asiguararea auto

Upload: balasa-baranescu-larisa

Post on 18-Oct-2015

32 views

Category:

Documents


0 download

TRANSCRIPT

Introducere

Asigurarea auto este un contract ncheiat ntre asigurat i societatea de asigurare, avnd ca scop protecia financiar, n cazul n care asiguratul este implicat ntr-un accident.n baza contractului semnat, asiguratul este de acord s plateasc o prim, iar societatea de asigurare este de acord s despgubeasc conform condiiilor stipulate n contract. Majoritatea asigurrilor auto se ncheie pe o durat de 6 luni sau un an.Deinnd sau conducnd un automobil asiguratul ii asum anumite riscuri. Aceste riscuri apar cel mai frecvent n circulaie i implic una sau mai multe dintre urmtoarele situaii: avarierea autoturismului avarierea unui alt autovehicul distrugerea unor bunuri ca urmare a unui accident accidentarea unor persoane aflate n autivehicolul condus accidentarea unor persoane aflate ntr-un alt autivehicol, implicat n accident accidentarea asiguratuluiCirculatia nu este singurul factor de risc la care este expus autoturismul. El poate fi furat chiar i din garaj sau avariat, totodat i forele naturii reprezint un risc care poate fi acoperit prin asigurare.Toi aceti factori de risc pot afecta din punct de vedere material, ajungnd n situaia de a nu se putea folosi autoturismul pe o perioad mai ndelungat din cauza costurilor ridicate al reparaiei. n aceste cazuri o asigurarea auto poate economisi timp i bani.Asigurrile auto se pot mpri n dou categorii distincte. Asigurarea de rspundere civil auto, care este o asigurare obligatorie pentru toi oferii care dein un autoturism nmatriculat n Romnia i asigurarea de avarii i furt, mai bine cunoscut sub denumirea general de casco.

CAPITOLUL IASIGURAREA OBLIGATOARIE I ASIGURAREA CASCO

Polia RCA acoper doar daunele provocate de asigurat unei tere persoane, n cazul n care asiguratul este cel vinovat de producerea accidentului. Aceste daune pot fi materiale, implicnd costuri pentru repararea autoturismului avariat, sau vtmri corporale ale pasagerilor.Polia RCA nu protejeaz doar partea pagubit. ntr-adevar aceasta va fi despagubit de societatea de asigurari n timp ce partea vinovat dintr-un accident va trebui s suporte cheltuielile cu reparaiile proprii. Acesta din urm este avantajat ns prin faptul ca nu va fi nevoie s scoat din propriul buzunar banii necesari pentru despgubirea pagubitului n urm unei sentine judectoreti.RCA este asigurarea prin care se asigur terii prejudiciai ca urmare a unui accident produs din vina conductorului autoturismului asigurat.Spre deosebire de asigurarea Casco, RCA este o asigurare obligatorie, o asigurare prin care se despgubete o ter persoan i nu asiguratul.Asigurarea RCA este att n favoarea terului despgubit ct i n favoarea persoanei asigurate. n primul rnd persoana prejudiciat primete n mod obligatoriu despgubirea cuvenit de la societatea de asigurare, despgubire pe care asiguratul s-ar putea s nu fi putut plti din cauza situaiei financiare. n al doilea rnd bugetul asiguratului nu va fi afectat, despgubirea fiind pltit de asigurator.

Aceast asigurare, acoperind n primul rnd terii i nu maina proprie, este privit de muli oferi ca fiind o asigurare ce nu ii privete direct astfel ei nu sunt interesati de reputaia companiei, n ceea ce priveste plata daunelor ci doar n cele mai mici tarife RCA. n alegerea unei asigurri auto acetia se vor orienta asupra unui RCA ieftin, dac este posibil cel mai ieftin RCA de pia. Pentru a contracara aceste tendine, unele societi de asigurare ofer diferite servicii i bonusuri la cumprarea unei polie de asigurare auto. Fie c este vorba de anunarea clientului cu 4

