agent asigurare, broker asigurari - irina dumitriu - economic-financiar

UNIUNEA EUROPEANĂ

GUVERNUL ROMÂNIEIMINISTERUL MUNCII, FAMILIEI,

PROTECŢIEI SOCIALE ŞI PERSOANELOR VĂRSTNICE

AMPOSDRU

Fondul Social EuropeanPOS DRU 2007-2013

Instrumente Structurale2007 - 2013

Investeşte în oameni !FONDUL SOCIAL EUROPEANProgramul Operaţional Sectorial Dezvoltarea Resurselor Umane 2007 – 2013 Axa prioritară3 „CREŞTEREA ADAPTABILITĂŢII LUCRĂTORILOR SI A ÎNTREPRINDERILOR”Domeniul major de intervenţie 3.3 „Dezvoltarea parteneriatelor şi încurajarea iniţiativelor partenerilor sociali şi societăţii civile"

Titlul proiectului: “Reţeaua Autorităţilor Competente pentru Calificările Profesionale din România (IMI PQ NET România)”Beneficiar: Ministerul Educaţiei NaţionaleContract nr. POSDRU/93/3.3/S/53132

GHID PRIVIND CERTIFICAREA COMPETENŢELOR

ŞI RECUNOAŞTEREA CALIFICĂRILOR

PENTRU AGENŢI DE ASIGURARE

ŞI BROKERI ÎN ASIGURĂRI

Autor: Dr. Irina Dumitriu

Iulie 2013

1

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



CUPRINS

Introducere...............................................................................................3

1. Situaţia reglementării în România şi în alte SM ale UE

a profesiilor de agent de asigurare

şi broker in asigurări...........................................................................7

2. Procedurile de certificare a competenţelor aplicate de AC

pentru profesiile de agent de asigurare

şi broker în asigurări.........................................................................31

3. Procesele de recunoaştere a calificărilor dobândite

în alte SM ale UE pentru practicarea profesiilor

de agent de asigurare şi broker în asigurări...................................39

4. Exercitarea în UE a profesiilor

agent de asigurare şi broker în asigurări........................................56

Concluzii.................................................................................................60

Bibliografie.............................................................................................65

Abrevieri.................................................................................................70

Link-uri utile..........................................................................................76

2

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



INTRODUCERE

Ghidul privind certificarea competenţelor şi recunoaşterea calificării

pentru profesiile de agent de asigurare şi broker în asigurări constituie

unul din rezultatele proiectului „Reţeaua Autorităţilor Competente

pentru Calificările Profesionale din România (IMI PQ NET România)”

implementat de către Ministerul Educaţiei Naţionale (MEN) în

parteneriat cu Autoritatea Naţională pentru Calificări (ANC) şi cu

Institutul pentru Politici Sociale (IPS), co-finanţat din Fondul Social

European prin Programul Operaţional Sectorial pentru Dezvoltarea

Resurselor Umane 2007 – 2013 (POSDRU).

În cadrul proiectului IMI PQ NET România au fost analizate, împreună

cu autorităţile competente (AC) membre în Grupul de Lucru al

proiectului, procedurile de validare şi certificare a competenţelor şi

procesele de recunoaştere a calificărilor pentru fiecare profesie

reglementată în parte şi, pe această bază, au fost dezvoltate scheme

standard pentru procedura de certificare a competenţelor şi pentru

procesul de recunoaştere a calificărilor corespunzătoare profesiilor

reglementate. Rezultatul final al acestor activităţi îl constituie materialul

„Termeni de referinţă standard orientativi pentru procedurile de

validare şi certificare a competenţelor şi procesele de recunoaştere a

calificărilor”, ce poate fi accesat la

adresa................................................ ....................................

3

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



Acest material cuprinde terminologia de bază (definiţiile termenilor

utilizaţi şi în ghiduri) şi schemele de standardizare pentru procedurile de

certificare a competenţelor şi pentru procesele de recunoaştere a

calificărilor şi de aceea a stat la baza elaborării unui număr de 30 de

ghiduri de certificare şi recunoaştere pentru diferite profesii

reglementate, ghiduri menite să sprijine AC din România în eforturile lor

de standardizare a acestor proceduri şi procese, prin informarea lor cu

privire la practicile AC omoloage din alte state membre (SM) ale UE.

Totodată, fiecare ghid în parte se adresează persoanelor care au dobândit

calificări în domeniul respectiv de activitate în România şi doresc să

practice profesia într-unul din SM ale UE prezentate în ghid.

Analiza a fost realizată pentru România şi încă 8 SM ale UE ( Austria,

Cehia, Danemarca, Germania, Italia, Marea Britanie, Olanda şi Spania),

dar ghidul cuprinde şi unele informaţii cu caracter general, rezultate din

cercetarea bazei de date cu profesiile reglementate din toate SM ale UE,

ale Spaţiului Economic European (SEE) şi Confederaţia Helvetică,

dezvoltate de Comisia Europeană (CE), Direcţia Generală pentru Piaţa

Internă Unică (DG Internal Market)

(http://ec.europa.eu/internal_market/qualifications/regprof/index.cfm?

newlang=en). Autorii ghidurilor au cercetat legislaţia europeană şi a

statelor respective referitor la modul de dobândire a calificărilor, sistemul

de educaţie şi formare profesională, tipuri de documente de certificare a

4

http://ec.europa.eu/internal_market/qualifications/regprof/index.cfm?newlang=en


UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



competenţelor (diplome, certificate, atestate de competenţă, titluri

profesionale), reglementări privitoare la validare, certificare şi

recunoaştere a calificărilor, profesii reglementate conform Directivei

2005/36/CE privind recunoaşterea calificărilor profesionale, precum şi,

acolo unde a fost cazul, directivele sectoriale specifice. In cazul unora

dintre SM ale UE analizate (Danemarca, Germania, Italia, Marea

Britanie, Olanda şi Spania), au fost organizate vizite de studiu la care au

participat reprezentanţii membrilor Reţelei IMI PQ NET Ro constituite

în cadrul proiectului, precum şi experţi ai MEN şi ANC. In cadrul

vizitelor, s-au organizat întâlniri cu reprezentanţi ai AC la nivel naţional,

dar şi AC care gestionează diverse profesii reglementate, ocazii cu care

autorii ghidurilor au putut colecta mai multe informaţii concrete din sursă

directă.

In concluzie, realizarea ghidului privind certificarea şi recunoaşterea în

cazul profesiilor de agent de asigurare şi broker în asigurări are ca scop:

punerea la dispoziţia părţilor interesate a informaţiilor cu privire la

procedurile de certificare a competenţelor şi procesele de

recunoaştere practicate de AC din alte SM ale UE în cazul profesiilor

de agent de asigurare şi broker în asigurări, profesii care în România

au fost reglementate iniţial de Comisia de Supraveghere a

Asigurărilor (CSA), iar în prezent sunt reglementate de noua

Autoritate de Supraveghere Financiară (ASF);

5

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



informarea persoanelor care au dobândit calificările necesare în

România şi doresc să exercite activităţi din domeniul intermedierii de

asigurări într-unul din SM ale UE prezentate în ghid.

Tinând cont de aceste două obiective majore avute în vedere la

elaborarea prezentului ghid, trebuie să remarcăm atât oportunitatea

realizării sale în prezent, cât şi limitele sale datorită conjuncturii de pe

pieţele financiare globale în perioada în care a fost realizat:

pe de o parte, considerăm că analiza comparativă a modului de

reglementare a profesiilor din intermedierea produselor de asigurare

(inclusiv a proceselor de re-reglementare în plină desfăşurare) în mai

multe SM ale UE este bine venită pentru industria asigurărilor din

România;

pe de altă parte, datorită procesului de re-reglementare a pieţelor

financiare internaţionale şi din SM ale UE, informaţia prezentată în

ghid are un grad ridicat de “perisabilitate”, de unde decurge nevoia

stringentă de actualizare destul de rapidă, pentru ca ghidul să-şi

păstreze relevanţa pentru publicul larg interesat în practicarea

profesiilor de intermediere a produselor de asigurare în România sau

într-unul din SM ale UE prezentate.

6

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



1. SITUAŢIA REGLEMENTĂRII ÎN ROMÂNIA

ŞI ÎN ALTE SM ALE UE A PROFESIILOR

DE AGENT DE ASIGURARE ŞI BROKER ÎN ASIGURĂRI

Actualul cadru normativ european în domeniul recunoaşterii calificărilor

profesionale dobândite în SM ale UE este format în principal de

Directiva 2005/36/CE din 7 septembrie 2005 privind recunoaşterea

calificărilor profesionale, dar şi de o serie de directive sectoriale precum

Directiva 2002/92/EC în cazul intermediarilor din asigurări.

Directiva 2005/36/CE instituie un sistem de recunoaştere a calificărilor

profesionale pentru a contribui la flexibilizarea pieţei muncii în UE,

pentru a continua liberalizarea în domeniul prestării de servicii, pentru a

încuraja recunoaşterea automată a calificărilor şi a simplifica procedurile

administrative. Această directivă se aplică tuturor cetăţenilor europeni

care doresc să exercite o profesie reglementată, fie cu titlu independent,

fie în calitate de salariat, într-un SM altul decât cel în care şi-au obţinut

calificările profesionale şi face distincţia între „libertatea de a presta

servicii” şi „libertatea de stabilire” pe baza unor criterii, precum durata,

frecvenţa, periodicitatea şi continuitatea prestării de servicii.

Din punct de vedere al modului în care se poate face recunoaşterea

calificărilor profesionale care intră sub incidenţa sa, Directiva

2005/36/CE reglementează următoarele sisteme de recunoaştere:

7

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



Sistemul recunoaşterii automate a calificărilor atestate de

experienţa profesională în anumite activităţi industriale,

artizanale şi comerciale pentru care elementele luate în

considerare la recunoaşterea experienţei profesionale sunt durata

şi forma acesteia şi formarea prealabilă dovedită printr-un

certificat recunoscut de SM sau considerat valabil de un

organism profesional competent;

Sistemul recunoaşterii automate a calificărilor pentru

profesiile de medic, asistent medical, medic stomatolog,

medic veterinar, moaşă, farmacist şi arhitect pentru care

recunoaşterea automată a titlurilor de calificare se face pe baza

coordonării condiţiilor minime de formare profesională, inclusiv

durata minimă a studiilor;

Sistemul general de recunoaştere a calificărilor – sistem care

se aplică profesiilor care nu sunt reglementate de norme

specifice de recunoaştere şi anumitor situaţii în care titularul

calificării profesionale nu îndeplineşte condiţiile prevăzute în

alte sisteme de recunoaştere, sistem care se bazează pe principiul

recunoaşterii reciproce, fără a aduce atingere aplicării unor

măsuri compensatorii în cazul în care există diferenţe

semnificative între formarea dobândită de persoana în cauză şi

formarea necesară în SM gazdă (stagii de adaptare de cel mult

trei ani sau probe de aptitudini).

8

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



Din punct de vedere al nivelului calificărilor supuse sistemului general

de recunoaştere, Directiva 2005/36/CE distinge 5 niveluri de calificări

profesionale:

atestat de competenţă eliberat de o AC din SM de origine, care

certifică fie că titularul a dobândit cunoştinţele generale

corespunzătoare unei formări la nivel de învăţământ secundar

sau liceal, fie că a urmat cursuri de formare profesională care nu

fac obiectul unui certificat sau al unei diplome, fie că a trecut un

examen special fără formare prealabilă, fie că are o experienţă

profesională de trei ani;

certificat care corespunde unui ciclu de studii liceale tehnice sau

profesionale sau cu caracter general, completat de o formare

profesională;

diplomă care atestă absolvirea unor cursuri de formare la nivel

de învăţământ postliceal cu o durată de cel puţin un an sau a unor

cursuri de formare care pregătesc pentru un nivel comparabil de

responsabilităţi şi funcţii;


de învăţământ postliceal sau universitar cu o durată de cel puţin

trei ani şi de cel mult patru ani;


de învăţământ postliceal sau universitar cu o durată de cel puţin

patru ani.

9

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



Cum este cazul tuturor directivelor europene, SM ale UE au fost obligate

să se conformeze Directivei 2005/36/CE prin transpunerea acesteia în

legislatia naţională. De aceea, informaţiile relevante cu privire la

procedura şi regulile proceselor de recunoaştere valabile în fiecare SM

sunt cuprinse în legislatia naţională prin care s-a transpus Directiva

2005/36/CE şi pot fi obţinute de la Punctele Naţionale de Contact

(National Contact Points) pentru recunoaşterea calificărilor, pe care toate

SM au avut obligaţia de a le infiinţa (acestea sunt listate la adresa

http://ec.europa.eu/internal_market/qualifications/contact/national_conta

ct_points_en.htm).

In Directiva 2005/36/CE se menţionează în mod explicit că: „Prezenta

directivă se aplică, în ceea ce priveşte dreptul de stabilire şi prestarea

serviciilor, fără să aducă atingere altor dispoziţii legale specifice privind

recunoaşterea calificărilor profesionale, precum cele existente în

sectorul …intermediarilor în asigurări şi al auditorilor financiari”1

Ca urmare, pentru a putea analiza modul de reglementare a profesiilor

din domeniul intermedierii produselor de asigurare, a fost necesară

1 Directiva 2005/36/CE privind recunoaşterea calificărilor profesionale, p. 7,

(42), la

http://www.umftgm.ro/fileadmin/consultare_publica/bibliografie/

Directiva_2036_2005_20privind_20recunoasterea_20calificarilor.pdf

10

http://www.umftgm.ro/fileadmin/consultare_publica/bibliografie/Directiva_2036_2005_20privind_20recunoasterea_20calificarilor.pdf

http://www.umftgm.ro/fileadmin/consultare_publica/bibliografie/Directiva_2036_2005_20privind_20recunoasterea_20calificarilor.pdf

http://ec.europa.eu/internal_market/qualifications/contact/national_contact_points_en.htm


UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



studierea directivei specifice, Directiva 2002/92/CE a Parlamentului

European şi a Consiliului privind intermedierea de asigurări, precum şi

documentele europene vizând propunerile de revizuire a acesteia,2 iar

principala sursă documentară cu privire la situaţia actuală a modului de

reglementare la nivel european a dobândirii calificărilor şi accesului pe

piaţa muncii din sectorul asigurărilor a constituit-o raportul EIOPA

(European Insurance and Occupational Pensions Authority/Autoritatea

Europeană de Asigurări şi Pensii Ocupaţionale) cu concluziile sondajului

realizat de aceasta în perioada martie – septembrie 2012 cu privire la

standardele de formare profesională aplicate de AC din SM ale UE din

sectorul asigurărilor – „Report on a mapping exercise on Industry

Training Standards applied by national competent authorities”, din

septembrie 20123.

