AllianzTiriac

Despre Grupul AllianzCompanie cu origini germane, fondata in anul 1890 la Berlin de Carl Thieme si Wilhelm Finck, Allianz este lider in domeniul asigurarilor si, totodata, unul dintre cei mai mari furnizori de servicii financiare din lume.

Allianz - O poveste de succesLa putin timp de la lansarea operatiunilor, in anul 1893, Allianz impreuna cu Munich Re isi lanseaza operatiunile la nivel international. Achizitiile realizate progresiv in tara de origine- Germania- si apoi in alte tari din Europa, in Statele Unite si Asia au intarit considerabil puterea companiei.

In anul 1922, Allianz s-a lansat pe segmentul asigurarilor de viata, prin infiintarea companiei Allianz Lebenversicherung AG, cea mai importanta companie de asigurari de viata a Grupului Allianz. Din anul 1959, Grupul Allianz a inceput sa deschida birouri in principalele orase ale Europei- Paris, Milano si Viena, reluand astfel relatiile de afaceri deteriorate ca urmare a celui de-al doilea razboi mondial.

In anul 1973, Grupul Allianz devine pentru prima data cel mai mare asigurator din Europa si intra in topul primilor 10 asiguratori la nivel mondial. Expansiunea accelerata a operatiunilor sale la nivel international vizeaza consolidarea acestei pozitii pe termen lung.

Anul 1990 a marcat demararea activitatilor Grupului Allianz in Europa Centrala si de Est prin achizitionarea companiei de asigurari Hungaria Biztosito (Budapesta). Expansiunea la nivel international a continuat prin extinderea operatiunilor Grupului in Asia, incepand cu anul 1999.

Cum am inceputBazele fundatiei actualei afaceri Allianz-Tiriac Asigurari au fost puse in anul 1994, odata cu infiintarea societatii Asigurari "Ion Tiriac" SA (ASIT). Pornind de la zero, compania s-a instalat repede in fruntea ierarhiei operatorilor privati de asigurari. Cresterea accelerata a volumului de afaceri derulate a adus ASIT, in numai sase ani de existenta, pana pe pozitia secunda in topul celor mai importanti asiguratori din Romania.

Dezvoltarea infrastructurii companiei - incepand cu crearea si diversificarea propriei oferte de produse, continuand cu atragerea celor mai buni specialisti locali din domeniul asigurarilor si terminand cu extinderea retelei teritoriale - a fost realizata cvasiexclusiv prin autofinantare. In ciuda costurilor ridicate pe care lansarea unei afaceri de tip greenfield le impune, Asigurari "Ion Tiriac" a generat intr-un timp record rezultate pozitive pentru actionarii sai.

Mizand initial, in principal, pe dezvoltarea relatiilor cu clienti ce desfasurau activitati in domeniile industrial si comercial, ASIT a reusit sa creeze adevarate parteneriate pe termen lung cu asiguratii, spre beneficiul ambelor parti implicate.

Integrarea, in anul 2000, a societatii ASIT in grupul de asigurari german Allianz a intarit pozitia

acesteia pe piata romaneasca, statutul de membru al unuia dintre cele mai importante grupuri financiare din lume, conferind companiei rezultate - Allianz-Tiriac Asigurari- un avantaj competitional sensibil, atat din perspectiva garantarii stabilitatii financiare, cat si in ceea ce priveste angajamentul de a impune, pe termen lung, o marca de prestigiu in Romania.

Allianz-Tiriac astaziAllianz-Tiriac ofera la ora actuala o gama completa de produse si servicii de protectie si planificare financiara, pe toate segmentele de asigurari - auto, bunuri, raspundere, viata, sanatate -, dar si in domeniul administrarii pensiilor private. Definitoriu pentru succesul Allianz-Tiriac Asigurari a fost echilibrul pastrat, in permanenta, intre ritmul de dezvoltare si siguranta financiara a companiei.

Diversificarea progresiva a gamei de produse in concordanta cu nevoile clientilor si adaptarea lor in permanenta la tendintele cererii au reprezentat elemente de strategie care au avut o contributie importanta la dezvoltarea echilibrata a afacerilor Allianz-Tiriac. Astazi, portofoliul de asigurari al companiei are o structura diversificata, incluzand practic toate tipurile de produse de protectie si planificare financiara, din gama asigurarilor generale, asigurarilor de viata si sanatate, actvitatea extinzandu-se, incepand din 2007 si pe segmentul administrarii private a pensiilor. Pe termen mediu si lung prioritatea Allianz-Tiriac este aceea de a deveni numarul 1 in preferintele clientilor sai, prin produsele si serviciile de protectie si planificare pe care le ofera.