o sptmn naintea expirrii poliei, fie c exist reduceri substaniale pentru anumite grupuri sociale, acestea ncep s fie incluse ntr-un fel sau altul n toate poliele.Un RCA ieftin pare cea mai bun opiune dac suntem interesai doar n asigurarea obligatorie de rspundere civil, dar dac ne surde ideea unei asigurri care s acopere i autoturismul propriu, putem gsi polie de asigurare combinate, care s acopere att Casco ct i rspunderea civil auto, la pre redus i uneori incluznd asistena rutier sau extinderea poliei pentru cltorii n strintate.O asigurare RCA trebuie ncheiat att de persoanele fizice ct i cele juridice care dein un autoturism nmatriculat n Romnia i de persoanele care conduc pe teritoriul Romniei un autoturism nmatriculat n strintate i neasigurat n ara respectiv sau a crei asigurare expir n timpul aflrii n ar.Polia de asigurare RCA se poate ncheia la orice asigurtor sau broker de asigurare autorizat de ctre CSA. Acest contract va prezenta dovada plaii primei de asigurare i durata de valabilitate a acesteia. Polia se poate ncheia pe 6 sau 12 luni, la alegere.Pentru vehiculele care se nmatriculeaz sau se nregistreaz provizoriu, polia se poate ncheia pe perioada de valabilitate a autorizaiei provizorii de circulaie, dar nu mai mult de 60 de zile.Pentru vehicule nmatriculate/nregistrate n alte state, pentru care se solicit asigurarea n vederea nmatricularii sau nregistrrii polia se poate ncheia pe perioade de cte o lun, dar nu mai mult de 3 luni.Pentru persoanele care nu dein o asigurare obligatorie RCA care este valabil la momentul ncheierii asigurrii, rspunderea asiguratorului ncepe din ziua urmatoare celei in care s-a incheiat documentul de asigurare.n cazul persoanelor care rennoiesc asigurarea anterioar, rspunderea asiguratorului RCA va incepe la data eliberrii documentului de asigurare dar nu nainte de data intrrii n vigoare a asigurrii.Polita este valabil pana la ora 24 a zilei nscrise, dup aceasta asigurarea nu mai este valabil i n caz de accident asiguratul este direct rspunztor pentru orice consecine legale i materiale produse.Asigurarea ii pierde valabilitatea i n cazul vnzrii sau radierii autoturismului.Pentru completarea poliei clientul are nevoie de urmtoarele de date: Despre asigurat: Nume/Denumire asigurat (proprietar), CUI sau CNP proprietar. Nume/Denumire asigurat (utilizator), CUI sau CNP utilizator Adres asigurat/Utilizator, Nr. Telefon Despre autovehicul: Fel, tip, marc, model vehicul nr nmatriculare/nregistrare nr identificare -serie CIV/nr inventar capacitate cilindric/putere nr locuri/mas total maxim autorizat.Actele necesare pentru ncheierea poliei sunt Buletinul sau Cartea de identitate si talonul autovehiculului. Folosirea unui autovehicul care nu are ncheiat o asigurare RCA nu este validat corespunztor, este considerat o contravenie pasibil cu amend si reinerea certificatului de nmatriculare (pn la prezentarea dovezii de ncheiere a asigurrii).1.1. Asigurarea RCA i sistemul bonus-malusAcesta este un sistem de gratificatii prin care asiguratul RCA se ncadreaz ntr-una din clasele de bonus sau de malus n funcie de numrul de accidente provocat pe o anumit perioad de referin care este anul calendaristic anterior datei de emitere a poliei. Sistemul a fost introdus la data de 1 ianuarie 2010.Acest sistem are ca scop sporirea ateniei oferilor, astfel orice accident nesemnificativ poate duce la o mrire considerabil a preului poliei pentru anul urmtor. Acest lucru este valabil i n cazul n care oferul a fost precaut i nu a provocat nici un accident pentru o perioad ndelungat, astfel el va primi o reducere corespunztoare din prima de asigurare platit.n cazul de bonus: asiguratul care nu a produs nici un accident n anul precedent, va beneficia de o reducere a primei de asigurare cu 10%, aceast reducere urmnd s ajung pn la 50% n apte ani, dac acesta nu a nregistrat nici un eveniment n acest timp.n cazul de malus: dac asiguratul a produs un singur accident n anul precedent, tariful RCA va crete cu 45% i poate ajunge pn la 200% n cazul a mai mult de 3 accidente pentru care au fost pltite daune.Multora nu li se pare corect acest sistem care pare s favorizeze asiguratorii, sumele pltite pentru cazul de malus fiind mult mai mari ca bonusurile. Un ofer care a circulat corect fr a produce acidente n ultimii apte ani va primi o reducere de 50%, dar s nu uitm ca preul asigurrilor crete n fiecare an, astfel acesta ar putea plti aceai sum, daca nu mai mult.Acest sistem este format din 8 clase de malus i 14 clase de bonus plus categoria de baz, care este atribuit unui asigurat nou fr asigurare anterioar. n situaia n care asiguratul deine mai mult de un autovehicul, sistemul bonus-malus se aplic separat pentru fiecare dintre acestea. n cazul vnzrii sau radierii unui autovehicul i a achiziionarii altuia, noua clasa bonus-malus va fi stabilit n funcie de clasa de care asiguratul a beneficiat anterior. Dac un ofer deine o poli RCA pe care este trecut, de exemplu clasa bonus-malus B1, i acesta cumpr un nou autoturism fr a-l vinde pe celalalt, noul autoturism va fi ncadrat n clasa B0.BONUS MALUS RCAMalusB0Bonus

M8M7M6M5M4M3M2M1B0B1B2B3B4B5B6B7B8B9B10B11B12B13B14

Majorare % Reducere %

100%80%60%45%30%20%10%5%05%10%14%18%22%26%29%32%35%38%41%44%47%50%

Fiecare treapta B/M corespunde procentului de reducere sau majorare din tabel.Considernd clasa de bonus malus pe care o are asiguratul la momentul respectiv, se poate vedea n ce categorie se ajunge n cazul n care se provoc daune pe polia curent. Apoi se poate verifica procentul pltit pentru clasa bonus malus n care se va ajunge, n tabelul de mai sus.Malus Bonus

M8M7M6M5M4M3M2M1B0B1B2B3B4B5B6B7B8B9B10B11B12B13B14

1 dauna

M8M8M8M8M8M7M6M5M4M3M2M1B0B1B2B3B4B5B6B7B8B9B10

2 daune

M8M8M8M8M8M8M8M8M7M6M5M4M3M2M1B0B1B2B3B4B5B6B7

3 sau mai multe daune

M8M8M8M8M8M8M8M8M8M8M8M7M6M5M4M3M2M1B0B1B2B3B4

1.2. Erori Bonus Malus pe polia RCAOdata cu introducerea sistemului bonus malus, au aprut ca n orice sistem nou diferite probleme. Exist companii care nu au nc un sistem propriu bine pus la punct i pot aprea probleme ca de exemplu prezentarea unei clase de bonus-malus greite.Descrierea cazului.Un asigurat dorete s afle dac clasa bonus malus nscris pe polia nou contractat este cea corect.Asiguratul a aflat c pentru fiecare "perioad de bonusare" adic 6 luni, dac oferul nu a provocat nici un accident va primi la contractarea urmtoarei polie RCA un punct bonus. n alte cuvinte dac pe polia curent este nscris clasa B/M: B1, daca nu ai avut daune pe poli RCA la urmtoarea poli vei primi clasa B/M: B2.Uitndu-se pe polia RCA pe care a cumprat-o de curnd, a observat ca la clasa B/M era trecut B1, iar pe polia anterioar, cea expirat, era tot B1. Procedurile prin care a trecut pn la soluionarea problemei:1. Premisa

Asiguratul , Persoana fizica, proprietar/utilizator autoturism Opel Astra , 1600 cm3

1. Polia nou contractat :Polia de asigurare la societatea de asigurri X emis la data de: 5 oct 2010Valabil ntre: 06 oct 2010- 05 apr 2011Clasa B/M : B1Prima de asigurare: 284,30

2. Polia anterioar :

Polia de asigurare anterioar contractat la societatea de asigurri Yemis la data de: 05 apr 2010Valabil ntre: 02 apr 2010- 01 oct 2010Clasa B/M : B1Prima de asigurare:295,63

