banii, românii și investițiile -...

Banii, românii și investițiile

Banii, românii & Investițiile

Economisire &Investiții

63.6

%63

.1%

73.8

%

13.8

%11

.3%

12.0

%

20.2

%16

.8%

19.7

%

14.4

%19

.7%

20.8

%

12.8

%20

.3%

23.7

%

20.2

%19

.7%

16.6

%

15.9

%20

.7%

23.7

%

30.9

%22

.9%

21.0

%

35.8

%35

.4%

33.8

%

cont bancar

18-24 ani 2018 25-55 ani 2018 25-55 ani 2016

credite investițiiimobiliare

credite investițiiîn afaceri

pensii private credit investițieîn teren

fonduri de investiții

asigurare de viață cu pensie

aur, obligațiuni investiții carecresc în timp


Unde se duc banii suplimentari, când se duc

49.6

%67

.4%

13.2

%11

.2%

21.2

%16

.1%

19.6

%18

.6%

53.0

%8.

6%

20.6

%19

.6%

19.2

%20

.2%

20.4

%19

.9%30

.0%

31.8

%

cont bancar

utilizatori non-utilizatori

credite investițiiimobiliare

credite investițiiîn afaceri

pensii private credit investițieîn teren


asigurare de viață cu pensie

aur, obligațiuni investiții carecresc în timp


Unde se duc banii suplimentari, când se duc în funcție de experiențele financiare


De unde provin riscurile și temerile de zi cu zi?

• Stabilitatea financiară a familiei (stabilitatea jobului, creșterea costurilorlunare, creșterea ROBOR, creșterea Euro etc.)

• Sănătate

• Copii (viitor, educație, sănătate și oportunități)

• Stabilitatea la nivel național (instabilitatea politică și socială, stareaeconomiei)

• Scop în viață (temeri legate de atingerea propriilor obiective personale șiprofesionale)

• Situația la nivel regional/internațional (conflict militar în regiune, Rusia)


Ce vă sperie cel mai mult?

37.6

%41

.5%

46.1

%

11.6

%7.

5%7.

8%12.5

%16

.0%

11.9

%

18.5

%20

.7%

17.4

%29.1

%32

.5%

31.7

%

33.1

%28

.6%

32.7

%

37.4

%32

.6%

31.5

%

o nouă crizăfinanciară

lipsa de stabilitate a

mediului social/politic

lipsa de stabilitate a locului de

muncă

posibilitatea unei

boli/accident

creșterea cursului valutar

ratele bancare criteriile de acordare a creditelor

18-24 ani 2018 25-55 ani 2018 25-55 ani 2016

cont bancar

18-24 ani 2018 25-55 ani 2018 25-55 ani 2016

investești înproprietăți

îți mai iei un serviciu

ții bani în casă îți asiguri mai multe surse de venit

investești într-opensie privată

investești înfonduri de investiții

îți asiguri bunurile faci un mixde economisire

investiții carecresc în timp

69.1

%70

.7%

67.7

%

42.8

%41

.4% 50

.7%

31.2

% 40.0

%38

.7%

38.8

%37

.8%

31.1

%

34.6

%28

.2%

22.8

%

25.7

%29

.2%

27.2

%

15.9

% 27.5

%18

.3%

12.5

%17

.3%

17.4

%

15.9

%16

.3%

18.6

%

10.7

%12

.7%

15.5

%

12.8

%12

.1%

14.2

%

planificicheltuielile


Cum îți poți menține stabilitatea financiară și evita riscurile

cont bancar investești înproprietăți

îți mai iei un serviciu

ții bani în casă îți asiguri mai multe surse de venit

investești într-opensie privată

investești înfonduri de investiții

îți asiguri bunurile faci un mixde economisire


67.6

%71

.3%

34.8

% 43.7

%

40.9

%38

.0%

40.8

%37

.1%

22.4

% 31.2

%

32.2

%27

.6%

30.4

%24

.2%

43.2

%8.

3% 16.4

%16

.2%

17.8

%10

.7%

11.8

%12

.4%

planificicheltuielile



Cum îți poți menține stabilitatea financiară și evita riscurile în funcție de experiența financiară


Economisire - Investiții - Protecție financiară

Economisirea este rudimentară. Bazată pe retenție financiară și nu necesită cunoștințe financiare

Investițiile necesită proactivitate și spirit antreprenorial. Sunt centrate pe ideea de creștere și dezvoltare financiară

Protecția financiară se realizează și prin economisire și investiție și instrumentul financiar asociat spontan este asigurarea de orice tip


Pensia privată este asociată cu protecția financiară, economisirea și investițiile

