului oficial al CBRC postat pe site-ul su, CBRC este responsabil pentru reglementarea i supravegherea bncilor, societilor de gestionare a activelor, societilor de investiii, precum i a altor instituii de atragere de depozite financiare. Banci comerciale detinute de stat - "The Big Four" n 1995, guvernul chinez a introdus Legea Bancar Comercial de a comercializa operaiunile din cele patru bnci de stat, Bank of China (BOC), China Construction Bank (CCB), Banca Agricol a Chinei (ABC), i Banca industrial i comercial a Chinei (ICBC). 1. Banca Industrial i Comercial a Chinei (ICBC) este cea mai mare banca din China din punct de vedere al activelor totale, al numrului total de salariai i de clieni. ICBC se diferentiaza de alte bnci comerciale cu capital de stat, clasndu-se pe locul al doilea n afaceri de schimb valutar i pe locul nti n afaceri de compensare. ICBC este principalul furnizor de fonduri pentru zonele urbane din China i pentru sectorul de producie. 2. Bank of China (BOC) este specializat n operaiuni de schimb i n finanarea comerului. n 2002, BOC Hong Kong (Holdings) a avut succes n listatarea pe Bursa de Valori din Hong Kong prin oferirea de USD 2.8 miliarde de euro i prin subscrierea de 7,5 ori. 3. China Construction Bank (CCB) este specializat n creditarea pe termen mediu i lung a proiectelor de specialitate, cum ar fi proiectele de infrastructur i de dezvoltare a locuinelor urbane. 4. Banca Agricol din China (ABC) este specializat n finanarea sectorului agricol din China i ofer servicii bancare en-gros i en-detail pentru agricultori, comuna si satul ntreprinderilor (ETV) i pentru alte instituii din mediul rural. Banci non-profit n China funcioneaz 3 bnci non-profit: Banca pentru Dezvoltarea Agriculturii, Banca Naional pentru Dezvoltare i Banca de Import-Export.

1

Banci detinute de guvernul central chinez SEDIUL NUME CENTRAL Agricultural Bank of China Beijing * Bank of China Beijing * Bank of Communications Shanghai China CITIC Bank Beijing China Construction Bank Beijing * China Development Bank Beijing Exim Bank of China Beijing Hua Xia Bank Beijing Industrial and Commercial Bank of China Beijing * People's Bank of China Beijing Central Bank of PRC State owned Industrial and Commercial Bank of Xiamen International Bank Xiamen China Postal Savings Bank of China Beijing Banci detinute de guvernele locale NUME SEDIUL CENTRAL PROPRIETAR Bank of Beijing Beijing Beijing municipal government Bohai Bank Tianjin Tianjin municipal government China Merchants Bank Shenzhen Dalian Bank Dalian Shengjing Bank Shenyang Shenyang municipal government Bank of Jinzhou Jinzhou Bank of Jilin Changchun Harbin Bank Harbin Industrial Bank Fuzhou Fujian Provincial government Guangdong Development Bank Guangzhou Bank of Ningbo Ningbo Ningbo municipal government Ping An Bank Shenzhen State-owned Ping An Insurance Co. Bank of Shanghai Shanghai Shanghai municipal government Shanghai Pudong Development Bank Shanghai Shenzhen City Commercial Bank Shenzhen Shenzhen municipal government Shenzhen Development Bank Shenzhen Zhejiang Tailong Commercial Bank Taizhou Taizhou municipal government Banci private China Minsheng Banking Corp., Ltd. Taizhou City Commercial Bank Alte banci SiliBank 2

Banci incorporate in regiunile special administrate Wing Hang Bank Limited (Banco Weng Hang, S.A.) Lista de banci din Hong Kong Bank of China (Hong Kong) Limited Bank of East Asia, Limited (The) China Construction Bank (Asia) Corporation Limited Chiyu Banking Corporation Limited Chong Hing Bank Limited Citibank (Hong Kong) Limited CITIC Ka Wah Bank Limited Columbia Bank Limited Dah Sing Bank Limited DBS Bank (Hong Kong) Limited Fubon Bank (Hong Kong) Limited Hang Seng Bank Ltd. Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited (The) Industrial and Commercial Bank of China (Asia) Limited MEVAS Bank Limited Nanyang Commercial Bank, Limited Public Bank (Hong Kong) Limited Shanghai Commercial Bank Ltd. Standard Bank Asia Limited Standard Chartered Bank (Hong Kong) Limited Tai Sang Bank Ltd. Tai Yau Bank Ltd. Wing Lung Bank Limited Lista de banci din Macau Banco Comercial de Macau, S.A. Banco Esprito Santo Asia Limited - Banco Espirito Santo do Oriente, S.A. Banco Nacional Ultramarino, S.A. (National Overseas Bank) China Construction Bank (Macau) Corporation Limited - Banco de Construcao da China (Macau), S.A. Delta Asia Bank Limited - Banco Delta sia, S.A.R.L. Luso International Banking Limited - Banco Luso Internacional, S.A. Seng Heng Bank Limited Tai Fung Bank Limited - Banco Tai Fung, S.A.R.L. The Macau Chinese Bank Ltd. - Banco Chins de Macau, S.A. Temple Zone Asian Bank Ltd. - San Yung S.A.R.L Politica bancar n 1994 au fost nfiinate trei noi bnci pentru a prelua funciile de guvern pentru cheltuielile celor patru bnci de stat comerciale. Cele 3 bnci sunt responsabile pentru finanarea proiectelor dezvoltrii economice i comerciale i de stat i anume: Banca de Dezvoltare Agricol a Chinei (ADBC- prevede fonduri pentru proiecte de dezvoltare agricol n zonele rurale), China Development Bank (CDBspecializat n finanarea infrastructurii) i Banca de Export-Import a Chinei (Chexim- specializat n finanarea comerului) . Bnci comerciale de nivel 2- mai mici n plus fa de cele patru mari bnci de stat comerciale, exist bnci comerciale mai mici, i 3

