asigurari de rasp und ere civila
TRANSCRIPT
-
8/6/2019 Asigurari de Rasp Und Ere Civila
1/21
ASIGURARI DE RASPUNDERE CIVILA
CAPITOLUL II. ASIGURARI DE RASPUNDERE CIVILA.
2.1.Trasaturile principale si importanta asigurarilor de raspundere civila.
Asigurarile de raspundere civila, reprezinta o componenta de mare importanta si actualitate a
activitatii de asigurare.Prin asigurarile de raspundere civila se acopera prejudiciul produs de asigurat -
persoana fizica sau persoana juridica - unor terte persoane.In toate cazurile este vorba de prejudiciile ce
pot fi produse in anumite imprejurari si pentru care o persoana fizica sau juridica raspunde potrivit
legii.
In asigurarile de raspundere civila spre deosebire de celelalte asigurari (de bunuri si persoane)pe linga asigurator si asigurat daca se produce riscul acoperit prin asigurare, mai intervine si o a treia
persoana - tertul pagubit.
Existenta acestui tip de asigurare permite pe de o parte ca persoana pagubita sa primeasca
despagubirea cuvenita iar pe de alta, ca patrimoniu asiguratului sa ramana neatins, deoarece in
schimbul primelor de asigurare platite, el nu mai poate fi platit, pe cale judiciara pentru prejudiciul
produs.
Se poate afirma ca, mai ales in ultimele trei decenii ale secolului XX , a crescut importanta
care se acorda asigurarilor de raspundere civila in mai toate tarile lumii.Acest lucru poate fi privit ca o
consecinta directa a sporiri vertiginoase a numarului autovehiculelor de diverse tipuri aflate in
circulatie, ceea ce a condus la o inmultire a accidentelor pe drumurile publice si la o crestere insemnata
a numarului persoanelor care devin victime ale acestora.Tot in acest sens a actionat si dezvoltarea fara
precedent a transporturilor de persoane si bunuri pe cale aeriana, maritima si terestra.
Rolul social al asigurarilor este acela de a permite persoanelor care au avut de suferit de pe
urma diferitelor accidente sa fie despagubite promt si integral de catre societatea de asigurare.In acest
fel, persoanele pagubite nu mai asteapta pana cand autorul faptei va fi in masura sa achite despagubireasau uneori pana cand acesta va fi descoperit (este vorba de cazurile cand vinovatii in producerea unor
accidente de autovehicole nu sunt identificati imediat).
De regula, prin asigurarile de raspundere civila sunt acoperite numai acele prjudicii, produse
de asigurat unor terte persoane care sunt urmarea unui accident.
-
8/6/2019 Asigurari de Rasp Und Ere Civila
2/21
-
8/6/2019 Asigurari de Rasp Und Ere Civila
3/21
ASIGURARI DE RASPUNDERE CIVILA
La fiecare producerea a riscului asigurat, despagubirea de asigurare poate atinge nivelul
maxim a sumei asigurate, indiferent de numarul cazurilor asigurate care au avut loc in perioada de
valabilitate a asigurarii. Pot aparea si situatii cand asiguratorul plateste despagubiri al caror total pe
intreaga durata a asigurarii intrece cuantumul sumei asigurate.
Specific pentru asigurarile de raspundere civila este de asemenea, faptul ca unele cazuri, suma
asigurata pe care asiguratorul o plarteste tertelor persoane pagubite nu are o limita dinainte stabilita.
Astfel, de exemplu, pentru prejudicii constand in vatamarea corporala sau decesul unei persoane
cuantumul sumei platite de asigurator nu esrte limitat (asigurarea de raspundere civila prin efectul legii
pentru pagubele produse prin accidente de autovehicule).
Asigurarea de raspundere civila acopera prejudiciile care sunt urmarea producerii unui
accident pentru care asiguratul datoreaza conform legilor in vigoare despagubirea cuvenita tertelor
persoane pagubite. Daca asiguratul insusi este victima accidentului (sau acesta afecteaza bunurile sale),ele nua re dreptul de a incasa ceva de la asigurator in cadrul asigurarilor de raspundere civila, ci numai
in cadrul asigurarilor de persoane sau a asigurarilor de bunuri.
Avand in vedere faptul ca prin plata primelor de asigurare, asiguratul este dinainte scutit de
obligatia achitarii unor despagubiri cuvenite tertelor persoane pagubite sau vatamate - al caror volum
nu se cunoaste ci se poate doar estima pe baza calculului probabilitatilor - asigurarile de raspundere
civila sunt considerate de catre multi specialisti din acest domeniu drept cele mai importante dintre
toate genurile de asigurari.
Clasificarea asigurarilor de raspundere civila :Dupa modul de reglementare din punct de vedere juridic:
- asigurari de raspundere civila prin efectul legii ;
- asigurari de raspundere civila facultative.
Dupa obiectul lor :
- asigurari de raspundere civila izvorate din detinerea si utilizarea mijloacelor de transport;
- asigurari de raspundere civila legala sau generala.
Asigurarea de raspundere civila reprezinta un domeniu mai nou in practica asigurarilor in
raport cu celelalte doua ramuri (persoiane si bunuri) avand ca obiect o fapta care legea o reproba.
Singura asigurare obligatorie de la noi este asigurarea de raspundere civila auto, celelalte
asigurari de persoane, bunuri ori raspundere civila pe care legea le permite avand caracter facultativ.
1). Delimitari privind forma raspunderii civile acoperite prin asigurare.
-
8/6/2019 Asigurari de Rasp Und Ere Civila
4/21
ASIGURARI DE RASPUNDERE CIVILA
In dreptul civil roman exista doua forme de raspunderi civile : raspunderea civila delictuale si
raspunderea civila contractuala ambele dominate de ideea fundamentala a repararii unui prejudiciu
cauzat altuia printr-o fapta ilicita extracontractuala, in primul caz si ca urmare a unei obligatii stipulate
intr-un contract in cel de-al doilea caz.Problema este daca prin contractul de asigurare se acopera
raspunderea delictuala ori cea contractuala, avand in vedere evenimentele posibile cauzatoare de
prjudicii pentru care este chemat sa raspunda asiguratul.
