8? z2z2...¤ Ⱦ±« ÂsÍ â éü Ö ¾ s « Èu Æ « sȱ¾ ÂÈu¾ Âu«uÈsÈ «s« s¾u...

Curs COMPLET pentru o VIAȚĂ prosperă în DOI

FINANTE

IN

FAMILIE

1+1 = NOI

STRUCTURA

CURS

MODUL 1

Cum functioneaza lumea financiara?

Harta ca să nu te pierzi.

MODUL 2

Convingeri si tipare financiare in cuplu.

Avantaj sau lupta?

MODUL 3

Derapaje financiare și cum te redresezi?

STRUCTURA

CURS

MODULUL 4

Bugetul familiei. Piatra de temelie pentru

prosperitate

MODULUL 5

Obiective financiare majore – Casa si

Masina

MODULUL 6

Investiții. Unde-s doi puterea crește.

STRUCTURA

CURS

MODULUL 7

ABC-ul financiar pentru copii

MODULUL 8

Nunta. Profit sau pierdere?

MODULUL 9

Echilibrul banilor se citește în stilul de

viata

MODULUL 1

CUIM FUNCTIONEAZA LUMEA

FINANCIARA. HARTA CA SA NU TE

PIERZI.

"UN LUCRU BIZAR. SUNT LA EGALITATE CUDRAGOSTEA CA CEA MAI MARE SURSĂ DE FERICIRE AOMULUI ȘI CU MOARTEA, CA CEA MAIMARE SURSĂ DE ANXIETATE.”

Banii sunt...

JOHN

KENNETH

GALBRAITH

Precede strategiafinanciara

Este baza pe care construim planul

financiar.

RELATIA CU BANII - PRIN CE SEDEFINESTE?

Erodeaza in timp relatiilede prietenie si dragoste

Lipsa de intelegere si comunicare

sunt adevarata problema.

Reprezinta valorile sicredintele tale

Motivatia pentru care faci planuri si

stragetii (de ce-ul interior).

Suma deciziilor siactiunilor zilnice

la nivel individual si la nivel de cuplu

care implica bani.

Mai precis...

Cu ce ma deplasez la munca? Cum ma imbrac? Merg la manichiura?Am

hairstylist? Ce masina conduc? Unde mergem in vacanta? De cate ori pe

an?

Copilaria

Scoala

10 20 30 40 50 60 70 80 90

50

40

30

20

10

0

CICLURILEVIETIIFINANCIARE

Formarea

familiei

Dezvoltarea

cariereiApogeul

carierei

Pensia

Protectia

venitului

Investitii

Optimizare

fiscala

Planificare

imobiliara

PIRAMIDABUNASTARII

Haos financiar 63.9%

Independenta 8.7%

Libertate

0.8%

Siguranta financiara 26.6%

CE CASTIGI?

CIRCUITUL

BANILOR

CE AI?

PE CE

CHELTUI?

CE

DATOREZI?

TINERETE

MATURITATE

INTELIGENTA

CU BANI PE CARE NU - I AU, OAMENII CUMPĂRĂLUCRURI CARE NU LE TREBUIE, PENTRU AIMPRESIONA PERSOANE CARE NU CONTEAZĂ.

MORALA?

Ce avere ar trebui sa ai?

Averea=Vârsta medie x Venit Lunar.

Formula averiinete

Ce avere ar trebui sa ai?

Averea=Vârsta medie x Venit Lunar.

NOTITE

Ce avere ar trebui sa ai?

Averea=Vârsta medie x Venit Lunar.

NOTITE

MODULUL 2

CONVINGERI SI TIPARE FINANCIARE IN

CUPLU. AVANTAJ SAU LUPTA?

TIPARE FINANCIARE

Sunt foarte adânc impregnate în subconștientul nostru. Sunt contextuale.

Nu trebuie generalizate! Sunt ranforsate prin experiențe scoase din context.

Se transmit peste generatii. Ne limitează dramatic deciziile și alegerile.

Tipar Invitatie - Retragere

Inviti la discutie prin critica si apoi se

retrage.

CUM RECUNOSTI TIPARELE?

Tipar Invalidarea

Nu poti recunoaste meritele

partenerului si ii negi actiunile.

Tipar Escaladarea

Inviti la discutie si aceasta

escaladeaza intr-un conflict.

Tipar Rastalmacirea Negativa

Partenerul neaga adevarul si isi

ascunde unele actiuni.

STADIUL ECHIPEI

Decideti ce este bine pentru voi ca

familie sau individual?STILUL

BANI

- RELATIE

STADIUL FUZIUNII

Aveti un buget comun sau vă

gestionați banii în mod individual?

STADIUL ÎNȚELEGERII

Aveți filosofii de viață similare

în ce privește împrumuturile,

economisirea banilor, investiițiile și

riscurile?

STADIUL CONFLICTULUI

Discuțiile despre bani degenerează

frecvent în certuri și supărare?

STADIUL ORDINII

Tțineți la zi evidența banilor, plătiți

facturile la timp și economisiți

sistematic?

Tiparele sunt strans legate deCONVINGERILE FINANCIARE

Convingerile sunt amintiri ale unor experiențe din trecut.