2 EC – Proposal for a Directive of the European Parliament and of the Council

on insurance mediation (recast), Brussels, COM (2012) 360/2, 2012 (0175

(COD)3 EIOPA - Report on a mapping exercise on Industry Training Standards applied

by national competent authorities, EIOPA-BoS-12092, 28 September 2012 – la

https://eiopa.europa.eu/fileadmin/tx_dam/files/publications/reports/EIOPA-BoS-

12-

092_Report_on_mapping_exercise_on_Industry_Training_Standards_applied_b

y_NCAs.pdf

11

https://eiopa.europa.eu/fileadmin/tx_dam/files/publications/reports/EIOPA-BoS-12-092_Report_on_mapping_exercise_on_Industry_Training_Standards_applied_by_NCAs.pdf



UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



Directiva 2002/92/CE a Parlamentului European şi a Consiliului privind

intermedierea de asigurări (IMD1) este singurul act legislativ al UE care

reglementează punctele de vânzare a produselor de asigurare, astfel încât

să fie garantate drepturile consumatorului. Aceasta a fost adoptată la 9

decembrie 2002 şi trebuia să fie transpusă de SM până la 15 ianuarie

2005. Directiva este un instrument de armonizare minimă care conţine

principii de nivel înalt, iar implementarea sa în SM s-a realizat în moduri

substanţial diferite4. Necesitatea revizuirii IMD1 a fost deja recunoscută

cu ocazia controlului implementării ei realizat de Comisia Europeană

(CE) în perioada 2005-2008. In contextul crizei financiare internaţionale

şi a eforturilor globale de re-reglementare a pieţelor financiare, în

noiembrie 2010, grupul G20 a solicitat Organizaţiei pentru Cooperare si

Dezvoltare Economică (OCDE), Consiliului pentru Stabilitate Financiară

(CSF) şi altor organizaţii internaţionale pertinente să elaboreze principii

comune în domeniul serviciilor financiare, în vederea consolidării

protecţiei consumatorilor. Proiectul de principii la nivel înalt al G20

privind protecţia consumatorilor subliniază necesitatea unei reglementări

şi/sau a unei supravegheri adecvate a tuturor furnizorilor de servicii

financiare, precum şi a agenţilor care intră în contact direct cu

4 Expunere de motive pentru revizuirea Directivei 2002/92/CE, p.1 , pct.1, la

http://eur-lex.europa.eu/LexUriServ/LexUriServ.do?

uri=COM:2012:0360:FIN:RO:DOC

12

http://eur-lex.europa.eu/LexUriServ/LexUriServ.do?uri=COM:2012:0360:FIN:RO:DOC

http://eur-lex.europa.eu/LexUriServ/LexUriServ.do?uri=COM:2012:0360:FIN:RO:DOC

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



consumatorii. Conform acestor principii, clienţii trebuie să beneficieze

întotdeauna de standarde comparabile de protecţie a consumatorilor.

In acest context, Directiva revizuită (IMD2) vizează ameliorarea într-o

manieră eficientă a reglementării pieţei de asigurări de retail. Scopul

directivei este asigurarea unor condiţii echitabile pentru toate părţile

implicate în vânzarea de produse de asigurare şi consolidarea protecţiei

deţinătorilor de poliţe. Printre obiectivele globale ale revizuirii figurează

şi “asigurarea unor calificări profesionale ale vânzătorilor care să

corespundă complexităţii produselor vândute, simplificarea şi

armonizarea procedurii de pătrundere pe piaţa de asigurări a altor

state pe întreg teritoriul UE”.

Până la adoptarea IMD2 însă, redăm mai jos definiţiile activităţii de

intermediere de asigurări şi ale diferitelor profesii din intermedierea de

asigurări preluate din IMD15:

„intermediere de asigurări” înseamnă orice activitate care constă

din prezentarea sau propunerea unor contracte de asigurare sau

din desfăşurarea altor acţiuni pregătitoare în vederea finalizării

unor astfel de contracte sau din încheierea unor astfel de

5 Directiva Parlamentului European si a Consiliului 2002/92/CE din 9 decembrie

2002 privind intermedierea de asigurari, la

http://www.csa-isc.ro/files/directive/2002_92.pdf

13


UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



contracte sau de contribuţie la gestionarea sau derularea unor

astfel de contracte, în special în cazul unei solicitări de daune;

„intermediere de reasigurări” înseamnă orice activitate care

constă din prezentarea sau propunerea unor contracte de

reasigurare sau din desfăşurarea altor acţiuni pregătitoare în

vederea finalizării unor astfel de contracte sau din încheierea

unor asemenea contracte sau contribuţia la gestionarea şi

derularea unor astfel de contracte, în special în caz de solicitare

de daune;

„intermediar de asigurări” înseamnă orice persoană fizică sau

juridică ce iniţiază sau desfăşoară, în schimbul unei remuneraţii,

activităţi de intermediere de asigurări;

„intermediar de reasigurări” înseamnă orice persoană fizică sau

juridică ce iniţiază sau desfăşoară, în schimbul unei remuneraţii,

activităţi de intermediere de reasigurări;

„intermediar de asigurări legat” înseamnă orice persoană care

desfăşoară activităţi de intermediere de asigurări pentru una sau

mai multe societăţi de asigurare şi în numele acesteia/acestora,

dacă produsele de asigurare nu se află în concurenţă, dar care nu

colectează prime sau sume destinate clienţilor; această persoană

acţionează sub răspunderea totală a acelor societăţi de asigurare

pentru produsele care le privesc pe fiecare în parte;

14

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



produsele de asigurări pot fi distribuite de diferite categorii de

persoane sau instituţii, cum ar fi agenţi, brokeri şi agenţi de

asigurări bancare; egalitatea de tratament între agenţi şi

protecţia consumatorului impun ca toate aceste persoane sau

instituţii să se afle sub incidenţa prezentei directive.

Ca ocupaţii de intermediari de asigurări, în clasificarea internaţională

standard a ocupaţiilor elaborată de Organizaţia Internaţională a Muncii

(OIM) în anul 2008, ISCO-08, pe baza careia toate SM ale UE au fost

obligate să-şi revizuiască clasificările naţionale ale ocupaţiilor din anul

2011, există grupa de bază 3321 Agenţi de asigurări/ Insurance

representatives/ Agents d'assurances (“Agenţii de asigurări acordă

consultaţii în domeniul asigurărilor şi vând poliţe de asigurare de viaţă,

în caz de accident, asigurare a automobilelor, asigurare mixtă,

asigurare în caz de incendiu, asigurare maritimă şi alte forme de

asigurare pentru clienţii noi şi pentru cei vechi”). In această grupă,

fiecare ţară îşi înscrie în clasificarea naţională ocupaţiile/profesiile

existente pe propria piaţă a muncii.

România are în prezent înscrise în grupa de bază 3321 din Clasificarea

Ocupaţiilor din România (COR) două profesii: agent de asigurare, cod

COR 332101; broker în asigurări, cod COR 332102.

15

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



In anexa raportului său6, EIOPA a realizat o trecere în revistă a

prevederilor din legislaţia europeană legate de cunoştinţele şi abilităţile

necesare pentru practicarea profesiilor de intermediere a produselor de

asigurare. Astfel, în afară de prevederile Directivei 2005/36/CE privind

recunoaşterea calificărilor, din legislaţia specifică sectorului asigurărilor

şi reasigurărilor, sunt enumerate următoarele prevederi:

în IMD1 (Directiva 2002/92/CE) - coordonarea dispoziţiilor

naţionale referitoare la cerinţele profesionale şi înregistrarea

persoanelor care doresc să-şi desfăşoare activitatea profesională în

domeniul intermedierii produselor de asigurare poate să contribuie

atât la realizarea pieţei unice pentru servicii financiare, cât şi la o

mai bună protecţie a consumatorilor în acest domeniu;

intermediarii de asigurări şi reasigurări ar trebui înregistraţi la AC

din SM unde-şi au domiciliul sau sediul central, cu condiţia ca

aceştia să îndeplinească o serie de cerinţe profesionale stricte,

referitoare la competenţă, bună reputaţie, asigurarea de

răspundere civilă profesională şi capacitatea lor financiară; ei

trebuie să aibă cunoştinţele şi aptitudinile corespunzătoare, aşa

cum sunt acestea stabilite de SM de origine al intermediarului şi

aceste cerinţe profesionale trebuie să fie îndeplinite în permanenţă;

6 EIOPA - Report on a mapping exercise on Industry Training Standards applied

by national competent authorities, EIOPA-BoS-12092, 28 September 2012,

pag.19 - 30

16

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



intermediarii de asigurări şi reasigurări trebuie să fie înregistraţi la

AC din SM de origine, inclusiv intermediarii legaţi, numai dacă

aceştia îndeplinesc cerinţele profesionale; SM trebuie să vegheze

ca intermediarii de asigurări, inclusiv cei legaţi, precum şi

intermediarii de reasigurări să fie radiaţi din registru dacă aceştia

încetează să mai îndeplinească cerinţele profesionale; SM prevăd

sancţiuni corespunzătoare în cazul în care un intermediar nu

respectă dispoziţiile naţionale adoptate;

în IMD2 (propunerea de revizuire a IMD1) – este important să se

garanteze un nivel ridicat de profesionalism şi competenţă în

rândul intermediarilor de asigurări şi reasigurări şi al angajaţilor

asiguratorilor direct implicaţi în activităţi de pregătire, vânzare şi

post-vânzare de poliţe de asigurare şi de aceea cunoştinţele

profesionale ale acestora trebuie să corespundă nivelului de

complexitate a activităţii şi să se asigure formarea continuă; în

vederea creşterii volumului de activităţi transfrontaliere, trebuie

introduse principiile de reglementare a recunoaşterii reciproce a

cunoştinţelor şi aptitudinilor intermediarilor de asigurări; un nivel

naţional de calificare corespunzător nivelului 3 de calificare din

Cadrul European al Calificărilor (CEC/EQF) ar trebui acceptat

de un SM gazdă ca fiind dovada că un intermediar de asigurări sau

reasigurări îndeplineşte cerinţele de cunoştinţe şi aptitudini pentru

a fi înregistrat în concordanţă cu prevederile IMD2 în SM gazdă.

17

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



In plus faţă de cele prezentate mai sus, EIOPA realizează diverse studii,

sondaje, analize comparative privind modalitatea în care SM au transpus

toate aceste prevederi din legislaţia europeană, deoarece se pregăteşte

pentru atribuţiile suplimentare în domeniu propuse pentru CE în IMD2,

şi anume, ca în cadrul unor acte delegate, aceasta să:

specifice ce se înţelege prin sintagma „cunoştinţe şi aptitudini

adecvate” ale unui intermediar de asigurări şi reasigurări;

specifice criteriile corespunzătoare pentru determinarea nivelului

calificărilor profesionale, experienţei şi competenţelor necesare

pentru desfăşurarea activităţii de intermediere în asigurări;

specifice paşii pe care intermediarii de asigurări şi firmele de

intermediere în asigurări ar trebui, în mod rezonabil, să-i urmeze

în vederea actualizării cunoştinţelor şi aptitudinilor prin formare

profesională continuă (FPC)/dezvoltare profesională continuă,

pentru a menţine un nivel adecvat al performanţei activităţii lor.

In context se menţionează că EIOPA are atribuţii în domeniul dezvoltării

standardelor de formare profesională din sectorul asigurărilor, prevăzute

chiar în Regulamentul său de înfiinţare7: „să-şi asume un rol conducător

7 Regulation (EU) no. 1094/2010 of the European Parliament and of the Council

of 24 November 2010 establishing a European Supervisory Authority (European

Insurance and Occupational Pensions Authority, art.9(1)(c)

18

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



în promovarea transparenţei, simplităţii şi corectitudinii în piaţa

produselor sau serviciilor financiare pentru consumatori pe întreg

teritoriul Pieţei Interne, inclusiv prin.....dezvoltarea standardelor de

formare profesională pentru industrie”.

