c52.13 proc.privind utilizarea administrarea cred. acordate clientilor corporate si sme _dec.2011_cu...

59
PIRAEUS BANK ROMANIA SA Procedura C52.13- privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM PROCEDURA C52.13 privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM Aprobat de Comitetul de Directie din 06.12.2011 Versiunea: 2.0 Data emiterii: 06.12.2011 Pagina 1 din 59 Directia Politici si Administrare Credite

Upload: vskdanutz

Post on 29-Jul-2015

35 views

Category:

Documents


2 download

TRANSCRIPT

Page 1: C52.13 Proc.privind Utilizarea Administrarea Cred. Acordate Clientilor Corporate Si SME _dec.2011_cu TRK

PIRAEUS BANK ROMANIA SA Procedura C52.13- privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM

PROCEDURA C52.13 privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM

Aprobat de Comitetul de Directie din 06.12.2011

Versiunea: 2.0Data emiterii: 06.12.2011

Pagina 1 din 39 Directia Politici si Administrare Credite

Page 2: C52.13 Proc.privind Utilizarea Administrarea Cred. Acordate Clientilor Corporate Si SME _dec.2011_cu TRK

PIRAEUS BANK ROMANIA SA Procedura C52.13- privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM

Piraeus Bank Romania S.A.Sos Nicolae Titulescu nr.29-31Bucuresti

Lista de distributie:Membrii Comitetului de Directie

Copyright Piraeus Bank Group – 2007

Acest document reprezintă proprietate a Piraeus Bank Group şi nu poate fi reprodus, în nici un caz, integral sau parţial, fără acordul anterior al Piraeus Bank Group. Documentul este oferit cu condiţia ca utilizarea sa să se limiteze la oficialii companiei dumneavoastră, şi ca nici o parte a conţinutului său să nu fie dezvăluită unor terţe părţi fără acordul anterior scris al Piraeus Bank Group.

Detaliile modificarilor:

Data emiterii Versiune Motivul modificarii29.06.2010 1.0 Emitere procedura06.12.2011 2.0 Revizuire procedura

Versiunea: 2.0Data emiterii: 06.12.2011

Pagina 2 din 39 Directia Politici si Administrare Credite

Page 3: C52.13 Proc.privind Utilizarea Administrarea Cred. Acordate Clientilor Corporate Si SME _dec.2011_cu TRK

PIRAEUS BANK ROMANIA SA Procedura C52.13- privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM

Cuprins:

1. Fluxul privind intocmirea documentatiei contractuale, utilizarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate ......................................................................................pag. 4

1.1. Notificarea aprobarii 1.2. Pregatirea si inregistrarea documentatiei contractuale 1.3. Verificarea documentatiei contractuale inainte de semnare. 1.4. Semnarea documentatiei contractuale 1.5. Acordarea vizei juridice de implementare 1.6. Indeplinirea conditiilor prealabile implementarii aprobarii 1.7. Implementarea aprobarii 1.8. Fluxul cu privire la tragerile din facilitate 1.9. Efectuarea rambursarilor anticipate partiale, integrale 1.10. Asigurarea mentenantei 1.11. Incasarea comisioanelor aferente contractelor de credite 1.12. Monitorizarea constituirii sursei de rambursare 1.13. Monitorizarea rambursarii datoriilor la scadenta 1.14. Inregistrarea garantiilor in Equation 1.15. Gestiunea/ monitorizarea clauzelor contractuale 1.16. Inregistrarea grupurilor de debitori in sistemul informatic (un singur debitor) 1.17. Fluxul privind revizuirile facilitatilor aflate in sold si actualizarea acestora in EQUATION 1.18. Introducerea Ratingului MRA in CRS 1.19. Introducerea Ratingului BNR (categoria de incadrare financiara) in CRS 1.20. Introducerea indicatorilor « cifra de afaceri » si « total active » in CRS 1.21. Monitorizarea plafoanelor/ limitelor aprobate ale facilitatilor 1.22. Alte rapoarte 1.23. Intocmire Credit Position

2. Fluxul privind intocmirea documentatiei contractuale, utilizarea si urmarirea creditelor acordate clientilor IMM ……………………............................................................pag. 20

1.1. Notificarea aprobarii 1.2. Pregatirea si inregistrarea documentatiei contractuale 1.3. Verificarea documentatiei contractuale inainte de semnare. 1.4. Semnarea documentatiei contractuale 1.5. Acordarea vizei juridice de implementare 1.6. Indeplinirea conditiilor prealabile implementarii aprobarii 1.7. Implementarea aprobarii 1.8. Fluxul cu privire la tragerile din facilitate 1.9. Efectuarea rambursarilor anticipate partiale, integrale 1.10. Asigurarea mentenantei 1.11. Incasarea comisioanelor aferente contractelor de credite 1.12. Monitorizarea constituirii sursei de rambursare 1.13. Monitorizarea rambursarii datoriilor la scadenta 1.14. Inregistrarea garantiilor in Equation 1.15. Gestiunea/ monitorizarea clauzelor contractuale 1.16. Inregistrarea grupurilor de debitori in sistemul informatic (un singur debitor) 1.17. Fluxul privind revizuirile facilitatilor aflate in sold si actualizarea acestora in EQUATION 1.18. Introducerea Ratingului BNR (categoria de incadrare financiara) in CRS 1.19. Introducerea indicatorilor « cifra de afaceri » si « total active » in CRS 1.20. Monitorizarea plafoanelor/ limitelor aprobate ale facilitatilor 1.21. Alte rapoarte

1. Fluxul privind intocmirea documentatiei contractuale, utilizarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate

Versiunea: 2.0Data emiterii: 06.12.2011

Pagina 3 din 39 Directia Politici si Administrare Credite

Page 4: C52.13 Proc.privind Utilizarea Administrarea Cred. Acordate Clientilor Corporate Si SME _dec.2011_cu TRK

PIRAEUS BANK ROMANIA SA Procedura C52.13- privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM

Responsabil Etape / activitati / faze Elemente suport

Versiunea: 2.0Data emiterii: 06.12.2011

Pagina 4 din 39 Directia Politici si Administrare Credite

Page 5: C52.13 Proc.privind Utilizarea Administrarea Cred. Acordate Clientilor Corporate Si SME _dec.2011_cu TRK

PIRAEUS BANK ROMANIA SA Procedura C52.13- privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM

1.1. Notificarea aprobariiAnalist Risc Corporate - Departamentul Evaluare Credite; Ofiter Restructurare – Departamentul Workout & Restructuring

Dupa aprobare, notifica Corporate Relationship Managerul, Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM, Echipa Reporting si Departamentul Juridic Credite Corporate, expediind in format electronic, aprobarea..

Originalul documentatiei de aprobare va fi pastrat de Departamentul Evaluare Credite/ Departamentul Workout & Restructuring.

Analistul Risc Corporate/ Ofiter Restructurare va scana/ fotopcopia aprobarea si va pastra originalul in arhiva, conform Normei privind arhivarea.

Notificarile de aprobare vor fi transmise atat in cazul tranzactiilor noi, cat si in cazul amendamentelor, prelungirilor, extensiilor tehnice, modificarii structurii tranzactiei si / sau a conditiilor initiale, revizuirii facilitatilor, reesalonarii / restructurarii creditelor, chiar daca unele dintre aceste evenimente nu presupun conditii si documente suplimentare

Aprobare (Credit Proposal, Office memo, etc.), Outlook

1.2. Pregatirea si inregistrarea documentatiei contractualeCorporate Relationship Managerului/ Analist Credite Corporate lDepartamentul Corporate

Solicita redactarea documentatiei contractuale catre Consilier juridic, Dept. Juridic Credite Corporate / Directia Juridica.

Viza juridica de contractare -Norma privind desfasurarea activitatii juridice in cadrul Bancii

Consilier juridic, Dept. Juridic Credite Corporate / Directia Juridica

Redacteaza contractele de facilitate si cele de garantare, conform aprobarii, in conformitate cu prevederile “Normei privind desfasurarea activitatii juridice in cadrul Bancii”.

Corporate Relationship Managerul/ Analist Credite Corporate - Departamentul Corporate aloca si inscrie in documentatia contractuala numerele de inregistrare aferente acesteia, din registrul contractelor de credit.

Credit Proposal/ Office Memo

1.3. Verificarea documentatiei contractuale inainte de semnare si acordarea opiniei juridice de contractare.

Consilier juridic - Dept. Juridic Credite Corporate, Seful Departamentu-lui Juridic Credite Corporate / Ofiterul Control Credite Corporate – Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM

Consilierul Juridic solicita Departamentului Administrare Credite Corporate si IMM verificarea conformitatii documentatiei contractuale cu termenii si conditiile din aprobare, transmitand cererea electronic, insotita de toate documentele necesare.

La primirea solicitarii de avizare, Ofiterul Control Credite Corporate verifica transmiterea setului complet de documente si solicita, daca este cazul, completarea pachetului contractual.

Abia dupa primirea setului complet, Ofiterul Control Credite Corporate

incepe verificarea conformitatii cu aprobarea a documentatiei contractuale.

transmite modificarile pe care le considera de cuviinta Sefului Departamentului Juridic Credite Corporate si consilierului juridic care a intocmit

Outlook/ Aplicatia JIRA

Versiunea: 2.0Data emiterii: 06.12.2011

Pagina 5 din 39 Directia Politici si Administrare Credite

Page 6: C52.13 Proc.privind Utilizarea Administrarea Cred. Acordate Clientilor Corporate Si SME _dec.2011_cu TRK

PIRAEUS BANK ROMANIA SA Procedura C52.13- privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM

contractele, cu cc la Corporate Relationship Manager / Analist Credit Corporate

Consilier juridic - Dept. Juridic Credite Corporate, Seful Departamentu-lui Juridic Credite Corporate

Analizeaza propunerile de modificare si efectueaza modificarile pe care le considera necesare, apoi blocheaza documentatia contractuala si o avizeaza sub forma semnaturii electronice aplicate pe pagina finala din contract, care echivaleaza cu viza juridica de contractare.

Transmite documentatia contractuala in format pdf catre Corporate Relationship Managerului/ Analist Credite Corporate - Departamentul Corporate, spre semnare.

Outlook/ Aplicatia JIRA

1.4. Semnarea documentatiei contractualeCorporate Relationship managerul/ Analist Credite Corporate - Departamentul Corporate

Obtine toate semnaturile necesare pe toate paginile, conform aprobarii (semnaturile reprezentantilor debitorului, codebitorilor, garantilor, fidejusorilor / avalistilor si orice alta semnatura necesara) si urmareste indeplinirea conditiilor prealabile (precedente) utilizarii facilitatii.

Dupa ce obtine toate semnaturile din partea clientului, Corporate relationship managerul/ Analist Credite Corporate se ocupa de obtinerea semnaturilor reprezentantilor bancii pe toate paginile si face o copie a documentatiei contractuale care va fi utilizata in administrarea curenta a tranzactiei.

Aplica viza de confirmare a semnaturilor si semneaza pe documentatia contractuala. Confirma prin semnatura sa ca documentatia contractuala a fost semnata in fata sa si ca persoanele care au semnat contractele sunt persoane imputernicite legal de companii (aceasta fiind confirmata si de consilierul juridic, totusi, confirmarea identitatii persoanei semnatare si a veridicitatii semnaturii este necesara)

Corporate relationship managerul/ Analist Credite Corporate aplica viza de confirmare si semneaza si pe specimenul de semnatura a persoanei imputernicite de imprumutat sa semneze orice document in legatura cu operatiunile privind creditul acordat de banca (formular C52.13a).

Documentatia contractuala, inclusiv C52.13a, se semneaza in fata Corporate Relationship Managerului/ Analist Credite Corporate.

In cazul documentatiei contractuale trimise in Grecia pentru a fi semnata, se va urma procedura din Grecia; documentatia contractuala va fi semnata la sediul bancii (la sucursala unde clientul are contul deschis) si reprezentantul bancii va executa verificarea prin includerea urmatoarei clauze: “Semnat de reprezentantii legali ai societatilor...... si de catre garanti, ...... cu indeplinirea tuturor conditiilor legale .......”

Specimen de semnatura a persoanei autorizata de client pentru operatiunile de creditare –formular C52.13a, Anexa nr.1 la Prezenta Procedura

Corporate Relationship managerul/ Analist Credite Corporate Departamentul Corporate

Preda consilierului juridic din Dept. Juridic Credite Corporate toate documentele necesare obtinerii opiniei juridice de implementare (inclusiv deciziile organelor statutare ale imprumutatului/ garantilor privind contractarea/ garantarea facilitatii, extrasele CF de informare cu privire la intabularea ipotecilor, documentele care atesta indeplinirea conditiilor precedente de natura juridica, etc.) in conformitate cu

Viza juridica de implementare - Anexa la Norma privind desfasurarea activitatii juridice in cadrul Bancii

Versiunea: 2.0Data emiterii: 06.12.2011

Pagina 6 din 39 Directia Politici si Administrare Credite

Page 7: C52.13 Proc.privind Utilizarea Administrarea Cred. Acordate Clientilor Corporate Si SME _dec.2011_cu TRK

PIRAEUS BANK ROMANIA SA Procedura C52.13- privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM

prevederile “Normei privind desfasurarea activitatii juridice in cadrul Bancii”.

1.5. Acordarea opiniei juridice de implementare (avizarea implementarii)

Consilier juridic, Dept. Juridic Credite Corporate, Sef Coordonator Departament Juridic Credite Corporate, Director/ Director adjunct al Directiei Juridice

Acorda opinia juridica de implementare in conformitate cu prevederile din „Norma privind desfasurarea activitatii juridice in cadrul Bancii”, dar numai dupa ce toate aspectele juridice au fost solutionate sau s-a obtinut o aprobare acordata conform competentelor in vigoare cu privire la problemele juridice identificate.