Conditiile pentru manifestarea raspunderii civile si implicit a asigurarii, pot fi prezentate altfel
decat inainte :
a). existenta unui prejudiciu cauzat altuia;
b). o fapta ilicita contractuala sau extracontractuala, aducandu-se prin aceasta o atingere a unui
drept subiectiv;
c). culpa proprie sau a celor pewntru care raspunde asiguratul;d). existenta unui raport de cauzalitate intre fapta si prejudiciu.
2). Delimitari privind prejudiciul cuprins in asigurare.
Prima conditie ce trebuie indeplinita pentru atragerea raspunderii civile asigurabile este
existenta unui prejudiciu cauzat altuia.
In asigurari prezinta interes impartirea prejudiciilor in patrimoniale si morale, in functie de
natura intrinseca a acestora.Prejudiciile patrimoniale (materiale, economice, pecuniare) rezulta din atingerea unor interese
patrimoniale, putandu-se pretui in bani.
Tot aici se inscrie si lipsirea de un drept pecuniar viitor ce s-ar fi realizat in mod neindoielnic.
Prejudiciile morale sunt cele care rezulta din vatamarea unui interes personal nepatrimonial, a
unor valori ale individului care ii definesc personalitatea. Prejudiciul nepatrimonial nu poate fi evaluat
in bani, deoarece nu are continut economic. Nu exista un acord in privinta repararii banesti a
prejudiciului nepatrimonial; unii autori considera inaccesibila o asemenea reparare, iar de aici si
consecinta includerii in prejudiciul nepatrimonial a specificarii ca acesta nu poate fi reparat in bani.
Legea asigurarilor lasa posibilitatea incliuderii in asigurari si a daunelor morale pentru
protectie impotriva raspunderii pentru asemenea prejudicii, ce pot diminua patrimoniul asigutratilor
potentiali.
-
8/6/2019 Asigurari de Rasp Und Ere Civila
5/21
ASIGURARI DE RASPUNDERE CIVILA
n figura nr. 2.1. este prezentat clasificarea asigurrilor de rspundere civil, dup forma de
reglementare juridic, dup obiectul lor i dup categoria de asigurai.
Fig. nr. 2.1.
Asigurri de rspundere civil n Romnia
Asigurri de rspunderecivil prin efectul legii
Asigurri de rspunderecivil facultative
Care privescpersoanejuridice
Care privescpersoane
fizice
Asigurri derspunderecivil auto
Asigurri derspundere
civil legal
Asigurarea prin efectullegii de rspundere civilpentru pagubele produse
prin accidente auto
Careprivesc
persoanefizice
Careprivesc
persoanejuridice
Careprivesc
persoanefizice
Careprivesc
persoanejuridice
Asigurareade
rspundereciv
ila
conductorilor
autoprofesio
niti
Asigurareaderspundereciv
ilpentr
u
pagubeproduseprinacciden
tede
autovehiculecuvalabilitate
numain
afarateritoriuluiRomniei
Asigurareade
rspundereciv
ilpentr
u
pagubeprodus e
prinacciden
tede
autovehiculec
uvalabilitate
numain
afarateritoriul u
iRomniei
Asigurareade
rspunderecivilpentr
u
prejudiciicep
otficreatepri n
diferite
accidente(alte
ledectauto)
A
sigurareade
rspundereciv
ilprovoc
at
prindesfurareadeactivit
idectr
e
unitiindustriale,etc.
-
8/6/2019 Asigurari de Rasp Und Ere Civila
6/21
ASIGURARI DE RASPUNDERE CIVILA
2.2. Asigurarile de raspundere civila prin efectul legii. Asigurarea de raspundere civila pentru
pagube produse prin accidente de autovehicule.
Cresterea numarului de autovehicule de toate tipurile care circula pe drumurile publice a facut
ca asigurarea de raspundere civila pentru pagubele sau vatamarile corporale produse oprin accidente
auto sa capete un interes general, deoarece acestea ameninta un numar mare de persoane si respectiv
bunuri ale acestora.
Drept urmare, in numeroase tari s-a intorodus asigurarea de raspundere civila prin efectul legii
pentru pagubele produse prin accidente de autovehicule considerandu-se ca prin implicatiile sale
deosebite o astfel de masura nu poate fi lasata la libera apreciere a fiecarui detinator de autovehicule.
In asigurarea prin efectul legii de raspundere civila pentru pagubele produse prin accidente de
autovehicule sunt cuprinse cu unele exceptii toate persoanele fizice si juridice detinatoare deautovehicule supuse inmatricularii si folosite pe drumuri publice.
Sunt cuprinse deasemenea in asigurare si persoanele dintr-o anumita tara posesoare de
autovehicule pe care le folosesc pe teritoriul unei alte tarii, daca nu poseda documente internationale de
asigurare valabile si pe teritoriul acelei tari.
In asigurarea prin efectul legii de raspundere civila in vigoare in prezent nu sunt cuprinse
persoanele juridice detinatoare de tranvaie si nici persoanele fizice si juridice care detin autovehicule
cu o capacitate cilindrica sub 69 cm3.
Nu se impune cuprinderea in asigurare a acestora intrucat practica demonstreaza caaccidentele de circulatie produse de aceste autovehicule au o frecventa si o intensitate mult mai reduse
decat cele provocate de alte tipuri de autovehicule.
Fiind o asigurare prin efectul legii, este menita sa reparare prejudiciile produse de persoanele
fizice si juridice unor terte persoane, prin accidente rutiere si avarierea sau distrugerea bunurilor ori
prin vatamare corporala sau decesul acestor persoane.Este necesar ca pentru prejudiciul cauzat de
asigurat tertelor persoane sa existe o raspundere civila delictuala in conformitate cu prevederile legale.