Din perspectiva Directivei 2005/36/CE privind recunoaşterea

calificărilor profesionale, situaţiile diferă semnificativ de la un SM la

altul. In unele SM, profesiile de intermediere în asigurări nu figurează pe

lista profesiilor reglementate la nivel naţional (Germania8, Italia9,

România10, Spania11), în alte SM ele figurează pe lista profesiilor

reglementate ca o categorie generică care include toate profesiile din

8 Lista profesiilor reglementate în Germania, la

http://ec.europa.eu/internal_market/qualifications/regprof/index.cfm?

action=regprofs&id_country=3&quid=1&mode=asc&maxRows=*#top 9 Lista profesiilor reglementate în Italia, la

http://www.politichecomunitarie.it/attivita/17592/riconoscimento-delle-

qualifiche-professionali-guida-allutente

10 Lista profesiilor reglementate în România, la


action=regprofs&id_country=27&quid=1&mode=asc&maxRows=*#top

11 Lista profesiilor reglementate în Spania, la


action=regprofs&id_country=5&quid=1&mode=asc&maxRows=*#top

19

http://ec.europa.eu/internal_market/qualifications/regprof/index.cfm?action=regprofs&id_country=5&quid=1&mode=asc&maxRows=*#top




http://www.politichecomunitarie.it/attivita/17592/riconoscimento-delle-qualifiche-professionali-guida-allutente

http://www.politichecomunitarie.it/attivita/17592/riconoscimento-delle-qualifiche-professionali-guida-allutente



UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



intermedierea financiară (Olanda), iar alte SM au inclus aceste profesii în

rândul profesiilor reglementate şi le-au înscris în sistemul IMI -

platforma electronică de schimb de informaţii între AC din SM ale UE,

SEE şi Federaţia Helvetică în vederea recunoaşterii reciproce a

calificărilor profesionale. De aceea, putem spune că sunt destul de puţine

SM ale UE care au introdus principiile de recunoaştere reciprocă în cazul

calificărilor din sectorul asigurărilor şi şi-au înscris profesiile

reglementate din domeniul intermedierii de asigurări în sistemul IMI.

În tabelul 1.1. este redată situaţia profesiilor reglementate înscrise de 7

SM ale UE în baza de date a CE la categoria generică „insurance

broker”, singura categorie generică existentă în prezent în sistemul IMI

pentru intermediarii de asigurări. De aceea, după cum se poate observa,

SM au înscris atât profesii de agenţi, cât şi de brokeri în această categorie

generică sau profesia de “practician în asigurări”.

20

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



Tabelul 1.1

Profesiile reglementate înscrise în categoria generică „Insurance broker”

în sistemul IMI

SMDenumirea profesiei în SM/ traducere în

românăDenumirea AC

Sistemul de recunoaştere/

Nivel de calificare

AUSTRIAVersicherungsvermittlung/ broker în asigurări

Bundesministerium für Wirtschaft, Familie und Jugend /Federal Ministry for Economics, Family and Youth/ Ministerul Federal pentru Economie, Familie şi Tineretwww.bmwa.gv.at

Recunoaştere automată a calificărilor atestate de experienţa profesionalăAnexa IV/Nivel de calificare nedefinit

CEHIAPojišťovací agent/ agent de asigurare

Česká národní banka/ Banca Naţională Cehăwww.cnb.cz

Recunoaştere automată a calificărilor atestate de experienţa profesionalăAnexa IV/Nivel de calificare nedefinit

DANEMARCAForsikringsformidler/ broker în asigurări

Finanstilsynet/ Danish Financial Supervisory Authority/ Autoritatea de Supraveghere Financiară Danezăwww.finanstilsynet.dk

Sistemul general-aplicaţie primară/PS3 - Diplomă de nivel post-secundar (3-4ani) , Art. 11 d

FRANŢAAgent général d'assurance/ agent general de asigurare

Autorité de contrôle prudentiel et de résolution/ Autoritatea de Supraveghere Prudenţială şi Rezoluţiehttp://www.acpr.banque-france.fr/lacpr.html


MALTA

Insurance sub-agent / Registered insurance broker/sub-agent de asigurare/ broker în asigurări înregistrat

Association of Insurance Brokers/ Asociaţia Brokerilor în Asigurări


MAREA BRITANIE

Chartered Insurance Broker/ broker în asigurări certificat

Chartered Insurance Institute/ Institutul Certificat de Asigurăriwww.cii.co.uk

Sistemul general-aplicaţie primară/PS3 - Diplomă de nivel

21

http://www.cii.co.uk/

http://www.acpr.banque-france.fr/lacpr.html

http://www.acpr.banque-france.fr/lacpr.html

http://www.finanstilsynet.dk/

http://www.cnb.cz/

http://www.bmwa.gv.at/

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



SMDenumirea profesiei în SM/ traducere în

românăDenumirea AC

Sistemul de recunoaştere/

Nivel de calificare

post-secundar (3-4ani) , Art. 11 d

Chartered insurance practitioner/ practician în asigurări certificat

UNGARIA

biztosításközvetítő (függő és független)/ insurance practitioner/ practician în asigurări

Pénzügyminisztérium/ Ministerul de Finanţe

Sistemul general-aplicaţie primară sau secundară (nedefinit)/DSE-Diplomă de nivel post-secundar, incl.Anexa II (ex.92/51, Anexa C,D), Art.11 c

Sursa: prelucrare făcută de autor cu informaţii din baza de date a UE cu

profesiile reglementate, categoria generică “Insurance broker” - la


action=profession&id_profession=5210 (la 30.04.2013)

In România, cele două profesii sunt reglementate în prezent de către

Autoritatea de Supraveghere Financiară - ASF, autoritate care a preluat

prerogativele celor trei autorităţi distincte de supraveghere - Comisia de

Supraveghere a Asigurărilor (CSA), Comisia Naţională a Valorilor

Mobiliare (CNVM) şi Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii

Private (CSSPP).

CSA a reglementat din anul 2010, printr-o serie succesivă de ordine

(Ordinele 6 şi 7 din 2010, Ordinele 10 şi 11 din 2011, Ordinele 8 şi 9 din

2012), accesul la practicare în cazul categoriei generice de intermediari

în asigurări, în care intră, conform Ordinului CSA nr.9/2012 cu

22

http://ec.europa.eu/internal_market/qualifications/regprof/index.cfm?action=profession&id_profession=5210


UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



modificările şi completările ulterioare, pentru punerea în aplicare a

Normelor privind calificarea profesională şi pregătirea continuă a

intermediarilor în asigurări: agenţi de asigurare persoane fizice;

subagenţi; persoane fizice care desfăşoară activitatea de bancassurance;

brokeri în asigurări/reasigurări; asistenţi în brokeraj persoane fizice;

personalul propriu cu atribuţii de intermediere în asigurări al asistenţilor

în brokeraj persoane juridice; personal propriu al brokerului de asigurare

şi/sau reasigurare, care are ca principală atribuţie de serviciu

intermedierea contractelor de asigurare şi/sau reasigurare; conducători ai

agenţilor de asigurare persoane juridice, ai activităţii de bancassurance,

persoanele desemnate să conducă activitatea de intermediere în asigurări

la asistenţii în brokeraj persoane juridice, conducători ai asistenţilor în

brokeraj - persoane juridice cu obiect unic de activitate, conducători

executivi ai brokerilor de asigurări şi/sau reasigurări.

In Austria, Directiva 2002/92/CE a fost transpusă în legislaţia naţională

prin amendarea, în anul 2005, a Gewerbeordnung - GewO (Legea

privind comerţul, artizanatul şi industria) şi a Maklergesetz (Legea

privind brokerii/agenţii). AC pentru supravegherea intermediarilor de

asigurări, cu excepţia băncilor, este Bundesministerium für Wirtschaft,

Familie und Jugend – BMWFJ (Ministerul Federal pentru Economie,

Familie şi Tineret), prin Bezirksverwaltungsbehörde (autorităţile sale

administrative de la nivel local). Băncile pot desfăşura activităţi de

23

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



intermediere a produselor de asigurare numai cu aprobarea AC în

supravegherea pieţelor financiare, Finanzmarktaufsichtsbehörde –

FMA (Autoritatea Austriacă pentru Piaţa Financiară). Aceasta, în baza

Versicherungsaufsichtsgesetz – VAG (Legea privind supravegherea

asigurărilor), supraveghează inclusiv conformitatea cu cerinţele de

informare prevăzute pentru intermediari, prin inspecţii la faţa locului.

Republica Cehă a transpus Directiva 2002/92/CE prin Act No. 38/2004

Coll. of the Czech Republic on Insurance Intermediaries and on

Independent Loss Adjusters (Legea 38/2004 privind intermediarii de

asigurări şi evaluatorii de daune independenţi) care a intrat în vigoare la

1 ianuarie 2005. AC de supraveghere a industriei asigurărilor este Česká

národní banka (Banca Naţională Cehă), dar administrarea Registrului

intermediarilor de asigurări şi evaluatorilor de daune este reponsabilitatea

Ministerului de Finanţe.

In Danemarca, Directiva 2002/92/CE a fost transpusă în legislaţia

naţională prin Bekendtgørelse af lov om forsikringsformidling (Legea

Intermedierii în asigurări nr. 930 din 18 septembrie 2008), iar formarea

intermediarilor este reglementată prin Ordinul Administrativ nr. 825 din

3 iulie 2007 privind educaţia pentru brokeri în asigurări. AC pentru toate

pieţele financiare este Finanstilsynet (Danish Financial Supervisory

Authority – DFSA/Autoritatea Daneză de Supraveghere Financiară).

24

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



In Germania, ca şi în Austria, Directiva 2002/92/CE a fost transpusă în

legislaţia naţională prin amendarea Gewerbeordnung - GewO (Legea

privind comerţul, artizanatul şi industria) şi a

Versicherungsvermittlerverordnung – VersVermV (Legea privind

intermedierea de asigurări). AC este Bundesministerium für Wirtschaft

und Technologie - BMWI (Ministerul Federal al Economiei şi

Tehnologiei), care însă a delegat responsabilităţile sale către Deutsche

Industrie- und Handelskammertag – DIHK (Asociaţia Camerelor

Germane de Industrie şi Comerţ). Astfel, implementarea Directivei

2002/92/CE este asigurată de către Industrie- und Handelskammern -

IHKs (camerele de industrie şi comert din landurile/statele federale ale

Germaniei) care sunt responsabile cu înregistrarea, autorizarea şi

supravegherea directă a intermediarilor de asigurări.

Conform Versicherungsaufsichtsgesetz – VAG (Legea privind

supravegherea asigurărilor), BaFin - Bundesanstalt für

Finanzdienstleistungsaufsicht (Autoritatea Federală de Supraveghere

Financiară) este responsabilă cu supravegherea micro-prudenţială a

furnizorilor de servicii financiare bancare, de asigurări şi de valori

mobiliare (entităţile de pe piaţa bancară, piaţa asigurărilor şi piaţa de

capital). In această calitate, BaFin supraveghează şi activitatea

angajaţilor societăţilor de asigurări cu atribuţii de intermediere a

produselor de asigurare.

25

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



Italia este un SM în care trebuie urmărit procesul de eventuală revizuire

a legislaţiei naţionale de reglementare şi supraveghere a pieţei

asigurărilor (Decreto Legislativo 7 settembre 2005, n.209 – Codice delle

assigurazioni private/ Decretul Legislativ din 7 septembrie 2005, nr.209

– Codul asigurărilor private), căci la 1 ianuarie 2013 s-a înfiinţat o nouă

autoritate de supraveghere, Instituto per la Vigilanza sulle

Assigurazioni – IVASS (Institutul pentru Supravegherea Asigurărilor),

care a preluat toate atribuţiile fostei autorităţi – Instituto per la Vigilanza

sulle Assigurazioni Private e di Interesse Collettivo (ISVAP), dar al cărui

preşedinte este Directorul General al Băncii Italiei şi al cărui statut a fost

aprobat de banca centrală a Italiei.

Si în Marea Britanie, de la 1 aprilie 2013, Financial Services Authority

(Autoritatea pentru Serviciile Financiare) a fost înlocuită cu Financial

Conduct Authority – FCA (Autoritatea de Conduită Financiară) şi

Prudential Regulation Authority – PRA (Autoritatea de Supraveghere

Prudenţială) împreună cu banca centrală – Bank of England. Directiva

2002/92/CE a fost transpusă în legislaţia naţională prin amendarea Legii

serviciilor şi pieţelor financiare din 2000 (The Financial Services and

Markets Act 2000) cu Ordinul nr. 1676 din 2003 (Statutory Instrument

2003 No. 1676).

26

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



In Olanda, în domeniul serviciilor financiare, pe lista profesiilor

reglementate12 nu figurează profesii specifice, ci două categorii mari de

arii ocupaţionale, am putea spune: werknemer van een financiële

dienstverlener die zich bezighoudt met het verlenen van financiële

diensten aan consumenten/employee of a financial services provider

who grants financial services to consumers/angajat al unui furnizor de

servicii financiare care prestează servicii consumatorilor şi feitelijk

leidinggevende van een financiële dienstverlener die zich bezighoudt

met het verlenen van financiële diensten aan consumenten/de facto

manager of a financial services provider who grants financial services to

consumers/manager de facto al unui furnizor de servicii financiare care

prestează servicii consumatorilor. De aceea, Olanda nu are înscrisă în

sistemul IMI niciuna din profesiile specifice sectorului serviciilor

financiare – broker pe piaţa de capital, broker de credite, broker în

asigurări, consultant financiar, consultant de investiţii etc. – deşi toate

aceste profesii se încadrează în prima categorie care figurează pe lista

profesiilor reglementate.

College Deskundigheid Financiële Dienstverlening - CDFD

(Colegiul/Consiliul pentru Competenţe în Serviciile Financiare) este AC

pentru categoria de profesii reprezentând angajaţii, iar Ministerie van

12 Lista profesiilor reglementate în Olanda – la

http://ec.europa.eu/internal_market/qualifications/regprof/index.cfm

27

http://ec.europa.eu/internal_market/qualifications/regprof/index.cfm

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



Financiën (Ministerul de Finanţe) este AC pentru manageri. Cele două

categorii includ toate profesiile specifice de pe toate pieţele financiare

deoarece The Netherlands Authority for the Financial Markets – AFM

(Autoritatea pentru Pieţe Financiare a Olandei) supraveghează şi

reglementează, împreună cu De Nederlandsche Bank – DNB (Banca

Centrală a Olandei), toate pieţele financiare - bancară, nebancară, de

capital, de asigurări şi pensii private - autorizând accesul furnizorilor de

servicii financiare pe toate aceste pieţe.