Apoi preda dosarul complet ( inclusiv opinia juridica de aprobare, daca exista, si de implementare, intocmite conform prevederilor “Normei privind desfasurarea activitatii juridice in cadrul Bancii”) catre Corporate Relationship Managerul/ Analist Credite Corporate , in plic inchis, pe care va semna si va mentiona numele in clar.

In cazul in care constata probleme de natura juridica care in opinia Departamentului Juridic Credite Corporate genereaza risc pentru banca, nu acorda opinia juridica de implementare

Consilierul juridic, Dept. Juridic Credite Corporate va intocmi un memo in care va explica motivele neacordarii opiniei juridice de implementare, pentru ca Departamentul Corporate sa ia masurile necesare in vederea rezolvarii problemelor.

Opinia Juridica de implementare - Anexa la Norma privind desfasurarea activitatii juridice in cadrul Bancii

Relationship managerul/ Analist Credite Corporate Departamentul Corporate

In ziua obtinerii vizei juridice de implementare, Corporate Relationship managerul/ Analist Credite Corporate- Departamentul Corporate:

preda catre Ofiterul Control Credite Corporate - Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM plicul sigilat.

transmite via e-mail/ JIRA Departamentului Administrare Credite Corporate si IMM cererea de inregistrare in AEGRM a garantiilor, precum si cea de inregistrare a gajului pe titlurile de stat la Directia Trezorerie.

Relationship managerul/ Analist Credite Corporate Departamentul Corporate preda imprumutatului/ garantilor setul lor de contracte semnate.

Dosar de credit, documentatia contractuala in original

Ofiter Control Credite Corporatii – Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM

Verifica primirea documentatiei originale, pe baza procesului verbal de predare – primire/ formularului pentru opinia juridica de implementare, il semneaza pentru primire in cazul in care enumerarea actelor este corecta sau il modifica, conform realitatii, anuntand in scris Departamentul Juridic Credite Corporate si Departamentul Corporate

Efectueaza copii si scaneaza documentele originale in aplicatia Documentum si aplicatia Archive Input.

Noteaza pe documentatia contractuala in copie data primirii si aplica stampila „conform cu originalul”.

Documentatia originala se va arhiva in conformitate cu prevederile „Normei privind arhivarea”, iar o copie a procesului verbal de predare - primire se va adauga langa celelalte procese verbale, in ordine cronologica si vor fi

Proces verbal predare- primire, aplicatia Documentum si aplicatia Archive Input

Versiunea: 2.0Data emiterii: 06.12.2011

Pagina 7 din 39 Directia Politici si Administrare Credite

Page 8: C52.13 Proc.privind Utilizarea Administrarea Cred. Acordate Clientilor Corporate Si SME _dec.2011_cu TRK

PIRAEUS BANK ROMANIA SA Procedura C52.13- privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM

pastrate, separat, in dosarul aflat la dispozitia Departamentului Administrare Credite Corporate si IMM.

Ofiterul Control Credite Corporatii sau persoana desemnata de catre Seful Departamentului Administrare Credite Corporate si IMM transmite documentatia in copie Operatorului extern AEGRM, in vederea inregistrarii garantiilor reale mobiliare in AEGRM.

Operator extern AEGRM

Inregistreaza in AEGRM garantiile constituite in favoarea PBR si verifica rangul acestora, transmitand informatia catre persoana care a solicitat inscrierea garantiei.

Daca urmare a verificarilor efectuate de catre operatorul extern AEGRM se constata ca rangul de prioritate nu este cel corect, prin inregistrarea, in prealabil, a unor ranguri superioare in favoarea altor creditori, ofiterului Control Credite Corporate / Team Leader Compartiment Administrare Credite Corporate va comunica situatia via Outlook catre Relationship Managerul Corporate/ Analist Credite Corporate, in vederea rezolvarii deficientei/ obtinerii unei aprobari, conform competentelor.

Constatarea faptului ca rangul garantiilor inregistrate in AEGRM nu este cel corect (conform aprobarii), este considerata drept o abatere de la aprobare si Corporate Relationship Managerul/ Analist Credite Corporate va lua toate masurile necesare pentru rezolvarea acestei deficiente sau va obtine o noua aprobare, conform competentelor.

AEGRM

1.6. Indeplinirea conditiilor precedente implementarii aprobariiCorporate Relationship Manager/ Analist Credite Corporate - Departamentul Corporate

Se asigura ca toate conditiile precedente sunt indeplinite, inclusiv cele referitoare la publicitatea si rangul garantiilor,

transmite ofiterului Control Credite Corporate, in original/ copie, dupa caz, si restul documentelor care certifica indeplinirea conditiilor precedente, precum si procesul verbal de predare- primire al documentelor in original si solicita implementarea aprobarii, chiar si in cazul in care imprumutatul nu a solicitat nici o tragere din facilitate.

Conditii precedente aferente facilitatilor acordate corporatiilor – Anexa nr. 1 la Norma privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM

1.7. Implementarea aprobariiOfiterul Control Credit Corporate / Team Leader Credit Control - Departamentul AdminIstrare Credite Corporate si IMM,

Dupa primirea solicitarii de implementare a aprobarii, Ofiterul Control Credit Corporate:

Verifica primirea documentelor in original, pe baza procesului verbal de predare - primire, il semneaza in cazul in care enumerarea actelor este corecta sau il modifica, conform realitatii.

Efectueaza copii si scaneaza documentele originale in aplicatia Documentum si aplicatia Archive Input.

Noteaza pe copia documentelor primite in orginal data primirii si aplica stampila de „conform cu originalul”.

Documentele in original se vor arhiva in conformitate

CRB, AEGRM, CIP, Raportul Intranet „Corporate Clienti in Insolventa”, aplicatia Documentum, aplicatia Archive Input, aplicatia Kazier

Versiunea: 2.0Data emiterii: 06.12.2011

Pagina 8 din 39 Directia Politici si Administrare Credite

Page 9: C52.13 Proc.privind Utilizarea Administrarea Cred. Acordate Clientilor Corporate Si SME _dec.2011_cu TRK

PIRAEUS BANK ROMANIA SA Procedura C52.13- privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM

cu prevederile „Normei privind arhivarea”, iar si o copie a procesului verbal de predare - primire se va adauga langa celelalte procese verbale, in ordine cronologica si vor fi pastrate, separat, in dosarul aflat la dispozitia Departamentului Administrare Credite Corporate si IMM.

verifica indeplinirea conditiilor precedente consulta CIP cu privire la incidentele inregistrate

dupa data intocmirii Credit Proposal/ Office Memo aprobat,

consulta CRB ( daca actualizarea lunara a bazei de date a avut loc dupa data intocmirii Credit Proposal/ Office Memo aprobat, fie ca este vorba despre o noua limita sau despre prelungire, majorare, amendare, etc),

consulta inregistrarile din AEGRM cu privire la creantele fiscale care au intervenit dupa data intocmirii Credit Proposal/ Office Memo aprobat,

verifica daca existenta popriri si datorii restante (inregistrate dupa data intocmirii Credit Proposal/ Office Memo aprobat),

consulta aplicatia Kazier cu privire la conditiile/ clauzele neindeplinite de catre client consulta Raportul Corporate Clienti in insolventa postat de catre Departamentul Restructurari Credite si Workout pe partitia 'piraeus-tt\Home\Departments\Workout Restructuring\Workout\Work out\insolvent', precum si rapoartele de pe Intranet, aflate pe pagina Directiei Juridice, „Lista litigii” si „Lista popriri”.

In cazul in care situatia clientului s-a modificat de la data intocmirii Credit Proposal/ Office Memo aprobat , atunci Ofiterul Control Credite Corporate va solicita opinia Analistului Risc Corporate - Departamentul Evaluare Credite/ Restructuring Officer – Departamentul Restructurare Credite si Workout cu privire la masurile ce se vor intreprinde.

In cazul in care vor fi constatate discrepante si/ sau deficiente cu privire la verificarile enumerate in paragrafele anterioare, la solicitarea Corporate Unit Manager sau a persoanei desemnate de acesta, poate fi acordata o aprobare prin email de catre Head of Corporate (Deputy General Manager/ Corporate Banking Director) si Head of Credit (Assistant General Manager/ Deputy Director CPAD Division), daca acestia considera ca aceste diferente/ deficiente nu reprezinta o abatere materiala. In caz contrar, va fi necesara intocmirea si aprobarea unui Office Memo, conform competentelor.

In cazul in care implementarea aprobarii conduce la intarirea pozitiei bancii in raport cu debitorul ( ex.suplimentarea garantiilor), verificarile se vor limita la actele respective (ex. primirea originalelor, semnaturi certificate, viza legal, notificare debitor cedat, etc.)

Precizari:In cazul implementarii unor conditii ulterioare aprobarii care implica semnarea de documentatie contractuala se va proceda dupa cum

Versiunea: 2.0Data emiterii: 06.12.2011

Pagina 9 din 39 Directia Politici si Administrare Credite

Page 10: C52.13 Proc.privind Utilizarea Administrarea Cred. Acordate Clientilor Corporate Si SME _dec.2011_cu TRK

PIRAEUS BANK ROMANIA SA Procedura C52.13- privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM

urmeaza: - Ofiterul Control Credite Corporate va verifica strict documentele si avizele aferente conditiei conform procedurilor interne (ex: viza pentru semnaturi certificate, avizul juridic de implementare, notificari, plata comisioanelor, polite de asigurare, etc. )- va transmite un e-mail catre Corporate Credit Professional responsabil si Team Leader-ul acestuia, prin care se vor confirma verificarile facute. Mesajul se va lista si semna de catre Ofiterul Control Credite Corporate si Team Leader Credit Control si se va depune in dosarul de credite- nu se va mai intocmi nota de tragere In cazul unor conditii care aduc banca intr-o pozitie inferioara fata de situatia anterioara (ex. eliberarea unor garantii), se vor verifica si conditiile neindeplinite pe client (inclusiv plata restantelor, daca clientul este insolvent/ legal action sau poprit, daca se afla in CIP) si se va solicita rezolvarea lor sau obtinerea unei aprobari in consecinta.

Ofitel Control Credite Corporate – Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM

Completeaza si semneaza Nota de tragere, dupa ce se asigura:

de indeplinirea tuturor conditiilor precedente implementarii (inclusiv primirea unui raspuns pozitiv cu privire la problemele semnalate mai sus din partea Departamentului Aprobare Corporate & IMM/ Departamentul Restructurare Credite si Workout, dupa caz),

precum si de faptul ca imprumutatul nu inregistreaza restante, popriri, overdraft neautorizat sau ca garantiile constituite in favoarea PBR nu sunt grevate de sarcini prioritare in favoarea unor terti (verificare efectuata Operatorul extern AEGRM, cu ocazia inregistrarii in AEGRM a garantiilor constituite in favoare PBR), altele decat cele acceptate prin aprobare.

de faptul ca o aprobare a fost obtinuta, in cazul in care cele de mai sus (enumerate in paragraful anterior, precum si in prezentul paragraf) nu s-au indeplinit partial/ total

ataseaza la Nota de tragere toate verificarile efectuate

Nota de tragere, Anexa nr. 4 la Norma privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM

Team Leadear Credit Control – Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM

Efectueaza controlul intern preventiv, verificand si semnand Nota de tragere.

Documentatie contractuala, Nota de tragere- Anexa nr. 4 la Norma privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM

Ofiter Control Credite – Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM

Deschide limita/ angajamentul in EQUATION, incaseaza comisionul de facilitate si solicita Unitatii teritoriale, prin persoana din cadrul unitatii teritoriale numita de catre Director, deschiderea de conturi curente de surse credit in valutele utilizarii.

Totodata, Ofiterul Control Credite va inregistra garantiile aferente in sistemul informatic si va efectua toate setarile

EQUATION

Versiunea: 2.0Data emiterii: 06.12.2011

Pagina 10 din 39 Directia Politici si Administrare Credite

Page 11: C52.13 Proc.privind Utilizarea Administrarea Cred. Acordate Clientilor Corporate Si SME _dec.2011_cu TRK

PIRAEUS BANK ROMANIA SA Procedura C52.13- privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM

referitoare la facilitatea respectiva. Dept. Operatiuni Credite Corporate are responsabilitatea de

a raspunde in aceeasi zi la toate cererile de implementare a aprobarii insotite de documentatia completa primita pana la ora 14.

Team Leader Control Credite – Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM

Realizeaza controlul intern preventiv prin autorizarea deschiderii de limita in EQUATION.

Equation

Team Leader Control Credite – Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM

Realizeaza controlul intern ulterior privind toate inregistrarile efectuate in sistemul informatic, prin verificarea jurnalului de operatiuni zilnice, salvat pe fiecare Ofiter Credite Corpoarte/ Corporate Credit Professional si se semneaza, alaturi de acesta intr-un registru special.

Jurnal operatiuni zilnice, Registru

1.8. Fluxul cu privire la tragerile din facilitate

Corporate Relationship Manager / Analist Credite Corporate – Departamentul Corporate

Colecteaza de la client documentele necesare tragerii, conform prevederilor Normei privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM (mai putin Cererea de utilizare, in cazul in care valuta tragerii este diferita de valuta documentelor de tragere) si efectueaza o verificare primara a acestora, privind forma si continutul.

Formularul C52.14a Cerere de utilizare – Anexa nr.3 la Norma privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM

Corporate Relationship Manager / Analist Credite Corporate - – Departamentul Corporate

Solicita in scris Ofiterului Credite Corporate/ Corporate credit Professionals tragerea, creditului, trimitandu-i atasate si documentele aferente.