Spre deosebire de asigurarile de persoane si de bunuri la care intervin asiguratorul si
asiguratul (beneficiarul) la asigurarile de raspundere civila auto intervine in plus si terta persoana
pagubita (care este in toate cazurile beneficiarul asigurarii, necunoscut in momentul incheierii
asigurarii). Desi in aproape toate cazurile tertele persoane primesc despagubirea direct de la asigurator,
ele nu-si pot valorifica drepturile in justitie (cu unele exceptii) decat fata de asigurat; Aceasta inseamna
-
8/6/2019 Asigurari de Rasp Und Ere Civila
7/21
ASIGURARI DE RASPUNDERE CIVILA
ca asigurarile de raspundere civila nu stabilesc raporturi juridice directe intre asigurator si tertele
persoane care au suferit daune, accidente corporale, ci numai prin mijlocirea asiguratului.
In asigurarea de raspundere civila auto, asiguratul nu are dreptul sa cheme in garantie
societatea de asigurare in eventualul sau proces cu terta persoana pagubita.
Obiectul asigurarii de raspundere civila este constituit de prejudiciul provocat tertelor
persoane de catre asigurat ceea ce poate afecta situatia financiara a acestuia.
Asiguratorul nu-si asuma raspunderea decat pentru prejudiciile care constituie obiectul
relatiilor de asigurare. Raspunderea preluata de asigurator in cazurile cuprinse in asigurare este
limitata, in mod obisnuit la anumite sume asigurate.
Asigurarile de raspundere civila auto compenseaza de regula numai prejudiciile care sunt
consecinta unor accidente.Cuprinderea in asigurarea de raspundere civila auto a prejudiciului, reclama
ca acesta sa aiba un continut, sa fie cert, actual si personal, adica repararea prejudiciului sa fie solicitatanumai de catre persoana pagubita si de asemenea sa fie direct.
In asigurarile de raspundere civila auto, culpa asiguratuluin reprezinta o conditie de baza care
trebuie indeplinita pentru a se acorda despagubirea de catre societatea de asigurari.
Intre prejudiciul cauzat tertelor persoane si culpa asiguratului trebuie sa existe intotdeauna un
raport nemijlocit de cauzalitate. Astfel prin aceste asigurari se compenseaza prejudiciul creat, ceea ce
inseamna ca volumul despaguibirii se stabileste pe baza valorii pagubei si nu in functie de gravitatea
culpei. Compensarea pagubei se face in natura prin restituirea bunului distrus sau prin restabilirea
situatiei care a existat anterior, ori prin plata de despagubiri banesti atat pentru valoarea bunuluidistrus, cat si pentru serviciul de care a fost lipsita terta persoana prin imposibilitatea functionarii sau
folosirii persoanelor si bunuirilor prejudiciate.
In asigurarea de persoane si bunuri suma se poate plati de catre societatea de asigurari deodata
sau in intregime in mai multe situatii cu prilejul survenirii diferitelor riscuri pe toata durata de
valabilitate a asigurarii, societatea de asigurari raspunzand neintrerupt la producerea fiecarui caz
asigurat pana la nivelul maxim al sumei asigurate fara a se tine cont de numarul cazurilor asigurate
survenite pe toata durata de valabilitate a asigurarii.
Societatea de asigurari poate fi in situatia de a platii repetat despagubiri sau sume asigurate al
caror cuantum total, pe tot timpul asigurarii, sa depaseasca nivelul sumei asigurate.
Exista unele situatii cand suma asigurata pe care o plateste societatea de asigurari tertelor
persoane ale caror bunuri au fost avariate ori distruse sau care au suferit accidente corporale,etc, nu are
o limita dinainte stabilita.
-
8/6/2019 Asigurari de Rasp Und Ere Civila
8/21
ASIGURARI DE RASPUNDERE CIVILA
Asigurarile de raspundere civila auto se compenseaza daunele produse printr-un accident fata
de care asiguratul datoreaza despagubirea ce se cuvine tertelor persoane.
Despagubirea datorata are ca baza juridica raspunderea asiguratului ca posesor al diferitelor
autovehicule care folosite pot produce accidente.In situatia in care asiguratul sau bunurile sale ar fi
victima unui accident el poate obtine suma asigurata sau despagubirea cuvenita numai de la asigurarea
de persoane si bunuri si nu in cadrul asigurarii de raspundere civila auto.
Unitatile economice si institutiile debitoare care au fost tinute sa compenseze diferite daune
fata de terti isi pot recupera - pe calea actiunii de regres paguba astfel suferita in
patrimoniul de la persoanele fizice vinovate de producerea prejudiciului. Aceasta actiune se
poate indrepta si impotriva posesorilor sau pazitorilor lucrurilor sau animalelor care prin actiunea lor
au adus prejudicii tertelor persoane, insa aceasta numai daca se constata vinovatia.
Prin aceste asigurari victimele pagubite primesc despagubirea sau suma asigurata respectivade la societatea de asigurari, iar asiguratul , platind prima de asigurare nu mai este urmarit in justitie de
terta persoana pagubita pentru despagubirile sau sumele asigurate.
O alta particularitate a asigurarilor de raspundere civila auto este accea ca raspunderea
societatii de asigurari ia nastere numai pentru pagubele cauzate bunurilor apartinand tertelor persoane.
Nu sunt cuprinse in aceste asigurari prejudiiciile produse bunurilor care apartin asiguratului.
Riscul se realizeaza prin pretentiile ridicate de victima fata de asigurat, care prin conduita sa a
cauzat un prejudiciu.
De mare importanta sunt imprejurarile in care s-a produs accidentul, in ce masura este vinovatasiguratul de producerea accidentului, deoarece in functie de acestea se stabilesc obligatiile asiguratului
fata de persoane accidentata sau pagubita si pe aceasta baza se determina si se plateste de catre
organele societatii de asigurari cuantumul despagubirii.
Pretentiile formulate de catre tertele persoane trebuie sustinute cu documente doveditoare
necesare evaluarii daunelor.
Dupa plata despagubirilor, societatea de asigurari se subroga in drepturile asiguratului contra
persoanelor vinovate de producerea daunelor; aceasta subrogare se face in limita sumelor platite ca
despagubiri sau sume asigurate.