Am pus clientul in centrul preocuparilor noastre, dezvoltand produse si servicii adaptate, performante si flexibile.

Inca de la inceput, una din preocuparile constante ale Allianz-Tiriac s-a concentrat in directia dezvoltarii unor produse si servicii la cele mai inalte standarde de calitate.

Permanent, am implementat solutii inovatoare, menite sa ne aduca mai aproape de clientii nostri. Astfel, am implementat inca din anul 2006, in premiera pe piata asigurarilor din Romania, un sistem de ofertare pentru politele Casco, ce genereaza prime individualizate, corelate riguros cu profilul de risc al clientului, cu istoricul daunalitatii acestuia si caracteristicile tehnice ale autovehiculului si nu in ultimul rand, cu gradul de fidelitate a clientului in ceea ce priveste relatiile contractuale cu Allianz-Tiriac.

De asemenea, imbunatatirea serviciilor de solutionare a daunelor a fost o preocupare constanta de-a lungul timpului, astfel incat clientii nostri sa beneficieze de cele mai bune si rapide servicii in cazul in care au o dauna. Odata cu centralizarea procesului de solutionare a daunelor auto am reusit sa facem inca un pas in directia imbunatatirii serviciilor oferite de companie, clientul avand astfel un singur punct de contact unde poate aviza dauna produsa si de unde poate obtine toate informatiile de care acesta are nevoie - Contact Center-ul Allianz-Tiriac.

Am continuat in acelasi timp sa dezvoltam produse performante, flexibile, ce ofera clientului posibilitatea de a alege dintre planurile de asigurare oferite varianta potrivita nevoilor sale specifice, din perspectiva riscurilor acoperite si a primelor de asigurare corespunzatoare.

Siguranta financiara

Allianz este unul dintre cei mai solid capitalizati furnizori de servicii financiare din lume, in ciuda volatilitatii mediului economic financiar si international. Acest fapt este confirmat de cele mai importante agentii de rating international.Ratingul acordat de Standard & Poor's (S&P) companiei Allianz SE este "AA", cu perspective stabile, ceea ce, in opinia agentiei este echivalentul unei foarte solide capitalizari, indicand o ridicata siguranta financiara a afacerilor asiguratorului. Moody's si A.M. Best prezinta evaluari similare, acordand Allianz Group categorii de ratinguri superioare pentru forta financiara: "Aa3" (Moody's), respectiv "A+" (A.M. Best).

Capital si actionariat

Allianz-Tiriac Asigurari face parte din Allianz Group, actionarul majoritar al companiei fiind Allianz New Europe Holding GmbH. Valoarea actuala a capitalului social este de 94.393.890 lei. Numarul de actiuni emise este de 127.905 titluri cu valoare nominala de 738 lei fiecare.

Capital social si structura actionariatului

 04.08.2010* 31.12.2008 31.12.2007 31.12.2006

Capital social (lei) 94.393.890 66.638.505 64.252.325 35.090.601

Numar actiuni emise 127.905 127.905 123.325 98.293

Valoare nominala a actiunii (lei) 738 521 521 357

*data la care a avut loc ultima modificare de capital social 

Structura actuala a actionariatului

ALLIANZ NEW EUROPE HOLDING GmbH 52,1645%

VESANIO TRADING Ltd 44,4775%

Alti actionari (mai putin de 5% fiecare) 3,358%

Pe parcursul intregii sale existente, Allianz-Tiriac Asigurari a derulat un program coerent de capitalizare, in concordanta cu planurile de dezvoltare a afacerilor companiei. Sumele reprezentand profituri realizate de companie in ultimii ani au constituit principala sursa de sustinere a planurilor de dezvoltare ale Allianz-Tiriac, ele fiind pastrate, practic in totalitate, in

conturile societatii. Aceasta abordare certifica, o data in plus, angajamentul actionarilor de a contribui la cresterea valorii afacerii Allianz-Tiriac pe termen lung. Mai mult decat atat, aceasta politica a intarit in mod constant pozitia financiara a companiei, prin crearea unei baze solide a capitalurilor Allianz-Tiriac. In ultimii (2004-2010), capitalurile proprii ale societatii s-au multiplicat de aproape 5 ori, de la o valoare de 111 milioane lei (la sfarsitul lui 2004), la 531 mil. lei (valoare inregistrata la 31.12.2010.