Prima poli de asigurare, la compania Y cu valabilitate de 6 luni, avea nscris clasa B/M: B1. n mod normal dac oferul nu a avut nici o daun n anul precedent, polia urmtoare, cea de la asiguratorul X ar trebui sa aib nscris clasa B/M: B2, dar n cazul lui este trecut tot B1.2. Pierderi provocate de aceast eroareA. Problema este n acest caz, reducerea de 5% din suma platit pentru polia, pe care o primete orice sofer care nu provoac daune i trece dintr-o categorie de bonus n alta. Problema i mai mare este ca acest bonus de 5% se adaug ntr-un fel la toate poliele viitoare.Astfel acesti 5% care nu au fost acordati atunci, vor trebui adugai la toate politele RCA care vor fi ncheiate de persoana n cauza n viitor (atenie: sistemul bonus malus este legat de ofer i de autovehiculul folosit, astfel dac se vinde masina nu se va terge istoricul bonus malus ci la urmtoarea maina se continu cu bonus-malusul de pe ultima polia cumparat). Astfel pierderea financiar nu este doar de 14,2 ron care reprezint 5% din polia curent ci acest procent luat din fiecare polia de asigurare de acum ncolo, si se poate ridica la sute de ron n caiva ani.B. A doua problem va aprea n cazul n care, asiguratul va avea un accident din vina sa si daunele vor fi pltite folosind RCA-ul acestuia. Automat va primi o penalizare B/M si de la categoria B1 va ajunge pe urmatoarea polita la: M3 ceea ce nseamn c polia va costa cu 20% mai mult dect preul de baz. Daca ar fi primit B2, asa cum ar fi trebuit, n cazul unei daune ar fi primit penalizare B/M ajungand la M2 ceea ce nseamn doar cu 10% mai mult dect preul de baz.b1----------1 daun--------------------m3 m3 nseamn majorare de pret 120% fa de prima de baz ( adic +20% fa de b0 i +25% faa de b1-ct avea nscris n poli)b2---------1 daun---------------------m2 m2 nseamn majorare de pret 110% fa de prima de baz ( adic +10% fa de B0 i + 20% fa de b2 ct avea nscris n poli)ntre primul caz (polia completat greit cu B1) i al doilea caz (polia completat corect cu B2) avem o diferena de pre de +5% .3. Pai parcuri spre soluionarea problemei

Pasul 1Asiguratul a contactat nti persoana (agent/broker de asigurare) de la care a cumprat polia RCA. Aceasta persoan l-a contrazis, spunnd ca polia este n regul i cmpurile Bonus-Malus de pe polia de asigurare RCA sunt completate automat atunci cnd sunt introduse datele oferului i ale vehiculului n sistemul asiguratorului. (clasa de bonus malus i daunele provocate n ultimul an sunt preluate automat de ctre sistemul asiguratorului din Baza de date CEDAM al CSA (Comisia de Supraveghere a Asigurarilor- cei care supravegheaz practic asiguratorii) dar se pare ca pot exista erori n sistemul intern al asiguratorilor, afind date greite)

Pasul 2Asiguratul a contactat i a explicat situaia n care se afl iar reprezentantul CSA a rspuns ca n mod clar ar trebui s se afle n clasa de bonusare B2 i c este posibil ca societatea de asigurare s aib o eroare n sistem. n acest caz trebuie trimis o sesizare companiei de asigurare la care a observat greeala.Pasul 3Asiguratorul a fost ndrumat sa completeze o reclamatie privitoare la situaia acestuia.Bun ziua,

Ma numesc G.H, i am cumprat o poli de asigurare la compania dumneavoastra X, orasul .... , sucursala/agenia.... Dein un autoturism marca Opel Astra cu numar nmatriculare XX-00-XXX . Polia a fost emisa la data de : ........... cu valabilitate ntre ... i... . Clasa B/M nscris n polia: B1 .

Polita de asigurare RCA anterioar a fost cumprat de la compania Y ,oraul ... , sucursala/agenia..., Polita emis la data de , cu valabilitate ntre: ...i... . Clasa B/M nscris n polita: B1.

Avnd n vedere ca nu am avut nici o daun n ultimele 12 luni, ar fi trebuit ca pe noua poli s fie trecut clasa B2. Am sunat la CSA i un reprezentant al acestora mi-a confirmat acest lucru, spunnd ca n situatia mea ar trebui ca pe polia nou cumprat s apar clasa B2 i ca trebuie s m adresez companiei dumneavoastr pentru a corecta acest lucru.

V rog s analizai aceast chestiune ct mai curnd i astept rspunsul dumneavoastr n legtur cu soluionarea problemei mele.