Subrogarea poate avea loc numai in cazurile in care accidentele s-au produs din culpa unei
terte persoane.
Societatea de asigurari compenseaza nu numai daunele ci si cheltuielile de judecata pe care
asiguratul le-a facut in procesul civil.
-
8/6/2019 Asigurari de Rasp Und Ere Civila
9/21
ASIGURARI DE RASPUNDERE CIVILA
Aceste asigurari au importanta deosebita, economica si sociala prin faptul ca victimele
accidentelor priimesc cu promtitudune si in intregime despagubiri si sume asigurate de la societatea de
asigurari ceea ce permite repararea prejudiciilor si, deci, reluarea si continuarea normala a activitatii
econiomico - sociale scutind pe asigurati de plata diferitelor sume de bani.
Acestor asigurari li se acorda o importanta deosebita atat pe plan national cat si pe plan
international datorita cresterii considerabile a numarului de autovehicole fapt ce determina o crestere a
numarului de persoane care devin victimele unor asemenea accidente, precum si sporirea valorii totale
a bunurilor avariate sau distruse prin astfel de accidente. Cresterea importantei economico - sociale
acestor asigurari este determinata si de intensificarea transporturilor de bunuri si de persoane pe caile
rutiere, feroviare, navale si maritime.
a) stare de intretinere buna;
Autovehiculul prezinta integritatea elementelor caroseriei, barelor de protectie si capacelor deroti, vopseaua intacta, fara exfolieri sau urme aparente de rugina a tablei, tapiteria fara pete urme de
uzura prematura sau rupturi,cauciucuri uzate unifor, fara sa prezinte uzuri accentuate pe flancuri, ca
urmare a unui reglaj necorespunzator al directiei, motorul fara scurgeri de ulei pe partile laterale sau pe
capotajele inferioare ale spatiului afectat ac.
b) stare de intretinere medie;
Autovehiculul prezinta : deformari ale caroseriei, ale barelor de protectie sau ale capacelor de
roti pana la 10 dm 2, insumat pe intreaga suprafata exterioara de degradari ale vopselei in ceea cepriveste luciul, cu urme de rugina aparenta pe o suprafata totala pana la 10 dm 2, cu exfolieri pe
suprafata totala pana la 0,5 cm 2 sau orice alte zgarieturi, pete pe tapiteria scaunelor.
c) stare de intretinere satisfacatoare.
Autovehiculul prezinta : deformari ale caroseriei, ale barelor de protectie si ale capacelor de
roti mai mari de 10 dm 2, insumat pe intraga suprafata exterioara, degradari ale vopselei, pierderea
totala a luciului, cu exfolieri pe o suprafata totala mai mare de 0,5 cm 2 cu urme pronuntate de rugina
aparuta si zgarieturi,tapiteria deteriorata si murdara, cauciucurile uzate neuniform cu accentuari pe
unul dintre flancuri, ca urmare a unui reglaj necorespunzator al directiei, motorul cu urme de ulei pe
partile superioare si laterale, ca urmare a scurgerilor la capacul distributiei al chiuloasei sau pe linga
garniiturile de etansare, joc mare la volanul directiei.
4.Pentru autovehiculele care aveau executate inainte de data producerii evenimentului asigurat
reparatii curente, inclusiv inlocuirii ale partilor componente sau ale pieselor originale, pentru
-
8/6/2019 Asigurari de Rasp Und Ere Civila
10/21
ASIGURARI DE RASPUNDERE CIVILA
mentinerea starii tehnice corespunzatoare ale autovehiculului, stabilirea coeficientului de uzura se face
pe baza relatiei in :
Ur = U x K,
in care :
Ur = coeficientul de uzura recalculat al autovehiculului;
U = coeficientul de uzura rezultat din tabelele coeficientilor de uzura, in baza datelor
mentionate mai sus:
KA a
A=
in care :K = coeficientul de corectie a uzurii ;
A = valoarea de nou a autovehiculului avariat;
a = costul total al reparatiilor curente; inclusiv al inlocuirilor de parti
componente sau de piese originale, executate inainte de data producerii evenimentului asigurat, pentru
mentinerea starii tehnice corespunzatoare a autovehiculului, in baza documentatiilor privind costul
efectiv al acestora
Nu se pot lua in calcul coeficientii de uzura inferiori coeficientilor minimali sau superiori
celor maximali, pentru vechimea in exploatare, parcursul realizat si starea de intrebuintare a
autovehiculului avariat prevazuti in tabelele 1 si 2 cuprinzand coeficientii de uzura.Tabelul nr.2.,
cuprinzind coeficientii de uzura pentru autovehiculele a caror masa totala maxim a autorizata nu
depaseste 3,5 tone si pentru cele al caror numar de locuri pe scaune nu este mai mare de 9.Ani Coeficientul de uzura (%)
stare de intr. buna stare de intr.medie stare de intr.satisfacatoare1
2
3
4
5
6
7
8
07151823263034
3741454851535658
715232833374245
4852555862656770
1020303540455053
5659626569727578
-
8/6/2019 Asigurari de Rasp Und Ere Civila
11/21
ASIGURARI DE RASPUNDERE CIVILA
9.
10
peste
10
6061626363
7273747575
8082848585
Nota: Coeficientii de uzura din tabel, corespunzatori anilor de vechime sunt stabiliti
diferentiat pe acesti ani, pentru jumatate de an si pentru un an intreg de vechime.
Tabelul Nr.3 cuprinzind coeficienti de uzura pentru autovehicule a caror masa totala maxima
autorizata depaseste 3,5 tone si pentru cele al caror numar de locuri pe scaune este mai mare de 9.
Ani Coeficientul de uzura (%)stare de intret.buna stare de intr.medie stare de
intr.satisfacatoare
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
peste12
08131818233337414447
5053555860636566676869707171
715202530354045495255
5860646668707173747576777878
1020273439444852566063
6568707274767779808283848585
Nota :Cioeficientii de uzura din tabel, corespunzator anilor de vechime, sunt stabiliti
diferentiat pe acesti ani, pentru jumatate de an si pentru un an intreg de vechime.