anume: Bank of Communications, China CITIC Bank, China Banca Everbright, Hua Xia Bank, Banca China Minsheng, Guangdong Development Bank, Banca de Dezvoltare Shenzhen, China Merchants Bank, Shanghai Pudong Development Bank i Banca Industrial, care sunt, n general, sntoase n ceea ce privete calitatea activelor i profitabilitatea i au raporturi de mprumuturi non-performante mult mai mici dect The Big Four. Oraul bncilor comerciale Al treilea grup semnificativ din piaa bancar din China este Oraul bncilor comerciale. Multe dintre ele au fost fondate pe baza cooperativelor de credit urban. Prima a fost Shenzhen City Commercial Bank n 1995. n 1998, PBOC a anunat c toate bncile cooperatiste urbane schimba numele lor de la ora la banc comercial. i acolo sunt 69 de banci comerciale-ora nfiinate n perioada 1995 - 1998. n anul 2005 au existat n China 112 bncile comerciale-ora. Acest numr a crescut prin transformri suplimentare la 140 n 2009. Cele mai multe bnci comerciale-ora au legturi strnse cu guvernul lor local i sunt majoritare sau deinute n totalitate de stat. ncepnd cu anul 2005, unele bnci comercialeora au diversificat acionarii lor, invitnd societile chineze i internaionale private s ia aciuni minoritare. Orientarea bncilor comerciale-ora este spre susinerea economiei regionale, dar, de asemenea, i spre finanarea infrastructurii locale i a altor proiecte guvernamentale. Incepand cu anul 2008, o puternic tendin a aprut pentru bncile comerciale-ora s i extind activitatea dincolo de regiunea lor de origine. Unii au fondat aa-numitele uniti de mici mprumuturi pentru a servi clientii mai mici. Taizhou City Commercial Bank, Bank of Beijing i Banca Ningbo sunt exemple pentru bncile comerciale-ora. Trust i societi de investiii n mijlocul reformelor din anii 1980, guvernul a stabilit noi bnci de investiii care erau angajate n diverse forme de activiti bancare comerciale i de investiii. Cu toate acestea, multe dintre cele 240 sau corporaii internaionale i de investiii (ITICs), s-au confruntat cu probleme grave de lichiditate dup falimentul International Guangdong Trust Corporation i de investiii (GITIC) la sfritul anului 1998. Cel mai mare supravieuitor este China International Trust i Investiii Corporation (CITIC), care are o filial bancar cunoscut sub numele de China CITIC Bank. Reformele din sectorul bancar Printre reformele financiare din sectorul bancar din China se numr: introducerea de leasing i de asigurri, erodarea lent a limitelor operaionale pentru a promova concurena pentru clienii. Reforma bncilor a fost iniiat n China n 1994 i Legea Commercial Banking a intrat n vigoare n iulie 1995. Scopul acestor aciuni au fost de a consolida rolul de banca central a-Popular Bank of China i pentru a permite bncilor private s fie stabilite. Banca Popular Chinez a fost nfiintat n 1948 i a pus n aplicare politicile monetare ale naiunii. - Cea mai veche banca din China, infiintata in 1908, este Bank of Communications Limited, o societate comercial situat n Shanghai. - Banca Agricol a Chinei, infiintata in 1951 este implicat n finanarea rural i furnizarea de servicii ctre ntreprinderi agricole, industriale, comerciale i de transport n zonele rurale. - Alte bnci importante includ Banca de constructii din China, nfiinat n 1954 ca Banca de utilaje i constructii populare chineze, care a fost o banca de stat comercial din 1994 i menine 15,400 puncte de vnzare de afaceri n interiorul i n afara Chinei, inclusiv ase filiale de peste mri. Banca de constructii din China a fost restructurat n 2003, ntr-o banc de participaie numit China Construction Bank Corporation, la care statul deine aciuni de control. - CITIC a fost fondat n 1979 pentru a sprijini cooperarea economic i tehnologic-financiar-bancarde investiii i comer. - Banca Industrial i Comercial a Chinei a fost fondat n 1984 s se ocupe de credite industriale i comerciale i de afaceri internaionale. 4