Reglementarea celor două categorii de profesii din sectorul serviciilor

financiare este prevazută în Financial Supervision Act – FSA (Legea

Supravegherii Financiare), care a intrat în vigoare la 1 ianuarie 2007. In

baza acestei legi, instituţiile/firmele care funcţionează pe pieţele

financiare (bănci, instituţii financiare nebancare, firme de

asigurări/reasigurări, firme de investiţii financiare, fonduri de investiţii,

fonduri de pensii private etc.) pot fi autorizate numai dacă toţi angajaţii

din activitatea de bază/specifică de furnizare a serviciilor financiare au

promovat examenul FSA şi urmează programe de perfecţionare/

actualizare a cunoştinţelor la fiecare 18 luni în cazul companiilor cu mai

puţin de 50 de angajaţi pe asemenea poziţii/funcţii sau numai dacă toţi

managerii au promovat examenul FSA şi urmează programe de

perfecţionare la fiecare 18 luni în cazul companiilor cu peste 50 de

angajaţi pe poziţii/funcţii specifice activităţii de bază.

28

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



CDFD, în calitate de AC pentru angajaţii din cadrul furnizorilor de

servicii financiare, a fost înfiinţată ca o instituţie guvernamentală prin

decret regal în anul 2006 şi este în coordonarea Ministerului de Finanţe13.

Este practic un consiliu format din experţi din sectorul serviciilor

financiare, condus de un preşedinte care este ales din afara sistemului

financiar, iar misiunea sa este consilierea juridică şi supravegherea

formării profesionale continue obligatorii a angajaţilor din sectorul

serviciilor financiare. Consiliul lucrează cu furnizorii autorizaţi de

programe de formare obligatorii şi cu instituţiile de examinare/evaluare

autorizate, care sunt în mod obligatoriu entităţi separate de furnizorii de

formare.

Similar cu situaţia de până anul acesta din România, în Spania14 pieţele

financiare sunt supravegheate de autorităţi separate, în funcţie de piaţă:

Banco de España (Banca Spaniei) pentru sectorul bancar, Comisión

Nacional del Mercado de Valores pentru piaţa de capital şi Dirección

General de Seguros y Fondos de Pensiones – DGSFP (Direcţia

13 Informaţii obţinute în noiembrie 2012, la întâlnirea cu doamna Risha

Schwalbe la Colegiul/Consiliul pentru Competenţe în Serviciile Financiare –

CDFD, în cadrul vizitei de studii din Olanda14 Informatii preluate din IMF Country Report no.12/139 - Spain: IAIS

Insurance Core Principles: Detailed Assessment of Observance, June 2012, la

http://www.imf.org/external/pubs/ft/scr/2012/cr12139.pdf

29


UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



Generală a Asigurărilor şi Fondurilor de Pensii) pentru piaţa asigurărilor

şi pensiilor private. Principala legislaţie în domeniul asigurărilor este

formată din: Texto Refundido Ley de Odenación y Supervisión de los

Seguros Privados – TRLOSSP (Legea privind organizarea şi

supravegherea asigurărilor private), Ley de Mediación de los Seguros

Privados - LMSP (Legea privind intermedierea de asigurări private), Ley

de Contrato de Seguro - LCS (Legea contractului de asigurare) şi

Reglamento de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados -

ROSSP (Codul de organizare şi supraveghere a asigurărilor private).

Conform TRLOSSP, Ministerul Economiei şi Competitivităţii - MEC

este agenţia împuternicită să supravegheze activităţile de asigurare, cu

excepţia asiguratorilor mutuali care operează numai în cadrul unei

Comunităţi Autonome, administraţiile comunităţilor autonome

asumându-şi supravegherea în cazul acestora. DGSFP este practic un

department în cadrul MEC şi de aceea este finanţată integral de la

bugetul de stat, iar şeful DGSFP este numit direct de către ministru. In

acest context, DGSFP nu colectează niciun fel de taxe de la jucătorii de

pe piaţa asigurărilor private, cu excepţia unei taxe de înregistrare a

intermediarilor, iar această taxă, precum şi toate amenzile colectate, se

varsă la bugetul de stat.

30

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



2. PROCEDURILE DE CERTFICARE A COMPETENŢELOR

APLICATE DE AC PENTRU PROFESIILE DE AGENT DE

ASIGURARE ŞI BROKER ÎN ASIGURĂRI

O analiză comparativă sintetică a cerinţelor de cunoştinţe şi aptitudini/

abilităţi pentru autorizarea intermediarilor de asigurări, precum şi a

cerinţelor de FPC/dezvoltare profesională continuă a acestora în SM ale

UE analizate este prezentată în tabelul de mai jos.

Tabelul 2.1

Situaţia calificărilor necesare pentru practicarea profesiilor de agent de

asigurare şi broker în asigurări în SM ale UE analizate

SM Cerinţe de formare

iniţială

Evaluarea/

examinarea

cunoştinţelor şi

aptitudinilor/

abilităţilor

FPC/

dezvoltare

profesională

continuă

Sancţiuni pentru

neîndeplinirea

cerinţelor de

cunoştinţe şi

aptitudini/ abilităţi

şi FPC

România Cerinţe diferenţiate pentru brokerii în asigurări faţă de agenţii de asigurare. Absolvirea programelor de pregătire profesională în domeniul asigurărilor

Examinare de către IMA la absolvirea programelor de pregătire profesională la unul dintre furnizorii autorizaţi de CSA şi înregistrarea în Registrul

35 de ore pentru conducătorii executivi ai brokerilor de asigurare şi 20 ore pentru intermediarii persoane

Refuz de înregistrare pentru prima dată în Registrul intermediarilor în cazul în care nu promovează examenul de calificare. Se prevede un termen

31

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



intermediarilor pe baza certificatului de absolvire a examenului

fizice obligatorii la fiecare 2 anipentru conducătorii

executivi şi la fiecare 3 ani pentru ceilalţi intermediari

de max. 6 luni, de la data comunicării primului rezultat, pentru reexaminare cu succes (max. 2 reexaminări).

Societăţile de asigurare şi/sau reasigurare, brokerii de asigurare şi/sau reasigurare, agenţii de asigurare persoane juridice au obligaţia de a radia din Registrul intermediarilor persoanele care nu îndeplinesc în permanenţă cerinţele profesionale.

Austria Calificări obţinute în sistemul dual de învăţământ, incluzând o perioadă de ucenicie (3 ani în cazul brokerilor) şi o perioadă de practică şi de formare (3 ani în cazul brokerilor) care se încheie cu un examen.Abgajaţii brokerilor persoane juridice trebuie să facă dovada ca au participat la cursuri interne (tutoriale) privind serviciile pe care le promovează.

Examinare şi înregistrare cu AC (Ministerul Federal pentru Economie, Familie şi Tineret administrează registrul central al intermediarilor de asigurări, centralizând datele de la autorităţile locale, care îi înregistrează pe cei ce au promovat examenul)

NU există cerinţă legală, dar din 2012 se discută introducerea unui sistem de FPC obligatoriu

Refuz de înregistrare în cazul în care nu promovează examenul iniţial

Cehia Legea prevede 3 niveluri de calificare:- nivel de bază de competenţe profesionale pentru intermediari legaţi şi subordonaţi şi pentru evaluatori de daune independenţi;- nivel mediu de

Examinare de către o comisie specială (pentru cei care nu au formare iniţială de specialitate) şi înregistrare în registrul administrat de către Ministerul de Finanţe

DA, actualizare la schimbări legislative

Refuz de înregistrare în cazul în care nu promovează examenul iniţial.In cazul neîndeplinirii angajamentului de FPC, se dă un termen limită până la care FPC trebuie făcută

32

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



competenţe profesionale pentru agenţi de asigurare;- nivel ridicat/superior de competenţe profesionale pentru brokeri în asigurări.Nivelul de calificare poate fi dovedit prin:- certificat de absolvire a unei universităţi sau a unui liceu cu program de specializare în asigurări + min. 2 ani experienţă practică în sectorul asigurărilor;- min. 2 ani experienţă practică în sectorul asigurărilor + examen cu o comisie specială stabilită de Ministerul de Finanţe

sau se suspendă activitatea intermediarului în cauză până la actualizarea cunoştinţelor şi aptitudinilor/ abilităţilor

Danemarca Studii de nivel post-secundar (3-4 ani) şi experienţă profesională.Cerinţe diferenţiate între brokeri şi agenţi.

Ca persoane fizice, numai brokerii au obligaţia să se înregistreze în registrul administrat de DFSA, pe baza unei examinări.Agenţii sunt înregistraţi de către societăţile de asigurare în registrul Asociaţiei Asiguratorilor

NU există cerinţă formală de FPC

Refuz de înregistrare în cazul în care nu promovează examenul iniţial, în cazul brokerilor

Germania Formare iniţială în sistemul dual (în care camerele de comerţ sunt responsabile cu pregătirea practică/formarea aptitudinilor/abilităţilor) Cerinţe mai mari pentru brokeri şi agenţi decât pentru alte categorii de intermediari

Examinare (în conformitate cu prevederile secţiunii 34 din GewO) şi înregistrare de către camerele de comerţ de land (IHK) pentru brokeri, agenţi (cu excepţia agenţilor legaţi) şi consultanţi în asigurări

NU există cerinţă formală de FPC


Italia Cerinţe diferenţiate pe Examinare de către FPC Refuz de

33

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



categorii de intermediari:- agenţi şi brokeri- sub-agenţi şi colaboratori

AC (IVASS) la înregistrarea brokerilor şi agenţilor şi de către societăţile de asigurări a sub-agenţilor şi colaboratorilor

obligatorie de 30 ore/an şi în cazul lansării de noi produse pe piaţă şi/sau al modificării legislaţiei.50% din FPC poate fi e-learning

înregistrare în cazul în care nu promovează examenul iniţial.IVASS, dacă constată, prin inspecţii la firme sau prin verificarea documentelor, că un sub-agent nu posedă certificatul profesional declarat la înregistrare, il radiază din registru şi înaintează o plângere de fals în declaraţii publice la autorităţile competente

Marea Britanie

Cerinţe diferenţiate pe:- asigurări cu componentă investiţională- asigurări fără componentă investiţională.Legea nu face distincţie între agenţi şi brokeri.

Evaluarea agenţilor este făcută de către angajatori, cu controale la firme întreprinse de către AC

FPC obligatorie de 35 ore/an numai pentru intermediari de asigurări cu componentă investiţio-nală

Refuz de înregistrare în cazul în care nu promovează examenul iniţial.In cazul neconformării cu obligaţiile de conformitate şi probitate (“fitness&probity”), mustrare publică/cenzură, amendă sau chiar închisoare, după caz.

Olanda Formare profesională secundară superioară (2-4 ani) sau experienţă de muncă suficientă + program de formare obligatoriu (FSA) de 120 ore: cunoştinţe de bază privind pieţele financiare + cunoştinţe specifice pe categorii de produse:- asigurări de viaţă;

Examen FSA susţinut cu asociaţii profesionale acreditate de CDFD ca examinatori, care sunt organizaţii distincte de furnizorii de formare FSA

FPC obligatorie la fiecare 18 luni în scopul actualizării cunoştinţelor de legislaţie specifică şiconsolidării încrederii consumatori-lor


34

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



- asigurări împotriva daunelor;broker în asigurări autorizat;- asigurator de daune autorizat.Din 2014 se intenţionează trecerea la formarea de competenţe pe baza standardelor ocupaţionale, la nivel de calificare 3 CEC/EQF.NU există cerinţe diferenţiate între agenţi şi brokeri.

Spania Cerinţe diferenţiate de formare (în asigurări şi finanţe), formare furnizată de furnizori aprobaţi de DGSFP (care aprobă şi programele de formare) pe trei categorii de intermediari/angajaţi la intermediari persoane juridice:Grupa A (500 ore formare): manageri de firme de intermediere, agenţi multi-legaţi şi directori tehnici de bancassurance; Grupa B (200 ore formare): agenţi exclusivi, operatori exclusivi şi directori tehnici de bancassurance, angajaţi ai intermediarilor care desfăşoară activităţile legate de consultanţă, încheiere şi derulare de contracte de asigurare;Grupa C (50 ore formare): personal de suport al agenţilor şi brokerilor şi brokeri de reasigurări

Tratament diferenţiat la examinare (test de aptitudine susţinut cu instituţii independente aprobate de DGSFP) între agenţi legaţi şi agenţi multi-legaţi

DA, FPC obligatorie de minimum 60 de ore la trei ani

Refuz de înregistrare în cazul în care nu promovează examenul iniţial.In cazul în care nu se conformează cerinţelor de FPC, sunt suspendaţi pe o perioadă de până la 10 ani sau descalificaţi de pe o poziţie de conducere.

35

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



neimplicaţi în finalizarea vânzărilor

Sursa: prelucrare făcută de autor cu informaţii din EIOPA, Report on a mapping

exercise on Industry Training Standards applied by national competent

authorities, 28 September 2012; informaţii de la CDFD obţinute în vizita din

Olanda şi din legislaţia naţională a SM analizate

Un caz aparte în ceeace priveşte calificările în domeniul asigurărilor îl

contituie Marea Britanie, datorită instituţiei de formare şi acordare a

calificărilor, Chartered Insurance Institute – CII (Institutul Certificat de

Asigurări), organism profesional pentru profesiile de pe piaţa serviciilor

financiare cu reputaţie internaţională, având peste 100.000 de membri

din peste 150 de ţări, care acceptă voluntar standardele de integritate, de

competenţe tehnice şi profesionale şi respectarea Codului de etică

profesională impuse de CII.