1. protecție financiară - grija pentru viitor

2. economisire - pun bani deoparte forțat

3. investiție - banii puși deoparte aduc profit

afacere proprie terenuri case/apartamente

investiții nespecifice


aur pensie privată proprietăți artă asigurări

26.3

%26

.4%

26.1

%

18.3

%13

.5%

15.6

%

7.0%

11.2

%

12.1

%

6.7%

8.4%

4.8%

5.8%

6.7%

6.5%

1.8%

5.8%

5.7%

6.7%

4.9%

3.2%

4.0%

5.3%

4.3%

1.8%

2.1%

2.8%

2.1%

1.9%

2.6%

2.1%

1.5%

1.7%

0.6%

1.1%

1.3%

obligațiuni de stat

imobiliar

18-24 ani 2018 25-55 ani 2018 25-55 ani 2016


Cea mai bună metodă de a gestiona banii în plus

afacere proprie terenuri case/apartamente

investiții nespecifice


aur pensie privată proprietăți artă asigurări

28.6

%25

.7%

13.8

%14

.4%

7.2%

11.6

%

6.8%

8.6%

5.2%

7.0%

15.0

%2.

1% 5.2%

5.2%

4.0%

5.4%

1.8%

2.2%

2.4%

1.8%

1.4%

1.7%

2.0%

0.7%

obligațiuni de stat

imobiliar



Cea mai bună metodă de a gestiona banii în plus în funcție de experiența financiară


Ce credeți despre banii puși în fonduri de investiții?

4.6% 7.7% 9.4%

6.7%

12.2

%7.

2%15.6

%12

.0%

12.8

%

16.5

%17

.9%

16.5

%24.2

%18

.2%

14.6

%26.9

%26

.1%

24.3

%

este înțeleptprea mari

riscurile și nu merită

mai eficienți decât în depozite bancare

profitabil pentru

fonduri, nu pentru

investitor

te protejează de dobânzile

scăzute

riscuri mari, dar merită

efortul

18-24 ani 2018 25-55 ani 2018 25-55 ani 2016


Ce credeți despre banii puși în fonduri de investiții,în funcție de experiența financiară?


6.6%

7.4%14

.2%

10.5

%

3.6%

15.3

%

34.2

%12

.5%

2.2%

24.3

%38,4

%22

,4%

este înțeleptprea mari

riscurile și nu merită

mai eficienți decât în depozite bancare

profitabil pentru

fonduri, nu pentru

investitor

te protejează de dobânzile

scăzute

riscuri mari, dar merită

efortul

69.2

%48

.1%

49.2

%

4.6%

2.3%

2.4%10

.8%

5.1%

5.4%9.

2%6.

3%6.

5%6.2%

7.6%

7.6%

3.1% 9.

1%8.

7%

7.7% 13

.2%

12.9

%

12.3

% 21.9

%21

.4%

13.8

%43

.1%

41.6

%

pensie privată obligatorie (pilonul II)

18-24 ani 2018 25-55 ani 2018 25-55 ani 2016

fonduri deinvestiții

credit imobiliar asigurare de viață cu pensie

pensie privată facultativă (pilonul III)

credite bancare pentru terenuri

alte tipuride investiții

credit bancar pentru investiții


II III


Ce alte produse financiare folosiți, în afara celor clasice (cont curent sau de economii)?


Mituri și cifre despre fondurile de investiții


35.2%

18-242018

28.5%

25-552018

55.5%

25-552016

De ce nu ați investi în fondurile de investiții?

“Nu am bani”



“Nu am informații”

30.5%

18-242018

27.5%

25-552018

34.1%

25-552016



“Nu a încercat nimeni să mă convingă”

3.8%

18-242018

5.5%

25-552018

12.3%

25-552016



“Nu îmi este potrivit”

20.8%

18-242018

14.2%

25-552018

3.8%

25-552016


De când aveți cel mai vechi cont de economii sau depozit?

10.7%

18-242018

4.0%

25-552018

8.5%

25-552016

18.3%

18-242018

17.9%

25-552018

18.5%

25-552016

20.8%

18-242018

14.3%

25-552018

9.7%

25-552016

23.2%

18-242018

4.9%

25-552018

15.6%

25-552016

26.9%

18-242018

58.9%

25-552018

47.7%

25-552016

6luni

1an

2ani

3ani

3ani

>


Sunteți mulțumit de cei care vă administrează fondurile de investiții?

4.0%

25-552018

4.0%

25-552016

53.8%

25-552018

52.8%

25-552016

0.4%

25-552018

0.0%

25-552016

10.4%

25-552018

12.7%

25-552016

0.0%

25-552018

0.5%

25-552016


Sunteți mulțumit de banca la care aveți conturile de economii și depozitele?

40.1%

18-242018

35.5%

25-552018

30.3%

25-552016

47.4%

18-242018

50.9%

25-552018

52.3%

25-552016

0.6%

18-242018

1.5%

25-552018

1.9%

25-552016

11.3%

18-242018

11.6%

25-552018

14.3%

25-552016

0.6%

18-242018

0.5%

25-552018

1.2%

25-552016


Relația cu baniiși instrumentele financiare


12345

Apariția nevoii

Informare

Bariere

Selecție

Puncte de contact și achiziție

Cum ajungem să selectam instrumentele financiare

Apariția Nevoii


1

Nevoia apare de obicei la intersecția momentului ”oportun” din viața potențialului client și inițiativa unui consultant financiar.