•Bogații sunt hoți

•Mai bine sărac și cinstit

•Banii nu aduc fericirea.

•Banii sunt ochiul …..

•Banii nu cresc în copaci

•Trebuie să muncești din greu să faci bani

Convingerile iți creează ”zona de

confort” financiar personal.

ConvingereFinanciara

Banii se fac custres.

Convingerile sunt formate in

urma perceptiilor

disproportionate formate in

copilarie.

ConvingereFinanciara

Bogatii suntoameni rai.

VORBITI

Discutati despre convingerile

fiecaruia si obiectivele financiare ale

cuplului.

STABILITI UN BUGET

Intocmiti un buget clar pe categoriile

mari de cheltuieli (10/10/20/60) si

recunoaste-ti greselile.

Cum sa eviti certuriledespre bani?

Analiza

deciziilor

CARE AU FOSTTREI DECIZII

pe care le-ai luat

saptamana asta?

CE IMPLICATIIFINANCIARE AUAVUT

asupra familiei?

CUM AICARACTERIZAACUM

decizia luata?

Exercitiu

De

ce

nu

economisim?

Convingeri si

antidot

VOI CÂȘTIGA MAI MULT MÂINE.DECI NU AM NEVOIE DEECONOMII.

Economiile te îmbogățesc, nu venitul.

VREAU SĂ MĂ BUCUR DE VIAȚĂACUM. NU LABĂTRÂNEȚE.

Este un sentiment plăcut să economisești

NU ESTE IMPORTANT SĂECONOMISESC.

.Îți vei schimba în timp această

convingere.

EXERCITIU - Cum te iubesc eu pe tine?

1.Notați fiecare individual 10 lucruri pe care le faceți pentru a vă arăta

dragostea față de partener/soț.

2.Analizați lista și încercuiți toate acele lucruri pe care le-ați face și dacă ați

trăi singur/singură.

Ce avere ar trebui sa ai?

Averea=Vârsta medie x Venit Lunar.

NOTITE

Ce avere ar trebui sa ai?

Averea=Vârsta medie x Venit Lunar.

NOTITE

MODULUL 3

DERAPAJE FINANCIARE ȘI CUM TE

REDRESEZI?

INFIDELITATEAFINANCIARA

INCESTULFINANCIAR

DEPENDENȚAFINANCIARĂ

Cele 3 comportamente deviante

Ce avere ar trebui sa ai?

Averea=Vârsta medie x Venit Lunar.

NOTITE

Ce avere ar trebui sa ai?

Averea=Vârsta medie x Venit Lunar.

NOTITE

MODULUL 4

BUGETUL FAMILIEI. PIATRA DE TEMELIE

PENTRU PROSPERITATE

5 provocari pentrubanii familiei

Apetitul pentru shopping

al unuia

dintre noi.Convingeri limitative de

tipul ”banii sunt rădăcina

tuturor...”

Partenerul meu este avar

și zgârcit.

Unul din noi își

subevaluează

potențialul.

Cum să-l conving să-și

monitorizeze

cheltuielile?

Cum administrăm banii familiei?

- 10% caritate (donatii pentru cei nevoiasi)

- 10% ne bucuram ACUM (distractie, cumparaturi impulsive)

- 10% dezvoltare si invatare (carti, cursuri)

- 10% investitii

- 60% pentru stilul curent de viata

DOAR BUGETUL, NU

REZOLVA PROBLEMASuntem diferiti si asta se va reflecta in tot ceea ve facem.

Cu sau fara buget, tensiunile tot vor aparea.

Bugetul ii ajuta pe cei care inteleg diferentele si le accepta.

Dincolo de buget, se afla comportamentul nostru cotidian.

Câți bani vom gestiona împreună?

Prima ta aplicație de

gestionare a banilor

creată de Burcash ™

DOLLARBIRD

TOSHL

WALLY

Aplicatii pentru buget

MONEYWIZ

MASOARA

CONTROLEAZA

TESTEAZA

Obiceiuri si ritualuri financiare

ACTIONEAZA

OBICEIURI

BUNE

1.Fă-ți un buget

2.Alocă timp pentru banii tăi (ora

de bani)

3.Fă-ți un tub de oxigen financiar

4.Adaugă noi surse de venit

5.Investește inteligent

6.Plătește-ți creditele

7.Bucură-te!

Electronic sau fizic

1.Averea netă și indicatorii stării de sănătate

financiară

2.Lista cu activele si cardurile bancare

3.Lista cu creditele și împrumuturile

bancare, nebancare și planul de rambursare

4.Beneficiarii și drepturile de semnătură în

toate conturile (bancare, pensii, investitii)

5.Lista cu parolele /cheile private cryptovalute

6.Asigurările de viață /sănătate

7. Testamentul și împuternicirile

FOLDERULFINANTEPERSONALE

Deficit pensii

Sursa Ziarul Financiar

Cu ce vei trai dupa retragere?

Cu ce vei trai dupa retragere?

Ce avere ar trebui sa ai?

Averea=Vârsta medie x Venit Lunar.