- Banca de Dezvoltare Agricol a Chinei, Banca de Export i Import a Chinei i Bnca de Dezvoltare de stat au fost fondate n 1994. Prima banc comercial privat a Chinei a fost China Minsheng Banking Corporation i s-a nfiinat n 1996. Bncile comerciale sunt supravegheate de Comisia de reglementare bancar din China, care a fost nfiinat n 2003. PBOC a ncurajat bncile s-i diversifice portofoliile lor de servicii prin creterea lor n sectorul privat i a consumului individual. n iulie 2000, a fost lansat n Shanghai un sistem de rating al creditului, care urmeaz s fie utilizat pentru a evalua riscul de credit de consum i pentru a stabili standarde de evaluri. Acest lucru este un pas important n dezvoltarea creditului de consum din industria Chinei i n creterea mprumuturilor bancare pentru persoane fizice. Guvernul central a permis mai multor banci mici de a mobiliza capital prin obligaiuni. n 2000, China Minsheng Bank a singura banc privat din China care a fost listat la Bursa de Valori din Shanghai. Tot mai multe banci chineze ateapt s fie listate in urmatorii doi ani, n scopul ridicrii de capital. Reforma sistemului bancar a fost nsoit de decizia PBOC de a scoate ratele dobnzilor pentru reglarea mecanismului de stabilire a preurilor de depozit i a ratelor dobnzilor pe baza ofertei pe pia i a cererii. Banca central va continua s se adapteze i s joace un rol dominant n alocarea resurselor financiare. Reforma este de a liberaliza rata dobnzii la valut strin. Ca un prim pas, PBOC a liberalizat ratele dobnzilor pentru creditele n valut i pentru depozite mari (3 milioane dolari SUA i peste), n septembrie 2000. Tariful pentru depozitele sub 3 milioane dolari SUA rmn supuse controlului PBOC. n martie 2002, PBOC a unificat dobnzile strine la politicile cursului de schimb pentru instituiile financiare strine din China. Depozitele mici n valut ale rezidenilor chinezi la bncile strine n China au fost incluse n administraia PBOC. Deoarece liberalizarea ratei dobnzii a progresat, PPOC a liberalizat, simplificat sau abandonat 114 categorii de rate ale dobnzii aflate iniial sub control din 1996. n prezent, 34 categorii de rate ale dobnzii rmn supuse controlului PBOC. Liberalizarea complet a ratelor dobnzilor la conturile de depozite este de ateptat s dureze mult mai mult. Bncile strine Intrarea Chinei n OMC (Organizaia Mondial a Comerului) va crea oportuniti pentru bncile strine. China a lansat Normele de aplicare a regulamentului instituiilor financiare strine din Republica Popular Chinez n luna ianuarie 2002. Normele prevd reglementri detaliate pentru punerea n aplicare a gestionrii unitii, a nregistrrii, a calificrii, supravegherii, dizolvarii i lichidarii instituiilor financiare strine. Acestea prevd c sucursalele bncilor strine care efectueaz afaceri cu valut strin i RMB la toate categoriile de clienti, sunt obligate s aib un capital de funcionare de cel puin 600 milioane RMB (USD 72.3 milioane dolari), din care cel puin 400 de milioane RMB (USD 48.2 milioane dolari), trebuie s se considere n RMB i cel puin 200 de milioane RMB (USD 24.1 milioane dolari), n valut liber convertibil. Restricii privind afacerile cu valut strin au fost ridicate imediat dup intrarea Chinei n OMC n 11 decembrie 2001. Din 2001, instituiilor financiare strine li s-a permis s presteze servicii n valut strin i au fost autorizate s desfoare afaceri n moneda local tuturor clienilor din China pn la sfritul anului 2006. n 2007, cinci bnci non-continentale li s-a permis s emit carduri bancare, n China, cu Bank of East Asia i de credit UnionPay n partea continental (Marea Overseas Bank si Sumitomo Mitsui Financial Group). n luna mai 2009 Woori Bank a devenit prima banca corean cu dreptul de a emite carduri de debit UnionPay de pe continent. Multe banci au fost capabile s ajunga in sistemul bancar chinez: ABN AMRO (rile de Jos) (n prezent RBS China) Australia i Noua Zeeland Banking Group Bank of East Asia (Hong Kong) Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ (Japonia) 5