Cu stim

G.HAdresa e-mailTelefon:4.Soluionaren 2 zile de la trimiterea formularului, domnul G.H a primit un telefon de la sediul central al asiguratorului i i s-a cerut s trimit prin fax sau e-mail o copie a poliei de asigurare anterioare, cea de la compania Y , pentru verificarea clasei de B/M. A fost trimis aceast copie, iar a doua zi a primit un telefon de la compania de asigurri prin care acestia ii comunicau c s-a remediat greeala i c poate merge la sucursala de unde a cumprat polia RCA pentru a i se returna banii pltii n plus, adic acei 5% ce corespund diferenei ntre B1si B2.ConcluzieAcesta a fost un caz fericit, cnd persoana n cauza i-a dat seama de neregul de pe polia i fiind informat, a acionat pentru remedierea situaiei.Exist ns muli care nu tiu i nu ii dau seama de astfel de erori i rmn pgubii pentru ca nu ii va informa nimeni. Nu este vorba de ncercarea companiilor de asigurari s nsele lumea, ci mai degrab de erori ntr-un sistem nou, care a fost construit de oameni care la rndul lor pot grei. Nu putem acuza companiile de asigurari dect ca nu conduc campanii destul de ample de informare a clienilor.Riscurile acoperite de polia RCA sunt urmtoarele:a. vtmri corporale sau decesb. pagube materialec. pagube ca i consecin a imposibilitii de folosire a vehiculului avariatd. cheltuielile de judecat a persoanei prejudiciateNu se vor acorda despgubiri pentru:a. cazul n care pagubele au fost produse de un autovehicul aparinand aceleiai persoane b. partea de prejudiciu care depete suma maxim stabilit prin lege, indiferent de numrul celor pgubiic. prejudicii produse bunurilor transportate (care de obicei se asigur separat cu un alt tip de asigurare)d. sumele pe care trebuie s le plateasc oferul vinovat ctre proprietarul vehiculului, n cazul n care acesta a fost mprumutate. prejudicii produse n timpul operaiunilor de ncarcare i descrcaref. prejudicii produse ca urmare a transportului de materiale periculoaseg. orice pretenii de diminuare a valorii bunurilor dup reparaieh. prejudiciile cauzate prin utilizarea unui vehicul n timpul unui atac terorist sau razboi, dac paguba are direct legatur cu respectivul evenimenti. orice prejudicii cauzate dac vinovatul nu face dovada unei polie RCA valabile la data accidentului. Societatea de asigurri va acorda despgubiri pn n suma limit nscris n polia, indiferent de locul n care s-a produs accidentul. Despgubirile se vor acorda chiar i n cazurile n care oferul vinovat a condus autoturismul asigurat fr consimmntul proprietarului, fr a poseda un permis de conducere sau fr s fi respectat obligaiile de ordin tehnic cu privire la sigurana autovehiculului. Se vor plti i dunele provocate de pasagerii autovehiculului prin deschiderea uilor la momente nepotrivite, precum i daunele provocate prin desprinderea remorcilor sau semiremorcilor tractate de vehiculul asigurat. Despgubirile oferite de asigurator n cazul pagubelor materiale ncepnd cu ianuarie 2010 sunt: pn la 500.000 euro (750.000 euro n 2011), iar n cazul vtmrilor corporale i deces: 2,5 mil. euro (3,5 mil. euro n 2011), indiferent de numrul persoanelor prejudiciate.n cazul n care n acelai eveniment exist mai muli prejudiciai i valoarea total a daunelor depete limita maxim de despgubire, aceasta va fi stabilit n funcie de cota-parte din valoarea daunei care revine fiecreia dintre persoanele ce trebuiesc despgubite pentru prejudiciile suferite din acel accident.Despgubirea se efectueaz de ctre compania de asigurare n cel mult 15 zile de la data la care acesta a ncheiat investigaia necesar pentru evaluarea sumei sau de la data primiri unei hotrri judecatoreti definitive privind suma de despgubire de ctre asigurator. Obligaia asiguratorului este de a desfura investigaia privind producerea accidentului, in cel mult 3 luni de la data constatrii producerii accidentului, n condiiile n care acest eveniment nu este cercetat de ctre autoritile publice.Dac societatea de asigurri nu i ndeplinete obligaiile sau le ndeplinete defectuos, referitor la timpul necesar investigaiei, la suma de despgubire cuvenit se aplica o penalizare calculat pentru zilele de ntrziere.Despgubirile pltite de asigurator se stabilesc n funcie de starea bunului din momentul producerii riscului asigurat. Acestea nu pot depsi valoarea bunului dinaintea accidentului, suma la care se ridic paguba sau suma la care s-a fcut asigurarea.n caz de daun total procedeul de despagubire este urmtorul: asupra valori de nou a autoturismului, care se ia din cataloagele de preuri, se aplic uzura, conform condiiilor de asigurare RCA, rezultnd suma asigurat a autoturismului. Epava este evaluata ntre 0,1% i 25% lundu-se n considerare valoarea acelor pari din vehicul rmase neavariate, demontabile si valorificabile, despgubirea reprezentand suma asigurat minus epava, aceasta revenind proprietarului.Despgubirile se stabilesc pe baza elementelor cuprinse n constatul amiabil sau din actele eliberate de persoanele care au competene s constate accidentele de vehicule.Exist anumite cazuri n care este nevoie ca despgubirile s fie stabilite printr-o hotrre judectoreasc: dac exist pretenii de despgubiri pentru lipsa de folosin a bunului avariat ori distrus, dac se cere despgubirea pentru acte sau hrtii de valoare, bijuterii, obiecte de art sau bani dac nu se poate stabili persoana rspunztoare de producerea prejudiciului, mprejurrile i cauzele ce au provocat accidentului, precum i la cuantumul prejudiciilor produse.