Cea mai recenta majorare de capital social a fost realizata in anul 2010. Astfel, la data de 12.04.2010, actionarii societatii au decis majorarea capitalului social al Allianz-Tiriac Asigurari cu o valoare totala de 27.755.385 lei, de la 66.638.505 lei la 94.393.890 lei, prin incorporarea a circa 94% din suma reprezentand profitul net obtinut de Allianz-Tiriac Asigurari in anul 2009. Conform bilantului contabil la 31.12.2009, Allianz-Tiriac Asigurari a inregistrat in anul financiar 2009 un profit net de peste 29,6 milioane lei. La fel ca si in anii precedenti, cea mai mare parte din aceasta suma a fost pastrata in conturile societatii de asigurari - de aceasta data prin incorporarea in capitalul social al companiei a circa 27,8 milioane lei - in vederea sustinerii planurilor de dezvoltare a companiei.

Anterior acestei ultime operatiuni de crestere a valorii capitalului social, in anul 2008, principalii actionari ai societatii au contribuit la capitalizarea Allianz-Tiriac Asigurari cu o valoare totala de 2.386.180 lei. Astfel, in respectivul an, capitalul social al companiei a fost majorat de la 64.252.325 lei la 66.638.505 lei, prin aport in numerar al actionarului majoritar Allianz New Europe Holding GmbH si al actionarului semnificativ Vesanio Trading Limited.

In anul 2007, capitalul social al Allianz-Tiriac Asigurari a fost majorat in trei etape, de la 35.090.601 lei (valoare la 01.01.2007), pana la un nivel de 64.252.325 lei.In prima etapa a fost consemnata majorarea capitalului social de la 35.090.601 lei, la 51.210.653 lei, prin incorporarea unei parti din profitul net obtinut in anul 2006, ce a revenit sub forma de dividende actionarilor. Din punct de vedere tehnic, aceasta operatiune a fost realizata prin majorarea valorii nominale a unei actiuni emisa de Allianz-Tiriac Asigurari, de la 357 la 521 lei.

In cea de a doua etapa, actionarii companiei au decis majorarea capitalului social de la 51.210.653 lei, la 54.147.530 lei, prin aport in numerar in suma de 2.936.877 lei, reprezentand valoarea a 5.637 actiuni nou emise. Cea de-a treia etapa a vizat majorarea capitalului social al Allianz-Tiriac Asigurari cu o valoare de 10.104.795 lei, aport in numerar al actionarilor, in contul unui numar de 19.395 actiuni nou emise.

In anul 2008, capitalul social al companiei a fost majorat pana la valoarea de 66.638.505. Ultima majorare a capitalului social, de la 66.638.505 lei, la 94.393.890 lei s-a realizat in anul 2010, prin incorporarea a circa 94% din suma reprezentand profitul net obtinut de Allianz-Tiriac Asigurari in anul 2009. Aceasta politica a intarit in mod constant pozitia financiara a companiei, prin crearea unei baze solide a capitalurilor Allianz-Tiriac.

Indicatori de siguranta financiara

Pentru Allianz-Tiriac Asigurari, definirea directiilor strategice de dezvoltare urmareste, inainte de orice, garantarea stabilitatii financiare a afacerii. In acest sens, evaluarea sigurantei financiare

a activitatii pe baza indicatorilor specifici definiti de legislatia in vigoare evidentiaza capacitatea companiei de a face fata, in orice moment, cu promptitudine, obligatiilor de plata asumate prin contractele de asigurare.

Indicatori* de siguranta financiara (2011)

Allianz-Tiriac Asigurari Asigurari generale Asigurari de viata

Marja de solvabilitate (1) (lei)

minima 109.771.133 11.289.245

disponibila 491.184.206 48.362.022

Coeficient de lichiditate (2) 1,73 5,69

* - conform raportarilor oficiale catre CSA (Comisia de Supraveghere a Asigurarilor) (1) - conform normelor in vigoare, asiguratorii au obligatia sa detina permanent o marja de solvabilitate disponibila, corespunzatoare activitatii desfasurate de catre acestia, cel putin egala cu marja de solvabilitate minima calculata în conformitate cu prevederile prezentelor norme (2) - conform normelor in vigoare, acest coeficient trebuie sa fie de minimum 1

La fel ca pe parcursul intregii activitati a Allinz-Tiriac Asigurari, operatiunile de asigurari derulate in anul fiscal 2011 certifica inregistrarea unor valori optime pentru indicatorii de siguranta financiara ai companiei. Pentru activitatea de asigurari generale desfasurata de Allianz-Tiriac Asigurari, marja de solvabilitate disponibila la finalul exercitiului financiar incheiat la 31.12.2011 a fost de peste patru ori mai mare decat nivelul marjei de solvabilitate minima. Concomitent, marja de solvabilitate disponibila corespunzatoare operatiunilor de asigurari de viata desfasurate de catre Allianz-Tiriac Asigurari este mult superioara fata de valoarea care defineste marja de solvabilitate minima calculata în conformitate cu prevederile normelor CSA.