Outlook

Corporate Credit Professional - Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM

Verifica: daca suma tragerii se incadreaza in limita aprobata,

in perioada de utilizare a facilitatii, in scadenta facilitatii

daca valoarea tragerii este egala cu suma documentelor justificative atasate;

conformitatea cu destinatia creditului; daca Cererea de finanatare este completata corect,

semnata si avizata, conform specificatiilor din “Norma privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM”

respectarea clauzelor contractuale; inexistenta popririlor si a datoriilor restante; daca clientul este insolvent existenta sau nu a unor datorii scadente in data

solicitarii de efectuare a tragerii existenta gradului de acoperire cu garantii/

unsecured risk cel putin la valoarea minima

Outlook

Versiunea: 2.0Data emiterii: 06.12.2011

Pagina 11 din 39 Directia Politici si Administrare Credite

Page 12: C52.13 Proc.privind Utilizarea Administrarea Cred. Acordate Clientilor Corporate Si SME _dec.2011_cu TRK

PIRAEUS BANK ROMANIA SA Procedura C52.13- privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM

prevazuta in aprobare ( conditie verificata de Analistul Risc Corporate - Departamentul Evaluare Credite);

constituirea garantiilor necesare efectuarii tragerii respective (daca este cazul);

verifica indeplinirea conditiilor precedente tragerii, conform aprobarii

consulta aplicatia Kazier cu privire la conditiile/ clauzele neindeplinite de catre client

In cazul constatarii oricaror discrepante/ deficiente legate de verificarile de mai sus,: Corporate Credit Professional transmite imediat in scris

catre Corporate Rlationship Manager / Analist Credit Corporate problemele constatate si /sau solicta opinia in scris Departamentului Evaluare Credite/ Departamentul Restructurare Credite si Workout (conform specificatiilor de mai sus cu privire la implementarea aprobarii).

la solicitarea Corporate Unit Manager sau a persoanei desemnate de acesta, poate fi acordata o aprobare prin email de catre Head of Corporate (Deputy General Manager/ Corporate Banking Director) and Head of Credit (Assistant General Manager/ Deputy Director CPAD Division), daca acestia considera ca aceste discrepante/ deficiente nu reprezinta o abatere materiala. In caz contrar, va fi necesara intocmirea unui Office Memo si aprobarea acestuia conform competentelor.

Corporate Credit –Professional - Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM

In cazul in care valuta tragerii difera de valuta documentelor ce urmeaza a se finanta, dupa ce se stabileste suma care se poate finanta pe baza documentelor justificative, o comunica Corporate Relationship Manager / Analist Credit Corporate

Outlook

Corporate Relationship Manager / Analist Credit Corporate - Departamentul Corporate

Comunica imprumutatului suma care va fi finantata, pe baza cursului de schimb care se va cota numai dupa stabilirea sumei eligibile pentru finantare in ziua respectiva. Obtine Cererea de utilizare, completata de client.

Corporate Relationship Manager / Analist Credite Corporate – Departamentul Corporate

Remite catre Corporate Credit Professional Cererea de utilizare si confirma cursul de schimb negociat cu debitorul si cu Directia Trezorerie in conformitate cu prevederile “Normei privind schimbul valutar pentru clienti”.

Outlook

Corporate Credit Professional - Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM

Dupa efectuarea verificarilor de mai sus si rezolvarea discrepantelor (inclusiv prin obtinerea unei noi aprobari si amendarea documentatiei contractuale, daca este cazul), completeaza si semneaza Nota de tragere (atasand toate verificarile efectuate) si o prezinta Team Leaderului - Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM pentru efectuarea controlului preventiv.

ataseaza la Nota de tragere toate verificarile efectuate

Nota de tragere

Team Leader - Efectueaza controlul intern preventiv, verificand si semnand

Versiunea: 2.0Data emiterii: 06.12.2011

Pagina 12 din 39 Directia Politici si Administrare Credite

Page 13: C52.13 Proc.privind Utilizarea Administrarea Cred. Acordate Clientilor Corporate Si SME _dec.2011_cu TRK

PIRAEUS BANK ROMANIA SA Procedura C52.13- privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM

Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM

Nota de tragere

Corporate Credit Professional - Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM

Efectueaza tragerea, seteaza parametrii creditului in sistem conform termenilor

contractuali, inregistreaza garantiile(daca este cazul), diminueaza angajamentul, etc.

Equation

Team Leader - Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM

Realizeaza controlul intern ulterior privind toate inregistrarile efectuate in sistemul informatic, prin verificarea jurnalului de operatiuni zilnice, salvat pe fiecare Corporate Credit Professional - Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM si se semneaza, alaturi de acesta intr-un registru special.

Jurnal operatiuni zilnice, Registru

1.9. Efectuarea rambursarilor anticipate partiale, integraleCorporate Relationship Manager / Analist Credit Corporate – Departamentul Corporate

Colecteaza de la client cererile de rambursare in avans, certifica semnatura autorizata a clientului, obtine aprobarile necesare (daca este cazul) se ingrijeste de intocmirea unui act aditional/ nou grafic de

rambursare, dupa caz, in conformitate cu prezenta Procedura si le transmite Departamentul Administrare Credite

Corporate si IMM, cu instructiunea de rambursare anticipata in cazul unei rambursari anticipate integrale, Corporate Credit

Professional - Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM sterge toate inregistrarile din Equation si Kazier care au legatura stricta cu facilitatea rambursata.

Cerere de rambursare anticipata

Corporate Credit Professional - Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM

Efectueaza rambursarea anticipata, Daca este cazul, incaseaza comisionul de rambursare

anticipata. Semneaza cererea de rambursare, pentru confirmarea

aducerii la indeplinire a solicitarii.

Cerere de rambursare anticipata, Equation

Team Leader Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM

Realizeaza controlul intern ulterior privind toate inregistrarile efectuate in sistemul informatic, prin verificarea jurnalului de operatiuni zilnice, salvat pe fiecare / Corporate Credit Professional si se semneaza, alaturi de acesta, intr-un registru special.

Realizeaza controlul intern ulterior privind toate inregistrarile din Kazier, prin verificarea raportului extras din aplicatie cu privire la clientul pentru care s-au efectuat rambursarile.

Jurnal operatiuni zilnice, Registru

1.10. Asigurarea mentenanteiCorporate Credit Professional - Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM

Actualizeaza in sistemul informatic datele cu privire la facilitatile de creditare din portofoliu (dobanzi, penalitati, transfer credite la Londra, incasare comisioane, cod CAEN activitate finantata – informatie preluata din Credit Proposal/ Office Memo, etc.).

Documentatie contractuala, Notificari, Equation, Credit Proposal/ Office Memo

Team Leader Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM

Realizeaza controlul intern ulterior privind toate inregistrarile efectuate in sistemul informatic, prin verificarea jurnalului de operatiuni zilnice, salvat pe fiecare Corporate Credit Professional si se semneaza, alaturi de acesta intr-un registru special.

Jurnal operatiuni zilnice, Registru

Versiunea: 2.0Data emiterii: 06.12.2011

Pagina 13 din 39 Directia Politici si Administrare Credite

Page 14: C52.13 Proc.privind Utilizarea Administrarea Cred. Acordate Clientilor Corporate Si SME _dec.2011_cu TRK

PIRAEUS BANK ROMANIA SA Procedura C52.13- privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM

1.11. Incasarea comisioanelor aferente contractelor de crediteCorporate Credit Professional - Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM

Are responsabilitatea incasarii comisioanelor pe tot parcursul relatiei de creditare, la termenele stabilite contractual.

In cazul in care suma necesara achitarii comisionului scadent nu este asigurata de imprumutat in contul sau curent in moneda facilitatii, se vor debita alte conturi curente ale acestuia cu solduri creditoare, in vederea platii la termen a comisoanelor datorate bancii.

In cazul in care nu sunt identificate surse de plata pentru achitarea comisoanelor, se va anunta in scris Corporate Relationship Managerul/ Analist Credite Corporate, in vederea contactarii clientului si rezolvarii situatiei.

Contract de credit/ acte aditionale la contractul de credit, Outlook

Team Leader Corporate -Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM

Realizeaza controlul intern ulterior privind inregistrarile efectuate in sistemul informatic, prin verificarea saptamanala, aleatorie a comisioanelor incasate/ setate pentru clienti aflati in portofoliul Corporate Credit Professionals pe care ii coordoneaza. Confirmarea verificarilor efectuate se va face printr-un e-mail transmis catre Head of Department, care se va lista si semna si depune la dosarul de credite.

Equation, Outlook

1.12. Monitorizarea constituirii sursei de rambursareCorporate Credit Professional - Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM

Cu 7 zile calendaristice inaintea scadentei, precum si in ziua scadentei, informeaza prin email Relationship Managerul Corporate/ Analist Credite Corporate despre aceste sume, solicitandu-le sa contacteze clientii pentru asigurarea disponibilitatilor in conturile curente, in ziua scadentei. Informarea se transmite automat sub forma unui raport.

Outlook, Raportul intocmit de Departamentul IT privind scadentele facilitatilor

Relationship Managerul Corporate/ Analist Credite Corporate – Departamentul Corporate

Relationship Managerul Corporate/ Analist Credite Corporate:

transmite imprumutatilor prin email sau pe fax, la adresele/ numerele de fax incluse in documentatia contractuala, notificari cu privire la sumele scadente .

stabileste impreuna cu clientul destinatia disponibilitatilor existente si a incasarilor din cursul zilelor urmatoare.

are obligatia notificarii Departamentului Administrare Credite Corporate si IMM , in momentul in care clientul incaseaza sumele in conturile sale curente.

Notificari clienti - Anexa nr.2 la Procedura privind utilizarea, administrarea si urmarirea facilitatilor acordate clientilor Corporate si IMM, Outlook, Equation

Corporate Credit Professional - Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM

Cand constata la data scadentei ca imprumutatul nu are disponibilitati in conturile setate pentru plata datoriilor sau are disponibilitati in alta valuta, verifica si conturile codebitorilor, garantilor, garantilor fidejusori si avalistilor si informeaza imediat despre toate acestea, printr-un mesaj electronic, Relationship Managerul Corporate/ Analist Credite Corporate, solicitandu-i sa ia masuri (inclusiv realizarea schimbului valutar in valuata in care este denominata facilitatea de credit) pentru asigurarea disponibilului in contul curent de unde se vor efectua rambursarile la procesarea automata de la sfarsitul zilei.

Daca pana la inchiderea pietei valutare, imprumutatul sau Relationship Managerul Corporate/ Analist Credite Corporate nu ordona schimbul valutar, Corporate Credit

Equation, Outlook

Versiunea: 2.0Data emiterii: 06.12.2011

Pagina 14 din 39 Directia Politici si Administrare Credite

Page 15: C52.13 Proc.privind Utilizarea Administrarea Cred. Acordate Clientilor Corporate Si SME _dec.2011_cu TRK

PIRAEUS BANK ROMANIA SA Procedura C52.13- privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM

Professional va ordona in numele bancii schimbul valutar, in limita datoriilor scadente catre banca.

1.13. Monitorizarea rambursarii datoriilor la scadentaCorporate Credit Professional - Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM

In situatia in care nu s-au asigurat fondurile pentru rambursarea datoriilor la scadenta, acestea devin restante si se vor achita, in ordinea prevazuta in contractul de credit.

Ofiterul Workout – Departamentul Restructurare Credite si Workout

Transmite saptamanal Directiilor implicate in activitatea de creditare/ unitatilor teritoriale rapoarte cu privire la restantele inregistrate de clientii bancii la creditele contractate.

Rapoarte datorii restante

Corporate Credit Professional - Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM

Pentru a evita platile efectuate de catre clientii persoanele juridice, care inregistreaza restante la facilitatile contractate de la PBR, in alte scopuri decat achitarea datoriei restante, pe toate conturile curente ale acestora se seteaza automat hold-uri cu reason code IDH, pana la contravaloarea debitelor restante.In acest mod, banca urmareste in primul rand achitarea datoriilor restante si apoi efectuarea platilor ordonate de catre client.Hold-urile se ridica automat inainte de a se rula procedura de End Of Day si se seteaza din nou in ziua urmatoare, in cazul in care debitele restante n-au fost achitate.

Ridicarea acestor hold-uri pe parcursul zilei se poate solicita de catre Corporate Relationship Managerul / Analistul de Credite Corporate, Departamentului Administrare Credite Corporate si IMM si respectiv Departamentului Restructurare Credite si Workout (pentru situatia nr. 3), dupa cum urmeaza:

1.      dupa achitarea integrala a restantelor2.      in cazul obtinerii unor aprobari exprese, conform

competentelor  3. in cazul clientilor insolventi, daca se intrunesc conditiile legale

si in lipsa unei dispozitii contrare din partea admistratorului judiciar. Aceste prevederi nu se vor aplica clientilor insolventi pentru care contul unic de insolventa este deschis la PBR. In oricare dintre cazurile care implica o societate insolventa, Departamentul Restructurare Credite si Workout va fi consultat

4. in cazul clientilor cu popriri pe conturi, care nu intrunesc conditiile legale de achitare a datoriilor restante fata de banca inaintea popririlor si numai la data efectuarii platii in contul popririi

5. pentru efectuarea schimburilor valutare in vederea achitarii restantelor

Equation,Outlook

Corporate Credit Professional - Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM

Va monitoriza zilnic conturile curente ale debitorilor restanti prin transmiterea automata zilnica catre unitatile teritoriale de rapoarte cu privire la disponibilul din conturile curente ale clientilor restanti, in vederea aplicarii nemijlocite a dreptului de retentie al bancii, banca fiind autorizata in orice moment si fara informarea imprumutatului si garantilor sa debiteze orice cont deschis de imprumutat sau de garant cu soldul sumelor

Procedura privind managementul creditelor cu probleme.

Versiunea: 2.0Data emiterii: 06.12.2011

Pagina 15 din 39 Directia Politici si Administrare Credite

Page 16: C52.13 Proc.privind Utilizarea Administrarea Cred. Acordate Clientilor Corporate Si SME _dec.2011_cu TRK

PIRAEUS BANK ROMANIA SA Procedura C52.13- privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM

exigibile, in vederea stingerii oricaror debite sau altor obligatii de plata ale imprumutatului fata de banca.