De aceea, considerăm că merită să prezentăm mai jos cadrul calificărilor

din asigurări dezvoltat de către CII, calificări recunoscute şi înscrise în

Cadrul Naţional al Calificărilor din Anglia de către Office of

Qualifications and Examinations Regulation – Ofqual (Oficiul de

Reglementare a Calificărilor şi Examinărilor).

36

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



37

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



Sursa: CII Insurance Qualifications Framework, 2013 Overviwe brochure, p.3,

la http://www.cii.co.uk/media/4053387/cii_insurance_overview_2013_brochure_11-

12.pdf

CII oferă şi FPC prin sistemul ASSESS (www.cii.co.uk/elearning), iar în

cazul brokerilor în asigurări, CII Broker Academy oferă atât programele

de calificare, cât şi programe de dezvoltare profesională continuă

(www.cii.co.uk/brokeracademy ).

38

http://www.cii.co.uk/brokeracademy

http://www.cii.co.uk/elearning

http://www.cii.co.uk/media/4053387/cii_insurance_overview_2013_brochure_11-12.pdf

http://www.cii.co.uk/media/4053387/cii_insurance_overview_2013_brochure_11-12.pdf

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



3. PROCESELE DE RECUNOAŞTERE A CALIFICĂRILOR

DOBÂNDITE ÎN ALTE SM PENTRU PRACTICAREA

PROFESIILOR DE AGENT DE ASIGURARE ŞI BROKER

ÎN ASIGURĂRI

Statisticile din sistemul IMI, făcute pe baza datelor despre mobilitatea

profesioniştilor pe cele două modalităţi de prestare (prin

stabilire/exercitare cu caracter permanent a profesiei lor în alt SM al UE,

SEE sau Elveţia sau prin prestare temporară de servicii) şi pe fiecare

categorie generică de profesii în parte, în conformitate cu cele 842 de

categorii generice înregistrate în baza de date până în prezent, reflectă

situaţia profesiilor înscrise de SM în categoria generică Insurance

broker, fără să facă distincţie deci între agenţi şi brokeri, aşa cum am

arătat în capitolul 1. Pe de altă parte, statisticile nu reflectă în totalitate

procesele de recunoaştere a calificărilor de agenţi de asigurare şi brokeri

în asigurări, căci sunt SM care au prevederi legate de recunoaşterea

acestor calificări în legislaţia specifică, dar AC pentru aceste profesii nu

s-au înscris în sistemul IMI şi, ca atare, deciziile de recunoaştere nu sunt

înregistrate în baza de date IMI. Făcând aceste precizări, vom prezenta

mai jos statisticile extrase din sistemul IMI pentru categoria generică

Insurance broker (broker în asigurări/agent de asigurare).

39

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



Situaţia concretă a celor 302 decizii adoptate, pe toată perioada de

raportare în sistemul IMI, pentru profesiile din intermedierea de asigurări

este prezentată în tabelul 3.1.

Tabelul 3.1

Statistica deciziilor de recunoaştere a calificărilor dobândite în alte SM

ale UE, SEE şi Confederaţia Helvetică pentru profesiile din

intermedierea de asigurări înscrise în categoria generică Insurance broker

(1997/8 – 2012)

Tara gazdă:

profesii reglementate

(2 ţări care au primit solicitări de

recunoaştere pentru

stabilire/prestare permanentă)

Tara de

origine

a calificării

Nr. decizii

pozitive

Nr. decizii

negative

Nr.

decizii

neutre

Total

decizii

Austria:

Versicherungsvermittlung

(5 solicitări din 3 SM; toate pe

sistemul automat de recunoaştere a

experienţei profesionale)

Germania 3 0 0 3

Luxemburg 1 0 0 1

Marea

Britanie

1 0 0 1

Marea Britanie:

Chartered insurance broker

(84 solicitări din 8 SM ale UE şi

Elveţia; toate cu decizii pozitive pe

sistemul general automat, fără măsuri

compensatorii)

Austria 1 0 0 1

Cipru 4 0 0 4

Danemarca 2 0 0 2

Elveţia 2 0 0 2

Franţa 2 0 0 2

Germania 3 0 0 3

Irlanda 61 0 0 61

Letonia 1 0 0 1

40

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



Malta 8 0 0 8

Marea Britanie:

Chartered insurance practitioner

(213 solicitări din 8 SM ale UE şi

Elveţia)

Cipru 1 0 0 1

Elveţia 1 0 0 1

Franţa 3 0 0 3

Germania 7 0 2 9

Grecia 3 0 0 3

Irlanda 175 0 0 175

Italia 2 0 0 2

Luxemburg 1 0 0 1

Malta 17 0 0 17

Olanda 1 0 0 1

TOTAL 2 SM gazdă 13 ţări de

origine

300 0 2 302

Sursa: prelucrări făcute de autor cu date din baza sistemului IMI, situaţia

deciziilor de prestare permanentă, din categoria generică insurance broker, la


action=profession&id_profession=5210 (la 30.04.2013)

In opinia EIOPA, există încă foarte puţină experienţă practică în

domeniul recunoaşterii calificărilor de intermediari de asigurări, lucru

confirmat de fapt de statisticile UE prezentate în tabelul de mai sus, dacă

luăm în considerare faptul că numai 2 SM au înregistrat în sistem

primirea de cereri de recunoaştere, iar din cele 297 de cereri pentru care

Marea Britanie a adoptat decizii de acordare a titlurilor protejate

britanice de chartered insurance broker şi chartered insurance

41



UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



practitioner, 236 de solicitanţi sunt vecinii irlandezi, iar 25 de solicitanţi,

respectiv 5 solicitanţi provin din fostele colonii britanice Malta şi Cipru.

In graficul 3.1 se poate observa că din totalul de 302 decizii de

recunoaştere înscrise până acum în sistemul IMI pentru agenţi de

asigurare şi brokeri în asigurări, majoritatea covârşitoare (300 de decizii)

o constituie deciziile pozitive (solicitanţilor li s-a recunoscut calificarea

şi dreptul de a practica profesia respectivă), numai 2 decizii (adoptate de

Marea Britanie la solicitările a doi resortisanţi din Germania pentru

recunoaşterea calificării de chartered insurance practitioner) au fost

neutre (cererile sunt încă în curs de examinare) şi nu au existat deloc

decizii negative (respingerea cererii de recunoaştere a calificării

dobândite în alt SM).

Graficul 3.1 – Structura pe tipul de decizie a recunoaşterii calificărilor

din categoria Insurance broker în perioada 1997/8 - 2012

42

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



99,34%

0,66%

Dec iz ii poz itive

Dec iz ii neutre

43

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



Graficul 3.2 – Structura pe ţări gazdă a deciziilor de recunoaştere a

calificărilor înscrise în categoria Insurance broker în 1997/8 - 2012

98%

2%

Marea B ritanie

Aus tria

Graficul 3.3 – Structura pe ţări de origine a solicitărilor de recunoaştere

a calificărilor înscrise în categoria Insurance broker în 1997/8 - 2012

78%

0,66%

2%2%

0,33%

5%

8%

1%1% Irlanda

MaltaG ermania C ipruF rantaG rec iaE lvetia ItaliaDanemarc aL uxemburgMarea B ritanieA us triaOlanda

Sursa: toate cele trei grafice sunt realizate pe baza datelor prelucrate de autor din

baza de date a CE cu profesiile reglementate pentru categoria generică Insurance

broker, prezentate în tabelul 3.1 (la 30.04.2013)

44

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



In topul profesiilor din punct de vedere al numărului de decizii de

recunoaştere a calificării dobândite în alt SM decât cel de

stabilire/practicare cu caracter permanent, profesiile înscrise în categoria

generică “insurance broker” se plasează astfel:

pe locul 88 pentru toată perioada (1997/8 – 2012), cu 302

decizii;

pe locul 78 pentru perioada 2005/6 – 2012, cu 258 de decizii;

pe locul 93 pentru perioada 2010 – 2012, cu 62 de decizii.

Pentru a avea un termen de comparaţie, menţionăm că primul loc îl

ocupă categoria generică „doctor of medicine” (medicii), cu 50.780 de

decizii adoptate în perioada 1997/8 – 2012, din care 49.155 de decizii în

perioada 2005/6 – 2012, iar pentru perioada 2010 – 2012, pe locul I a

trecut categoria generică „nurse” (asistente medicale), cu 22.301 decizii.

In cazul prestării temporare de servicii de intermediere de asigurări

– Freedom of Services – FOS (libertatea de a presta servicii), nu există

niciun fel de declaraţii înregistrate în baza de date IMI. La nivelul UE,

serviciile de asigurări transfrontaliere sunt însă reglementate, în sensul

obligaţiei de notificare a intenţiei de a le presta, cunoscută sub numele de

“notification procedure”(procedura de notificare) sau “European

Passport”(paşaportul European), notificare care trebuie făcută de

prestator către AC din SM gazdă prin intermediul AC din SM de origine.

45

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



Pentru stabilirea/prestarea cu caracter permanent a activităţii de

intermediere de asigurări – Freedom of Establishment – FOE (libertatea

de stabilire), aşa cum reiese din tabelul 1.1 din capitolul 1 al acestui ghid,

dintre cele trei sisteme de recunoaştere prevăzute în Directiva

2005/36/CE privind recunoaşterea calificărilor profesionale, profesiile

înscrise de SM ale UE în categoria generică Insurance broker intră sub

incidenţa fie a sistemului general de recunoaştere a calificărilor

(Danemarca, Franţa, Malta, Marea Britanie, Ungaria), fie a sistemului

recunoaşterii automate a calificărilor atestate de experienţa profesională

în anumite activităţi industriale, artizanale şi comerciale (Austria, Cehia).

In România, profesiile din asigurări nu figurează în Legea 200/2004 de

transpunere a Directivei 2005/36/CE privind recunoaşterea calificărilor

profesionale. Legea 32/2000 privind asigurările şi reasigurările din

România, cu modificările şi completările ulterioare, conţine prevederi cu

privire la libera stabilire a asiguratorilor şi intermediarilor din SEE în

România şi a celor români în alte SM ale SEE. Reglementarea profesiilor

de intermediere din asigurări a intervenit după ultimele modificări şi

completări ale Legii 32/2000. In Ordinul CSA nr. 9/2012 se precizează

condiţiile de acces la practicarea activităţii de intermediere - urmarea

unor programe de calificare autorizate de CSA finalizate cu examen de

absolvire. In raportul EIOPA se menţionează că „In România,

autoritatea de supraveghere în asigurări recunoaşte numai certificatele de

46

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



formare eliberate de asociaţiile profesionale autorizate în România şi

certificatele de absolvire obţinute în România”15.

In Austria, unde sistemul de recunoaştere a calificărilor, inclusiv a celor

din sectorul asigurărilor, dobândite în alte SM ale UE, SEE şi

Confederaţia Helvetică se bazează pe Directiva 2005/36/CE, BMWFJ

(Ministerul Federal al Economiei, Familiei şi Tineretului) este AC

coordonatoare la nivel naţional şi internaţional şi, totodată, AC pentru

declararea serviciilor transfrontaliere (cu caracter temporar sau

ocazional) în domeniul activităţilor comerciale (reglementate de Legea

privind comerţul, artizanatul şi industria – GewO), dar AC pentru

procesele de recunoaştere a calificărilor atestate de experienţa

profesională în anumite activităţi industriale, artizanale şi

comerciale (în care se încadrează şi brokerul în asigurări) pentru

stabilire/prestare cu caracter permanent sunt administraţiile publice

regionale (Landeshauptmann), care îi pot înregistra pe intermediarii din

alte SM ale SEE sau Elveţia pe baza dovezii că sunt înregistraţi în

registrul intermediarilor de asigurări din ţara respectivă (făcută prin

notificare de către AC din SM de origine).

15 EIOPA - Report on a mapping exercise on Industry Training Standards

applied by national competent authorities, 28 September 2012, p. 13

47

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



In Republica Cehă, Legea 38/2004 privind intermediarii de asigurări şi

evaluatorii de daune independenţi prevede că, la primirea unei notificări

din partea AC din alt SM cu privire la intenţia unui intermediar de

asigurări de a se stabili în Cehia, Ministerul de Finanţe are obligaţia să-l

informeze pe intermediarul respectiv cu privire la condiţiile generale de

prestare a serviciilor de intermediere a produselor de asigurare în

Republica Cehă şi să-l înregistreze în registrul ceh al intermediarilor de

asigurări în interval de o lună de la data la care primeşte de la AC din SM

de origine datele de identificare ale acestuia şi confirmarea că acesta este

înregistrat în registrul intermediarilor de asigurări din SM de origine.

In cazul sistemului general de recunoaştere a calificarilor,

recunoaşterea nu este automată, ci necesită o comparaţie între formarea

profesională prevăzută în cele două state – cel în care solicitantul şi-a

dobândit calificarea (ţara de origine) şi cel în care acesta doreşte să-şi

exercite profesia cu caracter permanent (ţara gazdă), precum şi

posibilitatea, în caz de “diferenţe substanţiale”, a aplicării de măsuri

compensatorii (test de aptitudini sau perioadă de adaptare – articolul 23

din Directivă).

Pentru recunoaşterea în sistemul general, cererea de recunoaştere este

adresată AC din SM gazdă. Această cerere trebuie să fie însoţită de o

48

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



serie de documente şi certificate prevăzute în anexa VII la Directiva

2005/36/CE.

Documentele ce pot fi solicitate odată cu depunerea cererii de

recunoaştere sunt:

dovada naţionalităţii;

dovada stabilirii în alt SM al UE, SEE sau Confederaţia

Helvetică;

documente privind calificarea profesională, competenţele şi

experienţa practică: atestat de competenţe sau evidenţa calificării

formale eliberate de AC din SM de origine;

alte documente, dacă ele sunt solicitate şi celor care au dobândit

calificarea respectivă în SM gazdă – dovezi de bună reputaţie, de

solvabilitate, dovada că solicitantul este apt din punct de vedere

medical, starea financiară, asigurare profesională.