Capacitatea companiei de a plati cu promptitudine despagubirile si indemnizatiile de asigurare este dovedita de nivelul ridicat al coeficientului de lichiditate, pentru fiecare dintre cele doua segmente de asigurare pe care Allianz-Tiriac opereaza. Astfel, pentru operatiunile de asigurari de viata, valoarea activelor lichide ale companiei la data de 31 decembrie 2011 era de peste 4 ori mai mare decat valoarea obligatiilor imediate fata de asigurati. De asemenea, pentru activitatea de asigurari generale, coeficientul de lichiditate al Allianz-Tiriac Asigurari se situa la o valoare superioara nivelului minim impus de normele in vigoare.

Rezultate financiare consolidate

Pentru Allianz-Tiriac, obiectivul principal pe termen lung vizeaza cresterea profitabila a afacerilor proprii. Rezultatele din ultimii ani confirma capacitatea companiei de a realiza, constant, performante remarcabile atat in ceea ce priveste dinamica afacerilor derulate, cat si sub

aspectul eficientei activitatii.

Unul din cei mai importanti furnizori de protectie financiara

Primele brute subscrise de Allianz-Tiriac Asigurari, cumulat din activitatile de asigurari generale si de viata au atins valoarea de 898,4 milioane de lei.Rata contributiei celor doua segmente principale de activitate a Allianz-Tiriac Asigurari la formarea veniturilor companiei s-a mentinut aproximativ constanta in anul 2011 (comparativ cu anul 2010), primele brute subscrise pe segmentul asigurarilor generale reprezentand aproximativ 90% din volumul total de prime brute subscrise, restul de 10% reprezentand venituri din vanzarea politelor de asigurari de viata.

Elemente ale contului de profit si pierderi

Milioane lei 2011 2010 2009

Venituri din prime brute subscrise (cumulat, asigurari generale si de viata)

898,4 1.020,3 1.285,9

Venituri din plasamente 39,3 35,1 33,6

Daune si indemnizatii platite 620,3 811,8 986,2

Elemente de bilant (consolidat)

Milioane lei31.12.2011 31.12.2010 31.12.2009

Active totale 1.964,9 2.104,5 2.539,8

Plasamente 1.333,3 1.347,3 1.220,7

Capitaluri proprii 543,3 530,9 536,7

Rezerve tehnice (brut) 933,1 1.056,8 1.137,4

Baza solida a capitalurilor

Capacitatea de a administra, an dupa an, in mod eficient propriul portofoliu a oferit Allianz-Tiriac posibilitatea de a se autofinanta in vederea sustinerii planurilor de dezvoltare. In plus, angajamentul actionarilor de a sustine cresterea valorii companiei prin nedistribuirea profiturilor realizate de aceasta a intarit progresiv baza capitalurilor companiei.

Activitatea de asigurari generale

Oferta completa de produse de protectie

La ora actuala, Allianz-Tiriac ofera publicului din Romania - persoane fizice si juridice - o gama diversificata de produse de asigurari generale menite sa garanteze protectia financiara pentru active - de la autovehicule sau locuinte ale persoanelor fizice, pana la sedii, bunuri si echipamentele aflate in proprietatea companiilor, dar si polite de acoperire a riscurilor de raspundere civila generala si profesionala, de accidente, de sanatate etc.

Flexibilitatea si adaptarea continua a ofertei de produse de asigurari la nevoile clientilor au reprezentat factorii care au contribuit la pozitionarea Allianz-Tiriac in topul companiilor de asigurare in ceea ce priveste veniturile realizate din activitatea de asigurari generale neintrerupt in ultimii 10 ani incheiati.

Afacerile de asigurari generale in anul 2011

In anul 2011, valoarea primelor brute subscrise s-a situat la valoarea de 812,1 milioane lei, fata de 938,8 milioane de lei venituri din prime relizate cu un an inainte. In cursul anului 2011. Beneficiarii politelor de asigurari generale emise de Allianz-Tiriac Asigurari au incasat despagubiri in valoare totala de 576,1 milioane lei.