-
8/6/2019 Asigurari de Rasp Und Ere Civila
12/21
ASIGURARI DE RASPUNDERE CIVILA
EXPLICATII
privind asigurarea de raspundere civila obligatoriepentru pagube produse tertilor prin accidente de autovehicule (RCA)
Incepand cu data de 16 ianuarie 1997, societatea ASTRA S.A. practica asigurarea obligatorie
de raspundere civila pentru pagube produse tertilor prin accidente de autovehicule.
Aceasta asigurare se incheie in conformitate cu Legea 136/1995 privind asigurarile si
reasigurarile in Romania, capitolul III, precum si cu reglementarile care se stabilesc anual de GuvernulRomaniei si de Ministerul Finantelor cu privire la aplicarea asigurarii obligatorii de raspundere civila
pentru pagube produse tertilor prin accidente de autovehicule.
Tariful de prime aplicat este stabilit prin actele normative in vigoare la data incheierii
asigurarii.
I. MODUL DE INCHEIERE A ASIGURARII, PLATA PRIMELOR DE
ASIGURARE SI STABILIREA SUMELOR ASIGURATE
1. Asigurarea se incheie cu persoanele fizice si juridice detinatoare de autovehicule supuse
inmatricularii in romania (inmatriculate sau care au autorizatie provizorie de circulatie) care sunt
obligate, in baza prevederilor legii nr.136/1995 privind asigurarile si reasigurarile in Romania, sa le
asigure pentru cazurile de raspundere civila ca urmare a pagubelor produse prin accidente de
autovehicule.
2. De asemenea ASTRA S.A. poate incheia aceasta asigurare cu persoanele care intra pe
teritoriul Romaniei cu autovehicule imnatriculate in strainatate neasigurate pentru raspundere civila sau
ale caror asigurari exprima in timpul cat se afla pe teritoriul Romaniei.
3. Persoanele fizice sau juridice care utilizeaza autovehiculele pentru cursele de intreceri,
raliuri sau antrenamente se pot asigura facultativ pentru aceste riscuri pe timpulfolosirii autovehiculelor
in aceste scopuri, fiind exceptate de la sigurarea obligatorie.
-
8/6/2019 Asigurari de Rasp Und Ere Civila
13/21
ASIGURARI DE RASPUNDERE CIVILA
4. Nivelul primelor de asigurare, limita maxima a despagubirilor de asigurare, termenele de
plata, sanctiunile si alte elemente cu privire la aplicarea asigurarii se stabilesc prin hotarare a
guvernului la propunerea Ministerului Finantelor.
II. OBIECTUL ASIGURARII,STABILIREA SI PLATA DESPAGUBIRILOR
1. In baza acestei asigurari, ASTRA S.A. acorda despagubiri pentru prejudiciile de care
asiguratii raspund,in baza legii, fata de terte persoane pagubite prin accidente de autovehicule, precum
si pentru cheltuielile facute de asigurati in procesul civil.
2. Despagubirile se acorda indiferent de locul in care au fost produse accidentele de
autovehicule, atat in timpul mersului, cat si in timpul stationarii.
3. Despagubirile se platesc si pentru pagubele produse de existenta sau functionarea
instalatiilor montate pe autovehicule, precum si pentrupagubele produse de remorci ori atase.
4. Astra S.A. acorda ndespagubiri pentru sumele pe care asiguratul este obligat sa le plateasca
cu titlul de dezdaunare si cheltuieli de judecata persoanelor pagubite prin vatamare corporala sau deces,
precum si prin avarierea sau distrugerea de bunuri.
5. In caz de vatamare corporala sau deces, despagubirile se acorda pentru persoanele aflate in
afara autovehiculului care a produs accidentul, iar pentru persoanele aflate in acel autovehicul, numai
daca acestea nu erau transportate in baza unui raport contractual existent cu detinatorul autovehicululuirespectiv.
6. Pentru avarierea sau distrugerea bunurilor, despagubirile se acorda pentru bunurile aflate in
afara autovehiculului care a produs accidentul, iar pentru bunurile aflate in acel autovehicul, numai
daca acestea nu erau trasnsportate in baza unui raport contractual existent cu detinatorul
autovehiculului respectiv, precum si daca nu apartineau detinatorului ori conducatorului
autovehiculului, raspunzator de producerea accidentului.
7. Despagubirile, astfel cum sunt prevazute mai sus se acorda si in cazul in care cel care
conducea autovehiculului, raspunzator de producerea accidentului este o alta persoana decat asiguratul.
8. Despagubirile se platesc si atunci cand persoanele pagubite nu au domiciliul, resedinta sau
sediul in Romania.
-
8/6/2019 Asigurari de Rasp Und Ere Civila
14/21
ASIGURARI DE RASPUNDERE CIVILA
9. In caz de vatamare corporala sau deces al unei persoane ori de avariere sau distrugere de
bunuri, se acorda despagubiri daca autovehiculul care a produs accidentul este identificat si asigurat,
chiar daca autorul accidentului a ramas neidentificat.
10. In cazul in care, pentru acelasi detinator de autovehicul, la data producerii accidentului
exista mai multe asigurari valabile, despagubirea se suporta in parti egale de catre toti asiguratorii.
11. Asiguratul are obligatia de a informa asiguratorul despre incheierea unor astfel de
asigurari cu alti asiguratori.
12. Despagubirile se stabilesc pe baza conventiei dintre asigurat, persoana pagubita si ASTRA
S.A. ori in cazul in carenu s-a realizat intelegerea, prin hotarare judecatoreasca pronuntata in Romania.
13. In cazurile in care despagubirile nu urmeaza sa fie recuperate potrivit prevederilor art.58
din Legea nr.136/1995, conventia poate fi incheiata si de catre conducatorul autovehiculului
raspunzator de producerea accidentului, altul decat asiguratul.14. Conventia incheiata numai intre asigurat si persoana pagubita, urmata de o hortarare
judecatoreasca de expedient, care consfinteste tranzactia acestora, nu-l obliga pe asigurator la plata.