AC din SM gazdă poate solicita copii şi traduceri autentificate notarial

numai pentru documentele cele mai importante, nu însă şi pentru

documentele standardizate (ex. paşaport, carte de identitate). De

asemenea, nu pot fi solicitate documentele în original, ci numai copii. In

cazul în care solicitantul nu poate furniza toate informaţiile solicitate, AC

din ţara gazdă trebuie să încerce să le obţină de la AC din SM de origine

prin sistemul IMI.

49

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



Ca procedură de recunoaştere, AC din SM gazdă trebuie ca, în decurs

de o lună, să confirme primirea dosarului şi să atragă atenţia asupra

oricăror documente lipsă, dacă este cazul. Termenul limită ca AC să

acorde recunoaşterea sau să decidă aplicarea unui test de aptitudini sau a

unei perioade de adaptare este de 4 luni. Orice respingere trebuie

motivată, iar respingerea sau neadoptarea unei decizii, în termenul

anterior menţionat, poate fi contestată în faţa instanţelor naţionale.

Testul de aptitudini poate fi aplicat în condiţiile în care AC din SM

gazdă, pe baza documentelor primite, determină care sunt diferenţele

dintre cele două calificări care trebuie acoperite de măsurile

compensatorii. La stabilirea subiectelor pentru testul de aptitudini, AC

din SM gazdă trebuie să ia în considerare nu numai cunoştinţele

dobândite de solicitant în cadrul calificării formale, ci şi pe acelea pe

care persoana le-a dobândit în contexte informale sau non-formale,

precum experienţa practică. In viziunea CE, AC din SM gazdă ar trebui

să organizeze cel puţin două sesiuni de teste de aptitudini pe an. Pentru

realizarea procesului de recunoaştere şi organizarea testului de aptitudini,

AC poate percepe o taxă cu condiţia ca aceasta să nu depăşească

costurile implicate şi să nu fie discriminatorie faţă de propriii resortisanţi

puşi în situaţii similare. Odată obţinută recunoaşterea calificării,

solicitantul poate practica profesia în aceleaşi condiţii cu cei care au

50

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



dobândit calificarea în SM gazdă, reglementările profesionale din SM

gazdă fiind aplicabile.

In Danemarca, cererea de recunoaştere a calificării împreună cu întreaga

documentaţie trebuie depusă la Finanstilsynet (Autoritatea Daneză de

Supraveghere Financiară), dar aceasta apelează la Styrelsen for

Universiteter og Internationalisering (Agenţia Daneză pentru

Universităţi şi Internaţionalizare – AC în Danemarca pentru transpunerea

şi implementarea Directivei 2005/36/CE privind recunoaşterea

calificărilor) ca să efectueze comparaţia între calificarea dobândită de

solicitant în SM de origine şi calificarea cerută în Danemarca, pentru a

decide dacă acesta va fi supus unui test de aptitudini/unei perioade de

probă sau nu.

Deşi, dintre cele 9 SM ale UE analizate în acest ghid, numai 4 şi-au

înscris profesiile reglementate de intermediere de asigurări în sistemul

IMI, în baza Directivei 2005/36/CE privind recunoaşterea calificărilor

profesionale (Austria şi Cehia adoptând sistemul de recunoaştere a

calificărilor atestate de experienţa profesională în anumite activităţi

industriale, artizanale şi comerciale, iar Danemarca şi Marea Britanie

adoptând sistemul general de recunoaştere a calificărilor), putem

considera că în mod automat celelalte 5 SM au acceptat adoptarea

sistemului general de recunoaştere prin faptul că AC din aceste ţări sunt

51

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



semnatare ale Protocolului Luxemburg privind cooperarea AC din SM

ale UE în aplicarea Directivei 2002/92/CE a Parlamentului European şi a

Consiliului din 9 decembrie 2002 privind intermedierea de asigurări.

La punctul 2.2.2. al Protocolului16 - “Recunoaşterea reciprocă” -, se

precizează că, în condiţiile în care Directiva 2002/92/CE nu conţine o

clauză specifică privind recunoaşterea reciprocă, sistemul general

serveşte drept “lex specialis” în următoarele condiţii şi circumstanţe:

persoanele fizice pe deplin calificate ca intermediari de asigurări într-un

SM al UE, care doresc să exercite aceeaşi profesie într-un alt SM pe baza

dreptului de stabilire (prestare cu caracter permanent), fără să-şi păstreze

licenţa originală, trebuie să poată beneficia şi de prevederile capitolului 1

din Titlul III al Directivei 2005/36/CE (care reglementează sistemul

general de recunoaştere a calificărilor profesionale), deoarece o astfel de

situaţie nu este acoperită de Directiva 2002/92/CE.

16 Protocol Relating to the Cooperation of the Competent Authorities of the

Member States of the European Union in Particular Concerning the Application

of Directive 2002/92/EC of the European Parliament and of the Council of 9

December 2002 on Insurance Mediation, CEIOPS-DOC-02/06 Rev 1, Oct.

2008, p. 9 – la

https://eiopa.europa.eu/fileadmin/tx_dam/files/publications/protocols/

Luxembourg_Protocol%20_without%20annexes_Rev1_Oct2008.pdf

52

https://eiopa.europa.eu/fileadmin/tx_dam/files/publications/protocols/Luxembourg_Protocol%20_without%20annexes_Rev1_Oct2008.pdf


UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



Anexa II–A a Protocolului prezintă un model de notificare a unui

intermediar de asigurări care doreşte să-şi exercite profesia, în baza

libertăţii de stabilire, în alt SM decât cel în care şi-a dobândit calificarea

şi a fost înregistrat. Informaţiile din acest formular, în cazul persoanelor

fizice, sunt următoarele:

prenume, nume;

adresa sau numărul de înregistrare;

categoria de intermediar, dacă este cazul, şi numele

asiguratorului, dacă intermediarul activează pentru şi în numele

acestuia;

clasele de produse de asigurare intermediate, dacă este cazul;

activitatea desfăşurată în SM de origine;

denumirea actualei AC;

adresa registrului on-line în care figurează intermediarul;

data, numele şi poziţia expeditorului notificării.

AC din SM gazda poate solicita insa si alte date suplimentare.

Impotriva unei decizii cu privire la recunoaşterea calificării, considerate

ca nefiind conformă cu Directiva 2005/36/CE privind recunoaşterea

calificărilor profesionale, se poate acţiona într-o etapă prelegală apelând

la sistemul SOLVIT, care constituie o posibilitate de plângere mai simplă

decât calea judiciară.

53

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



SOLVIT este o reţea on-line, funcţională din iulie 2002, în cadrul căreia

SM ale UE conlucrează pentru a rezolva, într-o fază pre-legală,

problemele create de aplicarea incorectă sau neaplicarea de către

autorităţile publice a dreptului comunitar privind Piaţa Internă.

Există un centru SOLVIT în fiecare SM al UE, precum şi în Norvegia,

Islanda şi Liechtenstein. Centrele fac parte din administraţia centrală şi

trebuie să dea soluţii la problemele ridicate de cetăţeni sau de firme într-

un termen de 10 săptămâni, iar utilizarea reţelei este gratuită.

Centrul SOLVIT România se află în cadrul Ministerului Afacerilor

Europene (poate fi contactat la adresa de e-mail solvit@ dae.gov .ro ).

Condiţiile de funcţionare a mecanismului SOLVIT sunt:

să fie vorba despre neaplicarea sau aplicarea necorespunzătoare a

dreptului european de către administraţia unui stat membru,

să fie vorba despre un caz transfrontalier,

să nu existe deja o acţiune în justiţie pentru soluţionarea sa.

Caracterul transfrontalier nu presupune ca petentul să se afle în alt SM

decât cel unde a apărut problema. Este suficient să existe un element de

extraneitate care să poată face aplicabile prevederile dreptului comunitar

(de exemplu, un cetăţean român vrea să profeseze în Germania şi

54

mailto:[email protected]

mailto:[email protected]

mailto:solvit@

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



întâmpină dificultăţi la obţinerea dreptului de practicare a profesiei sale).

Modul de funcţionare a sistemului SOLVIT este prezentat în următoarea

schemă.

Sursa:

http://www.romania-actualitati.ro/conceptul_de_cetatenie_europeana

-50325 (la data de 17.07.2013)

De exemplu, dacă un cetăţean român are o plângere referitoare la regulile

de pe piaţa internă, el se va adresa la SOLVIT ROMANIA (organizaţia

care se poate ocupa de caz depinzând de naţionalitatea celui care depune

plângerea).

55

http://www.romania-actualitati.ro/conceptul_de_cetatenie_europeana-50325

http://www.romania-actualitati.ro/conceptul_de_cetatenie_europeana-50325

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



Dacă un cetăţean român a obţinut calificarea în Austria, doreşte să se

angajeze în Germania şi are o plângere în acest sens, se va adresa

centrului din Austria. Cererea va fi analizată şi dacă se va considera că

acest caz este o încălcare a dreptului comunitar, se va contacta centrul

LEAD SOLVIT (Centrul SOLVIT responsabil). Dacă acesta este de

acord cu propunerea, se va merge mai departe, la autoritatea reclamată.

Clientul este ajutat într-o limbă pe care o înţelege, dar mai important este

că există un Centru SOLVIT responsabil care ştie ce proceduri trebuie

urmate şi ce autorităţi trebuie contactate pentru a rezolva problema.

Pentru a obţine un rezultat bun, SOLVIT se bazează pe relaţia cu

autoritatea reclamată. Aceasta pentru că este o reţea informală şi nu are

autoritatea unui judecător.

Motivele pentru care nu toate petiţiile sunt soluţionate pot fi :

anumite probleme care ţin de legislaţia statului membru; dacă nu

se poate da o soluţie rapidă, cazul se consideră nesoluţionat ;

autoritatea reclamată nu este dispusă să colaboreze, caz în care

petiţionarul este sfătuit să se adreseze instanţelor judecătoreşti

care sunt în măsură să oblige AC să îşi modifice comportamentul

corespunzător aspectului reclamat.

Pentru problemele care ţin de legislaţia naţională, centrele SOLVIT

colaborează între ele pentru a vedea cum poate fi modificată aceasta.

56

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



4. EXERCITAREA ÎN UE A PROFESIILOR

AGENT DE ASIGURARE ŞI BROKER ÎN ASIGURĂRI

Conform BIPAR17, peste 80.000 de firme de intermediere de asigurări,

cu peste 250.000 de angajaţi, activează în Piaţa Internă a UE, deci în

toate SM. Majoritatea intermediarilor sunt firme mici sau chiar micro-

întreprinderi, amplasaţi în apropierea consumatorilor, atât în mediul

urban, cât şi în mediul rural. Aceştia oferă servicii personalizate aproape

în totalitate clienţilor privaţi locali şi întreprinderilor mici şi se confruntă

cu o concurenţă crescândă din partea canalelor alternative de distribuţie.

Mulţi intermediari sunt întreprinderi mici şi mijlocii (IMM) care servesc

alte IMM din toate sectoarele de activitate la nivel regional şi naţional şi,

din ce în ce mai mult, îşi urmează clienţii pe pieţele externe, atunci când

aceştia desfăşoară activităţi de import – export, îşi înfiinţează filiale sau

sucursale sau îşi deschid birouri în străinătate. Unii dintre intermediari

sunt firme mari, care activează în întreaga Europă sau chiar la nivel

global, având în portofoliul de clienţi în special firme mari (clientelă

corporate). Iar unii dintre ei activează nu numai în intermedierea de

asigurări, ci şi de reasigurări. De aceea, pe ansamblu, BIPAR consideră

17 BIPAR, The European Federation of Insurance Intermediaries – BIPAR

response to the European Commission’s Consultation document on the review

of the Insurance Mediation Directive (IMD), February 2011

57

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



că piaţa asigurărilor este încă destul de fragmentată în UE, iar concurenţa

transfrontalieră este limitată de o serie întreagă de bariere la accesul pe

piaţă, precum lipsa de armonizare a legislaţiei SM privind contractul de

asigurare şi fiscalitatea, ceea ce conduce la reducerea opţiunilor de

cumpărare pentru consumatori şi obstrucţionarea operaţiunilor

asiguratorilor. Intermediarii de asigurări trebuie să ajute consumatorii să

depăşească aceste bariere, dar de multe ori acest obiectiv rămâne numai

un deziderat.

In concordanţă cu IMD118, în toate SM ale UE, intermediarii de asigurări

şi reasigurări au obligaţia de a deţine o asigurare de indemnizaţie

profesională şi de a demonstra capacitate financiară. Asigurarea

profesională trebuie să acopere întreg teritoriul UE şi să fie de minim 1

milion de euro pentru fiecare solicitare de daune şi în valoare globală de

1,5 miloane euro pe an pentru totalitatea solicitărilor de daune (cu

excepţia cazului în care o astfel de asigurare sau garanţie comparabilă

este pusă la dispoziţie de societatea de asigurare/reasigurare în numele

căreia intermediarul acţionează sau este împuternicit să acţioneze sau

dacă societatea respectivă şi-a asumat întreaga răspundere pentru

acţiunile intermediarului).