Activitatea de asigurari generale

An financiar 2011 2010 2009

Milioane lei

Venituri din prime brute subscrise 812,1 938,8 1.198,3

Venituri din prime nete de reasigurare 724,6 706,8 596,0

Daune brute platite 576,1 765,3 941,4

Cheltuieli cu daunele nete de reasigurare 504,6 563,1 470,5

Structura portofoliului de asigurari generale

Activitatea derulata de companie in anul 2011 nu a adus modificari relevante in ceea ce priveste structura portofoliului de asigurari generale. Astfel, asigurarile auto casco detin, in continuare, o pondere majoritara in structura portofoliului de asigurari generale (aproximativ 53%). Primele subscrise pe aceasta clasa de asigurari se ridica la aproximativ 431 milioane lei in anul 2011. Allianz-Tiriac ramane, astfel, pentru al 10-lea an consecutiv, cel mai important furnizor de asigurari de avarii si furt auto*, detinand peste 21% din volumul afacerilor de asigurari generate de vanzarile de polite casco pe piata romaneasca a asigurarilor.

Asigurarile de bunuri si proprietati detin, la randul lor, o pondere importanta, de aproximativ 21% in portofoliul de asigurari generale al Allianz-Tiriac Asigurari, valoarea primelor brute subscrise pe aceasta clasa depasind 166 milioane lei in anul 2011.

In sfarsit, cea de-a treia clasa de asigurari in ordinea contributiei la realizarea veniturilor din activitatea de asigurari generale a companiei in anul 2011, cu o pondere de aproximativ 19%, este asigurarea de raspundere civila pentru pagube produse tertilor din accidente auto. In anul 2011, valoarea primelor brute subscrise pe aceasta clasa de asigurari a contabilizat 151 milioane de lei.

*-luand in considerare veniturile anuale din prime brute subscrise, conform Rapoartelor anuale si informatiilor publice oferite de Comisia de Supraveghere a Asigurarilor

Activitatea de asigurari de viata

Segmentul asigurarilor de viata - o oportunitate

Allianz-Tiriac este activa pe segmentul asigurarilor de viata de la sfarsitul anul 2001. Din acel moment, constructia unui portofoliu solid de polite de asigurari de viata a devenit o directie strategica de dezvoltare a Allianz-Tiriac. Potentialul imens de dezvoltare a acestui segment in Romania ofera cadrul atingerii obiectivului pe care managementul companiei isi propune sa il realizeze pe termen lung: intrarea in topul celor mai importanti trei furnizori locali de asigurari de viata.

Oferta flexibila si diversificata

In acest moment oferta de produse de asigurari de viata a Allianz-Tiriac acopera practic intregul spectru de nevoi de protectie si planificare financiara solicitate de clienti, tinand cont de posibilitatile financiare ale acestora si de profilul lor sub aspectul gradului de risc investitional acceptat. Practic, compania ofera toate categoriile de produse moderne de asigurari de viata, destinate atat nevoilor individuale, cat si companiilor care doresc sa ofere angajatilor beneficii suplimentare sub forma de polite de asigurare.

Rezultate anuale 2011

Vanzarile de polite de asigurari de viata au avut o evolutie pozitiva in anul 2011, aducand Allianz-Tiriac Asigurari venituri din prime brute subscrise de 86,3 de milioane lei, cu aproximativ 4,7 milioane lei mai mult comparativ cu anul 2010.

Activitatea de asigurari de viata

An financiar 2011 2010 2009

Milioane lei

Venituri din prime brute subscrise

86,3 81,6 87,6

Venituri din prime nete de reasigurare

77,6 76,9 82,7

Venituri din plasamente 78,5 80,6 83,8

Indemnizatii brute platite 44,3 46,4 44,8

Cheltuieli cu indemnizatiile nete de reasigurare

44,9 42,7 48,3

Cheltuieli de exploatare nete 40,6 32,5 34,1

Cheltuieli cu plasamentele 72,1 54,3 55,1

Cele doua principale clase de asigurari de viata practicate au contribuit la realizarea veniturilor din prime brute subscrise de Allianz-Tiriac pe segmentul asigurarilor de viata in urmatoarele proportii:

Asigurari de viata, anuitati si asigurari de viata suplimentare- 54%

Asigurari de viata si anuitati care sunt legate de fonduri de investitii- 46%

Principalele tipuri de plasamente realizate de companie, in cazul politelor traditionale cu acumulare de capital, au fost reprezentate de titluri de stat emise de institutii guvernamentale din Romania, obligatiuni emise de banci internationale cu rating superior si depozite bancare inregistrate la filiale/ reprezentante locale ale unor banci internationale cu rating superior.

In ceea ce priveste clasa de asigurari de viata cu componenta investitionala de tip unit-linked, Allianz-Tiriac Asigurari ofera clientilor sai oportunitatea de a directiona primele achitate in

contul politelor catre diverse programe investitionale gestionate de societate, fiecare dintre aceste programe evidentiind nivele diferite ale raportului risc-randament investitional.