Se va respecta intocmai fluxul prevazut in Procedura privind managementul creditelor cu probleme.

In cazul overdraturilor neautorizate, numai pentru clientii beneficiari de credite, imediat ce se constata aparitia acestora, va solicita Ofiterilor de Cont din unitatile teritoriale stingerea acestora din disponibilitatile existente in celelalte conturi curente. In cazul inexistentei altor solduri creditoare, va solicita Relationship Managerul Corporate/ Analist Credite Corporate printr-un mesaj electronic, contactarea imediata a debitorului in vederea stingerii overdraftului neautorizat respectiv.

Nu se vor permite efectuarea de plati din contul curent decat pe baza disponibilului existent sau pana la limita plafonului de overdraft autorizat.

Departamentul Controlling

Transmite saptamanal Directiilor/ Departamentelor implicate in activitatea de creditare/ unitatilor teritoriale rapoarte cu privire la overdrafturile neautorizate.

Rapoarte cu privire la overdrafturile neautorizate

Corporate Credit Professional - Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM

De la momentul inregistrarii debitelor restante, nu se vor mai efectua trageri, nici din facilitatea restanta, nici din alte eventuale facilitati curente ale clientului, pana la achitarea integrala a restantei,

Pentru efectuarea unei trageri in conditiile extstentei de datorii restante, este necesara aprobarea conform competentelor.

Equation, Office Memo

1.14. Inregistrarea garantiilor in EquationOfiter Control Credite - Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM

Odata cu implementarea aprobarii, vor inregistra in sistemul informatic garantiile aferente facilitatilor noi.

Contracte de garantie

Corporate Credit Profesional - Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM

Actualizarea valorii garantiilor se va face conform „Normei privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM”.

Imediat ce intra in posesia lor, Relationship Managerul Corporate/ Analist Credit Corporate – Departamentul Corporate este obligat a transmite in original catre Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM toate rapoartele/ notele de evaluare/ reevaluare intocmite de evaluatorii agreati de banca care se refera la garantiile constituite in favoarea Bancii.

Rapoarte de monitorizare, Credit Proposal, Polite de asigurare

Team Leader -Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM

Realizeaza controlul intern ulterior privind toate inregistrarile efectuate in sistemul informatic, prin verificarea jurnalului de operatiuni zilnice, salvat pe fiecare Corporate Credit Professional si se semneaza, alaturi de acesta, intr-un registru special.

Jurnal operatiuni zilnice, Registru

1.15. Gestiunea/ monitorizarea clauzelor contractualeCorporate Credit Professional - Departamentul Administrare

Ofiterul Control Credite Corporate introduce in aplicatia KAZIER clauzele contractuale/ conditiile ulterioare de a caror monitorizare este responsabil Corporate Credit Professional (descrise in Anexa 3 la prezenta Procedura – “Clauze

Documentatie contractuala, Credit Proposal/ Office Memo,

Versiunea: 2.0Data emiterii: 06.12.2011

Pagina 16 din 39 Directia Politici si Administrare Credite

Page 17: C52.13 Proc.privind Utilizarea Administrarea Cred. Acordate Clientilor Corporate Si SME _dec.2011_cu TRK

PIRAEUS BANK ROMANIA SA Procedura C52.13- privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM

Credite Corporate si IMM

speciale in contractele de credir / Conditii de monitorizare”) imediat dupa implementarea aprobarii.

Imediat dupa acordarea tragerii, Ofiterul de credite Corporate/ Corporate Credit Professional va introduce in aplicatia KAZIER, daca este cazul, conditiile ulterioare de a caror monitorizare este responsabil si care sunt legate de tragerea respectiva.

aplicatia Kazier

Corporate Credit Professional - Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM

Consulta ori de cate ori este necesar baza de date, in vederea identificarii clauzelor/ conditii amanate a caror scadenta este imediata/ depasita.

Cu 30 zile/ 5 zile/ 1 zi inainte de scadenta clauzei/ conditiei amanate transmite notificari, cu ajutorul aplicatiei KAZIER catre, , Relationship Managerul Corporate/ Analist Credit Corporate cu privire la clauzele/ conditiile ce trebuie indeplinite in termenul indicat in notificare.

Notificari Kazier, Outlook

Relationship Managerului Corporate/ Analist Credit Corporate – Departamentul Corporate

Transmite email catre Corporate credit Professional, atasand documentele solicitate, care atesta indeplinirea clauzei/ conditiei amanate.

Outlook

Corporate credit Professional - Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM

Transmite lunar, pana la data de 10 ale lunii curente, pentru luna anterioara, rapoarte catre managementul Directiei Politici de Creditare si Administrare, Departamentul Evaluare Credite Corporate si IMM si Directia Corporate, cu clauzele contractuale nerespectate la termenul scadent, de a caror monitorizare este responsabil.

Rapoarte privind clauzele contractuale neindeplinite, Outlook

Team Leader - Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM

Va monitoriza acuratetea datelor din aplicatia Kazier, realizandu-se astfel activitatea de control intern

Aplicatie Kazier

1.16. Inregistrarea grupurilor de debitori in sistemul informatic (un singur debitor)

Relationship Managerul Corporate – Departamentul Corporate/ Director Unitate Teritoriala/ Analist Risc Corporate - Departamentul Evaluare Credite Corporate si IMM / Analist Credite Corporate – Departamentul Corporate

Pentru identificarea corecta a debitorilor, urmatoarele operatiuni trebuie indeplinite:

A. In timpul procesului de aprobare Relationship Managerul Corporate/ Director Unitate

Teritoriala/ Analist Credite este responsabil cu identificarea grupului de debitori (Corporate, IMM, Retail & Lesing) conform reglementarilor BNR in vigoare. Aceste informatii se vor regasi in aprobare si vor fi verificate de catre Analistul Risc Corporate - Departamentul Evaluare Credite/ Ofiter Restructurare Departamentul Restructurare Credite si Workout.

B. Implementarea Pentru a se putea identifica in sistemul informatic

membrii unui grup de debitori, in aprobare se vor inscrie si denumirea grupului, precum si codul unic de inregistrare (CUI) si CNP-ul, dupa caz, in dreptul fiecarui membru al grupului.

Credit Proposal, Equation

Inregistreaza grupul de debitori identificat in aprobare in Credit Proposal,

Versiunea: 2.0Data emiterii: 06.12.2011

Pagina 17 din 39 Directia Politici si Administrare Credite

Page 18: C52.13 Proc.privind Utilizarea Administrarea Cred. Acordate Clientilor Corporate Si SME _dec.2011_cu TRK

PIRAEUS BANK ROMANIA SA Procedura C52.13- privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM

Ofiter Reporting - Echipa de Raportari -Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM

sistemul informatic al bancii, accesand linkul http://piraeus-at/MaintainCustomerGroup/ .

Coordonator Reporting - Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM

Va monitoriza corectitudinea constituirii grupurilor in sistemul informatic, prin verificarea prin verificarea prin sondaj a inregistrarilor efectuate, realizandu-se astfel activitatea de control intern.

Intranet

1.17. Fluxul privind revizuirile facilitatilor aflate in sold si actualizarea acestora in EQUATION

Ofiter Reporting - Echipa de Raportari - Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM

Identifica in documentatia de aprobare data prevazuta pentru revizuire.

Documentatia de aprobare

Ofiter Reporting - Echipa de Raportari - Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM

Introduce in EQUATION, in campul dedicat, data de revizuire.

Campul dedicat introducerii datei de revizuire este “Data de revizuire”.

In cazul facilitatilor noi, Corporate Credit Professional va anunta Ofiterul Reporting despre deschiderea conturilor de credit pentru a se putea introduce data de revizuire.

Equation, Outlook

Ofiter Reporting - Echipa de Raportari/ - Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM

Pana pe data de 10 si 25 ale fiecarei luni, va remite “Situatia revizuirilor programate a se efectua in luna

in curs si in luna urmatoare, pentru clientii Corporate”;

“Situatia revizuirilor restante, pentru clientii Corporate”, urmatoarelor persoane:

Catre:- Head of Corporate (Deputy General Manager/ Corporate Banking Director)- Head of Credit (Assistant General Manager/ Deputy Director CPAD Division)

Cc:- Manager Administrare Credite- Sef Departament Operatiuni Credite Corporate

Rapoarte privind datele de revizuire

Corporate credit Professional - Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM; Ofiter Workout –

In cazul in care facilitatea este rambursata integral si clientul nu mai are alte facilitati in derulare, transmite aceasta informatie catre Ofiter Reporting - Echipa de Raportari care va sterge din EQUATION data de revizuire.

In cazul in care facilitatea este anulata datorita neutilizarii acesteia, este necesara obtinerea unei aprobari de la organele care au aprobat intitial limita.

Equation, Office Memo

Versiunea: 2.0Data emiterii: 06.12.2011

Pagina 18 din 39 Directia Politici si Administrare Credite

Page 19: C52.13 Proc.privind Utilizarea Administrarea Cred. Acordate Clientilor Corporate Si SME _dec.2011_cu TRK

PIRAEUS BANK ROMANIA SA Procedura C52.13- privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM

Departamentul Restructurare Credite si Workout

Coordonator Reporting – Echipa de raportari/Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM

Va monitoriza acuratetea datelor de revizuire inscrise in EQUATION, realizandu-se astfel activitatea de control intern.

Equation

1.18. Introducerea Ratingului PIRAEUS (MRA) in CRS

Ofiter Reporting - Echipa de Raportari/ - Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM

Identifica valoarea in documentele de aprobare si in rapoartele ROCO si Monthly Progress Reports Ratingul PIRAEUS.

Documente de aprobare

Ofiter Reporting - Echipa de Raportari/ - Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM

Introduce “Ratingul PIRAEUS” in CRS.

CRS

Coordonator Reporting – Echipa de raportari/ - Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM

Va monitoriza acuratetea “Ratingurilor PIRAEUS” inscrise in CRS, realizandu-se activitatea de control intern.

CRS

1.19. Introducerea Ratingului BNR (performanta financiara) in CRS

Analist Credite Corporate – Departamentul Corporate

Ratingul BNR trebuie calculat si inregistrat conform regulamentelor BNR

In acest context, este responsabilitatea Analistului Credite Corporate sa furnizeze catre Ofiterul Reporting - Echipa de Raportari informatia (performanta financiara) sub forma spreadsheet-ul semnat pentru intocmire si verificat si semnat de catre Analistul Risc Corporate - Departamentul Evaluare Credite , in concordanta cu regulamentele BNR si procedurile interne PBR.

Outlook, Norma cu privire la clasificarea creditelor si plasamentelor, si la calculul, regularizarea si utilizarea provizioanelor specifice de risc

Ofiter Reporting - Echipa de Raportari/ Departamentul

Inregistreaza si actualizeaza “Ratingul BNR” – performanta financiara - in campurile cu aceasta destinatie din CRS.

Urmare a instructiunilor Departamentului Evaluare Credite si IMM cu privire la data limita de actualizare a performantei

CRS, Outlook

Versiunea: 2.0Data emiterii: 06.12.2011

Pagina 19 din 39 Directia Politici si Administrare Credite

Page 20: C52.13 Proc.privind Utilizarea Administrarea Cred. Acordate Clientilor Corporate Si SME _dec.2011_cu TRK

PIRAEUS BANK ROMANIA SA Procedura C52.13- privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM

Administrare Credite Corporate si IMM

financiare, intocmeste si transmite saptamanal catre Analistii Credite Corporate – Departamentul Corporate situatia clientilor ale caror ratinguri nu au fost actualizate in sistem.

Coordonator Reporting – Echipa de raportari/- Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM

Verifica in CRS acuratetea ratingului conform instructiunilor primite, realizandu-se astfel activitatea de control intern.

CRS

1.20. Introducerea indicatorilor «   cifra de afaceri   » si «   total active   » in CRS

Analist Credite Corporate – Departamentul Corporate

Furnizeaza informatia catre Ofiter Reporting - Echipa de Raportari. Precizari: nu se transmit documentele financiare si nici spreadurile care au stat la baza calcului indicatorilor.Actualizarea cifrei de afaceri, total active se face urmare a instructarii de catre persoana care le calculeaza/ detine situatiile financiare (Analist Credite Corporate – Departamentul Corporate). Se adauga informatiile despre cifra de afaceri, total active.

E-mail

Ofiter Reporting - Echipa de Raportari/Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM

Inregistreaza & actualizeaza cifra de afaceri, total active in CRS in campurile dedicate.

CRS

Coordonator Reporting – Echipa de raportari/- Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM

Verifica in CRS acuratetea ratingului inregistrat conform instructiunilor primite de la Analist Credite Corporate – Departamentul Corporate, realizandu-se astfel activitatea de control intern.

CRS

1.21. Monitorizarea plafoanelor/ limitelor aprobate ale facilitatilor

Corporate credit Professional - Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM

Verificarea incadrarii expunerii Bancii fata de Imprumutat in limita Sumei Facilitatii si in limita Sumei fiecarei Subfacilitati in parte (daca este cazul) se va face la fiecare tragere din Facilitate si saptamanal, pe baza rapoartelor intocmite in acest scop.

Contract de facilitate,Equation, Rapoarte privind limitele depasite

Corporate Credit Professional - Departamentul Administrare

Transmite saptamanal rapoarte cu privire la depasirea expunerii Bancii fata de Imprumutati in conformitate cu limita aprobata/ contractele de credit semnate catre Diviziilor/ Departamentelor implicate in activitatea de creditare si catre

Rapoartele privind depasirea de limita

Versiunea: 2.0Data emiterii: 06.12.2011

Pagina 20 din 39 Directia Politici si Administrare Credite

Page 21: C52.13 Proc.privind Utilizarea Administrarea Cred. Acordate Clientilor Corporate Si SME _dec.2011_cu TRK

PIRAEUS BANK ROMANIA SA Procedura C52.13- privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM

Credite Corporate si IMM

unitatile teritoriale.