Informarea


Canalele de informare diferă în funcție vârstă și nivelul de educație financiară. Principalele canale de informare sunt:

1. internetul

2. contactul direct cu un consultant

3. recomandari ale altor persoane

2

Cum depășim barierele


Există bariere funcționale și emoționale.

Barierele funcționale cel mai des întâlnite (reale sau percepute)sunt legate de lipsa resurselor financiare.

Barierele emoționale:

1. lipsa de încredere în instituțiile financiare

2. lipsa exemplelor de succes, mai ales în cazul instrumentelor noi

3. teama de contracte de lungă durată

4. rezistența mentală față de asumarea riscurilor

23

Selecția instrumentelor


Selecția instrumentelor financiare se face printr-un mix în care se regăsesc factori de risc și profitabilitate și aspecte care țin de încrederea în instituția financiară și calitatea consultanței primite.

Există uneori așteptări nerealiste în privința profitabilității. Se preferă asumarea unui risc scăzut, cu profitabilitate pe măsură. În cazul încrederii în instituția financiară, se constată o importanță ridicată a calității consultanței și a încrederii în consultant.

4

Achiziție


Sediul instituției financiare este punctul central de achiziție. Discuția față în față cu un consultant este cel mai important generator de încredere. Siguranța este un aspect mai important în procesul de achiziție decât simplitatea.

5


Anii și banii

Gestiune venituri-cheltuieli

Personalitate


Etapele arhetipale ale educației financiare


Nu se identifică prin vârstă ci prin experiențele financiare prin care trece fiecare dintre noi

Etapa de inițiere


Social: perioada studiilor universitare, primul job, primul salariu, parasirea casei părintești

Financiar: șoc financiar, reducerea sprijinului familial, începi să

apreciezi cu adevărat ”valoarea banilor”.

Etapa de dezvoltare


Social: primi pași în carieră, primul job serios, relații sociale și emoționale serioase, căsători și achiziționare de apartament

Financiar: perioadă de acumulare de resurse, primele semne ale nevoii de economisire, punctul de echilibru între timp și bani

Etapa de responsabilitate


Social: apariția copiilor, educația copiilor, ascensiune profesionala și stabilizarea carierei, identificarea surselor de satisfacție personală

Financiar: continuă căutare de resurse, eficientizarea surselor de venit, punctul de echilibru între risc și profit, identificarea instrumentelor financiare

Etapa de stabilitate


Social: asigurarea siguranței sociale a familiei, sprijinirea copiilor și a familiei extinse, accesul într-o perioadă de mai mare libertate

Financiar: maturizare financiară, apare surplusul financiar, deschidere către investire, asigurarea unui nivel confortabil de viață după ieșirea la pensie

Etapa de retragere


Social: retragerea din viața activă, sprijinirea familiei extinse, apariția nepoților

Financiar: rioada de declin financiar, preocuparea pentru păstrarea unui nivel decent de viață, preocupare ridicată pentru veniturile din pensie

Profilul general al persoanelor interesate de protecție financiară


• persoane motivate de teamă, aflate mai degrabă în zona de protecție financiară și economisire. Abordare negativă a situațiilor de viață

• persoane motivate de dorința de creștere, interesate de economisire pentru a achiziționa și a investi. O abordare mai pozitivă și o asumare mai ușoară a riscului și acceptare mai ușoară a eșecului

Profilul psihologic al investitorului


Are un grad ridicat de încredere în propria persoană

Toleranță la risc

baza acestei atitudini:1. se bucură de relaxare financiară2. au nivel ridicat de educație financiară


Comportament financiar pe regiuni

71,8%Banat & Crișana

68,2%Muntenia & Dobrogea

67,6%Moldova & Bucovina

27,2%București

73,3%Transilvania &Maramureș

85,5%Olt

64,8 %România


Dacă ați avea bani la dispoziție, ați investi din nou în fonduri de investiții?



48%București


42,2%Olt

47,3%România



Apetitul pentru investiții imobiliare

40,9%România

30,5 %Banat & Crișana



42,2%Olt


46,3%București


Apetitul pentru investiții în afaceri

34,8 %România

32%Banat & Crișana

41%Moldova & Bucovina26,5%

Transilvania &Maramureș

35,6%Olt

38,5%Muntenia & Dobrogea35,4%

București


Apetitul pentru investiții în pensii private

56,7%România




48,7%Olt

61,3 %Muntenia & Dobrogea

62,3%București


Apetitul pentru depozite bancare

Mulțumesc

banii, românii și investițiile -...

Documents