18 Directiva Parlamentului European si a Consiliului 2002/92/CE din 9

decembrie 2002 privind intermedierea de asigurari, p. 8 – 10, la


58


UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



Măsurile necesare pentru a proteja clienţii în cazul incapacităţii

intermediarului de asigurări de a transfera prima societăţii de asigurare

sau de a transfera suma aferentă despăgubirii sau de a returna prima

asiguratului pot îmbrăca una sau mai multe din următoarele forme:

dispoziţii legale sau contractuale în conformitate cu care banii pe

care clientul i-a plătit intermediarului sunt consideraţi a fi fost

transferaţi societăţii, în vreme ce banii pe care societatea de

asigurări i-a plătit intermediarului nu sunt consideraţi a fi fost

transferaţi clientului decât în momentul primirii lor efective de

către acesta din urmă;

capacitatea financiară trebuie să fie în permanenţă la nivelul a

4% din suma primelor anuale încasate, cu condiţia ca această

sumă să fie de minimum 15 mii de euro;

cerinţa ca banii clienţilor să fie transferaţi prin conturi client

strict separate şi ca aceste conturi să nu fie utilizate pentru a face

plăţi către alţi creditori în caz de faliment;

cerinţa constituirii unui fond de garanţie.

Conform IMD1, toate sumele prevăzute ca nivel minim pentru asigurarea

profesională şi capacitatea financiară trebuie să fie revizuite periodic, din

cinci în cinci ani, prin indexarea lor cu indicele european al preţurilor de

consum publicat de Eurostat.

In plus, intermediarii de asigurări şi reasigurări trebuie să aibă o bună

reputaţie, condiţia minimă în acest sens fiind: să nu aibă cazier judiciar

59

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



(sau o dovadă echivalentă că nu au avut condamnări pentru cazuri penale

privind încălcarea dreptului de proprietate sau privind alte activităţi

financiare) şi să nu fi fost declaraţi în faliment (cu excepţia cazului în

care au fost reabilitaţi în conformitate cu legislaţia naţională).

In propunerea de revizuire a Directivei 2002/92/CE, deci în proiectul

IMD2, este prevazută şi obligaţia intermediarilor de asigurări de a

declara orice situaţie de conflict de interese. Ei trebuie să facă cunoscut

clienţilor statutul pe care îl au (broker, agent legat, angajat al unei firme

de asigurări) şi remuneraţia pe care o primesc. IMD2 prevede o perioadă

de tranziţie de 5 ani, în care această obligaţie să fie valabilă numai pentru

intermediarii de asigurări de viaţă, intermediarii din celelalte clase de

asigurări fiind obligaţi să furnizeze aceste informaţii pe durata de

tranziţie numai la cererea clienţilor (motivaţia derogării este aceea de a

uşura tranziţia la noile reglementări a IMM de intermediere de asigurări).

De asemenea, proiectul IMD2 mai prevede că brokerii independenţi vor

avea dreptul să accepte comision numai în cazul contractelor de

intermediere de asigurări cu o componentă investiţională pentru client.

60

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



CONCLUZII

Raportul EIOPA făcut pe baza sondajului realizat în perioada martie –

septembrie 2012 cu privire la standardele de pregătire profesională

aplicate de către AC din SM ale UE şi SEE19 este cel mai recent

document şi cea mai completă cercetare pe problematica tratată în acest

ghid. De aceea, considerăm oportun să redăm mai jos concluziile

generale prezentate de EIOPA în acest raport:

1. Cerinţele privind cunoştinţele şi aptitudinile/abilităţile:

acestea constau în general într-o combinaţie de formare iniţială şi

experienţă de muncă, dar în unele cazuri calificarea formală

poate fi înlocuită de o experienţă de muncă suficient de

îndelungată (Luxemburg, Olanda, Norvegia);

în multe SM (Belgia, Bulgaria, Cehia, Cipru, Danemarca, Franţa,

Luxemburg, Letonia, Norvegia, Polonia, România, Slovacia)

cerinţele pentru brokerii în asigurări sunt superioare celor pentru

agenţii de asigurare, cu excepţia unor cazuri (Germania, Grecia,

Italia, Malta) în care cerinţele pentru brokeri şi agenţi sunt

deopotrivă superioare celor pentru alte categorii de intermediari;

19 EIOPA - Report on a mapping exercise on Industry Training Standards

applied by national competent authorities, EIOPA-BoS-12092, 28 September

2012, p. 5 - 6

61

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



în ciuda obligaţiilor de FPC, în multe SM (Austria, Bulgaria,

Cipru, Finlanda, Franţa, Germania, Islanda, Letonia, Lituania,

Luxemburg, Malta, Norvegia, Slovenia, Ungaria), cunoştinţele şi

aptitudinile/abilităţile cerute sunt evaluate de către AC numai

înainte de prima înregistrare/autorizare a intermediarilor de

asigurări.

2. Cerinţele de actualizare a cunoştinţelor şi aptitudinilor/abilităţilor:

destul de multe SM (Austria, Bulgaria, Cipru, Danemarca,

Franţa, Germania, Islanda, Letonia, Luxemburg, Malta,

Slovenia, Ungaria) nu au prevăzută obligaţia formală de

actualizare prin FPC/cursuri de dezvoltare profesională continuă,

alte SM (Finlanda, Liechtenstein, Lituania, Norvegia, Portugalia,

Suedia, Slovacia) au prevederi generale cu privire la

conformitatea permanentă cu cerinţele de cunoştinţe şi

aptitudini/abilităţi, altele (Irlanda, Italia, Marea Britanie) prevăd

chiar un număr minim de ore de FPC pe an, iar altele (Belgia,

Cehia, Olanda, Polonia, România, Slovacia, Spania) au

prevazută obligaţia de a urma anumite cursuri de FPC şi/sau de a

susţine examene la un anumit interval de timp/într-un anumit

număr de ani;

62

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



cu puţine excepţii (Irlanda, Italia, Portugalia), posibilitatea ca

intermediarii să-şi actualizeze cunoştinţele şi aptitudinile/

abilităţile prin e-learning este foarte limitată;

3. Responsabilitatea la nivel naţional pentru evaluarea cunoştinţelor şi

aptitudinilor/abilităţilor cerute variază semnificativ de la un SM la

altul, de la evaluarea făcută de către AC naţionale singure sau

împreună cu firmele/asociaţiile profesionale, la delegarea evaluării

către asociaţiile profesionale în unele SM (Belgia, Letonia, Olanda)

sau chiar către firmele de intermediere înseşi (în Italia, de exemplu,

responsabilitatea evaluării diferă în funcţie de categoria de

intermediari).

4. Sancţiunile de bază prevăzute pentru neîndeplinirea cerinţelor

privind cunoştinţele şi aptitudinile/abilităţile iniţiale şi în permanenţă

constau (în toate SM analizate) în refuzul de înregistrare/autorizare

în cazul neîndeplinirii cerinţelor iniţiale şi ştergerea din

registru/retragerea autorizării în cazul neîndeplinirii acestor cerinţe

în permanenţă, dar în unele SM se practică şi măsuri de

suspendare/descalificare (Cehia, Irlanda, Islanda, Lituania, Olanda,

Spania, Suedia), amenzi administrative (Norvegia, Slovacia, Suedia)

sau amenzi contravenţionale/arest (Franţa, Irlanda, Lituania, Olanda,

Polonia, Portugalia).

63

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



5. In privinţa recunoaşterii calificărilor dobândite în alte SM, există

puţină experienţă în rândul AC de a soluţiona cereri din partea celor

care au dobândit calificarea într-un SM şi doresc să se stabilească în

alt SM, procesele fiind realizate fie de AC în cauză, fie de autorităţile

naţionale pentru recunoaşterea calificărilor, fie de asociaţiile

profesionale.

Ultima concluzie din raportul EIOPA cu privire la procesele de

recunoaştere a calificărilor din sectorul intermedierii de asigurări este

confirmată şi de analiza realizată în prezentul ghid cu privire la profesiile

reglementate din acest domeniu înscrise în sistemul IMI şi la statisticile

proceselor de recunoaştere raportate în sistem: faptul că la sfârşitul lunii

aprilie 2013 numai 7 SM aveau înscrise 9 profesii de intermediere de

asigurări în sistemul IMI, componenta “calificări profesionale”, iar dintre

acestea numai 2 SM au înregistrat în sistem primiri de cereri de

recunoaştere a calificărilor dobândite în alte SM (pe întreaga perioadă de

funcţionare a sistemului IMI – 1997/8 – 2012) denotă, într-adevăr, o

experienţă redusă în aplicarea prevederilor Directivei 2005/36/CE

privind recunoaşterea calificărilor profesionale.

Această situaţie se poate datora şi faptului că IMD1, directiva sectorială

care reglementează şi cerinţele profesionale ale intermediarilor de

asigurări, pe de o parte, nu conţine o clauză specifică privind

64

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



recunoaşterea reciprocă a calificărilor profesionale, iar pe de altă parte,

introduce principiul unicei înregistrări în UE a intermediarilor de

asigurări pentru facilitarea activităţilor transfrontaliere, atât în baza

libertăţii de a presta servicii (FOS), cât şi în baza libertăţii de stabilire

(FOE). Conform principiului unicei înregistrări, decizia de a înregistra

un intermediar, valabilă pentru întreaga UE, este responsabilitatea

exclusivă a AC din SM de origine, iar activităţile transfrontaliere ale

unui intermediar, inclusiv în baza libertăţii de stabilire (prestarea cu

caracter permanent, care, în conformitate cu Directiva 2005/36/CE,

necesită recunoaşterea calificării profesionale dobândite în SM de

origine), pot fi desfăşurate cu respectarea procedurii notificării

intenţiei intermediarului în cauză, notificare făcută de AC din SM de

origine către AC din SM gazdă.

De aceea, Protocolul Luxemburg privind cooperarea AC din SM ale UE

în aplicarea Directivei 2002/92/CE, iniţiat în 2006 în scopul creării unui

cadru de cooperare şi de schimb de informaţii între AC care să asigure o

supraveghere eficientă a intermediarilor de asigurări şi reasigurări şi să

faciliteze înregistrarea unică a acestora în UE, precizează că

recunoaşterea calificării trebuie să poată fi făcută în baza prevederilor

Directivei 2005/36/CE privind sistemul general de recunoaştere, în cazul

unui intermediar ce doreşte să se stabilească într-un alt SM fără a-şi

păstra licenţa/autorizaţia iniţială.

65

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



Bibliografie

Directiva Parlamentului European şi a Consiliului 2002/92/CE din 9

decembrie 2002 privind intermedierea de asigurări – la


CEIOPS, Committee of European Insurance and Occupational

Pensions Supervisors – Report on the Implementation of the

Insurance Mediation Directive’s Key Provisions, CEIOPS-DOC-

09/07, March 2007 – la

https://eiopa.europa.eu/fileadmin/tx_dam/files/publications/

submissionstotheec/CEIOPS-DOC-09-07IMDReport.pdf

CEIOPS, Committee of European Insurance and Occupational

Pensions Supervisors – Protocol Relating to the Cooperation of the

Competent Authorities of the Member States of the European Union

in Particular Concerning the Application of Directive 2002/92/EC of

the European Parliament and of the Council of 9 December 2002 on

Insurance Mediation, EIOPS-DOC-02/06 Rev 1, Oct 2008 – la

https://eiopa.europa.eu/fileadmin/tx_dam/files/publications/protocols

/Luxembourg_Protocol%20_without

%20annexes_Rev1_Oct2008.pdf

EIOPA, European Insurance and Occupational Pensions Authority -

Report on a mapping exercise on Industry Training Standards

66




https://eiopa.europa.eu/fileadmin/tx_dam/files/publications/submissionstotheec/CEIOPS-DOC-09-07IMDReport.pdf

https://eiopa.europa.eu/fileadmin/tx_dam/files/publications/submissionstotheec/CEIOPS-DOC-09-07IMDReport.pdf


UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



applied by national competent authorities, EIOPA-BoS-12092, 28

September 2012 – la

https://eiopa.europa.eu/fileadmin/tx_dam/files/publications/reports/

EIOPA-BoS-12-

092_Report_on_mapping_exercise_on_Industry_Training_Standards

_applied_by_NCAs.pdf

EIOPA, European Insurance and Occupational Pensions Authority –

Consultation Paper on a Draft Report on Good Supervisory Practices

regarding knowledge and ability requirements for distributors of

insurance products, EIOPA-CP-13/016, 27 June 2013 – la

https://eiopa.europa.eu/consultations/consultation-papers/index.html?

no_cache=1&cid=5767&did=32596&sechash=1506a664.