NOTITE

Ce avere ar trebui sa ai?

Averea=Vârsta medie x Venit Lunar.

NOTITE

MODULUL 5

OBIECTIVE FINANCIARE MAJORE –

CASA & MASINA

La achizitie prin credit

= 2,5 x Venit anual

Ce

casa

imi permit?

PENTRU CASA TA

Chirie saurata?

www.burcash.ro/21-de-lucruri-la-

care-sa-te-uiti-cand-iti-cumperi-casa-pe-credit/

https://www.nytimes.com/interactive/2014/upshot/buy-rent-calculator.html

Costul ipotecii? suma fixa

dobanda anuala de 4,89%

Costul ipotecii? durata fixa

dobanda anuala de 4,89%

= 1/2 x Venit anual

Ce

masina

imi

permit?

Ce avere ar trebui sa ai?

Averea=Vârsta medie x Venit Lunar.

NOTITE

Ce avere ar trebui sa ai?

Averea=Vârsta medie x Venit Lunar.

NOTITE

MODULUL 6

INVESTIȚII. UNDE-S DOI PUTEREA

CREȘTE.

CAPITAL X RANDAMENT (%)

----- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -= VENIT LUNAR

12 LUNI

ECUATIA FUNDAMENTALA

Investeste constant!

randament anual de 6%

100.000 euro

Imobiliare85%

Cash + depozite10%

Titluri de valoare5%

ANALIZA ALOCARE

ACTIVE

5100 euro89%

500 euro9%

100 euro2%

Randament brut anual

TOTAL 5.700 euro

LICHIZI 600 euro

cash depozite -> 1%

titluri de valoare -> 10%

imobiliare -> 6%

100.000 euro

Imobiliare60.4%

Titluri de valoare37.5%

Cash + depozite2.1%

ANALIZA ALOCARE

ACTIVE

3650 euro50%

3480 euro49%

60 euro1%

Randament brut anual

TOTAL 7,140 euro

LICHIZI 3,660 euro

cash depozite -> 1%

titluri de valoare -> 10%

imobiliare -> 6%

Portofoliu pentru orice anotimp

<Ray Dalio>

Obligatuni TL40%

Actiuni30%

Obligatiuni TS15%

Marfuri8%

Aur7%

ANALIZA ACTIVE

FINANCIARE

PIRAMIDA

FINANCIARA

ALTERNATIVE LA

DEPOZITELE

BANCARE

Dacă ești nemulțumit de dobânda

la bancă

1.Titlurile de stat

2.Obligațiunile municipale

3.Obligațiunile corporative

4.Casa de ajutor reciproc

(CAR)

5.Fonduri de obligațiuni

6.ETF-uri pe obligatiuni

NECESAR ACTIVE INVESTITE @ 6%

ROBOR?

(medie a ratelor dobanzilor la care bancile romanesti sunt dispuse sa se imprumute intre ele si se publica in

fiecare zi lucratoare, la ora 11)

* Minim istoric atins in luna 10/16 – 0.68%

Ce avere ar trebui sa ai?

Averea=Vârsta medie x Venit Lunar.

NOTITE

Ce avere ar trebui sa ai?

Averea=Vârsta medie x Venit Lunar.

NOTITE

MODULUL 7

ABC-UL FINANCIAR PENTRU COPII

Locuinta31%

Educatie17%

Mancare16%

Transport14%

Sanatate8%

Diverse8%

Haine 6%

DISTRIBUTIA

CHELTUIELILOR CU

COPIII

Ce avere ar trebui sa ai?

Averea=Vârsta medie x Venit Lunar.

NOTITE

Ce avere ar trebui sa ai?

Averea=Vârsta medie x Venit Lunar.

NOTITE

MODULUL 8

NUNTA. PROFIT SAU PIERDERE?

MISTERUL BANILOR

DE LA NUNTA

Cum te simti cand te gandesti la suma

cheltuita?

Ai iesit pe profit sau pierdere?

Ce ai realizat cu suma ramasa de la

nunta?

In cat timp iti vei achita cheltuielile?

EXERCITIU: Model buget de nunta

Ce avere ar trebui sa ai?

Averea=Vârsta medie x Venit Lunar.

NOTITE

MODULUL 9

ECHILIBRUL BANILOR SE CITEȘTE ÎN

STILUL DE VIATA

ECHILIBRUL

Importanta hobby-urilor si cat buget

alocam pentru distracție

Călătoriile și vacanțele

Viața socială și costurile ei

Sănătatea și siguranța familiei

Ce avere ar trebui sa ai?

Averea=Vârsta medie x Venit Lunar.

NOTITE

Ce avere ar trebui sa ai?

Averea=Vârsta medie x Venit Lunar.

NOTITE

ANTRENOR DE BUNASTARE

eusebiu@burcash.ro

www.burcash.ro

Multumesc si spor la bani!

FACEBOOK

https://www.facebook.com/burcash/

HAI SA

TINEM

LEGATURA

LINKEDIN

https://www.linkedin.com/in/eusebiuburcas/

FACEBOOK GROUP

https://www.facebook.com/groups/burcash.re

publik/