Corporate credit Professional - Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM

Pentru situatia in care vor exista depasiri ale Sumei Facilitatii: Corporate credit Professional va instiinta Relationship

Managerul Corporate in vederea notificarii clientului pentru a rambursa Bancii partea din valoarea utilizata din Suma Facilitatii, respectiv din Suma fiecarei Subfacilitati in parte, cu care a fost depasit respectivul plafon sau de a constitui un cash collateral pentru cazurile in care depasirea se datoreze emiterii de scrisori de garantie bancara (SGB)/ acreditive. In mod corespunzator, daca va fi cazul, valoarea utilizarilor Subfacilitatii solicitate va fi diminuata corespunzator astfel incat sa se realizeze incadrarea in plafonul valoric mai sus mentionat.

Relationship Managerul Corporate :a) intocmeste un office memo catre Comitetul de Credite

competent, informandu-l despre depasirea limitei si despre actiunile ce trebuie intreprinse in vederea regularizarii limitei si a garantiilor

b) depune toate diligentele pentru ca imprumutatul/ garantii sa semneze actele aditionale la contractul de credit si la contractele de garantie. Aceste acte nu consituie sub nici o forma o majorare oficiala limitei aprobate si nu anuleaza obligatia clientului de rambursare a depasirii sumei facilitatii.

In cazul in care depasirea limitei nu este reglata conform celor de mai sus, nu vor mai fi premise trageri din facilitati fara o aprobare acordata de Comitetul de Credite competent.

Contract facilitate,Equation

Team Leader - Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM

Efectueaza controlul intern preventiv, verificand si semnand Nota de tragere/ verificand expunerea debitorului din Rapoartele privind limitele depasite.

Nota de tragere/ Equation, Rapoarte privind limitele depasite

1.22.Alte rapoarte

Directia Operatiuni si IT, Departamentul IT

Livreaza informatiile solicitate de catre Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM.

Corporate credit Professionals/ Team Leader - Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM

Foloseste informatiile in vederea efectuarii controlului intern operational, precum si in scopul monitorizarii portofoliului de credite. Rapoartele sunt prezentate orientativ in Anexa nr. 4 ”Tipuri de rapoarte”.

Rapoarte – Anexa nr 4 la Procedura privind utilizarea, administrarea si urmarirea facilitatilor acordate clientilor Corporate si IMM

1.23. Intocmire Credit Position

Relationship Managerul Corporate – Departamentul Corporate/ Analist Risc

Transmite solicitarea pe mail catre Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM.

Outlook

Versiunea: 2.0Data emiterii: 06.12.2011

Pagina 21 din 39 Directia Politici si Administrare Credite

Page 22: C52.13 Proc.privind Utilizarea Administrarea Cred. Acordate Clientilor Corporate Si SME _dec.2011_cu TRK

PIRAEUS BANK ROMANIA SA Procedura C52.13- privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM

Corporate - Departamentul Evaluare Credite / Analist Credite Corporate – Departamentul CorporateCorporate credit Professional - Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM

Completeaza Credit Position in conformitate cu situatia actualizata a debitorului, numai dupa ce efectueaza toate verificarile necesare cu privire la informatiile ce sunt solicitate prin formularul Credit Pozition. In cazul in care sunt informatii care trebuie furnizate de catre PBR Leasing, va solicita acest lucru Responsabilului Clientela Corporate – Departamentul Corporate/ Analist Risc Corporate - Departamentul Evaluare Credite / Analist Credite Corporate – Departamentul Corporate.

Dosarul de credit, Credit Pozition, Equation

Team Leader - Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM

Efectueaza controlul intern preventiv, verificand informatiile din formularul Credit Pozition si semnand alaturi de Corporate credit Professional .- Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM

Credit Position

Versiunea: 2.0Data emiterii: 06.12.2011

Pagina 22 din 39 Directia Politici si Administrare Credite

Page 23: C52.13 Proc.privind Utilizarea Administrarea Cred. Acordate Clientilor Corporate Si SME _dec.2011_cu TRK

PIRAEUS BANK ROMANIA SA Procedura C52.13- privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM

2. Fluxul privind intocmirea documentatiei contractuale, utilizarea si urmarirea creditelor acordate clientilor IMMResponsabil Etape / activitati / faze Elemente suport

1.1. Notificarea aprobariiSME Credit Officer -Departamentul Evaluare Credite/ Micro Approval Officer – SME's Business Development Department/ Ofiter Restructurare – Departamentul Workout & Restructuring

Dupa aprobare, notifica unitatea teritoriala, Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM, si Echipa Reporting, expediind la in format electronic, aprobarea,.

Originalul documentatiei de aprobare va fi pastrat de Departamentul Evaluare Credite/ SME's Business Development Department/ Departamentul Workout & Restructuring.

SME Credit Officer -Departamentul Evaluare Credite / Micro Approval Officer/ Ofiterul de restructurare va scana/ fotocopia aprobarea si va pastra originalul in arhiva, conform Normei privind arhivarea

Notificarile de aprobare vor fi transmise atat in cazul tranzactiilor noi, cat si in cel al amendamentelor, prelungirilor, extensiilor tehnice, modificarea structurii tranzactiei si/ sau a conditiilor initiale, revizuirea facilitatilor, reesalonarea/ restructurarea creditelor, chiar daca unele dintre aceste evenimente nu presupun conditii si documente suplimentare.

Aprobare ( Credit Proposal, Office Memo, etc.), Outlook

1.2. Pregatirea si inregistrarea documentatiei contractuale

Directorul adjunct al unitatii teritoriale sau persoana desemnata de directorul unitatii teritoriale

Pe baza aprobarii primite, redacteaza contractele de credit si cele de garantare, utilizand modelele standard PBR, publicate pe pagina Directiei Juridice, in caz contrar, o noua aprobare este necesara.

Credit Proposal/ Office Memo,

1.3. Verificarea documentatiei contractuale inainte de semnare si acordarea opiniei juridice de contractare.

Directorul adjunct al unitatii teritoriale sau persoana desemnata de directorul unitatii teritoriale; Ofiterul Control Credite IMM – Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM

Directorul adjunct al unitatii teritoriale sau persoana desemnata de directorul unitatii teritoriale solicita Departamentului Administrare Credite Corporate & IMM verificareadocumentatiei contractuale, transmitand cererea electronic, insotita de toate documentele necesare.

O versiune a acestor documente, impreuna cu Propunerea de credit aprobata si daca exista, viza juridica de aprobare, intocmita in conformitate cu “Norma privind desfasurarea activitatii juridice in cadrul Bancii”, se vor transmite pe fax sau scanate, prin e-mail catre Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM.

La primirea solicitarii de avizare, Ofiterul Control Credite

Outlook/ Aplicatia JIRA; viza juridica de aprobare; documentatie contractuala

Versiunea: 2.0Data emiterii: 06.12.2011

Pagina 23 din 39 Directia Politici si Administrare Credite

Page 24: C52.13 Proc.privind Utilizarea Administrarea Cred. Acordate Clientilor Corporate Si SME _dec.2011_cu TRK

PIRAEUS BANK ROMANIA SA Procedura C52.13- privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM

IMM verifica transmiterea setului complet de documente si solicita, daca este cazul, completarea pachetului contractual.

Dupa primirea setului complet, Ofiterul Control Credite IMM incepe verificarea cinformitatii cu aprobarea a documentatiei contractuale.

Ofiterul Control Credite IMM – Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM transmite Directorului adjunct al unitatii teritoriale sau persoanei desemnate de directorul unitatii teritoriale viza de conformitate insotita, daca este cazul, de recomandarile de corectare pe care le considera necesar a fi efectuate in vederea respectarii conditiilor aprobate.

Precizari: Suplimentar fata de conditiile din aprobare, termenii din fisele de produs cu privire la „Tragerile din credit / Utilizare”, precum si la „Conditiile de rulaj” care nu se regasesc in aprobare se vor introduce in documentatia contractuala in toate cazurile, contrariul fiind valabil numai dupa obtinerea unei aprobari exprese, conform competentelor.

Consilier juridic - Dept. Juridic Credite IMM / colaborator extern care ofera asistenta juridica extern care ofera asistenta juridica, Coordonatorul Departamentu-lui Juridic Credite IMM, Directorul/ Directorul adjunct al Directiei Juridice

In conformitate cu prevederile “Normei privind desfasurarea activitatii juridice in cadrul Bancii verifica”, la solicitarea Directorului adjunct al unitatii teritoriale sau persoanei desemnate de catre directorul unitatii teritoriale, efectueaza verificarile necesare, pe baza documentelor transmise de catre Directorului adjunct al unitatii teritoriale sau persoanei desemnate de directorul unitatii teritoriale (inclusiv a vizei de conformitate acordate de Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM insotita, daca este cazul, de recomandarile de corectare pe care le considera necesar a fi efectuate in vederea respectarii conditiilor aprobate).

Dupa ce efectueaza modificarile pe care le considera necesare, obtine documentele suplimentare/ aprobarile necesare, in conformitate cu prevederile “Normei privind desfasurarea activitatii juridice in cadrul Bancii”, Consilierul juridic - Dept. Juridic Credite IMM / colaboratorul extern care ofera asistenta juridica acorda opinia juridica de contractare, prin aplicarea semnaturii pe Formularul Opinia juridica de contractare, alaturi de Coordonatorul / Directorul adjunct al Directiei Juridice (daca este cazul), in conformitate cu prevederile “Normei privind desfasurarea activitatii juridice in cadrul Bancii”.

Formularul Opinia juridica de contractare – Anexa la “Norma privind desfasurarea activitatii juridice in cadrul Bancii verifica”

1.4. Semnarea documentatiei contractualeDirectorul adjunct al unitatii teritoriale sau persoana desemnata de directorul unitatii teritoriale

Obtine semnaturile necesare conform aprobarii ( semnaturile reprezentantilor debitorului, codebitorilor, garantilor, fidejusorilor / avalistilor si orice alta semnatura necesara) si urmareste indeplinirea conditiilor prealabile utilizarii facilitatii.

Dupa obtinerea semnaturilor necesare din partea clientului, Directorul adjunct al unitatii teritoriale sau persoana desemnata de directorul unitatii teritoriale se ocupa de

formular C52.13a - Specimen de semnatura a persoanei autorizata de client pentru operatiunile de creditare -Anexa nr.1 la Procedura

Versiunea: 2.0Data emiterii: 06.12.2011

Pagina 24 din 39 Directia Politici si Administrare Credite

Page 25: C52.13 Proc.privind Utilizarea Administrarea Cred. Acordate Clientilor Corporate Si SME _dec.2011_cu TRK

PIRAEUS BANK ROMANIA SA Procedura C52.13- privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM

obtinerea semnaturilor reprezentantilor bancii Aplica viza de confirmare a semnaturilor si semneaza pe

documentatia contractuala. Confirma prin semnatura sa ca documentatia contractuala a fost semnata in fata sa si ca persoanele care au semnat contractele sunt persoanele imputernicite legal de companie (aceasta fiind confirmata si de consilierul juridic, totusi, confirmarea identitatii persoanei semnatare si a veridicitatii semnaturii este necesara)

Aplica viza de confirmare a semnaturilor si semneaza si pe formular C52.13a la Procedura de administrare, confirmand specimenul de semnatura al persoanei imputernicite de imprumutat sa semneze orice document in legatura cu operatiunile privind creditul acordat de banca.

Documentatia contractuala, inclusiv formular C52.13a, se semneaza in fata Directorului adjunct al unitatii teritoriale sau persoanei desemnata de directorul unitatii teritoriale.

In cazul documentatiei contractuale trimise in Grecia pentru a fi semnata, se va proceda dupa cum urmeaza: documentatia contractuala va fi semnata la sediul bancii (la sucursala unde clientul are contul deschis) si reprezentantul bancii va executa verificarea prin includerea urmatoarei clauze: “Semnat de reprezentantii legali ai societatilor...... si de catre garantii persoane fizice...... cu indeplinirea tuturor conditiilor legale .......”

privind utilizarea, administrarea si urmarirea facilitatilor acordate clientilor Corporate si IMM

Directorul adjunct al unitatii teritoriale sau persoana desemnata de directorul unitatii teritoriale

Preda scanat (pentru Bucuresti)/ in original (pentru restul tarii) consilierului juridic din Dept. Juridic Credite IMM/ colaboratorului extern care ofera asistenta juridica, documentatia solicitata, conform “Normei privind desfasurarea activitatii juridice in cadrul Bancii”, inclusiv deciziile organelor statutare ale imprumutatului/ garantilor privind contractarea/ garantarea facilitatii, in vederea obtinerii opiniei juridice de implementare.

Opinia juridica de implementare - Anexa la Norma privind desfasurarea activitatii juridice in cadrul Bancii

1.5. Acordarea opiniei juridice de implementareConsilier juridic - Dept. Juridic Credite IMM/ colaborator extern care ofera asistenta juridica extern care ofera asistenta juridica, Sef Coordonator Departament Juridic Credite IMM, Director/ Director adjunct al Directiei Juridice

Acorda opinia juridica de implementare, definitiva si neconditionata (semnata dupa caz, si de Seful Coordonator Departament Juridic Credite IMM, Directorul Directiei Juridice, in conformitate cu prevederile din „Norma privind desfasurarea activitatii juridice in cadrul Bancii”), dar numai dupa ce toate aspectele juridice au fost solutionate sau s-a obtinut o aprobare, acordata conform competentelor in vigoare, cu privire la problemele juridice semnalate.

Apoi preda dosarul complet Directorului adjunct al unitatii teritoriale sau persoanei desemnate de directorul unitatii teritoriale, daca este cazul.

In cazul in care constata probleme de natura juridica care in opinia consilierului juridic genereaza risc pentru banca, acesta nu acorda opinia juridica de implementare, decat daca obtine o aprobare conform competentelor in vigoare.