Citibank (Statele Unite) Banca DBS (Singapore) Hang Seng Bank (Hong Kong) Hongkong i Shanghai Banking Corporation (Hong Kong) JPMorgan Chase Bank (Statele Unite) Mizuho Corporate Bank (Japonia) de dincolo de ocean-chinez Banking Corporation (Singapore) United Overseas Bank (Singapore) Standard Chartered Bank (Marea Britanie) Wing Hang Bank (Hong Kong) Dah Sing Bank (Hong Kong) Woori Bank (Coreea de Sud) Shinhan Bank (Coreea de Sud) Hana Bank (Coreea de Sud) Societe Generale (Franta) Bank of Montreal (Canada) E-banking n 1994, China a inceput "Proiectul Cardul de Aur", care s permit cardurilor emise de bnci a fi utilizate in toata tara printr-o reea. nfiinarea Asociaiei Bncilor din China a promovat rapid reeaua inter-card bancar i pn la sfritul anului 2004, reeaua inter-regiunii-inter-bancare a ajuns la 600 de orae iar in 2011 numarul consumatorilor de e-banking a depasit 840 milioane persoane. Valuta i control valutar Moneda Chinei este renminbi (RMB, "moneda poporului") sau altfel numita "yuan". Cursul de schimb interbancar pe 1 august 2006, a fost 1$ = 7.98.RMB, fiind alctuit din 100 Fen sau 10 jiao. Astazi 1 yuan valoreaza 0.157235 dolari americani. Monede sunt emise la valoarea nominal de una, dou, i cinci fen, unul i cinci jiao, i un RMB. Bancnotele sunt emise la valoarea nominal de una, dou, cinci jiao i una, dou, cinci, 10, 50, i 100 RMB. Renminbi este emis i controlat exclusiv de ctre Banca Popular Chinez. Ratele de schimb RMB sunt decise de ctre Banca Popular Chinez i emise de ctre Administraia Statului de schimb valutar, acesta din urm i exercit funciile i atribuiile de control de schimb valutar. Basel II i III Basel II va fi aplicat la ase bnci de top din China in anul 2012. Scopul principal al Basel II este de a asigura c o banc deine rezerve de capital adecvate pentru riscul de banca,datorita expunerii generate de creditare i de investiii. n China, conceptul larg de Basel III este acceptat. Basel III, de asemenea, vine ntr-un moment oportun pentru creterea creditului n China. China, vede participarea la reformele de reglementare mondiale ca modaliti de asigurare a intereselor naionale i de ndeplinire a responsabilitatii ei n calitate de membru al Consiliului pentru Stabilitate Financiar i al Comitetului Basel pentru Supraveghere Bancar. Basel III ar spori oportunitile de cretere n Asia, deoarece bncile chineze sunt mai bine plasate dect bncile europene. Bancherii chinezi au luat, n general, Basel III ca fiind un lucru pozitiv.

6

CAPITOLUL II - BANCA POPULARA CHINEZA

Bank logo People's Bank of China headquarters Sediul central Beijing, China Infiintata December 1, 1948 Guvernator Zhou Xiaochuan Banca centrala a People's Republic of China Moneda PRC Yuan ISO 4217 Cod CNY Rezerve US$3.201 trillion Rata dobanzii la credite 6.56% Rata dobanzii la depozite 3.5% Website www.pbc.gov.cn Cunoscuta ca Central Bank of the Republic of China Scurt istoric Banca Popular Chinez (PBC) a fost nfiinat la 01 decembrie 1948 pe baza consolidrii Bncii Huabei, Banca Beihai i Xibei Banca Farmer. n septembrie 1983, Consiliul de Stat a decis ca functia de banca central sa revina PBC. Legea Republicii Popular Chinez privind Banca Popular din China adoptata la 18 martie 1995 de ctre Plenul al treilea la al optelea Congres Naional Popular, unde s-a confirmat din punct de vedere legal statutul de bnca centrala a PBC. Odat cu perfecionare asistemului socialist de pia economica, PBC, ca o banc central, va juca un rol chiar mai important in managementul macroeconomic al Chinei. n martie 2003, la al zecelea Congres Naional Popular, Plenul nti a aprobat Hotrrea cu privire la reforma structurii de organizare a Consiliului de Stat, separarea responsabilitilor de supraveghere a PBC pentru instituiile bancare, societile de administrare a investiiilor, societi de ncredere i de investiii 7

I alte instituii financiare de depozit. n schimb, Comisia de reglementare bancar China a fost creat pentru a supraveghea sectorul financiar. La data de 27 decembrie 2003, Comitetul permanent al celui de-al zecelea Congres Naional al Poporului, a aprobat a asea modificare a Legii privind Banca Popular Chinez, care a consolidat rolul de PBC n efectuarea i punerea n aplicare a politicii monetare, n asigurarea stabilitii financiare globale i n furnizarea de servicii financiare. Responsabilitati majore Sub ndrumarea Consiliului de Stat, PBC formuleaz i implementeaz politica monetar, previne i rezolv riscurile financiare, asigura stabilitate i garanii financiare. Legea Republicii Popular Chinez privind Banca Popular a Chinei prevede ca aceasta ndeplinete urmtoarele funcii majore: Elaborarea i aplicarea legilor relevante, regulile i reglementrile care sunt legate de ndeplinirea funciilor sale; Formularea i punerea n aplicare a politicii monetare, n conformitate cu legislaia Emiterea i administrarea circulaia monetare (Renminbi); Reglementarea pieelor financiare, inclusiv pe piaa de creditare inter-bancare, piaa inter-bancar a obligaiunilori, pe piaa valutar i piaa de aur; Prevenirea i atenuarea riscurilor financiare sistemice in vederea protejarii stabilitatii financiare; Meninerea ratei de schimb a monedei nationale (Renminbi la un nivel de echilibru; detinerea i gestionarea devizelor i a rezervelor de aur; Gestionarea trezoreriei statului n calitate de agent fiscal; Efectuarea regulile de plat i de decontare, n colaborare cu departamentele relevante i asigurnd funcionarea normal a platilor si a sistemelor de decontare; Urmarirea sectorului financiar pentru combaterea spalarii banilor precum si monitorizarea circulatiei capitalurilor; Dezvoltarea sistemului de statistic pentru industria financiar i responsabilitatea pentru consolidarea statisticilor financiare, precum i efectuarea de analiz economic i prognoz; Administrarea rapoartelor de credit in industrie Chinei i promovarea construirea sistemului de informaii de credit; Participarea la activitile financiare internaionale, la nivel de bnca centrala; Angajarea n operaiuni de afaceri financiare, n conformitate cu normele relevante; Efectuarea de alte funcii prevzute de ctre Consiliul de Stat; Aranjamentul instituional Sub conducerea Consiliului de Stat, PBC pune n aplicare politica monetar, ndeplinete funciile sale i efectueaz operaiuni de afaceri independent, n conformitate cu legile i liber de intervenie de ctre administraiile locale, departamente guvernamentale la diferite niveluri, organizaii publice sau a oricror persoane fizice. PBC trebuie s raporteze Consiliului de Stat deciziile sale cu privire la oferta de bani anual, ratele dobnzilor, cursurile de schimb i alte aspecte importante specificate la a Consiliului de Stat pentru aprobare nainte ca acestea s fie puse n vigoare. PBC este, de asemenea, obligat s prezinte un raport de munc la Comitetul permanent al Congresului Naional Popular a cu privire la desfurarea politicii monetare i de performan a sectorului financiar. Tot capitalul Bancii Poporului Chinez este investit i deinut de ctre stat. Managementul si structura de organizare Managementul de vrf al PBC este compus din guvernator i un anumit numr de viceguvernatori. 8