15. In cazul stabilirii despagubirii prin hotarare judecatoreasca, asiguratii sunt obligati sa se
apere in proces .Citarea in proces a asiguratorului, este obligatorie.
16. Despagubirile se platesc de catre asigurator nemijlocit persoanelor fizice sau juridice
pagubite, in masura in care acestea nu au fost despagubite de asigurat.
17. Despagubirile nu pot fi urmarite de creditorii asiguratului.
18. Despagubirile se platesc asiguratilor, daca acestia dovedesc ca au despagubit pe cei pagubiti si despagubirile nu urmeaza sa fie recuperate potrivit prevederilor art.58 din Legea
nr.136/1995.
19. Drepturile persoanelor pagubite prin producerea accidentelor de autovehicule se exercita
impotriva asiguratorului de raspundere civila, in limitele obligatiei acestuia, stabilita in prezentul
capitol, cu citarea obligatorie a celui raspunzator de producerea pagubei.
20. Asiguratorul recupereaza sumele platite drept despagubiri de la persoana corespunzatoare
de producerea pagubei, in urmatoarele cazuri :
a) accidentul a fost produs cu intentie;
b) accidentul a fost produs in timpul comiterii unor fapte incriminate de dispozitiile legale
privind circulatia pe drumurile publice ca infractiuni savarsirte cu intentie, chiar daca aceste fapte nu s-
au produs pe astfel de drumuri sau in timpul comiterii altei infractiuni savarsite cu intentie;
-
8/6/2019 Asigurari de Rasp Und Ere Civila
15/21
ASIGURARI DE RASPUNDERE CIVILA
c) accidentul a fost produs in timpul cand autorul infractiunii savarsite cu intentie incearca sa
se sustraga de la urmarire;
d) persoana raspunzatoare de producerea pagubei a condus autovehiculul fara consimtamantul
asiguratului.
21. Asiguratii s-au reprezentantii acestora suint obligati sa instiinteze in scris asiguratul despre
producerea evenimentului asigurat in termen de 4 zile lucratoare de la data acestuia, cu exceptia
cazurilor de forta majora in care termenul de 4 zile lucratoare incepe de la data incetarii acestora.
2.3. ASIGURARI DE RASPUNDERE CIVILA FACULTATIVE
2.3.1. Asigurarea de raspundere civila pentru pagube produse in accident de autovehicule cuvalabilitate numai in afara teritoriului Romaniei.
Este o forma de asigurare facultativa pentru pagube din accidente rutiere numai in afara
teritoriului tarii noastre.
Poate fi contractata de catre persoane fizice si persoane juridice pentru autovehicule
inmatriculate in Romania, care merg in strainatate.
Persoanele care incheie aceasta asigurare sunt practic exonerate de consecintele financiare
care ar putea fi determinate de prejudiciile provocate unor terte persoane ca urmare a eventualelor
accidente de autovehicule ce s-ar putea reduce pe teritoriul altor tari.Primele de asigurare sunt diferentiate pe grupe de tari pe feluri de autovehicule pe asigurati
persoane fizice sau persoane juridice.
Societatea de asigurari acorda despagubiri persoanelor prejuidiciate potrivit legislatiei de
raspundere civila din tara in care a avut loc accidentul.
Pagubele se constata se evalueaza, iar despagubirile se stabilesc si se platesc potrivit
procedurii prevazute cu conventiile interbirouri Carte verde.
2.3.2. Asigurare de raspundere civila a conducatorilor auto profesionisti.
Aceasta asigurare reprezinta o forma de asigurare facultativa prin contractarea careia
conducatorii auto profesionisti acopera prejudiciile provocate prin accidente cu autovehiculele
diferitelor persoane juridice, pe care ei le conduc.
-
8/6/2019 Asigurari de Rasp Und Ere Civila
16/21
ASIGURARI DE RASPUNDERE CIVILA
Asigurarea se poate incheia pe 6 luni sau pe un an.Nivelul primelor de asigurare este
diferentiat pe categorii de autovehicule.
Contractand asigurarea, conducatorii auto profesionisti nu mai sunt trimisi sa restituie din
salariul lor despagubirile pe care societatea de asigurari le-a platit tertilor pagubiti, in cadrul unitatilor
detinatoare autovehiculelor pentru compensarea prejudiciilor provocate de ei in accidente de care sunt
vinovati.
2.3.3. Asigurare de raspundere civila legala.
Este o forma de asigurare facultativa care poate fi contractata cu asiguratorul de catre diferite
organizati, primarii, unitati economice si institutii de stat de importanta locala, organizatii de masa,obstesti, culturale, sportive, unitati de cooperatii de consum si de credit si ale celei mestesugaresti,
cooperative de credit, persoane juridice si fizice particulare care au domiciliul sau sediul pe teritoriul
Romaniei, pentru sumele pe care persoanele de mai sus sunt obligate sa le plateasca drept despagubiri
si cheltuieli de judecata ce ar putea rezulta prin prejudiciile de care ele raspund in afara celor ce ar
putea fi produse prin folosirea autovehiculelor, potrivit prevederilor legii.
Asiguratorul incheie aceasta asigurare pentru cazul in care este obligat sa plateasca dezdaunari
fata de terte persoane pagubite datorita vatamarii corporale sau decesului, avarierii sau distrugerii unor
bunuri precum si pentru cheltuielile efectuate de asigurat in procesul civil.Aceasta asigurare cuprinde si raspunderea prepusilor asiguratului si a persoanelor pe care
asiguratulraspunde potrivit prevederilor legii, mai cuprinde si raspunderea civila a membrilor de
familie care se afla in intretinerea asiguratului, ceea ce inseamna ca se acorda despagubiri si pentru
pagubele ce se produc din culpa acestor acestor persoane.
Asigurarea de raspundere civila legala se contracteaza pentru diferite activitati economice
desfasurate in intreprinderi industriale, de constructii, de prestari de servicii, etc. precum si pentru
activitati culturale, detinere de cladiri etc.
In aceste asigurari se cuprind numai pagubele care se produc pe teritoriul Romaniei.