Asigurarea tip Casco vine n completarea poliei RCA, prin faptul ca va acoperi daunele provocate autoturismului i n cazul n care oferul acestuia este partea vinovat dintr-un accident. Aceasta asigurare acoper nu doar avariile, pariale sau totale, ale autoturismului ci i furtul acestuia, sau a unor pri componente (oglinzi, aparatur audio...). Se poate opta i pentru clauze speciale care vor acoperi vandalismul, distrugerea bunurilor aflate n autoturism sau accidentarea i decesul persoanelor aflate n main. Unii asiguratori ofer chiar i servicii de asisten rutier odat cu cumprarea unei polie Casco.n cazul achiziionarii unei polie de asigurare casco, avem multe opiuni n ceea ce privete acoperirea dorit precum i asiguratorul preferat. Preul unei polie va crete odat cu riscurile acoperite, vechimea autovehiculului dar i ali factori precum vrsta, frecvent utilizrii autovehiculului, unde este utilizat autovehiculul, n mediul urban sau rural dar i tipul autovehiculului. Un autoturism sport de exemplu va fi pus ntr-o categorie de risc mai ridicat, la fel si un autoturism folosit de obicei n mediul urban, unde traficul este mai intens aadar riscul de accident fiind i el mai mare.Asigurri tip casco se pot ncheia nu doar pentru autoturisme ci i pentru motociclete, scutere sau ATV-uri. Dar n ziua de azi este foarte greu s gsim un asigurator care s accepte acest risc. n primul rnd datorit riscului ridicat de accident n cazul motocicletelor, o asigurare de acest tip va fi foarte scump. Acestui risc se adaug si pretul ridicat al pieselor de schimb dar i a existenei n numr sczut al atelierelor de reparaii care se ocup cu acest tip de vehicule.Asigurarea auto de avarii i furt este cea prin care compania de asigurare va acorda despgubiri pentru daunele pariale sau totale a autoturismului propriu n urma unui eveniment neprevzut n schimbul plii primei de asigurare. Este o asigurare facultativ, se ncheie de regul pe o perioada de un an, dar se poate ncheia i pe perioade mai mici, dar nu mai puin de 1 lun. Ca urmare a produceri evenimentului neprevzut autoturismul poate fi avariat total sau parial. n urma avariilor pariale, societatea de asigurare are obligativitatea de a repara prile deteriorate ale mainii sau s le nlocuiasc, n cazul n care repararea ar costa mai mult. n cazul avariilor totale societatea este obligat s nlocuiasc autoturismul.Factorii care influeneaz preul primei de asigurare:1. n funcie de riscurile pe care dorii s le asigurai putei alege ntre: asigurarea de avarii asigurarea de avarii i furt Deoarece asigurarea de avarii i furt include mai multe riscuri, aceasta din urm este mai scump (cu 20%-25%).2. Preul asigurrii poate fi redus prin renunarea la unele riscuri, n aceste cazuri asiguratul are posibilitatea de a negocia o prima de asigurare mai mic.Deasemenea asiguratul poate beneficia de o prim de asigurare mai mic, n cazul n care autoturismul este dotat cu sistem de alarm, este parcat n garaj sau n parcare pazit.3. Extinderea teritorial, geografic este un alt factor care influeneaz mrimea primei.n cazul n care se opteaz ca asigurarea s fie valabil i n afara teritoriului rii, prima se majoreaz. Durata minim pentru care se incheie asigurarea extins n strinatate este de 1 lun si nu exclude ncheierea asigurrii Cartea Verde.Fransiza este partea daunei suportate (calculat ca procent din suma asigurat sau o sum fix) de ctre asigurat. n privina asigurari tip Casco, asiguratorii prevd fransize mai ales pentru riscul de furt, opional pentru avarii pariale i totale. Scopul acesteia este de a crete grija proprietarului fa de autovehiculul asigurat, ncercnd s limiteze astfel cazurile de daun. Cu ct este mai mare fransiza cu att este de obicei mai mic prima de asigurare.Fransizele se pot stabili: ca o valoare fix, care se va aplica la fiecare daun n parte ca procent din suma asigurat, se va aplica la fiecare daun n parte ca procent din valoarea fiecarei dauneSe recomand mare atenie la fransizele acceptate n poliele de asigurri Casco. Diferena dintre un procent din valoarea daunei i acelai procent din suma asigurat este foarte mare. Exemple:Cazul 1.Suma asigurat: 10.000 eurofransiza la avarie: 2% din suma asigurat (adic 200 euro)n cazul unei daune n valoare de 500 euro asiguratorul va plti 300 euro, iar proprietarul 200 euro.n cazul unei daune in valoare de 100 euro asiguratorul nu va plti nimic, proprietarul pltete 100 Cazul 2.Suma asigurat: 10.000 eurofransiza la avarie: 2% din valoarea daunein cazul unei daune n valoare de 500 euro asiguratorul va plti 490euro, iar proprietarul 10 euro.n cazul unei daune n valoare de 100 euro asiguratorul va plti 498euro, iar proprietarul 2 euro.Astfel, din motive lesne de neles se recomand acceptarea unei fransize ca procent din suma asigurat. Muli asiguratori impun o fransiz fix, a crei suma se ncadreaz undeva n jurul a 100 de euro, acest caz ar putea fi mai uor de acceptat de persoanele care nu sunt dispuse s rite plata unei sume mai mari n caz de daune majore.Partea negativ a fransizei fixe este c n multe cazuri de accidente minore cu daune mici, asiguratul va plti cea mai mare parte, dac nu chiar integral a reparailor, bineneles, n cadrul fransizei acceptate.Poliele de asigurare Casco difer printre alte aspecte i prin riscurile acoperite, dei se regsesc sub aceai denumire la majoritatea asiguratorilor.Cele mai comune riscuri acoperite de polie de acest tip sunt:Avaria parial: n aceast categorie intr avariile a cror reparaie cost mai puin dect un procent dinainte stabilit, din suma asigurat. n cadrul acesteia se pot include pagube provocate autovehiculului de loviri, ciocniri, rsturnri, zgrieri, incendiu, explozie, forele naturii s.a.. Se vor despgubi i pagubele provocate autovehiculului prin ncercarea de salvare precum i cheltuielile efectuate n vederea transportului la cel mai apropiat atelier de reparaii. Doar n cazul n care sunt incluse n polia de asigurare, se vor despgubi i pagubele aduse dotrilor suplimentare montate la autovehicul.Avaria total: se declar atunci cnd reparaiile autovehiculului ar depi un procent dinainte stabilit n polia, de regul fiind vorba de circa 80% din suma asigurat. n acest caz asiguratorul va decide plata sumei asigurate minus valoarea epavei.Furt parial: se acoper furtul accesorilor (casetofon, boxe, oglinzi, roat de rezerva,.a.) dar i pagubele produse de infractori chiar i cu ocazia tentativei de furt (deteriorarea interiorului mainii, spargerea geamului, s.a.)Furt total: odat cu adugarea acestei opiuni la polia, asiguratorul va cere declararea numrului de chei i telecomenzi deinute, avnd i posibilitatea de a verifica la productorul autoturismului, numrul total de chei emise i nregistrate. n caz de furt total se va cere evidena acestora, iar n caz de lipsa sau nedeclararea unora din acestea, asiguratorul poate refuza plata. Fac excepie cazurile n care oferul autovehiculului a fost deposedat de acestea prin violen.Printre riscurile care de obicei nu se acoper de asigurari tip Casco, amintim: Pagube datorate: uzurii, a substanelor corozive, a defectelor de fabricaie, ntreinerii necorespunztoare, a utilizri improprii destinaiei autovehiculului, a folosiri la ntreceri sau concursuri, aciunii rzboiului sau revoltelor, explozii nucleare i/sau efectele acestora. Cnd autoturismul asigurat a fost mprumutat cu consimmntul asiguratului, unei persoane care refuz s il restituie Dac furtul sau tentativa de furt a autovehiculului nu a fost anunat la Poliie sau dac la comiterea acestei infraciuni au luat parte membrii familiei asiguratului. Nu se acoper pagube indirecte de genul: pierderi cauzate de lipsa folosirii autovehiculului sau reducerea valorii acesteia dup reparaii. Confiscarea, sechestrarea sau distrugerea autovehiculului din ordinul guvernului de drept sau a altor autoriti publice.Cum se acord despgubirile pentru o asigurare CascoStabilirea despgubirilor se face de ctre asigurator n baza documentaiei complete privind cauzele i mprejurrile n care s-a produs riscul asigurat.Constatarea i evaluarea pagubelor se face de ctre asigurator, n prezena asiguratului sau a reprezentantilor acestuia. n cazul n care, n timpul reparaiilor se vor constata i alte pagube produse n urma riscului asigurat, se va face la cererea n scris a asiguratului o reconstatare.Suma despagubit este egal cu costul reparaiilor parilor avariate ori cu costul de nlocuire al acestora, inclusiv cheltuielile pentru materiale, demontare i montare, precum i T.V.A. inclus, din care se scade valoarea eventualelor deseuri.Pentru efectuarea reparaiilor exist dou opiuniReparaia se poate face la service-uri agreate de asigurator dar acestea nu pot fi impuse ci doar recomandate. Avantajul n acest caz va fi decontarea direct, fr a fi nevoie s cheltuii nici un ban din propriul buget. Atelierele agreate pot s practice diferite tipuri de decontare direct: cu sau fr accept de plat, n ambele cazuri avnd opiunea de a plti direct atelierului i de a recupera banii direct de la asigurator, integral sau parial, depinznd de clauzele poliei.n cazul decontrii cu accept de plat, atelierul va trimite, dup efectuarea reparaiei, devizul de reparaie i factura, asiguratorului. Acesta le va analiza i va da acceptul de plata intr-un termen prevzut n poli, de obicei ntre 3-5 zile lucrtoare. n acest timp, asiguratorul are dreptul de a solicita plata fransizei, a ratelor rmase de pltit pentru poli i a cheltuielilor de reparaie care nu au fost acceptate la plat precum i plata primei suplimentare pentru rentregirea sumei asigurate. Atelierul de reparaii va elibera autoturismul doar dup ce va primi acceptul de plat de la asigurator.n cazul decontrii fr accept de plat, atelierul de reparaii va elibera autoturismul imediat dup efectuarea reparaiilor, urmnd s ii recupereze cheltuielile direct de la asigurator. Asiguratorul ii rezerv dreptul de a solicita plata fransizei i a ratelor rmase de pltit pentru poli.Exist libertatea de a folosi serviciile oricrui atelier de reparaii. n cazul unuia neagreat de ctre asigurator, se va plti reparaia integral de ctre asigurat acesta ducnd ulterior documentaia necesar asiguratorului care ii va deconta cheltuieliile.Avaria total poate fi declarat de ctre asigurator n baza unui memoriu tehnic sau deviz provizoriu de reparaie de la atelierul de reparaii avizat. Aceasta se ntampl cnd autoturismul nu mai poate fi reparat n condiiile de securitate specificate de productor, sau cnd reparaia ar costa mai mult decat suma asigurat. n cazul avariei totale, asiguratorul va plti suma asigurat minus valoarea fransizei, ratele rmase din poli i valoarea epavei. Valoarea epavei este estimat de asigurator de obicei la 15%-30% din suma asigurat. Asiguratul nu este obligat s accepte suma propus de asigurator (cu excepia cazului n care acest lucru este stipulat n poli). Asiguratul pote recurge la alte surse: cimitire de masini, fier vechi, anunuri n ziar, prezentand asiguratorului ofertele primite poate negocia o sum acceptabil pentru ambele pri.n cazul unui furt total se procedeaz astfel:Se declar furtul la secia de poliie din localitatea n care s-a petrecut evenimentul i se cere numrul de nregistrare a cererii/plngerii depuse.Se anun n cel mai scurt timp asiguratorul sau brokerul de asigurare. Asiguratorul se va adresa poliiei solicitnd s i se comunice dac s-a declarat furtul i dac acesta a fost comis prin efracie (poliia are obligaia de a rspunde n maxim 30 de zile). Asiguratorul se va adresa din nou poliiei privind descoperirea autorilor furtului (termenul de rspuns este tot de 30 zile). La rspunsul poliiei i n cazul n care asiguratul va produce toat documentaia necesar, conform poliei, asiguratorul va plti despgubirea, adic suma asigurat minus fransiza i ratele rmase de achitat din polia.

