Asigurarea Afacerilor Mici şi Mijlocii

Lansare produs

Sumar

Context şi piaţă

Concurenţi

Descriere produs

Harta limitelor

Flux emitere poliţă

Target

Abordare client

3

Întreprinderile Mici şi Mijlocii reprezintă un segment strategic pentru Groupama Asigurări, cu un rol esenţial şi în economia românească. În raport cu acest segment ne dorim să dezvoltăm o relaţie directă şi ne propunem o creştere ambiţioasă. Fiecare afacere are particularităţile sale, iar complexitatea activităţilor desfăşurate de societăţile comerciale implică riscuri diverse care presupun necesitatea unor asigurări complete şi flexibile. Pentru a veni în întâmpinarea nevoilor segmentului IMM, am creat un produs dedicat Asigurarea afacerilor mici şi mijlocii. Asigurarea afacerilor mici şi mijlocii se adresează tuturor companiilor cu una sau mai multe locaţii care îşi doresc o asigurare cât mai completă.

Context şi piaţă

4

Context şi piaţă

IMM-urile pe piaţă:

• IMM-urile reprezintă peste 70% din PIB-ul românesc

• Activităţi principale: Comerţ, Industria prelucrătoare, Industria Construcţiilor şi Transporturilor sunt cele mai reprezentative

• Distribuţie neuniformă: Bucureşti şi regiunea Nord Vest au aproape 30% din IMM

• Conform legii 346/2004 IMM urile se clasifică în funcţie de numărul mediu de salariaţi şi de cifra de afaceri anuală netă sau activele totale pe care le deţin în Microîntreprinderi, Întreprinderi mici şi Întreprinderi mijlocii. La data de 30.06.2011 situaţia acestora este prezentată în tabelul următor:

Cifra de afaceri

Număr de angajaţi

Microîntreprinderi 0-9

Întreprinderi mici 10-50

Întreprinderi mijlocii 50-249

<2 mil euro 558.711 38.790 3.917

2-10 mil euro 1.354 3.561 3.365

10-50 mil euro 156 311 862

> 50 mil euro 27 26 62

Total 560.248 42.688 8.206

5

Sursa ICAP, iunie 2009

Context şi piaţă

Pondere IMM-uri în funcţie de domeniile de activitate şi de regiuni

6

Concurenţi

Produsele concurenţilor asigură în general:

Proprietăţi (sedii, hale, echipamente, stocuri şi conţinut)

Pierderi din întreruperea activităţii

Accidente persoane (deces şi invaliditate)

Răspundere civilă (generală, a producătorului, a chiriaşului etc..)

Principalii concurenţi:

ALLIANZ :

Fort IMM se adresează firmelor cu cifra de afaceri de cel mult 10 milioane de euro şi oferă protecţie pentru active asigurabile de până la 8,5 milioane de lei. Se asigură: clădirile, mijloacele fixe şi circulante, echipamentele electronice, instalaţiile, banii sau valorile din seifuri, pierderile de profit rezultată ca urmare a întreruperii activităţii, răspunderea civilă faţă de terţi.

Activ IMM lansat în 2011, produs destinat în principal firmelor cu cifra de afaceri de până la 2 milioane de euro. Are 3 pachete de asigurare - Standard, Progresiv şi Extra. Cuprinde asigurări pentru: clădiri, mijloace fixe şi mijloace circulante, răspundere civilă faţă de terţi şi de protecţie în cazul pierderii de profit rezultată ca urmare a întreruperii activităţii.

ASIROM:

Business IMM Business IMM - Acest produs se poate construi particularizat pentru fiecare societate alegând din 8 "piese" la alegere: asigurarea de incendiu şi calamităţi, asigurarea maşinilor şi utilajelor pentru avarii accidentale, asigurarea echipamentelor electronice, asigurarea pierderilor financiare ca urmare a întreruperii activităţii, asigurarea bunurilor pe timpul transportului, asigurarea numerarului pe timpul transportului, asigurarea de răspundere civilă faţă de terţi, asigurarea de accidente a angajaţilor.

GENERALI:

Daune materiale pentru IMM-uri: produsul are 4 variante comerciale: Varianta Bază, Varianta Confort, Varianta Completă, Varianta Extra, din care se poate alege una în funcţie de necesităţi. Este destinat acoperirii daunelor materiale ale patrimoniului IMM-urilor cum ar fi clădiri, construcţii anexe, cote părţi din imobile, instalaţii fixe, echipamente, mobilier, obiecte de inventar, stocuri de marfă şi altele.

ASTRA:

Asigurarea bunurilor aparţinând întreprinderilor mici şi mijlocii: Are 3 variante comerciale: Pachetul Economic, Pachetul Confort, Pachetul Exclusiv. Obiectul asigurării sunt bunurile aparţinând IMM-urilor. Suplimentar, asigurarea se poate încheia şi pentru pierderea de profit din întreruperea activităţii.

UNIQA :

OptIMM & Eficient: Are 3 variante comerciale: Pachetul Sigur: limita de despăgubire: 25.000 eur, Pachetul Plus: limita de despăgubire 50.000 eur şi Pachetul Avantaj: limita de despăgubire 100.000 eur. Se asigură: clădiri, bunuri conţinute în clădiri, stocuri de bunuri şi mijloace circulante şi bunuri de valoare.