Formularul Opinia juridica de implementare - Anexa la Norma privind desfasurarea activitatii juridice in cadrul Bancii

Versiunea: 2.0Data emiterii: 06.12.2011

Pagina 25 din 39 Directia Politici si Administrare Credite

Page 26: C52.13 Proc.privind Utilizarea Administrarea Cred. Acordate Clientilor Corporate Si SME _dec.2011_cu TRK

PIRAEUS BANK ROMANIA SA Procedura C52.13- privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM

Directorul adjunct al unitatii teritoriale sau persoana desemnata de directorul unitatii teritoriale

In mod obligatoriu, in ziua obtinerii vizei juridice de implementare fara rezerve,pregateste documentatia in vederea inregistrarii in AEGRM a garantiilor mobiliare,

solicita inregistrarea gajului pe titlurile de stat la Directia Trezorerie.

transmite imprumutatului/garantilor setul lor de contracte semnate de ambele parti, de catre client/ garanti si din partea Bancii de catre persoanele cu drept de semnatura conform competentelor reglementate prin Decizii.

face o copie a documentatiei contractuale care va fi utilizata in administrarea curenta a tranzactiei in unitatea teritoriala.

documentatia contractuala in original va fi arhivata in conformitate cu prevederile Normei de Arhivare.

Dosar de credit, documentatia contractuala in original

Directorul adjunct al unitatii teritoriale sau persoana desemnata de directorul unitatii teritoriale/ Operator extern AEGRM

Solicita operatorului extern AEGRM inregistrarea in AEGRM a garantiilor constituite in favoare PBR si verificarea rangului acestora.

Operatorul extern AEGRM, daca contractul de prestari servicii incheiat cu banca prevede, va comunica directorului adjunct al unitatii teritoriale sau persoanei desemnate de directorul unitatii teritoriale rangul garantiilor constituite in favoare PBR

Daca constata la inregistrarea garantiilor ca rangul de prioritate nu este cel corect (conform aprobarii acordate), prin inregistrarea, in prealabil, a unor ranguri superioare in favoarea altor creditori, se va considera abatere de la Aprobare si Directorul adjunct al unitatii teritoriale sau persoana desemnata de directorul unitatii teritoriale/ Directorul Unitate Teritoriala va depune toate diligentele necesare pentru rezolvarea deficientei sau obtinerea unei noi aprobari, conform competentelor.

AEGRM, Credit Proposal

1.6. Indeplinirea conditiilor prealabile implementarii aprobariiDirectorul adjunct al unitatii teritoriale sau persoana desemnata de directorul unitatii teritoriale

Se asigura ca toate conditiile precedente sunt indeplinite, inclusiv cele referitoare la publicitatea si rangul garantiilor.

Transmite in copie, in vederea implementarii aprobarii, Departamentului Administrare Credite Corporate & IMM, pe scanate, dupa caz, documentele contractuale, semnate si avizate, impreuna cu viza juridica favorabila de implementare, precum si restul documentelor care certifica indeplinirea conditiilor precedente si solicita implementarea aprobarii, chiar si in cazul in care imprumutatul nu a solicitat nici o tragere din facilitate.

Outlook/ Aplicatia JIRAConditii precedente aferente facilitatilor acordate corporatiilor – Annexa nr 2 la Norma privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM

1.7. Implementarea aprobariiOfiterul Control Credite IMM, Team Leader SME -

Dupa primirea solicitarii de implementare a aprobarii,Ofiterul Control Credite IMM:

verifica indeplinirea conditiilor precedente

CRB, AEGRM, CIP, Raportul Intranet „IMM

Versiunea: 2.0Data emiterii: 06.12.2011

Pagina 26 din 39 Directia Politici si Administrare Credite

Page 27: C52.13 Proc.privind Utilizarea Administrarea Cred. Acordate Clientilor Corporate Si SME _dec.2011_cu TRK

PIRAEUS BANK ROMANIA SA Procedura C52.13- privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM

Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM,

Consulta CIP, cu privire la incidentele inregistrate dupa data intocmirii Credit Proposal/ Office Memo aprobat

CRB ( daca actualizarea lunara a bazei de date a avut loc dupa data intocmirii Credit Proposal/ Office Memo aprobat, fie ca este vorba despre o noua limita sau despre prelungire, majorare, amendare, etc),

verifica inregistrarile din AEGRM cu privire la creantele fiscale care au intervenit dupa data Credit Proposal/ Office Memo aprobat,

inexistenta popririlor si a datoriilor restante consulta aplicatia Kazier cu privire la conditiile/

clauzele neindeplinite de catre client consulta Raportul IMM Clienti in insolventa postat

de catre Departamentul Restructurari Credite si Workout pe partitia 'piraeus-tt\ Home\ Departments\ Workout Restructuring\ Workout\ Work out\ insolvent', precum si rapoartele de pe Intranet, aflate pe pagina Directiei Juridice: „Lista litigii” si „Lista popriri”.

In cazul in care situatia clientului s-a modificat de la data intocmirii Credit Proposal/ Office Memo aprobat , atunci Ofiterul Control Credite IMM va solicita opinia SME Credit Officer - Departamentul Evaluare Credite/ /Ofiterului Restructurare – Departamentul Restructurare Credite si Workout / SME's Business Development Department (numai pentru facilitatile acordare clientilor Micro) cu privire la masurile ce se vor intreprinde cu privire la restantele identificate in CRB, incidentele inregistrate in CIP, precum si la inregistrarile cu privire la creantele fiscale restante din AEGRM si cu privire la situatia in care, dupa data intocmirii aprobarii, clientul apare in buletinul insolventei.

Clienti in Insolventa”

Ofiterul Control Credite IMM - Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM

Completeaza si semneaza Nota de tragere, dupa ce se asigura:

de indeplinirea tuturor conditiilor prealabile implementarii (inclusiv primirea unui raspuns pozitiv cu privire la problemele semnalate mai sus din partea Departamentului Evaluare Credite/ Departamentului Restructurare Credite si Workout/ SME's Business Development Department – numai pentru facilitatile acordate clientilor Micro),

precum si de faptul ca imprumutatul nu inregistreaza restante, popriri, overdraft neautorizat

sau ca garantiile constituite in favoarea PBR nu sunt grevate de sarcini prioritare in favoarea unor terti (verificare efectuata de Directorul adjunct al unitatii teritoriale sau persoana desemnata de directorul unitatii teritoriale / Operatorul extern AEGRM dupa inregistrarea garantiilor constituite in favoare PBR), altele decat cele acceptate prin aprobare.

sau de faptul ca o aprobare a fost obtinuta, in cazul in care cele de mai sus (enumerate in prezentul

Nota de tragere, Anexa nr. 4 la Norma privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM

Versiunea: 2.0Data emiterii: 06.12.2011

Pagina 27 din 39 Directia Politici si Administrare Credite

Page 28: C52.13 Proc.privind Utilizarea Administrarea Cred. Acordate Clientilor Corporate Si SME _dec.2011_cu TRK

PIRAEUS BANK ROMANIA SA Procedura C52.13- privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM

paragraf si in cel anterior) nu s-au indeplinit partial/ total

ataseaza la Nota de tragere toate verificarile efectuate

Team Ledear Credit Control SME - Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM

Efectueaza controlul intern preventiv, verificand si semnand Nota de tragere.

Nota de tragere - Anexa nr. 4 la Norma privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM

Ofiterul Control Credite IMM, - Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM

Ofiterul Control Credite IMM: Deschide limita/ angajamentul in sistemul informatic, incaseaza comisionul de facilitate solicita Unitatii teritoriale, prin persoana din cadrul

unitatii teritoriale numita de catre Director, deschiderea de conturi curente de surse credit in valutele utilizarii.

inregistreaza garantiile aferente in sistemul informatic si efectueaza toate setarile referitoare la facilitatea respectiva.

inregistreaza toate conditiile necesar a fi monitorizate in aplicatia Kazier, conform documentatiei contractuale si/sau aprobarilor obinute si netranspuse in acte

preda dosarul de credite IMM Credit Professional - Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM

Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM are responsabilitatea de a raspunde in aceeasi zi la toate cererile de autorizare/ implementare a aprobarii insotite de documentatia completa primite pana la ora 14.

Precizari:In cazul implementarii unor conditii ulterioare aprobarii care implica semnarea de documentatie contractuala se va proceda dupa cum urmeaza: - Ofiterul Control Credite IMM:

va verifica strict documentele si avizele aferente conditiei conform procedurilor interne (ex: viza pentru semnaturi certificate, viza juridica de implementare, notificarile, plata comisioanelor, politele de asigurare, etc. )

va transmite un e-mail catre echipa de SME Credit Professionals arondata pentru regiunea din care provine solicitarea de creditare prin care se vor confirma verificarile facute. Mesajul se va lista si semna de catre Ofiterul Control Credite IMM si team leader si se va depune in dosarul de credite

nu se va mai intocmi nota de tragere In cazul unor conditii care aduc banca intr-o pozitie inferioara fata de situatia anterioara (ex. eliberarea unor garantii), se vor verifica si conditiile neindeplinite pe client (inclusiv plata restantelor, daca

sistemul informatic, Aplicatia Kazier

Versiunea: 2.0Data emiterii: 06.12.2011

Pagina 28 din 39 Directia Politici si Administrare Credite

Page 29: C52.13 Proc.privind Utilizarea Administrarea Cred. Acordate Clientilor Corporate Si SME _dec.2011_cu TRK

PIRAEUS BANK ROMANIA SA Procedura C52.13- privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM

clientul este insolvent/ legal action sau poprit, daca se afla in CIP) si se va solicita rezolvarea lor sau obtinerea unei aprobari in consecinta.

Team Leader Credit Control SME -Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM

Realizeaza controlul intern preventiv prin autorizarea deschiderii de limita in EQUATION.

EQUATION

Team Leader Credit Control SME - Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM

Realizeaza controlul intern ulterior privind toate inregistrarile efectuate in sistemul informatic, prin verificarea jurnalului de operatiuni zilnice, salvat pe fiecare Ofiterul Control Credite IMM si se semneaza, alaturi de acesta intr-un Registru special.

Jurnal operatiuni zilnice, Registru

1.8. Fluxul cu privire la tragerile din facilitate

Director Adjunct Unitate Teritoriala sau persoana desemnata de Directorul Unitatii Teritoriale

Colecteaza de la client documentele necesare tragerii conform prevederilor Normei privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM (mai putin Cererea de utilizare, in cazul in care valuta tragerii este diferita de valuta documentelor de tragere) si efectueaza o verificare primara a acestora, privind forma si continutul.

Formularul C52.14a Cerere de utilizare – Anexa nr.3 la Norma privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM

Director Adjunct Unitate Teritoriala sau persoana desemnata de Directorul Unitatii Teritoriale

Solicita in scris tragerea IMM Credit Professional, trimitandu-i prin mesaj electronic atasate si documentele aferente.

Outlook

IMM Credit Professional/ – Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM

Verifica: daca suma tragerii se incadreaza in limita aprobata, in

perioada de utilizare a facilitatii, in scadenta facilitatii daca valoarea tragerii este egala cu suma

documentelor justificative atasate (exceptie facilitatile acordate pentru capital de lucru);

conformitatea cu destinatia creditului; daca Cererea de utilizare este completata corect,

semnata si avizata, conform specificatiilor din Norma privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM

respectarea clauzelor contractuale; inexistenta popririlor si a datoriilor restante; daca este un client insolvent existenta sau nu a unor datorii scadente in data

solicitarii de efectuare a tragerii existenta gradului de acoperire cu garantii/ unsecured

risk cel putin la valoarea minima prevazuta in aprobare (verificat de catre Departamentul Evaluare Credite);

constituirea garantiilor necesare efectuarii tragerii

Documentatie contractuala, aplicatie Kazier, Credit Proposal, Office Memo, Outlook

Versiunea: 2.0Data emiterii: 06.12.2011

Pagina 29 din 39 Directia Politici si Administrare Credite

Page 30: C52.13 Proc.privind Utilizarea Administrarea Cred. Acordate Clientilor Corporate Si SME _dec.2011_cu TRK

PIRAEUS BANK ROMANIA SA Procedura C52.13- privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM

respective (daca este cazul); verifica indeplinirea conditiilor precedente tragerii,

conform aprobarii consulta aplicatia Kazier cu privire la conditiile/

clauzele neindeplinire de catre client

In cazul constatarii oricaror discrepante/ deficiente legate de verificarile de mai sus,: IMM Credit Professional transmite, spre solutionare,

imediat in scris catre Directorului Adjunct Unitate Teritoriala sau persoanei desemnate de Directorul Unitatii Teritoriale / Directorului Unitatii Teritoriale problemele constatate si /sau solicita opinia in scris a Departamentului Evaluare Credite / Departamentului Restructurare Credite si Workout/ SME's Business Development Department – numai pentru facilitatile acordate clientilor Micro.

.

IMM Credit Professional/ – Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM

In cazul in care valuta tragerii difera de valuta documentelor ce urmeaza a se finanta, dupa ce se stabileste suma care se poate finanta pe baza documentelor justificative, o comunica Directorului Adjunct Unitate Teritoriala sau persoanei desemnate de Directorul Unitatii Teritoriale

Outlook, Formularul C52.14a Cerere de utilizare – Anexa nr.3 la Norma privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM

Director Adjunct Unitate Teritoriala sau persoana desemnata de Directorul Unitatii Teritoriale

Comunica imprumutatului suma care va fi finantata, pe baza cursului de schimb care se va cota numai dupa stabilirea sumei eligibile pentru finantare in ziua respectiva.

Obtine Cererea de utilizare, completata de client.

Director Adjunct Unitate Teritoriala sau persoana desemnata de Directorul Unitatii Teritoriale

Remite IMM Credit Professional/ Ofiter Credite IMM – Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM, Ordinul de schimb valutar si Cererea de utilizare.