CAPITOLUL IIBCR ASIGURRI VS. ALLIANZ IRIAC ASIGURRI

Bcr AsigurriAllianz iriac Asigurri

Cine se asigur?

Persoanelor fizice i juridice care doresc protecie prin asigurare pentru autovehiculele aflate n posesia lor legal, nmatriculate / nregistrate n Romnia.

Pot incheia asigurarea RCA persoanele juridice care detin autovehicule inmatriculate si inregistrate in Romania.

Care sunt riscurile asigurate?- ciocniri, loviri, izbiri, rsturnri, derapri, zgrieri, cderi (cdere n prpastie, cdere n ap cu prilejul transbordrii, cdere din cauza ruperii podului sau scufundarea vaporului cu prilejul transbordrii, cderea unor corpuri pe autovehicul etc.);- aciuni ruvoitoare ale terilor;- incendiu, trsnet, explozie; grindin, inundaie, furtun, uragan, cutremur, prbuire sau alunecare de teren, greutatea stratului de zpad, avalane de zpad;- furtul autovehiculului sau al unor pri component ale acestuia precum i pagubele produse acestora ca urmare a furtului sau tentativei de furt;Riscuri opionale: deces/ invaliditate permanent, precum i cheltuielile medicale generate de producerea accidentului.

Asigurarea RCA v ofer protecie pentru prejudiciile de care asiguratul sau persoanele cuprinse n asigurare rspund, n baza legii, fa de tere persoane pgubite prin accidente de autovehicule.

DespgubiriDaunele produse vehiculului ca urmare a msurilor luate pentru salvarea acestuia i/sau a construciei n care se afl precum i a persoanelor imobilizate n acesta (descarcerare);- cheltuielile generate de producerea riscurilor asigurate, i anume: - nlocuirea setului de nchidere a vehiculului (butuci yale - inclusiv contact pornire, buon rezervor) n cazul furtului/pierderii cheilor;- transportul vehiculului avariat;- cheltuielile de limitare a daunelor.Pentru asigurarile de raspundere civila, despagubirile se platesc nemijlocit persoanelor fizice sau juridice pagubite, in masura in care acestea nu au fost despagubite de asigurat, pentru:-vatamari corporale sau deces, inclusiv pentru prejudicii fara caracter patrimonial;- pagube materiale;- pagube consecinta a lipsei de folosinta a vehiculului avariat;- cheltuieli de judecata efectuate de catre persoana prejudiciata.

2.1. ASIGURAREA CASCO BCR ASIGURRI VS. ALLIANZ IRIAC

Bcr AsigurriAllianz iriac Asigurri

Ce se poate asiguraAsigurarea se adreseaz persoanelor fizice i juridice care doresc protecie prin asigurare pentru autovehiculele aflate n posesia lor legal, nmatriculate / nregistrate n Romnia.Asigurarea de avarii i furt a autovehiculelor se poate ncheia pentru autovehicule nmatriculate n Romnia, care aparin persoanelor juridice.