OMNIASIG:

Afacerea Ta: oferă posibilitatea alegerii pachetului de asigurări în funcţie de cifra de afaceri şi domeniul de activitate. Asigurarea poate conţine: asigurarea de proprietate; asigurarea de avarii accidentale; asigurarea pierderilor din exploatare rezultate din întreruperea activităţii; asigurarea de accidente pentru angajaţi care acopera riscurile de invaliditate permanentă şi deces ca urmare a unor accidente de muncă; asigurarea de răspundere civilă: publică sau a chiriaşului faţă de proprietar.

7

Concurenţi

8

Structura produsului

Denumirea comercială a produsului este: Asigurarea afacerilor mici şi mijlocii

Este un produs de asigurare flexibil și ușor de ofertat, structurat în 6 secţiuni:

I - Incendiu şi alte calamităţi

II - Avarii accidentale ale maşinilor şi utilajelor

III - Echipamente electronice

IV - CARGO

V - Răspundere civilă

VI - Accidente persoane

Avantaje:

Ofertare şi emitere integrată; Avantaje ale utilizării webtool-ului: eficienţă, oferte standardizate, eliminarea erorilor; Subscriere facilă prin intermediul chestionarului dedicat şi sistemului de competenţe; Accesibil - deşi este un “pachet” ce cuprinde mai multe secţiuni, clientul nu este condiţionat de

încheierea tuturor acestor secţiuni, condiţia minimă de achizitionare a poliţei fiind acoperirea FLEXA din secţiunea Incendiu şi alte calamităţi.

Harta limitelor

Produsele existente

Asigurarea afacerilor mici și mijlocii

Incendiu şi alte calamităţi

Avarii accidentale ale maşinilor şi

utilajelor

Echipamente electronice

CARGO Răspundere

civilă Accidente persoane

Produsul I SA> 10.000.000 EUR/ locaţie - - - - -

MBK -

1,5mil EUR/locaţie 3milEUR/ 2 locaţii 4,5milEUR / 3 locaţii - - - -

EEI - -

1,5mil EUR/locaţie 3milEUR / 2 locaţii 4,5milEUR / 3 locaţii - - -

CARGO

- - -

OPT 1: max 300.000 EUR/per; 30.000 EUR/transport; OPT 2: max 200.000 EUR/per; 20.000 EUR/transport; OPT 3: max 100.000 EUR/per; 10.000 EUR/transport. - -

Răspundere civilă - - - -

250.000 EUR în agregat şi pe eveniment -

Accidente persoane

- - - - -

5.000 EUR /persoană la invaliditate 2.500 EUR /persoană la deces

Asigurarea afacerilor mici şi mijlocii oferă acoperiri în anumite limite. Tot ce depăşeşte aceste limite se asigură pe produsele existente: I, MBK, EEI, Cargo, Răspunderi, Accidente persoane.

10

Flux emitere poliţă Asigurarea Afacerilor mici şi mijlocii

CERERE CHESTIONAR

OFERTĂ ORIENTATIVĂ mai puţine detalii

+ INSPECŢIA DE RISC

OFERTĂ FERMĂ

POLIŢĂ

detalii complete

La încheierea contractului de asigurare se va înmâna clientului poliţa de asigurare împreună cu condiţiile de asigurare pe suport CD.

Toate documentele legate de acest produs sunt disponibile pe intranetul Connect la meniul Produse & Daune/ Produse Non - Auto/ Asigurări Property/ Asigurarea Afacerilor Mici şi Mijlocii

11

Target

Asigurarea afacerilor mici şi mijlocii se adresează tuturor companiilor cu una sau mai multe locaţii (maxim 3) care îşi doresc o asigurare cât mai completă pentru afacerea şi bunurile din locaţiile în care îşi desfăşoară activitatea. Profilele de interes:

Societăţile cu activităţi de producţie, în special:

• Industria electronică şi electrotehnică

• Industria prelucrării metalelor şi pietrei

• Industria constructoare de maşini

• Agricultură

• Industria confecţiilor şi încălţămintei

Societăţile cu activităţi comerciale

12

Abordare client Asigurarea afacerilor mici şi mijlocii se adresează atât clienţilor noi cât şi clienţilor vechi cu abordări specifice fiecărui segment. În funcţie de client, vom avea o abordare de vânzare diferită, oferind o echipare cât mai completă a acestuia. Clienţilor noi dar şi clientilor vechi trebuie să le ofertăm clauze şi/sau secţiuni suplimentare faţă de asigurarea anterioară.

Clienţi actuali:

Obiective: dezvoltarea portofoliului şi creşterea volumului de vânzări

Acţiuni: reofertarea tuturor clienţilor existenţi pe produsul I ofertarea unor riscuri, secţiuni şi clauze suplimentare sau complementare celor deţinute în prezent.

Clienţi potenţiali: Obiective: maximizarea numărului de clienţi prin ofertarea unui număr cât mai mare de prospecţi.

Acţiuni: prospectarea pieţei

13

13

Succes!