Societatea de asigurari nu raspunde daca accidentul s-a produs dintr-o cauza de forta majora si
nu acorda despagubiri pentru pagubele indirecte, daunele produse prin intreruperea utilizarii bunurilor
intreruperea procesului de productie etc., daune produse pentru desfasurarea operatiunilor militare in
timp de razboi.
-
8/6/2019 Asigurari de Rasp Und Ere Civila
17/21
ASIGURARI DE RASPUNDERE CIVILA
In asigurarea de raspundere civila legala nu se poate efectua operatia de evaluare in vederea
incheierii asigurarii.Suma asigurata pentru unul si acelasi accident se stabileste pentru fiecare persoana
accidentata si o suma maxima pentru pagube produse tuturor bunurilor avariate sau distruse, indiferent
de numarul accidentelor produse pe toata perioada asigurarii.
Aceasta asigurare se poate incheia pe o perioada de timp de pana la un an.In vederea
contractarii asigurarii, asiguratul semneaza declaratia de asigurare.Dupa plata primelor de asigurare
organele societatii de asigurari semneaza si emit contractul de asigurare.
Raspunderea societatii de asigurari incepe la ora 0 a primei zile pravazute in contract si
inceteaza la orele 24 a ultimei zile a perioadei pentru care s-a contractat asigurarea.Primele de
asigurare de baza sunt anuale si diferentiate in functie de categoria de asigurati, profitul unitatii, felul si
marirea activitatii lor.
In unele cazuri primele de asigurare sunt fixe, iar altele sunt variabile in functie de anumitiindicatori.Primele de asigurare se platesc integral, anticipat, in numerar sau prin virament.
Despagubirile se platesc si stabilesc pe baza intelegerii dintre asigurat si persoanele
prejudiciate, cu acordul societatii de asigurari.Daca nu exista astfel de intelegeri, cuantumul
despagubirii se stabileste prin hotarare judecatoreasca sau a unei comisi de judecata potrivit procedurii
legale.
Despagubirile se platesc persoanelor pagubite si in cazurile in care acestea au incheiate
asigurari facultative de persoane de la care primesc sumele asigurate respective.
Atat agentii economici implicati in tranzactii comerciale cat si alte organizatii sunt expuse ladaune in domeniul raspunderii civile legale.Aceste daune se refera la sumele pe care organizatia sau
persoana respectiva trebuie sa le plateasca pentru nerespectarea unor reglementari legale sau ca urmare
a sentintei judecatoresti intr-un proces in care au fost implicate.
Raspunderea legala constituie deci temeiul de baza caruia o persoana poate actiona in instanta
o alta persoana sau organizatie, care sepronunta a fi vinovata de producerea unor pagube prin
nerespectarea legislatiei in vigoare.
Conceptul de raspundere civila legala este important si pentru cei care lucreaza in domeniul
asigurarilor de raspundere civila.Majoritatea politelor de asigurare prevad ca societatatea de asigurari
este obligata sa despagubeasca in numele asiguratorului numai daca acesta ieste raspunzator legal de a
plati daune unei terte parti reclamante.
-
8/6/2019 Asigurari de Rasp Und Ere Civila
18/21
ASIGURARI DE RASPUNDERE CIVILA
Sarcina principala a asiguratorului, este aceea de a determina daca asiguratul se afla in situatia
de a plati daune unei terte parti in temeiul raspunderii civile.Pentru a intelege conceptul de asigurare de
raspundere civila legala, prezentam in figura 2.3.3. structura de baza a acestuia.
Fig.2.3.3. Structura conceptului de raspundere civila.
I.Raspunderea civila pentru prejudicii.
Un prejudiciu este o paguba sau dauna care se poate produce prin incalcarea sau stabilirea
unui drept protejat legal.
Elementele caracteristice ale unui prejudiciu sunt urmatoarele :
- Un drept protejat prin lege;
- O incalcare sau stirbire a acestui drept;- Daune rezultate prin actiunea de incalcare sau stirbire a dretului respectiv.
Numeroase prejuidicii recunoscute de lege se pot clasifica in trei mari categorii :
1). Neglijenta;
2). Prejuudicii intentionate;
3). Prejudicii in sensul strict al raspunderii legale.
1). Neglijenta - prejudiciu neintentionat care se produce atunci cand o persoana nu isi exercita
intreaga responsabilitate impusa de realizarea unei activitati, pentru a preveni vatamarea altei persoane
sau entitati legale.
2). Prejudicii intentionate - in contrast cu neglijenta, care este un prejudiciu neintentionat,
exista multe cazuri in care prejudiciile sunt clasificate drept prejudici intentionate.Aceste denumiri
Conceptul de asigurare de raspundere civila
Prejudicii Neglijenta Prejudici
intentionate Prejudicii in sensul
strict al raspunderii
civile
Contracte Incalcarea clauzelor
contractuale Acord de
despagubire
Legi Legea asigurarii
fortei de munca Alte cai care
definesc obligatiilegale si standarde
de existenta
-
8/6/2019 Asigurari de Rasp Und Ere Civila
19/21
ASIGURARI DE RASPUNDERE CIVILA
rezulta din faptul ca aceste prejudicii implica un act de rea credinta sau o omisiune cu intentia de a
produce daune.
3). Prejudicii in sensul strict al raspunderii legale - situatiile in care inculpatul nu a actionat
neglijent si nici intentionat, dar cu toate acestea prin actiunea sa a produs daune.
II. Raspunderea civila contractuala.
Pe langa prejudicii, constituie o alta baza pentru impunerea raspunderii legale.
1). Incalcarea clauzelor contractuale.Prin contract, in general se intelege un act legal incheiat
intre doua sau mai multe parti prin care se stabilesc o serie de obligatii ale fiecarui participanr la
contract.Daca una din partile contractante nu a indeplinit ceea ce s-a angajat sa faca, aceasta
reprezinta o incalcare a clauzelor contractuale. Partea care are de suferit de pe urma acestui lucru poate
actiona in justitie partea care a incalcat clauzele contractuale cerand despagubiri.2). Acord de despagubire. In managementul riscului se iau in considerare si alte contracte care
contin acorduri de despagubire.Aceste acorduri se refera in general la expunerile, la pierderile aferente
raspunderii legale. In cazul includerii acestor clauze de despagubiri, un a din partile contractante (A)
se obliga sa plateasca celeilalte parti contractante (B) daunele aduse bunurilor care fac obiectul
contractului.