Guvernatorul PBC este numit sau revocat in/din funcie de ctre Preedintele Republicii Populare Chineze. Guvernatorul PBC este numit de ctre premierul Consiliului de Stat i aprobat de ctre Congresul Naional al Poporului. Guvernatorii adjunci ai PBC sunt numii in sau revocati din funcie de ctre premierul Consiliului de Stat. PBC adopt un sistem prin care guvernatorul supravegheaz activitatea de ansamblu a PBC, n timp ce guvernatorii adjuncti ofere asisten pentru ca guvernatorului s-i ndeplineasc sarcinile Sediul social al PBC este situat n Beijing, capitala naiunii i const din 18 departamente functionale (birouri). Obiectivul politicii monetare este de a menine si promova stabilitatea monetara, prin urmare, creterea economic. Instrumentele de politic monetar Instrumentele de politic monetar aplicate de PBC includ rata rezervelor, rata dobanzii de referinta, scontarea i creditarea bncii centrale, operatiuni de open market i alte instrumente de politic menionate de ctre Consiliul de Stat. Comitetul de politic monetar Articolul 12 din Legea Republicii Popular Chinez privind Banca Popular a Chinei prevede "Banca Popular Chinez trebuie sa stabileasca un comitet de politic monetar, ale cror responsabiliti, componene i proceduri de lucru va fi prescris de ctre Consiliul de Stat i se depune la Comitetul permanent al Congresului Naional Popular. Comitetului de Politica Monetara va juca un rol important n gestionarea macroeconomice i n crearea i ajustarea politicii monetare. " Regulile cu privire la Comitetului de Politica Monetara a PBC stipuleaza ca acest comitet este un organism consultativ pentru realizarea politicii monetare de catre PBC, ale carei responsabilitati este sa sfatuiasca cu privire la formularea si ajustarea politicii monetare, politicii, a abiectivelor pe o anumita perioada de timp, utilizarea intrumentelor de politica monetara, buna coordonare intre politica monetara si alte politici macroeconomice. Comitetul poarta rolul de sfatuitor in cercetarea exhaustive in situatia macroeconomica si a macro obiectivelor stabilite de guvernator. Comitetul de Politica Monetara isi indeplineste functiile prin intermediul reuniunii sale trimestriale regulate. O intalnire ad-hoc poate avea loc in cazul in care este propus de presedinte sau aprobat de mai mult de o treime din membrii Comitetului de Politica Monetara. Opiniile expurse la intalnirile Comitetului de Politica Monetara vor fi inregistrate sub forma meeting minutes. Astfel de minute sau orice alte rezultate, daca sunt aprobate de mai mult de doua treimi dintre membrii consiliului ar trebui atasate ca anexa la decizia propusa PBC, asupra ofertei anuale de bani, dobanda, rate de schimb, sau orice alta problema importanta legata de politica monetara, trebuie raportata Consiliului de Stat pentru aprobare. Raport de stabilitate financiara 2011 In 2010, sectorul bancar din China a pus in aplicare in mod foarte riguros politici macroeconomice, a continuat sa optimizeze structura de credit s sprijine restructurarea economica i sa mbunteasca continuu serviciile financiare. Mari realizri au fost facute in reforma instituiilor bancare. ABC a fost listata la bursa cu succes, ceea ce a marcat finalizarea reformei actionarilor marilor banci comerciale, precum si reforma politicilor institutiilor financiare si sistemul financiar rural s-a dezvoltat in mod constant. Aceste micri au dus la intarirea fundamentelor si a performantelor sistemului bancar. Evoluii recente Totalul activelor i pasivelor au continuat s creasc. ncepnd cu sfritul anului 2010, activele totale instituiilor bancare au crescut cu 19.9 la sut fa de anul precedent la 95300 miliarde yuani RMB, i datoriile totale au crescut cu 19.2 la sut, pn la 89500 miliarde yuani RMB.