Outlook

IMM Credit Professional/ - Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM

Dupa efectuarea verificarilor de mai sus si rezolvarea discrepantelor, precum si dupa obtinerea unei noi aprobari si amendarea documentatiei contractuale, daca este cazul, completeaza si semneaza Nota de tragere (atasand toate verificarile efectuate) si o prezinta Team Leader-ului - Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM pentru efectuarea controlului preventiv.

ataseaza la Nota de tragere toate verificarile efectuate

Nota de tragere

Team Leader SME - Departamentul

Efectueaza controlul intern preventiv, verificand si semnand Nota de tragere.

Nota de tragere

Versiunea: 2.0Data emiterii: 06.12.2011

Pagina 30 din 39 Directia Politici si Administrare Credite

Page 31: C52.13 Proc.privind Utilizarea Administrarea Cred. Acordate Clientilor Corporate Si SME _dec.2011_cu TRK

PIRAEUS BANK ROMANIA SA Procedura C52.13- privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM

Administrare Credite Corporate & IMMIMM Credit Professional - Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM

Efectueaza tragerea, seteaza parametrii creditului in sistem conform termenilor

contractuali, inregistreaza garantiile (daca este cazul) inregistreaza in aplicatia Kazier eventualele conditii de

monitorizat legate de tragere reduce angajamentul, etc,.

Equation, aplicatia Kazier

Team Leader SME -Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM

Realizeaza controlul intern ulterior privind toate inregistrearile efectuate in sistemul informatic, prin verificarea jurnalului de operatiuni zilnice, salvat pe fiecare IMM Credit Professional si se semneaza, alaturi de acesta intr-un registru special.

Jurnal operatiuni zilnice, Registru

1.9. Efectuarea rambursarilor anticipate partiale/ integraleDirector Adjunct Unitate Teritoriala sau persoana desemnata de Directorul Unitatii Teritoriale

Colecteaza de la client cererile de rambursare in avans. certifica semnatura autorizata a clientului, obtine aprobarile necesare, daca este cazul, se ingrijeste de intocmirea unui act aditional/ nou grafic de

rambursare, dupa caz, in conformitate cu prezenta Procedura

transmite solicitarea catre Departamentului Administrare Credite Corporate & IMM, cu instructiunea de rambursare anticipata.

Cerere de rambursare in avans , Outlook

IMM Credit Professional/ - Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM

Efectueaza rambursarea anticipata, diminueaza angajamentul si, daca este cazul, incaseaza comisionul de rambursare

anticipata. semneaza cererea de rambursare, pentru confirmarea

aducerii la indeplinire a solicitarii in cazul unei rambursari anticipate integrale, sterge toate

inregistrarile din Equation si Kazier care au legatura stricta cu facilitatea rambursata

Cerere de rambursare in avans

Team Leader SME -Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM

Realizeaza controlul intern ulterior privind toate inregistrarile efectuate in sistemul informatic, prin verificarea jurnalului de operatiuni zilnice, salvat pe fiecare IMM Credit Professional si se semneaza, alaturi de acesta, in Registrul Special.

Realizeaza controlul intern ulterior privind toate inregistrarile din Kazier, prin verificarea raportului extras din aplicatie cu privire la clientul pentru care s-au efectuat rambursarile.

Jurnalul operatiunilor zilnice, Registru

1.10. Asigurarea mentenanteiIMM Credit Professional/ Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM

Actualizeaza in sistemul informatic datele cu privire la facilitatile de creditare din portofoliu (dobanzi, penalitati, transfer credite la Londra, angajamente, comisioane, valoarea garantiilor, cod CAEN activitate finantata – informatie preluata din Propunerea de creditare aprobata, etc.).

Equation,Documentatie contractuala, notificari, Credit Proposal/ Office Memo

Team Leader SME -Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM/ -

Realizeaza controlul intern ulterior privind toate inregistrarile efectuate in sistemul informatic, prin verificarea jurnalului de operatiuni zilnice, salvat pe fiecare IMM credit Professional/ Ofiter Credite IMM si se semneaza, alaturi de acesta, in Registrul Special.

Jurnalul operatiunilor zilnice

Versiunea: 2.0Data emiterii: 06.12.2011

Pagina 31 din 39 Directia Politici si Administrare Credite

Page 32: C52.13 Proc.privind Utilizarea Administrarea Cred. Acordate Clientilor Corporate Si SME _dec.2011_cu TRK

PIRAEUS BANK ROMANIA SA Procedura C52.13- privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM

1.11. Incasarea comisioanelor aferente contractelor de crediteIMM Credit Professional/ -Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM

Are responsabilitatea incasarii comisioanelor pe tot parcursul relatiei de creditare, la termenele stabilite contractual.

In cazul in care suma necesara achitarii comisionului scadent nu este asigurata de imprumutat in contul sau curent in moneda facilitatii, se vor debita alte conturi curente ale acestuia cu solduri creditoare, in vederea platii la termen a comisoanelor datorate bancii.

In cazul in care nu sunt identificate surse de plata pentru achitarea comisoanelor, se va anunta in scris Directorul Adjunct Unitate Teritoriala sau persoana desemnata de Directorul Unitatii Teritoriale/ Directorul Unitate Teritoriala, in vederea contactarii clientului si rezolvarii situatiei.

Comisioanele de analiza ale dosarelor de credite se vor colecta din contul clientilor conform tarifului de comisioane al bancii, pe baza cererii de creditare semnata de persoanele imputernicite, transmisa scanat catre Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM de catre Directorul Adjunct Unitate Teritoriala sau persoana desemnata de Directorul Unitatii Teritoriale.

Contract de credit/ acte aditionale la contractul de credit

Team Leader SME -Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM

Realizeaza controlul intern ulterior privind inregistrarile efectuate in sistemul informatic, prin verificarea saptamanala aleatorie a comisioanelor incasate/ setate pentru clienti aflati in portofoliul Imm Credit professionals pe care ii coordoneaza. Confirmarea verificarilor efectuate se va face printr-un e-mail transmis catre Head of Department, care se va lista, semna si depune la dosarul de credite.

Equation, Outlook

1.12. Monitorizarea constituirii sursei de rambursareIMM Credit Professional/ -Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM

Cu 5 zile bancare inaintea scadentei, notifica Unitatea Teritoriala cu privire la sumele scadente, solicitandu-le sa contacteze clientii pentru asigurarea disponibilitatilor in conturile curente, in ziua scadentei. Informarea se transmite automat sub forma unui raport.

Outlook, Rport intocmit de IT, la cererea Departamen-tului Operatiuni credite IMM

Director Adjunct Unitate Teritoriala sau persoana desemnata de Directorul Unitatii Teritoriale/ Director Unitate Teritoriala

Notifica imprumutatii stabileste impreuna cu clientii destinatia disponibilitatilor

existente si a incasarilor din cursul zilelor urmatoare. are obligatia sa anunte IMM Credit Professional/ Ofiter

Credite IMM -Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM imediat ce clientul incaseaza sume in conturile sale curente.

Notificare- Anexa nr.2 la Norma privind utilizarea, administrarea si urmarirea facilitatilor acordate clientilor Corporate si IMM, EQUATION

IMM Credit Professional/ -Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM

Cand constata la data scadentei ca imprumutatul nu are disponibilitati in conturile setate pentru plata datoriilor sau are disponibilitati in alta valuta si informeaza imediat despre toate acestea, printr-un mesaj electronic, Directorul Adjunct UnitateTeritoriala sau persoana desemnata de Directorul Unitatii Teritoriale, solicitandu-i sa ia masuri (inclusiv realizarea schimbului valutar in valuta in care este denominata facilitatea de credit) pentru asigurarea

Equation, Outlook

Versiunea: 2.0Data emiterii: 06.12.2011

Pagina 32 din 39 Directia Politici si Administrare Credite

Page 33: C52.13 Proc.privind Utilizarea Administrarea Cred. Acordate Clientilor Corporate Si SME _dec.2011_cu TRK

PIRAEUS BANK ROMANIA SA Procedura C52.13- privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM

disponibilului in contul curent de unde se vor efectua rambursarile la procesarea automata de la sfarsitul zilei.

Daca pana la inchiderea pietei valutare, imprumutatul sau Director Adjunct Unitate Teritoriala sau persoana desemnata de Directorul Unitatii Teritoriale nu ordona schimbul valutar, IMM Credit Professional/ Ofiter Credite IMM va ordona in numele bancii schimbul valutar, in limita datoriilor scadente catre banca.

1.13. Monitorizarea rambursarii datoriilor la scadentaIMM Credit Professional/ – Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM

In situatia in care nu s-au asigurat fondurile pentru rambursarea datoriilor la scadenta, acestea devin restante si se vor achita, in ordinea prevazuta in contractul de credit.

Contractul de credit si actele aditionale ulterioare

Ofiterul Workout – Departamentul Restructurare Credite si Workout

Transmite saptamanal Directiilor implicate in activitatea de creditare/ unitatilor teritoriale rapoarte cu privire la restantele inregistrate de clientii bancii la creditele contractate.

Rapoarte restante

IMM Credit Professional - Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM

Pentru a evita platile efectuate de catre clientii persoanele juridice, care inregistreaza restante la facilitatile contractate de la PBR, in alte scopuri decat achitarea datoriei restante, pe toate conturile curente ale acestora se seteaza automat hold-uri cu reason code IDH, pana la contravaloarea debitelor restante.In acest mod, banca urmareste in primul rand achitarea datoriilor restante si apoi efectuarea platilor ordonate de catre client.Hold-urile se ridica automat inainte de a se rula procedura de End Of Day si se seteaza din nou automat in ziua urmatoare, in cazul in care debitele restante n-au fost achitate.

Ridicarea acestor hold-uri pe parcursul zilei se poate solicita de catre Director Adjunct Unitate Teritoriala sau persoana desemnata de Directorul Unitatii Teritoriale/ Director Unitate Teritoriala, Departamentului Administrare Credite Corporate & IMM si respectiv Departamentului Restructurare Credite si Workout (pentru situatia nr. 3), dupa cum urmeaza:

1.      dupa achitarea integrala a restantelor2.      in cazul obtinerii unor aprobari exprese, conform

competentelor  3. in cazul clientilor insolventi, daca se intrunesc conditiile

legale si in lipsa unei dispozitii contrare din partea admistratorului judiciar. Aceste prevederi nu se vor aplica clientilor insolventi pentru care contul unic de insolventa este deschis la PBR. In oricare dintre cazurile care implica o societate insolventa, Departamentul Restructurare Credite si Workout va fi consultat

4. in cazul clientilor cu popriri pe conturi, care nu intrunesc conditiile legale de achitare a datoriilor restante fata de banca inaintea popririlor si numai la data efectuarii platii in contul popririi

5. pentru efectuarea schimburilor valutare in vederea achitarii restantelor

Equation,Outlook

IMM Credit Professional-

Vor monitoriza zilnic conturile curente ale debitorilor restanti prin transmiterea zilnica catre sucursale de

Procedura privind managementul

Versiunea: 2.0Data emiterii: 06.12.2011

Pagina 33 din 39 Directia Politici si Administrare Credite

Page 34: C52.13 Proc.privind Utilizarea Administrarea Cred. Acordate Clientilor Corporate Si SME _dec.2011_cu TRK

PIRAEUS BANK ROMANIA SA Procedura C52.13- privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM

Departamentul Administrare Credite Corporate si IMM, Unitatile teritoriale

rapoarte cu privire la disponibilul din conturile curente ale clientilor restanti, in vederea aplicarii nemijlocite a dreptului de retentie al bancii, banca fiind autorizata in orice moment si fara informarea imprumutatului si garantilor sa debiteze orice cont deschis de imprumutat sau de garant cu soldul sumelor exigibile, in vederea stingerii oricaror debite sau altor obligatii de plata ale imprumutatului fata de banca.

Se va respecta intocmai fluxul prevazut in Procedura privind managementul creditelor cu probleme.

In cazul overdraturilor neautorizate, numai pentru clientii beneficiari de credite, imediat ce constata aparitia acestora, IMM Credit Professionals se vor asigura de stingerea acestora din disponibilitatile existente in celelalte conturi curente. In cazul inexistentei altor solduri creditoare, vor contacta pe Directorul Adjunct Unitate Teritoriala sau persoana desemnata de Directorul Unitatii Teritoriale/ Director Unitate Teritoriala care va notifica imediat debitorul in vederea stingerii overdraftului neautorizat respectiv.

Nu se vor permite efectuarea de plati din contul curent decat pe baza disponibilului existent sau pana la limita plafonului de overdraft autorizat.

creditelor cu probleme.

Departamentul Controlling

Transmite zilnic Directiilor/ Departamentelor implicate in activitatea de creditare/ unitatilor teritoriale rapoarte cu privire la overdrafturile neautorizate.

Rapoarte cu privire la overdrafturile neautorizate

IMM Credit Professional– Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM

De la momentul inregistrarii debitelor restante, nu se vor mai efectua trageri, nici din facilitatea restanta, nici din alte eventuale facilitati curente ale clientului, pana la achitarea integrala a restantei.

In astfel de cazuri, este necesara o aprobare in conformitate cu competentele in vigoare.

Aprobare

1.14. Inregistrarea garantiilor in EquationOfiter Control Credite IMM -Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM

Odata cu efectuarea implemetarii aprobarii, va inregistra in sistemul informatic garantiile aferente pentru facilitatile noi.

Contracte de garantie

IMM Credit Professional -Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM

Actualizarea valorii acestora se va face conform prevederilor din Norma privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM .

Imediat ce intra in posesia lor, Relationship Managerul IMM/ Analist Credite IMM/ Directorul Unitatii Teritoriale/ Directorul Adjunct al Unitatii Teritoriale sau persoana desemnata de Directorul Unitatii Teritoriale va transmite electronic catre Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM toate rapoartele/ notele de evaluare/ reevaluare intocmite de evaluatorii agreati de banca care se refera la garantiile constituite in favoarea Bancii.