Riscuri acoperite- ciocniri, loviri, izbiri, rsturnri, derapri, zgrieri, cderi (cdere n prpastie, cdere n ap cu prilejul transbordrii, cdere din cauza ruperii podului sau scufundarea vaporului cu prilejul transbordrii, cderea unor corpuri pe autovehicul etc.);- aciuni ruvoitoare ale terilor;- incendiu, trsnet, explozie; grindin, inundaie, furtun, uragan, cutremur, prbuire sau alunecare de teren, greutatea stratului de zpad, avalane de zpad;- furtul autovehiculului sau al unor pri component ale acestuia precum i pagubele produse acestora ca urmare a furtului sau tentativei de furt;Riscuri opionale: deces/ invaliditate permanent, precum i cheltuielile medicale generate de producerea accidentului.- ciocniri, loviri, rasturnari, zgarieri, caderi, inclusiv caderea pe autovehicul a unor corpuri- incendiu, explozie, afumare, patare, carbonizare si alte diverse distrugeri ca urmare a incendiului- inundaie, furtun, uragan, cutremur, prbuire sau alunecare de teren, aciunea apelor curgtoare i a obiectelor purtate de ap- ploaie torenial, grindin, trsnet, avalan de zpad, greutatea stratului de zpad sau de ghea- furtul autovehiculului sau al unor pri componente ale acestuia- pagubele cauzate autovehiculului sau parilor componente ale acestuia ca urmare a furtului.

Despgubiri- daunele produse vehiculului ca urmare a msurilor luate pentru salvarea acestuia i/sau a construciei n care se afl precum i a persoanelor imobilizate n acesta (descarcerare);- cheltuielile generate de producerea riscurilor asigurate, i anume: - nlocuirea setului de nchidere a vehiculului (butuci yale - inclusiv contact pornire, buon rezervor) n cazul furtului/pierderii cheilor;- transportul vehiculului avariat;- cheltuielile de limitare a daunelor.n caz de daune pariale- costul reparaiilor, respectiv a nlocuirii pieselor avariate- cheltuielile efectuate n vederea transportului autovehiculului avariat la cel mai apropiat atelier de reparaii ce poate efectua reparaia sau la locul de adpostire- cheltuielile efectuate n vederea limitrii pagubelor

n caz de daun total - suma asigurat la care s-a fcut asigurarea i care este nscris n polia de asigurare, mai puin contravaloarea pieselor rmase neavariate, rezultate din dezafectarea autovehiculului care rmne n proprietatea asiguratului.

2.2. ASIGURARE CASCO PLUSBCR ASIGURRICine se asigur?Titularii interesului asigurabil sunt persoane fizice sau persoane asimilate acestora care dein cu orice titlu autoturisme (inclusiv de teren) nmatriculate n Romnia.Ce se asigur?n cadrul fiecrei seciuni obligatorii a contractului se asigur: Seciunea I (CASCO) : autoturismele (inclusiv de teren) care ndeplinesc cumulativ urmtoarele condiii: - sunt de uz personal sau comercial;- sunt utilizate de persoane fizice sau persoane asimilate acestora;- au valoarea (suma) asigurat situat ntre 5.000 i 100.000 euro. Seciunea II (ACCIDENTE PERSOANE): persoanele aflate n autoturismul asigurat (inclusiv conducatorul acestuia) n cazul survenirii unor accidente; Seciunea III (ASISTENA RUTIER): contravaloarea serviciilor de asisten rutier (depanare, tractare pn la unitatea reparatoare, transport sau cazare pasageri/transport autoturism) efectuate prin intermediul societilor de asisten.Care sunt documentele necesare ncheierii asigurrii?Documentele n baza crora se ncheie contractul de asigurare sunt: documentele de identificare a vehiculului: carte de identitate, certificat de nmatriculare (talon)/ autorizaia provizorie de circulaie; documente de achiziie (dac exist): facturi de cumprare, facturi proforme, contract de vnzare-cumprare; cererea-chestionar i raportul de inspecie (inclusiv fotografii) efectuat de asigurator.Care sunt riscurile acoperite?Produsul de asigurare confer protecie pentru urmtoarele riscuri: Seciunea I: avarii i furt; Seciunea II: accidente avnd consecine vtmarea integritii corporale (invaliditate permanent), deces, cheltuieli medicale, pagube la bunuri personale; Seciunea III: accident rutier i avarii electrice sau mecanice care au drept consecin imposibilitatea pornirii sau deplasrii prin fora proprie a autoturismului asigurat.Care este acoperirea teritorial? Acoperirea teritorial este:pentru Seciunea I (CASCO) i Seciunea II (ACCIDENTE PERSOANE): Europa i Turcia;pentru Seciunea III (ASISTENA RUTIER): Europa (excepie Ucraina), Turcia i Israel.Care sunt planurile de acoperire? n funcie de valoarea (suma) asigurat a autoturismului asigurat se stabilete planul de acoperire pentru care se ncheie contractul de asigurare: SILVER dac suma asigurat este ntre 5.000-15.000 euro; GOLD dac suma asigurat este ntre 15.001-25.000 euro; VIP dac suma asigurat este ntre 25.001-100.000 euro.Elementele de difereniere dintre planurile de acoperire sunt: Suma asigurat pentru Seciunea II (ACCIDENTE PERSOANE) este identic cu suma asigurat a autoturismului; Pentru planurile VIP i GOLD, acoperirea conferit de Seciunea III (ASISTENA RUTIER) include i servicii de nlocuire a autoturismului pe perioada reparrii acestuia.Care este perioada de valabilitate a contractului de asigurare? Contractul de asigurare se ncheie pe o perioada de 1 an. Contractul de asigurare nceteaz prin denunare, reziliere sau prin acordul prilor.Ct cost asigurarea?Costul asigurrii (prima de asigurare) este determinat de: Valoarea la data ncheierii contractului i marca autoturismului; Vrsta i domiciliul asiguratului; Nivelul fransizelor agreate; Modalitatea de plat a primei de asigurare; Sisteme de protecie (alarma/GPS) existente.Care sunt avantajele/beneficiile oferite de BCR Asigurari Vienna Insurance Group? Teritorialitate extins - indiferent de existena unei polie RCA ncheiat cu BCR Asigurari Vienna Insurance Group ; Acoperirea valideaz i n cazul n care autoturismul a fost condus de alte persoane dect Asiguratul/Utilizatorul, cu ncuviinarea acestuia; Protecie multipl (3in1): CASCO (avarii i furt), ACCIDENTE PERSOANE i ASISTENA RUTIER; Exista varianta de asigurare FR FRANSIZE; Efort financiar redus datorit posibilitii achitrii primei de asigurare n rate; Termen de graie pentru plata ratelor de prima 30 zile calendaristice, n interiorul cruia contractul de asigurare rmne n vigoare; La rennoirea contractului de asigurare, asiguratorul utilizeaz o schem de bonus/malus (reducere/majorare a primei de asigurare), n funcie de daunalitatea nregistrat, analizat pentru anii de asigurare/portofoliu de produse ncheiate de asigurat cu BCR Asigurari Vienna Insurance Group; Promptitudine n procesul de soluionare a daunelor i decontare direct ntre Asigurator si unitatea reparatoare, fr implicarea financiar a Asiguratului.