9

Depozitele restante ale instituiilor bancare externe si interne exprimate n valute, au crescut cu 19,8 la sut fa de anul precedent la 73300 miliarde yuani RMB, iar creditele restante interne si externe n valut au crescut fa de anul precedent cu 19.6 la sut la 50920 miliarde yuani RMB (figura 2.1) Modificari in proportie ale finantarilor indirecte si a activelor totale din sectorul bancar

= Proporia de finantare indirecte reprezint proporia de creditele bancare denominate n moneda nationala sau straina din totalul finanrii de ctre sectoare interne non-financiare. Calitatea activelor s-a imbunatait incontinuu. n 2010, instituiile bancare a cunoscut o continua scadere a numarului creditelor neperformante cat si a ratei creditelor neperformante. ncepnd cu sfritul anului 2010, restantele creditelor neperformante ale bncilor comerciale au nregistrat 433.6 miliarde yuani RMB, o scadere cu 73.1 miliarde de yuani RMB, de la nceputul anului; rata creditelor neperformante a inregistrat 1,13 procente, in scadere cu o,46 puncte procentuale, de la inceputului anului. Intre timp, rata provizioanlor a crescut la un nivel mai ridicat, indicant imbunatatirea capacitatii de absorbtie a riscului. La sfarsitul anului 2010 rata provizioanelor bancilor comerciale a crescut cu 64,5 puncte procentuale la valoarea de 217,7 procente fata de anul precedent. Creditele rata creditelor neperformante a institutiilor de credit.

10

Nivelul de adecvare a capitalului a rmas stabile In anul 2010, capitalul de baza al bancilor comerciale a fost realimentat printr-o injectie de capital al actionarilor si prin raportarea rezultatelor interne, si intre timp, unele banci comerciale au obtinut refinantarea in pietele bursiere si de obligatiuni prin diferite canale, incluzand cresterea cu 334,6 miliarde yuani RMB prin atribuiri de actiuni de si cresterea cu 92 miliarde yuani RMB prin emiterea de obligatiuni. La sfritul anului - 2010, rata de adecvare a capitalului (CAR) a bncilor comerciale a fost de 12.17 la sut, cu o cretere de 0.71 puncte procentuale fa de anul precedent(figura 2.3). Nivelul de adecvare al capitalului bancilor comerciale

Profiturile au continuat sa creasca rapid. ROA= Return On Assets-rentabilitatea activelor ROE= Return On Equity- rentabilitatea cap proprii In 2010, institutiile bancare au realizat un profit NET de 899,09 miliarde yuani, cu o crestere anuala de 34,5 procente fata de anul precedent, in crestere cu 20 de puncte procentuale. rentabilitatea activelor si rentabilitatea capitalurilor proprii a crescut cu 1,26 si cu 0,09 puncte procentuale de anul precedent respective cu 1.03 la sut i 17,5 la sut. Veniturile nete din exploatareau inregistrat 2548,24 miliarde yuani RMB, din care veniturile nete din dobanzi au totalizat 1688,66 miliarde yuani RMB, crestere fata de anul precedent cu 36,3 procente, precum veniturile nete din taxe si comisioane au inregistrat valoarea de 363,558 miliarde yuani RMB, in crestere cu 24,3 procente fata de anul precedent.(figura 2.4.) Profitul net si proportii ale venitului net din taxe si comisioane ale instituriilor de credit

11

Nivelul de lichiditate ramane abundant. ncepnd cu sfritul anului 2010, coeficientul de lichiditate al instituiilor bancare a sczut cu 2,1 puncte procentuale fa de anul precedent la 43,7 la sut. Coeficientul deficitului de lichiditate a crescut cu 10 puncte procentuale fata de anul precendent la -2,7 procente. Rata rezervelor minime precum si lichiditatile in total depozite au scazut cu 0,73 puncte procentuale la 3.51 procente. Lichiditatea din tot sectorul bancar a fost adecvata, dar faptul ca balanta depozitelor inclina catre depozite pe termen scurt si majoritatea imprumuturilor erau pe termen lung, a tras un semnal de alarma atragand atentia unui risc de nepotrivire a scadentei. Modificari ale ratei lichiditatii si ale ratei deficitului de lichiditate a bancilor comerciale.

Marimea si locul creditelor au fost gestionate corespunzator si structura creditului a fost optimizate. In 2010 institutiile bancare au implementat in mod active politici macroeconomice, au gestionat in mod corespunzator nevoia de creditare luand in considerare propriile nevoi in afaceri precum si modificarile mediului economic si financiar. Ca un rezultat, cresterea creditelor a ajuns la normal de la un nivel ridicat(figura 2.6). Bancile de investitii au continuat sa implementeze politici monetare differentiate, precum si sprijin prin oferirea de creditari pentru restructurarea si revitalizarea industriilor cheie, verigilor slabe din economice, precum si industriilor cu o importanta strategica, pentru conservarea energiei, oferirea de sprijin agriculturii, precum si SME(Society of Manufacturing Engineers)etc.