Outlook, Rapoarte de monitorizare, Credit Proposal, Polite de asigurare

Team Leader SME - Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM

Realizeaza controlul intern ulterior privind toate inregistrarile efectuate in sistemul informatic, prin verificarea jurnalului de operatiuni zilnice, salvat pe fiecare Ofiter control credite IMM/ IMM credit Professionals/ Ofiter Credite IMM si se semneaza, alaturi de acesta in Registrul

Jurnalul de operaiuni zilnice

Versiunea: 2.0Data emiterii: 06.12.2011

Pagina 34 din 39 Directia Politici si Administrare Credite

Page 35: C52.13 Proc.privind Utilizarea Administrarea Cred. Acordate Clientilor Corporate Si SME _dec.2011_cu TRK

PIRAEUS BANK ROMANIA SA Procedura C52.13- privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM

Special.1.15. Gestiunea/ monitorizarea clauzelor contractuale

Ofiter Contro Credite IMM/ IMM Credit Professional - Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM

Imediat dupa implementarea aprobarii, Ofiter Control Credite IMM introduce in aplicatia KAZIER clauzele contractuale/ conditiile ulterioare de a caror monitorizare este responsabil IMM Credit Professional (descrise in Anexa 3 la prezenta Procedura).

Imediat dupa acordarea tragerii, IMM Credit Professional, introduce conditiile ulterioare de monitorizat, daca este cazul

Documentatie contractuala, Credit Proposal, Office Memo, Aplicatia Kazier

IMM Credit Professional/ Ofiter Control Credite IMM - Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM

Consulta ori de cate ori este necesar baza de date, in vederea identificarii clauzelor/ conditii amanate a caror scadenta este imediata/ depasita.

Cu 30 zile/ 5 zile/ 1 zi inainte de scadenta clauzei/ conditiei amanate, cu ajutorul aplicatiei KAZIER, transmite notificari Directorului Adjunct Unitate Teritoriala sau persoanei desemnate de Directorul Unitatii Teritoriale/ Director Unitate Teritoriala cu privire la clauzele/ conditiile ce trebuie indeplinite in termenul indicat in notificare.

Rapoarte Kazier

Relationship Managerului IMM/ Analist Credite IMM/ Director Unitate Teritoriala

Transmite email catre IMM credit Professional, atasand documentele solicitate, care atesta indeplinirea clauzei/ conditiei amanate.

Outlook

IMM Credit Professional/ -Director Adjunct Unitate Teritoriala sau persoana desemnata de Directorul Unitatii Teritoriale

Transmite lunar spre analiza, pana la data de 10 ale lunii curente, pentru luna anterioara, rapoarte catre managementul Directiei Politici de Creditare si Administrare, Departamentul Evaluare Credite Corporate si IMM, Departamentul IMM si catre unitatile teritoriale, cu clauzele contractuale nerespectate la termenul scadent, de a caror monitorizare este responsabil.

Rapoarte privind clauzele contractuale neindeplinite

Team Leader SME- Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM

Va monitoriza acuratetea datelor din aplicatia Kazier, realizandu-se astfel activitatea de control intern

1.16. Inregistrarea grupurilor de debitori in sistemul informaticOfiterul Credite IMM unitate teritoriala, Director Unitate Teritoriala, SME Credit Officer - Departamentul Evaluare Credite Corporate si IMM,Ofiterul de Restructurare – Departamentul Restructurare Credite si Workout

Pentru identificarea corecta a debitorilor, urmatoarele operatiuni trebuie indeplinite:

A. In timpul procesului de aprobare Ofiterului Credite IMM - Unitatea Teritoriala,

Director Unitate Teritoriala, este responsabil cu identificarea grupului de debitori conform reglementarilor BNR in vigoare. Aceste informatii se vor regasi in aprobare si vor fi verificate de catre SME Credit Officer – Departamentul Evaluare Credite Corporate si IMM/ Ofiterul de Restructurare – Departamentul Restructurare Credite si Workout si Micro Approval Officer, dupa caz.

B. Implementarea Pentru a se putea identifica in sistemul informatic

membrii unui grup de debitor, in aprobare se vor inscrie denumirea grupului, precum si codul unic

Credit Proposal, Equation

Versiunea: 2.0Data emiterii: 06.12.2011

Pagina 35 din 39 Directia Politici si Administrare Credite

Page 36: C52.13 Proc.privind Utilizarea Administrarea Cred. Acordate Clientilor Corporate Si SME _dec.2011_cu TRK

PIRAEUS BANK ROMANIA SA Procedura C52.13- privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM

de inregistrare (CUI) sau CNP-ul, dupa caz, in dreptul fiecarui membru al grupului.

Ofiter Reporting – Echipa de Raportari Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM

Inregistreaza grupul de debitori identificat in aprobare folosind linkul http://piraeus-at/MaintainCustomerGroup/.

Coordonator Reporting - Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM

Va monitoriza corectitudinea constituirii grupurilor in sistemul informatic, prin verificarea prin sondaj a inregistrarilor efectuate, realizandu-se astfel activitatea de control intern.

Intranet

1.17. Fluxul privind datele de revizuire a facilitatilor aflate in sold si actualizarea acestora in EQUATION

Ofiter Reporting – Echipa de Raportari,Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM

Identifica in documentatia de aprobare data prevazuta pentru revizuire.

Credit Proposal

Ofiter Reporting – Echipa de Raportari - Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM

Introduce in EQUATION, in campul dedicat, data de revizuire.

In cazul facilitatilor noi, IMM Credit Professional va anunta Ofiterul Reporting despre deschiderea conturilor de credit pentru a se putea introduce data de revizuire.

Equation

SME’s Business Development Department

La inceputul fiecarei luni, va remite: - “Situatia revizuirilor programate a se efectua in luna in curs, pentru clientii IMM”;

- “Situatia revizuirilor restante, pentru clientii IMM”, urmatoarelor persoane: Catre: - Directorii regionali Cc: - Head of SME/ Network (SME Director/ Branch Network Director) - Deputy CPAD Director

- Director of Restructuring & WorkoutIMM Credit Professional - Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM; Ofiter Workout – Departamentul Restructurare Credite si Workout

In cazul in care facilitatea este rambursata integral si clientul nu mai are alte facilitati in derulare, transmite aceasta informatie catre Ofiter Reporting – Echipa de Raportari care va sterge din EQUATION data de revizuire.

In cazul in care facilitatea este anulata datorita neutilizarii acesteia, este necesara obtinerea unei aprobari de la organele care au aprobat initial limita pentru reutilizarea ei.

Equation, Office Memo

Coordonator Reporting - Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM

Va monitoriza acuratetea datelor de revizuire inscrise in EQUATION, realizandu-se astfel activitatea de control intern.

Equation

Versiunea: 2.0Data emiterii: 06.12.2011

Pagina 36 din 39 Directia Politici si Administrare Credite

Page 37: C52.13 Proc.privind Utilizarea Administrarea Cred. Acordate Clientilor Corporate Si SME _dec.2011_cu TRK

PIRAEUS BANK ROMANIA SA Procedura C52.13- privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM

1.18. Introducerea Ratingului BNR (performanta financiara) in CRS

Director Unitate Teritoriala, Ofiter Credite IMM – Unitate Teritoriala, SME Credit Officer -Departamentul Evaluare Credite

Ratingul BNR trebuie calculat si inregistrat conform regulamentelor BNR

In acest context, este responsabilitatea Directorului Unitatii Teritoriale, Ofiterului Credite IMM din unitatea teritoriala, sa furnizeze informatia (performanta financiara) catre Ofiterul Reporting – Echipa de Raportari,, sub forma spreadsheet-ului, semnat de acesta pentru intocmire si verificat si semnat de SME Credit Officer din Departamentul Evaluare Credite, in concordanta cu regulamentele BNR si procedurile interne PBR.

Outlook, Norma cu privire la clasificarea creditelor si plasamentelor, si la calculul, regularizarea si utilizarea provizioanelor specifice de risc

Ofiter Reporting – Echipa de Raportari, Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM

Inregistreaza & actualizeaza “Ratingul BNR” in CRS, in campul dedicat.

CRS

Ofiter Reporting – Echipa de Raportari, Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM

Urmare a instructiunilor Departamentului Evaluare Credite si IMM cu privire la data limita de actualizare a performantei financiare, intocmeste si transmite saptamanal catre unitatile teritoriale (directori regionali, directori si directori adjuncti unitati teritoriale) situatia clientilor ale caror ratinguri nu au fost actualizate in sistem.

Outlook

Coordonator Reporting – Echipa de Raportari, Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM

Verifica prin sondaj acuratetea ratingului in CRS conform instructiunilor primite, precum si a raportarilor saptamanale realizandu-se astfel activitatea de control intern.

CRS

1.19. Introducerea ratigurilor 11-14, a indicatorilor «   cifra de afaceri   » si «   total active   » in CRS

Director Unitate Teritoriala, Ofiter Credite IMM – Unitate Teritoriala, SME Credit Officer -Departamentul Evaluare Credite

Furnizeaza informatia catre Ofiterul Reporting – Echipa de Raportari, din Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM. Precizari: nu se transmit documentele financiare si nici spreadurile care au stat la baza calcului indicatorilor.

Actualizarea cifrei de afaceri, total active se face urmare a instructarii de catre persoana care le calculeaza/ detine situatiile financiare (Director Unitate Teritoriala, Ofiter Credite IMM – Unitate Teritoriala, SME Credit Officer -Departamentul Evaluare Credite). Se adauga informatiile despre cifra de afaceri, total active.

Outlook

Ofiter Reporting – Echipa de Raportari, Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM

Inregistreaza & actualizeaza ratingurile 11-14, cifra de afaceri, total active in CRS in campurile dedicate.

CRS

Coordonator Reporting – Echipa de Raportari, -

Verifica in CRS acuratetea ratingului conform instructiunilor primite, realizandu-se astfel activitatea de control intern.

CRS

Versiunea: 2.0Data emiterii: 06.12.2011

Pagina 37 din 39 Directia Politici si Administrare Credite

Page 38: C52.13 Proc.privind Utilizarea Administrarea Cred. Acordate Clientilor Corporate Si SME _dec.2011_cu TRK

PIRAEUS BANK ROMANIA SA Procedura C52.13- privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM

Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM

1.20. Monitorizarea plafoanelor/ limitelor aprobate ale facilitatilor

IMM credit Professional– Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM

Verificarea incadrarii expunerii Bancii fata de Imprumutat in limita Sumei Facilitatii si in limita Sumei fiecarei Subfacilitati in parte (daca este cazul) se va face la fiecare tragere din Facilitate si saptamanal, pe baza rapoartelor intocmite in acest scop.

Contract de facilitate,Equation

IMM Credit Professional – Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM

Va transmite saptamanal rapoarte cu privire la depasirea expunerii Bancii fata de Imprumutati in conformitate cu limita aprobata/ contractele de credit semnate catre Directiile/ Departamentele implicate in activitatea de creditare si catre unitatile teritoriale.

Rapoartele privind depasirea de limita

IMM credit Professional– Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM

Pentru situatia in care vor exista depasiri ale Sumei Facilitatii: IMM credit Professional/ Ofiter Credite IMM – Departamentul

Administrare Credite Corporate & IMM ii va instiinta pe Directorul Unitatii Teritoriale, Ofiterul Credite IMM din unitatea teritoriala, Directorul Adjunct al Unitatii Teritoriale in vederea notificarii clientului pentru a rambursa Bancii partea din valoarea utilizata din Suma Facilitatii, respectiv din Suma fiecarei Subfacilitati in parte, cu care a fost depasit respectivul plafon sau de a constitui un cash collateral pentru cazurile in care depasirea se datoreaza emiterii de scrisori de garantie bancara (SGB)/ acreditive. In mod corespunzator, daca va fi cazul, valoarea utilizarilor Subfacilitatii solicitate va fi diminuata corespunzator astfel incat sa se realizeze incadrarea in plafonul valoric mai sus mentionat.

Directorul Unitatii Teritoriale, Ofiterul Credite IMM din unitatea teritoriala:

a) intocmeste un office memo catre Comitetul de Credite competent, informandu-l despre depasirea limitei si despre actiunile ce trebuie intreprinse in vederea regularizarii limitei si a garantiilor

b) depune toate diligentele pentru ca imprumutatul/ garantii sa semneze actele aditionale la contractul de credit si la contractele de garantie. Aceste acte nu consituie sub nici o forma o majorare oficiala limitei aprobate si nu anuleaza obligatia clientului de rambursare a depasirii sumei facilitatii.

In cazul in care depasirea limitei nu este reglata conform celor de mai sus, nu vor mai fi premise trageri din facilitati fara o aprobare acordata de Comitetul de Credite competent.

Contract facilitate,Equation

Team Leader SME - Departamentul Administrare Credite Corporate & IMM

Efectueaza controlul intern preventiv, verificand si semnand Nota de tragere/ verificand rapoartele saptamanale.

Nota de tragere/ Equation, Rapoartele privind depasirea de limita

1.21. Alte rapoarte

Directia IT Livreaza informatiile solicitate.

Versiunea: 2.0Data emiterii: 06.12.2011

Pagina 38 din 39 Directia Politici si Administrare Credite

Page 39: C52.13 Proc.privind Utilizarea Administrarea Cred. Acordate Clientilor Corporate Si SME _dec.2011_cu TRK

PIRAEUS BANK ROMANIA SA Procedura C52.13- privind utilizarea, administrarea si urmarirea creditelor acordate clientilor Corporate si IMM

IMM Credit ProfessionalTeam Leader SME / Seful Departamentului Administrare Credite IMM

Foloseste informatiile in vederea efectuarii controlului intern operational, precum si in scopul monitorizarii portofoliului de credite. Rapoartele sunt prezentate orientativ in Anexa nr. 4 la prezenta Procedura de administrare.

Rapoarte – Anexa nr. 4 la Procedura privind utilizarea, administrarea si urmarirea facilitatilor acordate clientilor Corporate si IMM

Versiunea: 2.0Data emiterii: 06.12.2011

Pagina 39 din 39 Directia Politici si Administrare Credite