European Commission - Proposal for a Directive of the European

Parliament and of the Council on insurance mediation (recast),

Brussels, XXX, COM(2012) 360/2, 2012/0175 (COD) – forma

bilingvă engleză-română la

http://eur-lex.europa.eu/Notice.do?

mode=dbl&lng1=en,ro&lang=&lng2=bg,cs,da,de,el,en,es,et,fi,fr,it,lv

,ro,sk,sl,sv,&val=681131:cs&page=0

Dr. Alina Domaradzka, Lecturer, EIPA Luxembourg – The Revision

of the Insurance Mediation Rules at EU Level and its Impact on

Consumer Protection – la

67

http://eur-lex.europa.eu/Notice.do?mode=dbl&lng1=en,ro&lang=&lng2=bg,cs,da,de,el,en,es,et,fi,fr,it,lv,ro,sk,sl,sv,&val=681131:cs&page=0



https://eiopa.europa.eu/consultations/consultation-papers/index.html?no_cache=1&cid=5767&did=32596&sechash=1506a664

https://eiopa.europa.eu/consultations/consultation-papers/index.html?no_cache=1&cid=5767&did=32596&sechash=1506a664




UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



http://www.eipa.eu/files/repository/eipascope/

20121213145141_ADO_Eipascope2012_2.pdf

The European Federation of Insurance Intermediaries (BIPAR)

Response - European Commission’s Consultation document on the

Review of the Insurance Mediation Directive (IMD), February 2011

London Economics – Insurance Intermediaries in Europe – 2012

Update, report to BIPAR, September 2012 – la

http://www.bipar.eu/en/library/economic-data

PwC – Study on the impact of the revision of the Insurance

Mediation Directive (ETD/2007/IM/B2/51), Final Report, prepared

for the EC DG Internal Market and Services, May 23rd 2011 – la

http://ec.europa.eu/internal_market/insurance/docs/mediation/imd_fi

nal_en.pdf

Act no. 930 of 18 September 2008 - Consolidated Insurance

Mediation Act, GlobalDenmark Translations, February 2009, la

http://www.finanstilsynet.dk/upload/Finanstilsynet/Mediafiles/newd

oc/Acts/CAct930_180908.pdf

Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)/Autoritatea

Federală de Supraveghere Financiară din Germania - ’12 Annual

Report, Bonn and Frankfurt am Main, May 2013, la

http://www.bafin.de/SharedDocs/Downloads/EN/Jahresbericht/dl_an

nualreport_2012.pdf?__blob=publicationFile

68

http://www.bafin.de/SharedDocs/Downloads/EN/Jahresbericht/dl_annualreport_2012.pdf?__blob=publicationFile

http://www.bafin.de/SharedDocs/Downloads/EN/Jahresbericht/dl_annualreport_2012.pdf?__blob=publicationFile

http://www.finanstilsynet.dk/upload/Finanstilsynet/Mediafiles/newdoc/Acts/CAct930_180908.pdf

http://www.finanstilsynet.dk/upload/Finanstilsynet/Mediafiles/newdoc/Acts/CAct930_180908.pdf

http://ec.europa.eu/internal_market/insurance/docs/mediation/imd_final_en.pdf

http://ec.europa.eu/internal_market/insurance/docs/mediation/imd_final_en.pdf

http://www.bipar.eu/en/library/economic-data

http://www.eipa.eu/files/repository/eipascope/20121213145141_ADO_Eipascope2012_2.pdf

http://www.eipa.eu/files/repository/eipascope/20121213145141_ADO_Eipascope2012_2.pdf

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



Comisia de Supraveghere a Asigurărilor (CSA) – Raport asupra

pieţei de asigurări şi a activităţii desfăşurate în anul 2012, Bucureşti,

iunie 2013 – la http://www.csa-isc.ro/files/Raport%20anual%20CSA

%202012.pdf

IMF Country Report no. 12/139 – Spain: IAIS Insurance Core

Principles: Detailed Assessment of Observance, June 2012, la


IMF Country Report no. 11/272 – Germany: Financial Sector

Assessment Program - Detailed Assessment of Observance on

Insurance Core Principles, September 2011, la


IMF Country Report no. 11/234 – UK: Insurance Core Principles

Detailed Assessment of Observance, July 2011, la


IMF, Monetary and Financial Systems Department - Detailed

Assessment of Observance of the Insurance Core Principles, Italy,

February 2006, la

http://www.dt.tesoro.it/export/sites/sitodt/modules/documenti_it/

rapporti_finanziari_internazionali/

rapporti_finanziari_internazionali/05Detailed-Assessment-of-

Observance-.pdf

69

http://www.dt.tesoro.it/export/sites/sitodt/modules/documenti_it/rapporti_finanziari_internazionali/rapporti_finanziari_internazionali/05Detailed-Assessment-of-Observance-.pdf






http://www.csa-isc.ro/files/Raport%20anual%20CSA%202012.pdf

http://www.csa-isc.ro/files/Raport%20anual%20CSA%202012.pdf

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



Capgemini and EFMA – World Insurance Report 2013, la

http://www.capgemini.com/sites/default/files/resource/pdf/wir_2013

_0.pdf

European Commission, Internal Market and Services DG (2010) –

Group of Coordinators for the Recognition of Professional

Qualifications – Frequently Asked Questions (Update 22 October

2010 – MARKT D/3418/6/2006-EN) la

http://ec.europa.eu/internal_market/qualifications/docs/future/

faq_en.pdf

European Commission – User Guide, Directive 2005/36/EC, la

http://ec.europa.eu/internal_market/qualifications/docs/guide/users_g

uide_en.pdf

European Commission – Code of Conduct approved by the Group of

Coordinators for the Directive 2005/36/EC on the Recognition of

Professional Qualifications – National Administrative Practices

Falling under Directive 2005/36/EC – la

http://ec.europa.eu/internal_market/qualifications/docs/future/

cocon_en.pdf

European Commission – Commission Staff Working Document on

the Transposition and Implementation of the Professional

Qualifications Directive (Directive 2005/36/EC), Brussels, 22

/10/2010, SEC(2010) 1292, la

70

http://ec.europa.eu/internal_market/qualifications/docs/future/cocon_en.pdf

http://ec.europa.eu/internal_market/qualifications/docs/future/cocon_en.pdf

http://ec.europa.eu/internal_market/qualifications/docs/guide/users_guide_en.pdf

http://ec.europa.eu/internal_market/qualifications/docs/guide/users_guide_en.pdf

http://ec.europa.eu/internal_market/qualifications/docs/future/faq_en.pdf

http://ec.europa.eu/internal_market/qualifications/docs/future/faq_en.pdf

http://www.capgemini.com/sites/default/files/resource/pdf/wir_2013_0.pdf

http://www.capgemini.com/sites/default/files/resource/pdf/wir_2013_0.pdf

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



http://ec.europa.eu/internal_market/qualifications/docs/evaluation/

staff-working-doc_en.pdf

71

http://ec.europa.eu/internal_market/qualifications/docs/evaluation/staff-working-doc_en.pdf

http://ec.europa.eu/internal_market/qualifications/docs/evaluation/staff-working-doc_en.pdf

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



Abrevieri

AC – Autoritate Competentă (pentru o profesie/mai multe profesii

reglementate)

AFM - Autoritatea Olandeză pentru Pieţele Financiare

ANC – Autoritatea Naţională pentru Calificări (din România)

ASF – Autoritatea de Supraveghere Financiară (din România – prin

fuziunea CNVM, CSA şi CSSPP)

ASSESS - sistemul on-line prin care CII (din Marea Britanie) oferă FPC

BaFin - Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Autoritatea

Federală de Supraveghere Financiară în Germania)

BIPAR - The European Federation of Insurance Intermediaries

(Federaţia Europeană a Intermediarilor de Asigurări)

BMWFJ - Bundesministerium für Wirtschaft, Familie und Jugend

(Ministerul Federal al Economiei, Familiei şi Tineretului din

Austria)

BMWI - Bundesministerium für Wirtschaft und Technologie (Ministerul

Federal al Economiei şi Tehnologiei din Germania)

CDFD – College Deskundigheid Financiële Dienstverlening

(Colegiul/Consiliul pentru Competenţe în Serviciile

Financiare din Olanda)

CE - Comisia Europeană

72

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



CEC/EQF – Cadrul European al Calificărilor/European Qualifications

Framework

CEIOPS - Committee of European Insurance and Occupational Pensions

Supervisors (Comitetul European al Supraveghetorilor din

Asigurări şi Pensii Ocupaţionale, substituit de EIOPA la

1.01.2011)

CII – Chartered Insurance Institute (Institutul Certificat de Asigurari din

Marea Britanie)

CNVM – Comisia Naţională de Valori Mobiliare (din România,

incorporată în actuala ASF)

COR - Clasificarea Ocupaţiilor din România

CSA – Comisia de Supraveghere a Asigurărilor (din România,

incorporată în actuala ASF)

CSF - Consiliul pentru Stabilitate Financiară (la nivel internaţional)

CSSPP – Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private (din

România, incorporată în actuala ASF)

DFSA - Danish Financial Supervisory Authority (Finanstilsynet/

Autoritatea Daneză de Supraveghere Financiară)

DG - Direcţie Generală

DGSFP - Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (Direcţia

Generală a Asigurărilor şi Fondurilor de Pensii, autoritatea de

supraveghere din Spania)

73

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



DIHK - Deutsche Industrie-und Handelskammertag (Asociaţia

Camerelor Germane de Industrie şi Comerţ)

DNB - De Nederlandsche Bank (Banca Centrală a Olandei)

EFMA – European Financial Management Association (Asociaţia

Europeană de Management Financiar)

EFP - educaţie şi formare profesională

EIOPA – The European Insurance and Occupational Pensions Authority

(Autoritatea Europeană de Asigurări şi Pensii Ocupaţionale

– AEAPO, care a substituit CEIOPS de la 1.01.2011)

EIPA – European Institute of Public Administration (Institutul European

de Administraţie Publică)

FCA - Financial Conduct Authority (Autoritatea de Conduită Financiară

din Marea Britanie)

FMA - Finanzmarktaufsichtsbehörde (Autoritatea Austriacă pentru Piaţa

Financiară)

FMI – Fondul Monetar Internaţional (International Monetary Fund –

IMF)

FOE - Freedom of Establishment (libertatea de stabilire, în UE)

FOS - Freedom of services (libertatea de a presta servicii, în UE)

FPC – formare profesională continuă

FSA - Financial Supervision Act (Legea Supravegherii Financiare în

Olanda)

74

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



G20 – forum mondial, grup al miniştrilor de finanţe şi guvernatorilor

băncilor centrale din 19 state (Africa de Sud, Arabia Saudită,

Argentina, Australia, Brazilia, Canada, China, Coreea de Sud,

Franţa, Germania, India, Indonezia, Italia, Japonia, Marea

Britanie, Mexic, Rusia, SUA, Turcia) şi UE, state însumând 90%

din produsul intern brut mondial, 80% din comerţul global

(incluzând UE) şi două treimi din populaţia lumii

GewO – Legea privind comerţul, artizanatul şi industria (în Austria şi

Germania)

IAIS – International Association of Insurance Supervisors (Asociaţia

Internaţională a Supraveghetorilor în Asigurări)

IHKs - Industrie- und Handelskammern (camerele de industrie şi comerţ

din Germania)

IIS – International Insurance Society (Societatea Internaţională a

Asigurărilor)

IMA – Institutul de Management în Asigurări (din România)

IMD1 - Directiva 2002/92/CE a Parlamentului European şi a Consiliului

privind intermedierea de asigurări

IMD2 - Directiva 2002/92/CE revizuită

IMI – Internal Market Information system (sistemul informaţional al

Pieţei Interne Unice în UE)

75

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



IMM – întreprinderi mici şi mijlocii

IPS - Institutul pentru Politici Sociale (din România)

ISCO-08 - clasificarea internaţională standard a ocupaţiilor, elaborată de

OIM în anul 2008

ISVAP – Instituto per la Vigilanza sulle Assigurazioni Private e di

Interesse Collettivo (fosta autoritate de supraveghere a asigurărilor

din Italia)

IVASS - Instituto per la Vigilanza sulle Assigurazioni (actuala autoritate

de supraveghere a asigurărilor din Italia)

JO – Jurnalul Oficial al UE

LCS - Ley de Contrato de Seguro (Legea contractului de asigurare în

Spania)

LMSP - Ley de Mediación de los Seguros Privados (Legea privind

intermedierea de asigurări private în Spania)

MEC - Ministerul Economiei şi Competitivităţii în Spania

MEN – Ministerul Educaţiei Naţionale (din România)

MO – Monitorul Oficial (din România)

OCDE – Organizaţia pentru Cooperare şi Dezvoltare Economică

(Organisation for Economic Cooperation and Development – OECD)

Ofqual - Office of Qualifications and Examinations Regulation (Oficiul

de Reglementare a Calificărilor şi Examinărilor, în Marea

Britanie)

76

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



OIM - Organizaţia Internaţională a Muncii (International Labour

Organisation – ILO)

PRA - Prudential Regulation Authority (Autoritatea de Supraveghere

Prudenţială din Marea Britanie)

ROSSP - Reglamento de Ordenación y Supervisión de los Seguros

Privados (Codul de organizare şi supraveghere a asigurărilor

private în Spania)

SEE – Spaţiul Economic European (toate SM ale UE + Islanda,

Liechtenstein, Norvegia)

SM – Stat Membru (al Uniunii Europene)

TRLOSSP - Texto Refundido Ley de Odenación y Supervisión de los

Seguros Privados (Legea privind organizarea şi

supravegherea organizaţiilor de asigurări private, în

Spania)

UE – Uniunea Europeană

VAG - Versicherungsaufsichtsgesetz (Legea privind supravegherea

asigurărilor în Austria şi în Germania)

VersVermV - Versicherungsvermittlerverordnung (Legea privind

intermedierea de asigurări în Germania)

77

UNIUNEA EUROPEANĂ



AMPOSDRU



Link-uri utile

Autorităţile SM ale UE în domeniul asigurărilor -

http://ec.europa.eu/internal_market/insurance/links/index_en.htm#m

aincontentSec2

Baza de date a CE cu informaţii privind transpunerea în legislaţia

naţională a SM a directivelor din Planul de Acţiune pentru Serviciile

Financiare –

http://ec.europa.eu/internal_market/finances/actionplan/

transposition/index_en.htm

EIOPA - https://eiopa.europa.eu/

IAIS - http://www.iaisweb.org/

IIS – http://iisonline.org/about-iis/

BIPAR - http://www.bipar.eu/

Baza de date a CE cu profesiile reglementate din SM -


newlang=en

Punctele Naţionale de Contact (National Contact Points) pentru

recunoaşterea calificărilor din SM –

http://ec.europa.eu/internal_market/qualifications/contact/

national_contact_points_en.htm

Centrele SOLVIT din SM - http://ec.europa.eu/solvit

78

http://ec.europa.eu/solvit





http://www.bipar.eu/

http://iisonline.org/about-iis/

http://www.iaisweb.org/

https://eiopa.europa.eu/

http://ec.europa.eu/internal_market/finances/actionplan/transposition/index_en.htm

http://ec.europa.eu/internal_market/finances/actionplan/transposition/index_en.htm

http://ec.europa.eu/internal_market/insurance/links/index_en.htm#maincontentSec2

http://ec.europa.eu/internal_market/insurance/links/index_en.htm#maincontentSec2

agent asigurare, broker asigurari - irina dumitriu - economic-financiar

Education