12

CAPITOLUL III - THE BIG FOUR

Tip Listata ca Industrie Fondata Sediul central Prezenta in Oameni cheie Produse

Venituri Venit net Total active Nr. de angajati Valoarea brandului Website

Public company SEHK: 3988 SSE: 601988 Banking Financial services Beijing, China (1912) Beijing, China Worldwide Xiao Gang, Chairman Li Lihui, President Finance and insurance Consumer Banking Corporate Banking Investment Banking Investment Management Global Wealth Management Private Equity Mortgages Credit Cards increase US$ 69.1 billion (2010) increase US$ 18.8 billion (2010) increase US$ 1.723 trillion (2010) increase US$ 1.818 trillion (2011) 389,827 (2010) 22,4 miliarde de dolari www.boc.cn

13

Tip Listata ca Industrie Fondata Sediul central Oameni cheie Produse Venit net Total venituri Nr. de angajati Valoarea brandului: Website

Public SEHK: 1288 SSE: 601288 Finance 1951 Beijing, China Xiang Junbo (Chairman) Zhang Yun (President) Financial services RMB 51,453 million (2008) RMB 7,100 billion (2008) 441,144 (2009) 11,6 miliarde de dolari www.abchina.com

14

Tip Listata ca Industrie Fondat Sediul central Oameni cheie Venituri Venituri din exploatare Venit net Active Nr. de angajai Numr de sucursale Valoarea brandului Website

Companie public SEHK: 0939 SSE: 601939 Bancar Serviciifinanciare Servicii de investiii Beijing, China (1954) Beijing, Republica Popular Chinez Guo Shuqing (Chairman) Zhang Jianguo (President) Xin Shusen (Vice President) $57.75 mld.(2009) $20.13 mld.(2009) $15.63 mld. (2009) $1407 mld. (2009) 301,537 (2009) 13629 35,9 miliarde de dolari www.ccb.com

15

Tip Listata ca Industrie Fondata Sediul central Prezenta in Oameni cheie

Public company SEHK: 1398 SSE: 601398 Banking Financial services Investment services Beijing, China (1984) Beijing Worldwide Jiang Jianqing (Chairman & Executive Director)Yang Kaisheng (Vice Chairman, Executive Director & President) Finance and insurance Consumer Banking Corporate Banking Investment Banking Investment Management Global Wealth Management Private Equity Mortgages Credit Cards $68.68 mld. (2009) $24.28mld. (2008) $18.92 mld.(2009) $890 mld. (2006); $1724 mld. (2009); $1900 mld. (2010) 389,827 (2009) 43,6 mld. $ www.ICBC.com.cn 16

Produse

Venituri Venituri din exploatare Venit net Total active Nr. de angajati Valoarea brandului Website

ANEXE STATISTICI Statistici de bazaTabel 1

2006 Populatie (milioane) PIB (miliarde CNY) PIB per locuitor (CNY) 1 Inflatia preturilor de consum (%) Rata de schimb(CNY/USD): Sfarsitul anului Media1

2007 1,318 25,730.6 19,524 4.8 7.3046 7.3676

2008 1,325 31,404.5 23,708 5.9 6.8346 6.8424

2009 1,331 33,535.3 25,188 -0.7 6.8282 6.8279

2010 1,337 39,198.3 29,313 3.3 6.6230 6.7700

1

1,311 21,192.4 16,165 1.5 7.8087 7.8238

Media anuala.

Mijloacele de decontare folosite de ctre non-bnciTabel 2 (miliarde CNY, sfarsitul anului) 2006 Bancnote si monezi din afara sistemului bancar 1 Valoarea depozitelor transferabile 2 Masa monetara in sens restrans (M1) Memo: Depozite transferabile in moneda straina Valoare exceptionala pe bani1

2007 3,033.4 12,218.5 15,251.9 nav nav2

2008 3,421.9 13,199.8 16,621.7 nav nav.

2009 3,824.6 18,175.6 22,000.2 nav nav

2010 nav 22,199.3 26,662.2 nav nav

2,707.3 9,896.3 12,603.5 nav nav

Cererea de depozite. Note i monede n circulaie plus depozite la vedere i alte tranzacii.

Mijloace de decontare folosite de ctre bnciTabel 3 (miliarde CNY, media pentru Decembrie) 2006 Solduri transferabile detinute de banca centrala Rezerve minime obligatorii Rezerve libere Solduri transferabile detinute de alte banci Memo: Credite acordate de banca centrala: Intr-o zi Peste noapte Operatiuni de refinantare mai lungi (repo)1

2007 6,790.7 nav nav nav

2008 9,101.9 nav nav nav

2009 10,126.7 nav nav nav

2010 13,281.7 nav nav nav

4,816.5 nav nav nav

nav nav nav

nav nav nav

nav nav nav

nav nav nav

nav nav nav

Depozite la banca centrala.