2.3. ASIGURAREA FLEXICASCOAllianz iriac AsigurriCum te protejeaz asigurarea FLEXICASCO?Asigurarea Flexicasco de la Allianz - iriac ii ofer protecie pentru avariile cauzate de riscurile cuprinse n :Clasa A - coliziuni, ciocniri, loviri, zgrieri, rsturnri sau cderi ale vehiculului i opional, poi alege s te protejezi i mpotriva urmtoarelor riscuri:Clasa B - Furt furt total sau parial al mainii pagube produse vehiculului ca urmare a furtului sau tentativei de furt. Clasa C - Riscuri naturale avarii provocate de inundaii, furtun, uragan, cutremur, prbuire sau alunecare de teren, ploaie torenial, grindin, trsnet, greutatea stratului de zpad sau ghea, avalan, aciunea mecanic a apelor curgtoare sau a obiectelor purtate de ape. avarii provocate de incendii, explozii sau cderi de corpuri.Categoria D - Avarii ale elementelor vitrate vei fi despgubit pentru avarierea elementelor vitrate ale vehiculului n cazul n care numai acestea sunt avariate ca urmare a producerii riscurilor cuprinse n Clasa A i Clasa C. Dc doreti, poi opta pentru acoperiri suplimentare ale asigurrii Flexicasco: Accidente persoane - primeti despgubiri pentru invaliditatea i decesul persoanelor aflate n vehicul n momentul producerii evenimentului asigurat Servicii de asisten rutierCe ii ofer serviciul de asisten rutier?Poi opta pentru servicii de asisten rutier numai pentru autoturisme i autoutilitarele de pn la 3,5t. Poi beneficia de servicii de asisten rutier n urmtoarele cazuri: apariia unor defeciuni tehnice care mpiedic pornirea sau deplasarea autovehicului, avarierea autovehiculului ca urmare a unor evenimente rutiere, situaie n care acesta nu se mai poate deplasa prin fora proprie si furtul vehiculului. Serviciile de asisten rutier sunt oferite att n Romnia, ct i n strinatate i constau n asisten la locul n care maina este imobilizat i tractarea ei (inclusiv repatriere), dac e necesar. De asemenea, pentru ofer i pasageri se ofer unul din urmtoarele servicii: transportul lor, cazarea la hotel, transport n regim taxi sau nlocuirea temporar a mainii.Alte clauze speciale pentru care poi opta: Asigurarea de deces din boal (numai pentru asigurat); Cheltuielile adiionale pentru transportul vehiculului; Extinderea asigurrii n afara teritoriului Romniei;Vandalism; Dauna total, adic vei fi protejat mpotriva pricipalelor riscuri, iar despgubirea o vei primi numai pentru dauna total; Acoperire riscurilor de antier, pentru vehiculele care se deplaseaz i se utilizeaz pe antiere i sunt supuse riscurilor specificeCe avantaje ii ofer asigurarea FLEXICASCO Este o asigurare gndit special pentru afacerea ta - prima de asigurare se calculeaz lund n considerare att numrul i caracteristicile vehiculelor tale, ct i obiectul de activitate al societii; Este o asigurare modular, flexibil - tu alegi soluia potrivit pentru a-i proteja investiia. Este o asigurare complet - clasele de riscuri acoperite i clauzele suplimentare ii ofer protecie complet mpotriva numeroaselor evenimente care ii pot afecta activitatea, ca urmare a nefuncionarii vehiculelor de care ai nevoie; Asigurarea Flexicasco poate fi ncheiat att anual, ct i pentru perioade subanuale, de minim 6 luni. n cazul parcurilor de vehicule, prima de asigurare este calculat pro-rata la numrul de zile; Poti s alegi o asigurare cu sau fr fransiz, adic asiguratul decide dac despgubirile pe care le vei primi ii vor acoperi integral sau cu deduceri pagubele asigurate. Exist situaii n care fransiza este obligatorie: fie cazul n care vehiculele sunt utilizate pentru activiti ca, taximetria sau coala de oferi, fie pentru mrci sau anumite modele de autoturisme, dar i n cazul n care rata daunei din anul anterior depete o anumit limit. Inspecia de risc nu este necesar dac parcul tu auto are cel putin 11 vehicule sau dac vehiculul este nou, achiziionat de la un dealer auto din Romnia.

Concluzii

Ar fi greit s spunem c polia RCA protejeaz doar partea pgubit, ntr-adevar aceasta va fi despagubit de societatea de asigurari n timp ce partea vinovat dintr-un accident va trebui s suporte cheltuielile cu reparaiile proprii. Acesta din urma este avantajat ns prin faptul ca nu va fi nevoie s scoat din propriul buzunar banii necesari pentru despgubirea pgubitului n urma unei sentine judectoreti.Asigurarea de rspundere civil auto este obligatorie pentru toi posesorii de autoturisme din Romnia. Deinnd un autoturism cumprarea unei asigurri auto devine o necesitate. n cazul unui accident sau n cazul n care i se fur maina, asigurarea auto te ajut s treci mai uor peste momentele grele. Tu eti cel care decide care asigurare ti se potrivete, dar pentru a lua decizia corect, trebuie s fi informat. n timp ce asigurarea RCA este obligatorie i produsele nu difer foarte mult ca i coninut, ele difer n pre. Asigurarea Casco ns este diferit de la un asigurator la altul i se cere mai mult atenie i gndire la cumprarea unei polie.Muli se consider oferi experimentai i prudeni, crora riscul de a provoca un accident este minim, dar trebuie luat n considerare faptul c autovehiculul poate fi avariat i n condiii ce nu depind de factorul uman. Asigurarea casco acoper daunele provovate de cderi de obiecte, avarii provocate de furtuni, inundaii, avalane, explozii precum i pagube cauzate de ncercarea salvarii autovehiculului sau provocate pieselor n timpul demontrii acestora. Asigurarea Casco include de cele mai multe ori i furtul total al autovehiculului precum i furtul unor pri componente i acoper distrugerile provocate de hoi n cazul tentativei de furt.

BIBLIOGRAFIE

1. www.asigurri-sntate.ro2. www.bcrasigurri.ro3. www.allianztiriac.ro

22