III. Raspundere civila stabilita prin lege.
Legile constituie o a treia baza pentru impunerea raspunderii civile, modifica in mod fregvent
responsabilitatile unei persoane fata de alta persoana.Responsabilitatile impuse de o lege pot fi folosite
ca probe intr-un proces de prejudiciu, vis-a -vis de responsabilitatea ce-i revine acuzatului.
Legea asigurarii fortei de munca. Un exemplu concludent il ofera S.U.A. in care prevede un
sistem de compensare a muncitorilor, care se materializeaza printr-o serie de legi similare in fiecare
dintre statele federative.
O lege tipica de asigurare a fortei de munca cere ca fiecare patron sau companie sa prevada o
serie de indemnizatii pentru prejudiciile suferite in timpul lucrului sau pentru bolile cu caracter
profesional.
2.3.4. Alte asigurari de raspundere civila facultative
-
8/6/2019 Asigurari de Rasp Und Ere Civila
20/21
ASIGURARI DE RASPUNDERE CIVILA
Expunerile la pierderi avand la baza raspunderea civila se pot grupa in multe categorii, in
functie de scopul urmarit :
a) Raspundere civila pentru prejudiciile din exploatarea cladirilor si terenurilor.
Aceasta categorie cuprinde acele situatii in care o organizatie poate fi facuta raspunzatoare
pentru vatamari corporale sau distrugeri de bunuri cauzate de :
- un accident produs pe terenul sau in cladirile care sunt in proprietatea organizatiei sau care
au fost inchiriate de catre aceasta.
- un accident produs in afara proprietatilor mentionate mai sus, dar care este rezultatul uneia
din activitatile organizatiei.
Aceasta raspundere poate fi si rezultatul unui contract cu organizatia care detine terenul sicladirile.
b) Raspundere civila pentru prejudiciile cauzate de produse sau de lucrari de reparatii.
- Raspundere civila pentru prejudiciile cauzate de produse. Reprezinta legala a producatorului,
distribuitorului sau vanzatorului de produse finite.
Intervine atunci cand producatorul, distribuitorul sau comerciantul nu respecta cerintele si
exigentele calitative legale de fabricatie, distributie sau vanzare a unor produse.
- Raspundere civila pentru prejudiciile cauzate cu lucrarile de reparatii. Constituie o
responsabilitate legala a unui antreprenor, reparator sau a unei alte unitati vis-a-visde vatamarile fizice sau de pagubele produse ca rezultat al lucrarii de reparatie al unui
echipament, masini etc.
c) Raspundere civila auto - Responsabilitatea legala vis-a-vi de vatamarea corporala sau
distrugerea proprietatii ca rezulttat al detinerii, intretinerii sau folosiri unui automobil.
Activitatile expuse riscului de raspundere civila auto sunt urmatoarele :
- detinerea in proprietate, folosirea si intretinerea.
Detinerea in proprietate a unui automobil in mod legal, nu poate conduce la daune si deci la
raspunderea proprietarului pentru acestea.
In situatia cand proprietarul imprumuta automobilul unei altei persoane pentru folosinta, iar
acesta nu mai are nici un control asupra automobilului, in cazul unui accident, proprietarul nu are nici
o raspundere directa.
-
8/6/2019 Asigurari de Rasp Und Ere Civila
21/21
ASIGURARI DE RASPUNDERE CIVILA
Intretinerea autovehiculului. Neglijenta in intretinerea unui autovehicul poate constitui uneori
cauza raspunderii civile.
Persoana care se afla la volan in timpul accidentului, impreuna cu persoana care a efectuat
intretinerea se fac responsabile de producerea accidentului.
Folosirea automobilului. Pentru accidentul produs sau pentru pagubele rezultate, persoana
care se afla la voloan devine resaponsabila in fata legii.
O persoana care este vatamata sau ale carei bunuri sunt avariate ca urmare a utilizarii
neglijente a automobilului poate actiona in justitie persoana care se afla la volan in timpul accidentului
sau producerii daunei.
d) Raspundere civila pentru prejudicile cauzate de utilizarea navelor.
e) Raspundere civila pentru prejudiciile cauzate de utilizarea aeronavelor.
f) Raspundere civila pentru prejudiciile aduse fortei de munca.g) Raspundere profesionala
In categoria asigurarilor de raspundere civila poate fi amintita si asigurarea de raspundere
civila a transportatorului pentru pagubele produse calatorilor prin accidente de transport. In calitate de
asigurati apar persoanele juridice care detin mijloace de transport pentru calatori, pe caile ferate, rutiere
si de apa. Prin aceasta asigurare se acopera prejudiciile de care raspund asiguratii in calitate de
transportori, constand in pagubele materiale, vatamare corporala sau deces, pe care calatorii loe pot
suferii ca urmare a producerii unor accidente de transport.
Despagubirile se acorda pentru pagubele produse calatorilor pe toata durata executariitransportului, pentru care s-a eliberat legitimatia sau alt document care da dreptul la calatorie.
In cazul in care aceasta este reglementata sub forma obligatorie, atunci prin lege se stabilesc
limitele maxime ale sumelor in cadrul carora asiguratorul acorda despagubiri pentru un calator, in caz
de vatamare corporala ori de deces saua in caz de avariere, distrugere sau pierdere de bunuri.
Daca despagubirile sunt stabilite sub forma baneasca periodica (de exemplu, pensie de
intretinere), atunci nu mai este vorba de o limita maxima a sumei prevazute de lege care nu trebuie
depasita.
Primele de asigurare se platesc de transportator si sunt diferentiate atat in functie de modul
cum se efectueaza transportul calatorilor.