17

Instituii care ofer servicii de pli ctre non-bancareTabel 4 (sfarsitul anunlui) 2006 Banca centrala Numar de sucursale sau filiale Numarul tuturor conturilor Valoarea coturilor Banci Numarul de institutii Numarul de sucursale sau filiale Numarul conturilor Valoarea conturilor Sucursale sau banci straine Numar de instittiii Numar de sucursale sau filiale Valoarea conturiloe Numarul de institutii Numarul de sucursale saul filiale Numarul conturilor detinute de catre non-banci Valoarea conturilor detinute de catre non-banci 2,123 nav nav 2007 2,110 nav nav 2008 2,110 nav nav 2009 2,110 nav nav 2010 2,111 nav nav

19,809 183,897 nav nav 74 224 nav 19,810 186,020 nav nav

8,876 189,921 nav nav 117 274 nav 8,877 192,031 nav nav

5,634 193,351 nav nav 116 311 nav 5,635 195,461 nav nav

3,858 192,971 nav nav 95 338 nav 3,859 195,081 nav nav

3,769 nav nav nav nav nav nav 3,770 nav nav nav

Instituii care ofer servicii de pli ctre non-bancare (total)

Memo: Institutiile de moneda electronica nav nav Numarul de institutii Valoarea exceptionala a depozitelor de moneda electronici detinute de aceste institutii1

nav nav

nav nav

nav nav

nav nav

Include sediul central Shanghai, sucursalele regionale i filialele operationale, sub-sucursale i filialele operationale, sub-sucursale n orae provinciei, sub-sucursale in oraele cvasi provinciale i sucursale la nivel rural.

18

Functii ale cardului de plate i dispozitive de acceptareTable 5 (mii, sfarsitul anului) 2006 Carduri emise in tara Carduri cu functia de retragere numerar Carduri cu functia de debitare 1,126,842 1,076,205 nap 50,637 nap 2007 1,498,600 1,408,337 nap 90,263 nap 2008 1,800,389 1,658,060 nap 142,329 nap 2009 2,065,944 1,880,388 nap 185,556 nap 2010 2,415,309 2,185,656 nap 229,653 nap

Carduri cu functia de debitare amanataCarduri cu functia de creditare Carduri cu ffunctia de moneda electronica

Numarul total al cardurilorDin care: carduri avand combinat functiile de debitare, numerar si moneda electronica Memo: Retailer carduri Terminale localizate in tara Bancomate Bancomate cu functia de retragere numerar Bancomate cu functia de transfer credit Terminale POS EFTPOS terminale Terminale pentru carduri cu moneda electronica

1,126,842 nap

1,498,600 nap

1,800,389 nap

2,065,944 nap

2,415,309 nap

nav

nav

nav

nav

nav

101 101 101 818 nap nap

128 128 128 1,181 nap nap

167 167 167 1,845 nap nap

215 215 215 2,273 nap nap

271 271 271 2,466 nap nap

19

TIAI C?

...1 yuan = 0.511045818 leu? ...PIB-ul Chinei a ajuns in 2010 la valoarea de 5,879 trilioane dolari americani? China Construction Bank-CCB este clasat ca fiind a doua banc din lume dup capitalizarea de pia i a 12-cea mare companie din lume? ... Banca de Constructii din China, detinuta de stat, a inregistrat in prima jumatate a anului 2011 un profit de 14,5 miliarde de dolari, mai bine dect Apple? ... Americanii au gasit in China un excelent partener de afaceri, impanzind marile orase chineze cu binecunoscutele branduri americane: Coca Cola, Walt Disney? ...Romania va initia mai multe proiecte in comun cu China, printre care si constructia reactoarelor 3 si 4 ale centralei nuclearo-electrice de la Cernavoda si realizarea Canalului Dunare-Bucuresti? ... Banca industrial i comercial din China (ICBC) este cea mai mare banca din lume din punct de vedere al profitului i al capitalizrii de pia? ... ICBC este cea mai mare banc din lume, cu o capitalizare de pia de 269 miliarde USD? ... ICBC cea mai mare banc comercial din ara noastr? ... Populatia Chinei este de 1,4 mld, China clasndu-se a doua dupa India? ... Chiar dac e comunist, China este a doua putere economic a lumii? ... Yuanul renminbi (RMB) este moneda naional a Chinei? ... Republica Popular Chinez este o ar socialist, cu dictatur popular-democratic, condus de clasa muncitoare i bazat pe aliana dintre muncitori i rani. Socialismul reprezint sistemul de baz al rii? ... China este a treia ar productoare de energie electric? ... Republica Popular Chinez este al doilea mare exportator mondial n 2008, livrnd n anul 2008 bunuri n valoare de 1.430 miliarde dolari, fa de Germania care a livrat bunuri n valoare de 1.470 miliarde dolari? ... Din punct de vedere financiar, valoarea de circa 3.000 de miliarde de dolari a bursei celui mai mare oras al tarii asiatice, Shanghai, face posibil sa fie a treia bursa la nivel mondial, pozitionandu-se dupa americani sau japonezi? ... este al V-lea investitor din lume, suma investita in anul 2009 este in valoare de 52 de miliarde de dolari? ... China deine cea mai mare piata de automobile la nivel mondial? ... China este cel mai important producator de otel? ...n 2008, consumul de electricitate pe cap de locuitor este de 2,5 kwh n China fa de 17 n Canada? ...n 2010, exporturile ca procent din PIB aproximativ 29% att n China? ...n 2009, importurile ca procent din PIB aproximativ 25% att n China? ... VNB pe cap de chinez n 2010 era de 7,6 dolari? ... Jiaozi este prima valuta din lume imprimata pe hartie, o inovatie a erei Song.(960-1279)

20